《電子支付與結(jié)算》（第六版） 課件 項目3、4 電子支付系統(tǒng)、電子支付與結(jié)算中介

電子支付與結(jié)算（第六版）目錄CONENTS項目一電子支付與結(jié)算概述目錄CONTENTS項目二

電子貨幣項目三電子支付系統(tǒng)項目四電子支付與結(jié)算中介項目五電子商務(wù)支付工具項目六網(wǎng)上銀行項目七電子支付的安全保證電子支付系統(tǒng)項目三學(xué)習(xí)目標(biāo)知識目標(biāo)能力目標(biāo)素養(yǎng)目標(biāo)1.了解電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和發(fā)展歷程；2.熟悉ATM系統(tǒng)和POS系統(tǒng)工作流程，了解國內(nèi)外電子支付系統(tǒng)的發(fā)展現(xiàn)狀。1.掌握電子支付系統(tǒng)功能、ATM系統(tǒng)和POS系統(tǒng)的使用方法；2.具有執(zhí)行取款和轉(zhuǎn)賬等金融交易的能力，具有利用POS系統(tǒng)進行商品交易、資金支付、轉(zhuǎn)賬等能力。培養(yǎng)學(xué)生愛崗、敬業(yè)、創(chuàng)業(yè)能力，具有較強的事業(yè)心和責(zé)任感；緊跟技術(shù)變革，推動技術(shù)創(chuàng)新，弘揚工匠精神。電子支付與結(jié)算電子支付系統(tǒng)是實現(xiàn)電子支付的基礎(chǔ)。電子支付系統(tǒng)的發(fā)展方向是兼容多種支付工具，但目前的各種支付工具之間存在較大差異，分別有自己的特點和運作模式，適用于不同的交易過程。電子支付系統(tǒng)的數(shù)據(jù)流可以分為基于商家轉(zhuǎn)發(fā)的和非商家轉(zhuǎn)發(fā)的兩種模式。根據(jù)電子商務(wù)交易采用基于非商家轉(zhuǎn)發(fā)的模式，你認(rèn)為從客戶發(fā)起購買請求到客戶收到商品、商家收到資金，完成整個交易過程，需要經(jīng)過哪些支付流程？任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、電子支付系統(tǒng)的相關(guān)概念1.電子商務(wù)支付系統(tǒng)電子商務(wù)支付系統(tǒng)是指消費者、商家和金融機構(gòu)之間使用安全電子手段交換商品或服務(wù)，即把新型支付手段包括電子現(xiàn)金、信用卡、借記卡、智能卡等支付信息通過網(wǎng)絡(luò)安全傳送到銀行或相應(yīng)的處理機構(gòu)來實現(xiàn)電子支付的系統(tǒng)。任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算2.電子支付：是指消費者、商家和金融機構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網(wǎng)絡(luò)安全地傳送到銀行或相應(yīng)的處理機構(gòu)，用來實現(xiàn)貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的行為。任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)電子支付與結(jié)算電子支付是采用先進的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸?shù)碾娮又Ц兜墓ぷ鳝h(huán)境是基于一個開放的系統(tǒng)平臺12電子支付使用的是最先進的通信手段3電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟的優(yōu)勢4二、電子支付系統(tǒng)的發(fā)展第一階段：銀行內(nèi)部電子管理系統(tǒng)與其他金融機構(gòu)的電子系統(tǒng)連接起來，如利用計算機處理銀行之間的貨幣匯劃、結(jié)算等業(yè)務(wù)。第二階段：銀行計算機與其他機構(gòu)的計算機之間資金的匯劃，如代發(fā)工資等。第三階段：通過網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項自助銀行服務(wù)，如ATM系統(tǒng)。第四階段：利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為大眾在消費時提供自動的扣款服務(wù)，如POS系統(tǒng)。第五階段：電子支付方式的發(fā)展，電子貨幣可隨時隨地通過互聯(lián)網(wǎng)直接轉(zhuǎn)賬、結(jié)算，形成電子商務(wù)環(huán)境。