《電子支付與結(jié)算》（第六版） 課件 項(xiàng)目1、2 電子支付與結(jié)算概述、電子貨幣

電子支付與結(jié)算（第六版）目錄CONENTS項(xiàng)目一電子支付與結(jié)算概述目錄CONTENTS項(xiàng)目二

電子貨幣項(xiàng)目三電子支付系統(tǒng)項(xiàng)目四電子支付與結(jié)算中介項(xiàng)目五電子商務(wù)支付工具項(xiàng)目六網(wǎng)上銀行項(xiàng)目七電子支付的安全保證電子支付與結(jié)算概述項(xiàng)目一學(xué)習(xí)目標(biāo)知識目標(biāo)能力目標(biāo)素養(yǎng)目標(biāo)了解電子支付與結(jié)算的概念、支付方式與支付系統(tǒng)的演變過程、電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成及支付流程、電子支付與結(jié)算的現(xiàn)狀及面臨的問題。通過學(xué)習(xí)，具備運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)電子支付的能力，掌握電子支付系統(tǒng)基本運(yùn)作技能。1.培養(yǎng)學(xué)生文化自信和貨幣自信，弘揚(yáng)愛國主義精神，增強(qiáng)社會責(zé)任感；2.樹立正確的金融價值觀，提高金融安全意識。電子支付與結(jié)算電子支付與結(jié)算系統(tǒng)在整個電子商務(wù)系統(tǒng)中具有極其重要的作用，甚至影響著電子商務(wù)系統(tǒng)未來的發(fā)展。電子商務(wù)帶來的網(wǎng)絡(luò)化使有形的東西無形化。在電子支付與結(jié)算系統(tǒng)中，不論是將現(xiàn)有的支付與結(jié)算模式轉(zhuǎn)化為電子形式，還是創(chuàng)造出網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的新的支付與結(jié)算工具，它們都具有無形化的特征。任務(wù)一認(rèn)識電子支付與結(jié)算的基本方式任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、電子支付與結(jié)算概述電子支付是指消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網(wǎng)絡(luò)安全地傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，用來實(shí)現(xiàn)貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的行為。任務(wù)一認(rèn)識電子支付與結(jié)算的基本方式知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算二、我國目前主要的電子支付方式1.互聯(lián)網(wǎng)支付互聯(lián)網(wǎng)支付是指客戶為購買特定商品或服務(wù)，通過計算機(jī)、iPAD等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的行為。2.預(yù)付卡支付預(yù)付卡是由商家或銀行發(fā)放的一種類似于禮品卡的卡片，用戶在購買之后可以充值一定金額，然后在指定商家進(jìn)行消費(fèi)時可以使用預(yù)付卡進(jìn)行結(jié)算。預(yù)付卡可以用于購買商品或服務(wù)，如超市購物、餐飲消費(fèi)、觀影消費(fèi)等。預(yù)付卡不需要用戶提供銀行賬戶或信用卡信息，因此可以有效地保護(hù)用戶的隱私和安全。任務(wù)一認(rèn)識電子支付與結(jié)算的基本方式知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算二、我國目前主要的電子支付方式3.銀行卡支付銀行卡支付主要是指以銀行卡賬戶為依托的支付形式，與此相對應(yīng)的支付形式有銀行票據(jù)（本票、匯票、支票等）、銀行行內(nèi)虛擬賬戶支付等形式。銀行卡支付主要有線上支付和線下支付兩種形式。線下支付就是通常說的POS收單，而線上支付就是通常說的在線支付。4.移動支付移動支付也稱手機(jī)支付，主要是指允許用戶使用其移動終端（通常是手機(jī)）對所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行支付的一種服務(wù)方式。移動支付將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機(jī)構(gòu)等融合，為用戶提供貨幣支付、繳費(fèi)等金融業(yè)務(wù)。任務(wù)一認(rèn)識電子支付與結(jié)算的基本方式電子支付與結(jié)算步驟1了解電子支付交易規(guī)模步驟2電子支付方式的選擇（1）第三方支付代表——支付寶（2）手機(jī)銀行任務(wù)一認(rèn)識電子支付與結(jié)算的基本方式任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算中國經(jīng)歷幾千年的歷史變革，從交子出現(xiàn)至今，每一次支付方式的進(jìn)步都為我們的生活帶來了巨大的便利。如今的中國，支付方式在不經(jīng)意間已經(jīng)發(fā)生了天翻地覆的變化。