銀行從業(yè)資格個人貸款考試題（附答案及解析）

銀行從業(yè)資格個人貸款考試題（附答案及解析）

一、單項選擇題（共50題，每題1分）。

1、下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法，正確的是（）O

A、房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系

B、一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

C、在放貸過程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用

【參考答案】：A

【解析】：對于二手個人住房貸款，一家經(jīng)紀公司通常是幾家銀行二手

房貸款業(yè)務(wù)的代理人，銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴，所次

B、C兩項說法錯誤。在放貸過程中，經(jīng)紀公司（即代理人）起到階段性擔(dān)

保（而不是全程擔(dān)保）的作用，確保整個房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性，

所以D項說法錯誤。故選A。

2、網(wǎng)上銀行的功能不包括（）o

A、初步審理和審查

B、貨款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放

C、網(wǎng)上宣傳

【參考答案】：B

【解析】：網(wǎng)上銀行的功能不包括貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放。

3、個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房市場價值的,

所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的____oO

A、40%；50%

B、50%；60%

C、50%；55%

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《?個人貸款》真題

【解析】個人商用房貸款的貸款額度不超過所購商用房市場價值的50%;

所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不超過所購商用房市場價值的55%O

4、不以營利為目的，帶有較強的政策性的貸款是()o

A、自營性個人住房貸款

B、個人消費額貸款

C、公積金個人住房貸款

【參考答案】：C

【解析】：［答案］D

［解析］公積金個人住房貸款是不以營利為目的，實行“低進低電”的

利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受限制的一種貸款。

5、下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是()o

A、公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B、所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權(quán)利

C、申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個

人住房貸款的規(guī)定

【參考答案】：B

【解析】：公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款

權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。

6、我國個人貸款業(yè)務(wù)以()為主體。

A、個人住房貸款

B、個人汽車貸款

C、個人經(jīng)營類貸款

【參考答案】：A

【解析】：改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需

求的提高，個人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、

個人教育貸款以及個人經(jīng)營性貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。故本題選Ao

7、貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人()為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法,

全面、動態(tài)地進行貸款宙查和風(fēng)險評估。

A、現(xiàn)金收入

B、風(fēng)險程度

C、誠信狀況

【參考答案】：A

【解析】：貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和

定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。

8、銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。其中，T

表示()。

A、優(yōu)勢

B、機遇

C、威脅

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。其

中，S表示優(yōu)勢，W表示劣勢，0表示機遇，T表示威脅。

9、貸款額度是指()o

A、借款人每月需要償還的金額

B、貸款抵押物的評估價值

C、銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額

【參考答案】：C

【解析】：［答案］D

［解析］貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。

10、保證人是指具有（）的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。

A、信用狀況良好

B、代位清償債務(wù)能力

C、足夠的經(jīng)濟實力

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】本題考查保證人的概念。保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的

法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。

11、以下不屬于個人貸款特征的是（）。

A、貸款便利

B、貸款方式靈活

C、貸款品種單一

【參考答案】：C

【解析】：D個人貸款的特征：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③

還款方式靈活。

12、依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其

財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍無能還清的貸款稱為（）。

A、損失貸款

B、可疑貸款

C、關(guān)注貸款

【參考答案】：A

【解析】：木題考查損失貸款的概念。

13、下列關(guān)于個人信用貸款的表述，錯誤的是()o

A、貸款對象須在中國境內(nèi)有固定住所

B、借款人可以不提供貸款用途證明文件

C、借款人須在貸款銀行開立個人結(jié)算賬戶

【參考答案】：B

【解析】：借款人須提供貸款用途證明文件。

14、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率和調(diào)

整貸款利率浮動區(qū)間的通知》，從2012年7月6日起中國人民銀行將貸款利

率下限由基準利率的0.8倍調(diào)整為()倍。

A、0.6

B、0.7

C、0.4

【參考答案】：B

【解析】：中國人民銀行決定，自2012年7月6日起，將金融機構(gòu)貸款

利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準利率的0.7倍。

15、以下關(guān)于個人征信安全管理說法不正確的是()o

A、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B、個人信息不如銀行存款安全

C、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款

【參考答案】：B

【解析】：個人信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心個人信

用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，在這個過程中沒有任何人為因素干預(yù)，由計算機自動處

