2022年吉林省中級(jí)銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）考試題庫（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

2022年吉林省中級(jí)銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）考試題

庫（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

一、單選題

1.公司開設(shè)離岸銀行賬戶的好處不包括（）。

A、可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便

B、存款利率、品種不受限制，較為靈活

C、提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營效率

D、境內(nèi)運(yùn)作，境外管理

答案：D

解析：公司開設(shè)離岸銀行賬戶的好處在于：①資金調(diào)撥自由；②存款利率、品種

不受限制，存款利率、品種較為靈活；③提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營效率；④境內(nèi)

管理，境外運(yùn)作。

2.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系'合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代

理是（）。

A、表見代理

B、法定代理

C、委托代理

D、指定代理

答案：C

解析：委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立

在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系,

而多數(shù)是委托合同關(guān)系。

3.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、當(dāng)事人意思表示真實(shí)

B、合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

C、合同標(biāo)的須確定和可能

D、至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：D

解析：合同生效的要件：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當(dāng)事人意思

表示真實(shí)；③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益;

④合同標(biāo)的須確定和可能。

4.1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于()o

A、8%

B、10%

C、4%

D、6%

答案：A

解析：第一版巴塞爾斐本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%。

5.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是()。

A、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B、商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D、商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖

延'拒絕支付存款本金和利息。

6.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營應(yīng)遵守的基本原則

的順序是()o

A、安全性，流動(dòng)性,效益性

B、安全性，效益性,流動(dòng)性

C、流動(dòng)性，安全性,效益性

D、效益性，安全性,流動(dòng)性

答案：A

解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、

流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則,實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束”。

7.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是()o

A、若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

B、對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議無需理會(huì)

C、應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客

戶

D、應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶

答案：D

解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心'禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)

持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶

投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)

限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)

無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下

一個(gè)反饋時(shí)限。

8.一般性貨幣政策的主要作用在于對(duì)（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生

影響。

A、貨幣貯存量

B、貨幣供應(yīng)量

C、貨幣發(fā)行量

D、現(xiàn)金發(fā)行量

答案：B

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的

調(diào)節(jié)與控制來影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。

9.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先

生臨時(shí)有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢,

則徐先生可以取出（）元。（假設(shè)一年期定期存款年利率為5.22%,暫免征收

利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2.52%,銀行使用年利率除以360天折算

出日利率，且不考慮季度結(jié)息）

A、10522

B、10529

C、10502.55

D、10520.55

答案：B

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取

日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年（月）又有

零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天數(shù)

X日利率。根據(jù)計(jì)息公式，可得：利息=10000X5.22%+10000X2.52%X10

/360=529（元）?？梢?徐先生一共取出10529元（=10000+529）o

10.（）是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)。

A、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)

D、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

答案：D

解析：斐產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)的定義。

11.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是。。

A、為了取得較高盈利

B、滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C、應(yīng)付存款人提取存款

D、滿足貨幣發(fā)行需要

答案：C

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借

款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到

期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性。

12.()要求銀行做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的

金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實(shí)需求，同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)

新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。

A、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

B、認(rèn)識(shí)你的盈利增長點(diǎn)

C、認(rèn)識(shí)你的客戶

D、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

答案：C

解析：略

13.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的()是各個(gè)環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。

A、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

B、檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

C、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)

D、處置風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：A風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局能夠識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警處置風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是各個(gè)環(huán)節(jié)的

基礎(chǔ)。

14.沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起()內(nèi)，依法向有

管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

A、一個(gè)月

B、兩個(gè)月

C、三個(gè)月

D、五個(gè)月

答案：c

解析：C沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起三個(gè)月內(nèi)，

依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。具體可參照行政強(qiáng)制執(zhí)行實(shí)施的內(nèi)容。

15.公司成立的日期是()。

A、發(fā)起人發(fā)起的日期

B、發(fā)起人提交申請(qǐng)的日期

C、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

D、公司第一天正式營業(yè)的日期

答案：C

解析：C工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司

營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。

16.在區(qū)域發(fā)展中，()是發(fā)展核心。

A、經(jīng)濟(jì)發(fā)展

B、社會(huì)發(fā)展

C、政治發(fā)展

D、生態(tài)環(huán)境發(fā)展

答案:A

解析：A區(qū)域發(fā)展的分析也應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和生態(tài)環(huán)境三個(gè)方面，并以三者綜

合效益作為分析判斷的標(biāo)準(zhǔn)，但經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然是核心。

17.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是()。

A、商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B、我國法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品

C、在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處

D、對(duì)方單位或者個(gè)入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

解析：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或

索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國1993年頒布的《反不

正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第八條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商

品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單

位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。另外，該法還規(guī)定，“經(jīng)營

者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者

給對(duì)方折扣'給中間人傭金的，必須如實(shí)入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如

實(shí)入賬”。

18.銀行買入外國紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是()o

A、現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B、現(xiàn)匯賣出價(jià)

C、現(xiàn)匯買入價(jià)

D、現(xiàn)鈔買入價(jià)

答案：D

解析:銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)

都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。

現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣'硬幣?，F(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入外匯的

價(jià)格；現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）

是銀行賣出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

19.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A、對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)

定的除外

B、對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章

另有規(guī)定的除外

C、對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律

另有規(guī)定的除外

D、對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有

規(guī)定的除外

答案:B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒

絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)'扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)《商業(yè)銀

行法》第三十條規(guī)定，對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢,

但法律'行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)'扣劃，但

法律另有規(guī)定的除外。

20.不屬于我國政策性銀行機(jī)構(gòu)的是（）

A、國家開發(fā)銀行

B、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行

C、中國進(jìn)出口銀行

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：B

解析：B1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀

行'中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

21.下列關(guān)于固定利率與浮動(dòng)利率的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、固定利率便于計(jì)算成本和收益