自第一張銀行卡的出現(xiàn)，支付方式都經(jīng)歷了什么變革？任務(wù)二了解傳統(tǒng)支付方式與支付系統(tǒng)的演變?nèi)蝿?wù)描述電子支付與結(jié)算一、傳統(tǒng)支付方式電子支付是指消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網(wǎng)絡(luò)安全地傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，用來實(shí)現(xiàn)貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的行為。任務(wù)二了解傳統(tǒng)支付方式與支付系統(tǒng)的演變知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算一、傳統(tǒng)支付方式任務(wù)二了解傳統(tǒng)支付方式與支付系統(tǒng)的演變電子支付與結(jié)算132現(xiàn)金：現(xiàn)金有兩種形式，即紙幣和硬幣，是由一國中央銀行發(fā)行的。信用卡：信用卡是銀行或公司向持有人簽發(fā)的、證明其具有良好信譽(yù)的、可以在指定的商戶或場所進(jìn)行記賬消費(fèi)的一種信用憑證。票據(jù)：票據(jù)分為廣義票據(jù)和狹義票據(jù)。廣義票據(jù)包括各種具有法律效力、代表一定權(quán)利的書面憑證，如股票、債券、匯票等，人們將其統(tǒng)稱票據(jù)。二、支付系統(tǒng)的演變1.支付和支付系統(tǒng)所謂支付，就是在商品交易、證券交易和貨幣交易等中，交易雙方的資金往來。任何買賣活動都伴隨著資金的往來。支付系統(tǒng)亦稱清算系統(tǒng)，是由提供支付清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成的，用以實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種金融安排。2.支付系統(tǒng)的發(fā)展任務(wù)二了解傳統(tǒng)支付方式與支付系統(tǒng)的演變電子支付與結(jié)算步驟1第一代支付方式——原始社會的支付方式步驟2第二代支付方式——自然經(jīng)濟(jì)社會的支付方式步驟3第三代支付方式——工業(yè)化經(jīng)濟(jì)社會的支付方式步驟4第四代支付方式——信息經(jīng)濟(jì)社會的支付方式步驟5全新支付方式任務(wù)二了解傳統(tǒng)支付方式與支付系統(tǒng)的演變?nèi)蝿?wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算小額免密免簽支付是中國銀聯(lián)為持卡人提供的一種小額快速支付服務(wù)。當(dāng)持卡人使用具有“閃付”功能的金融IC卡或移動支付設(shè)備，在指定商戶進(jìn)行一定金額（境內(nèi)一般最高限額為1000元人民幣，境外以當(dāng)?shù)刈罡呦揞~為準(zhǔn)）的交易時，只需將卡片或移動設(shè)備靠近POS機(jī)等受理終端的“閃付”感應(yīng)區(qū)“揮卡”，即可完成支付。支付過程中無須輸入密碼也無須簽名，可享受真正的“一揮即付，付過即走”的“閃付”新體驗(yàn)。如何關(guān)閉手機(jī)中的小額免密免簽功能呢？任務(wù)三了解電子支付現(xiàn)狀任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、目前中國電子支付發(fā)展現(xiàn)狀隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步，電子支付行業(yè)也在創(chuàng)新發(fā)展，不斷推進(jìn)。例如，指紋支付、刷臉支付等新支付方式的應(yīng)用，使得電子支付更加便捷和安全。同時，一些創(chuàng)新型企業(yè)開始探索新的商業(yè)模式和服務(wù)模式，如共享經(jīng)濟(jì)、社交電商等，為電子支付行業(yè)注入了新的活力。任務(wù)三了解電子支付現(xiàn)狀知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算二、多元化策略助力第三方支付企業(yè)盈利任務(wù)三了解電子支付現(xiàn)狀電子支付與結(jié)算1.拓展支付場景2.豐富金融產(chǎn)品3.提供增值服務(wù)4.合作共贏第三方支付企業(yè)可以通過拓展支付場景，提高支付服務(wù)的覆蓋范圍，從而增加手續(xù)費(fèi)收入。第三方支付企業(yè)可以通過推出各類金融產(chǎn)品，如余額寶、理財通、基金、保險等，為用戶提供更多理財選擇，從而獲取利息收入和傭金收入等。第三方支付企業(yè)可以利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，為商戶提供精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險控制等增值服務(wù)，提高商戶的運(yùn)營效率，從而獲得服務(wù)收入。第三方支付企業(yè)可以與銀行、其他金融機(jī)構(gòu)、電商平臺等合作，實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提高盈利能力。三、跨境支付增長潛力巨大任務(wù)三了解電子支付現(xiàn)狀電子支付與結(jié)算跨境支付是指在不同國家之間進(jìn)行貨款結(jié)算的支付方式。