銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)補(bǔ)充試卷（附答案和解析）

銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)補(bǔ)充試卷(附答案和解析)

一、單項(xiàng)選擇題(共50題，每題1分)。

1、下列不屬于銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售基本原則的是()O

A、適當(dāng)性原則

B、保證銀行收益原則

C、避免利益沖突原則

【參考答案】：B

【解析】：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售基本原則包括：①適當(dāng)性原則。②客

觀(guān)性原則。③避免利益沖突原則。

2、金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象。下列屬于金融市場(chǎng)客體的是

()O

A、金融機(jī)構(gòu)

B、金融工具

C、居民個(gè)人

【參考答案】：B

【解析】：金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括

同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷(xiāo)售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、()等管理制

度。

A、實(shí)踐指導(dǎo)

B、跟蹤評(píng)價(jià)

C、跟蹤分析

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要

求，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度。

4、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四

級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于()萬(wàn)元人民幣。

A、5

B、15

C、10

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第29條規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民

幣：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10

萬(wàn)元人民幣：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不寄低于

20萬(wàn)元人民幣。

5、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的第一

步驟是Oo

A、分析客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

B、接觸客戶(hù)建立信任關(guān)系

C、制定理財(cái)規(guī)劃方案

【參考答案】：B

【解析】：理財(cái)師的工作流程第一步是接觸客戶(hù)。建立信任關(guān)系。

6、商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法,

錯(cuò)誤的是OO

A、總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總

額的50%

B、總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

C、各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十二條：商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具

有法人資格，在總行的授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

7、假定年利率為20%,每半年計(jì)利息一次，則有效年利率為()o

A、10%

B、21%

C、40%

【參考答案】：B

【解析】:有效年利率EAR=(1+r/m)mT=(1+20%/2)27:2100。

8、現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的,

說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A、滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求

B、保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

C、滿(mǎn)足財(cái)富積累的需求

【參考答案】：B

【解析】：現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：①

滿(mǎn)足日常的、周期性支出的需求；②滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求；③滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)

的需求；④滿(mǎn)足財(cái)富積累與投資獲利的需求。

9、下列關(guān)于股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的表述中，正確的是()o

A、投資組合只限于股票和一籃子股票

B、按是否保障本金來(lái)劃分，可分為不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)

產(chǎn)品

C、按結(jié)構(gòu)來(lái)劃分，可以分為可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品和不可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)

D

口口

【參考答案】：B

【解析】：股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品又稱(chēng)聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品，指通過(guò)金融工程

技術(shù)，針對(duì)投資者的資本市場(chǎng)的不同預(yù)期，以拆借或組合衍生性金融產(chǎn)品如

股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零售債券的方式組合而成

的各種不同報(bào)酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品可以有多種具體結(jié)構(gòu),

如自動(dòng)贖回、價(jià)幅累積等。

10、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低

于()萬(wàn)元人民幣。

A、1

B、5

C、20

【參考答案】：B

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額

不得低于5萬(wàn)元人民幣：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售

起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)

售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。

11、某銀行客戶(hù)面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人

員可以建議該客戶(hù)開(kāi)立()C

A、證券投資卡

B、定期存款賬戶(hù)

C、信用卡

【參考答案】：C

【解析】：信用卡是一種用銀行的短期借款來(lái)解決客戶(hù)臨時(shí)性資金短缺

的方式，其借款方便靈活。且現(xiàn)在國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

12、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等,

與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A、結(jié)構(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

B、保證金交易類(lèi)外匯買(mǎi)賣(mài)

C、期權(quán)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品

【參考答案】：A

【解析】：結(jié)構(gòu)類(lèi)外匯理財(cái)產(chǎn)品是目前我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行推出的主要類(lèi)型的

