2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫(kù)（含典型題）

2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能

力》考試題庫(kù)（含典型題）

一、單選題

1.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)是（）。

A、同業(yè)拆借

B、貸款

C、債券投資

D、現(xiàn)金資產(chǎn)

答案：A

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)

務(wù)的重要基礎(chǔ)。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務(wù)，是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。其余三項(xiàng)是資產(chǎn)業(yè)

務(wù)。

2.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)說(shuō)法正確的是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每季度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)被評(píng)

B、為不稱職的董事，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)

要求，如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C、高級(jí)管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D、根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：D

解析：根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱

職三個(gè)級(jí)別。

3.下列不屬于違法行為的是0o

A、某銀行信貸員吸收客戶存款50萬(wàn)元故意不計(jì)入該銀行存款賬簿

B、某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款

C、銀行工作人員購(gòu)買假幣

D、銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進(jìn)行理財(cái)

答案：D

解析：A項(xiàng)所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；B項(xiàng)所述行為屬于違法發(fā)放貸

款罪；C項(xiàng)所述行為屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪。

4.()指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并

依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

A、保險(xiǎn)代理人

B、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)

C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

D、保薦代表人

答案：C

解析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人亡立保險(xiǎn)合同提供中

介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

5.信托法律關(guān)系中的受益人由。指定。

A、受托人

B、信托公司

C、委托人

D、信托財(cái)產(chǎn)管理人

答案：C

解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法

人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰(shuí)是受益人以及受益人享

有的受益權(quán)。

6.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。

A、在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示

B、利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C、不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

D、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

答案：D

解析:根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、

足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的

最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

7.下列用大寫(xiě)金額表示“￥1600.45”，正確的是（）。

A、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B、人民幣壹千陸佰元肆角五分

C、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案：A

解析：中文大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書(shū)填寫(xiě)，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、

捌、玖、拾、佰、仟、萬(wàn)、億、元（圓）、角、分、零、整〔正）等字樣。中文

大寫(xiě)金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫(xiě)“整”（或“正”）字，在

“角”之后可以不寫(xiě)“整”（或“正”）字。大寫(xiě)金額數(shù)字有“分”的，“分”

后面不寫(xiě)“整”（或“正”）字。中文大寫(xiě)金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。

大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫(xiě)，不得留有空白。

8.當(dāng)本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起（）。

A、對(duì)本國(guó)貨幣需求增大

B、外匯升值，本幣貶值

C、對(duì)外匯需求增大

D、資本流出

答案：A

解析：當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此

對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利

率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值,

本幣貶值。

9.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同的成立與生效，敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A、投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立

B、保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保

險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書(shū)面形

式載明合同內(nèi)容

C、依法成立的保險(xiǎn)合同.自成立時(shí)生效

D、投保人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。保險(xiǎn)人不可以

答案：D

解析：投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。

10.計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失時(shí)，不涉及的參數(shù)是。。

A、違約概率

B、違約損失率

C、有效期限

D、違約損失暴露

答案：C

解析：預(yù)期損失二違約概率X違約損失率X違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。

11.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于（）。

A、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

B、固定資產(chǎn)貸款或投資

C、票據(jù)清算資金

D、聯(lián)行匯差頭寸不足

答案：B

解析:固定資產(chǎn)貸款或投資是中長(zhǎng)期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。

12.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中,7天通知存款是指。。

A、存期為7天的存款

B、存款人在7天內(nèi)可隨時(shí)支取的存款

C、存款人取款時(shí)提前通知的期限為7天

D、存款人可隨時(shí)支取的存款

答案：C

解析：個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一

天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取

存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。考點(diǎn)單位存款業(yè)務(wù)

13.中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣匯率的()o

A、中間價(jià)

B、賣出價(jià)

C、買入價(jià)

D、買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)

答案：A

14.訂立以下形式的遺囑，無(wú)須兩名以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證的是。。

A、口頭遺囑

B、代書(shū)遺囑

C、錄音遺喔

D、自書(shū)遺喔

答案：D

解析：遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑。口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見(jiàn)證人

在場(chǎng)見(jiàn)證。

15.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的是。。

A、積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B、開(kāi)展公平競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)銀行業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序

C、重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)

D、引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為提高社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)性收入貢

獻(xiàn)力量

答案：D

解析：D項(xiàng)是屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任，而非經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

16.()是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀

監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施

A、接管

B、合并

C、分立

D、解散

答案：A

解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),

銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施

17.在重整期間，有下列()情形之一的，經(jīng)管理人或者利害關(guān)系人請(qǐng)求，人民

法院應(yīng)當(dāng)裁定終止重整程序，并宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)。①債務(wù)人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)產(chǎn)狀

