2024新增部分-銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)章

題庫（新增）

一、單選

1.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行方法》自B起施行:

A.2009年10月26日

B.2009年10月23日

C.2009年7月27日

D.2010年1月1日

2.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行方法》由A負責(zé)說明.

A,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.國家發(fā)改委

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

3.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行方法》所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款

人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放

的，用于借款人C的本外幣貸款。

A.股票投資

B.補充流淌性

C.固定資產(chǎn)投資

D.購買基金

4.貸款人應(yīng)依照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行方法》制定」

A.固定資產(chǎn)貸款管理細則

B.固定資產(chǎn)貸款操作規(guī)程

C.固定資產(chǎn)貸款管理細則及操作規(guī)程

D.固定資產(chǎn)貸款操作內(nèi)限制度

5.為滿意企業(yè)和市場日益增長的合理并購融資需求，規(guī)范商業(yè)銀行并

購貸款行為，銀監(jiān)會特地發(fā)布了B

A.《商業(yè)銀行并購貸款管理暫行方法》

B.《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》

C.《商業(yè)銀行并購貸款業(yè)務(wù)指引》

D.《商業(yè)銀行并購貸款授信工作盡職指引》

6.在堅持五級分類標(biāo)準不變的前提下，激勵銀行業(yè)金融機構(gòu)完善內(nèi)

部評級體系，對正常貸款（包括正常類和關(guān)注類）進行細分，整體分類

可從5級擴展為C級,以提高貸款分類的科學(xué)管理和精細

化管理水平。

A.7-10級

B.12-20級

C.9-12級

D.以上皆不對

7.《中國銀監(jiān)會關(guān)于當(dāng)前調(diào)整部分信貸監(jiān)管政策促進經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展

的通知》提出，結(jié)合農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營特點和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實際狀況，依據(jù)“標(biāo)

桿不變、適度微調(diào)、簡化程序、區(qū)分對待”的原則，對于確因受災(zāi)等

不行抗力因素導(dǎo)致不能按期還款的，允許展期「對于信用記錄良好的,

展期貸款可確定為C。

A.正常類貸款

B.可疑類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.次級類貸款

8.對符合C、已列入國家發(fā)展改革委制定的發(fā)展規(guī)劃且有緊

迫融資需求的項目，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)予乂主動的信貸支持：

A.國家宏觀政策導(dǎo)向

B.國家貨幣政策導(dǎo)向

C.國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向

D.以上都對

9.《中國銀監(jiān)會項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機構(gòu)

參加同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采納B方式。

A.并購貸款

B.銀團貸款

C.搭橋貸款

D.BOT融資

10.《中國銀監(jiān)會項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，項目融資還款來源主

要依靠C

A.資本利得

B.項目投資不動產(chǎn)收入

C.該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入

D.項目租賃收入

11.貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備D°

A.對所從事項目的風(fēng)險識別和管理實力

B.配備業(yè)務(wù)開展所須要的專業(yè)人員

C.建立完善的操作流程和風(fēng)險管理機制

D.以上都包括。

12.項目融資業(yè)務(wù)的貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)中國人民銀行關(guān)于利率管理的

有關(guān)規(guī)定，依據(jù)A原則,綜合考慮項目風(fēng)險、風(fēng)險緩釋措

施等因素，合理確定貸款利率。

A.風(fēng)險收益匹配

B.風(fēng)險可控

C.審慎經(jīng)營

D.自主定價

13.《關(guān)于進一步加強信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整促進國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的

指導(dǎo)看法》中激勵地方政府通過增加地方財政貼息、完善信貸獎補

機制、設(shè)立合規(guī)的A等多種方式,吸引和激勵銀行業(yè)金融

機構(gòu)加大對中心投資項目的信貸支持力度。

A.政府投融資平臺

B.典當(dāng)行

C.風(fēng)險投資基金

D.財務(wù)公司

14.《關(guān)于進一步加強信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整促進國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的

指導(dǎo)看法》提出，支持有條件的中小企業(yè)利用電子商務(wù)平臺拓展新

市場。支持地方政府建立B,完善中小企業(yè)信貸風(fēng)險分擔(dān)

機制。

A.政府投融資平臺

B.中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金

C.小額貸款公司

D.中小企業(yè)信貸專營服務(wù)機構(gòu)

15.對于不符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、市場準入標(biāo)準、達不到國家環(huán)評

和排放要求的項目，D,并依法加強監(jiān)督檢查，切實防止

低水平重復(fù)建設(shè)

A.嚴格限制展期次數(shù)

B.持續(xù)壓縮授信

C.不得辦理借新還舊、還舊借新、展期等敘做業(yè)務(wù)

D.嚴格限制任何形式的新增授信支持

16.《關(guān)于進一步加強信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整促進國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展

的指導(dǎo)看法》要求，各金融機構(gòu)要努力做好“D”、“雙

百市場”、農(nóng)機具購置補貼和農(nóng)村信息化建設(shè)等配套金融服務(wù)工作，

為農(nóng)夫擴大消費供應(yīng)融資便利。

A.家電下鄉(xiāng)

B.汽車下鄉(xiāng)

C.萬村千鄉(xiāng)市場

D.以上都包括

17.以下哪種行為符合銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)自覺抵

制不正值競爭的規(guī)定?C

A.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的

知名度實現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任擔(dān)當(dāng)者，并使

得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險擔(dān)當(dāng)者

B.在向一般群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量運用術(shù)語和銀

行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費者具體介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、

最終責(zé)任擔(dān)當(dāng)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代

理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

18.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，遵守職業(yè)操

守規(guī)定的正確做法是Do

A.為不落后于對方機構(gòu)，常常打聽對方所在機構(gòu)正在醞釀但尚未公

開的重大戰(zhàn)略決策

B.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，順手翻看對方書架上的圖書

和文件資料

C.為給客戶供應(yīng)更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對

方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計思路等信息

D.與對方深化探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構(gòu)

商業(yè)隱私有關(guān)的話題

19.從業(yè)人員應(yīng)遵循A，恪守“客戶自愿”原則。自覺抵制低

價傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣揚等不正值競爭手段。

A.公允競爭B.公開、公正、公允

C.合理、合法、合規(guī)D.公允競爭、互利互惠

20.從業(yè)人員應(yīng)自覺抵制欺詐、B及商業(yè)賄賂,拒絕黃、賭、

毒。在社會交往和商業(yè)活動中，廉潔從業(yè)，不得接受或賜予客戶任何

形式的非法利益。

A.內(nèi)外勾結(jié)B.非法集資

C.泄密D.關(guān)系人貸款

21.商業(yè)銀行加強債券投資業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險管理，將債券資產(chǎn)納入(A)

統(tǒng)一的信用風(fēng)險管理體系。

A全行B部門C分行D分行部門

22.商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、嚴密的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和流淌性風(fēng)險

