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文檔簡介
湖南商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)
目錄
1胡先生家庭資產(chǎn)狀況...................................................................................................1
2胡先生家庭風(fēng)險(xiǎn)特征...................................................................................................2
3胡先生家庭證券投資組合方案設(shè)計(jì)...........................................................................3
3.1計(jì)劃配置股票....................................................................................................3
3.2計(jì)劃配置基金....................................................................................................5
4預(yù)期收益.......................................................................................................................6
參考資料...........................................................................................................................7
I
湖南商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)
胡先生家庭證券投資組合方案設(shè)計(jì)
1胡先生家庭資產(chǎn)狀況
胡先生今年26歲,已婚,就職于某央企地產(chǎn)公司,年收入25萬元,有存
款30萬元。目前,胡先生名下有1套住宅商品房,1輛奧迪A4L。其中,住宅
商品房總價80萬元,剩余房貸15年,月供3500元;奧迪A4L總價35萬元,已
繳清貸款。
胡先生的妻子(夏小姐)28歲,就職于某公立幼兒園,年收入10萬元,
無存款。目前,夏小姐名下有1輛奧迪Q2L總價24萬,已繳清貸款。
目前,胡先生家庭每月日常支出6000元,其中身體調(diào)理1000元、油
費(fèi)2000元、餐飲、購物等3000元;每年旅游支出10000元;車輛保養(yǎng)及保險(xiǎn)每
年10000元。此外,由于雙方父母都還沒退休,因此無需額外支出用于贍養(yǎng)。
胡先生家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況和收支狀況如表1-1表1-2所示。
表1-1胡先生家庭資產(chǎn)負(fù)債列表
資產(chǎn)金額負(fù)債金額
商品住宅80萬元房貸63萬元
汽車49萬元車貸0元
銀行存款30萬元其他0元
資產(chǎn)總計(jì)159萬元負(fù)債總計(jì)63萬元
表1-2胡先生現(xiàn)金流量表
收入金額支出金額
工資35萬元日常支出7.2萬元
旅游支出1萬元
車輛支出1萬元
收入總計(jì)35萬元支出總計(jì)9.2萬元
結(jié)余25.8萬元
胡先生和夏小姐存5萬元用于家庭日常開支,剩下的20萬元打算進(jìn)行長期
的證券組合投資,改變收入單一的問題,并且計(jì)劃每年根據(jù)證券市場情況以及
家庭收支結(jié)余情況追加證券投資,實(shí)現(xiàn)財(cái)富的積累。
1
湖南商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)
2胡先生家庭風(fēng)險(xiǎn)特征
從胡先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債狀況和年度收支狀況來看,胡先生夫妻都十分年
輕,家庭財(cái)務(wù)狀況良好未來的收入水平將進(jìn)一步提高。同時,胡先生家庭負(fù)債
壓力較小,僅有房貸需要支出,家庭年度結(jié)余占總收入73%,具有較強(qiáng)的盈利能
力,所以它也是有很強(qiáng)的的。結(jié)合胡先生和夏小姐已婚未育,且有生育打算的
情況來看,考慮未來家庭的支出開銷將大幅度提高,所以在投資上需要保守一
點(diǎn)。胡先生家庭風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力如表2-1、表2-2所示。
表2-1胡先生風(fēng)險(xiǎn)偏好評估表
分值2分4分6分8分10分評分
投資目的保本保息保本微利高于定期長期利得短線高利8
投資特征安全性流動性收益性成長收益獲利性8
虧損心理難以接受情緒低落波瀾不驚技術(shù)回調(diào)學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)4
虧損限額虧損10%起每多5%加10分,接受虧損45%得70分滿分。30
分值0-20分20-40分40-60分60-80分80-100分50
風(fēng)險(xiǎn)偏好保守謹(jǐn)慎保守穩(wěn)重平衡型進(jìn)取型激進(jìn)型平衡型
表2-2胡先生家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估表
分值2分4分6分8分10分評分
年齡25歲以下為50分,每多1歲減1分,75歲為0分。48
就業(yè)狀況待業(yè)自由職業(yè)傭金收入公司職員公職人員8
家庭負(fù)擔(dān)單薪無子單薪有子雙薪有子雙薪無子未婚8
置業(yè)情況無自宅房貸>50%房貸<50%自宅無貸投資4
投資經(jīng)驗(yàn)無1年以內(nèi)2-5年6-10年10年以上2
投資知識不懂略懂自修課程學(xué)習(xí)從業(yè)者4
分值0-20分20-40分40-60分60-80分80-100分74
風(fēng)險(xiǎn)等級保守謹(jǐn)慎保守穩(wěn)重平衡型進(jìn)取型激進(jìn)型進(jìn)取型
