XX財險戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險評估實施細(xì)則

XX財產(chǎn)保險股份有限公司戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險評估工作實施細(xì)則第一章總則為預(yù)防和減少戰(zhàn)略規(guī)劃的決策、執(zhí)行、實施過程中可能面臨的風(fēng)險，維護(hù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的良好穩(wěn)定環(huán)境。根據(jù)《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第11號：償付能力風(fēng)險管理要求與評估》文件精神，特制定本實施細(xì)則。本細(xì)則所稱戰(zhàn)略規(guī)劃，也簡稱發(fā)展規(guī)劃，是指公司根據(jù)內(nèi)外部情況和未來趨勢制定的方向性、整體性、全局性的發(fā)展定位、發(fā)展目標(biāo)、經(jīng)營戰(zhàn)略和執(zhí)行措施，是公司經(jīng)營發(fā)展的基本綱領(lǐng)。根據(jù)公司經(jīng)營情況，規(guī)劃制定周期一般為三年。本細(xì)則所稱戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險，簡稱戰(zhàn)略風(fēng)險，是指由于戰(zhàn)略制定和實施的流程無效或經(jīng)營環(huán)境的變化，而導(dǎo)致戰(zhàn)略與市場環(huán)境和公司能力不匹配的風(fēng)險。本細(xì)則所稱戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險評估，是指由公司風(fēng)險管理部牽頭相關(guān)部門對總公司層面上戰(zhàn)略規(guī)劃的獨立性風(fēng)險評估，對有可能影響戰(zhàn)略規(guī)劃的隱患和風(fēng)險實施評估。按照時間階段劃的不同，戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險評估分為事前評估、事中評估和事后評估三種類型。它們的評估內(nèi)容各有側(cè)重，共同構(gòu)成戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險評估完整內(nèi)容。戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險評估工作應(yīng)當(dāng)堅持客觀性、科學(xué)性、公正性，關(guān)注國家經(jīng)濟(jì)政策變化，深入業(yè)務(wù)一線和現(xiàn)場進(jìn)行調(diào)查，以廣泛搜集新的數(shù)據(jù)和材料，以保證相關(guān)項目數(shù)據(jù)的客觀性；同時要使用科學(xué)的方法，在評估工作中，注意全面調(diào)查與重點核查相結(jié)合，定量分析與定性分析相結(jié)合，經(jīng)驗總結(jié)與科學(xué)預(yù)測相結(jié)合，確保使用方法的科學(xué)性和評估結(jié)論的正確性，著力防范和控制重大戰(zhàn)略風(fēng)險。第二章組織領(lǐng)導(dǎo)公司風(fēng)險管理委員會對戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險評估工作負(fù)總責(zé)，公司風(fēng)險官領(lǐng)導(dǎo)是第一責(zé)任人，公司風(fēng)險管理部領(lǐng)導(dǎo)是直接責(zé)任人。各分公司負(fù)責(zé)收集其職責(zé)范圍內(nèi)的戰(zhàn)略風(fēng)險相關(guān)材料、匯總整理，并報送總公司風(fēng)險管理部。第三章評估范圍和內(nèi)容戰(zhàn)略規(guī)劃密切相關(guān)的內(nèi)外部環(huán)境，包括但不限于宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢、保險市場供需狀況、公司自身優(yōu)勢與劣勢等因素。戰(zhàn)略規(guī)劃的主要內(nèi)容，包括但不限于公司戰(zhàn)略目標(biāo)、業(yè)務(wù)發(fā)展、機(jī)構(gòu)發(fā)展、償付能力管理、資本管理、風(fēng)險管理、基礎(chǔ)管理、保障措施等規(guī)劃要素方面，開展調(diào)查、預(yù)測、分析和評估，促進(jìn)戰(zhàn)略規(guī)劃的決策、執(zhí)行、實施方案的完善，落實風(fēng)險防范化解和處置措施，確保公司戰(zhàn)略規(guī)劃的順利實施。業(yè)務(wù)發(fā)展評估包括業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、渠道發(fā)展和再保險等。機(jī)構(gòu)發(fā)展評估包括經(jīng)營區(qū)域范圍、分支機(jī)構(gòu)類型和數(shù)量發(fā)展計劃及退出現(xiàn)狀，以及規(guī)劃期內(nèi)省、市各級分支機(jī)構(gòu)年度發(fā)展的目標(biāo)和措施。機(jī)構(gòu)發(fā)展符合保監(jiān)會關(guān)于機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、退出的總體要求的實際情況，以及自身的經(jīng)營管理情況相匹配的現(xiàn)狀。償付能力管理評估包括合理預(yù)測公司盈利水平和償付能力的狀況，保證償付能力充足的現(xiàn)狀。資本管理評估包括公司業(yè)務(wù)規(guī)模、分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)展情況、盈利水平、償付能力的狀況，預(yù)測規(guī)劃期內(nèi)的資本需求及科學(xué)的資本補(bǔ)充機(jī)制現(xiàn)狀。