銀行管理（初級(jí)）考試模擬試題卷版

銀行管理（初級(jí)）考試模擬試題卷pdf

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1.反洗錢(qián)工作已經(jīng)涵蓋了（）、恐怖融資和擴(kuò)散融資三方面內(nèi)容.

A.違規(guī)行為

B.行政犯罪

C.司法處置

D.刑事犯罪

【答案】：D

【解析】：

隨著國(guó)際、國(guó)內(nèi)犯罪形式的不斷發(fā)展，反洗錢(qián)工作的內(nèi)涵和外延也在

不斷擴(kuò)大。按照金融行動(dòng)特別工作組40項(xiàng)建議的規(guī)定，反洗錢(qián)工作

已經(jīng)涵蓋了刑事犯罪、恐怖融資和擴(kuò)散融資三方面內(nèi)容。

2.目前，下列金融機(jī)構(gòu)定位為開(kāi)發(fā)銀行與政策性銀行的是（）。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

D.中國(guó)人民銀行

E.中國(guó)進(jìn)出口銀行

【答案】：A|C|E

【解析】：

目前，開(kāi)發(fā)銀行與政策性銀行是指國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行定位為開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)國(guó)家

重大戰(zhàn)略，支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的融資需求；中國(guó)進(jìn)出口銀行和

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行則強(qiáng)化政策性職能定位，堅(jiān)持以政策性業(yè)務(wù)為主

體。

3.在國(guó)際貿(mào)易中，規(guī)范的金融工具為企業(yè)融資發(fā)揮了重要作用。國(guó)際

貿(mào)易中運(yùn)用各種金融工具融資的方式主要有（）o

A.打包放款

B.福費(fèi)廷

C.出口押匯

D.進(jìn)口押匯

E.保理

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、

進(jìn)口押匯。

4.目前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理中最薄弱的環(huán)節(jié)是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

B.貸款審批

C.貸后管理

D.貸款回收與處置

【答案】：C

【解析】：

貸后管理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人

經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。目前，貸后管理仍然

是我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理中最薄弱的環(huán)節(jié)，在一定程度上存在

著將貸前、貸中管理來(lái)替代貸后管理的現(xiàn)象。

5.關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.自覺(jué)履行保密責(zé)任，做到小泄密、不失密，確保銀行經(jīng)營(yíng)安全和客

戶的資金、信息安全

B.辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或

利害關(guān)系人時(shí)，應(yīng)主動(dòng)提出回避

C.自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕

信息以明示或暗示的形式告知他人

D.投資股票時(shí)應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得挪用公款和客戶資金買(mǎi)賣(mài)股

票，但可以用本人消費(fèi)貸款、信用卡透支變現(xiàn)買(mǎi)賣(mài)股票

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，從業(yè)人員投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得利用內(nèi)幕信息買(mǎi)

賣(mài)有關(guān)聯(lián)關(guān)系的上市公司股票；不得挪用公款和客戶資金買(mǎi)賣(mài)股票；

不得用本人消費(fèi)貸款、信用卡透支變現(xiàn)買(mǎi)賣(mài)股票。

6.合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）。

A.誠(chéng)實(shí)

B.正直

C.敬業(yè)

D.員工對(duì)銀行負(fù)責(zé)

E.銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

合規(guī)文化的內(nèi)涵包括誠(chéng)實(shí)、守信、正直等職業(yè)道德與行為操守，以及

銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)、銀行對(duì)員工負(fù)責(zé)、員工對(duì)銀行負(fù)責(zé)、員工對(duì)其他員

工負(fù)責(zé)等價(jià)值觀念取向。

7.第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱要求是（）。

A.最低資木要求

B.內(nèi)部審計(jì)

C.市場(chǎng)約束

D.外部監(jiān)管

【答案】：A

【解析】：

《巴塞爾協(xié)議n》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本要求、

監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)

險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。

8.以下幾項(xiàng)屬于貸款約束條件的有（）。

A.合法授權(quán)

B.政府批準(zhǔn)

C.資本金要求

D.財(cái)務(wù)維持

E.信息交流

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

貸款的約束條件包括提款條件和監(jiān)管條件。提款條件主要包括：合法

授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他提款條件；監(jiān)管

條件主要包括：財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。

9.按照我國(guó)現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)加入

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位的條件的是（）。

A.具有獨(dú)立法人資格

B.在中國(guó)證監(jiān)會(huì)處登記注冊(cè)