理財(cái)產(chǎn)品。

13、關(guān)于合同生效要件的說(shuō)法，不正確的是()。

A、合同標(biāo)的合法.即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

B、至少有一方當(dāng)事人具備民事行為能力

C、合同標(biāo)的需確定

【參考答案】：B

【解析】：必須是簽訂合同的雙方都具備民事行為能力，合同才能生效。

14、下列對(duì)稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項(xiàng)是()o

A、稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B、因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的

C、目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、

法規(guī)的前提下，通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等納稅事項(xiàng)做出事先

安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納的一系列規(guī)劃活動(dòng)。稅收規(guī)劃的原則有合法

怛原則、目的性原則、規(guī)劃性原則和綜合性原則。節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越

多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)越大的方案。因此C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

15、金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分

別指的是金融市場(chǎng)的Oo

A、集聚功能，資源配置功能

B、集聚功能，反映功能

C、財(cái)富功能，反映功能

【參考答案】：B

【解析】：答案為C?！百Y金的蓄水池”就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯

聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金，即集聚功能。“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”是指金融

市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，即反映功能。

16、客戶(hù)()必然會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。

A、償還債務(wù)

B、支出

C、消費(fèi)

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。償還債務(wù)，必然會(huì)導(dǎo)致客戶(hù)現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。

17、對(duì)個(gè)人結(jié)匯和虎內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值()萬(wàn)美元。

A、1

B、5

C、10

【參考答案】：B

【解析】：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第2條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和

境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。

18、下列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)口不能反映消費(fèi)者收入水平的是()o

A、國(guó)民收入

B、人均國(guó)民收入

C、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】個(gè)人金融業(yè)務(wù)以消費(fèi)者收入為基礎(chǔ)，但是消費(fèi)者不可能將全部

妝入均用于購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中的消費(fèi)者

收入水平。衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括：①?lài)?guó)民收入；②人均國(guó)民

收入；③個(gè)人收入；④個(gè)人可支配收入。

19、下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶(hù)隱私的規(guī)定。

A、與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶(hù)的評(píng)價(jià)，但未透露客戶(hù)的具體數(shù)據(jù)

B、了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶(hù)的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

C、與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】保護(hù)客戶(hù)隱私要求從業(yè)人員不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶(hù)信

息。A項(xiàng)雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對(duì)客戶(hù)的評(píng)價(jià)也可能涉及客戶(hù)的信息和隱私,

因而不可與同業(yè)人員交流；B項(xiàng)符合規(guī)定；C項(xiàng)調(diào)查貸款申請(qǐng)者的相關(guān)情況是

銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險(xiǎn)控制的必然要求；D項(xiàng)網(wǎng)站上已

公布的數(shù)據(jù)屬于公開(kāi)數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機(jī)密。

20、在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資和資產(chǎn)管理方式是()o

A、客戶(hù)根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B、客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資

產(chǎn)管理

C、銀行為客戶(hù)提供投資方向和投資方式，由客戶(hù)自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理

【參考答案】：B

【解析】：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基

礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行

投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

21、社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場(chǎng)上買(mǎi)入債

券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場(chǎng)的Oo

A、融資功能

B、宏觀(guān)調(diào)控功能

C、微觀(guān)調(diào)控功能

【參考答案】：B

【解析】：債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀(guān)調(diào)控的重要場(chǎng)所。當(dāng)社

會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場(chǎng)上買(mǎi)入債券，投放貨

幣。當(dāng)社會(huì)投資過(guò)度，資金閑置，中央銀行就賣(mài)出債券，回籠貨幣，及達(dá)到

緊縮信貸，減少投資，立衡市場(chǎng)貨幣流通量的目的。

22、按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶(hù)管理要求，對(duì)客戶(hù)實(shí)行分層管理的為容不

包括()。

A、根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)

認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能刀.對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售，以免損害客戶(hù)利

益

B、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶(hù)、不同類(lèi)型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道

所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后.制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度