戰(zhàn)略規(guī)劃指標(biāo)體系中的關(guān)鍵指標(biāo)現(xiàn)狀（該指標(biāo)體系另行制定）。其他有可能引發(fā)戰(zhàn)略風(fēng)險的不穩(wěn)定因素。第四章評估責(zé)任主體總公司風(fēng)險管理委員會是戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險評估工作的責(zé)任主體。風(fēng)險管理部直接實施獨立性戰(zhàn)略風(fēng)險評估工作。戰(zhàn)略風(fēng)險評估主體應(yīng)積極參與職責(zé)范圍內(nèi)的戰(zhàn)略規(guī)劃或戰(zhàn)略分解的制定、評估和匯報工作，重點評估、跟蹤、報告規(guī)劃方案及實施過程中可能面臨的風(fēng)險因素，并相應(yīng)提出應(yīng)對和完善意見，按時提交《戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險評估報告》。其它職能部門/和分公司根據(jù)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的目標(biāo)、分工、內(nèi)容及實施階段情況，主動負(fù)責(zé)相關(guān)部分的風(fēng)險因素的收集、整理工作，并形成報送至風(fēng)險管理部的風(fēng)險因素分析報告。第五章風(fēng)險評估程序風(fēng)險因素評估按照與戰(zhàn)略規(guī)劃關(guān)聯(lián)的密切程度和風(fēng)險程度分為重點評估和一般評估。（一）一般評估適用于評估責(zé)任主體認(rèn)為涉及面較小或風(fēng)險較低，暫時不會引發(fā)戰(zhàn)略調(diào)整的因素或事項。（二）重點評估適用于評估責(zé)任主體認(rèn)為風(fēng)險較大，有可能引發(fā)戰(zhàn)略調(diào)整的重大事項。一般評估由評估責(zé)任主體落實專人對重大事項進(jìn)行先期預(yù)測評估，通過收集資料、分析隱患、暢通信息，落實風(fēng)險評估責(zé)任，確保各類風(fēng)險早預(yù)防，并形成《戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險分析評估報告》。重點評估由評估責(zé)任主體牽頭成立評估工作小組，具體組織實施評估工作。重點評估應(yīng)遵循以下程序：（一）確定評估事項，制定評估方案。經(jīng)確定列入戰(zhàn)略風(fēng)險重點評估的重大事項，風(fēng)險管理部要及時制訂評估工作方案，明確責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)、組織形式、時間安排及具體要求，做好各項準(zhǔn)備工作。（二）廣泛調(diào)研論證，預(yù)測預(yù)判風(fēng)險。根據(jù)實際情況，評估責(zé)任主體要采取專家咨詢、專題座談、抽樣調(diào)查、實地勘察等形式，廣泛征求相關(guān)部門意見，并對意見、建議進(jìn)行歸納、整理，力求準(zhǔn)確判定可能存在的戰(zhàn)略風(fēng)險。（三）科學(xué)評估分析，形成評估報告。評估責(zé)任主體對可能引發(fā)的各種戰(zhàn)略風(fēng)險逐項進(jìn)行分析預(yù)測，特別是對可能引發(fā)的戰(zhàn)略方向調(diào)整、制定和實施的因素，組織專家論證，形成《戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險分析評估報告》，對戰(zhàn)略風(fēng)險作出風(fēng)險一般、風(fēng)險較大、風(fēng)險重大、特別重大等風(fēng)險等級的評價；對重大事項的實施提出可實施、可部分實施、暫緩實施或不宜實施的建議。并根據(jù)風(fēng)險隱患，制定應(yīng)對策略和應(yīng)急預(yù)案。（四）審查評估報告，建立備案制度。評估責(zé)任主體應(yīng)在評估結(jié)束后10日內(nèi)將《戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險分析評估報告》報送至總公司風(fēng)險管理委員會。（五）加強(qiáng)信息溝通，落實應(yīng)對措施。對存在戰(zhàn)略風(fēng)險的重大事項（或因素），評估責(zé)任主體要主動牽頭相關(guān)部門或分公司（機(jī)構(gòu)）制定應(yīng)急預(yù)案，落實防范、化解風(fēng)險和處置措施。（六）堅持全程跟蹤，實行動態(tài)評估。重大風(fēng)險事項經(jīng)分析評估付諸實施后，評估責(zé)任主體要不間斷地收集各個方面的反映，及時發(fā)現(xiàn)新的風(fēng)險隱患，跟進(jìn)對策措施，確保戰(zhàn)略或策略的順利推進(jìn)。評估責(zé)任主體要堅持對風(fēng)險評估全程跟蹤，進(jìn)行動態(tài)的檢查和評價，及時預(yù)防和化解新風(fēng)險、新問題。第六章報告機(jī)制風(fēng)險管理部門在識別、分析和監(jiān)控戰(zhàn)略風(fēng)險基礎(chǔ)上，建立公司內(nèi)部的戰(zhàn)略風(fēng)險評估報告機(jī)制，至少每半年向公司經(jīng)營管理層報告一次戰(zhàn)略風(fēng)險的評估和管理情況。第八章責(zé)任查究總公司度重視戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險評估工作，把它作為公司風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，納入各級領(lǐng)導(dǎo)班子績效評價內(nèi)容。對應(yīng)評估的戰(zhàn)略風(fēng)險而未評估，或組織實施評估流于形式，以及風(fēng)險評估解工作不落實、不到位，給公