融資租賃風險點以及應對方案

融資租賃風險點以及應對方案應對措施一租金拖欠的風險:公司以拖欠原因和拖欠時間為依據(jù)，將拖欠租金行為的對應措施劃分三類：1、關(guān)注，此時公司業(yè)務人員應對承租人進行催收并調(diào)查拖欠原因；2、嚴重關(guān)注，由公司法務部門或者律師起草相關(guān)函件以公司名義向承租人發(fā)出，并告知其法律后果；3、組織力量實施自力救濟（執(zhí)行時機最好是選擇在汽車的行駛途中，這主要是避開承租人的勢力控制范圍，避免無謂及非理智的糾纏）4、司法措施，提起訴訟或者仲裁。二保證金、違約金認定的風險客戶出現(xiàn)違約后，沒能及時告知客戶導致結(jié)清是違約金認定不清晰。1、在汽車融資租賃合同中，應明確約定保證金的保證范圍，如年檢、續(xù)保以及逾期罰息等；2、如出現(xiàn)違約，在每月租金中要求客戶補足違約金，不可秋后算賬式操作，避免客戶誤認為我們扣違約金不付，影響企業(yè)口碑三合同詐騙是指由于購車方提供虛假身份、虛報材料騙貸，或經(jīng)銷商為促進銷售幫助購車方虛增價格，降低貸款條件所造成的風險。1認真核實用戶身份和提供書面材料的真實性；2審查用戶在銀行的貸款記錄是否良好；3核實用戶收入狀況的真實性和穩(wěn)定性；4了解用戶的以往工作經(jīng)歷。5在發(fā)現(xiàn)合同詐騙時，盡快整理報案材料并向公安機關(guān)報案；四經(jīng)營風險

是指由于承租方工作變動、收入水平下降導致供款困難而產(chǎn)生的風險。1用戶要有一定年限固定的工作經(jīng)歷；2用戶的目前的工作穩(wěn)定收入足以支付租金；3用戶的家庭收入來源穩(wěn)定，每月平均收益足以按期準時償還月供款；4用戶家庭健全，父母、夫妻、兒女都是考核的因素；五清償風險是指在貸款合同履約期間或到期后，用戶不能償還貸款所造成的風險。1在貸款期內(nèi)為車輛購買強制足額保險。且保險第一受益人為我司；2在貸款還清前，嚴格控制車輛各項原始手續(xù)；3按月對用戶的運營狀況、貸款償還情況及車輛使用情況進行監(jiān)控和分析；4每月督促用戶按時還款，增強用戶按時還貸的自覺性，培養(yǎng)良好的供款習慣；5將逾期扣回車型二次銷售信息發(fā)布給客戶，名為推銷不良資產(chǎn)實為以達到震懾作用；六執(zhí)行風險是指在用戶違約時，按合同約定對其車輛進行扣押、封存而遭到用戶抗拒時所產(chǎn)生的風險1用戶必須同意簽訂《租車人須知書》并說明強制拖車內(nèi)容；2為車輛加裝GPS衛(wèi)星定位系統(tǒng)，并做到實時專人監(jiān)控，一旦有突發(fā)情況，風控部分第一時間知曉；3在用戶選擇上，重點選擇經(jīng)濟較發(fā)達、治安狀況良好、民風淳樸的地區(qū)；4車輛在清收過程中發(fā)生執(zhí)行風險時，通過訴訟法律程序?qū)囕v進行封存，對惡意破壞車輛的用戶，可通過法院追究當事人的法律責任。