C、商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶(hù)的分

層進(jìn)行重新評(píng)估分析.避免不當(dāng)銷(xiāo)售

【參考答案】：C

【解析】：本題考查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的客戶(hù)管

理。前三項(xiàng)是客戶(hù)分層管理的內(nèi)容，D項(xiàng)客戶(hù)跟蹤評(píng)估制度的內(nèi)容是：商業(yè)銀

行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶(hù)評(píng)估報(bào)告或投資

顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶(hù)說(shuō)明有關(guān)評(píng)估情況。

23、下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是()o

A、公司債券

B、短期國(guó)庫(kù)券

C、商業(yè)票據(jù)

【參考答案】：B

【解析】：國(guó)庫(kù)券是國(guó)家財(cái)政當(dāng)局為彌補(bǔ)國(guó)庫(kù)收支不平衡而發(fā)行的一種

政府債券契約。國(guó)庫(kù)券的債務(wù)人是IN家，其還款保證是國(guó)家財(cái)政收入，所以

它幾乎不存在信用違約風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)最小的信用工具。

24、從債券的發(fā)行形式來(lái)看，我國(guó)的國(guó)債可以分為無(wú)記名（實(shí)物）國(guó)債、

記賬式國(guó)債和（）O

A、儲(chǔ)蓄式國(guó)債

B、契約式國(guó)債

C、憑證式國(guó)債

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。從債券的發(fā)行形式來(lái)看，我國(guó)的國(guó)債可以分為無(wú)記

名（實(shí)物）國(guó)債、記賬式國(guó)債和憑證式國(guó)債。無(wú)記名式國(guó)債是一種票面上不記

載債權(quán)人姓名或單位名稱(chēng)的債券，通常以實(shí)物券形式出現(xiàn)，又稱(chēng)實(shí)物券或國(guó)

庫(kù)券；憑證式國(guó)債是指國(guó)家采取不印刷實(shí)物券，而用填制“國(guó)庫(kù)券收款憑證”

的方式發(fā)行的國(guó)債。我國(guó)從1994年開(kāi)始發(fā)行憑證式國(guó)債。記賬式國(guó)債又稱(chēng)無(wú)

紙化國(guó)債，它是指將投資者持有的國(guó)債登記于證券賬戶(hù)中，投資者僅取得收

據(jù)或?qū)~單以證實(shí)其所有權(quán)的一種國(guó)債。

25、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法，正確的是（）.

A、為朋友提供擔(dān)保

B、利用客戶(hù)名義為自己買(mǎi)賣(mài)證券

C、將自己的賬戶(hù)與客戶(hù)賬戶(hù)合并

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。為朋友提供擔(dān)保是個(gè)人行為，只要該銀行人員的信

用狀況等合格即可。B項(xiàng)銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)

于普通金融消費(fèi)者的條件與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。

C、D涉嫌欺詐客戶(hù)，侵吞客戶(hù)財(cái)產(chǎn)。

26、金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法

應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的

責(zé)任，是指理財(cái)師的()職業(yè)特征。

A、顧問(wèn)性

B、綜合性

C、規(guī)范性

【參考答案】：C

【解析】：規(guī)范性是指金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和

遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的

相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。

27、保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和()o

A、補(bǔ)償損失職能

B、風(fēng)險(xiǎn)管理職能

C、社會(huì)管理職能

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生功能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付

職能和補(bǔ)償損失職能。

28、以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是()o

A、信托投資

B、企業(yè)股權(quán)投資

C、購(gòu)買(mǎi)國(guó)債

【參考答案】：C

【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】我國(guó)《商業(yè)銀行法》確定了分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則，明確規(guī)定商業(yè)銀

行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)

境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非

銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

29、下面()不是高凈值客戶(hù)。1：小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民

幣。2：小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明。3：小張?zhí)?/p>

供了最近三年的收入證明，每年不低于20萬(wàn)元。4：小趙提供了最近三年每

年28萬(wàn)元的家庭收入證明。

A、小李

B、小趙

C、小張

【參考答案】：B

【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】高資產(chǎn)凈值客戶(hù)是滿(mǎn)足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶(hù)：?jiǎn)喂P認(rèn)