C.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有法人資格

D.在民政部門(mén)登記注冊(cè)

【答案】：B

【解析】：

凡經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

（含在華外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨(dú)立

法人資格、在民政部門(mén)登記注冊(cè)的各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列

市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)辦會(huì)成為會(huì)員單位。

10.銀行為客戶或因自身經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需求辦理的人民幣與外匯之間兌換

的業(yè)務(wù)是指（）。

A.結(jié)售匯

B.貿(mào)易融資

C.國(guó)際結(jié)算

D.代客外匯理財(cái)

【答案】：A

【解析】：

銀行的主要外匯業(yè)務(wù)包括結(jié)售匯、貿(mào)易融資、國(guó)際結(jié)算、外匯理財(cái)?shù)取?/p>

結(jié)售匯業(yè)務(wù)是指銀行為客戶或因自身經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需求辦理的人民幣與

外匯之間兌換的業(yè)務(wù)。國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易結(jié)算融資業(yè)務(wù)包括國(guó)際/國(guó)內(nèi)

信用證、進(jìn)口代收/出口托收、國(guó)際匯款、國(guó)際/國(guó)內(nèi)保函、國(guó)際/國(guó)內(nèi)

保理、資信證明、工程招/投標(biāo)項(xiàng)下信貸證明等對(duì)公國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品線

業(yè)務(wù)及其項(xiàng)下貿(mào)易結(jié)算融資業(yè)務(wù)。代客外匯理財(cái)業(yè)務(wù)是指銀行根據(jù)客

戶需求進(jìn)行理財(cái)方案設(shè)計(jì)，接受客戶委托，利用各種外匯理財(cái)產(chǎn)品，

幫助客戶提高資金收益、規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)和降低資金成木的'憶務(wù)。

1L在優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率指標(biāo)中，確定現(xiàn)金流入不可超過(guò)可能現(xiàn)

金流出的（）O

A.50%

B.60%

C.75%

D.90%

【答案】：C

【解析】：

優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率的計(jì)算公式為：優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率=（優(yōu)

質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/短期現(xiàn)金凈流出）X100%o短期現(xiàn)金凈流出為可能現(xiàn)

金流出減去確定現(xiàn)金流入?？赡墁F(xiàn)金流出包括一般性存款、同業(yè)業(yè)務(wù)、

發(fā)行債券、來(lái)自中央銀行的資金和其他項(xiàng)目流出等。確定現(xiàn)金流入包

括未來(lái)30天內(nèi)到期的貸款、同業(yè)業(yè)務(wù)、投資債券和金融工具流入等。

確定現(xiàn)金流入不可超過(guò)可能現(xiàn)金流出的75%o

12.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位有（）。

A.財(cái)富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者

B.不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者

C.各類(lèi)存量資產(chǎn)的盤(pán)活者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.內(nèi)部控制的實(shí)施者

【答案】：B|C|D

【解析】：

金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)

金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火

隊(duì):隨著金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型的逐步推進(jìn)，其功能定

位的內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)展，具體包括：①不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培

育者；②各類(lèi)存量資產(chǎn)的盤(pán)活者；③多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者。

13.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.優(yōu)化資源配置

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】：A

【解析】：

金融市場(chǎng)具有以下功能:①貨幣資金融通功能;②優(yōu)化資源配置功能;

③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價(jià)功能；

⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最

基本的功能。

14.根據(jù)《民法總則》規(guī)定，按照法人設(shè)立目的和功能等方面的不同,

可將法人分為（）。

A.營(yíng)利法人

B.非營(yíng)利法人

C.公司法人

D.企業(yè)法人

E.特別法人

【答案】:A|B|E

【解析】：

根據(jù)《民法總則》規(guī)定，法人可分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法

人。其中，以營(yíng)利為目的成立的法人為營(yíng)利法人，包括公司類(lèi)營(yíng)利法

人和非公司類(lèi)營(yíng)利法人；為了公共利益或公共利益以外的其他非營(yíng)利

目的成立的法人為非營(yíng)利法人，包括事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、基金會(huì)、

社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)；機(jī)關(guān)法人、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織法人、城鎮(zhèn)農(nóng)村的合作

經(jīng)濟(jì)組織法人和基層群眾性自治組織法人，規(guī)定為特別法人。

15.一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)

是（）。

A.股票市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】：

資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長(zhǎng)期

資金融通市場(chǎng)，主要包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和基金市場(chǎng)。

16.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸

款余額之比為（）。

A.不良貸款率

B.撥備覆蓋率

C.不良資產(chǎn)率

D.貸款撥備率

【答案】：D

【解析】：

貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比，監(jiān)管要求為1.5%?

