《金融詐騙犯罪偵查探究》11000字（論文）

金融詐騙犯罪偵查研究摘要近些年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)在我國(guó)得到了快速的發(fā)展，犯罪分子借助電信網(wǎng)絡(luò)作案的行為也日益猖獗，受害的人數(shù)成倍增加，對(duì)社會(huì)造成了巨大的危害。但是實(shí)踐中偵查極為困難，且無(wú)相應(yīng)的實(shí)體法與其配套，不能實(shí)現(xiàn)罪責(zé)上的充分契合。本文深入分析了偵查治理中所遭遇的困境，對(duì)搜集證據(jù)、部門(mén)間偵查協(xié)作和跨國(guó)合作等方面都有具有一定的借鑒意義，期望在具體操作上給予些許幫助。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；詐騙犯罪；風(fēng)險(xiǎn)防范目錄TOC\o"1-3"\h\u28387一、前言 一、前言隨著互聯(lián)網(wǎng)覆蓋面的不斷擴(kuò)大以及用戶規(guī)模的不斷提高，金融網(wǎng)絡(luò)詐騙越來(lái)越活躍，由于金融網(wǎng)絡(luò)詐騙具有非接觸性、隱蔽性、組織性以及分工明確性、犯罪手法更新快等特征，這使得金融詐騙犯罪已成為目前最為顯著的刑事犯罪類(lèi)型之一。怎樣準(zhǔn)確識(shí)別金融詐騙行為、預(yù)防和控制金融詐騙行為，已經(jīng)成為當(dāng)前刑偵工作中面臨的重大難題。當(dāng)前，習(xí)總書(shū)記就治理金融詐騙犯罪做出重要批示，著重指出公安機(jī)關(guān)必須要從源頭上進(jìn)行綜合治理、齊抓共管、群防群治。各地公安機(jī)關(guān)以人為本，將嚴(yán)厲打擊金融詐騙違法犯罪列為“我為人民辦實(shí)事”的實(shí)踐活動(dòng)中的重要內(nèi)容，迅速展開(kāi)新的打擊攻勢(shì)，“斷卡”、“云劍”、“凈網(wǎng)”等專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)成績(jī)斐然，但是金融詐騙犯罪偵查仍然在傳統(tǒng)逆向思維基礎(chǔ)上追溯被動(dòng)偵查模式，存在著反應(yīng)速度慢、追贓減損困難、偵查效率低下等問(wèn)題。需要把從案件到人員的被動(dòng)偵查，轉(zhuǎn)變成從人員到案件的主動(dòng)偵查進(jìn)行多點(diǎn)打擊。為保證精準(zhǔn)打擊、整治和預(yù)防工作同步推進(jìn)，進(jìn)一步做好犯罪預(yù)防工作，實(shí)行社會(huì)共管共治，有效維護(hù)人民群眾的合法權(quán)益和社會(huì)的和諧穩(wěn)定。二、金融詐騙犯罪概述（一）金融詐騙犯罪的概念刑法分則第3章第5節(jié)規(guī)定了8種金融詐騙罪類(lèi)型，關(guān)于金融詐騙罪的概念界定，有人認(rèn)為“所謂金融詐騙罪，是指不法分子在進(jìn)行金融活動(dòng)時(shí)，為了非法占有而使用金融工具或者以實(shí)施金融活動(dòng)的名義騙取公私財(cái)物”。從法律規(guī)定來(lái)看，當(dāng)前關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪界定主要存在兩種代表性觀點(diǎn)，一是互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪屬于互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域發(fā)生的金融詐騙犯罪。持這種觀點(diǎn)的學(xué)者們把互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪的涵義放在刑法中金融詐騙罪的基礎(chǔ)上，并認(rèn)為“互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪是指不法分子以非法占有為目的，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)專(zhuān)業(yè)知識(shí)并借助計(jì)算機(jī)這一工具進(jìn)行金融詐騙，它是金融詐騙犯罪和網(wǎng)絡(luò)犯罪的復(fù)合表現(xiàn)”。另一種觀點(diǎn)則將互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐擴(kuò)大化，即互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪既包括利用網(wǎng)絡(luò)作為工具進(jìn)行金融詐騙犯罪，也包括利用互聯(lián)網(wǎng)金融多種經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行的常見(jiàn)詐騙犯罪。持此觀點(diǎn)的學(xué)者認(rèn)為，“當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙主要由兩種情形構(gòu)成：一是為了非法占有，以互聯(lián)網(wǎng)為工具，詐騙公私財(cái)物、擾亂金融管理秩序；二是為了非法占有而冒充互聯(lián)網(wǎng)金融或利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)詐騙他人錢(qián)物”。（二）金融詐騙犯罪的特征第一，犯罪對(duì)象呈現(xiàn)虛擬化特征?