購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品份額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或

家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的自然人；個(gè)人收入在最近三年每年

超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人

民幣的自然人。

30、境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效

身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是OO

[2014年6月真題]

A、保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B、捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定

C、遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文件書(shū)或公證書(shū)

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十條相關(guān)規(guī)定，與保

險(xiǎn)外匯收入相關(guān)的證明材料包括保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的付款證明。

31、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A、現(xiàn)金紅利

B、派發(fā)新股

C、其他

【參考答案】：A

【解析】：紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是

直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人；增額紅利是指整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)

每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利。

32、下列屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是()o[2014年11月真題]

A、社會(huì)地位

B、收支情況

C、年齡

【參考答案】：B

【解析】：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶(hù)家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相

關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶(hù)情況等)。ABD三項(xiàng)屬于客戶(hù)的非

財(cái)務(wù)信息。

33、()應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以

與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A、理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)

B、可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條的

規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)或高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展策略、資

本實(shí)力和管理能力，確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每

個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度?？沙惺艿娘L(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以

與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)

系。

34、理財(cái)工作中良好的客戶(hù)關(guān)系建設(shè)的基礎(chǔ)是()o

A、優(yōu)雅的儀表禮儀

B、明確自身定位，樹(shù)立專(zhuān)業(yè)形象

C、優(yōu)秀的表達(dá)能力

【參考答案】：B

35、趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長(zhǎng)3%,年利

率為6%,則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為()元。

A、2333

B、10000

C、133333

【參考答案】：C

【解析】：P=C/(r-g)=4000/(6%—3%)^133333(元)。

36、商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶(hù)提供咨詢(xún)，屬于()o

A、顧問(wèn)性質(zhì)

B、代理性質(zhì)

C、委托性質(zhì)

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶(hù)提供咨詢(xún)，屬于顧問(wèn)性質(zhì)。

37、關(guān)于合同生效要件的說(shuō)法，不正確的是()o

A、合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

B、至少有一方當(dāng)事人具備民事行為能力

C、合同標(biāo)的需確定

【參考答案】：B

【解析】：簽訂合同的雙方都必須具備民事行為能力，合同才能生效。

38、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()基金。

A、創(chuàng)業(yè)基金

B、收入型基金

C、成長(zhǎng)型基金

【參考答案】：B

【解析】：成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的

投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)

健投資者，投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、所處的生命周期階

段、稅收狀況以及其他約束條件等作出決策。創(chuàng)業(yè)基金和成長(zhǎng)型基金投資于

創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)階段發(fā)展不是那么成熟的公司，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)稍微高一點(diǎn)。對(duì)沖基金是用

來(lái)進(jìn)行投機(jī)保值的，風(fēng)險(xiǎn)很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性。

39、保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期()的保證收益，應(yīng)是對(duì)

客戶(hù)有附加條件的保證收益。

A、貸款利率

B、儲(chǔ)蓄存款利率

C、市場(chǎng)利率

【參考答案】：B

【解析】：保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保

證收益，應(yīng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的保證收益。

40、我國(guó)短期政府債券一般采取()發(fā)行。

A、按面值

B、貼現(xiàn)方式

C、溢價(jià)方式

【參考答案】：B

【解析】：國(guó)庫(kù)券即短期政府債券，以低于面值的價(jià)格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)

行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。

41、下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是()o

A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)

利

B、在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

C、發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

【參考答案】：B

【解析】：答案為C?？哨H回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)

間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回。在市場(chǎng)利率跌至比可贖回

債券的票面利率低得多的時(shí)候，債務(wù)人如果認(rèn)為將債券贖回并且按照較低的

利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會(huì)將

其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較

低的市場(chǎng)利率籌集資金?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開(kāi)始生效，

生效前的這段時(shí)間稱(chēng)為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。

42、1、列關(guān)于■債券方場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是().

