國家職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)信用管理師（2021年版）

信用管理師

國家職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)

（2021年版）

1職業(yè)概況

1.1職業(yè)名稱

信用管理師

1.2職業(yè)編碼

4-05-06-02

1.3職業(yè)定義

在企業(yè)中，從事信用交易、信用風(fēng)險(xiǎn)控制和征信技術(shù)工作的專業(yè)人員。

1.4職業(yè)技能等級

本職業(yè)共設(shè)四個等級，分別為：四級/中級工、三級/高級工、二級/技師、一

級/高級技師。

1.5職業(yè)環(huán)境條件

室內(nèi)、常溫。

1.6職業(yè)能力特征

具備觀察、分析、判斷、表達(dá)、溝通、決策等能力。

1.7普通受教育程度

大學(xué)?？飘厴I(yè)（或同等學(xué)力）。

1.8培訓(xùn)參考學(xué)時

四級/中級工、三級/高級工、二級/技師、一級/高級技師均不少于68標(biāo)準(zhǔn)學(xué)

時。

1.9職業(yè)技能鑒定要求

1.9.1申報(bào)條件

具備以下條件之一者，可申報(bào)四級/中級工：

（1）取得本專業(yè)①或相關(guān)專業(yè)②大專畢業(yè)證書，累計(jì)從事本職業(yè)③或相關(guān)職業(yè)

①本專業(yè)：信用管理專業(yè)（專業(yè)代碼020306T），下同。

②相關(guān)專業(yè)：教育部頒布《普通高等學(xué)校本科專業(yè)目錄（2020年）》所列一級學(xué)科中的理論經(jīng)濟(jì)學(xué)、應(yīng)用經(jīng)

1

①工作3年（含）以上。

（2）取得相關(guān)職業(yè)五級/初級工職業(yè)資格證書（技能等級證書）后，累計(jì)從

事本職業(yè)或相關(guān)職業(yè)工作2年以上。

具備以下條件之一者，可申報(bào)三級/高級工：

（1）累計(jì)從事本職業(yè)或相關(guān)職業(yè)②工作5年以上。

（2）取得本職業(yè)或相關(guān)職業(yè)四級/中級工職業(yè)資格證書（技能等級證書）后，

累計(jì)從事本職業(yè)或相關(guān)職業(yè)工作2年（含）以上。

（3）取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)碩士研究生畢業(yè)證書（含尚未取得畢業(yè)證書的

在校應(yīng)屆畢業(yè)生）。

具備以下條件之一者，可申報(bào)二級/技師：

（1）取得本職業(yè)或相關(guān)職業(yè)三級/高級工職業(yè)資格證書（技能等級證書）后，

累計(jì)從事本職業(yè)或相關(guān)職業(yè)工作2年（含）以上。

（2）具有碩士研究生及以上本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書，累計(jì)從事本職業(yè)

或相關(guān)職業(yè)工作2年（含）以上。

具備以下條件之一者，可申報(bào)一級/高級技師：

（1）取得本職業(yè)或相關(guān)職業(yè)二級/技師職業(yè)資格證書（技能等級證書）后，

累計(jì)從事本職業(yè)或相關(guān)職業(yè)工作3年（含）以上。

濟(jì)學(xué)、工商管理學(xué)和法學(xué)學(xué)科大類下的所有專業(yè)，以及理學(xué)學(xué)科大類下的信息與計(jì)算科學(xué)、數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)

學(xué)、數(shù)據(jù)計(jì)算與應(yīng)用、統(tǒng)計(jì)學(xué)、應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)；工學(xué)學(xué)科大類下的電子與計(jì)算機(jī)工程、數(shù)據(jù)科學(xué)與大數(shù)據(jù)技

術(shù)、計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)、智能科學(xué)與技術(shù)、信息安全、區(qū)塊鏈工程；下同。

③本職業(yè)：信用管理師，下同。

①相關(guān)職業(yè)：被列入《中華人民共和國職業(yè)分類大典（2015年版）》中的風(fēng)險(xiǎn)管理師、保險(xiǎn)保全員、網(wǎng)絡(luò)

與信息安全管理員、會計(jì)專業(yè)人員、管理咨詢專業(yè)人員、精算專業(yè)人員、律師、法律顧問，下同。

2

（2）具有碩士研究生及以上本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書，并取得本職業(yè)或

相關(guān)職業(yè)二級/技師職業(yè)資格證書（技能等級證書）后，累計(jì)從事本職業(yè)或相關(guān)

職業(yè)工作2年（含）以上。

1.9.2鑒定方式

分為理論知識考試、技能考核以及綜合評審。理論知識考試以筆試、機(jī)考等

方式為主，主要考核從業(yè)人員從事本職業(yè)應(yīng)掌握的基本要求和相關(guān)知識要求；技

能考核主要采用現(xiàn)場操作、模擬操作等方式進(jìn)行，主要考核從業(yè)人員從事本職業(yè)