(D),定期對突發(fā)事務(wù)可能造成的潛在損失進行模擬和估算，以評估

本行在極端不利狀況下債券投資的虧損承受實力。

A應(yīng)急預(yù)案

B內(nèi)部規(guī)章制度

C分析報告制度

D壓力測試程序

23.商業(yè)銀行在加強債券投資業(yè)務(wù)流淌性風(fēng)險管理時，尤其要充分重

視在極端情形下可能(A)的風(fēng)險。

A無法變現(xiàn)B市場狀況突變C內(nèi)部經(jīng)營管理不善D出現(xiàn)虧損

24.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)剛好向機構(gòu)客戶供應(yīng)已交易的衍生產(chǎn)品的市場

信息，至少每(B)對與機構(gòu)客戶交易的衍生產(chǎn)品進行市值重估。

A周B月

C季度D半年

25.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依據(jù)機構(gòu)客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營性質(zhì)、衍生產(chǎn)品交易

閱歷等評估其成熟度，據(jù)此對機構(gòu)客戶進行分類，并至少每（D）復(fù)

合一次機構(gòu)客戶分類的合理性，進行相應(yīng)的動態(tài)管理

A月B季度

C半年D年

26.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)制定或完善針對衍生產(chǎn)品交易總協(xié)議、合同等

相關(guān)法律文本的評估及管理制度，至少每（C）依據(jù)機構(gòu)客戶及交易

對手的狀況，對涉及到的衍生產(chǎn)品交易協(xié)議、合同文本及其效力、效

果進行評估。

A月B季度

C半年D年

27.投資連結(jié)保險銷售人員必需擁有資格證書，且應(yīng)至少擁有（B）年

壽險銷售閱歷，并無不良記錄。

A.半B.1C.2D.3

28.保險公司在銀行渠道銷售投資連結(jié)保險，其新單是交保費不得低

于人民幣（A）萬元。

A.3B.4C.5D.6

29.銀行各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)依據(jù)（D）的要求，切實加強代理保險產(chǎn)品的宣

揚和信息披露管理，嚴格審查保險公司宣揚資料。

A.“提高透亮度”B.“風(fēng)險共擔(dān)”C.“買者有責(zé)”D.“賣者有

責(zé)”

30.建立科學(xué)、合理的客戶適合度評估制度，對購買投資連結(jié)型、萬

能型保險且購買金額達到（B）萬元以上的客戶，要在營業(yè)網(wǎng)點理財

專柜當(dāng)面進行評估，防止錯誤銷售。

A.3B.5C.8D.10

31.各行應(yīng)建立銀保專管員的審查及登記備案制度，加強對銀保專管

員準入審查及管理。要求銀保專管員必需是保險公司正式員工，達到

具有《保險代理從業(yè)人員資格證書》、在該保險公司工作（B）年以上,

具有良好的從業(yè)記錄等基本條件。

A.2B.3C.4D.5

32.商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點擺放的宣揚材料必需由（C）統(tǒng)一印發(fā)，嚴禁各

營業(yè)網(wǎng)點擅自印制單證材料或變更宣揚材料的內(nèi)容。

A.保險總公司B.經(jīng)保險總公司授權(quán)的分公司C.兩者皆可

33.商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)（B）的原則，與調(diào)查合格的保險公司簽訂相關(guān)代

理協(xié)議或合同，應(yīng)依據(jù)（）的原則，審慎選擇代銷的保險產(chǎn)品。

A.“相識你的產(chǎn)品市場”、“相識你的消費者”

B.“相識你的交易對手”、“相識你的業(yè)務(wù)和代銷的產(chǎn)品”

C.“相識你的產(chǎn)品市場”、“相識你的業(yè)務(wù)和代銷的產(chǎn)品”

D.“相識你的交易對手”、“相識你的消費者”

34.商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地進行客戶分類，依據(jù)客戶的風(fēng)險承受實力

供應(yīng)與其相適應(yīng)的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為（A）

A..有投資閱歷客戶和無投資閱歷客戶

B..中低齡客戶和高齡客戶

C.低風(fēng)險客戶和高風(fēng)險客戶

D.一般客戶和高資產(chǎn)凈值客戶

35.以下何種客戶，可以通過私人銀行服務(wù)投資于境內(nèi)二級市場公開

交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金（B）

A.有投資閱歷客戶

B.高資產(chǎn)凈值客戶

C.非本國居民

D.風(fēng)險偏好客戶

36.以下哪個選項不是理財資金用于發(fā)放信托貸款的要求。（D）

A.遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策的要求

B.商業(yè)銀行應(yīng)對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調(diào)查

C.比照自營貸款業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準對信托貸款項目做出評審

D.用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)

售銀行資本凈額的20%

37.依據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管

理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，僅適合有投資閱歷客戶的理財產(chǎn)品的起點

金額不得低于（B）

A..5萬元人民幣（或等值外幣）

B.10萬元人民幣（或等值外幣）

C.20萬元人民幣（或等值外幣）

D.100萬元人民幣（或等值外幣）

38.依據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管

理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，面對一般客戶募集的理財資金不行用于參

加投資(D)o

A..新股申購

B..評級在AA級以上的固定收益類金融產(chǎn)品

C.固定收益類金融產(chǎn)品

D.未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份

39.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)在起先發(fā)售理財安排后(B)個工作日，將相

關(guān)材料依據(jù)有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

A..3

B..5

C.10

D.20

40.理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于

向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行

資本凈額的(C)o

A..5%

B..8%

C.10%

D.20%

41.依據(jù)《經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款管理方法》規(guī)定，經(jīng)濟適用住房

開發(fā)貸款的借款人實收資本應(yīng)不低于人民幣

A,500萬元

B、1000萬元

C、2000萬元

D、5000萬元

42.依據(jù)《經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款管理方法》規(guī)定，經(jīng)濟適用住

房開發(fā)貸款期限最長不超過C年。

A、1年

B、2年

C、5年

D、10年

43.依據(jù)《經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款管理方法》規(guī)定，經(jīng)濟適用住

房開發(fā)貸款利率下浮比例不得超過B。

A、5%

B、10%

C、20%

D、30%

44.依據(jù)《廉租房建設(shè)貸款管理方法》規(guī)定，改建廉租住宅項目

資本金不低于項目總投資的比例為B。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

45.依據(jù)《廉租房建設(shè)貸款管理方法》規(guī)定，廉租住房建設(shè)貸款

期限最長不超過C年。

A、1年

B、2年

C、5年

D、10年

46.依據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理方法》甥定，商業(yè)助學(xué)貸款的貸款

人應(yīng)要求借款人在變更聯(lián)系方式、工作單位或居住地址后C天

內(nèi)將變更后的聯(lián)系方式、工作單位和居住地址通知貸款人。

A、10天

B、20天

C、30天

D、90天

47.依據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理方法》規(guī)定，下列說法正確的是

Do

A、商業(yè)助學(xué)貸款的貸款人可以受理借款人既在生源地又在就讀

地貸款的申請

B、商業(yè)助學(xué)貸款借款合同簽訂后，借款人可以自行變更還款方

式

C、商業(yè)助學(xué)貸款借款合同生效后，借款人依據(jù)合同約定提前還

款的，貸款人應(yīng)收取額外費用

D、商業(yè)助學(xué)貸款借款合同須要變更的，必需經(jīng)借貸雙方協(xié)商同

意，并依法簽訂變更協(xié)議

48.依據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理方法》規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款的貸款