因?yàn)椴煌瑖抑g的貨幣、法律和金融體系存在差異，可以跨境支付會涉及不同國家的貨幣兌換、風(fēng)險控制、監(jiān)管合規(guī)等方面的問題。銀行轉(zhuǎn)賬信用卡支付第三方支付四、移動支付快速發(fā)展任務(wù)三了解電子支付現(xiàn)狀電子支付與結(jié)算隨著近幾年的發(fā)展，我國移動支付產(chǎn)業(yè)已形成較為完備的產(chǎn)業(yè)鏈條，眾多商業(yè)銀行、通信運(yùn)營商和第三方支付組織等的積極參與，有力地促進(jìn)了此產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，支付范圍涉及轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)上購物、自助繳費(fèi)、手機(jī)話費(fèi)、公共交通、個人理財?shù)戎T多支付領(lǐng)域。步驟1打開支付寶，點(diǎn)擊右下角“我的”選項(xiàng)。步驟2在“我的”頁面，找到右上角的“設(shè)置”，點(diǎn)擊進(jìn)入。步驟3在“設(shè)置”頁面里面有個“支付設(shè)置”，點(diǎn)擊進(jìn)入。步驟4在“支付設(shè)置”頁面里可以看到“免密支付/自動扣款”的選項(xiàng)，點(diǎn)擊進(jìn)入。步驟5這時候會看到在App上設(shè)置的免密服務(wù)，選擇你要關(guān)閉的選項(xiàng)。步驟6點(diǎn)擊“關(guān)閉服務(wù)”就可以了任務(wù)三了解電子支付現(xiàn)狀任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算一、核心概念二、簡答題三、案例分析題電子支付與結(jié)算項(xiàng)目總結(jié)基本訓(xùn)練項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目一電子支付與結(jié)算概述感謝觀看電子支付與結(jié)算（第六版）目錄CONENTS項(xiàng)目一電子支付與結(jié)算概述目錄CONTENTS項(xiàng)目二電子貨幣項(xiàng)目三電子支付系統(tǒng)項(xiàng)目四電子支付與結(jié)算中介項(xiàng)目五電子商務(wù)支付工具項(xiàng)目六網(wǎng)上銀行項(xiàng)目七電子支付的安全保證電子貨幣項(xiàng)目二學(xué)習(xí)目標(biāo)知識目標(biāo)能力目標(biāo)素養(yǎng)目標(biāo)1.熟悉貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展歷程、國內(nèi)外電子貨幣的發(fā)展現(xiàn)狀；2.掌握電子貨幣的概念及對金融的主要影響；3.了解我國電子貨幣工程的發(fā)展?fàn)顩r。1.能夠識別電子貨幣的種類，具有分析電子貨幣對金融業(yè)的影響的能力；2.掌握電子貨幣的支付和流通的技能，具有一定的貨幣風(fēng)險防范能力。1.培養(yǎng)學(xué)生樹立正確的價值觀和金錢觀，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣；2.培養(yǎng)學(xué)生學(xué)法、守法、用法的習(xí)慣，建立法治思維的價值取向和規(guī)則意識。電子支付與結(jié)算數(shù)字人民幣作為新時代貨幣革命的代表，具有便捷、安全、快捷、低成本和可追溯等優(yōu)勢。數(shù)字人民幣是一種基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字化貨幣，由中國政府發(fā)行。它采用了先進(jìn)的加密技術(shù)，保證了貨幣的安全性和防偽性。你知道數(shù)字人民幣的使用方法嗎？任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、電子貨幣的概念1.貨幣的主要類型（1）實(shí)物貨幣：實(shí)物貨幣是指作為非貨幣用途的價值和作為貨幣用途的價值相等的實(shí)物商品。（2）代用貨幣：代用貨幣主要是指政府或銀行發(fā)行的、代替金屬貨幣執(zhí)行流通手段和支付手段職能的紙質(zhì)貨幣，它唯一的作用就是流通。任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算一、電子貨幣的概念（3）信用貨幣：信用貨幣是一種純粹的價值符號，且不能與金屬貨幣相兌換。

①輔幣②現(xiàn)金或紙幣③銀行存款（4）電子貨幣：電子貨幣通常是指利用電腦或儲值卡進(jìn)行的金融活動。持有這種儲值卡就像持有現(xiàn)金一樣，每次消費(fèi)可以從卡片的存款金額中扣除。任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算2.電子貨幣的定義所謂電子貨幣（electronicmoney或e-money），是指以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介，以計算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)形式存儲在銀行的計算機(jī)系統(tǒng)中，并通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)以信息的傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展電子支付與結(jié)算二、我國電子貨幣的主要種類、功能和特征1.