應(yīng)具備的技能水平；綜合評審主要針對技師和高級技師，通常采取審閱申報(bào)材料、

答辯等方式進(jìn)行全面評議和審查。

理論知識考試、技能考核和綜合評審均實(shí)行百分制，成績皆達(dá)60分（含）

以上者為合格。

1.9.3監(jiān)考人員、考評人員與考生配比

理論知識考試中的監(jiān)考人員與考生配比不低于1:15，且每個考場不少于2

名監(jiān)考人員；技能考核中的考評人員與考生配比1:10，且考評人員為3人（含）

以上單數(shù)；綜合評審委員為3人（含）以上單數(shù)。

1.9.4鑒定時間

各等級理論知識考試時間不少于90min，技能考核時間不少于60min，綜合

評審時間不少于30min。

1.9.5鑒定場所設(shè)備

理論考試和技能考核均在標(biāo)準(zhǔn)教室內(nèi)進(jìn)行，應(yīng)設(shè)置計(jì)算機(jī)機(jī)考終端設(shè)備。技

能考核在信用實(shí)驗(yàn)室（含同等條件的教室或計(jì)算機(jī)房）進(jìn)行，應(yīng)配備運(yùn)行信用管

理專業(yè)軟件的計(jì)算機(jī)終端。綜合評審在會議室或標(biāo)準(zhǔn)教室進(jìn)行。

3

2基本要求

2.1職業(yè)道德

2.1.1職業(yè)道德基本知識

2.1.2職業(yè)守則

（1）敬畏法治，遵守法律法規(guī)和制度規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行信用相關(guān)法律法規(guī)的

規(guī)定。

（2）維護(hù)征信數(shù)據(jù)庫或客戶信用檔案庫的運(yùn)行安全，嚴(yán)防信息泄露，保護(hù)

國家經(jīng)濟(jì)信息安全、企業(yè)商業(yè)秘密和個人隱私，并依法按期銷毀當(dāng)事人的不良信

用記錄。

（3）嚴(yán)格履行客戶信用檔案保密責(zé)任，遵守查閱客戶信用檔案的規(guī)章制度。

（4）客觀公正評估受信方的信用等級或個人信用分，不誤導(dǎo)授信方。

（5）嚴(yán)格執(zhí)行核實(shí)客戶信用信息的工作程序，確保客戶信息的真實(shí)性。

（6）不擅自更改客戶信用記錄，抵制篡改客戶信用記錄或信用分的行為。

（7）嚴(yán)格執(zhí)行企業(yè)信用政策，對客戶一視同仁，慎用客戶失信記錄，杜絕

因個人好惡而歪曲信用政策的不良行為。

（8）在設(shè)計(jì)賒銷或信貸產(chǎn)品時，遵守國家有關(guān)利率規(guī)定的法規(guī)，不得變相

增加產(chǎn)品或服務(wù)的實(shí)際費(fèi)率。

（9）在授信過程中，不為自己或他人謀取不當(dāng)利益。

（10）嚴(yán)格執(zhí)行賬款催收和追收政策，勤勉盡職，嚴(yán)禁虛假上報(bào)等不良行為。

（11）關(guān)注國家社會信用體系建設(shè)和政府信用監(jiān)管情況，為企業(yè)做失信懲戒

和守信激勵規(guī)則的動態(tài)提示。

（12）積極宣貫信用國家標(biāo)準(zhǔn)、地方標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)企業(yè)

信用管理工作標(biāo)準(zhǔn)化。

（13）積極為企業(yè)建立自律誠信制度提供技術(shù)支持。

（14）主動了解前沿技術(shù)方法和工具，努力提升信用管理工作質(zhì)量和效能。

（15）尊重同行，提倡同業(yè)互助，維護(hù)市場公平競爭。

2.2基礎(chǔ)知識

2.2.1基礎(chǔ)信用理論

（1）基本術(shù)語與概念。

（2）信用管理基本功能。

4

2.2.2企業(yè)信用管理基礎(chǔ)

（1）客戶信用檔案管理。

（2）企業(yè)信用政策。

（3）授信管理。

（4）應(yīng)收賬款管理。

（5）商賬管理。

（6）信用管理外部技術(shù)支持。

（7）新興信用風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)應(yīng)用。

2.2.3外部監(jiān)管與服務(wù)環(huán)境

（1）社會信用體系概況。

（2）政府市場信用監(jiān)管方式與作用。

（3）企業(yè)誠信合規(guī)管理。

（4）公共征信服務(wù)獲取與使用。

2.2.4主要法律法規(guī)知識

（1）信息公開與公示。

（2）征信和評級業(yè)監(jiān)管。

（3）企業(yè)全生命周期信用監(jiān)管。

（4）信用數(shù)據(jù)安全與信用主體權(quán)益保護(hù)。

2.2.5國家信用標(biāo)準(zhǔn)

（1）信用標(biāo)準(zhǔn)體系與信用信息征集、分類標(biāo)準(zhǔn)。

（2）公共信用信息相關(guān)通用標(biāo)準(zhǔn)。

（3）企業(yè)信用信息采集、檔案規(guī)范與調(diào)查報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

（4）企業(yè)內(nèi)部信用管理體系建設(shè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

5

3.工作要求

本標(biāo)準(zhǔn)對四級/中級工、三級/高級工、二級/技師、一級/高級技師的技能要

求和相關(guān)知識要求依次遞進(jìn)，高級別涵蓋低級別的要求。

3.1四級/中級工

職業(yè)