2.5%oA項(xiàng)，不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，

不得高于5%；B項(xiàng)，撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之

比，監(jiān)管要求為120%?150%；C項(xiàng)，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)

總額之比，不得高于4%。

17.根據(jù)《綠色信貸指引》，對(duì)于存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。這些措施不包括（）o

A.建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制

B.尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

C.制定并落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案

D.按季度向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防控情況

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶實(shí)行名單制

管理，要求其采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，包括：①制定并落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

預(yù)案；②建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制；③尋求第三方分擔(dān)

環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等。

18.金融資產(chǎn)符合下列哪項(xiàng)條件的，可按企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則以攤余成本進(jìn)

行計(jì)量？（）

A,資產(chǎn)管理產(chǎn)品為開(kāi)放式產(chǎn)品

B,資產(chǎn)管理產(chǎn)品為封閉式產(chǎn)品，且所投金融資產(chǎn)以收取合同現(xiàn)金流量

為目的并持有到期

C.資產(chǎn)管理產(chǎn)品為封閉式產(chǎn)品，且所投金融資產(chǎn)具備活躍交易市場(chǎng)

D.資產(chǎn)管理產(chǎn)品為封閉式產(chǎn)品，且所投金融資產(chǎn)在活躍市場(chǎng)中有報(bào)價(jià)

【答案】：B

【解析】：

金融資產(chǎn)堅(jiān)持公允價(jià)值計(jì)量原則，鼓勵(lì)使用市值計(jì)量。符合以下條件

之一的，可按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則以攤余成本進(jìn)行計(jì)量：①資產(chǎn)管理產(chǎn)品

為封閉式產(chǎn)品，且所投金融資產(chǎn)以收取合同現(xiàn)金流量為目的并持有到

期；②資產(chǎn)管理產(chǎn)品為封閉式產(chǎn)品，.且所投金融資產(chǎn)暫不具備活躍交

易市場(chǎng)，或者在活躍市場(chǎng)中沒(méi)有報(bào)價(jià)、也不能采用估值技術(shù)可靠計(jì)量

公允價(jià)值。

19.信息與溝通的基本要求有哪些？（）

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

【答案】:A|D|E

【解析】：

信息與溝通的基本要求主要包括三點(diǎn)：①信息收集，收集內(nèi)容包括內(nèi)

部信息和外部信息；②信息加工，對(duì)所收集的零散的、非系統(tǒng)的信息

進(jìn)行合理篩選、核對(duì)、整合；③信息傳遞，信息溝通過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)

題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告并加以解決。

20.《中華人民共和國(guó)民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）o

A.社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系

B.人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系

C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

D.社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

【答案】：C

【解析】：

《中華人民共和國(guó)民法通則》是我國(guó)民事基本法律，調(diào)整平等主體之

間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系，確立了我國(guó)民事立法的基本原則。

21.金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（）o

A.英國(guó)

B.法國(guó)

C.美國(guó)

D.德國(guó)

【答案】：c

【解析】：

金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于美國(guó)，在國(guó)際上已經(jīng)成為與銀行

信貸、資本市場(chǎng)等并列的重要投融資方式。

22.關(guān)于金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法正確的有（）。

A.按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)

量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備

B,可接受第三方金融機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保

C.合理配置同業(yè)投資業(yè)務(wù)的資金來(lái)源及運(yùn)用

D.采用正確的會(huì)計(jì)處理方法

E.建立健全相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、

顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外。

23.貸款分類(lèi)應(yīng)遵循（）原則。

A.真實(shí)性

B.及時(shí)性

C.重要性

D.審慎性

E.相關(guān)性

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

貸款分類(lèi)，是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同檔次的過(guò)