理。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，

個人信息如同銀行存款一樣安全。故選C。

16、根據(jù)《?個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、

客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A、風(fēng)險限額

B、還款記錄

C、擔(dān)保情況

【參考答案】：A

【解析】:［答案］A

［解析］根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個人貸款應(yīng)建立重要

的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度：（1）貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任要落

實到具體部門和崗位，重點是設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和

支付審核：（2）建立合同管理制度：（3）按區(qū)域、品種、客戶群等維度建

立個人貸款風(fēng)險限額管理制度；（4）個人貸款的面簽面談居訪制度。

17、個人征信查詢系統(tǒng)中，（）能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、

職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映

個人的資信情況和還款能力。

A、信用匯總信息

B、個人身份信息

C、個人職業(yè)信息

【參考答案】：C

【解析】：個人征信查詢系統(tǒng)中，個人職業(yè)信息能反映個人的工作穩(wěn)定

程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠

從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。

18、銀行對個人信貸市場環(huán)境分析所采用的基本方法是（）o

A、SWOT分析方法

B、CAMELS分析方法

C、5Ps系統(tǒng)分析方法

【參考答案】：A

【解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對信貸市場內(nèi)外部環(huán)境進行綜合

分析。BCD三項均屬于客戶信用評級方法。

19、下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是()o

A、國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制初高中生

B、國家助學(xué)貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

C、國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費和生活費

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等

學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的本專科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)

位學(xué)生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費和日常生活費，并由教育

部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。所以發(fā)放對象不包括

全日制初高中生。

20、一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前,

由()提供階段性或全程擔(dān)保。

A、經(jīng)紀公司

B、開發(fā)商

C、借款人

【參考答案】：B

【解析】：由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借

款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開

發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。故選C。

21、個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過()o

A、50%

B、70%

C、80%

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當?shù)胤康禺a(chǎn)吩格水

平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定。一般不超過70%。

22、提供保證擔(dān)保方式的個人住房貸款適用于期限不超過年的貸款,

貸款額度不得超過所購住房價值的_____O（）

A、5；50%

B、10；50%

C、10；60%

【參考答案】：A

【解析】：一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超

過5年（含5年）的貸款.其貸款額度不得超過所購（建造、大修）住房價值

的50%o

23、有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響著其他商業(yè)銀行的

行為，這類銀行可以采月的市場定位方式是OO

A、趕超式定位

B、追隨式定位

C、主導(dǎo)式定位

【參考答案】：C

【解析】：本題考查市場定位的方式之一主導(dǎo)式定位。

24、對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是（）。

①填寫合同；②申請支用；③審核合同；④抵押登記手續(xù)的辦理；⑤簽

訂合同；⑧支用核批；⑦相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放；⑧支用審查。

A、④①②③⑤⑥??

B、①④③⑤②⑧⑦?

C、①③⑤④②?⑥⑦

【參考答案】：C

【解析】:［答案］D

［解析］對經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時通知借款申請人以及其他相關(guān)人,

確認簽約的時間，簽訂書面借款合同等協(xié)議文件。其支用流程為：填寫合同

——審核合同一一簽訂合同一一抵押登記手續(xù)的辦理一一申請支用一一支用

審查一一支用核批一一相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。

25、個人教育貸款官查和審批中的操作風(fēng)險不包括()o［2010年10月

真題］

A、業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹配

B、在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C、由于審查不嚴而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況