況繼續(xù)惡化.缺乏挽救的可能性②債務(wù)人有欺詐、惡意減少債務(wù)人財(cái)產(chǎn)或者其他

顯著不利于債權(quán)人的行為③由于債務(wù)人的行為致使管理人無(wú)法執(zhí)行職務(wù)

A、①②

B、②③

C、①③

D、①②③

答案：D

18.目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款的抵押額度一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)

值的（）。

A、0.6

B、0.7

C、0.9

D、0.8

答案：B

解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款的抵押額度一般不超過(guò)抵押物評(píng)估

價(jià)值的0.7O

19.下列關(guān)于資本的說(shuō)法，不正確的是。。

A、會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本

B、監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C、經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的、銀行需要保有的最低資本

量

D、監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

答案：D

解析：D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。

20.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定，從2005年9

月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按（）結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日，

次日付息。

A、月度30

B、季度20

C、季度31

D、月度15

答案：B

解析：《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）

中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月

的20日為結(jié)息日，次日付息。

21.留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期間沒(méi)有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)

當(dāng)給債務(wù)人（）履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

A、兩個(gè)月

B、兩個(gè)月以上

C、三個(gè)月

D、三個(gè)月以上

答案：B

解析：留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期間沒(méi)有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人

應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個(gè)月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

22.下列關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種遠(yuǎn)期合約

B、銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶來(lái)長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

C、出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

D、銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)

的貼現(xiàn)

答案：A

解析：從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費(fèi)廷又不同于一

般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行（包買人）放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長(zhǎng)期融資，票

據(jù)金額比較大，只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開(kāi)立票據(jù)，融資的條件較為嚴(yán)格，銀行（包

買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。

23.金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按（）來(lái)劃分的。

A、交易的階段

B、交易場(chǎng)所

C、交割時(shí)間

D、期限

答案：C

解析：金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按交割時(shí)間來(lái)劃分的。

24.影響銀行價(jià)值的主要變量是（）

A、凈現(xiàn)金流量

B、獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

C、與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

D、凈利息收益率

答案：A

解析：影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。

25.存款是現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行最主要的（）。

A、資金來(lái)源

B、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

C、資金運(yùn)用

D、投資業(yè)務(wù)

答案：A

解析：現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是存款。

26.洗錢最容易被偵查到的階段是。。

A、前期階段

B、融合階段

C、培植階段

D、處置階段

答案：D

27.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的

票據(jù)是()O

A、銀行匯票

B、銀行承兌匯票

C、本票

D、支票

答案：C

解析：由商業(yè)銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持

票人的票據(jù)是本票。銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)的，由銀行承兌的，委托付款

人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。兩者的區(qū)別在

于銀行本票是由銀行簽發(fā)的；銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)的。

28.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一

家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)的行為()o

A、違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

B、非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身

份

C、非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工

作

D、與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

答案：B

解析：非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職

身份.

29.銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所

在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信

用記錄等()O

A、向社會(huì)公眾披露

B、進(jìn)行授信后管理

C、進(jìn)行審查

D、進(jìn)行盡職調(diào)查

答案：A

解析：應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制要求對(duì)客戶所在區(qū)域信用環(huán)境、行業(yè)

情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信

后管理。

30.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng).并

根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。

A、全覆蓋

B、制衡性

C、審慎性

D、相匹配

答案：D

解析：相匹配原則是內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)

狀況程度相適應(yīng).并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

31.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的表述，錯(cuò)誤的是。。

A、監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成

B、監(jiān)事會(huì)是全體監(jiān)事組成的、對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及會(huì)計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)

C、商業(yè)銀行的外部監(jiān)事不是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者

D、監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事人數(shù)不得少于兩名

答案：C

解析：商業(yè)銀行的外部監(jiān)事是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者。

32.()對(duì)股東大會(huì)(經(jīng)營(yíng)管理決策機(jī)構(gòu))負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財(cái)務(wù)監(jiān)

督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、高級(jí)管理層

D、董事長(zhǎng)

答案：B

解析：考察監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

33.張某為毒品交易非法所得提供資金賬戶，洗錢數(shù)額高達(dá)1000萬(wàn)元，則以下罰

金數(shù)額中，不合規(guī)定的是0。

Ax100萬(wàn)元

Bx150萬(wàn)元

C、200萬(wàn)元

D、250萬(wàn)元

答案：D

解析：洗錢數(shù)額的5%以上20%以下，即50萬(wàn)到200百萬(wàn)之內(nèi)。

34.計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。

A、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

B、相關(guān)性

C、置信度

D、經(jīng)濟(jì)增加值

答案：D

解析：在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概

率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露；②時(shí)間范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項(xiàng)，經(jīng)

濟(jì)增加值是國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法之一。

35.當(dāng)一國(guó)貨幣貶值時(shí)，該國(guó)對(duì)本國(guó)貨幣的需求量會(huì)（）。

A、增加

B、減少

C、不變

D、不確定

答案：B

解析：當(dāng)一國(guó)貨幣貶值時(shí)，本國(guó)貨幣匯率下降，對(duì)外幣的需求增加，對(duì)本國(guó)貨幣

的需求就減少。故本題答案選B。

36.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于。。

A、表外業(yè)務(wù)