人應(yīng)要求借款人必需按合同約定運用貸款。違反借款合同約定，貸款

人無權(quán)D。

A、停止發(fā)放貸款

B、提前收回部分貸款

C、提前收回全部貸款

D、對按合同約定用途運用貸款的部分，按中國人民銀行的有關(guān)

規(guī)定加收利息。

49.依據(jù)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理有關(guān)規(guī)定，土地儲備貸款實行抵

押方式的，應(yīng)具有合法的土地運用證，貸款抵押率最高不得超過抵押

物評估價值的C。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

50.依據(jù)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理有關(guān)粉定，對國土資源部門認定

的房地產(chǎn)項目超過土地出讓合同約定的動工開發(fā)日期滿一年、完成該

宗土地開發(fā)C的企業(yè),應(yīng)審慎發(fā)放貸款。

A、面積不足三分之一或投資不足二分之一

B、面積不足四分之一或投資不足三分之一

C、面積不足三分之一或投資不足四分之一

D、面積不足二分之一或投資不足三分之一

51.依據(jù)建設(shè)用地項目信貸管理有關(guān)現(xiàn)定，嚴禁發(fā)放貸款的項目

有Ao

(1)不符合規(guī)劃限制要求的項目

(2)違法用地項目

(3)列入國家《禁止用地項目書目》的項目

(4)列入國家《限制用地項目書目》的項目

A、(1)(2)(3)

B、(2)(3)(4)

C、(1)(3)(4)

D、(1)(2)(4)

52.中國人民銀行確定，自2008年10月27日起，房貸款利率的

下限擴大為貸款基準利率的A倍;最低首付款比例調(diào)整為

Ao

A、0.7,20%

B、0.8,20%

C、0.7,30%

D、0.8,30%

53.中國人民銀行規(guī)定，五年期以下(含)個人住房公積金貸款

利率為C,五年期以上個人住房公積金貸款利率為C。

A、4.32%,4.86%

B、4.86%,4.32%

C、4.05%,4.59%

D、4.59%,4.05%

54.依據(jù)《經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款管理方法》規(guī)定，經(jīng)濟適用住

房開發(fā)貸款的建設(shè)項目資本金（全部者權(quán)益）不低于項目總投資的

A,并在貸款運用前已投入項目建設(shè)。

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

55.依據(jù)《經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款管理方法》規(guī)定，經(jīng)濟適用住

房開發(fā)貸款條件有」—O

A、貸款銀借款人已取得貸款證（卡）并在行開立基本存款賬戶

或?qū)Ｓ么婵钯~戶

B、借款人實收資本不低于人民幣5000萬元，信用良好，具有按

期償還貸款本息的實力

C、借款人已取得建設(shè)項目所需的《國有土地運用證》、《是設(shè)

用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程開工許可

證》

D、建設(shè)項目資本金（全部者權(quán)益）不低于項目總投資的50K

并在貸款運用前已投入項目建設(shè)

56.依據(jù)《廉租房建設(shè)貸款管理方法》規(guī)定，廉租房建設(shè)貸款借

款人違約時，下列說法不正確的是.B°

A、借款人挪用貸款，貸款人可以停發(fā)貸款

B、經(jīng)借貸雙方協(xié)商，借款人可以提前歸還貸款，并向貸款人支

付提前還款違約金

C、借款人不按合同約定運用貸款或歸還貸款本息的，貸款人可

以按合同約定計收罰息

D、借款人挪用貸款，貸款人可以收回已發(fā)放貸款

57.依據(jù)《廉租房建設(shè)貸款管理方法》規(guī)定，對廉租房建設(shè)貸款

用款原則描述錯誤的是」O

A、?？顚Ｓ?，不得擠占挪用

B、單獨管理，封閉管理

C、先運用貸款，后運用項目資本金

D、按項目進度用款

58.《商業(yè)助學(xué)貸款管理方法》中關(guān)于借款合同變更，下列說法

不正確的是CC

A、借款合同須要變更的，必需經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意

B、借款合同須要變更的，借貸雙方應(yīng)依法簽訂變更協(xié)議

C、借款合同變更，原借款合同失效

D、借款合同變更涉及第三方擔(dān)保的，變更條款還應(yīng)征得第三方

擔(dān)保人同意。

59.《商業(yè)助學(xué)貸款管理方法》所稱貸款人為A。

A、在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？粕?、探討生和其次學(xué)士

學(xué)位學(xué)生

B、在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？粕?/p>

C、在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？粕?、探討生

D、在境內(nèi)高等院校就讀的學(xué)生

60.依據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理方法》上午有關(guān)規(guī)定，下列說法中

正確的是D。

A、商業(yè)助學(xué)貸款的期限為借款人在校學(xué)制年限加5年，借款人

在校學(xué)制年限指從助學(xué)貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間

B、商業(yè)助學(xué)貸款的最高限額不超過借款人在校學(xué)制年限內(nèi)所在

學(xué)校的學(xué)費。

C、商業(yè)助學(xué)貸款的貸款人不得要求借款人投保相關(guān)保險。

D、貸款人可依據(jù)借款人須要發(fā)放人民幣或者外幣商業(yè)助學(xué)貸款。

61、對因催收外包管理不力，造成催收外包機構(gòu)損害欠款人或其他相

關(guān)人合法權(quán)益的，（B）擔(dān)當(dāng)相應(yīng)的外包風(fēng)險管理責(zé)任。

A.催收外包機構(gòu)B.銀行業(yè)金融機構(gòu)C.監(jiān)管部門D.非銀行機

構(gòu)

62、（C）萬元以上（含）取款，代理人供應(yīng)雙方身份證件即可辦

理。

A.10B.15C.5D.20

63、對于借記卡密碼遺忘的，銀行業(yè)金融機構(gòu)當(dāng)場不能核實確認持卡

人本人身份的，應(yīng)當(dāng)進行調(diào)查核實，確認身份后（D）日內(nèi)辦理。

A.1B.5C.10D.7

64、各商業(yè)銀行必需對信用卡申領(lǐng)人進行親訪親核，親訪親核工作由

（B）進行。

A.外包公司B.根行員工C.監(jiān)管部門D.內(nèi)審部門

65、持卡人開通網(wǎng)二銀行轉(zhuǎn)賬的，應(yīng)采納數(shù)字證書、電子簽名等平安

認證方式，否則單筆轉(zhuǎn)帳金額不應(yīng)超過千元人民幣，每日累計轉(zhuǎn)