；ヂ?lián)網(wǎng)發(fā)展到今天，已經(jīng)形成了與現(xiàn)實(shí)世界有所區(qū)別的虛擬世界空間。它是基于電子信息技術(shù)，利用技術(shù)手段把第三方交易所用貨幣變成虛擬貨幣，并把貨幣價(jià)值以電子形式存儲(chǔ)到計(jì)算機(jī)內(nèi)。我國(guó)現(xiàn)行的刑法對(duì)于電子記錄能否成為財(cái)產(chǎn)侵權(quán)的犯罪客體規(guī)定得并不是很清晰，在遇到具體案件時(shí)會(huì)存在一定爭(zhēng)議。筆者認(rèn)為，由于電子貨幣和實(shí)物貨幣在功能上基本是一致的，因此它在商品流通中也起著非常大的作用，極可能是今后社會(huì)發(fā)展當(dāng)中的主流貨幣。因而，為使法律規(guī)定更加完備，同時(shí)保證人民的生活質(zhì)量，就必須把電子貨幣視作財(cái)產(chǎn)的組成部分來(lái)考慮。第二，犯罪手段的智能化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融詐騙大多是利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行的，其手段種類(lèi)繁多、技術(shù)更新?lián)Q代迅速，網(wǎng)上銀行和電子轉(zhuǎn)賬的使用也日益普及，大眾對(duì)這些功能都有了一定的認(rèn)識(shí)。但由于很多用戶專(zhuān)業(yè)技能水平不高，對(duì)一般轉(zhuǎn)賬的操作流程均不太熟悉，因此對(duì)網(wǎng)站的可信程度通常很難進(jìn)行辨識(shí)。因此，罪犯抓住了用戶這一弱點(diǎn)進(jìn)行了高科技犯罪。（三）金融詐騙犯罪的類(lèi)型一是第三方支付類(lèi)詐騙。第三方支付信貸產(chǎn)品和銀行信用卡在服務(wù)模式上有一些相似之處，第三方支付平臺(tái)首先必須要審查用戶的信用資質(zhì)，對(duì)審查合格的用戶可提供部分透支額度，用戶可在限額以內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，但須在規(guī)定的期限內(nèi)償還。犯罪分子通過(guò)百度貼吧、微信群、QQ群等多種渠道，發(fā)布可利用“花唄”變現(xiàn)的廣告，并留下聯(lián)系方式。當(dāng)受害人需要資金時(shí)就會(huì)與犯罪分子取得聯(lián)系，犯罪分子要求受害人以套取現(xiàn)金額度的15%為手續(xù)費(fèi)用。經(jīng)雙方協(xié)議，犯罪分子要求受害人按照自己發(fā)送的鏈接，以“花唄”付款的方式來(lái)套取雙方商定好的套現(xiàn)金額，犯罪分子承諾在一定時(shí)間內(nèi)將扣繳手續(xù)費(fèi)后的款項(xiàng)劃入受害人賬戶中?，F(xiàn)實(shí)的狀況常常是受害人付出了代價(jià)之后，犯罪分子便會(huì)消失不見(jiàn)。二是互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸模式的詐騙。P2P網(wǎng)貸在實(shí)際中得到了廣泛應(yīng)用，給有需要融資的大眾帶來(lái)了極大便利，但是與此同時(shí)，其中存在的部分缺點(diǎn)也漸漸顯露了出來(lái)。影響最嚴(yán)重是融資平臺(tái)欺詐、資金鏈斷裂、攜款潛逃等問(wèn)題。有的平臺(tái)虛構(gòu)投資項(xiàng)目、刊登虛假?gòu)V告，利用超高紅利誘騙投資人，投資人發(fā)展到一定程度后，此類(lèi)P2P平臺(tái)就不再提供服務(wù)，繼而消失不見(jiàn)，為大眾帶來(lái)了巨額的財(cái)產(chǎn)損失。這類(lèi)便是典型的P2P平臺(tái)欺詐行為，在現(xiàn)實(shí)生活中令很多投資人防不勝防。三是眾籌詐騙的股權(quán)眾籌詐騙。股權(quán)眾籌首先識(shí)別出特定的融資項(xiàng)目，開(kāi)發(fā)者將有關(guān)信息發(fā)布到平臺(tái)上，并對(duì)融資項(xiàng)目和特定融資需求進(jìn)行描述，投資人在登記時(shí)，可自行選擇買(mǎi)入多少股份，所投入的資金會(huì)折算成相應(yīng)的股權(quán)比例。投資人通常以在線的形式進(jìn)行交易，流程比較簡(jiǎn)單。但與此同時(shí)，股權(quán)眾籌法律風(fēng)險(xiǎn)極大，法律爭(zhēng)議也很多，投資人由于專(zhuān)業(yè)知識(shí)比較欠缺，所以對(duì)股權(quán)眾籌知之甚少，融資人以股權(quán)眾籌為名實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙的案例在現(xiàn)實(shí)中頻頻發(fā)生。三、金融詐騙犯罪案件的偵查難點(diǎn)（一）發(fā)現(xiàn)犯罪線索難1.詐騙平臺(tái)隱蔽性強(qiáng)詐騙團(tuán)伙緊緊跟隨技術(shù)發(fā)展的步伐，借網(wǎng)絡(luò)來(lái)隱藏其作案證據(jù)PostmaAM.,VisualFraudAnalysis,supportingvisualcommunicationbetweendataandanalyst:Fox-ITBVPostmaAM.,VisualFraudAnalysis,supportingvisualcommunicationbetweendataandanalyst:Fox-ITBV,2014,p.16.鄧亮：“現(xiàn)貨電子交易犯罪偵查對(duì)策”，《山東警察學(xué)院學(xué)報(bào)》，2017年第5期，第63頁(yè)。2.