工作內(nèi)容技能要求相關(guān)知識要求

功能

1.1.1能從公開合法渠道采集客戶信用信息

1.1.2能從公開合法渠道采集供應(yīng)商信用信

1.1.1網(wǎng)上信息檢索知識

息

1.1.2國標(biāo)企業(yè)信用信息

1.1采集企1.1.3能從上級指定渠道采集客戶信用信息

采集處理和提供規(guī)范基

業(yè)上下游交1.1.4能從上級指定渠道采集供應(yīng)商信用信

礎(chǔ)知識

易方的信用息

1.1.3法人和其他組織統(tǒng)

信息1.1.5能從上級指定的公開合法渠道采集客

一社會信用代碼編碼規(guī)

戶關(guān)聯(lián)方的信用信息

則相關(guān)知識

1．信用1.1.6能從上級指定的公開合法渠道采集供

信息采應(yīng)商關(guān)聯(lián)方的信用信息

集與查1.2.1能判別官方網(wǎng)站和非官方網(wǎng)站1.2.1國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類

詢1.2.2能從官方網(wǎng)站采集行業(yè)動態(tài)信息知識

1.2采集中

1.2.3能從公開網(wǎng)站采集行業(yè)動態(tài)信息1.2.2公共信用信息基礎(chǔ)

觀行業(yè)信息

1.2.4能從官方網(wǎng)站下載政府政策文件或法數(shù)據(jù)項(xiàng)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)知識

律法規(guī)文本1.2.3官方網(wǎng)站識別知識

1.3.1能從網(wǎng)上采集行業(yè)相關(guān)的宏觀經(jīng)濟(jì)信

息

1.3采集宏1.3.1經(jīng)濟(jì)指標(biāo)知識

1.3.2能從網(wǎng)上定期下載宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)數(shù)據(jù)

觀經(jīng)濟(jì)信息1.3.2經(jīng)濟(jì)指數(shù)知識

1.3.3能從網(wǎng)上定期下載所在相關(guān)的經(jīng)濟(jì)指

數(shù)

2.1.1能按制度查閱客戶信用檔案內(nèi)容

2.1.1國標(biāo)企業(yè)信用檔案

2.1.2能將新信息補(bǔ)入客戶信用檔案

2.1調(diào)出客信息規(guī)范知識

2.1.3能按要求更新客戶信用檔案資料

戶信用檔案2.1.2國標(biāo)企業(yè)信用調(diào)查

2.1.4能保存涉及客戶信用記錄的原始資料

2．信用報(bào)告格式要求

2.1.5能打印裝訂紙質(zhì)客戶信用檔案

檔案管

2.2.1.能將數(shù)據(jù)輸入信用管理系統(tǒng)的對應(yīng)欄

理及錄

目中

入

2.2操作信2.2.2能將非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)錄入信用管理系統(tǒng)國標(biāo)公共信用信息交換

用管理系統(tǒng)2.2.3能制作物理證據(jù)的圖像并輸入信用管方式及接口規(guī)范知識

理系統(tǒng)

2.2.4能核對所輸入各類型數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性

3.1.1能檢索信用銷售運(yùn)營系統(tǒng)中的信息

3．信用3.1管理信3.1.2能將合同和授信通知等文件轉(zhuǎn)送至相

國標(biāo)企業(yè)合同信用指標(biāo)

交易文用交易通知關(guān)方

指南知識

件管理單3.1.3能將合同和授信通知等文件保存至線

上或線下指定位置

6

3.2.1能跟進(jìn)業(yè)務(wù)流程取得發(fā)貨單文本

3.2收發(fā)貨發(fā)貨單與收貨單基礎(chǔ)知

3.2.2能跟進(jìn)業(yè)務(wù)流程取得收貨單文本

單識

3.2.3能轉(zhuǎn)送及保存收發(fā)貨單文本

3.3.1《中華人民共和國民

3.3管理對3.3.1能跟進(jìn)對賬單的回收工作法典》債權(quán)相關(guān)知識

賬單3.3.2能將對賬單送入對應(yīng)的管理流程3.3.2信用交易債權(quán)確立

知識

4.1.1能采集企業(yè)的賒銷賒購數(shù)據(jù)

4.1編制應(yīng)4.1.2能編制圖表分析賒銷賒購數(shù)據(jù)

收賬款日4.1.3能列表標(biāo)識應(yīng)收賬款的各催收時間節(jié)

應(yīng)收賬款統(tǒng)計(jì)匯總知識

報(bào)、周報(bào)和點(diǎn)

月報(bào)4.1.4能列表標(biāo)識逾期應(yīng)收賬款內(nèi)勤催收的

各時間節(jié)點(diǎn)

4．輔助4.2.1能定期編制業(yè)務(wù)人員賬款追收成效報(bào)

應(yīng)收賬4.2編制催表

款管理收逾期應(yīng)收4.2.2能為外勤追賬人員做技術(shù)文件準(zhǔn)備工

逾期應(yīng)收賬款管理知識

賬款用的各作

類報(bào)表4.2.3能列表標(biāo)識外勤追賬的各時間節(jié)點(diǎn)

4.2.4能列表標(biāo)識外委追賬的各時間結(jié)點(diǎn)