賬金額不得超過一萬元人民幣。（A）

A.1,0.5B.5,5C.1,5D.5,10

66、股份制商業(yè)銀行申請設(shè)立分支機構(gòu)的，上一季度末資本足夠率在

（B）以下的，年內(nèi)不得新設(shè)相關(guān)機構(gòu)。（《中小商業(yè)銀行分支機

構(gòu)市場準入審核原則》）

A.7%B.8%C.9%D.10%

67、城市商業(yè)銀行的資本足夠率低于—的，撥備覆蓋率低于—的，其

分支機構(gòu)設(shè)立申請應(yīng)嚴格限制。（D）（《中小商業(yè)銀行分支機構(gòu)市

場準入審核原則》）

A.8%,120%B.8%,150%C.10%,120%D.10%,150%

68、下列哪條不符合科技型中小企業(yè)的標(biāo)準：（D）。

A.符合中小企業(yè)標(biāo)準

B.企業(yè)產(chǎn)品（服務(wù)）屬于《國家重點支持的高新技術(shù)領(lǐng)域》的范圍

C.企業(yè)當(dāng)年探討開發(fā)費（技術(shù)開發(fā)費）占企業(yè)總收入的2.5%以上。

D.企業(yè)有原始性創(chuàng)新、集成創(chuàng)新、引進消化再創(chuàng)新等可持續(xù)的技術(shù)創(chuàng)

新活動，有特地從事研發(fā)的部門或機構(gòu)。

69、下列哪項不屬于小企業(yè)專營機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍：（D）o

A.各類貸款B.貼現(xiàn)C.信用證D.各項存款。

70、科技型中小企業(yè)當(dāng)年探討開發(fā)費（技術(shù)開發(fā)費）占總收入的比例

應(yīng)不低于（C）c

A.1%B.2.5%C.3%D.2%o

71、小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)是依據(jù)（A）模式建立，主要為

小企業(yè)供應(yīng)授信服務(wù)的專業(yè)化機構(gòu)。

A.戰(zhàn)略事業(yè)部B.流程銀行C.傳統(tǒng)分支機構(gòu)D.扁平化管理

72、監(jiān)管機構(gòu)對各銀行制定的小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)具體實施方法

要求執(zhí)行（A）

A.備案制B.報告制C.審批制D.核準制

73、監(jiān)事會應(yīng)制定工作制度和年度工作安排，至少（B）組織專

項檢查活動。

A兩年一次B一年一次C一年兩次D依據(jù)須要

74、商業(yè)銀行應(yīng)建立與銀行發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險管理、整體效益及崗位職

責(zé)相聯(lián)系的機制。（A）

A激勵約束B年度考核C評價D評估

75、商業(yè)銀行應(yīng)建立高級管理層成員（C）,要求高級管理層成員

擔(dān)當(dāng)其任職期間的風(fēng)險和損失。

A基金B(yǎng)損失打算金C薪酬風(fēng)險打算金D年金

76、董事連續(xù)（B）次未能親自出席會議，也不托付其他董事出

席董事會會議的，視為不能履職，并對董事會決議擔(dān)當(dāng)相應(yīng)的法律責(zé)

任。

A-B二C三D四

77、商業(yè)銀行應(yīng)以（C）為原則，明確三會一層的職責(zé)范圍，建

立和完善三會一層的議事規(guī)則和決策程序。

A、制衡和有效

B、互補干涉和相互協(xié)商

C、有效制衡和確保效率

D、相互合作和共同發(fā)展

78、董事會應(yīng)明確各特地委員會的職責(zé)分工，特地委員會應(yīng)建立高效

的工作機制，增加董事會內(nèi)部的（C）o

A、互補性B、聯(lián)系性C、協(xié)同性D、獨立性

79、信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、（C）兩類。

A.借記卡B.儲值卡C.準貸記卡D.轉(zhuǎn)賬卡

80、城市商業(yè)銀行在法人居處所在地?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）外設(shè)立分

行的，應(yīng)在擬設(shè)地銀監(jiān)局出具初審看法后，由（D）向銀監(jiān)會提

出申請，由銀監(jiān)會受理、審查并確定。（《中小商業(yè)銀行分支機構(gòu)市場

準入流程操作細則》第七條）

A.擬設(shè)地銀監(jiān)局

B.法人屬地銀監(jiān)局

C.擬設(shè)立分行

D.總行

二、多選

1.固定資產(chǎn)貸款管理暫行方法中規(guī)定，貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任

部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。盡職調(diào)查的主要內(nèi)

容包括ABCD：

A.借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的狀況

B.貸款項目的狀況

C.貸款擔(dān)保狀況

D.須要調(diào)查的其他內(nèi)容

2.依據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行方法》的規(guī)定，在固定資產(chǎn)貸款

發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人

協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或依據(jù)合同約定停止貸款資金的

發(fā)放和支付ABCD：

A.信用狀況下降

B.不按合同約定支付貸款資金

C.項目進度落后于資金運用進度

D.違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

3.對于涉農(nóng)貸款，銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營特點和農(nóng)業(yè)

生產(chǎn)實際狀況，依據(jù)“ABCD”的原則，對于確因受災(zāi)等

不行抗力因素導(dǎo)致不能按期還款的，允許展期。

A.標(biāo)桿不變

B.適度微調(diào)

C.簡化程序

D.區(qū)分對待

4.依據(jù)風(fēng)險可控、成本可算、信息充分扳露的原則，銀行業(yè)金融機

構(gòu)應(yīng)重點支持ABC、行業(yè)龍頭企業(yè)及具有自主技術(shù)創(chuàng)新

實力企業(yè)的有效需求和科學(xué)發(fā)展。

A.民生工程

B.生態(tài)環(huán)境建設(shè)

C.重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

D.支農(nóng)產(chǎn)業(yè)

5.項目融資貸款人供應(yīng)項目融資的項目，應(yīng)當(dāng)符合國家ABCD

等相關(guān)政策。

A.產(chǎn)業(yè)政策

B.土地政策

C.環(huán)保政策

D.投資管理

6.貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在

的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，包括ABCo

A.政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險

B.超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運風(fēng)險、匯率風(fēng)險

C.環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險

D.法律風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、道德風(fēng)險、操作風(fēng)險

7.《關(guān)于進一步加強信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整促進國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的

指導(dǎo)看法》要求，各金融機構(gòu)要主動探究創(chuàng)新適合不同地域和不同

發(fā)展階段中小企業(yè)特點的融資產(chǎn)品和服務(wù)方式，利用—

ABCD等多種融資手段，進一步拓寬中小企業(yè)的融資渠道,

并做好對中小企業(yè)的金融信息詢問和代客理財服務(wù)。

A.授信開證

B.押匯

C.保理

D.融資租賃

8.《關(guān)于進一步加強信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整促進國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的

指導(dǎo)看法》激勵各金融機構(gòu)大力支持發(fā)展」^等新型

消費，激勵發(fā)展服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代物流配送服務(wù)，主動開發(fā)潛在消