詐騙團(tuán)伙偽裝性強(qiáng)微信、QQ、陌陌、直播間等網(wǎng)絡(luò)即時(shí)通訊因其便捷性、隱蔽性成為實(shí)施金融詐騙活動(dòng)的常用工具。犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)社交軟件將自己的真實(shí)身份進(jìn)行偽裝，并和受害人加為好友向其發(fā)送虛假信息，引誘受害人入金。具體而言，詐騙分子以假冒他人身份或者陌生人加錯(cuò)好友等方式，與受害人搭訕，鼓吹自己使用金融理財(cái)軟件賺錢(qián)的經(jīng)歷，從而拉攏受害人進(jìn)入群聊，群里有所謂的客服和指導(dǎo)老師對(duì)受害人進(jìn)行“指導(dǎo)”。甚至還有犯罪分子冒充“白富美”、“高富帥”等身份，經(jīng)常在朋友圈炫富，剛加的時(shí)候也不會(huì)聊到投資，只是會(huì)聊到生活，確立親密關(guān)系后，就會(huì)在不經(jīng)意間說(shuō)自己在投資賺了不少錢(qián)，誘騙投資者上鉤。這類(lèi)手法的迷惑性非常強(qiáng)，有的受害人直至遭受巨額虧損也還沒(méi)意識(shí)到自己上當(dāng)受騙，以為是自己“運(yùn)氣不好”，仍然將犯騙分子當(dāng)作好友或男女朋友，且未上報(bào)公安機(jī)關(guān)，因此公安機(jī)關(guān)很難主動(dòng)尋找案件線索。另一方面，QQ、微信等聊天工具均為大眾普遍認(rèn)可的合法即時(shí)聊天軟件，在公眾中的使用率非常高。QQ和微信也是很多正規(guī)投資公司發(fā)展業(yè)務(wù)的工具，許多正規(guī)投資公司的業(yè)務(wù)員也常常在朋友圈發(fā)布理財(cái)信息、上傳收益截圖或者建立群聊進(jìn)行指導(dǎo)等。僅通過(guò)對(duì)QQ、微信中的內(nèi)容進(jìn)行識(shí)別和分析對(duì)于確定是否屬于詐騙行為有一定難度。（二）偵查取證難1.電子證據(jù)收集較難網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪屬于新型電詐犯罪，其犯罪的主要行為、環(huán)節(jié)均發(fā)生于互聯(lián)網(wǎng)上，這是一種運(yùn)用高科技技術(shù)進(jìn)行遠(yuǎn)距離、非接觸性的犯罪手段，犯罪分子和受害人之間并沒(méi)有面對(duì)面的進(jìn)行直接聯(lián)系，而是使用各類(lèi)現(xiàn)代通信技術(shù)在極短的時(shí)間內(nèi)便完成了所有的作案過(guò)程。馬忠紅：“以電信詐騙為代表的新型網(wǎng)絡(luò)犯罪偵查難點(diǎn)及對(duì)策研究——基于W省的調(diào)研情況”，《中國(guó)人民公安大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）》，2018年第3期，第82頁(yè)。首先，在這類(lèi)案件中，基本不會(huì)產(chǎn)生類(lèi)似于傳統(tǒng)案件中所具有的指紋、毛發(fā)等高度識(shí)別性的證據(jù)。尤其是在受害人初次投入資金時(shí)，詐騙分子通常會(huì)讓受害人能真的賺到錢(qián)，等到受害人嘗到了一些甜頭后，再次投入較大的資金時(shí)，才會(huì)收網(wǎng)把受害人的資金席卷一空，因此很多案件中的受害人發(fā)現(xiàn)自己被騙時(shí)為時(shí)已晚，關(guān)鍵的電子證據(jù)早已被刪除或覆蓋，在采集不到高識(shí)別性證據(jù)的情況下，公安機(jī)關(guān)收集證據(jù)非常困難。另一方面，此類(lèi)犯罪的詐騙團(tuán)伙多與互聯(lián)網(wǎng)灰產(chǎn)有著密切聯(lián)系，其通過(guò)從灰產(chǎn)處購(gòu)買(mǎi)電話卡和虛擬賬號(hào)等實(shí)施詐騙，號(hào)碼歸屬地和服務(wù)器多在境外，案件偵破難度極高。且犯罪團(tuán)伙多利用網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬，利用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬功能將大額資金匯入數(shù)張銀行卡，以極快的速度轉(zhuǎn)入不同層級(jí)，提款地點(diǎn)分布在全國(guó)各地，致使偵查機(jī)關(guān)查證追蹤非常困難。最后，電子數(shù)據(jù)具有可編輯性，這就要求在取證過(guò)程中必須遵循相關(guān)法律，并盡可能的獲取原始存儲(chǔ)介質(zhì)，如果對(duì)電子證據(jù)處理不當(dāng)，將會(huì)對(duì)案件偵查、取證和定性等工作造成阻礙馬忠紅：“以電信詐騙為代表的新型網(wǎng)絡(luò)犯罪偵查難點(diǎn)及對(duì)策研究——基于W省的調(diào)研情況”，《中國(guó)人民公安大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）》，2018年第3期，第82頁(yè)。朱梁雙：“現(xiàn)貨交易平臺(tái)詐騙犯罪的取證指引”，《西部學(xué)刊》，2019年第5期，第88頁(yè)。2.受害人報(bào)案率不高如前所述，此類(lèi)案件具有很強(qiáng)的隱蔽性，詐騙團(tuán)伙為了使詐騙更具有欺騙性，不僅采取虛設(shè)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)、偽裝成正規(guī)公司等作案手段，還會(huì)針對(duì)受害人的心理進(jìn)行預(yù)判，“根據(jù)詐騙話術(shù)對(duì)受害人實(shí)施心理操控，使受害人產(chǎn)生代入感，引誘受害人處于在一環(huán)扣一環(huán)的鏈條中，無(wú)暇核實(shí)信息的真假，陷入騙局無(wú)法自拔?！