B、授信業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案：B

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時(shí)，將未到期的銀行承兌匯票或商

業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收

款人的銀行授信業(yè)務(wù)。

37.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。

A、向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的資料

B、出于好奇向其他同事打聽(tīng)客戶個(gè)人信息

C、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

D、與本行專家討論某股票的走勢(shì)

答案：B

解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：（1）向與業(yè)務(wù)無(wú)

關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息，如婚姻狀況、家

庭住址、電話號(hào)碼、身份證號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信

息；（2）出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息；（3）

不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)或交易指令等，如將

這些書(shū)面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用作打印紙，使得無(wú)關(guān)人員

有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息；（4）將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

如客戶提供其個(gè)人信息的初衷是為了在銀行開(kāi)立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未

經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險(xiǎn)公司或其他公司用于營(yíng)銷其他

產(chǎn)品。

38.在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的。的一部分。

A、剩余價(jià)值

B、資本

C、使用價(jià)值

D、商品

答案：A

解析：從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生

產(chǎn)關(guān)系。

39.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A、市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B、所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C、市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D、企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

答案：C

解析：壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市

場(chǎng)情形。在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力，但它

們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。其特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng);

生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生

產(chǎn)者可以樹(shù)立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。

在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，制成品市場(chǎng)如紡織、食品零售等行業(yè)都屬于這種類型。AD

兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。

40.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是()o

A、告知客戶本銀行尚未公布的重大投資行為

B、告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況

C、幫助客戶分析匯率波動(dòng)趨勢(shì)

D、告知客戶已經(jīng)公開(kāi)的上市公司財(cái)務(wù)狀況

答案：A

解析：內(nèi)部信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開(kāi)并可能影響金融交易達(dá)成、

金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化、重

大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。

41.以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法不正確的是()o

A、設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

B、我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C、我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

D、1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資

產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：四家金融資產(chǎn)管理公司正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。

42.此章節(jié)為中級(jí)考點(diǎn)，初級(jí)不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

43.在金融市場(chǎng)上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)和配置的是金融資產(chǎn)的。。

A、價(jià)格

B、價(jià)值

C、面值

D、交易

答案：A

解析：在金融市場(chǎng)上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)和配置的是金融資產(chǎn)的價(jià)格。

44.A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的表述，正確的是

()O

A、銀行不能代理基金的銷售業(yè)務(wù)

B、該業(yè)務(wù)屬于代理證券業(yè)務(wù)

C、銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用

D、該筆業(yè)務(wù)不屬于銀行的代理業(yè)務(wù)

答案：C

解析：開(kāi)放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷

售渠道代理銷售開(kāi)放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。銀行向基金公司收取代銷費(fèi)用。投

資者可以通過(guò)銀行及時(shí)對(duì)開(kāi)放式基金進(jìn)行認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)及贖回。

45.下列說(shuō)法正確的是（）。

A、大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場(chǎng)

B、如果銀行能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益

和市場(chǎng)占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

C、貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類

D、大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場(chǎng)

答案：C

解析：C正確，A、D選項(xiàng)因是大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場(chǎng)；

B選項(xiàng)中應(yīng)是中小企業(yè)

46.下列國(guó)際結(jié)算方式中，具有融資功能的是。。

A、匯款

B、信用證

C、光票托收

D、跟單托收

答案：B

解析：信用證在貿(mào)易融資貸款部分已有介紹，具體是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求,

向受益人（收款人）開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)

付款的書(shū)面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

47.按照信用風(fēng)險(xiǎn)能否分散對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類可分為（）。

A、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

B、系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D、純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)。

48.下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是。。

A、代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D、代理中央銀行業(yè)務(wù)

答案：B

解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)

資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。根據(jù)政策性銀行的需求，現(xiàn)在主要提供代