費市場。

A.服務(wù)業(yè)

B.創(chuàng)意文化產(chǎn)業(yè)

C.旅游業(yè)

D.第三產(chǎn)業(yè)

9.董（理）事、監(jiān)事和高級管理人員除了遵守第五條至第十三條所

列內(nèi)容外，還應(yīng)遵守以下職業(yè)操守ABC

A.以身作則，自覺遵守本指引并擔(dān)當(dāng)組織本機構(gòu)從業(yè)人員遵守本指

引的責(zé)任。

B.知人善任，任人唯賢，關(guān)切員工職業(yè)生涯發(fā)展，培育團隊意識。

C.適度參加公共活動，遠離違法及不良行為，不得利用職務(wù)上的便

利謀取或輸送非法利益。

D.遵紀遵守法律、合規(guī)經(jīng)營、科學(xué)管理、支持創(chuàng)新

10.從業(yè)人員遇到利益沖突，應(yīng)主動回避。ABC等業(yè)務(wù)的

從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時，應(yīng)主動提出回避。不從

事與本機構(gòu)有利害關(guān)系的其次職業(yè)。

A.辦理授信B.資信調(diào)查

C.融資D.存款

11.銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、

ABC、銀行業(yè)自律組織、和社會公眾的監(jiān)督。

A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國家機關(guān)D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

12.關(guān)于從業(yè)人員投資股票應(yīng)當(dāng)遵守：ABC

A.不得利用內(nèi)幕信息買賣有相關(guān)關(guān)系的上市公司股票

B.不得挪用公款和客戶資金買賣股票

C.不得用個人消費貸款（如住房、汽車貸款）買賣股票

D.不得個人購買代理保險和理財產(chǎn)品

13.《中國銀監(jiān)會關(guān)于當(dāng)前調(diào)整部分信貸監(jiān)管政策促進經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展

的通知》提出,對符合下列ABCD條件的貸款,激勵銀企雙方友

好協(xié)商，實施貸款重組：

A.投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求和重點扶持的行業(yè)；

B.借款人客戶評級優(yōu)良，且未發(fā)生實質(zhì)性的、不行逆轉(zhuǎn)的不利于貸款

償還的改變；

C.在原貸款期限內(nèi)未發(fā)生惡意拖欠利息、挪用貸款等狀況；

D.重組后還貸期限內(nèi)擔(dān)保、抵質(zhì)押權(quán)不會丟失或減弱，而通過其他方

式處置將導(dǎo)致貸款擔(dān)?；騼?yōu)先受償權(quán)丟失等。

14.《中國銀監(jiān)會關(guān)于當(dāng)前調(diào)整部分信貸監(jiān)管政策促進經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展

的通知》提出.對以下ABC符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向、已列入國家

發(fā)展改革委制定的發(fā)展規(guī)劃且有緊迫融資需求的項目，銀行業(yè)金融機

構(gòu)應(yīng)予以主動的信貸支持：

A.已批準開工，相關(guān)擔(dān)保措施和資金來源已落實；

B.有穩(wěn)定現(xiàn)金流或預(yù)期收入作為還款來源；

C.項目股東資信狀況良好；

D.不符合國家環(huán)保要求，但可短暫緩解社會就業(yè)壓力的項目。

15.依據(jù)ABC的原則,主動推動信托公司開展如房地產(chǎn)信托投資

基金、資產(chǎn)支持信托等干脆融資型創(chuàng)新業(yè)務(wù)

A.風(fēng)險可控

B.成本可算

C.信息充分

D.產(chǎn)權(quán)明晰

16.商業(yè)銀行依據(jù)風(fēng)險程度對債券投資組合進行分類管理，重點關(guān)注

的高風(fēng)險債券包括(ABCD)：

A信用評級在投資級別以下

B債券結(jié)構(gòu)困難或杠桿率較高

C發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高

D有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況等信息披露不充分、完整、剛好

17.商業(yè)銀行管理債券投資業(yè)務(wù)市場風(fēng)險時，(BC)。

A對交易賬戶債券頭寸進行每周估值

B對交易賬戶債券頭寸進行每日估值

C對銀行賬戶債券頭寸每年至少進行一次估值,視狀況提高估值頻率

D對銀行賬戶債券頭寸不需估值

18.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)逐步提高(ABC),謹慎涉足自身不具備定價實

力的衍生產(chǎn)品交易

A自主創(chuàng)新實力

B交易管理實力

C風(fēng)險管理水平

D業(yè)務(wù)人員素養(yǎng)

19.各銀行機構(gòu)要建立對保險產(chǎn)品的準入審查流程，全面審查保險產(chǎn)

品的(ABCD)等o

A.功能B.操作便利C.銷售業(yè)績D.售前售后服務(wù)

20.要建立保險公司盡職狀況考評機制和后評價制度，對保險公司

(ABCD)等方面進行定期評價，對存在違規(guī)問題的保險公司，應(yīng)停止

與其合作，對投訴多、設(shè)計上存在缺陷的問題產(chǎn)品應(yīng)剛好停止銷售。

A.合規(guī)經(jīng)營B.售后服務(wù)C.產(chǎn)品宣揚、培訓(xùn)D.投訴處理

21.商業(yè)銀行在代理保險產(chǎn)品時要切實做到從客戶利益動身進行風(fēng)

險告知，要恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避開運用帶有(AC)的稱謂，明確告

知客戶退保的條件以及由此可能帶來的損失。

A.誤導(dǎo)性B.專業(yè)性C.承諾性D.目的性

22.商業(yè)銀行應(yīng)落實分工，明確責(zé)任，建立問責(zé)制，明確保險公司和

保險產(chǎn)品的(ABCD)等不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中各部門和崗位的職責(zé)分工，建

立問責(zé)制。

A.準入B.宣揚C.銷售D.投訴處理

23.依據(jù)銀監(jiān)會辦公廳《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)

問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行履行代客資產(chǎn)管理角色，健全產(chǎn)品設(shè)計

管理機制，應(yīng)包括(ABCD)o

A.商業(yè)銀行為理財產(chǎn)品命名時，不得運用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性

和承諾性的稱謂和蘊含潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。

B.商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)料和無定價依據(jù)的理財產(chǎn)

品。

C.商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況和潛在客戶群的風(fēng)險

偏好和風(fēng)險承受實力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點金額，理財產(chǎn)品的銷

售起點金額不得低于5萬元人民幣(或等值外幣)。

D.商業(yè)銀行開展綜合理財服務(wù)時，應(yīng)通過自主設(shè)計開發(fā)理財產(chǎn)

品，代理客戶進行投資和資產(chǎn)管理，不得以發(fā)售理財產(chǎn)品名義變

相代銷境外基金或違反法律法規(guī)規(guī)定的其他境外投資理財產(chǎn)品。

24.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)在起先發(fā)售理財安排后將(ABCD)材料依據(jù)