電子貨幣的主要種類任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展電子支付與結(jié)算存款利用型電子貨幣現(xiàn)金模擬型電子貨幣儲值卡型電子貨幣信用卡應(yīng)用型電子貨幣2.電子貨幣的主要功能（1）轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能：直接消費(fèi)結(jié)算，代替現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬。（2）儲蓄功能：使用電子貨幣存款和取款。（3）兌現(xiàn)功能：異地使用貨幣時，進(jìn)行貨幣匯兌。（4）消費(fèi)貸款功能：先向銀行貸款，提前使用貨幣。任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展電子支付與結(jié)算3.電子貨幣的主要特征任務(wù)一認(rèn)識電子支付與結(jié)算的基本方式電子支付與結(jié)算通用性安全性可控性依附性起點(diǎn)高4.電子貨幣與銀行卡（1）銀行卡：屬于“接入產(chǎn)品”，其本身只是一個接入銀行的電子貨幣服務(wù)系統(tǒng)的媒介。（2）電子貨幣：電子貨幣作為“貯藏價值”，大多本身就記錄了消費(fèi)者的賬號、密碼、賬戶資金甚至健康記錄等信息，消費(fèi)者購買商品或服務(wù)時，并不需要將其實(shí)時接入銀行或發(fā)行者的后臺服務(wù)系統(tǒng)，只需要由一個裝置讀取電子貨幣中的記錄并扣減消費(fèi)資金額度即可，與發(fā)行者的清算可以在工作日終了后或選擇一個適當(dāng)?shù)臅r間段進(jìn)行。任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展電子支付與結(jié)算三、電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣的主要區(qū)別任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展電子支付與結(jié)算01發(fā)行機(jī)制不同02發(fā)行主體不同03傳遞方式不同04形態(tài)的虛擬性和幣值的無限可分割性05貨幣真?zhèn)伪鎰e技術(shù)發(fā)展更新速度快三、電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣的主要區(qū)別任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展電子支付與結(jié)算06匿名性程度不同07交易方式不同08存儲空間不同09流通的地域范圍不同四、電子貨幣的產(chǎn)生1.追求利潤最大化是電子貨幣產(chǎn)生的基本原因2.電子商務(wù)的興起需要電子貨幣的發(fā)展3.信息、加密技術(shù)的發(fā)展給電子貨幣的發(fā)展提供了技術(shù)支持4.降低交易費(fèi)用是電子貨幣產(chǎn)生并發(fā)展的根本原因任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展電子支付與結(jié)算五、我國電子貨幣的發(fā)展目前，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，數(shù)字貨幣正逐漸走入人們的生活。金融科技的迅猛發(fā)展為數(shù)字貨幣提供了技術(shù)支持。區(qū)塊鏈技術(shù)作為數(shù)字貨幣的基礎(chǔ)，具有高度安全性、去中心化和可追溯性等特點(diǎn)，為數(shù)字貨幣的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。而數(shù)字化經(jīng)濟(jì)的興起和人們對支付方式的變革需求也促使了數(shù)字貨幣的出現(xiàn)。在線支付、移動支付等新型支付方式的普及，激發(fā)了對一種更加便捷、高效的支付方式的渴望。任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展電子支付與結(jié)算六、數(shù)字貨幣能否完全取代現(xiàn)金貨幣任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展電子支付與結(jié)算數(shù)字貨幣取代紙幣面臨兩個約束：一是使用者是否愿意用。二是技術(shù)條件能否滿足。取代現(xiàn)金作為主要支付形式的難度很大。數(shù)字貨幣的交易更加安全和匿名。數(shù)字貨幣的交易速度更快1.下載數(shù)字人民幣App2.注冊3.添加錢包4.支付和轉(zhuǎn)賬5.提現(xiàn)和匯款任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算為進(jìn)一步完善鄉(xiāng)村金融服務(wù)觸達(dá)體系，提升金融支持鄉(xiāng)村振興的服務(wù)能力，中國工商銀行圍繞“一點(diǎn)接入，無界興農(nóng)”的服務(wù)理念，推出工銀興農(nóng)通App，通過移動金融服務(wù)，將