B、浮動(dòng)利率能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

C、浮動(dòng)利率便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益

D、固定利率是指在整個(gè)借貸合同期內(nèi)，利率不因市場(chǎng)資金供求狀況或其他因素

而變化

答案：C

解析：浮動(dòng)利率不便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益

22.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A、合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議

B、合同成立是法律評(píng)價(jià)問題，合同生效是事實(shí)問題

C、合同是一種民事法律行為

D、合同是雙方或者多方民事法律行為

答案：B

解析：合同成立和生效的區(qū)別：性質(zhì)不同：合同成立是事實(shí)問題，合同生效是法

律評(píng)價(jià)問題。

23.對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)斐產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為（）o

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、利潤表

C、收入表

D、銀行資產(chǎn)

答案：A

解析：對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳

統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢(shì)變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核

心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總

量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過程。

24.中國人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款

的期限不得超過（）。

A、6個(gè)月

B、9個(gè)月

C、1年

D、2年

答案：C

解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政

策工具時(shí),可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、

利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

25.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。

A、存款業(yè)務(wù)

B、貸款業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、債券投資業(yè)務(wù)

答案：B

解析：票據(jù)貼現(xiàn)屬于貸款業(yè)務(wù)中的票據(jù)業(yè)務(wù)。

26.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是()。

A、存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

B、所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C、存款人必須使用實(shí)名

D、定期存款不能提前支取

答案：C

解析：A項(xiàng)，根據(jù)國務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦

法》規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，

應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳；B項(xiàng)，除活期存款在每季

結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，

一律不計(jì)復(fù)利；C項(xiàng)，國務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在

金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名；D項(xiàng)，提前

支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息

同本金一并支取。

27.以下關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，錯(cuò)誤的是()o

A、按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

B、按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)'票據(jù)市場(chǎng)、外匯市

場(chǎng)'股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

C、按金融工具交易的階段來劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D、按交易活動(dòng)是否在固定的場(chǎng)所進(jìn)行，金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交

易市場(chǎng)

答案：A

解析：按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

28.根據(jù)《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操

作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中?，F(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)()的計(jì)量模型。

A、首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、首先開發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、同時(shí)開發(fā)三大風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：B在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中，國內(nèi)大型銀行應(yīng)先開發(fā)

信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型。

29.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。

A、存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B、存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C、存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D、存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自

愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

30.銀監(jiān)會(huì)具體職責(zé)不包括()。

A、現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)

B、非現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)

C、報(bào)告職責(zé)

D、人員職責(zé)

答案：D

解析：D銀監(jiān)會(huì)具體職責(zé)包括制訂并發(fā)布監(jiān)管制度、準(zhǔn)入職責(zé)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)、

現(xiàn)場(chǎng)檢查、報(bào)告職責(zé)、指導(dǎo)監(jiān)督自律職責(zé)和國際交流合作職責(zé)。

31.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是()，截至

2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。

A、中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國銀行；中國工商銀行

C、交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

D、交通銀行；中國工商銀行

答案：C

解析：C交通銀行是1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份

制銀行。工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司，中國銀行、中國建設(shè)銀

行均于2004年整體改制為股份有限公司。2007年1月召開的全國金融工作會(huì)議

決定，穩(wěn)步有序地推進(jìn)中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革。

32.下列不屬于保險(xiǎn)分類的是Oo

A、保險(xiǎn)的實(shí)施方式

B、保險(xiǎn)主體不同

C、保險(xiǎn)對(duì)象的不同

D、保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同

答案：B

解析：B根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可以進(jìn)行如下分類：（1）按照保險(xiǎn)的實(shí)施方

式。（2）按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同。（3）按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同。（4）按照保險(xiǎn)承擔(dān)

的責(zé)任次序。

33.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A、不同國別的兩家銀行間

B、兩家不同的國內(nèi)銀行間

C、同一家銀行的不同部門間

D、同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清

算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家

銀行的總行、分行'支行間彼此互稱為聯(lián)行。

34.債權(quán)人行使撤銷權(quán)時(shí)的必要費(fèi)用，由（）承擔(dān)。

A、債權(quán)人

B、債務(wù)人

C、無權(quán)代理人

D、擔(dān)保人

答案：B

解析：B由于債務(wù)人不當(dāng)行為引起的費(fèi)用，應(yīng)由債務(wù)人承擔(dān)。

35.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（）。

A、開證行不同

B、開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C、開證申請(qǐng)人不同

D、受益人不同

答案：B

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證

行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信

用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行

其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。

36.不屬于合同可撤銷的原因的是（）。

A、以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同

B、顯失公平的合同

C、因脅迫而訂立的合同

D、乘人之危的合同

答案：A

解析：根據(jù)《合同法》規(guī)定，可撤銷合同的類型有：①因重大誤解訂立的合同；

②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之

危的合同。A項(xiàng)，以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同屬于無效合同。

37.關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的說法不正確的是（）

A、內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價(jià)格

B、資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體斐金交易部門

C、一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價(jià)方法

D、全額是指對(duì)每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利

率屬性進(jìn)行逐筆計(jì)價(jià)。

答案：A

解析：內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價(jià)格轉(zhuǎn)移，而非外部的、銀

行與客戶之間的價(jià)格。

38.無效合同的法律效力()o

A、自履行時(shí)無效

B、自被確認(rèn)無效時(shí)無效

C、自登記時(shí)無效

D、自訂立時(shí)無效

答案：D

解析：略

39.()是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)。

A、中國銀監(jiān)會(huì)

B、中國人民銀行

C、國務(wù)院

D、中國銀行同業(yè)利率協(xié)調(diào)委員會(huì)