理資金結(jié)算業(yè)務(wù)和代理專項(xiàng)資金管理業(yè)務(wù)。

49.目前我國(guó)銀行信貸管理一股實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、。、貸款

管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A、審貸統(tǒng)一

B、分級(jí)審批

C、統(tǒng)一審批

D、總量控制

答案：B

解析：目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、

分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

50.金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動(dòng)的（）。

A、沉沒(méi)成本

B、重置成本

C、交易成本

D、歷史成本

答案：C

解析：借助于金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的可供選擇

的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相

轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實(shí)現(xiàn)交易。

51.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。

A、金融憑證詐騙罪

B、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

C、挪用資金罪

D、票據(jù)詐騙罪

答案：D

解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而

使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支

票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的

出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。

52.以下各選項(xiàng)中，本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度的是（）。

A、高利轉(zhuǎn)貸罪

B、非法吸收公眾貸款罪

C、吸收客戶資金不入賬罪

D、偽造金融票證罪

答案：A

解析：“非法吸收公眾貸款罪”侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度；“吸收客戶

資金不入賬罪”侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度；“偽造金融票證罪”侵犯

的客體是國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度。

53.影響貨幣供給的因素不包括（）。

A、社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望

B、社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求

C、社會(huì)的信貸資金需求

D、收入水平

答案：D

解析:社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求、社會(huì)的信貸資金需求、

財(cái)政收支等因素都會(huì)影響貨幣供給總量。選項(xiàng)D屬于影響貨幣需求量的因素。

54.通貨膨脹的治理對(duì)策不包括（）。

A、減少貨幣供應(yīng)量

B、降低利率

C、增加稅賦，壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支

D、緊縮的收入政策

答案：B

解析:通貨膨脹的治理對(duì)策包活緊縮的貨幣政策，如減少貨幣供應(yīng)量，提高利率；

緊縮的財(cái)政政策，如增加稅賦，壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支；此外，還可以通過(guò)緊縮

的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對(duì)通貨膨脹進(jìn)行治理。

55.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)應(yīng)遵守的基本原則

的順序是（）。

A、安全性，流動(dòng)性,效益性

B、安全性，效益性,流動(dòng)性

C、流動(dòng)性，安全性,效益性

D、效益性，安全性,流動(dòng)性

答案：A

解析：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、

流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則,實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束”。

56.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回，或只

能收回極少部分的貸款類別是

A、損失類

B、次級(jí)類

C、關(guān)注類

D、可疑類

答案：A

解析：損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍

然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。

57.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括。。

A\匯票

B、本票

G支票

D\信用證

答案：D

解析：票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)包括匯票、本票、支票。

58.下列采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的銀行是()o

A、花旗銀行

B、摩根大通銀行

C、巴克萊銀行

D、蘇格蘭皇家銀行

答案：A

解析：形成了“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的架構(gòu)，包括渣打、德意志

和花旗在內(nèi)的銀行都采取了這種架構(gòu)。

59.以下做法中，沒(méi)有違反禁止賄賂及不當(dāng)便利的行為有。。

A、王某為監(jiān)管人員購(gòu)買某知名品牌手表

B、王某許諾監(jiān)管人員給其提成10萬(wàn)元

C、王某主動(dòng)為監(jiān)管人員以50萬(wàn)元買了一棟價(jià)值100萬(wàn)元的房子

D、王某主動(dòng)為監(jiān)管人員提供調(diào)查所需數(shù)據(jù)

答案：D

解析：禁止賄賂及不當(dāng)便利銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不

得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

60.（）是指?jìng)鶆?wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，

債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)人債權(quán)。

A、追索權(quán)

B、抗辯權(quán)

C、代位權(quán)

D、撤銷權(quán)

答案：C

解析：代位權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債

權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)人債權(quán)。

61.出票人簽發(fā)，委托出票人開(kāi)戶銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人

或持票人的票據(jù)是（）。

A、商業(yè)匯票

B、銀行本票

C、支票

D、匯款

答案：C

解析：支票是由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支

付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。商

業(yè)匯票是由銀行以外的付款人承兌；銀行本票是由銀行簽發(fā)的。

62.某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24元/股，

上年度每股收益為1.2元，未來(lái)年度每股收益預(yù)計(jì)為1.6元，則該公司的靜態(tài)

市盈率為（）。

A、20

B、15

C、14

D、12

答案：A

解析：市盈率(P/E)=股票價(jià)格(P)/每股收益(E),它是股票市場(chǎng)中常用的衡量

股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最新的收盤價(jià)；若每股

收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對(duì)今年及

未來(lái)每股收益的預(yù)測(cè)值，則得到動(dòng)態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24/1.2=2

0o

63.()是銀行同業(yè)自我管理與約束的過(guò)程。

A、銀行自我監(jiān)管

B、外部監(jiān)管

C、行業(yè)自律

D、市場(chǎng)約束

答案：C

解析：銀行同業(yè)組織的行業(yè)自律是銀行同業(yè)自我管理與約束的過(guò)程。

64.零存整取的起存金額為0。

A、5元

B、50元

C、100元

D、500元

答案：A

解析：零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的

起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。

65.以下關(guān)于留置權(quán)的主要特征錯(cuò)誤的是()

A、留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B、留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C、留置權(quán)具有可分性

D、留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

解析：留置權(quán)具有不可分性。債權(quán)得到全部清償前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的

物。

66.()反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收

利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。

A、預(yù)期損失

B、違約損失率

0\違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D、非預(yù)期損失

答案：C

解析：違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人發(fā)生違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)暴露總額,