A、國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種,

人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種

B、在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略

比國(guó)債等政府債券要高

C、一些商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)

險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)，除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行

開(kāi)發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、收益穩(wěn)

定的特征。

43、一般來(lái)說(shuō)，當(dāng)預(yù)期未來(lái)利率水平上升，,個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中應(yīng)增加()

的配置。［2012年6月真題］

A、外匯

B、儲(chǔ)蓄

C、股票

【參考答案】：B

【解析】：一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類(lèi)固定收益產(chǎn)品吩格下

降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)走低，但儲(chǔ)蓄收益將增加。

44、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取

可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%,每年計(jì)算

一次，則下列表述正確的是()o［2013年6月真題］

A、3年后領(lǐng)取更有利

B、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有區(qū)別

【參考答案】：B

【解析】：若將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資：年利率為20%,每年計(jì)息一次,

3年后的終值為：。將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資3年，比3年后領(lǐng)取可得的

15000元更多，因此應(yīng)該目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資。

45、下列不屬于成功溝通做法的是()o

A、角色互換

B、仔細(xì)傾聽(tīng)

C、不懂就問(wèn)

【參考答案】：C

【解析】：所謂溝通，一定是雙向的，它不僅包括說(shuō)也包括聽(tīng)。成功的

溝通，應(yīng)該能做到下列三點(diǎn)：角色互換、鼓勵(lì)發(fā)言、仔細(xì)傾聽(tīng)。

46、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的中介的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()o

A、金融市場(chǎng)的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介

B、有價(jià)證券承銷(xiāo)人屬于服務(wù)中介

C、證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)屬于服務(wù)中介

【參考答案】：B

【解析】：交易中介包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證

券交易所和證券結(jié)算公司等。

47、商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)

品銷(xiāo)售的，責(zé)令其限期改正的機(jī)構(gòu)是()O

A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

B、中國(guó)證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

C、中國(guó)保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第74條的規(guī)定，商

業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的規(guī)定開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的,

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國(guó)

銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督

管理法》第37條規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

48、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在()情形的，其直接責(zé)任人將可能

被追究刑事責(zé)任。

A、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露

B、提供虛假的成本收益分析報(bào)告

C、泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰

辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)

行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀

行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建

立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失

的；③泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；

49、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類(lèi)為()o

A、利差收入

B、中間業(yè)務(wù)收入

C、投行收入

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類(lèi)為中間業(yè)務(wù)收入。

50、直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元。則相對(duì)于中國(guó)人

而言.直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A、14

B、3.5

C、0.2857

【參考答案】：A

【解析】：套算匯率，即1英鎊二2美元二14元人民幣。注意，直接標(biāo)價(jià)

法是用本幣表示外幣的價(jià)格，即將外幣看作商品，計(jì)算1單位外幣的本幣價(jià)

格。

二、多項(xiàng)選擇題(共15題，每題2分)

1、一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的特征，下列表述錯(cuò)誤的是()O

A、銀行承兌匯票能反映某些企業(yè)的融資信用狀況

B、匯票的投資收益率低于短期國(guó)庫(kù)券

C、銀行提供匯票承兌，獲取相關(guān)收入

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】從投資者的角度，銀行承兌匯票的投資收益率高于短期國(guó)庫(kù)券。

2、某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價(jià)格為100元，若市場(chǎng)利率為7%,

其理論價(jià)格為()元。

A、

85.71

B、

96.51

C、

100

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。投資者投資了優(yōu)先股就相當(dāng)于取得了永續(xù)年金，作

為股票它沒(méi)有到期日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金的現(xiàn)值

計(jì)算公式為：V0=A/i,其中，V。表示永續(xù)年金現(xiàn)值，A表示每年可獲得的股

利，i表示市場(chǎng)利率。代入本題數(shù)據(jù)可得優(yōu)先股價(jià)格為85.71元。

3、個(gè)人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個(gè)人所得稅起征點(diǎn)以上的收入部分，根