程，其實(shí)質(zhì)是判斷債務(wù)人及時(shí)足額償還貸款本息的可能性。貸款分類(lèi)

應(yīng)遵循的原則包括：①真實(shí)性原則；②及時(shí)性原則；③重要性原則；

④審慎性原則。

24.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的

同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)（）家（附屬卡除

外）。

A.四

B.兩

C.三

D.一

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信

用卡申請(qǐng)人開(kāi)展資信調(diào)查，充分核實(shí)并完整記錄申請(qǐng)人有效身份、財(cái)

務(wù)狀況、消費(fèi)和信貸記錄等信息，并確認(rèn)申請(qǐng)人擁有固定工作、穩(wěn)定

的收入來(lái)源或可靠的還款保障。發(fā)卡銀行不得向未滿十八周歲的客戶

核發(fā)信用卡（附屬卡除外）。向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用

卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)兩家（附屬卡除外）。

25.以下不屬于我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象的是（

A.國(guó)債

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.商業(yè)銀行票據(jù)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀

行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金

融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

26.財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.吸收成員單位存款

B,同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買(mǎi)方信貸

D.發(fā)行金融債券

E.財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)

【答案】：A|B|D

【解析】：

財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括：①吸收成員單位存款；②同業(yè)負(fù)債業(yè)

務(wù)，主要包括同業(yè)拆入和賣(mài)出回購(gòu)；③發(fā)行金融債券。C項(xiàng)，辦理成

員單位產(chǎn)品的買(mǎi)方信貸屬于財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；E項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司票

據(jù)承兌業(yè)務(wù)屬于財(cái)務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)。

27.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括（）。

A.順周期資本要求

B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

C.逆周期資本要求

D.最低資本要求

E.儲(chǔ)備資本要求

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要

求包括最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行

附加資本要求以及第二支柱資本要求。

28.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）o

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A|C

【解析】：

金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類(lèi)：①信用風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不

能按約定的期限和利率還本付息的風(fēng)險(xiǎn);②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、

市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見(jiàn)的一些因素的變化，導(dǎo)致金融

工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。

29.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員

合規(guī)績(jī)效的考核制度。商'也銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價(jià)值觀念。

A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

B.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

C.一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)

D.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益

【答案】：B

【解析】：

《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管

理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和

懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

30,下列屬于財(cái)產(chǎn)信托的有（）。

A.動(dòng)產(chǎn)信托

B.不動(dòng)產(chǎn)信托

C.有價(jià)證券信托

D.財(cái)產(chǎn)權(quán)信托

E.資金信托

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)形態(tài)的不同，信托財(cái)產(chǎn)可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托，財(cái)產(chǎn)信托

包括動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。

31.商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于（）。

A.50%

B.75%

C.100%

D.150%

【答案】：C

【解析】：

凈穩(wěn)定資金比例監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的穩(wěn)定資金來(lái)

源，以滿足各類(lèi)資產(chǎn)和表外風(fēng)險(xiǎn)敞口對(duì)穩(wěn)定資金的需求。商業(yè)銀行凈

穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。

32.普惠金融的發(fā)展目標(biāo)包括（）。

A.特別是要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、大學(xué)生、老年人等重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象及時(shí)

獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)

B.進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度

C.提高金融服務(wù)覆蓋率

D,提高金融服務(wù)可得性

E.提高金融服務(wù)滿意度

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，大學(xué)生群體不屬于普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

33.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密

B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行

C.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存

款有息、為存款人保密的原則。這是《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》明確的儲(chǔ)蓄機(jī)

構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)必須遵循的原則，1995年《商業(yè)銀行法》第二十九

條以法律形式予以確認(rèn)。

34.在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門(mén)及人員應(yīng)該完成（）。

A.電子檔案

B.書(shū)面報(bào)告

C.網(wǎng)站公示

D.發(fā)放通知

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書(shū)面報(bào)

告。盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有

效性。

35.為加強(qiáng)對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范，某銀行近期采取了下列措施,

其中不符合監(jiān)管要求的是（）。

A.在官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及時(shí)公開(kāi)本行代銷(xiāo)的金融產(chǎn)品清單及其購(gòu)