任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)電子支付與結(jié)算三、電子支付系統(tǒng)的功能任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)電子支付與結(jié)算0102使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書實現(xiàn)對各方的認(rèn)證030405使用加密技術(shù)對業(yè)務(wù)進行加密使用消息摘要算法以確認(rèn)業(yè)務(wù)的完整性當(dāng)交易雙方出現(xiàn)糾紛時，保證對業(yè)務(wù)的不可否認(rèn)性能夠處理貿(mào)易業(yè)務(wù)的多邊支付問題步驟1電子支付的工作流程步驟2根據(jù)工作流程圖，可將整個電子支付工作程序氛圍七個環(huán)節(jié)任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)任務(wù)實施電子支付與結(jié)算ATM可提取現(xiàn)金、查詢存款余額、進行賬戶之間資金劃撥等，還可以進行現(xiàn)金存款（實時入賬）、存折補登、中間業(yè)務(wù)等。那么，ATM怎么使用呢？任務(wù)二認(rèn)識ATM系統(tǒng)任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、ATM系統(tǒng)簡介

ATM（automatedtellermachine）系統(tǒng)，即自動柜員機系統(tǒng)，是利用銀行卡在ATM上執(zhí)行存取款和轉(zhuǎn)賬等功能的一種自助服務(wù)的電子銀行系統(tǒng)。初級階段（1987—1993）發(fā)展階段（1993—2001）專業(yè)化、市場化階段（2002—2010）快速增長階段（2011年至今）任務(wù)二認(rèn)識ATM系統(tǒng)知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算二、ATM分類任務(wù)二認(rèn)識ATM系統(tǒng)電子支付與結(jié)算分類依據(jù)類

別按設(shè)置位置分類在行式ATM指設(shè)在銀行網(wǎng)點內(nèi)的ATM離行式ATM指設(shè)在銀行網(wǎng)點外的ATM，主要位置包括酒店、商場、飯店、超市、機場、車站、24小時便利店等按設(shè)備類型分類從設(shè)備類型上看，可分為取款機、存取款一體機、查詢機、存款機等。其中，中國市場上查詢機和存款機的份額較小三、ATM系統(tǒng)主要功能1.取現(xiàn)功能2.存款功能3.轉(zhuǎn)賬功能4.支付功能5.賬戶余額查詢功能6.非現(xiàn)金交易功能7.管理功能任務(wù)二認(rèn)識ATM系統(tǒng)電子支付與結(jié)算四、ATM給客戶帶來的好處任務(wù)二認(rèn)識ATM系統(tǒng)電子支付與結(jié)算服務(wù)項目拓展0102減少金融機構(gòu)經(jīng)營成本03給予增值服務(wù)降低柜面的工作壓力04減少金融信息服務(wù)成本費05五、ATM發(fā)展趨勢任務(wù)二認(rèn)識ATM系統(tǒng)電子支付與結(jié)算03智能化改造成為自動取款機行業(yè)主要發(fā)展趨勢之一自動取款機保有量及每萬人擁有量呈現(xiàn)下降趨勢VTM設(shè)備成為市場亮點0102步驟1余額查詢功能（跨行不收取費用）。步驟2取款功能（跨行收取手續(xù)費）。步驟3打印憑條。步驟4轉(zhuǎn)賬功能（跨行收取手續(xù)費）。步驟5修改密碼功能。步驟6存折補登。任務(wù)二認(rèn)識ATM系統(tǒng)任務(wù)實施電子支付與結(jié)算隨著移動支付的興起，越來越多的商家使用POS機進行刷卡交易。傳統(tǒng)的POS機常常需要連接電源和網(wǎng)絡(luò)，使用不夠靈活。手機POS機是一種新型的移動支付設(shè)備，可以幫助商家實現(xiàn)移動支付收款服務(wù)，提高收款效率。你知道如何使用嗎？任務(wù)三了解POS系統(tǒng)任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、POS系統(tǒng)簡介1.POS系統(tǒng)POS（pointofsale，銷售終端）機誕生于20世紀(jì)70年代，被廣泛應(yīng)用于零售業(yè)、餐飲業(yè)、旅游業(yè)等各個行業(yè)。初始階段成熟階段互聯(lián)網(wǎng)階段移動支付階段任務(wù)三了解POS系統(tǒng)知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算2.手機POS機它是一種RF-SIM卡終端閱讀器，通過CDMA、GPRS、TCP/IP等方式與數(shù)據(jù)服務(wù)器連接。任務(wù)三了解POS系統(tǒng)電子支付與結(jié)算智能化移動化一體化POS機發(fā)展二、POS系統(tǒng)服務(wù)功能1.