【參考答案】：B

【解析】：貸款審查與審批中的操作風(fēng)險除上述ABD三項外還包括:①貸

款調(diào)查、審查未盡職；②將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。

26、下列選項中()不屬于商用房貸款合同包括的內(nèi)容。

A、當事人的姓名和住所

B、還款記錄

C、貸款用途

【參考答案】：B

【解析】：C

【解析】商用房貸款合同的內(nèi)容主要包括：當事人的姓名和住所、貸款

種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限(或還款期限)、還

款方式、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任以及雙方認為需要約

定的其他事項等。

27、商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則不包括()o

A、部分自籌

B、?？顚Ｓ?/p>

C、風(fēng)險補償

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向自然人發(fā)放的用于

支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。

商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

故本題選D。

28、審批人員不受二擾，按照()的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險管

理的重要保證。

A、注重收益

B、收益與風(fēng)險平衡

C、收益大于風(fēng)險

【參考答案】：B

【解析】：審批人員不受干擾，按照收益與風(fēng)險平衡的原則自主審批貸

款，是信貸風(fēng)險管理的重要保證。故本題選C。

29、對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查不包括()o

A、項目資料的規(guī)范性審查

B、項目工程進度審查

C、項目的實地考察

【參考答案】：C

【解析】：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、

項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中對項目本身的審查包括項目資

料的完整性、真實性和有效性審查，項目的合法性審查，項目工程進度審查,

項目資金到位情況審查。

30、對于個人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說法中，錯誤的是()。

A、借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力

后，如果沒有財產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款

合同的，貸款銀行無權(quán)收回貸款，銀行遭受意外損失

B、如需辦理抵（質(zhì)）押變更登記的，還應(yīng)到原抵（質(zhì)）押登記部門辦理變更

抵（質(zhì)）押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C、借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未

達成之前借款合同繼續(xù)有效

【參考答案】：A

【解析】：借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事

行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕

履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)押物,

用于歸還未清償部分。

31、個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)先于落實的條件不包括（）o

A、對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息

賬戶用于歸還貸款

B、經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票

C、對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

【參考答案】：B

【解析】：個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實的貸款發(fā)放條件除ABD三項外,

還包括：對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序;

對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額

的保證金。同時，需要滿足個人汽車貸款的擔(dān)保條件等。

32、商業(yè)助學(xué)貸款口，對借款人貸后檢查的主要內(nèi)容不包括（）。

A、借款人是否按期足額歸還貸款

B、借款人是否已婚

C、有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，對借款人貸后的檢查的主要內(nèi)容有三

方面：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動;

③有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)

濟糾紛、訴訟、仲裁程序，借款人的身體狀況惡化或突然死亡等。

33、個人貸款調(diào)查應(yīng)以()方式為主。

A、電話查詢

B、信息查詢

C、實地查詢

【參考答案】：C

【解析】：借款人提出貸款申請后，銀行要嚴格審查申請內(nèi)容及其證明

材料，履行盡職調(diào)查職責(zé).逐一核實，正確判斷借款人的償還能力、誠信狀

況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等。銀行要嚴格執(zhí)行貸款面談面簽

居訪制度；通過電子銀行渠道發(fā)放質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當采取有效措施確

定借款人真實身份。貸款調(diào)查可以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場

核實、電話查問以及信息咨詢等多種途徑。

34、中國最早的汽主貸款出現(xiàn)于()年。

A、1993

B、1998

C、2004

【參考答案】：A

【解析】：國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支

持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。

35、國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)是()。

A、質(zhì)押貸款

B、信用貸款

C、保證貨款

【參考答案】：A

【解析】：國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)是質(zhì)押貸款。

36、審批人員不受二擾，按照()的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險管

理的重要保證。

A、注重收益

B、收益與風(fēng)險平衡

C、收益大于風(fēng)險

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】審批人員按照授權(quán)自主審批貸款：審批人員不受干擾，按照收

益與風(fēng)險平衡的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險管理的重要保證。銀行業(yè)金

融機構(gòu)應(yīng)通過制度安排，保證審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款：比如審批人

員不應(yīng)承擔(dān)業(yè)務(wù)拓展指標，最終審批人不得分管公司業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，審批人

員原則上不與借款人單獨接觸，對審批人員實施關(guān)系人回避制度等。

37、根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的

助學(xué)貸款為()助學(xué)貸款。

A、無擔(dān)保

B、保證

C、抵押

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)

放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。

38、經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，應(yīng)于每季度結(jié)束后的()個工作

日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放

的國家助學(xué)貸款的相關(guān)資料，經(jīng)合作高校確認后上報總行。

A、10

B、20

C、30

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

39、借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款的條件有（）。

A、應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂

B、學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

C、誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)性助學(xué)貸款是貸款銀行對正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)

生或直系家屬或法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費、

生活費以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費用支出。借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，須具備