蓖鯘崳骸半娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的獨(dú)特屬性與治理路徑”，《中國(guó)人民公安大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）》，2019年第4期，第3頁(yè)。由此一來(lái)，受害人即使因受虛假盤(pán)面的誘騙而遭受巨額虧損，也并不會(huì)認(rèn)為自己遭受詐騙，而是認(rèn)為是自己的運(yùn)氣差獲或水平低，并不會(huì)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。另一方面，也有少部分受害人選擇報(bào)案，但此類(lèi)犯罪的受害人人數(shù)少、分布廣，王潔：“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的獨(dú)特屬性與治理路徑”，《中國(guó)人民公安大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）》，2019年第4期，第3頁(yè)。3.偵查辦案的專(zhuān)業(yè)性要求高據(jù)360安全大腦通過(guò)對(duì)獵網(wǎng)平臺(tái)在2020年1月24日至2020年3月13日期間收集的3243例有效舉報(bào)進(jìn)行的調(diào)研和分析可知360獵網(wǎng)：2019年網(wǎng)絡(luò)詐騙趨勢(shì)研究報(bào)告[EB/OL]./report/28045.html，2020-01-07.，自新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，部分人群收入減少，資金周轉(zhuǎn)不靈，不法分子便借機(jī)冒充各大知名金融平臺(tái)大肆鼓吹現(xiàn)貨交易、虛擬貨幣等，聲稱(chēng)“在家也能理財(cái)”、“躺著也能賺錢(qián)”并承諾有高額回報(bào)，借疫情帶來(lái)的影響，誘騙受害者上當(dāng)，金融理財(cái)類(lèi)詐騙的舉報(bào)量和人均損失量均大大增加。案件數(shù)量的突增使得公安機(jī)關(guān)在偵查過(guò)程中將面臨海量的電子證據(jù)源以及更加繁瑣的取證工作。金融詐騙的電子證據(jù)來(lái)源于投資者、代理商或會(huì)員單位、交易平臺(tái)以及技術(shù)服務(wù)提供商等不同主體，且電子證據(jù)的存儲(chǔ)設(shè)備種類(lèi)繁多，有服務(wù)器、計(jì)算機(jī)、U盤(pán)等，這些電子證據(jù)不僅龐雜，且格式不一，公安機(jī)關(guān)的辦案人員處理這些證據(jù)時(shí)存在較大困難?？梢?jiàn)，對(duì)這類(lèi)案件進(jìn)行調(diào)查時(shí)，這就需要有專(zhuān)業(yè)信息化知識(shí)、熟練應(yīng)用計(jì)算機(jī)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等專(zhuān)業(yè)性的復(fù)合型刑偵人才。趙嬌：“薦股類(lèi)投資詐騙犯罪案件偵防對(duì)策探析”，《廣州市公安管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)》，2021年第2期，第31頁(yè)。因此，公安機(jī)關(guān)在分析如此海量且對(duì)專(zhuān)業(yè)性要求很高的電子證據(jù)時(shí)，還需借助一些民間企業(yè)的力量協(xié)同取證，如數(shù)據(jù)取證公司、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)360獵網(wǎng)：2019年網(wǎng)絡(luò)詐騙趨勢(shì)研究報(bào)告[EB/OL]./report/28045.html，2020-01-07.趙嬌：“薦股類(lèi)投資詐騙犯罪案件偵防對(duì)策探析”，《廣州市公安管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)》，2021年第2期，第31頁(yè)。（三）偵查協(xié)作與跨部門(mén)配合難1.案件涉及地域廣金融詐騙中除以平臺(tái)公司為的主導(dǎo)外，代理商作為詐騙平臺(tái)與投資者之間的中間商，也起著相當(dāng)重要的作用。其類(lèi)似于中介人的角色，主要任務(wù)是提供一些基本的開(kāi)戶，協(xié)助投資者入金操作，提供相應(yīng)的技術(shù)服務(wù)等等，以此賺取傭金。金融詐騙平臺(tái)近年來(lái)發(fā)展迅速，最初主要是由業(yè)務(wù)部的人員通過(guò)電話、短信等單一方式發(fā)展客戶，而發(fā)展到目前平臺(tái)公司則以類(lèi)似于“傳銷(xiāo)”的方式發(fā)展代理商，這些代理商數(shù)量龐大，且全國(guó)各地都有。平臺(tái)公司和代理商通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行聯(lián)系，不必見(jiàn)面就可維持合作關(guān)系。