反映了可能發(fā)生損失的總額度。一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未

使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。

67.某客戶于2011年3月5日在某銀行買人1年期憑證式國(guó)債10000元，年利率

2.75%,2012年3月20日才全部支?。ɑ钇诖婵罾蕿?.72%）,客戶可從銀

行取回的全部金額。元。

A、10275

B、10285

C、10220

D、10278

答案:A

解析：憑證式國(guó)債，是指國(guó)家采取不印刷實(shí)物券，而用填制國(guó)庫(kù)券收款憑證的方

式發(fā)行的國(guó)債。它是以國(guó)債收款憑單的形式來(lái)作為債權(quán)證明，不可上市流通轉(zhuǎn)讓,

從購(gòu)買之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)

買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利

率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2%。收取手續(xù)費(fèi)，逾期不加計(jì)利息。本題

中客戶購(gòu)買的憑證式國(guó)債已到期，逾期不加利息，因此客戶最終取出的金額為I

0000元+10000元X2.75%=10275（元）。

68.多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法

人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。

A、業(yè)務(wù)

B、職權(quán)

C、資本

D、管理

答案：C

解析：多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有

法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。

69.高利貸轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是。。

A、國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

B、國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

C、國(guó)家對(duì)存款的管理制度

D、國(guó)家的銀行管理制度

答案:B

解析：高利轉(zhuǎn)貸罪。高利轉(zhuǎn)貸罪，是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金

高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理

制度。行為對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。

70.中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付

統(tǒng)一通過(guò)（）進(jìn)行管理。

A、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

B、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C、外匯結(jié)算賬戶

D、資本項(xiàng)目賬戶

答案：B

解析：中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》，從200

7年2月1日起施行）規(guī)定：“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯

收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理”。

71.（）是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

A、融通貨幣資金

B、優(yōu)化資源配置

C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

D、定價(jià)調(diào)節(jié)

答案：A

解析：融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

72.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是。。

A、合規(guī)管理部門

B、銀行盈利目標(biāo)

C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D、合規(guī)政策

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管

理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門

的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；⑤合規(guī)

培訓(xùn)與教育制度。

73.下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法，不正確的是()o

A、合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位

D、商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

74.按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱。，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論

審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A、單一全能型

B、多頭監(jiān)管型

C、“雙峰”監(jiān)管型

D、傘形監(jiān)管型

答案：A

解析：按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)

務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管?？键c(diǎn)國(guó)際上主要金

融監(jiān)管的體制

75.以下關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，錯(cuò)誤的是。。

A、按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

B、按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市

場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

C、按金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D、按交易活動(dòng)是否在固定的場(chǎng)所進(jìn)行，金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交

易市場(chǎng)

答案：A

解析：按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

76.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過(guò)持有的債券來(lái)獲得一筆短期資金融通，則它可以

參加()市場(chǎng)。

A、同業(yè)拆借

B、商業(yè)票據(jù)

C、回購(gòu)協(xié)議

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

答案：C

解析：回購(gòu)市場(chǎng)是指對(duì)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場(chǎng)。回購(gòu)協(xié)議是指交易的

一方將持有的債券賣出，并在未來(lái)約定的日期以約定的價(jià)格將債券買回的協(xié)議。

77.抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權(quán)

人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()請(qǐng)求人民法

院撤銷該協(xié)議。

A、3個(gè)月內(nèi)

B、6個(gè)月內(nèi)

C、1年內(nèi)

D、2年內(nèi)

答案：C

解析：協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事

由之日起一年內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議.

78.2014年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項(xiàng)資產(chǎn)改善計(jì)劃，包括以股票紅利

和替代現(xiàn)金紅利，該措施可以。。

A、增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B、增加商業(yè)銀行一級(jí)資本

C、增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

D、增加商業(yè)銀行盈利

答案：B

解析:以股票紅利和替代現(xiàn)金紅利，增加了股東權(quán)益,增加了商業(yè)銀行一級(jí)資本。

79.負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機(jī)構(gòu)的是。。

A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B、國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)

C、中國(guó)人民銀行

D、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：C

解析：中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通。

80.下列各項(xiàng)罪責(zé)中，本罪主體與其他三項(xiàng)不同的是（）。

A、金融憑證詐騙罪

B、保險(xiǎn)詐騙罪

C、集資詐騙罪

D、有價(jià)證券詐騙罪

答案：B

解析：金融憑證詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪、集資詐騙罪本罪主體是一般主體、自

然人和單位；保險(xiǎn)詐騙罪主體為特殊主體，只有投保人、被保險(xiǎn)人、受益人。

81.影響匯率變動(dòng)最重要的因素是。。

A、利率水平

B、國(guó)際收支

C、政府干預(yù)

D、通貨膨脹

答案：B

解析：國(guó)際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。

82.在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上,通過(guò)發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，