貸款銀行要求的下列條件：①具有中華人民共知國國籍，并持有合法身份證

件；②應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂：③必

要時須提供有效的擔(dān)保；④必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面

意見；⑤具有就讀學(xué)校的錄取通知書（接受函）或?qū)W生證以及就讀學(xué)校開出的

學(xué)習(xí)期間內(nèi)所需學(xué)雜費和生活費用的證明材料等，貸款銀行要求的

40、根據(jù)貸款審批人的審批意見，對信貸業(yè)務(wù)部門的工作表述不正確的

是（）。

A、對未獲批準的借款申請，及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，做好解

券工作

B、對需要補充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時補充材料后交由貸款審

批人處理

C、對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，應(yīng)及時通知借款申請人并按要求

落實有關(guān)條件后辦理合同簽約和貸款支用等

【參考答案】：B

【解析】：對需要補充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時補充材料后重

新履行審核、審批程序，而不是直接交由貸款審批人處理。

41、下列對于個人住房貸款的合同有效性風(fēng)險，表述正確的是()o

[2009年10月真題]

A、依據(jù)《合同法》規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格

式條款

B、依據(jù)《合同法》規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當采取合

理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款

C、依據(jù)《合同法》規(guī)定，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，

但若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當事人具有約束力

【參考答案】：B

【解析】：A項，《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款和非格式條款不

一致的，應(yīng)當采用非格式條款；B項，《合同法》第四十一條規(guī)定，對格式

條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋；D項，

提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀行沒有履行這一法定

義務(wù)，這些條款對當事人不產(chǎn)生約束力。

42、用戶通過杳詢銀行主頁了解很行的情況，也可以杳詢自己的賬戶和

交易情況，這屬于網(wǎng)上銀行的()功能。

A、產(chǎn)品銷售

B、展示與查詢

C、綜合業(yè)務(wù)

【參考答案】：B

【解析】：C

【解析】題干所述為網(wǎng)上銀行的展示與查詢功能。

43、銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。其中，

S表不()O

A、優(yōu)勢

B、機遇

C、威脅

【參考答案】：A

【解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。

其中，S表示優(yōu)勢，W表示劣勢，。表示機遇，T表示威脅。故本題選A。

44、某個體工商戶因購買專用設(shè)備向某金融機構(gòu)申請設(shè)備貸款，以其自

有房產(chǎn)作為抵押物，該設(shè)備購置價格為300萬元，抵押房屋評估價值為320

萬元，則該筆貸款最高額度不超過()萬元。

A、240

B、210

C、200

【參考答案】：C

【解析】：［答案］D

［解析］設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金

總額的70樂且最高貸款額度不得超過200萬元。具體按以下情況分別掌握：

11)以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值

的90%；(2)以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)