在實(shí)踐中，詐騙團(tuán)伙逐漸發(fā)現(xiàn)公安機(jī)關(guān)異地調(diào)查有較大阻力，且為避免易被同一地區(qū)的投資者聯(lián)合找到窩點(diǎn)等情形，一般采取異地代理的方式，這樣一來(lái)，代理商則分布于全國(guó)各地，受害人也遍布全國(guó)各地，導(dǎo)致案件涉及地域廣、異地調(diào)查難。如2020年浙江云和警方破獲一起特大跨境網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)投資詐騙案，該團(tuán)伙自2019年以來(lái)，詐騙了國(guó)內(nèi)20個(gè)省份310多名受害人的資金，其公司總部設(shè)立在北京市，代理商分布在福建省、四川省、河南省等地區(qū)，警方需橫跨多個(gè)省份調(diào)取證據(jù)，面臨跨地區(qū)協(xié)作、跨部門(mén)配合的難題。浙江云和破獲特大跨境網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)投資詐騙案涉案金額達(dá)3000萬(wàn)元[EB/OL]./xinwen/2020-05/13/content_5511266.htm，2020-05-13.2.涉案人員及金額大一般情況下，為使利益最大化，代理商不僅僅只為一家平臺(tái)代理，而是會(huì)利用自己的客戶資源和技術(shù)服務(wù)，為眾多平臺(tái)開(kāi)展代理業(yè)務(wù)。相應(yīng)地，平臺(tái)公司為了招徠更多顧客，吸引更多的投資人，還將發(fā)展國(guó)內(nèi)代理商，致使這類(lèi)案件涉及的人數(shù)眾多、數(shù)額巨大。如詹某實(shí)施詐騙案中（2020）陜刑終223號(hào)刑事判決書(shū)，被告人詹某伙同董某、馬某、金某在沒(méi)有獲得任何經(jīng)營(yíng)資質(zhì)時(shí)，成立安徽某大宗商品有限公司，搭建了非法電子交易平臺(tái)，構(gòu)大宗商品交易，通過(guò)代理商招攬客戶投資，在人為制造客戶虧損后，和代理商按約定比例分得客戶損失。其中代理商尹某不僅為該公司招募下級(jí)代理商，同時(shí)還作為香港某大宗商品交易平臺(tái)的代理商招攬客戶投資，共招攬1297人進(jìn)入上述兩個(gè)平臺(tái)進(jìn)行投資，累計(jì)虧損達(dá)5170萬(wàn)元（2020）陜刑終223號(hào)刑事判決書(shū)（四）徹底打擊難1.犯罪成本低一方面，從罪與非罪的角度來(lái)說(shuō)，詐騙分子逃避打擊的可能性較大。由于金融詐騙犯罪的隱蔽性和欺騙性較強(qiáng)，被害人在意識(shí)到虧損之后，出于羞愧或面子維護(hù)的原因，報(bào)案意愿較低，從而使一些犯罪份子脫離了法網(wǎng)。另一方面，從此罪與彼罪來(lái)看，犯罪團(tuán)伙中的大部分成員最終可能只得到輕罪處理。如上文所述，金融詐騙犯罪具有案件涉及地域廣、涉案人員及金額大的特性，且該類(lèi)犯罪存在著同時(shí)侵犯多種法益問(wèn)題趙學(xué)軍：“實(shí)證視野下網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的特點(diǎn)分析及司法應(yīng)對(duì)”，《海南大學(xué)學(xué)報(bào)（人文社會(huì)科學(xué)版）》2019年第37卷第1期，第120頁(yè)。，與洗錢(qián)罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪、非法經(jīng)營(yíng)罪等罪存在競(jìng)合關(guān)系，卷入犯罪的嫌疑人數(shù)增多，且通常一行為觸犯數(shù)罪。司法部門(mén)在懲處犯罪嫌疑人時(shí)就可能存在罪名界定模糊、刑罰裁量不一等問(wèn)題。由此可見(jiàn)，金融詐騙犯罪如此之低的犯罪成本使得犯罪分子的獲利與風(fēng)險(xiǎn)不成正比，犯罪嫌疑人遭受懲罰的可能性極趙學(xué)軍：“實(shí)證視野下網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的特點(diǎn)分析及司法應(yīng)對(duì)”，《海南大學(xué)學(xué)報(bào)（人文社會(huì)科學(xué)版）》2019年第37卷第1期，第120頁(yè)。2.犯罪模式易復(fù)制實(shí)施此類(lèi)詐騙犯罪的低成本和低門(mén)檻還使得其犯罪模式易于復(fù)制，且金融詐騙犯罪的特點(diǎn)明顯，即專(zhuān)業(yè)性和操控性，這使得犯罪嫌疑人的作案方式類(lèi)似于流水線生產(chǎn)，每一環(huán)節(jié)都有固定模式：如招攬客戶時(shí)有預(yù)先準(zhǔn)備的話術(shù)本，引導(dǎo)客戶交易時(shí)有操盤(pán)手設(shè)置好的陷阱，致客戶巨額虧損收網(wǎng)時(shí)也有常用的手段，整個(gè)犯罪實(shí)施過(guò)程無(wú)需發(fā)揮嫌疑人的主觀能動(dòng)性即可完成，誘使詐騙分子多次實(shí)施犯罪。四、金融詐騙犯罪案件的偵查對(duì)策（一）多角度收集犯罪證據(jù)1.通過(guò)詢問(wèn)被害人獲取被害人陳述金融詐騙案件中的投資者作為最直接的受害人，掌握了不少案件偵破的關(guān)鍵訊息，是公安機(jī)關(guān)打擊該類(lèi)犯罪的有力助手。通過(guò)詢問(wèn)受害人，偵查人員可詳細(xì)了解到金融理財(cái)網(wǎng)站的相關(guān)信息以及實(shí)施詐騙的詳細(xì)經(jīng)過(guò)和財(cái)產(chǎn)損失情況。包括誘騙投資人宣傳方式，資金交易途徑，進(jìn)行金融詐騙的具體方法，投資人投入的本金，是否獲得收益以及具體的損失金額。