據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定;2008年3月，若個(gè)人收入超過(guò)()元，應(yīng)繳納個(gè)人

所得稅。

A、800

B、1600

C、2000

【參考答案】：C

【解析】：答案為Do根據(jù)2008年3月1日起生效的《個(gè)人所得稅法》，

工資、薪金所得的個(gè)人所得稅起征點(diǎn)為2000元，勞務(wù)報(bào)酬等起征點(diǎn)為800元。

4、市場(chǎng)的有效性分為()、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)和強(qiáng)型有效市場(chǎng)三?個(gè)層次。

A、弱型有效市場(chǎng)

B、微觀(guān)市場(chǎng)

C、半弱型有效市場(chǎng)

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】市場(chǎng)有效的三個(gè)層次為弱型有效市場(chǎng)、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)和強(qiáng)型

有效市場(chǎng)。

5、基金募集不得超過(guò)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的基金募集期限，基金募集期限一般從

()開(kāi)始計(jì)算。

A、基金份額發(fā)售當(dāng)日

B、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售當(dāng)日

C、證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)當(dāng)日

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】《證券投資基金法》第43條規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)

文件之日起六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。超過(guò)六個(gè)月開(kāi)始募集，原核準(zhǔn)的事項(xiàng)未

發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)當(dāng)報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案；發(fā)生實(shí)質(zhì)姓變化

的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)重新提交申請(qǐng)?；鹉技坏贸^(guò)國(guó)務(wù)

院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的基金募集期限，基金募集期限自基金份額發(fā)售之

日起-計(jì)算。

6、保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公

司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單的情形不包括()O

A、年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配

收入或農(nóng)村居民人均純收入

B、期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲

C、投保人年齡超過(guò)60周歲

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》規(guī)定，投保人存在

以下情況的，向其銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且

保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)

核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：①投保人填寫(xiě)的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)

計(jì)部門(mén)公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；

②投保人年齡超過(guò)65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲。

7、甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險(xiǎn)公

司代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲是保險(xiǎn)公司的OO

A、保險(xiǎn)代言人

B、產(chǎn)品推廣人

C、保險(xiǎn)代理人

【參考答案】：C

【解析】：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在

保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。

8、理財(cái)師在收集客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師要做

的是()o

A、考慮自己是否會(huì)觸犯客戶(hù)的隱私

B、減少這方面的咨詢(xún)

C、引導(dǎo)客戶(hù)、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息

【參考答案】：C

【解析】：一開(kāi)始在向客戶(hù)介紹專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，理財(cái)師應(yīng)向客戶(hù)說(shuō)明,

為了幫助其解決當(dāng)前以及未來(lái)的財(cái)務(wù)問(wèn)題，理財(cái)師需要系統(tǒng)性地收集、整理

和分析其家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況。專(zhuān)業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否

會(huì)觸犯客戶(hù)的隱私，或者客戶(hù)會(huì)不會(huì)告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶(hù)、

了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及其他家庭財(cái)務(wù)信息的事實(shí)上。

9、公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是指

A、民事責(zé)任履行

B、民事代理

C、民事法律行為

【參考答案】：C

10、兼具債券和股票特性的融資工具是Oo

A、商業(yè)票據(jù)

B、可轉(zhuǎn)換公司債券

C、回購(gòu)協(xié)議

【參考答案】：B

【解析】：可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時(shí)候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換

為公司的普通股。

11、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是()O

A、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶(hù)提供的一種

個(gè)性化、綜合化服務(wù)

B、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約

定方式承擔(dān)

C、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶(hù)群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

【參考答案】：c

【解析】：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)

銀行在粽合理財(cái)服務(wù)活中，可以向特定目標(biāo)客戶(hù)群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃。

12、受托人以()為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。

A、受托人最大利益

B、受益人最大利益

C、社會(huì)利益

【參考答案】：B

【解析】：受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處理

信托事務(wù)。

13、為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，()能達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功能。