貸款銀行認可的抵押物價值的70%；(3)以第三方保證方式申請貸款的，銀

行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度。由題意知，320X70%=224(萬元)，

大于200萬元。因此，該筆貨款的上限為200萬元。

45、銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步是()o

A、識別重要屬性

B、執(zhí)行定位

C、定位選擇

【參考答案】：A

【解析】：本題考查銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步——識別重要屬性。

46、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，錯誤的是()o

A、貸款期限最長不超過5年

B、貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

C、非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息

【參考答案】：A

【解析】：對于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，貸款期限最長不超過2年,

借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行

的規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超

過1年。

47、銀行最終選定作為營銷對象的細分市場稱為()o

A、信貸市場

B、目標市場

C、定位市場

【參考答案】：B

【解析】：銀行在經(jīng)過市場細分后所選定的、進行有針對性的市場營銷

的細分市場稱為目標市場。

48、個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點不包括()o

A、審查不嚴導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

B、在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

C、未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

【參考答案】：A

【解析】：A項是貸款審查和審批環(huán)節(jié)中需要考察的風(fēng)險點。

49、借款人履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款

屬于()O

A、關(guān)注貸款

B、可疑貸款

C、損失貸款

【參考答案】：C

【解析】：損失貸款是借款人無力償還貸款；履行保證、保險責(zé)任和處

理抵（質(zhì)）押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國

民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清

的貸款。故選D。

50、個人住房貸款n,對購買首套自住房且套型建筑面積在

平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購（建造、大修）住房價格扣除其

不低于價款的首期付款后的數(shù)量來確定。（）

A、90；10%

B、90；20%

C、100；20%

【參考答案】：B

【解析】：個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平

方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購（建造、大修）住房價格扣除其不

低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。故本題選C。

二、多項選擇題（共15題，每題2分）

1、下列關(guān)于個人消費貸款說法正確的是。。

A、個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

B、個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

C、個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

【參考答案】：C

【解析】：個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費

品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸

款申請人及其家庭成員的旅游費用。

2、銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場的行

為是遵循了()O

A、可衡量性原則

B、差異性原則

C、經(jīng)濟性原則

【參考答案】：C

【解析】：經(jīng)濟性原則是指所選定的細分市場的營銷成本是經(jīng)濟的，市

場規(guī)模是合理的，并且商業(yè)銀行在這一市場是有利可圖、可以盈利的。如果

細分市場的規(guī)模過小、市場容量太小、獲利少，銀行應(yīng)放棄該市場。

3、下列關(guān)于個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集的表述錯誤的是()o

A、個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進行匹配、整理

和保存，并根據(jù)商業(yè)銀行的信用評分，形成該人的信用檔案

B、當客戶通過銀行辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)時，客戶個人信用信息會通過銀行自動

報送給個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

C、個人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)只是進行客觀展示，不作任何修改。

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的相關(guān)內(nèi)容。個人征

信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進行匹配、整理和保存，形成

該人的信用檔案。

4、以第三方保證方式申請設(shè)備貸款的，貸款額度為()o

A、購買或租賃設(shè)備所需資金總額的60%

B、購買或租賃設(shè)備所需資金總額的90%

C、根據(jù)保證人的信用等級確定

【參考答案】：C

【解析】：以第三方保證方式申請設(shè)備貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用

等級確定貸款額度。

5、銀行最終選擇的目標市場是()o

A、銀行認為風(fēng)險最大的一組客戶

B、銀行認為最有吸引力的一組客戶

C、銀行認為收益最大的一組客戶

【參考答案】：B

【解析】：銀行最終選擇的目標市場是它認為最有吸引力的，即符合其

經(jīng)營目標和策略的一組客戶。選定目標市場后，銀行可對這些客戶群體選擇

有針對性的營銷策略，銀行將為他們設(shè)計產(chǎn)品、制定價格，運用對其有吸引

力的促銷手段，建立適合他們的營銷渠道。故本題選C。

6、商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是()o

A、貸款

B、擔(dān)保

C、轉(zhuǎn)賬

【參考答案】：C

【解析】：D中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦

法》中有明確規(guī)定：除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、也

保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。

7、商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍

之外的其他目的時，將被處以()的罰款。

A、5000元?1萬元

B、1萬元?3萬元

C、3萬元?5萬元

【參考答案】：B

8、個人汽車貸款中“間客式”運行模式的貸款流程為()o①客戶選車

②與經(jīng)銷商簽訂購買合同③客戶準備所需資料④銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)