受害人陳述，是處理金融詐騙犯罪案件的一種主要和直接的證據(jù)。公安機(jī)關(guān)在接到舉報(bào)后，會(huì)制作受害人舉報(bào)材料，即記錄受害人供述的有關(guān)內(nèi)容。著重問(wèn)詢被騙地點(diǎn)、時(shí)間、方式、轉(zhuǎn)賬金額和轉(zhuǎn)賬賬號(hào)等，獲得受害人提供的所有關(guān)鍵信息。由于這類(lèi)案件受害人數(shù)眾多，而且分散在全國(guó)范圍內(nèi)，因而需要對(duì)每個(gè)受害人制作一份詳細(xì)的報(bào)案材料，也就是被害人所陳述的材料，有利于今后案件的合并處置及贓款的返還。2.通過(guò)資金賬戶查找犯罪嫌疑人和嫌疑資金在案件調(diào)查中，針對(duì)不同案情性質(zhì)的證明需求，結(jié)合涉案資金數(shù)據(jù)內(nèi)容及形式的差異，可以利用資金數(shù)據(jù)對(duì)犯罪分子、犯罪形式及犯罪數(shù)額進(jìn)行證明。程小白、程科：“資金大數(shù)據(jù)證據(jù)化研究”，《中國(guó)刑警學(xué)院學(xué)報(bào)》2021年第5期，第65頁(yè)。為獲取投資者的信任，詐騙平臺(tái)通常建立第三方支付平臺(tái)，或者與第三方支付平臺(tái)、銀行建立合作關(guān)系。實(shí)踐中第三方支付平臺(tái)負(fù)責(zé)這些不法網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)的資金劃轉(zhuǎn)。通常投資人在進(jìn)入平臺(tái)交易前，會(huì)按照平臺(tái)公司的要求將自己用于盈虧的銀行卡綁定在在第三方支付平臺(tái)上，投資人在交易過(guò)程中所產(chǎn)生的收益或者損失將通過(guò)第三方支付平臺(tái)直接劃撥到投資人綁定的帳戶中。因此，第三方支付平臺(tái)的信息挖掘尤為重要，偵查人員應(yīng)通過(guò)第三方支付平臺(tái)的資金賬戶鎖定犯罪嫌疑人和嫌疑資金。首先，應(yīng)以受害人的資金賬戶為起點(diǎn)，調(diào)取并分析受害人在第三方支付平臺(tái)賬戶，再結(jié)合其它電子數(shù)據(jù)證據(jù)，如QQ、微信等社交工具，以及網(wǎng)站IP地址即廣告信息等為案件準(zhǔn)確定性奠定基礎(chǔ)、并追查資金去向。其次，對(duì)第三方支付平臺(tái)的全部資金賬戶數(shù)據(jù)展開(kāi)調(diào)查和分析，對(duì)存在巨額資金劃轉(zhuǎn)的賬戶需要進(jìn)行集中處理，同時(shí)識(shí)別與這些賬戶綁定的銀行卡、調(diào)出交易流水，找出可疑對(duì)手賬號(hào)為查找犯罪嫌疑人提供線索。最后，根據(jù)涉案嫌疑卡號(hào)分析交易信息，程小白、程科：“資金大數(shù)據(jù)證據(jù)化研究”，《中國(guó)刑警學(xué)院學(xué)報(bào)》2021年第5期，第65頁(yè)。3.通過(guò)軟件供應(yīng)商、平臺(tái)服務(wù)器獲取相關(guān)證據(jù)當(dāng)前，以大數(shù)據(jù)為支撐來(lái)證明案件事實(shí)已成為客觀要求，這是由于案件專(zhuān)業(yè)化和巨型化的演進(jìn)態(tài)勢(shì)所決定的，并在日益專(zhuān)業(yè)化、在復(fù)雜化的案件中，為證明案件事實(shí)所使用的證據(jù)必然也會(huì)向?qū)I(yè)化、復(fù)雜化進(jìn)行轉(zhuǎn)變。劉品新：“論大數(shù)據(jù)證據(jù)”，《環(huán)球法律評(píng)論》，2019年第1期，第23頁(yè)。無(wú)論是投資者的正常交易操作還是詐騙團(tuán)伙控制后臺(tái)的非法操作，都會(huì)在網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)中產(chǎn)生數(shù)據(jù)痕跡，這些數(shù)據(jù)痕跡蘊(yùn)含著大量有用信息。因此，對(duì)平臺(tái)服務(wù)器進(jìn)行調(diào)查和梳理至關(guān)重要，公安機(jī)關(guān)可通過(guò)平臺(tái)服務(wù)器獲取交易數(shù)據(jù)、修改數(shù)據(jù)痕跡、交易客戶信息、購(gòu)買(mǎi)服務(wù)器人資料、服務(wù)器維護(hù)人員資料等信息。服務(wù)器商處可以提取的數(shù)據(jù)或資料總體上和軟件供應(yīng)商提取的資料一致。但服務(wù)商處調(diào)取的數(shù)據(jù)多是“數(shù)據(jù)庫(kù)”文件格式，處理起來(lái)相對(duì)困難，一般偵查人員難以分析。需要專(zhuān)業(yè)部門(mén)搭建服務(wù)器，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行重建。其次是部分詐騙公司僅是在服務(wù)器商處租用服務(wù)器，沒(méi)有進(jìn)行托管，服務(wù)器商不能提取到相關(guān)數(shù)據(jù)，此時(shí)則只能從軟件供應(yīng)商處入手尋找證據(jù)。最后，在大數(shù)據(jù)偵查中，還需把握好數(shù)據(jù)收集的“量度”，切忌不要陷入“數(shù)據(jù)愈多愈好”的定式思維當(dāng)中。劉品新：“論大數(shù)據(jù)證據(jù)”，《環(huán)球法律評(píng)論》，2019年第1期，第23頁(yè)。王燃：《大數(shù)據(jù)偵查》，北京：清華大學(xué)出版社，2017年版，第62頁(yè)。