買(mǎi)者信息，防范代銷(xiāo)中有人為的“非單”行為

B.加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)日常經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查

錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查閱文檔資料等多種方式對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)

排查

C.對(duì)重要憑證和核算印章進(jìn)行剛性控制，建立“交易、憑證、用印”

對(duì)應(yīng)關(guān)系，防范套打存折，盜用重要憑證和印章等風(fēng)險(xiǎn)

D.在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金區(qū)實(shí)施同步錄音錄像，錄像資料回放做到清晰辨別

銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過(guò)程

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，在官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所可以公示本行代銷(xiāo)的金融產(chǎn)品清單，以

及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等重要信息銀行加強(qiáng)對(duì)柜面業(yè)

務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施之一是加強(qiáng)客戶信息安全管理，在官方網(wǎng)站和

營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公開(kāi)購(gòu)買(mǎi)者信息泄露了客戶信息，不利于客戶信息安全。

36.以下屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素比內(nèi)部控制要素增加的要素有（）0

A.目標(biāo)設(shè)定

B.內(nèi)部環(huán)境

C.控制活動(dòng)

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

【答案】:A|D

【解析】：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含八大要素：內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事項(xiàng)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)控。內(nèi)部控制的基本要

素包括：①內(nèi)部環(huán)境；②風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；③控制活動(dòng)；④信息與溝通；⑤

內(nèi)部監(jiān)督。

37.在國(guó)際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）o

A.銀行保函

B.托收

C.信用證

D.匯款

【答案】：D

【解析】：

順匯是債務(wù)人或付款人主動(dòng)將款項(xiàng)交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算

工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式，因結(jié)算工具的傳

遞方向與資金的流動(dòng)方向相同，所以稱為順匯。匯款方式是順匯法，

托收和信用證方式是逆匯法。

38.商業(yè)銀行對(duì)問(wèn)題授信應(yīng)采取的措施包括（）。

A.確認(rèn)實(shí)際授信余額

B.重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問(wèn)題授信管理等方面專

家的意見(jiàn)

C.對(duì)于沒(méi)有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

D.書(shū)面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措

施

E.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項(xiàng)外，商業(yè)銀行對(duì)問(wèn)題所采取的措施還包括向所在地司

法部門(mén)申請(qǐng)凍結(jié)問(wèn)題授信客戶的存款賬戶以減少損失、其他必要的處

理措施等。

39.針對(duì)法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，主要的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有（）。

A.實(shí)現(xiàn)以制度為核心向以人為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制

B.牢固樹(shù)立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)決杜絕各類(lèi)短期行為和粗放

管理

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測(cè)和監(jiān)督權(quán)力分離

D.明確主責(zé)任人制度

E.加快信貸電子化建設(shè)，形成覆蓋信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程的科學(xué)體系

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，針對(duì)法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施之一為：倡導(dǎo)新型

的信貸文化，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以

人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制。

40.合作營(yíng)銷(xiāo)渠道按場(chǎng)所分類(lèi)，可分為（）。

A.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)

B.廣告

C.電子銀行營(yíng)銷(xiāo)

D.代理營(yíng)銷(xiāo)渠道

E.登門(mén)拜訪營(yíng)銷(xiāo)

【答案】:A|C|E

【解析】：

按營(yíng)銷(xiāo)渠道模式，營(yíng)銷(xiāo)渠道可分為：①自營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)渠道；②代理營(yíng)銷(xiāo)渠

道；③合作營(yíng)銷(xiāo)渠道。按營(yíng)銷(xiāo)渠道場(chǎng)所，合作營(yíng)銷(xiāo)渠道可分為：①網(wǎng)

點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)；②電子銀行營(yíng)銷(xiāo)；③登門(mén)拜訪營(yíng)銷(xiāo)。

41.消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列（）部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)。

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B,接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項(xiàng)之外，消費(fèi)金融公司還可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部人民

幣業(yè)務(wù)：①與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；②代理銷(xiāo)售與消費(fèi)貸

款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；③固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)；④經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

.金融市場(chǎng)的功能有（

42）o

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

金融市場(chǎng)的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③

風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價(jià)功能；⑥

反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

43.風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況及變動(dòng)趨勢(shì)，

包括（）o

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況及變動(dòng)趨勢(shì)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)指