助下做資信情況調(diào)查⑤銀行審批、放款⑥客戶提車

A、③①⑤②④⑥

B、①③②④⑤⑥

C、⑤④②③①⑥

【參考答案】：B

【解析】：本題考查“間客式”個人汽車貸款模式的貸款流程一選車一

準備所需資料一與經(jīng)銷商簽訂購買合同一銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做

資信情況調(diào)查一銀行審批、放款一客戶提車。

9、在經(jīng)濟學(xué)中，由于事前的信息不對稱，使得銀行將一些優(yōu)質(zhì)客戶拒之

門外的現(xiàn)象稱為OO

A、逆向選擇

B、信用風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

【參考答案】：A

【解析】：本題考查逆向選擇的樓念。

10、商業(yè)銀行向個人發(fā)放的無須提供特別擔(dān)保的人民幣貸款是()。

A、無擔(dān)保流動資金貸款

B、個人信用貸款

C、個人抵押授信貸款

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】這是個人信用貸款的定義。

11、提供保證擔(dān)保方式的個人住房貸款適用于期限不超過()年的貸款,

貸款額度不得超過所購住房價值的OO

A、5；50%

B、10；50%

C、10；60%

【參考答案】：A

【解析】：一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超

過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的

50%?故選A。

12、下列關(guān)于不良個人汽車貸款管理的說法，錯誤的是()o

A、銀行首先要按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定

B、落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況

C、對未按期還款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人按期償

還貸款本息

【參考答案】：C

【解析】：催收方式不包括公告催收。

13、個人汽車貸款在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為

貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為

?)O

A、借款人

B、貸款銀行

C、借款人直系親屬

【參考答案】：B

【解析】：個人汽主貸款在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的

要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益

人為貸款銀行。

14、對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查不包括()o

A、項目資料的規(guī)范性審查

B、項目工程進度審查

C、項目的實地考察

【參考答案】：C

【解析】：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、

項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中對項目本身的審查包括項目資

料的完整性、真實性和有效性審查，項目的合法性審查，項目工程進度審查,

項目資金到位情況審查。

15、以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的

區(qū)別的是()不同。

A、審批主體

B、貸款條件

C、資金來源

【參考答案】：B

【解析】：公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別

包括承擔(dān)風(fēng)險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、審批主體不同、

貸款利率不同。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，

壓力管理也顯得格外重要，銀行應(yīng)經(jīng)常組織減壓訓(xùn)練。()

【參考答案】：正確

【解析】：略。

2、如果大額次級貸款可能的還款來源還包括融資所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，也

不應(yīng)該從其貸款組合中區(qū)別出來和逐筆計算應(yīng)計提貸款損失準備金。()

【參考答案】：正確

【解析】：對于大額的次級類貸款，如果可能的還款來源僅僅是抵押品,

相對明確并容易量化，也應(yīng)該區(qū)別出來逐筆計提。而如果可能的還款來源還

包括借款人的其他活動，如融資等所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，則不應(yīng)該從其貸款組

合中區(qū)別出來逐筆計算應(yīng)計提的貸款損失準備金。對于單筆貸款計提準備金

時，應(yīng)當扣除該筆貸款抵押品的價值；對批量貸款計提準備金時，則不需要

扣除。本題說法正確。

3、個人住房貸款貸款期間，當保證人發(fā)生變更時，銀行應(yīng)當終止貸款合

同。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更

貸款擔(dān)保方式。抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應(yīng)與貸款銀行重新

簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。

4、銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關(guān)。

()

【參考答案】：錯誤

【解析】：首先，借款申請人要從汽車經(jīng)銷商處購買汽車，銀行貸款的

資金將直接轉(zhuǎn)移至經(jīng)銷商處；其次，由于汽車貸款多實行所購車輛作抵押，

貸款銀行會要求借款人及時足額購買汽車產(chǎn)品的保險，從而與保險公司建立

業(yè)務(wù)關(guān)系。此外，汽車貸款業(yè)務(wù)拓展中還有可能涉及多種擔(dān)保機構(gòu)和服務(wù)中

介等，甚至在業(yè)務(wù)拓展方面商業(yè)銀行還要與汽車生產(chǎn)企業(yè)進行聯(lián)系溝通。因

此，銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中不是獨立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。

5、根據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》，商業(yè)銀行不得向借款人發(fā)放信用商

業(yè)助學(xué)貸款。O

【參考答案】：錯誤

【解析】：《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》第十五條規(guī)定，貸款人在借款人

滿足貸款人設(shè)定條件的前提下可發(fā)放信用商業(yè)助學(xué)貸款。

6、集中策略適用于大銀行。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：B

【解析】集中策略的優(yōu)點是能更詳細、更透徹地分析和熟悉目標客戶的

要求，能集中精力、集中資源于某個子市場，營銷效果更明顯，其所設(shè)計出

的營銷組合更能貼近客戶的需求，從而能夠使銀行在子市場或某一專業(yè)市場

獲得壟斷地位。因此適月于資源不多的中小銀行。

7、當開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、“個人貸款信息卡”等一

并存檔備案。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：當開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、“個人貸款信息

卡”等一并交借款人作回單。

8、在誠信申貸原則中，借款人只需要證明其信用記錄良好和還款來源明

確合法，不必再證明貸款用途是否明確合法。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：誠信申貸主要包含兩層含義：①借款人恪守誠實守信原則，按

照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是

真實、完整、有效的；②借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來

源明確合法等。

9、集中戰(zhàn)略適用于中小型銀行n()

【參考答案】：正確