自動轉(zhuǎn)賬支付自動完成顧客的轉(zhuǎn)賬結(jié)算，即依據(jù)交易信息將客戶在銀行開立的銀行卡賬戶上的部分資金自動劃轉(zhuǎn)到商家在銀行開立的賬戶上。2.自動授權(quán)自動授權(quán)是指具有銀行卡的自動授權(quán)功能3.信息管理信息管理是指在POS機上完成一筆交易后，POS機還具有自動更新客戶和商家在銀行的檔案功能，以便今后查詢?nèi)蝿?wù)三了解POS系統(tǒng)電子支付與結(jié)算二、POS系統(tǒng)的優(yōu)越性任務(wù)三了解POS系統(tǒng)電子支付與結(jié)算減少現(xiàn)金流通加速資金周轉(zhuǎn)確保資金安全提供有用信息四、手機POS機與傳統(tǒng)POS機的主要區(qū)別1.功能不同傳統(tǒng)POS機：支付、積分消費、統(tǒng)計等傳統(tǒng)功能。手機POS機：擁有所有傳統(tǒng)功能，還可以拓展考勤、身份識別、電子錢包等功能。2.使用人群不同傳統(tǒng)POS機：所有需要支付人群。手機POS機：消費能力、接受能力都強的年輕群體。任務(wù)三了解POS系統(tǒng)電子支付與結(jié)算一、手機刷POS機的原理二、手機刷POS機的準(zhǔn)備工作三、手機刷POS機的步驟教程四、注意事項任務(wù)三了解POS系統(tǒng)任務(wù)實施電子支付與結(jié)算電子支付系統(tǒng)是實現(xiàn)電子支付的基礎(chǔ)，電子支付系統(tǒng)的發(fā)展方向是兼容多種支付工具，但目前的各種支付工具之間存在較大差異，分別有自己的特點和運作模式，適用于不同的交易過程。如何通過小額支付系統(tǒng)收取公用事業(yè)費和公益性費用？任務(wù)四掌握電子支付系統(tǒng)的應(yīng)用任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、電子匯兌系統(tǒng)1.電子匯兌系統(tǒng)的主要功能電子匯兌就是銀行以自身的計算機網(wǎng)絡(luò)為依托，為客戶提供匯兌、委托收款、銀行承兌匯票、銀行匯票等支付結(jié)算服務(wù)。2.電子匯兌系統(tǒng)的類型通信系統(tǒng)資金調(diào)撥系統(tǒng)清算系統(tǒng)任務(wù)四掌握電子支付系統(tǒng)的應(yīng)用知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算二、封閉式網(wǎng)絡(luò)的轉(zhuǎn)賬結(jié)算任務(wù)四掌握電子支付系統(tǒng)的應(yīng)用電子支付與結(jié)算132SWIFT系統(tǒng)：SWIFT系統(tǒng)是環(huán)球銀行金融電信協(xié)會為實現(xiàn)國際銀行間金融業(yè)務(wù)處理自動化而開發(fā)的系統(tǒng)。CHIPS：CHIPS是清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)的簡稱，它是全球最大的私營支付清算系統(tǒng)之一，主要進行跨國美元交易的清算。FedWire系統(tǒng)：FedWire系統(tǒng)是美國聯(lián)邦儲備通信系統(tǒng)，是美國境內(nèi)最大的資金調(diào)撥系統(tǒng)，是由國家中央銀行建立的信息傳輸和支付系統(tǒng)，同CHIPS一起構(gòu)成美元清算的兩大支柱。三、互聯(lián)網(wǎng)開放式網(wǎng)絡(luò)的轉(zhuǎn)賬結(jié)算任務(wù)四掌握電子支付系統(tǒng)的應(yīng)用電子支付與結(jié)算1.信用卡支付系統(tǒng)2.電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)3.電子支票電子支付系統(tǒng)4.中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)消費者必須向銀行申請一張信用卡，取得信用卡卡號及消費額度后，即可在網(wǎng)絡(luò)交易時，以輸入信用卡卡號的方式來進行購物。消費者需要在提供電子現(xiàn)金服務(wù)的銀行開立一個賬戶，并預(yù)先存入資金，從而取得與現(xiàn)金貨幣值相同的電子現(xiàn)金，使用電子現(xiàn)金終端軟件下載到自己的計算機硬盤上備用，用以支付后續(xù)所購商品或索取服務(wù)的費用電子支票可以通過銀行自動提款機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行普通費用的支付，通過跨省市的電子匯兌、清算，實現(xiàn)全國范圍內(nèi)的資金傳輸，以及在海外銀行之間的大額資金傳輸?shù)戎饕峁┥虡I(yè)銀行之間跨行的支付清算服務(wù)，是為商業(yè)銀行之間和商業(yè)銀行與中國人民銀行之間的支付業(yè)務(wù)提供最終資金清算的系統(tǒng)步驟1了解公用事業(yè)收費和公益性收費范圍。步驟2收費單位、收費單位開戶銀行、付款人和付款人開戶銀行之間要事先