有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告：

A法人機構(gòu)理財安排發(fā)售授權(quán)書

B理財安排的銷售文本

C理財安排的宣揚材料

D報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式

25.依據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管

理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，面對一般客戶募集的理財資金可用于

參加投資(AC)o

A..新股申購

B..境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金

C.固定收益類金融產(chǎn)品

D.未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份

26.依據(jù)《經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款管理方法》規(guī)定，以下說法正

確的有ABD0

A、經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款必需專項用于經(jīng)濟適用住房項目建設(shè),

不得挪作他用。嚴禁以流淌資金貸款形式發(fā)放經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款

B、經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款應(yīng)以項目銷售收入及借款人其他經(jīng)營

收入作為還款來源

C、本方法所稱貸款人是指具有法人資格，并取得房地產(chǎn)開發(fā)資

質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)

D、任何單位和個人不得強令貸款人發(fā)放經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款

27.依據(jù)《經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款管理方法》規(guī)定，經(jīng)濟適用住

房開發(fā)貸款條件包括ABCD。

A、借款人已取得貸款證（卡）并在貸款銀行開立基本存款賬戶

或一般存款賬戶

B、借款人產(chǎn)權(quán)清楚，法人治理結(jié)構(gòu)健全，經(jīng)營管理規(guī)范，財務(wù)

狀況良好，核心管理人員素養(yǎng)較高

C、建設(shè)項目已列入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟適用住房年度建設(shè)投資安排和土地

供應(yīng)安排，能夠進行實質(zhì)性開發(fā)建設(shè)

D、建設(shè)項目資本金（全部者權(quán)益）不低于項目總投資的30%,

并在貸款運用前已投入項目建設(shè)

28.依據(jù)《廉租房建設(shè)貸款管理方法》規(guī)定，申請廉租房建設(shè)貸

款應(yīng)具備的條件包括ABCD0

A、廉租住房項目應(yīng)已納入政府年度廉租住房建設(shè)安排并按規(guī)定

取得政府有關(guān)部門的批準文件

B、已與政府簽訂廉租住房回購協(xié)議

C、在貸款銀行開立專用存款賬戶并能供應(yīng)貸款人認可的有效擔(dān)

保

D、新建廉租住房項目資本金不低于項目總投資20%的比例；改

建廉租住房項目資本金不低于項目總投資30%的比例

29.依據(jù)《廉租房建設(shè)貸款管理方法》規(guī)定，廉租房建設(shè)貸款運

用正確的有/O

A、?？顚Ｓ?，不得擠占挪用

B、按項目進度用款

C、先運用貸款，后運用項目資本金

D、無需單獨管理

30.依據(jù)《廉租房建設(shè)貸款管理方法》規(guī)定，下列說法中正確的

有ABC。

A、貨款申請金額不得高于回購協(xié)議確定的回購價款

B、貸款期限最長不超過5年，具體由借貸雙方協(xié)商確定

C、貸款人應(yīng)對借款人和建設(shè)項目進行調(diào)查、評估，加強貸款審

查。借款人應(yīng)按要求向貸款人供應(yīng)有關(guān)資料

D、一個廉租住房建設(shè)項目的貸款業(yè)務(wù)只能由一家銀行主辦，不

得組織銀團貸款

31.《商業(yè)助學(xué)貸款管理方法》規(guī)定，貸款人受理商業(yè)助學(xué)貸款

申請時，應(yīng)對貸款對象（借款人）設(shè)定的審核條件包括ABCD。

A、借款人具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件

B、借款人應(yīng)無不良信用記錄

C、必要時需供應(yīng)有效的擔(dān)保

D、必要時需供應(yīng)其法定代理人同意申請貸款的書面看法

32.依據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理方法》規(guī)定，貸款人發(fā)放商業(yè)助學(xué)

貸款可要求借款人供應(yīng)擔(dān)保，擔(dān)保方式可采納ABCD。

A、抵押

B、質(zhì)押

C、保證

D、以上三種方式的組合

33.《中國人民銀行關(guān)于擴大商業(yè)性個人住房貸款利率下浮幅度

等有關(guān)問題的通知》中，自2008年10月27日起，擴大商業(yè)性個人

住房貸款利率下浮幅度，調(diào)整最低首付款比例，下列說法正確的有

BCD

A、商業(yè)性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.8

倍；最低首付款比例調(diào)整為30%

B、對居民首次購買一般自住房和改善型一般自住房的貸款需求,

金融機構(gòu)可在貸款利率和首付款比例上按實惠條件賜予支持

C、已發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款尚未償還部分的利率水平，金

融機構(gòu)應(yīng)依據(jù)第一款的原則，在合理評估貸款風(fēng)險的基礎(chǔ)上，依據(jù)原

貸款合同約定條款自主確定

D、借款人償還住房貸款月支出不高于其月收入50%

34.《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強房地產(chǎn)行業(yè)授信風(fēng)險管理的通

知》中，商業(yè)銀行應(yīng)ABCD,以加強信貸管理，切實防范房地產(chǎn)貸

款風(fēng)險，促進房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。

A、關(guān)注房地產(chǎn)行業(yè)走勢，建立與風(fēng)險承受實力和管控實力相適

應(yīng)的授信管理體制

B、嚴格執(zhí)行個人住房貸款政策和條件，加強借款人的資格管理

C、嚴格房地產(chǎn)企業(yè)資信審查，防范房地產(chǎn)企業(yè)向銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險

D、加強監(jiān)管，加大違規(guī)懲戒，肅穆查處違法違規(guī)行為

35.依據(jù)建設(shè)用地項目信貸管理有關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有改

Do

A、對于不符合國家標(biāo)準、未取得國土資源部門用地批復(fù)的市政

基礎(chǔ)設(shè)施、生態(tài)綠化項目以及工業(yè)項目建設(shè)，應(yīng)審慎發(fā)放貸款

B、對利用農(nóng)村集體土地開發(fā)商業(yè)性房地產(chǎn)的，不得發(fā)放任何形

式的貸款

C、對購買農(nóng)村集體土地上建設(shè)的住房的城鎮(zhèn)居民，不得發(fā)放住

D、對利用農(nóng)村集體土地開辦企業(yè)、興辦鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村公共設(shè)施和

公益事業(yè)的，未取得合法用地手續(xù)，沒有落實有效擔(dān)保權(quán)利的，不得

發(fā)放貸款

36、信用卡廣告中不得含有“信用卡提現(xiàn)"、“信用卡貸款”、

“（ABCD）”等違法違規(guī)供應(yīng)信用卡辦理和提現(xiàn)服務(wù)的內(nèi)容「

A.POS消費提現(xiàn)B.刷卡取現(xiàn)C辦卡刷卡一條龍服務(wù)D.代還信用

卡透支款

37、未經(jīng)持卡人主動申請并書面確認，發(fā)卡機構(gòu)不得為持卡人開通

（ABD）等自助轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)。

A.電話轉(zhuǎn)賬B.ATM轉(zhuǎn)賬C.跨行轉(zhuǎn)賬D.網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬

38、對借記卡（ABC）等業(yè)務(wù)，各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)開放代辦業(yè)

務(wù)。

A.存款B.取款C.掛失申請D.申請網(wǎng)上銀行

39、各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)預(yù)防銀行卡犯罪，便利和愛護持卡人平安

用卡，應(yīng)當(dāng)通過銀行自助設(shè)備的電子屏幕顯示（ABCD）,不再采

納其他方式張貼各類說明。

A.平安提示B.24小時服務(wù)C.掛失可話D.投訴電話

40、下述關(guān)于城市商業(yè)銀行分支機構(gòu)市場準入審核原則，表述正確的

是（A、C）。（《中小商業(yè)銀行分支機構(gòu)市場準入審核原則》）

A、城市商業(yè)銀行的資本足夠率低于10%,其分支機構(gòu)設(shè)立申請應(yīng)嚴

格限制

B、城市商業(yè)銀行的資本足夠率低于11%,其分支機構(gòu)設(shè)立申請應(yīng)嚴

格限制

C、撥備覆蓋率低于150%的，其分支機構(gòu)設(shè)立申請應(yīng)嚴格限制

D、撥備覆蓋率低于160%的，其分支機構(gòu)設(shè)立申請應(yīng)嚴格限制

41、小企業(yè)專營機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍主要包括：（ABCDE）A.各類貸款

B.貼現(xiàn)和貿(mào)易融資C.信用證D.保理和貸款承諾E.承兌匯票和中

間業(yè)務(wù)

42、各銀行設(shè)立小企業(yè)專營機構(gòu)，應(yīng)著力做好哪幾項工作（ABCD）

A.建立獨立的風(fēng)險定價機制、獨立的成本利潤核算機制B.建立獨立

高效的信貸審批機制、獨立的激勵約束機制C.建立專業(yè)化的小企業(yè)

金融服務(wù)人才隊伍和違約信息通報機制D.建立獨立有效的風(fēng)險管理

機制E干脆應(yīng)用銀行的風(fēng)險管理機制。

43、國家重點支持的高新技術(shù)領(lǐng)域的范圍主要包括：（ABCD）

A.電子信息技術(shù)、生物與新醫(yī)藥技術(shù)B航空航天技術(shù)、新材料技術(shù).C.

新能源及節(jié)能技術(shù)和資源與環(huán)境技術(shù)D高技術(shù)服務(wù)業(yè).E制造業(yè)等傳

統(tǒng)產(chǎn)業(yè)

44、各銀行設(shè)立專營機構(gòu)，應(yīng)實行與小企業(yè)性質(zhì)、規(guī)模相適應(yīng)的風(fēng)險

管理技術(shù)，對以下哪些（ABCE）環(huán)節(jié)的風(fēng)險進行管控。（資料來

源：銀監(jiān)發(fā)[2024]82號第九條）

A.授信調(diào)查、授信審批和貸款發(fā)放B.風(fēng)險分類C.風(fēng)險預(yù)警D.風(fēng)險

壓力測試E.不良資產(chǎn)處置

45、商業(yè)銀行應(yīng)遵循（ABCD）原則，審慎選擇戰(zhàn)略投資者。

A長期持股B優(yōu)化治理C業(yè)務(wù)合作D競爭回避

46、監(jiān)管部門應(yīng)加強對商業(yè)銀行董事會盡職狀況的監(jiān)管，視不憐憫形,

實行（ABC）措施。

A責(zé)令調(diào)整董事B限制安排紅利C責(zé)令調(diào)整高級管理人員D限

制表決權(quán)

47、監(jiān)管部門對于不盡職、失職的董事或監(jiān)事，可視狀況實行

（ABCD）措施c

A責(zé)令其對不盡職或失職狀況作出說明

B約見該董（監(jiān)）事本人或董（監(jiān)）事會全體成員談話

C以監(jiān)管看法書等形式責(zé)令其改正

D要求銀行更換董（監(jiān)）事

48、商業(yè)銀行出現(xiàn)（ABCD）情形之一，應(yīng)嚴格限制高級管理人員

的薪酬水平。

A資本足夠率等主要監(jiān)管指標(biāo)沒有達到監(jiān)管要求

B資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)大幅下降

C風(fēng)險狀況或盈利狀況明顯惡化

D監(jiān)管部門規(guī)定的其他狀況

推斷題：

1.貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)

控，必要時可約定特地的貸款發(fā)放賬戶和還款打算金賬戶。（J）

2.單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款

資金支付，應(yīng)采納貸款人受托支付方式。（J）

3.銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實提高激活農(nóng)村市場在拉動內(nèi)需中重要

作用的相識，自覺加大支持“三農(nóng)”力度。（J）

4.項目貸款可以借新還舊。（X）

5.多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參加同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采納銀團

貸款方式。（J）

6.項目融資的還款資金來源主要依靠該項目產(chǎn)生的銷售收入、

補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。（J）

7.各金融機構(gòu)都要主動支持農(nóng)村改革發(fā)展，進一步探討實行得

力措施，加大對符合信貸原則的涉農(nóng)信貸資金投放力度，增加農(nóng)村有

效信貸供應(yīng)（J）

8.對國家重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃已明確支持方向的專項項目以

及符合條件的技術(shù)改造項目，金融機構(gòu)要依據(jù)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的要求和項目

需求特點，主動創(chuàng)新融資產(chǎn)品和服務(wù)方式，切實做好各項配套金融支

持和服務(wù)工作。（J）

9.本指引所稱從業(yè)人員不包括銀行與勞務(wù)代理機構(gòu)簽訂協(xié)議干脆從

事金融業(yè)務(wù)的這部分人員。（X）

10.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴格遵遵守法律律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)

to（V）

1L某銀行會計臨時請假離開公司，因為領(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，

該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)運用此章的同事，并告知其可以利用

此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（X）

12.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面

臨重大訴訟的信息，該親屬其次天就賣掉了該銀行的股票。由于是

無意中的行為，不屬違規(guī)。（X）

13.依據(jù)《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》有關(guān)規(guī)定，只要擔(dān)保機構(gòu)通過有關(guān)

監(jiān)管部門的融資擔(dān)保資格認定，能夠足額、審慎地擔(dān)當(dāng)融資擔(dān)保責(zé)

任，銀行業(yè)金融機構(gòu)都可與之合作。（。）

14.銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員可以在同業(yè)之間交換客戶資料及其交

易信息。（X）

15.銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員在全部狀況下，都應(yīng)當(dāng)品德正直，恪守