（二）多措施并舉查清案件內(nèi)幕1.分析平臺(tái)性質(zhì)、加強(qiáng)資金流向調(diào)查以準(zhǔn)確定性其一，分析平臺(tái)性質(zhì)對(duì)金融詐騙案件的定性有著重要作用，對(duì)于平臺(tái)性質(zhì)的確認(rèn)可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行調(diào)查：第一，對(duì)行為人設(shè)立虛假平臺(tái)以及采取虛擬注資、反向操作等行為該如何定性。首先應(yīng)判斷平臺(tái)本身是否為假，要區(qū)分“虛擬”和“虛假”；其次還應(yīng)判斷平臺(tái)方有無(wú)虛假宣傳、操控軟件后臺(tái)、誘導(dǎo)反向操作、加高杠桿等具有欺騙意圖行為，來(lái)認(rèn)定犯罪嫌疑人行為是否存在詐騙。第三，判斷犯罪嫌疑人其行為是否導(dǎo)致投資者入駐平臺(tái)就會(huì)發(fā)生損失。公安機(jī)關(guān)應(yīng)查明該平臺(tái)的漲跌是否由犯罪嫌疑人控制或者是否對(duì)平臺(tái)數(shù)據(jù)變化軌跡有預(yù)期，卻仍然引導(dǎo)投資者進(jìn)行錯(cuò)誤投資，導(dǎo)致投資者的必然虧損，從而可以判定犯罪嫌疑人主觀上是否有詐騙的故意。其二，資金流向調(diào)查也是案件準(zhǔn)確定性的關(guān)鍵。根據(jù)涉案資金流資金交易行為特點(diǎn)、賬戶特點(diǎn)和主體特點(diǎn)的分析，我們可以快速掌握該犯罪行為是怎樣發(fā)生的，也就是要了解犯罪分子“怎么干”以證明犯罪方式而搜集證據(jù)，并最終根據(jù)具體行為來(lái)進(jìn)行定罪。程小白、程科：“資金大數(shù)據(jù)證據(jù)化研究”，《中國(guó)刑警學(xué)院學(xué)報(bào)》2021年第5期。第一，可以采取詢問(wèn)犯罪嫌疑人的方式，督促其交代平臺(tái)公司的資金流通通道、流向去處、分配比例、盈利模式、資金賬等戶情況。第二，以涉案嫌疑賬戶追查資金二次流向，查找、發(fā)現(xiàn)犯罪團(tuán)伙的組織架構(gòu)、區(qū)分涉案成員，通常由組織者、積極參與者和一般參與者組成。第三，還可找出平臺(tái)公司與代理商之間的協(xié)議，分析協(xié)議中雙方所約定的對(duì)于盈利資金去向等信息程小白、程科：“資金大數(shù)據(jù)證據(jù)化研究”，《中國(guó)刑警學(xué)院學(xué)報(bào)》2021年第5期。2.借助信息流綜合分析案情以摸清犯罪內(nèi)幕電子數(shù)據(jù)是金融詐騙犯罪案件中的重要證據(jù)，但這些電子數(shù)據(jù)隱藏在互聯(lián)網(wǎng)中，不僅難以獲取，且包含了海量無(wú)關(guān)數(shù)據(jù)。但電子數(shù)據(jù)在公安機(jī)關(guān)破案流程上具有十分重要的作用。在對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行合理分析、深度研判的基礎(chǔ)之上，公安機(jī)關(guān)可以從中摸清犯罪內(nèi)幕、發(fā)現(xiàn)犯罪規(guī)律等等。（三）多部門(mén)協(xié)同強(qiáng)化打擊合力1.建立法檢部門(mén)提前介入機(jī)制金融詐騙案件中涉及特諸多疑難問(wèn)題，如多為跨區(qū)域甚至跨境作案、大量電子證據(jù)有待提取等。在跨區(qū)跨境案件中，犯罪團(tuán)伙不僅租用境外服務(wù)器，甚至窩點(diǎn)也設(shè)在境外。一旦察覺(jué)警方有所動(dòng)作，犯罪團(tuán)伙便直接遠(yuǎn)程操控，刪除、更新境外服務(wù)器的數(shù)據(jù)。另外，電子證據(jù)不僅海量，且種類(lèi)繁多關(guān)系復(fù)雜，它還比傳統(tǒng)證據(jù)更具有隱蔽性和脆弱性。因而電子證據(jù)比傳統(tǒng)證據(jù)的搜集、提取、確定要更加嚴(yán)格，不然它的可采性與證明力就會(huì)被懷疑。所以，為免因電子證據(jù)處理不妥當(dāng)，給案件的偵查、取證、定性帶來(lái)障礙，公檢法之間應(yīng)相互協(xié)作、相互配合，保持動(dòng)態(tài)聯(lián)系與溝通。同時(shí)，法檢部門(mén)的提前介入和監(jiān)督指導(dǎo)，對(duì)于完善程序、提高效率具有重要意義。另一方面，在實(shí)踐中公安機(jī)關(guān)對(duì)金融詐騙案件在調(diào)查終結(jié)移送期間，可能會(huì)出現(xiàn)檢察院對(duì)詐騙團(tuán)伙犯罪認(rèn)定不一樣的情形。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪屬于新型犯罪類(lèi)型，與非法經(jīng)營(yíng)罪、集資詐騙罪等罪都存在相似之處，若公安機(jī)關(guān)提交的證據(jù)不足、或檢察院對(duì)這種新型電詐犯罪了解不足，都有可能出現(xiàn)公安機(jī)關(guān)與檢察院認(rèn)定罪名不一致的情況。此種情況則會(huì)導(dǎo)致公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查、辦案周期延長(zhǎng)等情況，是對(duì)警力資源的一種浪費(fèi)。因此，金融詐騙犯罪案件需要公檢法三部門(mén)的聯(lián)合，加強(qiáng)三部門(mén)之間的溝通，建立法檢部門(mén)提前介入機(jī)制，使法檢部門(mén)在偵查階段就幫助公安機(jī)關(guān)收集和固定證據(jù)，建立高效的合成偵查體系，發(fā)揮整體作戰(zhàn)優(yōu)勢(shì)，提高破案效率。