簽訂委托付款合同（協(xié)議），約定各方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。步驟3建立合同（協(xié)議）數(shù)據(jù)庫，步驟4做好銀企接口開發(fā)步驟5收費單位將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)傳遞給收費單位開戶銀行后，由收費單位開戶銀行通過小

額支付系統(tǒng)向不同的付款人開戶銀行發(fā)起定期借記業(yè)務(wù)指令。步驟6付款人開戶銀行接收定期借記業(yè)務(wù)指令后，根據(jù)與付款人簽訂的委托付款合同

（協(xié)議）辦理扣款，并將處理結(jié)果形成定期借記業(yè)務(wù)回執(zhí)通過小額支付系統(tǒng)返

回收費單位開戶銀行。任務(wù)四掌握電子支付系統(tǒng)的應(yīng)用任務(wù)實施電子支付與結(jié)算一、核心概念二、簡答題三、案例分析題電子支付與結(jié)算項目總結(jié)基本訓(xùn)練項目實訓(xùn)項目三

電子貨幣系統(tǒng)感謝觀看電子支付與結(jié)算（第六版）目錄CONENTS項目一電子支付與結(jié)算概述目錄CONTENTS項目二

電子貨幣項目三電子支付系統(tǒng)項目四電子支付與結(jié)算中介項目五電子商務(wù)支付工具項目六網(wǎng)上銀行項目七電子支付的安全保證電子支付與結(jié)算中介項目四學(xué)習(xí)目標(biāo)知識目標(biāo)能力目標(biāo)素養(yǎng)目標(biāo)了解電子銀行產(chǎn)生及電子銀行體系，理解并掌握電子銀行的含義，熟悉電子銀行、自助銀行、電話銀行的業(yè)務(wù)，掌握金融callcenter的功能。通過學(xué)習(xí)，掌握自助銀行、電話銀行的使用方法，能夠熟練使用電子銀行的網(wǎng)上服務(wù)、具有電子銀行操作的基本能力，具備進行結(jié)算服務(wù)的能力。1.培養(yǎng)學(xué)生團隊合作分析和解決問題的能力、精益求精的工匠精神；2.增強學(xué)生勇于創(chuàng)新、勇攀高峰的勇氣。電子支付與結(jié)算隨著銀行零售業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，各銀行柜面業(yè)務(wù)所耗費的紙質(zhì)單據(jù)種類和數(shù)量直線上升。以招商銀行為例，柜面業(yè)務(wù)單據(jù)已從十幾種發(fā)展到數(shù)百種，從每年幾百萬張發(fā)展到上億張。為此，招商銀行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)并推廣實施了零售柜面無紙化項目，使用零售柜面無紙化管理系統(tǒng)，既節(jié)省耗材的大量浪費消耗，也能用實際行為響應(yīng)環(huán)?！，F(xiàn)李女士有一筆閑置資金，想要存入銀行，那么怎么通過銀行無紙化辦公實現(xiàn)呢？任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、銀行電子化1.銀行電子化概述銀行電子化又稱狹義金融電子化，反映的是銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)處理的自動化、業(yè)務(wù)監(jiān)督的電子化和信息管理的自動化，而反映在銀行與客戶之間的業(yè)務(wù)往來方面，則是在銀行與客戶之間通過電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和數(shù)據(jù)傳輸技術(shù)的應(yīng)用建立起銀行同客戶的電子聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)。任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算一、銀行電子化2.銀行電子化的發(fā)展銀行電子化建設(shè)實現(xiàn)了3次飛躍。第一次飛躍是將計算機與通信（C&C）技術(shù)融入銀行業(yè)務(wù)，使銀行業(yè)務(wù)的手工操作實現(xiàn)了電子化，并推出了自助銀行服務(wù)。第二次飛躍是將信息技術(shù)（IT）融入銀行業(yè)務(wù)，使銀行業(yè)務(wù)在提供支付服務(wù)的基礎(chǔ)上，還能為客戶提供金融信息增值服務(wù)，從而使傳統(tǒng)銀行發(fā)展成了電子銀行。第三次飛躍是將萬維網(wǎng)（Web）技術(shù)融入銀行業(yè)務(wù)，使實體銀行向虛擬銀行發(fā)展。任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算二、電子銀行1.電子銀行的概念目前國內(nèi)外存在狹義與廣義兩種觀點，兩者主要區(qū)別是對電子銀行外延大小的認(rèn)定不同。