4.3賬款催4.3.1能為內(nèi)勤電話催收員制備對賬單

4.3.1內(nèi)勤催收作業(yè)知識

收和追收準(zhǔn)4.3.2能為外勤追賬人員檢索債務(wù)人現(xiàn)狀信

4.3.2外勤追收作業(yè)知識

備工作息

5.1.1能編制會議文件

5.1會議技商務(wù)會議文件與流程基

5．會議5.1.2能按要求發(fā)布會議通知

術(shù)服務(wù)礎(chǔ)知識

技術(shù)服5.1.3能編寫和發(fā)布業(yè)務(wù)會議紀(jì)要

務(wù)和文5.2.1能為編制部門工作匯報(bào)或簡報(bào)匯集資5.2.1國標(biāo)信用術(shù)語

5.2商務(wù)文

件編制料5.2.2常用信用管理系統(tǒng)

件編制和管

管理5.2.2能按指定模板編纂業(yè)務(wù)相關(guān)PPT文件知識

理

5.2.2能草擬業(yè)務(wù)案例分析文件文本5.2.3主流辦公軟件知識

7

3.2三級/高級工

職業(yè)

工作內(nèi)容技能要求相關(guān)知識要求

功能

1.1.1公共信用信息目錄

1.1.2數(shù)據(jù)供應(yīng)商知識

1.1.3企業(yè)信用檔案知識

1.1.1能從公共渠道采集合法信用信息1.1.4消費(fèi)者信用檔案知

1.1.2能通過合法的商業(yè)渠道采購信用信息識

1.1.3能從企業(yè)各部門采集客戶信用信息1.1.5征信數(shù)據(jù)采集單知

1.1.4能動態(tài)更新客戶信用檔案中的記錄識

1.1采集

1.1.5能控制信息采購成本不超過預(yù)算1.1.6現(xiàn)場采集信用信息

客戶信用

1.1.6能比較信用信息采集方案的適用性方法

信息

1.1.7能確定客戶信用信息的完整性1.1.7個人信息保護(hù)法律

1.1.8能制定客戶信用信息檢索方案規(guī)定

1.1.9能搜索新近出現(xiàn)的信息源1.1.8政務(wù)信息公開政策

1.1.10能對新信息源做合規(guī)性認(rèn)定1.1.9征信報(bào)告產(chǎn)品及其

服務(wù)

1.1.10界定信用信息類國

標(biāo)

1.2.1能審核客戶信用記錄的真實(shí)性

1.2.1.企業(yè)分類方法

1.1.2核實(shí)1.2.2能委托第三方機(jī)構(gòu)核實(shí)客戶信用記錄

客1.2.2現(xiàn)地現(xiàn)認(rèn)知識

客戶信用1.2.3能下現(xiàn)場核實(shí)客戶信用信息

戶1.2.3公共征信系統(tǒng)對外

記錄1.2.4能通過公共信用信息平臺核實(shí)客戶信

服務(wù)方式

資用信息

信

1.3.1能受理客戶的信用申請1.3.1客戶信用申請條件

管

1.3.2能查明客戶不提出信用申請的原因1.3.2客戶信用申請程序

理1.3輔導(dǎo)

1.3.3能引導(dǎo)客戶提出所需信用申請1.3.3信用申請表知識

客戶申請

1.3.4能輔導(dǎo)客戶填寫信用申請表1.3.4區(qū)分客戶動機(jī)知識

信用

1.3.5能回復(fù)客戶的信用申請1.3.5說服客戶技巧

1.3.6能受理客戶投訴1.3.6客服窗口作業(yè)知識

1.4.1能對客戶信用信息進(jìn)行分類和篩選1.4.1信息分類知識

1.4處理客1.4.2能從企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表中提取信用信息1.4.2企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表知識

戶信用信1.4.3能轉(zhuǎn)換信用信息的數(shù)據(jù)格式1.4.3信息脫敏知識

息1.4.4能將客戶信用信息數(shù)字化1.4.4文本錄入糾錯方法

1.4.5能備份客戶信用信息1.4.5數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)

1.5.1能動態(tài)更新客戶信用檔案中的記錄

1.5.2能依規(guī)糾正客戶信用檔案中的錯失信

息1.5.1信用檔案國標(biāo)規(guī)范

1.5建立客

1.5.3能處置無須歸檔的客戶文件資料1.5.2閱讀企業(yè)征信報(bào)告

戶信用檔

1.5.4能依照模板歸整客戶信用檔案1.5.3信息編碼和標(biāo)識國

案

1.5.5能對客戶信用檔案進(jìn)行日常維護(hù)標(biāo)規(guī)范

1.5.6能對外提供客戶信用檔案查詢服務(wù)