答案:B

解析：B中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)。

40.中國人民銀行的職能不包括()。

A、制訂和執(zhí)行貨幣政策

B、通過謹(jǐn)慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場(chǎng)信心

C、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D、維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B

解析：BB選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

41.()主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)

域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。

A、區(qū)域發(fā)展條件分析

B、區(qū)域發(fā)展分析

C、區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析

D、區(qū)域發(fā)展背景分析

答案：C

解析：區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)

展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上,

進(jìn)一步對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀作一個(gè)全面的考察、評(píng)估。

42.穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是()。

A、員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)

整

B、薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

C、管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按

既定目標(biāo)運(yùn)作

D、現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

答案：C

解析：董事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其

按既定目標(biāo)運(yùn)作

43.()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿

足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A、市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：銀行的流動(dòng)性集中反映了其資產(chǎn)負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面:

①融斐流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法

及時(shí)有效滿足費(fèi)金需求的風(fēng)險(xiǎn)；②市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指由于市場(chǎng)深度不足或市

場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得斐金的風(fēng)險(xiǎn)。

44.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是()o

A、股東大會(huì)

B、董事

C、高級(jí)管理層

D、監(jiān)事會(huì)

答案：C

解析：高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。

45.()又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。

A、利率管理

B、久期管理

C、缺口管理

D、資本管理

答案：C

解析：缺口管理又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。

46.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()o

A、貨幣費(fèi)金融通功能

B、資源配置功能

C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D、定價(jià)功能

答案:A

解析：金融市場(chǎng)最主要'最基本的功能是貨幣資金融通功能。

47.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的;對(duì)單一

集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的0()

A、5%；10%

B、10%；15%

C、15%；20%

D、20%；25%

答案：B

解析：貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸

款過度集中。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過斐本凈額的10%;對(duì)

單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過費(fèi)本凈額的15%。

48.如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力()o

A、增強(qiáng)

B、下降

C、不變

D、不確定

答案：B

解析：法定準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動(dòng)用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不

會(huì)貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動(dòng)需要。留有的超額準(zhǔn)備金越多，用于貸款的部分就

越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力削弱。

49.()是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充

足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

A、資產(chǎn)規(guī)劃

B、資本規(guī)劃

C、戰(zhàn)略規(guī)劃

D、發(fā)展規(guī)劃

答案：B

解析：資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來

資本充足率要求'發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

50.按貸款五級(jí)分類，下列屬于不良貸款的是()o

A、逾期貸款

B、正常類貸款

C、關(guān)注類貸款

D、損失類貸款

答案：D

解析：按貸款五級(jí)分類，貸款可分為正常類貸款、關(guān)注類貸款'次級(jí)類貸款、可

疑類貸款和損失類貸款，其中后三者屬于不良貸款。

51.王先生購買了一輛新轎車作為自用，該汽車價(jià)格30萬元，則可獲得貸款的最

高額度為Oo

Av30萬

B、24萬

G18萬

D、15萬

答案:B

解析：所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的80%

52.20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的()基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速

發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

A、總分行型組織架構(gòu)

B、事業(yè)部型組織架構(gòu)

C、矩陣型組織架構(gòu)

D、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

答案：C

解析：20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成，并在隨后

的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

53.不屬于商業(yè)銀行的是()。

A、國家開發(fā)銀行

B、股份制商業(yè)銀行

C、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)

D、外資銀行

答案：A

解析：A商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中

小金融機(jī)構(gòu)、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、外資銀行等。

54.下列處罰措施屬于行政處罰的是()。

A、責(zé)令限期治理

B、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

C、責(zé)令賠償損失

D、責(zé)令退還土地

答案：B

解析：責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)是針對(duì)營利性組織違反行政法律規(guī)范的一種行政處罰。AD

兩項(xiàng)是行政機(jī)關(guān)督促違法行為人自行主動(dòng)糾正違法行為，不是行政處罰；C項(xiàng)是

行政機(jī)關(guān)促使違法行為人就自己的違法行為向受害人承擔(dān)民事責(zé)任，也不屬于行

政處罰。

55.一個(gè)投資者從市場(chǎng)中購買了某一公司債,購買價(jià)格為110元，持有三個(gè)月后以

125元轉(zhuǎn)讓出去，期間獲得十元利息，該投資者得持有期收益率為（）。

A、22.7%

B、13.6%

C、16.4%

D、20.9%

答案:A

解析：持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格x100%=（125-110

+10）4-110X100%=22.7%

56.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，銀行承兌匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托

付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A、出票人

B、被背書人

C、保證人

D、承兌人

答案：A

解析：銀行承兌匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有

支付匯票金額的可靠費(fèi)金來源。

57.（）是指銀行對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票

進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A、信用證

B、押匯

G保理

D、福費(fèi)廷

答案：D

解析：福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口

商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯,

意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄

了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行（包買入）買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商

所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

58.《行政復(fù)議法》自（）年實(shí)施。

A、1999

B、2000

C、2001

D、2002

答案：A

解析：《行政復(fù)議法》自1999年10月1日起實(shí)施。

59.上海證券交易所于（）成立。

Av1990年

B、1991年

G1993年

D、1995年

答案:A

解析：上海證券交易所于1990年12月29日開業(yè)。

60.客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是()。

A、臨時(shí)存款賬戶

B、基本存款賬戶

C、一般存款賬戶

D、專用存款賬戶

答案：B

解析：B基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付

需要開立的銀行結(jié)算賬戶。

61.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括()o

A、監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用

B、“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C、在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)

容

D、對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

答案:D

解析：我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有三個(gè)：①監(jiān)管手段進(jìn)一步

豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用；②各相關(guān)部門獨(dú)立行

使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在

制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但

僅僅形成了初步框架，還沒有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于

改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。

62.以下哪項(xiàng)不是我國《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少

分類的？()

A、無限責(zé)任公司

B、股份有限公司

C、有限責(zé)任公司

D、國有獨(dú)資公司

答案:A

解析：A我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將

公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。國有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)

任公司。

63.在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的()的一部分。

A、剩余價(jià)值

B、資本

C、使用價(jià)值

D、商品

答案：A

解析：從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生

產(chǎn)關(guān)系。

64.下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是()。

A、實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

B、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

C、確保依法合規(guī)經(jīng)營

D、使銀行的收益最大化

答案：D

解析：D合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的

有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

65.在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉

行聽證的權(quán)利后()內(nèi)提出。

A、3日

B、7日

C、5日

Dx10日

答案：A

解析:行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前,應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。

當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。

66.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)

務(wù)時(shí)必須遵循()制度。

A、居民身份識(shí)別

B、客戶身份識(shí)別

C、公民身份識(shí)別

D、法人身份識(shí)別

答案：B

解析：了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗

錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度。

67.某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭(zhēng)議，向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)

了仲裁，但對(duì)仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法

院起訴。

A、5

B、7

C、10

D、15

答案：D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”的規(guī)定，因被所在

機(jī)構(gòu)開除、除名'辭退或因工費(fèi)、福利發(fā)生的爭(zhēng)議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下,

從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服

的，自收到裁決書之日起十五日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決

書即發(fā)生法律效力。

68.銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦

理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A、8900

B、9800

G8800

D、9900

答案：B

解析：貼現(xiàn)付款額=10000X(1-10%X724-360)=9800(元)。

69.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品

歷史年收益率高達(dá)30%,暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)

險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是()。

A、沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

B、由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

C、該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的

D、不需要說明風(fēng)險(xiǎn)的存在，客戶自己知道

答案：A

解析：銷售人員沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)。

70.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是。。

A、借款人的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)

B、債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營困境

C、信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D、即期外匯交易中，交易對(duì)手未能在第二個(gè)交易日按期交割

答案:C

解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先

達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn)，而且

包括當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場(chǎng)上

相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素的內(nèi)部欺詐。

71.中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的上級(jí)主管部門是()。

A、國務(wù)院

B、全國人民代表大會(huì)

C、中國人民銀行

D、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：C

解析：C中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。

72.下列選項(xiàng)中，()不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類劃分。

A、人合公司

B、資合公司

C、人合兼資合公司

D、兩合公司

答案：D

解析：以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資

合公司。D項(xiàng)，以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限

公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

73.()指由于匯率波動(dòng)造成的以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可

能性。

A、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、資金風(fēng)險(xiǎn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)指由于匯率波動(dòng)造成的以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的斐產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損

失的可能性。

74.已知某銀行當(dāng)期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬元，那么

該銀行的撥備前利潤為（）萬元。

A、1200

B、1800

G3000

D、4200

答案:D

解析：撥備前利潤=當(dāng)期營業(yè)利潤+當(dāng)期提取撥備=3000+1200=4200（萬元）。

75.整存整取的起存金額為（）o

A、5元

B、50元

G100元

D、存本取息

答案：B

解析：整存整取的起存金額為50元。考點(diǎn)個(gè)人存款業(yè)務(wù)

76.下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。

A、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

B、違規(guī)出具金融票證罪

C、違法發(fā)放貸款罪

D、吸收客戶資金不入賬罪

答案:A

解析：A項(xiàng)，背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅

自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體

為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所'期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)

公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

77.教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)O以上學(xué)生。

A、三年級(jí)（含三年級(jí)）

B、四年級(jí)（含四年級(jí)）

C、五年級(jí)（含五年級(jí)）

D、六年級(jí)（含六年級(jí)）

答案：B

解析：教育儲(chǔ)蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次

支取本金和利息的一種定期儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）

以上學(xué)生。

78.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A、因解散而終止

B、因被撤銷而終止

C、因被宣告破產(chǎn)而終止

D、因被兼并而終止

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。

79.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（）o

A、受益人不同

B、開證申請(qǐng)人不同

C、開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

D、開證行不同

答案：C

解析：備用信用證：開證行只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。一般信用

證：不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。

80.作為調(diào)節(jié)對(duì)象和監(jiān)測(cè)貨幣政策效果的金融指標(biāo)是()o

A、貨幣政策最終目標(biāo)

B、貨幣政策工具

C、貨幣政策中介目標(biāo)

D、貨幣政策操作目標(biāo)

答案：C

解析：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可

供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于:表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度;

為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。

81.風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶目前承受風(fēng)險(xiǎn)的客觀情況，與家庭財(cái)富收入呈()o

A、正向關(guān)系

B、反向關(guān)系

C、沒有關(guān)系

D、不確定

答案:A

解析：風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶目前承受風(fēng)險(xiǎn)的客觀情況，與個(gè)人能力、家庭情況、

工作情況、收入情況等因素息息相關(guān)。譬如，客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力與年齡呈反向關(guān)

系，與家庭財(cái)富收入呈正向關(guān)系。

82.財(cái)產(chǎn)的種類不包括O。

A、動(dòng)產(chǎn)

B、不動(dòng)產(chǎn)

C、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

D、經(jīng)營使用權(quán)

答案：D

解析：財(cái)產(chǎn)是指擁有的金錢、物資、房屋、土地等物質(zhì)財(cái)富：國家財(cái)產(chǎn)、私人財(cái)

產(chǎn)，具有金錢價(jià)值、并受到法律保護(hù)的權(quán)利的總稱。大體上，財(cái)產(chǎn)有三種，即動(dòng)