第一種觀點將電子銀行（electronicbank，簡稱E-Bank）局限于網(wǎng)上銀行，這是一種狹義的定義。有關(guān)專家將E-Bank直譯為電子銀行，并將它與網(wǎng)上銀行、在線銀行等同起來，認(rèn)為E-Bank是指金融機構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，在互聯(lián)網(wǎng)上開設(shè)的虛擬銀行。第二種觀點認(rèn)為，E-Bank的概念應(yīng)是一種廣義的電子銀行，是指商業(yè)銀行利用計算機和網(wǎng)絡(luò)通信等技術(shù)，通過語音或其他自動化設(shè)備，以人工輔助或自助形式，向客戶提供方便快捷的金融服務(wù)。任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算二、電子銀行2.電子銀行的發(fā)展1995年10月，美國的第一家網(wǎng)絡(luò)銀行——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（SecurityFirstNetworkBank，SFNB）開業(yè)。1997年，招商銀行率先推出網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，成為中國電子銀行業(yè)務(wù)的市場引導(dǎo)者。電子銀行的發(fā)展極大地提高了銀行處理信息的能力和效率，促進了金融工具和金融服務(wù)的不斷創(chuàng)新，更推動傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營和服務(wù)模式發(fā)生根本性的變化，即突破時間、空間和方式的限制，以更低的服務(wù)成本、更高的服務(wù)效率與更優(yōu)的服務(wù)質(zhì)量，為客戶提供任何時間（anytime）、任何地點（anywhere）、任何方式（anyhow）的全天候金融服務(wù)。任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算三、銀行電子化與電子銀行的關(guān)系1.銀行電子化是銀行業(yè)生存的基礎(chǔ)從銀行電子化的發(fā)展歷程可以看出，銀行業(yè)是計算機和通信技術(shù)等最大的受益者與原始驅(qū)動力之一。技術(shù)的進步使傳統(tǒng)銀行突破了時空的限制，模糊了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)邊界，也沖擊了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)制度和業(yè)務(wù)規(guī)劃，以技術(shù)手段為支撐的金融產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的介入更使銀行業(yè)的發(fā)展前景無可限量。電子手段已經(jīng)成為銀行業(yè)的基本載體和生存基石。任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生電子支付與結(jié)算三、銀行電子化與電子銀行的關(guān)系2.銀行電子化要求電子銀行應(yīng)實現(xiàn)統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一管理基于銀行電子化的發(fā)展要求，多樣化的電子銀行服務(wù)手段需要統(tǒng)一的規(guī)劃與管理。但不同的服務(wù)渠道與服務(wù)手段，如ATM、POS、自助銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行等，一直以來由分行不同的業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)或參與管理，難以形成統(tǒng)一、整體的規(guī)劃，也缺乏強有力的資源監(jiān)控與科學(xué)合理的配備安排，且容易造成分行政出多門、支行各自為政的局面。要確保各種電子銀行服務(wù)手段得到嚴(yán)格、規(guī)范、統(tǒng)一、科學(xué)的管理，實現(xiàn)全行一盤棋，就必須有效整合電子銀行服務(wù)手段，以實際需求為依據(jù)，合理分配電子銀行資源。任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生電子支付與結(jié)算步驟1李女士可通過電子填單或者口述的方式辦理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)信息通過液晶屏展示。步驟2使用手寫筆直接在液晶屏上簽字確認(rèn)。