1.5.7能安裝查詢客戶信用檔案的檢索工具

8

1.5.8能用新模板升級客戶信用檔案

1.5.9能按指南解讀國外的企業(yè)征信報(bào)告

2.1.1付款結(jié)算方式知識

2.1管理信

2.1.1能審查商業(yè)合同中的信用條款2.1.2商業(yè)合同知識

用交易合

2.2.1.2能就財(cái)會記賬環(huán)節(jié)提出信控規(guī)范2.1.3《中華人民共和國民

同

全法典》合同編制知識

程2.2.1倉儲管理常識

2.2.1能核實(shí)賒購客戶身份及提貨數(shù)量

信2.2.2賒銷賒購票據(jù)和憑

2.2控制發(fā)2.2.2能監(jiān)控倉庫發(fā)貨過程中的信控操作

控證知識

貨2.2.3能按程序暫停或取消客戶信用額度

2.2.3《中華人民共和國票

2.2.4能依規(guī)注銷客戶的信用憑證

據(jù)法》相關(guān)條款

3.1.1能檢查客戶收貨的簽收憑證

3.1.2能確認(rèn)物權(quán)轉(zhuǎn)移狀況

3.1.1產(chǎn)品質(zhì)量管理知識

3.1.3能設(shè)置貨物質(zhì)量確認(rèn)步驟

3.1.2留置貨物合法性知

3.1管理應(yīng)3.1.4能催要客戶的驗(yàn)貨憑證

識

收賬款3.1.5能判別貨物質(zhì)量爭議的雙方責(zé)任

3.1.3送貨運(yùn)輸常識

3.1.6能在應(yīng)收賬款到期前向客戶做出提示

3.1.4應(yīng)收賬款管控知識

3.1.7能跟蹤監(jiān)控客戶在途貨款

3.3.1.8能監(jiān)控消費(fèi)者的付款狀況

商3.2.1能清查客戶拖延付款的原因

賬3.2.2能憑欠款記錄調(diào)查客戶信用狀況

追3.2.3能編寫逾期應(yīng)收賬款診斷報(bào)告

3.2.1會計(jì)對賬知識

收3.2.4能做內(nèi)外部對賬工作

3.2.2商賬催收業(yè)務(wù)流程

3.2管控逾3.2.5能通過電話催收逾期應(yīng)收賬款

3.2.3電話追賬技巧

期應(yīng)收賬3.2.6能通過信函催收逾期應(yīng)收賬款

3.2.4催款信函撰寫方法

款3.2.7能編制催賬工作日志并存檔

3.2.5現(xiàn)場催收技巧

3.2.8能上門催收逾期應(yīng)收賬款

3.2.9能撰寫內(nèi)勤催賬進(jìn)展報(bào)告

3.2.10能撰寫外勤追賬進(jìn)展報(bào)告

3.2.11能核實(shí)并申報(bào)壞賬注銷

9

3.3二級/技師

職

業(yè)

工作內(nèi)容技能要求相關(guān)知識要求

功

能

1.1.1能判別信用信息的合法性1.1.1信息保護(hù)類法律規(guī)定

1.1.2能分析客戶企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表1.1.2財(cái)務(wù)比率知識

1.1處理客

1.1.3能分析客戶企業(yè)財(cái)務(wù)比率1.1.3企業(yè)信用等級劃分國標(biāo)

戶信用信息

1.1.4能用專業(yè)軟件識別客戶信用風(fēng)險(xiǎn)1.1.4個人信用評分作用

1.1.5信用管理專業(yè)軟件知識

1.2.1能設(shè)計(jì)不同類型的客戶信用檔案

1.模板

1.2.1信用檔案欄目設(shè)計(jì)知識

客1.2.2能設(shè)計(jì)客戶信用檔案的檢索系統(tǒng)

1.2.2征信報(bào)告銷售模式知識

戶1.2.3能編制客戶信用檔案庫的建設(shè)預(yù)

1.2建立客1.2.3信用檔案模板設(shè)計(jì)知識

資算

戶信用檔案1.2.4客戶風(fēng)險(xiǎn)分級分類方法

信1.2.4能對客戶實(shí)施信用分級分類管理

1.2.5修改或刪除信用記錄的法

管1.2.5能建立客戶信用檔案管理制度

律法規(guī)

理1.2.6能制定客戶信用檔案庫更新升級

方案

1.3.1能制定信用信息采購政策

1.3.1數(shù)據(jù)供應(yīng)商評價方法

1.3管控信1.3.2能與各類信息渠道建立合作關(guān)系

1.3.2數(shù)據(jù)存儲知識

用信息渠1.3.3能篩選公共或商業(yè)化信用信息源

1.3.3信息源優(yōu)劣比較方法

道和成本1.3.4能在預(yù)算內(nèi)優(yōu)選信用信息采購方

1.3.4評價信用信息源

案

2.1.1能選擇適用的信用保險(xiǎn)服務(wù)

2.1.1信用保險(xiǎn)服務(wù)知識

2.1轉(zhuǎn)移信2.2.2能選擇使用商業(yè)保理服務(wù)

2.1.2商業(yè)保理服務(wù)知識

用風(fēng)險(xiǎn)2.1.3能選擇使用各類信用擔(dān)保服務(wù)

2.1.3信用擔(dān)保服務(wù)知識

2.1.4能實(shí)施財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保操作

2.2.1能列表分析賬齡

2.2.2.1賬齡分析知識

2.2客戶風(fēng)2.2.2能與客戶溝通賒銷合同執(zhí)行問題

全2.2.2應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)管理知識

險(xiǎn)預(yù)警2.2.3能用DSO①和壞賬率分析客戶信

程2.2.3財(cái)務(wù)壞賬核銷知識

用風(fēng)險(xiǎn)