5扣車人員要求專業(yè)有素，目的是扣車，不對人發(fā)生任何沖突；6執(zhí)行時機最好是選擇在汽車的行駛途中等紅綠燈處或者晚上，這主要是避開承租人的勢力控制范圍，避免無謂及非理智的糾纏；七車輛被盜搶、毀損及滅失風險車輛被盜、毀損、自燃及滅失風險要求承租人購買保險，受益人是汽車融資租賃公司。租賃期間保險統(tǒng)一由出租方購買，承租人支付費用；保障按時續(xù)保年審；選擇足夠強大的GPS防盜系統(tǒng)功能，汽車融資租賃公司應該在安裝及維護、更換等環(huán)節(jié)予以充分的關(guān)注，通過定期的檢查，保證上述防盜系統(tǒng)正常運行。八被交通行政處罰1.車輛在發(fā)生交通事故；2.車輛涉及刑事、民事案件而被查封、扣押;3.無證駕駛甚至酒后駕駛4.車輛出借后出現(xiàn)以上情況5.車輛脫審、脫保后出現(xiàn)以上情況1、在操作融資租賃業(yè)務時，要求承租人必須滿足駕照C2以上且有效；2、在融資租賃合同中明確約定，承租人符合使用租賃車輛并開展相關(guān)業(yè)務的一切資質(zhì)條件，并承諾由于該原因?qū)е碌囊磺袚p失及索賠均由其承擔，若汽車融資租賃公司承擔責任的，事后可向其進行追償；3、積極與交通執(zhí)法機關(guān)進行溝通協(xié)調(diào)，爭取其對車輛所有權(quán)的認可進而做出合理處置措施；4、與交警指揮中心或者車輛管理所保持良好合作關(guān)系，在出現(xiàn)公司所有車輛號碼的違規(guī)、過戶等事項時能及時通知到公司；5、車管部門及時辦理車輛年審，續(xù)保手續(xù)；6、積極主動協(xié)調(diào)保險公司，以達到特例賠償?shù)哪康?；九涉及?jīng)濟糾紛經(jīng)濟糾紛將車輛當做承租人所有車輛進行扣押；積極爭取得到扣押方對車輛所有權(quán)的認可，包括遞交發(fā)票、機動車登記證等一系列證明.盡快整理報案材料并向公安機關(guān)報案；組織力量實施自力救濟（執(zhí)行時機最好是選擇在汽車的行駛途中，這主要是避開承租人的勢力控制范圍，避免無謂及非理智的糾纏）十車輛質(zhì)量瑕疵風險承租人有證據(jù)證明其對承租人選擇車輛或供應商進行了干擾，以此為由拒絕支付租金的行為。1、在融資租賃合同中明確約定汽車融資租賃公司并未干涉承租人對租賃物及供應商的選擇，車輛質(zhì)量瑕疵與其無關(guān)，承租人不得以此為借口拒絕履行交納租金的義務。2、采用委托購買的方式，簽署《租賃物買賣協(xié)議》或《委托購買協(xié)議》3、如發(fā)生后我司售后部門及時聯(lián)系廠家為客戶申請售后索賠。購車人基本情況：主要從購車人的年齡、婚姻狀況、住房情況、供養(yǎng)人口、社會關(guān)系、家庭氣氛、健康情況等方面進行調(diào)查。這一部分是資信調(diào)查中最基本的部分，通過這些情況的調(diào)查分析能夠得到購車人目前的狀態(tài)是否適合進行營運，家庭是否穩(wěn)定，主要可以考察到購車人的生活經(jīng)營是否成功。申請貸款情況：主要從購車人首付款來源、比例、還款期限、有無其他貸款等方面進行調(diào)查。通過這些情況的調(diào)查分析能夠得到購車人自有資金的狀況，對其的還款能力也可以進行初步的判斷，如果客戶的資金實力有限，或存在著其他的負債，那么他的還款能力就要受到質(zhì)疑。收入情況：主要從購車人營運收入最大結(jié)算周期、本人平均可支配月收入、家庭平均可支配月收入、家庭財產(chǎn)狀況、月還款占月收入比例、月收益狀況預算等方面開展調(diào)查。這些指標的考察是對用戶能否按時還款最直接的說明，直接體現(xiàn)了這些用戶的抗風險能力，用戶的家庭在和諧團結(jié)、項目再好，如果結(jié)算方面不理想，家庭負債情況過大、支出過大，那么他的貸款業(yè)務仍不能被批準。在經(jīng)過以上四個部分的調(diào)查和評分后，根據(jù)調(diào)查和