誠懇信用。（J）

16商業(yè)銀行債券資產(chǎn)風(fēng)險管理中，可完全依靠于外部機構(gòu)評級報告。

（X）

17.銀行業(yè)金融機構(gòu)可以采納適當(dāng)?shù)姆绞脚c非境內(nèi)注冊機構(gòu)雇傭的銷

售人員共同向機構(gòu)客戶進行衍生產(chǎn)品銷售。（X）

18.在符合機構(gòu)客戶需求背景的狀況下，取得衍生產(chǎn)品交易資格的銀

行業(yè)金融機構(gòu)可與機構(gòu)客戶進行衍生產(chǎn)品交易，在營銷與交易時應(yīng)首

先選擇基礎(chǔ)的、簡潔的、自身具備定價評估實力的衍生產(chǎn)品。（V）

19.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)充分敬重機構(gòu)客戶的獨立自主決策，不得將交

易衍生產(chǎn)品作為與機構(gòu)客戶敘做其他業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的附加條件。（V）

20.保險公司托付銀行代理銷售投資連結(jié)保險的，應(yīng)嚴格限制在銀行

理財中心和理財柜銷售，不得通過銀行儲蓄柜臺銷售投資連結(jié)保險。

（V）

21.各銀行機構(gòu)開展代理保險業(yè)務(wù)必需與保險公司簽訂兼業(yè)代理協(xié)

議，明確規(guī)定協(xié)議的有效期，杜絕出現(xiàn)類似自動順延等可能引起歧異

的模糊條款，存續(xù)期必需連續(xù)、有效。（V）

22.各行有權(quán)審批部門要據(jù)實撰寫審查報告，出具準入看法書，只有

在充分評估風(fēng)險的前提下才可以保險公司準入替代產(chǎn)品準入。（X）（應(yīng)

為“不能以保險公司準入替代產(chǎn)品準入”）

23.商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點出現(xiàn)的各類保險單證和宣揚材料上不得出現(xiàn)銀

行名稱的中英文字樣或銀行的形象標(biāo)識，不得出現(xiàn)“存款儲蓄”

等字樣。（V）

24.代理保險銷售人員要與一般儲蓄柜臺人員嚴格分別，并在每次辦

理業(yè)務(wù)前向客戶規(guī)范陳述本崗位供應(yīng)代理保險銷售等業(yè)務(wù)，不辦理銀

行存款等業(yè)務(wù)。（V）

25.商業(yè)銀行應(yīng)充分了解和考慮代銷產(chǎn)品的風(fēng)險以及困難程度，合理

授權(quán)各不同層級營業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的業(yè)務(wù)種類，全部保險產(chǎn)品均應(yīng)在

設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室或理財專柜以上層級（含）的網(wǎng)點進行銷售。

（X）（應(yīng)為“對于投資性保險產(chǎn)品，應(yīng)在設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室或

理財專柜以上層級（含）的網(wǎng)點進行銷售J）

26.商業(yè)銀行應(yīng)重視加強員工的培訓(xùn)教化工作，提高從業(yè)人員素養(yǎng)。

培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)至少包括代理保險產(chǎn)品以及法律法規(guī)和職業(yè)操守等方

面。（V）

27.商業(yè)銀行加強債券投資業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險管理，可將債券資產(chǎn)納入

分行級別統(tǒng)一的信用風(fēng)險管理體系。（X）

28.債券資產(chǎn)交易賬戶頭寸高于表內(nèi)外資產(chǎn)總額的5%或者超過75億

元人民幣的商業(yè)銀行必需計提市場風(fēng)險資本。（X）

29.商業(yè)銀行發(fā)售理財安排實行備案制。

（X）

30.商業(yè)銀行只能獨立對理財資金進行投資管理，不行以托付其他金

融機構(gòu)。（X）

31.商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品，應(yīng)托付具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格

的商業(yè)銀行托管理財資金及其所投資的資產(chǎn)。

(V)

32.理財資金用于投資集合資金信托安排，其目標(biāo)客戶的選擇應(yīng)參照

《信托公司集合資金信托安排管理方法》對于合格投資者的規(guī)定執(zhí)

行。(V)

33.對于具有相關(guān)投資閱歷，風(fēng)險承受實力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，

可以通過私人銀行服務(wù)借助理財工具投資.境內(nèi)二級市場公開交易的

股票或與其相關(guān)的證券投資基金，但仍不得投資未上市企業(yè)股權(quán)和上

市公司非公開發(fā)行或交易的股份。(X)

34.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品說明書出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”

字樣的，應(yīng)當(dāng)供應(yīng)測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算主要依據(jù)，并供應(yīng)說明

收益和風(fēng)險的示例,(V)

35.商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點當(dāng)面進

行，也可通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進行客戶產(chǎn)品適合度評估。(X)

36.依據(jù)《經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款管理方法》規(guī)定，經(jīng)濟適用住房開

發(fā)貸款必需專項用于經(jīng)濟適用住房項目建設(shè)，不得挪作他用。允許以

流淌資金貸款形式發(fā)放經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款。(X)

37.依據(jù)《經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款管理方法》規(guī)定，經(jīng)濟適用住

房開發(fā)貸款應(yīng)以項目銷售收入及借款人其他經(jīng)營收入作為還款來源。

38.依據(jù)《經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款管理方法》規(guī)定，政策性銀行

未經(jīng)批準，不得從事經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款業(yè)務(wù)。（J）

39.依據(jù)《經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款管理方法》規(guī)定，貸款人可以

向?qū)嵤召Y本為人民幣800萬元的借款人發(fā)放經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款。

（X）

40.依據(jù)《廉租房建設(shè)貸款管理方法》規(guī)定，未與政府簽訂廉租住

房回購協(xié)議，也可申請廉租房建設(shè)貸款。（X）

41.依據(jù)《廉租房建設(shè)貸款管理方法》規(guī)定，申請廉租房建設(shè)貸

款，新建廉租住房項目資本金不低于項目總投資20%的比例；改建廉

租住房項目資本金不低于項目總投資30%的比例。（V）

42.依據(jù)《廉租房建設(shè)貸款管理方法》規(guī)定，貸款人應(yīng)逐筆審查

貸款運用狀況；借款人應(yīng)按期通報貸款運用狀況、廉租住房建設(shè)進展

狀況以及財務(wù)狀況°（J）

43.依據(jù)《廉租房建設(shè)貸款管理方法》規(guī)定，廉租房建設(shè)貸款應(yīng)

先運用貸款，后運用項目資本金。（義）

44.依據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理方法》規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款中學(xué)費、

住宿費、生活費應(yīng)依據(jù)學(xué)校的學(xué)費支付期逐筆發(fā)放，不得分列發(fā)放。

（X）

45.依據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理方法》規(guī)定，貸款人在借款人滿意

貸款人設(shè)定條件的前提下可發(fā)放信用商業(yè)助學(xué)貸款。（J）

46.依據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理方法》規(guī)定，貸款人應(yīng)依據(jù)合同約

定，將貸款劃入借款人在銀行開立的個人結(jié)算等賬戶或借款人就讀學(xué)

校指定賬戶，無權(quán)監(jiān)督貸款運用。(X)

47.依據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理方法》規(guī)定，歸還貸款在借款人離

校后次月起先。貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可

在貸款到期