信

2.3.1能依據(jù)客戶信用額度使用規(guī)律做

控

出停止發(fā)貨判斷2.3.1客戶信用額度動態(tài)調(diào)整原

2.3控制發(fā)2.3.2能適時或定期調(diào)整客戶的信用額則

貨度2.3.2客戶失信約束

2.3.3能合理解釋降低或取消客戶信用2.3.3客戶守信激勵

額度的理由

3.3.1.1能設(shè)計(jì)客戶信用申請表

授3.1處理客3.1.2能審批客戶信用申請3.1.1客服表格設(shè)計(jì)知識

信戶信用申請3.1.3能處理客戶申訴3.1.2企業(yè)信用政策條款

審3.1.4能制定企業(yè)的信用政策

①DSO(dDayssSalesoOutstanding)：應(yīng)收賬款回收天數(shù)。

10

批3.1.5能解釋企業(yè)的信用政策

3.2.1能用信用分析模型劃分客戶信用

等級

3.2.2能用個人信用分判斷消費(fèi)者信用

風(fēng)險(xiǎn)

3.2.3能設(shè)定賒銷客戶群體的規(guī)模3.2.1企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型知

3.2.4能編制信用檔案中的分析與評價識

3.2分析客內(nèi)容3.2.2客戶群優(yōu)化知識

戶信用價值3.2.5能依據(jù)征信報(bào)告分析客戶信用價3.2.3應(yīng)收賬款規(guī)模管控知識

值3.2.4個人信用報(bào)告分析

3.2.6能評價企業(yè)征信報(bào)告的質(zhì)量3.2.5企業(yè)關(guān)聯(lián)分析知識

3.2.7能依據(jù)征信報(bào)告的性價比擇優(yōu)訂

購

3.2.8能使用關(guān)聯(lián)圖譜分析客戶信用風(fēng)

險(xiǎn)

3.3.1授信額度計(jì)算方法

3.3.1能計(jì)算個體授信額度

3.3.2賒銷和信貸授信技術(shù)

3.3.2能評估企業(yè)客戶的信用等級

3.3.3信用監(jiān)管措施

3.3.3能編制企業(yè)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)

3.3.4信用評級報(bào)告內(nèi)容和應(yīng)用

3.3.4能購買外部的企業(yè)信用評級服務(wù)

3.3評估客知識

3.3.5能依據(jù)行業(yè)特點(diǎn)調(diào)整企業(yè)信用風(fēng)

戶信用風(fēng)險(xiǎn)3.3.5企業(yè)誠信評價服務(wù)知識

險(xiǎn)分析模型

3.3.6企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)等級與指數(shù)

3.3.6能審慎編制客戶失信記錄

知識

3.3.7能依法規(guī)制作企業(yè)法人類客戶黑

3.3.7黑名單系統(tǒng)設(shè)計(jì)知識

名單

3.3.8行業(yè)狀況調(diào)查知識

3.4.1能設(shè)定個體企業(yè)授信額度的上限

3.4.2能動態(tài)調(diào)控個體授信額度

3.4.1企業(yè)授信總體規(guī)模知識

3.4實(shí)施客3.4.3能審定消費(fèi)者授信額度

3.4.2個人征信評分服務(wù)知識

戶授信3.4.4能設(shè)計(jì)客戶授信操作流程

3.4.3個人信用分應(yīng)用知識

3.4.5能依信用政策對失信客戶進(jìn)行處

理

3.5.1常用賒銷合同條款

3.5.1能起草賒銷賒購合同

3.5起草賒3.5.2信用條件符號表達(dá)方式

3.5.2能解釋賒銷合同條款和符號

銷合同3.5.3內(nèi)外貿(mào)付款和結(jié)算方式知

3.5.3能設(shè)計(jì)客戶賒購憑證

識

3.6.1能采集符合行業(yè)特點(diǎn)和企業(yè)發(fā)展

戰(zhàn)略的渠道信息3.6.1渠道商及其分級管理知識

3.6.2能建立渠道商準(zhǔn)入資格審核、信3.6.2渠道商全生命周期管理知

3.6實(shí)施營

用評價和解約的操作流程識

銷渠道信控

3.6.3能制定渠道商各環(huán)節(jié)的節(jié)點(diǎn)信控3.6.3渠道商五流管控知識

政策3.6.4渠道商獎懲政策條款

3.6.4能制定渠道商分級信控政策

11

3.6.5能根據(jù)渠道商的業(yè)績考核結(jié)果調(diào)

整對渠道商的授信額度

4.1.1能制定個性化的商賬催收方案

4.1.1商賬催收難度等級判斷方

4.1.2能安排內(nèi)勤催賬班次和座席人選

4.1實(shí)施內(nèi)法

4.1.3能分配內(nèi)勤催賬的工作量

勤催賬4.1.2企業(yè)破產(chǎn)保護(hù)知識

4.1.4能設(shè)計(jì)內(nèi)勤催賬操作流程

4.1.3個人破產(chǎn)保護(hù)知識

4.1.5能制定企業(yè)的收賬政策

4.2.1能設(shè)計(jì)外勤追賬的方案

4.2實(shí)施外4.2.1債務(wù)催收作業(yè)法律規(guī)定

4.2.2能安排外勤追賬任務(wù)

4.勤追賬4.2.2催收心理施壓方法

4.2.3能與失信客戶進(jìn)行催收談判

商

4.3.1能識別合法的第三方追賬機(jī)構(gòu)