確定區(qū)域發(fā)展方向，并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)屬于（）。

A、區(qū)域發(fā)展分析

B、區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析

C、區(qū)域發(fā)展條件分析

D、區(qū)域分析

答案：A

解析：區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上，通過(guò)發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)

構(gòu)優(yōu)化和方案比較。確定區(qū)域發(fā)展方向，并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)。

83.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程的是

0O

A、監(jiān)事會(huì)

B、合規(guī)管理部門

C、董事會(huì)

D、高級(jí)管理層

答案：B

解析：商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程的

是合規(guī)管理部門。

84.某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)進(jìn)口商為了規(guī)避貨物不能按時(shí)收到

的風(fēng)險(xiǎn)，其可以選擇的最佳結(jié)算方式是（）。

A、托收

B、匯款

C、跟單信用證

D、保理

答案：C

解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶（開(kāi)證申請(qǐng)人）

的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者（受益

人）或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌;

或授權(quán)另一家銀行議付。信用證是國(guó)際貿(mào)易中最主要、最常用的支付方式。

85.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

答案：D

解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得

優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管

理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企

業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

86.某銀行客戶經(jīng)理長(zhǎng)期管理同一客戶，與該客戶財(cái)務(wù)人員十分熟悉，在一次新

增授信中，客戶由于資產(chǎn)負(fù)債率過(guò)高而不能被評(píng)到較高的信用等級(jí)，此時(shí)客戶經(jīng)

理正確的做法是（）。

A、修改客戶評(píng)級(jí)參數(shù)，提高客戶評(píng)價(jià)

B、向該客戶公司財(cái)務(wù)人員按時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債率就可通過(guò)評(píng)級(jí)

C、直接告訴該客戶公司財(cái)務(wù)人員變更會(huì)計(jì)方法、降低資產(chǎn)負(fù)債率

D、執(zhí)行銀行信貸規(guī)定

答案：D

解析：銀行授信人員應(yīng)根據(jù)銀行的授信規(guī)則對(duì)客戶實(shí)行授信管理。

87.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）o

A、刑罰處罰幅度不同

B、犯罪主體不同

C、犯罪對(duì)象不同

D、犯罪目的不同

答案：D

解析：職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①

犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非

國(guó)家工作人員，而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)

國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員；②犯罪對(duì)象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位（如私

營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是

國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年

以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

88.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是。。

A、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行問(wèn)債券市場(chǎng)進(jìn)行

B、同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆解市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借款

C、借人資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出

D、同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之

答案：A

解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行。

89.下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、合同的訂立無(wú)須具備要約和承諾階段

B、雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C、當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D、承諾生效時(shí)合同成立

答案：A

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。

90.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括()。

A、銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B、開(kāi)證行負(fù)首要付款責(zé)任

C、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D、信用證是一種無(wú)條件的支付承諾

答案：D

解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

91.0是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。

A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)

D、中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：A

解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。

92.某銀行定期存款有5000萬(wàn)元，活期存款有8000萬(wàn)元，其定活比為（）。

A、38.5%

B、62.5%

C、61.5%

D、23.1%

答案：B

解析.【解析】根據(jù)定活比4監(jiān)孽'I00%得出答案為口

93.新修訂的《民事訴訟法》自（）年實(shí)施。

A、2011

B、2012

C、2013

D、2014

答案：C

解析：新修訂的《民事訴訟法》自2013年1月1日起實(shí)施。

94.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是。。

A、按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B、按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C、按照金融工具的具體類型可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)

等

D、按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

答案：D

解析：金融市場(chǎng)按金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市

場(chǎng)。金融市場(chǎng)按交割期限可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)。D項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)ABC均

是金融市場(chǎng)的分類方法。

95.抵銷的作用不包括（）。

A、簡(jiǎn)化交易程序

B、降低交易成本

C、提高交易安全性

D、提高交易速度

答案：D

解析：抵銷具有簡(jiǎn)化交易程序，降低交易成本，提高交易的安全性的作用。

96.下面屬于間接融資工具的是（）。

A、通過(guò)證券公司發(fā)行企業(yè)債券

B、通過(guò)證券公司發(fā)行公司股票

C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D、商業(yè)票據(jù)

答案：C

解析：其他三項(xiàng)屬于直接融資工具。間接融資工具包括：銀行債券、銀行承兌匯

票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

97.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)

產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是。。

A、客戶傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品

B、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配

C、客戶頻繁開(kāi)立、撤銷理財(cái)賬戶

D、商業(yè)銀行超過(guò)約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付

答案：A

解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客

戶，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

98.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取

日期和支取金額的存款是。。

A、定期存款

B、協(xié)定存款

C、活期存款

D、通知存款

答案：D

解析：通知存款包括個(gè)人通知存款和單位通知存款。個(gè)人通知存款是指開(kāi)戶時(shí)不

約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及

金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。單位通知存款是指單

位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存

款日期和金額方能支取的存款類型。

99.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是()。

A、暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B、報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C、按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