根據(jù)表2-1、表2-2的評估結(jié)果顯示,良好的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是胡先生家庭
所具有的,但是投資心態(tài)偏保守穩(wěn)重,同時又有一定的進(jìn)取心。綜合考慮胡先
生近年有生育計(jì)劃,其投資心態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力可能出現(xiàn)變化??傊壬?/p>
屬于平衡型的投資人。
2
湖南商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)
3胡先生家庭證券投資組合方案設(shè)計(jì)
根據(jù)胡先生的平衡型投資者特點(diǎn),我們?yōu)楹壬贫艘粋€證券投資組合
方案,建議胡先生購買股票60%、基金40%,即投入12萬元購買股票、8萬元購
買基金。投資期限一年左右,具體投資組合方案如下:
表3-1胡先生家庭證券投資組合方案
投資類型投資品種資產(chǎn)配置比例投資金額
股票春風(fēng)動力30%6萬
股票健康元30%6萬
基金廣發(fā)信息技術(shù)聯(lián)接基金40%8萬
3.1計(jì)劃配置股票
春風(fēng)動力
圖3-1春風(fēng)動力K線圖
春風(fēng)動力《2022年度報(bào)告》在2023年4月11日發(fā)布。報(bào)告說明,2022年
度中春風(fēng)動力實(shí)現(xiàn)盈利113.78億元,對比與2021年上升了44.73%;同比提升
79.81%實(shí)現(xiàn)了純盈利7.40億元的表現(xiàn);7.01億元完成所歸屬于發(fā)售公司股東的
純盈利,相比較下提升70.43%;在不出意外的情況下股票的單收益為4.68元/
股;平均值為18.56%是ROE的表現(xiàn)。在這份報(bào)告的結(jié)束的時候,公司凈資產(chǎn)為
42.95億元,比較往年得到了提升16.72%的表現(xiàn),現(xiàn)公司負(fù)債比率為情況為
55.05%。經(jīng)營活動活動活動導(dǎo)致的現(xiàn)錢總總流量凈額各相比往年進(jìn)行了提升提
升了80.43%、減少108.33%。
3
湖南商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)
表3-2機(jī)構(gòu)預(yù)測年報(bào)凈利潤匯總
根據(jù)圖3-2,眾多機(jī)構(gòu)對于春風(fēng)功力未來業(yè)績的分析,可以判斷出,其未來
的凈利潤會迎來較大增長,預(yù)計(jì)2023年該公司的市值增幅可達(dá)到43.92%,則
投資該公司股票收益率可達(dá)同等水平。
健康元
圖3-2健康元K線圖
健康元公布2022年報(bào)。企業(yè)2020年?duì)I業(yè)收入135.22億元,同比增加
12.87%;實(shí)現(xiàn)歸母純利潤11.20億元,同比增加25.28%;扣非純利潤9.67億元,
同比增加16.63%。企業(yè)2012Q4單季營業(yè)收入34.19億元,較上年同期提高
27.15%。實(shí)現(xiàn)歸母純利潤1.93億元,同比增加66.34%;實(shí)現(xiàn)扣非純利潤1.64
4
湖南商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)
億元,同比增加69.07%。
表3-3機(jī)構(gòu)預(yù)測年報(bào)凈利潤匯總
根據(jù)眾多機(jī)構(gòu)發(fā)布的研究數(shù)據(jù),預(yù)計(jì)公司2023年市值增幅不低于59.02%,
投資該公司股票收益可達(dá)同等水平。
3.2計(jì)劃配置基金
大成新銳產(chǎn)業(yè)混合(002974)
表3-4大成新銳產(chǎn)業(yè)混合行業(yè)指數(shù)基本情況表
基金全稱大成新銳產(chǎn)業(yè)混合型基金類型混合型
證券投資基金
基金代碼090018(前端)成立日期2012年03月02日
基金管理人大成基金基金托管人農(nóng)業(yè)銀行
基金經(jīng)理人韓創(chuàng)風(fēng)險(xiǎn)等級中高風(fēng)險(xiǎn)
圖3-3廣發(fā)信息技術(shù)聯(lián)接基金的凈值走勢圖
根據(jù)表3-5,該基金的凈值走勢穩(wěn)步上升,收益狀況較好近3年來的收益率
5
湖南商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)
都大于100%。該基金采用全方面、全方位的不消極不被動的投資方法和戰(zhàn)略,
投資的主要是產(chǎn)品比較優(yōu)質(zhì)的新銳產(chǎn)業(yè)中的上市公司,以此維持資產(chǎn)的保值增
值,共享成長收益。新銳行業(yè)行業(yè)行業(yè)兩部分組成。新興產(chǎn)業(yè)包括醫(yī)療、節(jié)能
等其他產(chǎn)業(yè),銳進(jìn)產(chǎn)業(yè)有消費(fèi)行業(yè)等其他滿足轉(zhuǎn)型升級條件的傳統(tǒng)行業(yè)。新銳
行業(yè)行業(yè)行業(yè)相結(jié)合。兩組合的結(jié)合更能較穩(wěn)定地發(fā)展,成長潛力也較大。
圖3-9廣發(fā)信息技術(shù)聯(lián)接基金收益圖
如上圖所示,該基金除受疫情影響稍微有所波動,往年的收益較好,現(xiàn)逐
漸好轉(zhuǎn),基金近2年的收益率為36.22%。根據(jù)保守及穩(wěn)妥的原則,業(yè)績預(yù)測取
同類基金近三年漲幅平均值之七折,預(yù)計(jì)該基金2023年凈值增幅不低于23.16%,
則投資該基金收益可達(dá)同等水平。
4預(yù)期收益
表4-1預(yù)期收益匯總
投資品種配置比例投資金額投資收益投資收益率
春風(fēng)動力30%6萬2.6352萬43.92%
健康元30%6萬3.5412萬59.02%
廣發(fā)信息技術(shù)聯(lián)接基金40%8萬1.8528萬23.16%
匯總100%20萬8.0292萬40.15%
根據(jù)對三個具體投資品種業(yè)績的分析預(yù)測,預(yù)計(jì)本證券組合投資方案2023
年收益率不低于40.15
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