賬

4.3.2能委托第三方追賬機(jī)構(gòu)追討客戶

追

欠款4.3.1追賬機(jī)構(gòu)資質(zhì)合規(guī)性知識

收

4.3.3能監(jiān)督受外委追賬機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)進(jìn)4.3.2委托追賬合同條款知識

4.3委托追度4.3.3追賬機(jī)構(gòu)及服務(wù)擇優(yōu)方法

賬4.3.4能委托律師追討客戶欠款4.3.4商業(yè)仲裁知識

4.3.5能制定將失信客戶付諸法律的標(biāo)4.3.5商賬追收相關(guān)法律法規(guī)

準(zhǔn)4.3.6法律訴訟程序知識

4.3.6能將追賬案件及證據(jù)移交法務(wù)部

門

5.1.1能建立與政府監(jiān)管部門的溝通機(jī)5.1.1政府公關(guān)知識

制5.1.2政府市場和金融信用監(jiān)管

5.1.2能解讀政府信用監(jiān)管政策和規(guī)章知識

5.1.3能制定執(zhí)行政府信用監(jiān)管規(guī)定的5.1.3信用修復(fù)方法

方案

5.1.4能依據(jù)政府信用監(jiān)管要求改進(jìn)企

業(yè)的相關(guān)制度

5.1應(yīng)對政

5.1.5能選擇經(jīng)政府認(rèn)可的信用修復(fù)服

府信用監(jiān)管

務(wù)

5.1.6能在各政務(wù)平臺上監(jiān)測企業(yè)信用

5.

狀況

制

5.1.7能為企業(yè)申請守信激勵政策性優(yōu)

度

惠

規(guī)

5.1.8能及時將各政府部門的信用監(jiān)管

范

要求通報(bào)給上級主管

5.2.1能用國家標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范客戶信用檔案

5.2.1信用標(biāo)準(zhǔn)化知識

建設(shè)

5.2.2團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)編制申辦方式

5.2.2能實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化以符合信息共享要

5.2.3企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)化試點(diǎn)示范

求

5.2建設(shè)信方法

5.2.3能應(yīng)用信用標(biāo)準(zhǔn)改進(jìn)企業(yè)的相關(guān)

用標(biāo)準(zhǔn)化5.2.4企業(yè)征信報(bào)告分類應(yīng)用知

制度

識

5.2.4能根據(jù)需要編制適合企業(yè)的信用

5.2.5企業(yè)信用檔案編制標(biāo)準(zhǔn)化

標(biāo)準(zhǔn)

知識

5.2.5能為企業(yè)申報(bào)信用標(biāo)準(zhǔn)化試點(diǎn)

12

6.1.1能制定信用管理技術(shù)短期培訓(xùn)方

案

6.6.1.2能制定征信技術(shù)培訓(xùn)短期培訓(xùn)方6.1.1培訓(xùn)與管理基礎(chǔ)知識

6.1實(shí)施培

培案6.1.2教學(xué)方案編制要求

訓(xùn)工作

訓(xùn)6.1.3能制定個人信息保護(hù)合規(guī)操作法6.1.3培訓(xùn)班管理知識

管律培訓(xùn)方案

理6.1.4能實(shí)施本專業(yè)的短期培訓(xùn)方案

和6.2.1能對下級信用管理人員的技術(shù)操

指作進(jìn)行指導(dǎo)

導(dǎo)6.2指導(dǎo)業(yè)6.2.2能對下級征信技術(shù)人員進(jìn)行技術(shù)6.2.1業(yè)務(wù)操作指導(dǎo)方法

務(wù)操作指導(dǎo)6.2.2業(yè)務(wù)考核要求和方法

6.2.3能對下級信用管理人員的業(yè)務(wù)水

平進(jìn)行考核

13

3.4一級/高級技師

職

業(yè)

工作內(nèi)容技能要求相關(guān)知識要求

功

能

1.1.1能制定客戶信用檔案增值方案

1.1.2能制定合規(guī)的信用信息上報(bào)和共

享方案

1.1.1征信數(shù)據(jù)庫知識

1.1.3能制定選擇國內(nèi)外數(shù)據(jù)供應(yīng)商的

1.1采集客1.1.2大數(shù)據(jù)征信產(chǎn)品知識

策略

戶信用信1.1.3社會信用法律法規(guī)

1.1.4能評價信用信息供應(yīng)商并予以排

息1.1.4政府監(jiān)管征信業(yè)相關(guān)法規(guī)

序

1.1.5國際征信服務(wù)渠道知識

1.1.5能評價大數(shù)據(jù)征信機(jī)構(gòu)并予以排

1.