產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)和知識(shí)財(cái)產(chǎn)(即知識(shí)產(chǎn)權(quán))。

83.補(bǔ)償原則集中體現(xiàn)了保險(xiǎn)的宗旨。堅(jiān)持這一原則對(duì)于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)

益'防止被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)補(bǔ)償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有重要

意義。但也有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品不適用于該原則，如()。

A、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

B、人身意外傷害保險(xiǎn)

C、責(zé)任保險(xiǎn)

D、信用保證保險(xiǎn)

答案：B

解析：保險(xiǎn)補(bǔ)償原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及其他補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，對(duì)人壽險(xiǎn)合

同則一般不適用。

84.下列選項(xiàng)中，不屬于投資和資產(chǎn)配置方面指標(biāo)的是()。

A、投資性資產(chǎn)比率

B、凈儲(chǔ)蓄率

C、可配置型投資性資產(chǎn)比率

D、融資率

答案：B

解析：B項(xiàng)屬于收支結(jié)余方面的指標(biāo)。

85.按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡(jiǎn)

單地分類，下列不屬于該分類的是()。

A、業(yè)余投資愛好者

B、精明生意人

C、自我中心型企業(yè)主

D、企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

答案：C

解析：C按照中小企業(yè)主斐產(chǎn)特征、投費(fèi)需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)

主簡(jiǎn)單地分為業(yè)務(wù)投斐愛好者、精明生意人和企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主，他們?cè)诶碡?cái)需

求和理財(cái)渠道偏好上具有明顯的差異。

86.誠信已經(jīng)成為當(dāng)今人們熱議的話題之一，保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種無形產(chǎn)品要求()

履行最大誠信原則。

A、投保人

B、保險(xiǎn)人

C、投保人或保險(xiǎn)人

D、投保人和保險(xiǎn)人

答案：D

解析：最大誠信原則是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向

對(duì)方提供足以影響對(duì)方作出訂約與履約決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時(shí)信守合

同訂立的約定與承諾。所以，雙方當(dāng)事人(投保人和保險(xiǎn)人)在保險(xiǎn)合同訂立、履

行的過程中都應(yīng)當(dāng)遵守最大誠信原則，不容許有欺詐、蒙騙行為。

87.下列哪一項(xiàng)不屬于客戶退休后的收入？()

A、企業(yè)年金

B、正常工作收入

C、社會(huì)保障

D、商業(yè)保險(xiǎn)

答案：B

解析：退休收入的主要構(gòu)成包括社會(huì)養(yǎng)老金'家庭存款'企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)、

其他收入等。目前而言，社會(huì)養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項(xiàng)收入也是

計(jì)算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)。

88.投資規(guī)劃方案主要包括()個(gè)環(huán)節(jié)。

A、3

B、4

C、5

D、6

答案:A

解析：投斐規(guī)劃是基于對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況分析和對(duì)未來的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定，對(duì)客

戶現(xiàn)在的和未來的資源進(jìn)行配置和具體管理的結(jié)果。投資規(guī)劃方案主要包括了設(shè)

定預(yù)期報(bào)酬率、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品配置三個(gè)主要環(huán)節(jié)。

89.有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師在理財(cái)規(guī)劃書上，通常第一頁會(huì)是。。

A、一整頁的假設(shè)

B、一整頁的法律聲明

C、一整頁的摘要

D、致該客戶及其家庭的一封信

答案：D

解析：有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師理在財(cái)規(guī)劃書上，拿到理財(cái)規(guī)劃書的時(shí)候，客戶打開的第

一頁不是一整頁的假設(shè)或法律聲明，而是致該客戶及其家庭的一封信，告訴客戶:

理財(cái)師及其代表的機(jī)構(gòu)如何榮幸能為他們提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

90.王先生想購買某人身保險(xiǎn)，但不知道人身風(fēng)險(xiǎn)是如何衡量的，找到保險(xiǎn)公司

咨詢，得知()是預(yù)期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是通過數(shù)量化來衡量人身風(fēng)險(xiǎn)。

A、生命價(jià)值法

B、需求法

C、資本保留法

D、未來收入法

答案：A

解析：在考慮死亡風(fēng)險(xiǎn)的保障金額時(shí)通常有三種辦法：①生命價(jià)值法；②遺屬需

求法；③倍數(shù)法則。其中，生命價(jià)值法是以家庭成員的生命價(jià)值為依據(jù)，來確定

家庭壽險(xiǎn)保額的基本方法。具體做法是：從個(gè)人未來所有收入中扣除個(gè)人全部稅

費(fèi)，再以適當(dāng)?shù)馁N現(xiàn)率計(jì)算預(yù)期凈收入的當(dāng)前現(xiàn)值。從而得出如果家庭失去該成

員的收入，其家庭未來生活收入的缺口現(xiàn)值。

91.下列關(guān)于共同保險(xiǎn)的說法不正確的是（）。

A、共同保險(xiǎn)又稱共保

B、投保人的保險(xiǎn)金額不能超過保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值

C、保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個(gè)或者幾個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)

D、共同保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移形式是橫向的

答案：C

解析：共同保險(xiǎn)也稱共保，是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)

險(xiǎn)'同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于再保險(xiǎn)。

92.下列關(guān)于法定繼承的說法中，正確的是（）。

A、法定繼承的效力高于遺囑繼承

B、法定繼承是對(duì)遺囑繼承的限制

C、法定繼承不以身份關(guān)系為基礎(chǔ)

D、法定繼承中有關(guān)繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原則的規(guī)定不具