D、正確理解法律禁止性規(guī)定

答案：A

解析：根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí).不得

向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為。

可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供

規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法

律、法規(guī)禁止性規(guī)定.但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告,默許甚至提供協(xié)助；

③處于私情.向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的

資源.為這些行為提供方便。

100.公司客戶開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)()0

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

答案：B

解析：公司客戶開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。考點(diǎn)單位存款業(yè)

務(wù)

101.經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是0。

A、繁榮——衰退——蕭條一崩潰

B、繁榮——蕭條一衰退——崩潰

C、繁榮一衰退一蕭條——復(fù)蘇

D、繁榮一蕭條一衰退一復(fù)蘇

答案：C

解析：經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

102.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢購(gòu)入5萬(wàn)元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換

取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成。。

A、出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪

B、偽造貨幣罪

C、金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪

D、持有、使用假幣罪

答案：C

解析：金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融

機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣

的行為。

103.在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時(shí)間內(nèi)交換的是（）。

A\利息

B、負(fù)債

C、本金

D、利率

答案：A

解析：利率互換是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨

幣的名義本金交換利息額的金融合約。因此，在利率互換交易中，交易雙方在約

定的一段時(shí)間內(nèi)交換的是利息。

104.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法，不正確的是。。

A、向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的

B、應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶在辦理服務(wù)時(shí)提供的財(cái)務(wù)狀況信息

C、不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定.透露任何客戶資料和交

易信息

D、為了使客戶得到全面的金融服務(wù),可以將客戶信息直接提供給保險(xiǎn)公司

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

105.保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的。視為沒(méi)有約定,

保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）

A、6個(gè)月

B、1年

C、2年

D、5年

答案：A

解析：保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒(méi)有約

定.保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。

106.（）可用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表

示為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。

A、遠(yuǎn)期

B、久期

C、收益率曲線

D、負(fù)債

答案：B

解析：久期可用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可

表示為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。

107.下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A、汽車金融公司

B、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

答案：B

解析：銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集

團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

108.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。

A、結(jié)算業(yè)務(wù)

B、代理業(yè)務(wù)

C、存款業(yè)務(wù)

D、資金業(yè)務(wù)

答案：D

解析：存款業(yè)務(wù)是銀行資金的主要來(lái)源。結(jié)算和代理業(yè)務(wù)顯然不需要過(guò)多的資金

參與。吸取存款之后，商業(yè)銀行主要把資金用于貸款業(yè)務(wù)，除此之外，就是資金

業(yè)務(wù)。資金業(yè)務(wù)同時(shí)也是銀行重要的資金來(lái)源渠道。銀行通過(guò)吸收存款，發(fā)行債

券以及吸取股東投資等方法獲得資金后，除了用于發(fā)放貸款，其余一部分用于投

資交易以獲得投資回報(bào)。銀行需要資金時(shí)，也可通過(guò)貨幣市場(chǎng)獲得資金，或發(fā)放

債券等來(lái)融資。結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)分為代收代付業(yè)務(wù)、代理

銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。

109?甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙

雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》

的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是（）。

A、3月10日

B、3月20日

C、3月24日

D、4月1日

答案：C

解析：當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成

立。題中雙方采用書(shū)面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

110.下列關(guān)于無(wú)效合同，表述正確的是。。

A、合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力

B、合同部分無(wú)效，整體無(wú)效

C、有過(guò)錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任

D、合同無(wú)效自判定無(wú)效起無(wú)效

答案：A

解析：選項(xiàng)B,合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。選項(xiàng)

C,有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自

承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。選項(xiàng)D,無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。

111.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小

劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違

反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于。規(guī)定

A、監(jiān)管規(guī)避

B、協(xié)助執(zhí)行

C、內(nèi)部交易

D、風(fēng)險(xiǎn)提示

答案：B

解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私

情，不協(xié)助有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)依

法對(duì)客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報(bào)信或協(xié)助轉(zhuǎn)

移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無(wú)法進(jìn)行。

112.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%,另外，已知該公司的撥備

覆蓋率為50%,那么該公司的撥貸比為（）。

Ax15%

B、30%

C、50%

D、60%

答案：A

解析：

（解析】不良貸款率=X100%,撥備覆蓋率=任慧親翳魯備X10（

尼、貢秋求做小艮貝林爾翻

撥貸比二丕良翳躲準(zhǔn)備X100%=不良貸款率x撥備覆蓋率=30%X50%=159

113.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。

Av存款

B、向中央銀行借款

C、同業(yè)拆借

D、發(fā)行債券

答案：A

解析：存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。

114.根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)