2.加強(qiáng)警企合作以提升隊(duì)伍取證能力金融詐騙案件中的電子證據(jù)不僅來(lái)源復(fù)雜，存儲(chǔ)介質(zhì)多樣，且數(shù)量龐雜、關(guān)系復(fù)雜，偵破此類(lèi)案件需要專(zhuān)業(yè)化、現(xiàn)代化的科技手段做支撐。且金融詐騙平臺(tái)中的數(shù)據(jù)一般存儲(chǔ)在專(zhuān)用加密服務(wù)器，需要經(jīng)過(guò)破解后才能獲取，而公安隊(duì)伍在電處理電子證據(jù)相關(guān)事宜方面還存在人才缺口，公安機(jī)關(guān)難以依靠自己的力量對(duì)辦案過(guò)程中所獲取的電子證據(jù)的固定、提取和分析。因而公安機(jī)關(guān)分析電子證據(jù)需要和民間企業(yè)進(jìn)行密切合作，比如騰訊安全反詐騙實(shí)驗(yàn)室、阿里安全錢(qián)盾反詐實(shí)驗(yàn)室等。這類(lèi)企業(yè)的專(zhuān)業(yè)技術(shù)、數(shù)據(jù)資源等優(yōu)越性，可以給公安機(jī)關(guān)偵破案件工作帶來(lái)很大的幫助。（四）多目標(biāo)引導(dǎo)提升偵查效能1.辦案與維穩(wěn)并重金融詐騙犯罪屬于涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪，受害人數(shù)眾多、跨地域廣、涉案金額大，且某些地區(qū)監(jiān)管缺位的現(xiàn)象確實(shí)存在，再加上受害人急于找回自身經(jīng)濟(jì)損失，極易造成群體性上訪事件，暗藏使社會(huì)不穩(wěn)定的因素。鄧亮：“現(xiàn)貨電子交易犯罪偵查對(duì)策”，《山東警察學(xué)院學(xué)報(bào)》，2017年第5期，第65頁(yè)。因此，公安機(jī)關(guān)在全力偵辦案件的同時(shí)，還必須重視維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，不僅應(yīng)該以偵破案件為首要目標(biāo)，還應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)輿情，提升網(wǎng)絡(luò)輿情的檢測(cè)，預(yù)防金融詐騙案件的受害人在激進(jìn)的情緒下引起輻射效應(yīng)。還應(yīng)當(dāng)聯(lián)手各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測(cè)管理中心，比如人民網(wǎng)輿情監(jiān)測(cè)室、天津市社科院輿情研究院、華南理工大學(xué)輿情信息研究所等，全面掌握受害群體的思想動(dòng)態(tài)，做出正確輿論引導(dǎo)。還可以隱匿身份添加受害人群的QQ群、微信群，關(guān)注上訪、聚集信息；通過(guò)微信公眾號(hào)、微博等平臺(tái)來(lái)建立受理報(bào)案、投訴和咨詢渠道，從多個(gè)方面來(lái)了解受害人群的發(fā)展態(tài)勢(shì)，進(jìn)行正確疏導(dǎo)。當(dāng)然，涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的維穩(wěn)是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，不僅需要充分發(fā)揮公安機(jī)關(guān)的力量，還需要整合黨委政府各部門(mén)的職能，發(fā)揮社會(huì)各界力量，還可以利用電視、鄧亮：“現(xiàn)貨電子交易犯罪偵查對(duì)策”，《山東警察學(xué)院學(xué)報(bào)》，2017年第5期，第65頁(yè)。2.追贓與挽損同步在金融詐騙犯罪案件中，追贓和挽損是缺一不可的兩項(xiàng)工作。要挽回受害人所受損失、平息受害人情緒，就必須全力追贓。公安機(jī)關(guān)在辦案過(guò)程中，常見(jiàn)做法是對(duì)主要犯罪嫌疑人的資金進(jìn)行追繳。但僅僅追繳他們的資金是不夠的，還應(yīng)對(duì)其他共犯的資金進(jìn)行追繳。依據(jù)《最高法院、最高檢察院、國(guó)家公安部關(guān)于審理電信詐騙等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)（二）》的有關(guān)規(guī)定，除了金融詐騙的主犯，對(duì)于其他參與詐騙的行為人，公安機(jī)關(guān)也可依法追究其刑事責(zé)任。因此，還可以從以下兩個(gè)層面進(jìn)行追贓挽損。一是將底層業(yè)務(wù)員的非法收入納入追贓挽損范圍。雖然業(yè)務(wù)員有可能因?yàn)閷?duì)犯罪事實(shí)不知情而不在刑事打擊范圍之內(nèi)，但如果其明知所從事的工作是在為詐騙提供幫助，那么就確實(shí)構(gòu)成了金融詐騙犯罪的共同犯罪，其所獲的工資、獎(jiǎng)金、提成等，均應(yīng)納入追贓范圍。二是將雖未直接參與詐騙但提供了幫助的人員納入追贓挽損范圍。如為平臺(tái)的設(shè)立提供了技術(shù)支持或其他服務(wù)等等，在確認(rèn)其主觀明知的基礎(chǔ)上，也應(yīng)當(dāng)將他們因詐騙所獲得的收入進(jìn)行追繳。結(jié)語(yǔ)近些年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融熱度不斷提升，網(wǎng)絡(luò)已成為人類(lèi)社會(huì)賴(lài)以生存的大