有強(qiáng)行性

答案：B

解析：B法定繼承的特征包括：（1）法定繼承是遺囑繼承的補(bǔ)充。目前，我國繼

承法上，法定繼承與遺囑繼承同為繼承方式，是一種主要的繼承方式。在適用效

力上，法定繼承的效力低于遺囑繼承，遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。（2）法定

繼承是對(duì)遺囑繼承的限制。（3）法定繼承中法定繼承人是基于一定的身份關(guān)系而

確定的，法定繼承是以身份關(guān)系為基礎(chǔ)的。（4）法定繼承中有關(guān)繼承人的范圍、

繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原則的規(guī)定具有強(qiáng)行性。

93.在理財(cái)規(guī)劃書的制作過程中，理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析這部分的內(nèi)容不包括（）。

A、全生涯模擬仿真的原理介紹

B、模擬環(huán)境的設(shè)置

C、理財(cái)重點(diǎn)以及中、長期理財(cái)目標(biāo)

D、分析結(jié)果的闡述和理財(cái)師基于分析結(jié)果的初步建議

答案：C

解析：c項(xiàng)，理財(cái)重點(diǎn)以及中、長期理財(cái)目標(biāo)屬于客戶家庭基本信息的內(nèi)容。

94.下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是O。

A、財(cái)產(chǎn)權(quán)利

B、國有資源的使用權(quán)

C、承包經(jīng)營權(quán)

D、名譽(yù)權(quán)

答案:A

解析：遺產(chǎn)包括：①公民的合法收入；②公民的房屋'儲(chǔ)蓄、生活用品；③公民

的樹木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民個(gè)人所有的生

產(chǎn)費(fèi)料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；⑦公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。

95.下列情形中，不能以配偶身份繼承遺產(chǎn)的是（）。

A、雙方當(dāng)事人依法辦理了結(jié)婚登記手續(xù)，領(lǐng)取了結(jié)婚證，但尚未舉行結(jié)婚儀式

B、夫妻雙方因感情不和已經(jīng)分居，分居期間一方死亡的

C、夫妻雙方協(xié)議離婚，已經(jīng)達(dá)成離婚協(xié)議，但在依法辦理離婚手續(xù)期間，一方

死亡的

D、夫妻雙方已經(jīng)向法院起訴離婚，一方不服法院判決但法定期間未上訴的

答案：D

解析：D項(xiàng)，夫妻雙方已向法院起訴離婚，一方不服法院判決但法定期間未上訴

的，判決書即發(fā)生效力，婚姻關(guān)系終止。

96.理財(cái)規(guī)劃書中的投斐規(guī)劃建議不包括()。

A、投資理念教育

B、對(duì)現(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算的建議

C、對(duì)未來不同階段的投資預(yù)期報(bào)酬率的設(shè)定

D、對(duì)現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置的建議

答案：B

解析：理財(cái)規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議包括了以下三個(gè)方面的內(nèi)容：1.投資理念

教育；2.對(duì)未來不同階段的投資預(yù)期報(bào)酬率的設(shè)定；3.對(duì)現(xiàn)階段的奧產(chǎn)配置和

產(chǎn)品配置的建議。

97.表描述了某投資組合的相關(guān)數(shù)據(jù)，則關(guān)于夏普比率和特雷諾指數(shù)的計(jì)算結(jié)果,

沒更組合市場(chǎng)組合元風(fēng)險(xiǎn)利賽

(p)(m)(0

R0.350.280.06

P1.210

正確的是()。表某組合的相關(guān)數(shù)據(jù)a0,42030

A、投資組合的夏普比率=0.69

B、投資組合的特雷諾指數(shù)=0.69

C、市場(chǎng)組合的夏普比率=0.69

D、市場(chǎng)組合的特雷諾指數(shù)=0.69

答案：A

解析：投資組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SP=(O.35-0.06)/0.42=0.69；T

P二(0.35-0.06)/1.2=0.24；市場(chǎng)組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SM=(0.2

8-0.06)/0.3=0.73；TM=(0.28-0.06)/1=0.22O

98.對(duì)于受益人來說，()是索賠和獲得保險(xiǎn)保障的最高數(shù)額。

A、可保利益

B、保險(xiǎn)價(jià)值

C、保險(xiǎn)金額

D、保險(xiǎn)費(fèi)

答案：C

解析：保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)金額

既是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，也是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人享有權(quán)利承擔(dān)義務(wù)的重要依據(jù),

因此必須在保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定。

99.理財(cái)師為企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費(fèi)，但企業(yè)繳費(fèi)

每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。

A、1/3

B、1/4

C、1/6

D、1/12

答案：D

解析：在繳費(fèi)額度方面，《企業(yè)年金試行辦法》中規(guī)定：企業(yè)繳費(fèi)每年不超過本

企業(yè)上年度員工工資總額的1/12；企業(yè)和員工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過本企業(yè)

上年度員工工資總額的1/60

100.在健康保險(xiǎn)的比例給付條款中，如果采用累進(jìn)比例給付方式，則保險(xiǎn)人承擔(dān)

醫(yī)療費(fèi)的比例和被保險(xiǎn)人的自付比例之間的關(guān)系是（）。［2015年10月真題］

A、醫(yī)療費(fèi)用支出增加,保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例減小,被保險(xiǎn)人自付比例增大

B、醫(yī)療費(fèi)用支出增加,保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例減小,被保險(xiǎn)人自付比例減小

C、醫(yī)療費(fèi)用支出增加,保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例增大,被保險(xiǎn)人自付比例減小

D、醫(yī)療費(fèi)用支出增加,保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例增大,被保險(xiǎn)人自付比例增大

答案：C

解析：健康保險(xiǎn)的比例給付條款，也稱共保比例條款，是指對(duì)于保險(xiǎn)人醫(yī)療保險(xiǎn)

金的支出規(guī)定比例，即對(duì)超過免賠額以上的醫(yī)療費(fèi)用部分采用保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人