標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

等。在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮考評(píng)對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、

識(shí)別和計(jì)量的準(zhǔn)確性。對(duì)于發(fā)生案件的考評(píng)對(duì)象，應(yīng)當(dāng)調(diào)低績(jī)效考評(píng)

等級(jí)。

44.下列屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.貸款到期不能償還利息

B.銀行員工違背誠(chéng)信責(zé)任

C.借款人信用狀況或評(píng)價(jià)下降

D.借款人違約

E.貸款到期不能償還本金

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用

質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人

造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

45.債務(wù)人不能按約定的期限和利息還本付息屬于金融工具的（）風(fēng)

險(xiǎn)。

A.信用

B.逆向選擇

C.操作

D.經(jīng)營(yíng)

【答案】：A

【解析】：

金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類(lèi)：①信用風(fēng)險(xiǎn)，又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人

不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn);②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),

即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見(jiàn)的一些因素的

變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。

46.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境的是（）。

A.設(shè)立應(yīng)急預(yù)案和連續(xù)營(yíng)業(yè)計(jì)劃

B.購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)

C.、業(yè)務(wù)夕卜包

D.加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化及

信息系統(tǒng)四項(xiàng)要素，對(duì)有效管理與控制操作風(fēng)險(xiǎn)起到重要作用。ABC

三項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段。

47.下列選項(xiàng)中不屬于新型貨幣政策工具的是（）o

A.再貸款

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

【答案】：A

【解析】：

新型貨幣政策工具主要包括：①短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具；②常備借貸便

利；③中期借貸便利；④抵押補(bǔ)充貸款；⑤定向中期借貸便利。A項(xiàng),

再貸款屬于一般性貨幣政策工具。

48.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開(kāi)展的投

資類(lèi)型是（）o

A.金融類(lèi)公司股權(quán)投資

B.自用固定資產(chǎn)投資

C.實(shí)業(yè)投資

D.金融產(chǎn)品投資

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《信托公司管理辦法》第二十條，信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開(kāi)

展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為

金融類(lèi)公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司

不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，但銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

49.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上（）o

A.出售有價(jià)證券

B.購(gòu)入有價(jià)證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

【答案】：A

【解析】：

中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出證券，減少商

業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少，從

而有效治理通貨膨脹。

50.下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法中，不正確的是（）o

A.《中華人民共和國(guó)刑法》對(duì)金融犯罪進(jìn)行了規(guī)定

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管

理法規(guī)

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類(lèi)

【答案】：B

【解析】：

《中華人民共和國(guó)刑法》對(duì)金融犯罪進(jìn)行了規(guī)定。金融犯罪侵犯的客

體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，犯罪主體可

以是自然人，也可以是單位。金融犯罪主觀方面只能是故意，有的還

要求其有非法占有目的。金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金

融詐騙罪兩大類(lèi)。

51.下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制

裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

52.以下能作為信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)的有（）。

A.住房抵押貸款

B.汽車(chē)貸款

C.消費(fèi)信貸

D.信用卡賬款

E.企業(yè)貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通

過(guò)抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進(jìn)行信用增級(jí)，成為在金融市場(chǎng)流通的證

券，從而實(shí)現(xiàn)融資的過(guò)程。信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)

資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車(chē)貸款、消費(fèi)信貸、信用卡賬

款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。

53.商業(yè)銀行不得對(duì)（）業(yè)務(wù)進(jìn)行授信。

A.國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目

B.違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資

C.違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資

D.盈利能力難以預(yù)測(cè)

E.預(yù)期現(xiàn)金流不穩(wěn)定

【答案】：A|B|C

【解析】：

商業(yè)銀行不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信：①國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或

項(xiàng)目；②違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注用資

本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股；③違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、

金融衍生產(chǎn)品等投資；④其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。

54.客戶申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備的條件包括（）。

A.借款人依法經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

B.借款用途及還款來(lái)源明確、合法

C.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄

D.借款人應(yīng)為中國(guó)公民

E.符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資木金制度的規(guī)定

【答案】：B|C|E

【解析】：

客戶申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備以下條件：①借款人依法經(jīng)工商行政管

理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；②借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記

錄；③借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，

無(wú)重大不良記錄；④?chē)?guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要