融資與貸款的區(qū)別

[融資與貸款的區(qū)別]貸款和融資的區(qū)別在哪里?當企業(yè)出現(xiàn)資金不足情況的時候，就需要注入資金維持企業(yè)的正常運轉了，那么，選擇融資的方式還是貸款的方式呢?融資跟貸款存在什么區(qū)別呢?一般來講，貸款是融資方式的一種途徑，而融資則是貸款資金出讓的其中一種形式。融資是企業(yè)進行資金籌集的行為。也就是說，融資有很多種方式，而貸款是融資眾多方式之一。貸款有多種方式，常見的是以下四種：銀行貸款。銀行貸款被譽為創(chuàng)業(yè)融資的“蓄水池”，在創(chuàng)業(yè)者中很有“群眾基礎”。信用貸款，指銀行僅憑對借款人資信的信任而發(fā)放的貸款，借款人無須向銀行提供抵押物。擔保貸款，指以擔保人的信用為擔保而發(fā)放的貸款。貼現(xiàn)貸款，指借款人在急需資金時，以未到期的票據(jù)向銀行申請貼現(xiàn)而融通資金的貸款方式。貸款的特點：需要有一定的物質(zhì)基礎、財產(chǎn)證明、信用評價的，只有過了這道坎，基本上就很容易拿到融資了。一般會有期限以及一定比例的利息。不會改變公司的股權結構和運營方向。融資的話，除了貸款這種方式外，還可以從一些非貸款的渠道進行融資，包括但不限于債券、上市、私募股權融資等形式。常見的是股權融資和債券融資。1.股權投資股權融資是指企業(yè)的股東愿意讓出部分企業(yè)所有權，通過企業(yè)增資的方式引進新的股東的融資方式。股權融資所獲得的資金，企業(yè)無須還本付息，但新股東將與老股東同樣分享企業(yè)的贏利與增長。特點是：a、長期性,股權融資籌措的資金具有永久性，無到期日，不需歸還。b、不可逆性企業(yè)采用股權融資勿須還本，投資人欲收回本金，需借助于流通市場。c、無負擔性股權融資沒有固定的股利負擔，股利的支付與否和支付多少視公司的經(jīng)營需要而定。2.債券融資債權融資是指企業(yè)通過借錢的方式進行融資，債權融資所獲得的資金，企業(yè)首先要承擔資金的利息，另外在借款到期后要向債權人償還資金的本金。債券投資的方式很多，主要有銀行借款、公司債券、信托融資、項目融資、商業(yè)信用、融資租賃、杠桿收購融資等。特點是：a、獲得的只是資金的使用權而不是所有權，負債資金的使用是有成本的，企業(yè)必須支付利息，并且債務到期時須歸還本金。b、能夠提高企業(yè)所有權資金的資金回報率，具有財務杠桿作用。c、與股權融資相比，除了在一些特定的情況下可能帶來債權人對企業(yè)的控制和干預問題，一般不會產(chǎn)生對企業(yè)的控制權問題。與股權融資相比，債權融資成本較低、融資的速度也較快，并且方式也較為隱蔽。與債券融資相比，股權融資無需償還本金、支付利息，且籌措的資金具有永久性。融資租賃與貸款之間的區(qū)別?融資租賃行業(yè)發(fā)展迅速，很多人都不了解融資租賃到底是干嘛的，我缺設備去銀行貸款買來不就行了嗎，還要通過什么融資租賃公司，這樣思考就錯了，融資租賃是國家支持、培養(yǎng)的重點行業(yè)之一，下面我就告訴大家融資租賃與銀行間貸款的區(qū)別。1、融資利息是由租賃占用資金乘以租賃利率構成。目前，融資租賃的利率與銀行貸款的利率基本相似。都是在人民銀行基準貸款利率的基礎之上，根據(jù)各自銀行(公司)的實際情況，采取一定幅度的浮動。2、融資租賃與銀行貸款一樣，都是采取“利隨本清”的利息計算方式。這種方式就是按照客戶對借入資金的實際占用時間，計算客戶應支付的利息。也就是說，客戶償還部分資金后，隨著實際占用銀行(公司)資金的減少，客戶所支付的利息也會隨之減少。從這一點而言，融資租賃與銀行貸款是一樣的。