共同分?jǐn)偟谋壤o付辦法。比例給付，既可以按某一固定比例（例如，保險(xiǎn)人承

擔(dān)70%,被保險(xiǎn)人自負(fù)30%）給付，也可按累進(jìn)比例給付，即隨著實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用

支出的增大，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例累計(jì)遞增，被保險(xiǎn)人自負(fù)的比例累計(jì)遞減。

101.以下不屬于客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會(huì)原因的是（）

A、客戶消費(fèi)觀念的變化

B、信息技術(shù)的推動(dòng)

C、政府輿論的引導(dǎo)

D、社會(huì)企業(yè)經(jīng)營理念的變化

答案：C

解析：客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會(huì)原因的是(1)社會(huì)企業(yè)經(jīng)營理念的變化(2)

客戶消費(fèi)觀念的變化(3)信息技術(shù)的推動(dòng)

102.按照風(fēng)險(xiǎn)可否分散，證券投奧風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下

選項(xiàng)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A、操作性風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、券商選擇不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)

D、不合規(guī)的證券咨詢風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由那些影響整個(gè)投資市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素所引起的，這些因素包

括經(jīng)濟(jì)周期、國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)等。這類風(fēng)險(xiǎn)影響所有投資費(fèi)產(chǎn)變量的可

能值，因此不能通過分散投費(fèi)相互抵消或者削弱，故又稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)

性風(fēng)險(xiǎn)具體包括政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。

103.按照馬柯維茨的描述，表中的資產(chǎn)組合中不會(huì)落在有效邊界上的是()。

表5-2資產(chǎn)組合表

資產(chǎn)組合期望收益率(%)標(biāo)準(zhǔn)差(

W1023

X712

Y1536

Z1215

A、只有資產(chǎn)組合W不會(huì)落在有效邊界上

B、只有資產(chǎn)組合x不會(huì)落在有效邊界上

C、只有資產(chǎn)組合Y不會(huì)落在有效邊界上

D、只有資產(chǎn)組合z不會(huì)落在有效邊界上

答案：A

解析：2組合的相對(duì)于w組合來講，其期望收益增加，而風(fēng)險(xiǎn)降低，從而使得w

組合不會(huì)落在有效邊界上，而其他選項(xiàng)無法改進(jìn)。

104.一些非官方組織對(duì)中小企業(yè)的界定提出的特征不包括()。

A、市場(chǎng)占有率小，影響力弱

B、沒有固定的管理機(jī)構(gòu)

C、沒有固定的營業(yè)場(chǎng)所

D、具有自己決策的自主權(quán)

答案：C

解析：C在實(shí)際操作中，一些非官方組織對(duì)中小企業(yè)的界定提出了三個(gè)特征：首

先是市場(chǎng)占有率小，影響力弱；其次是沒有固定的管理機(jī)構(gòu)；最后是具有自己決

策的自主權(quán)。

105.于某由江西老家進(jìn)京打工，從事建筑工作，月收入1200元，家中母親年邁，

沒有收入來源，于某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為()o

A、長期重大疾病保險(xiǎn)

B、人身意外傷害保險(xiǎn)

G萬能保險(xiǎn)

D、養(yǎng)老保險(xiǎn)

答案：B

解析：人身意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，而導(dǎo)致殘疾或死亡時(shí),

保險(xiǎn)公司按照合同約定的殘疾給付比例支付殘疾保險(xiǎn)金或者按規(guī)定的保險(xiǎn)金額

支付身故保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。于某屬于低薪階層，其收入是家庭的主要

收入來源，人身意外傷害保險(xiǎn)最適合于某購買。

106.投資組合的概念在20世紀(jì)50年代就已經(jīng)被提出了，下列關(guān)于投資組合的說

法中正確的是()。

A、構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B、構(gòu)建投資組合一定會(huì)減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、投資組合里的資產(chǎn)越多越好

D、在構(gòu)建投資組合時(shí)要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：AB兩項(xiàng)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由那些影響整個(gè)投資市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素所引起的。

這類風(fēng)險(xiǎn)影響所有投資費(fèi)產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者

削弱，因此又稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，N個(gè)證券組合的風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算公式為：

普=18?122卻,"A公式中：o2p為資產(chǎn)

組合P的方差；Pij表示相關(guān)系數(shù)?？梢?，風(fēng)險(xiǎn)與資產(chǎn)問的相關(guān)性有關(guān)，并非越

多越好。

107.下列說法不正確的是()o

A、在教育投斐規(guī)劃的原則中，?？顚Ｓ檬墙逃鸹I備過程中的首要原則

B、教育開支屬于剛性需求、無多大彈性可言，所以教育金投資的目的不是為了

獲取短期的高額回報(bào)，而是著重在分散風(fēng)險(xiǎn)'安全穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，力求長期的預(yù)

期收益和教育規(guī)劃目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C、理財(cái)師需要根據(jù)客戶的需求、財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在保證教育金的保值增

值和達(dá)成客戶教育計(jì)劃目標(biāo)的前提下，認(rèn)真制定積極穩(wěn)妥的儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃

D、設(shè)立教育資金專門儲(chǔ)蓄、投斐賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到

一些臨時(shí)經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時(shí)

候費(fèi)金不足的情況

答案：A

解析：？A項(xiàng)，提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則；？?B項(xiàng)，教育開支屬于

剛性需求、無多大彈性可言，所以教育金投資的目的不是為了獲取短期的高額回

報(bào)，而是著重在分散風(fēng)險(xiǎn)、安全穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，力求長期的預(yù)期收益和教育規(guī)劃

目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；？?C項(xiàng)，理財(cái)師需要根據(jù)客戶的需求'財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在保