序

客

1.1.6能與國際數(shù)據(jù)供應(yīng)商進(jìn)行交易

戶

1.2.1能根據(jù)預(yù)算采用客戶信息檢索策

資

1.2核實(shí)客略1.2.1數(shù)據(jù)檢索工具使用方法

信

戶信用信1.2.2能查詢政府公示的黑名單信息1.2.2政府黑名單公示方式

管

息1.2.3能用專業(yè)軟件監(jiān)測核心客戶的輿1.2.3輿情監(jiān)測軟件使用方法

理

情動態(tài)

1.3.1能借助輿情系統(tǒng)分析客戶信用風(fēng)

險(xiǎn)

1.3.1企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測知識

1.3分析客1.3.2能運(yùn)用大數(shù)據(jù)畫像技術(shù)或服務(wù)

1.3.2企業(yè)畫像技術(shù)方法1.3.3企

戶信用信1.3.3能檢測客戶財(cái)務(wù)報(bào)表中的虛假成

業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析軟件知識

息分

1.3.4能評價國內(nèi)外征信產(chǎn)品和服務(wù)的

質(zhì)量

2.1.1能估算給予客戶授信額度的極值

2.1分析客2.1.1企業(yè)信用價值評估方法

2.1.2能對商務(wù)談判提出信控策略建議

戶信用價2.1.2商務(wù)談判策略知識

2.1.3能建立客戶信用檔案的內(nèi)聯(lián)服務(wù)

值2.1.3管理顧問咨詢知識

機(jī)制

2.2.1能依據(jù)行業(yè)中值調(diào)整企業(yè)法人類

2.2.1行業(yè)中值分析法

信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型

2.2.2.2企業(yè)信用等級復(fù)評規(guī)則

2.2.2能依據(jù)客戶現(xiàn)金流異常狀況預(yù)測

審2.2評估企2.2.3預(yù)測類信用分析模型建模

其違約風(fēng)險(xiǎn)

批業(yè)客戶信知識

2.2.3能依據(jù)市場變化調(diào)整模型的自變

授用風(fēng)險(xiǎn)2.2.4管理類信用分析模型建模

量權(quán)重

信知識

2.2.4能制定綜合使用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移服務(wù)的

2.2.5應(yīng)收賬款融資知識

方案

2.3.1能用金融信用分評估消費(fèi)者信用2.3.1居民誠信分知識

2.3評估消

風(fēng)險(xiǎn)2.3.2個人信用評分建模知識

費(fèi)者個人

2.3.2能用電商信用分評估消費(fèi)者信用2.3.3個人信用評價指標(biāo)體系知

信用風(fēng)險(xiǎn)

分析識

14

2.3.3能用居民誠信分評估消費(fèi)者信用2.3.4個人征信報(bào)告知識

風(fēng)險(xiǎn)

2.3.4能用個人信用分設(shè)計(jì)市場營銷方

案

2.4設(shè)置賒

2.4.1能設(shè)置賒銷合同中的信用條款

銷合同條賒銷折讓和優(yōu)惠方法

2.4.2能運(yùn)用賒銷折扣政策

款

3.1.1能尋找國際信用信息源3.1.1國際征信知識

3.1開拓國

3.1.2能為企業(yè)銷售提供國際市場風(fēng)險(xiǎn)3.1.2國際征信市場知識

際市場

信息

3.2.1能選用國際征信機(jī)構(gòu)的服務(wù)

3.2調(diào)查國

3.3.2.2能優(yōu)選國際征信機(jī)構(gòu)并予以排序3.2.1國際征信行業(yè)組織知識

外客戶信

國3.2.3能使用國家信用風(fēng)險(xiǎn)分析咨詢服3.2.2國家風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告閱讀方法

用狀況

際務(wù)

信3.3.1能優(yōu)選外國追賬機(jī)構(gòu)或律所的追

3.3.1國際追賬組織及其會員制

控賬服務(wù)

度

3.3追收國3.3.2能搜索外國司法服務(wù)信息

3.3.2國際追賬服務(wù)知識

際欠款3.3.3能索取外國法庭審理經(jīng)濟(jì)糾紛案

3.3.3外國司法服務(wù)場所

件的司法程序和成本資料

3.3.4外國企業(yè)破產(chǎn)法知識

3.3.4能參與境外客戶的破產(chǎn)清算

4.1.1能選擇信用管理系統(tǒng)軟件供應(yīng)商4.1.1企業(yè)信用管理軟件知識

4.1.2能對信控系統(tǒng)架構(gòu)提出功能增減4.1.2ERP系統(tǒng)知識

需求4.1.3企業(yè)數(shù)字化管理知識

4.1建設(shè)信4.1.3能提取ERP①系統(tǒng)中的信息用于信

控系統(tǒng)控

4.1.4能評估企業(yè)信用管理數(shù)字化水平

4.1.5能設(shè)計(jì)企業(yè)各部門信用信息整合

方案

4.4.2.1能提出平臺設(shè)置信控模塊的功能

設(shè)需求

施4.2.2能在平臺上建立信控BBS②4.2.1平臺化技術(shù)知識

4.2實(shí)施平

建4.2.3能在平臺上建立信用管理上下游4.2.2建立網(wǎng)絡(luò)生態(tài)圈方法

臺化

設(shè)生態(tài)圈4.2.3國家網(wǎng)信相關(guān)政策法規(guī)

4.2.4能對平臺信控模塊功能進(jìn)行合規(guī)

性監(jiān)測

4.3.1能建立與公共征信系統(tǒng)的信息共

享服務(wù)4.3.1公共征信系統(tǒng)信息共享政

4.3使用外

4.3.2能使用商業(yè)化企業(yè)管理平臺的信策

部平臺服

息服務(wù)4.3.2公共信用信息目錄和標(biāo)識

務(wù)