A、信用卡賬戶(hù)

B、定期投資賬戶(hù)

C、交易賬戶(hù)

【參考答案】：B

【解析】：為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶(hù)在

銀行開(kāi)設(shè)三種類(lèi)型的賬戶(hù)，①定期投資賬戶(hù)；②扣款賬戶(hù)；③信用卡賬戶(hù)。

定期投資賬戶(hù)能達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的目的。

14、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A、不可分散的風(fēng)險(xiǎn)

B、曲于證券本身因素引起的收益的不確定性

C、市場(chǎng)投資組合仍然包含的風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，它

是可以分散的，市場(chǎng)投資組合經(jīng)過(guò)了充分的分散已經(jīng)不存在非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但

仍存在系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引起的證券收益的不確定

性，不可分散。

15、某銀行客戶(hù)面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人

員可以建議該客戶(hù)開(kāi)立()O

A、證券投資卡

B、定期存款賬戶(hù)

C、信用卡

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。信用卡是一種用銀行的短期借款來(lái)解決客戶(hù)臨時(shí)性

資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收

利息。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、客戶(hù)根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金。

并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。（）

【參考答案】：正確

【解析】：在商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶(hù)根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員

提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

2、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)人員可通過(guò)面談、電話(huà)或電子郵件等方式女客戶(hù)的

風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行首次評(píng)估，防止產(chǎn)品銷(xiāo)售錯(cuò)誤。

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估至少每年開(kāi)展一次，且首次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

3、在商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃中，委托投資期限越長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，其預(yù)期收益

率也越高。（）

【參考答案】：正確

【解析】：答案為A。一般情況下，決定理財(cái)產(chǎn)品收益率的因素主要有以

下幾個(gè)方面：產(chǎn)品的期限、流動(dòng)性以及產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)度。通常，產(chǎn)品的投資期

限越長(zhǎng)收益率越高，同時(shí)流動(dòng)性相對(duì)較差的、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高的產(chǎn)品收益率也會(huì)

相應(yīng)提高。因此，投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要把握一個(gè)基本原則，一定要從

自身的實(shí)際情況出發(fā)，在分析未來(lái)的資金需求以及個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受度的前提下

進(jìn)行篩選，所選擇的產(chǎn)品既要有穩(wěn)定的收益，同時(shí)又要保持一定的流動(dòng)性，

兩者要兼顧。

4、代理人須以代理人自身的名義進(jìn)行代理行為。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：代理人在代理權(quán)限之內(nèi)，可以以被代理人的名義實(shí)施民事法

律行為。

5、目前占據(jù)保險(xiǎn)市場(chǎng)主流的三大險(xiǎn)種全部來(lái)自財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和

萬(wàn)能險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保

障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄的投資功能。

6、商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相

關(guān)材料，相關(guān)客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)但是無(wú)權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)

情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)且要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

7、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人不必以其個(gè)人的其他財(cái)

產(chǎn)予以清償。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根據(jù)《中華人民共和國(guó)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第31條的規(guī)定，個(gè)

人獨(dú)資企業(yè)財(cái)嚴(yán)不足以清償債務(wù)的.投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清

償。

8、QDII即合格境外機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)

批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

【參考答案】：錯(cuò)誤

9、商業(yè)銀行在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)

劃銷(xiāo)售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷(xiāo)售。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中明確規(guī)定，商業(yè)

銀行在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，不可以將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售,

也不可以將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷(xiāo)售。

10、市場(chǎng)有效性假定認(rèn)為，如果市場(chǎng)是半強(qiáng)有效，股價(jià)已經(jīng)反映了所有

的公開(kāi)信息，那么基本面分析將是徒勞的。

【參考答案】：正確

【解析】：半強(qiáng)型有效市場(chǎng)認(rèn)為證券價(jià)格充分反映了所有公開(kāi)信息，包

括公司公布的財(cái)務(wù)報(bào)表和歷史上的價(jià)格信息，基