證教育金的保值增值和達(dá)成客戶教育計(jì)劃目標(biāo)的前提下，認(rèn)真制定積極穩(wěn)妥的儲(chǔ)

蓄投資計(jì)劃；？?D項(xiàng)，設(shè)立教育資金專門儲(chǔ)蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客

戶定力不夠在遇到一些臨時(shí)經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，中途把教育金用于其他用途，造成子女

需要繼續(xù)深造的時(shí)候資金不足的情況。

108.斐產(chǎn)配置在配置策略上不包括()o

A、買入并持有策略

B、恒定混合策略

C、固定資產(chǎn)配置策略

D、投資組合保險(xiǎn)策略

答案：C

解析：資產(chǎn)配置在不同的層面上有不同的含義。從范圍上看，可分為全球資產(chǎn)配

置、股票、債券資產(chǎn)配置和行業(yè)風(fēng)格資產(chǎn)配置等;從時(shí)間跨度惡化風(fēng)格類別上看，

可分為戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置'戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置'投資組合保險(xiǎn)斐產(chǎn)配置和斐產(chǎn)混合配

置等；從配置策略上可分為買入并持有策略'恒定混合策略、投資組合保險(xiǎn)策略

和動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置策略等。

109.人壽保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人是()。

A、自然人

B、法人

C、成年人

D、自然人或法人

答案：D

解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以是自然人，也可以是法人。

110.周護(hù)士在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保險(xiǎn)人患有特定重

大疾病時(shí)，可由保險(xiǎn)人對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償。這樣的險(xiǎn)種被稱為()。

A、補(bǔ)償大病醫(yī)療保險(xiǎn)

B、重大疾病保險(xiǎn)

C、一般疾病保險(xiǎn)

D、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)

答案：B

解析：重大疾病保險(xiǎn)，在理賠時(shí)一般采取提前給付的方式。即在合同中明確列明

屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的重大疾病的名稱，一旦被保險(xiǎn)人確診罹患保險(xiǎn)合同約定的某

種疾病，保險(xiǎn)公司即予以保險(xiǎn)賠付。

111.下列人員可以作為遺囑見證人的是Oo

A、甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承

B、乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人

C、丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)

D、丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰

答案：D

解析：遺囑見證人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①具有完全民事行為能力的人；②與繼承

人、遺囑人沒有利害關(guān)系。ABC三項(xiàng)均屬于利害關(guān)系人，D項(xiàng)，丁受過刑事處罰

不是見證人的限制條件。

112.()是確?？蛻羧松煌A段的需求得到滿足的重要手段。

A、法律聲明文件

B、相關(guān)信息披露

C、方案執(zhí)行確認(rèn)書

D、持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

答案：D

解析：持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是確?？蛻羧松煌A段的需求得到滿足的重要手段;

同時(shí)它也是理財(cái)師獲得持續(xù)服務(wù)性收入的主要來源。

113.薪酬中的()會(huì)給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如

企業(yè)年金、社會(huì)保險(xiǎn)等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之

1O

A、當(dāng)期收入

B、福利

C、津貼

D、延期收入

答案：D

解析：薪酬中的延期收入會(huì)給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利

部分如企業(yè)年金、社會(huì)保險(xiǎn)等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入

來源之一。

114.下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設(shè)置的是（）。

A、各類假設(shè)

B、主要收支的基數(shù)

C、可配置投資性資產(chǎn)的額度

D、客戶的成長環(huán)境

答案：D

解析：為了整個(gè)理財(cái)規(guī)劃書的緊湊性，通常會(huì)把全生涯模擬仿真表放在附錄中。

模擬環(huán)境的設(shè)置包括各類假設(shè)、主要收支的基數(shù)以及可配置投資性資產(chǎn)的額度。

115.假設(shè)王某上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為40

00元，則王某每月應(yīng)繳納的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金為0元。

A、120

B、160

C、180

D、192

答案：D

解析：D由于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金繳費(fèi)基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的3

00%,最低為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的60%,故王某的養(yǎng)老保險(xiǎn)金繳費(fèi)基

數(shù)=4000X60%=2400(元)。則王某月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)X個(gè)人繳費(fèi)費(fèi)

率=2400X8%=192(元)。

116.若學(xué)生貸款申請(qǐng)人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。

A、擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，不用繳納違約金

B、擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金

C、擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，不用繳納違約金

D、擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金

答案：D

解析：學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、

?？圃谛W(xué)生提供的無息貸款。如果貸款的學(xué)生違約不能如期歸還所借貸款，其

擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，并繳納一定數(shù)額的違約金。

117.保險(xiǎn)合同具有雙務(wù)合同的特征，這就意味著保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人()o

A、都必須遵守最大誠信

B、相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)

C、被保險(xiǎn)人的行為限定在保險(xiǎn)人規(guī)定的范圍內(nèi)

D、并不必然履行給付義務(wù)

答案：B

解析：保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同。在保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人要得到保險(xiǎn)人對(duì)

其保險(xiǎn)標(biāo)的給予保障的權(quán)利，就必須向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi);而保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi),

就必須承擔(dān)保險(xiǎn)事故發(fā)生或合同屆滿時(shí)的賠付義務(wù)，雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)

聯(lián)的。

118.家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心是()o

A、投資規(guī)劃

B、消費(fèi)支出規(guī)劃

C、退休養(yǎng)老規(guī)劃

D、子女教育規(guī)劃

答案：D

解析：根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃。

子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教

育組成。

119.在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的()o

A、強(qiáng)制性

B、無償性

C、固定性

D、公開性

答案：A

解析：稅收的強(qiáng)制性主要體現(xiàn)在征稅的過程中。

120.某投資者以50元/股購買一只股票，兩年后以65元/股