活期存款按季度結(jié)息，其結(jié)息日為（）。

A、每季度末月的20日

B、每季度末月的15日

C、每季度末月的25日

D、每季度末月的10日

答案：A

解析：《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定：從2005年

9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，

次日付息。

115.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流

動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于。。

A、25%

B、70%

C、75%

D、80%

答案：A

解析：流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。

計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例二流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額X100%。一般說(shuō)來(lái),

流動(dòng)性比例越高，企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng)。商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不

低于25%。

116.貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能的特點(diǎn)是。。

A、可以是觀念形態(tài)的貨幣

B、是直接以重量計(jì)算的貴金屬

C、必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

D、必須是足值的貨幣

答案：A

解析:貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。

貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，可以是本身有價(jià)值的特殊商品，也可以是不足值或沒(méi)有

價(jià)值的信用貨幣或價(jià)值符號(hào)。作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名

的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。貨幣執(zhí)價(jià)值尺度的特點(diǎn)：

可以是觀念形態(tài)的貨幣。

117.以下選項(xiàng)中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說(shuō)法錯(cuò)誤的是。。

A、合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

B、借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C、借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)

D、對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

答案：D

解析：對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書(shū)面擔(dān)保合同；對(duì)于抵質(zhì)押擔(dān)

保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。

118.投資理財(cái)顧問(wèn)提供的服務(wù)不包括()。

A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B、投資建議

C、設(shè)計(jì)融資方案

D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

答案：C

解析：設(shè)計(jì)融資方案屬于財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)。

119.()是調(diào)整平等民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

A、民法

B、商法

C、刑法

D、行政法律

答案：A

解析：民法是調(diào)整平等民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

120.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)

債余額的比例不得低于（）。

A、70%

B、25%

C、80%

D、75%

答案：B

解析：流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例二流動(dòng)性資產(chǎn)余額?流動(dòng)性負(fù)債余

額流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%。

121.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（）。

A、物價(jià)穩(wěn)定

B、基礎(chǔ)貨幣

C、再貼現(xiàn)

D、貨幣供應(yīng)量

答案：B

解析：貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)，其中通常被采用的操

作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。A項(xiàng)屬于最終目標(biāo)；C項(xiàng)是中央銀行的貨

幣政策工具；D項(xiàng)屬于中介目標(biāo)。

122.下列對(duì)單位外匯存款操作表述正確的是（）o

A、境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開(kāi)立兩個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B、原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)

C、單位開(kāi)立外匯賬戶不受限制

D、境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

答案：D

解析:單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。

境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定；單位資本項(xiàng)目外匯賬戶o

包括貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

123.0是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)。

A、科學(xué)技術(shù)條件

B、人口與勞動(dòng)力

C、區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施

D、自然條件和自然資源

答案：D

解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資

源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開(kāi)發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

124.客戶開(kāi)立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（）。

A、臨時(shí)存款賬戶

B、基本存款賬戶

C、一般存款賬戶

D、專用存款賬戶

答案：B

解析：選項(xiàng)A臨時(shí)存款賬戶是指存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀

行結(jié)算賬戶；選項(xiàng)C一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需

要.在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶：選項(xiàng)D

專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理卻使用而開(kāi)立的銀

行結(jié)算賬戶。

125.商業(yè)銀行（）的主要收入來(lái)源于是手續(xù)費(fèi)的收入。

A、貸款業(yè)務(wù)

B、存款業(yè)務(wù)

C、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：D

解析：商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來(lái)源于是手續(xù)費(fèi)的L攵入。

126.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是。。

A、保付代理

B、銀行保函

C、遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D、質(zhì)押貸款

答案：C

解析：從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

127.關(guān)于保險(xiǎn)合同的主體，下列敘述不正確的是（）。

A、保險(xiǎn)人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠

償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司

B、投保人.又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支

付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人

C、被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投

保人不可以為被保險(xiǎn)人

D、受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)

的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人

答案：C

解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

投保人可以為被保險(xiǎn)人。

128.進(jìn)口商以其進(jìn)口的商品作為抵押，從銀行取得融資的業(yè)務(wù)為()。

A、保付代理

B、出口押匯

C、進(jìn)口押匯

D、打包放款

答案：C

解析：進(jìn)口商以其進(jìn)口的商品作為抵押，

從銀行取得融資的業(yè)務(wù)即為進(jìn)口押匯。

129.合同撤銷權(quán)的行使范圍是()o

A、以債券人的債券加上10%的懲罰為限

B、以債權(quán)人的債權(quán)為限

C、以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限

D、以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

答案：B

解析：合同撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債務(wù)為限。

130.下列關(guān)于持有、使用假幣罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A、持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下.不要求行為人實(shí)際上握有假

幣

B、使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭

博等

C、使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則

不屬于本罪中使用的范疇

D、本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要

答案：D

解析：持有、使用假幣罪主觀方面為故意且不以使用目的為必要。

131.個(gè)人存款可以分為()。

A、活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證

金存款

B、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