3、融資租賃要收取30%左右的保證金(按“整存整取定期存款利率”計息，一般在2.25~3.6%)，這使許多客戶深感壓力。其實，銀行在貸款之前，根據(jù)“存一貸三”的原則，同樣也要變相收取客戶30%左右的存款(按0.36%的活期利率計息)。兩者相比，客戶在取得銀行貸款中，存放在銀行的存款成本，要遠高于融資租賃的保證金成本。4、融資租賃與銀行貸款相比，主要是多收取了服務費與名義貨價。服務費是租賃金額乘以服務費率，名義貨價是租賃金額乘以名義貨價率。服務費，是在項目實施初期一次性收取的。融資租賃與銀行貸款兩種融資方式的優(yōu)劣勢?融資租賃本質(zhì)上是一種金融交易安排，是"融資"(目的)+"租賃"(手段)，融資性售后回租與抵押貸款非常類似。但從企業(yè)角度出發(fā)，選擇融資租賃還是銀行貸款有著非常大的差異。1.對融資人資質(zhì)要求而言，融資租賃更為靈活與寬松。而對于融資租賃方式而言，由于租賃品在出租人名下，承租人一般預先支付了30%-50%的設備租賃保證金，租賃本金和租金按期勻速支付，則租賃公司可以有效控制住風險，一旦企業(yè)出現(xiàn)違約和經(jīng)營情況惡化，租賃公司無需通過產(chǎn)權變更，便有權處置租賃物，特別是租賃物的出售企業(yè)，一般可以要求其回購殘值，則大大降低了租賃風險。也就是說，融資租賃的特點之一就是出租人既掌握應收租金的債權，又掌握租賃物件的物權。物權是債權的保障，租賃物件在運行過程中的風險控制能力和回收后的再處置能力均相對銀行更強。因此，租賃公司對于承租人的資質(zhì)要求，重點在于設備的使用價值、殘值以及設備能夠直接產(chǎn)生的現(xiàn)金流，往往不再要求承租人提供額外抵押，僅提供必要的保證即可。2.融資租賃相比銀行貸款，其產(chǎn)品更加豐富，技術多樣性優(yōu)勢明顯銀行貸款種類比較單一，如從用途而言，分為固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款等，從保證方式上，分為信用貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款等。其實質(zhì)就是一種借貸關系。融資租賃通過多年實踐和不斷創(chuàng)新，演化出適合不同交易場景的豐富的產(chǎn)品線，甚至可以根據(jù)企業(yè)和項目的特點，靈活創(chuàng)新。如融資租賃可以分為直租業(yè)務、售后回租、杠桿租賃、委托租賃、項目租賃等。特別是售后回租業(yè)務，可以使企業(yè)盤活使用中的存量資產(chǎn)，從而獲得新的運營現(xiàn)金，用于擴大發(fā)展，受到承租企業(yè)的歡迎。非官方統(tǒng)計，截至2022年，我國售后回租業(yè)務占總融資租賃業(yè)務的比例達到61.7%。從期限上看，一般相對銀行貸款，融資租賃期限更長，且基本與企業(yè)經(jīng)營周期能夠匹配，還款節(jié)奏基本可以與企業(yè)現(xiàn)金流相匹配。銀行貸款則多為短貸長用，到期還款再貸方式居多，增加操作難度和不確定性。3.融資租賃的節(jié)稅功能不容忽視。融資租賃能夠加速折舊，銀行貸款不能稅前還貸。融資租賃能夠享受"加速折舊"的優(yōu)惠政策，"國家稅務總局關于促進企業(yè)技術進步有關財務稅收問題的通知"中第四條，第三款規(guī)定:"企業(yè)技術改造采取融資租賃方式租入的機器設備，折舊年限可按租賃期限和國家規(guī)定的折舊年限孰短的原則確定，但最短折舊年限不短于三年。"這樣，企業(yè)就可以通過融資租賃方式，在三年以內(nèi)將原有設備加速折舊。而加速折舊則會在較短期