任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生任務(wù)實施電子支付與結(jié)算電子銀行這種適應(yīng)社會發(fā)展趨勢的全新業(yè)務(wù)逐漸在各個商業(yè)銀行展開，不斷拓展新領(lǐng)域合作模式，將電子銀行渠道與業(yè)務(wù)相結(jié)合，提高業(yè)務(wù)辦理效率。這也是銀行轉(zhuǎn)型、面向現(xiàn)代化的要求。你了解股份制銀行的代表之一興業(yè)銀行電子銀行的特色業(yè)務(wù)主要有哪些嗎？任務(wù)二熟知電子銀行體系任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、電子銀行體系構(gòu)成1.電子銀行系統(tǒng)電子銀行系統(tǒng)是由EFT系統(tǒng)發(fā)展起來的，EFT系統(tǒng)（electronicfundstransfersystem）即電子支付系統(tǒng)，又稱電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。隨著高新技術(shù)日新月異，“現(xiàn)金流動”和“票據(jù)流動”正逐漸地被以先進的計算機網(wǎng)絡(luò)為媒介的“電子計算機數(shù)據(jù)流動”所淘汰，大量的資金在銀行的計算機網(wǎng)絡(luò)中以最快的速度在各行之間進行著轉(zhuǎn)賬、劃撥。這種以電子數(shù)據(jù)形式存儲在銀行計算機中，并通過銀行計算機網(wǎng)絡(luò)來使資金流動的系統(tǒng)稱為電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。任務(wù)二熟知電子銀行體系知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算一、電子銀行體系構(gòu)成2.電子銀行的體系結(jié)構(gòu)任務(wù)二熟知電子銀行體系電子支付與結(jié)算核心是客戶第二層是會計結(jié)算第三層是包含支付與結(jié)算在內(nèi)的交易服務(wù)最外層是金融信息服務(wù)二、電子銀行的業(yè)務(wù)任務(wù)二熟知電子銀行體系電子支付與結(jié)算網(wǎng)上銀行電話銀行手機銀行自助銀行數(shù)字銀行步驟1了解興業(yè)銀行個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)步驟2了解興業(yè)銀行手機銀行業(yè)務(wù)步驟3了解興業(yè)銀行電話銀行業(yè)務(wù)步驟4了解興業(yè)銀行微信銀行業(yè)務(wù)步驟5了解興業(yè)銀行移動支付業(yè)務(wù)任務(wù)二熟知電子銀行體系任務(wù)實施電子支付與結(jié)算電話銀行能通過電話對銀行卡進行轉(zhuǎn)賬和查詢等業(yè)務(wù)操作，這樣就省去了去銀行辦理的時間。你知道怎樣用建設(shè)銀行網(wǎng)銀來開通電話銀行嗎？任務(wù)三了解電話銀行任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、電話銀行概述1.電話銀行的發(fā)展任務(wù)三了解電話銀行知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算ACB（1）人工服務(wù)階段這一階段銀行只是通過話務(wù)員接聽電話為客戶提供業(yè)務(wù)申請、查詢、咨詢、通知等簡單服務(wù)，將傳統(tǒng)部分的柜臺業(yè)務(wù)通過電話的方式進行實現(xiàn)。（3）呼叫中心服務(wù)階段。呼叫中心也稱電話呼叫中心，是由電話接入設(shè)備、自動電話分配系統(tǒng)、自動語音應(yīng)答系統(tǒng)、計算機電話集成系統(tǒng)、主機系統(tǒng)和話務(wù)員工作部等部分組成的。（2）自動語音服務(wù)階段客戶撥打銀行提供的專用服務(wù)號碼，通過在話機上按鍵輸入有關(guān)信息即可完成各種操作。一、電話銀行概述1.電話銀行簡介任務(wù)三了解電話銀行電子支付與結(jié)算ACB（1）電話銀行的含義電話銀行（telephonebanking）即金融電話服務(wù)，是與公共電話網(wǎng)絡(luò)連接的銀行電腦系統(tǒng)。（3）電話銀行用戶的分類。電話銀行主要滿足所面對客戶的需求，但是客戶之間是存在差異的，不同的客戶存在不同的需求，所以需要對電話銀行的客戶進行分類，根據(jù)客戶需求提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。（2）電話銀行的分類。按照提供服務(wù)的形式不同，可以將電話銀行分為人工服務(wù)電話銀行、自動語音服務(wù)電話銀行、人工服務(wù)與自動語音服務(wù)綜合服務(wù)電話銀行。二、電話銀行的功能與特點1.電話銀行的功能電話銀行主要為客戶提供了兩大類服務(wù)功能：一是交易處理功能；二是交易處理功能以外的功能。任務(wù)三了解電話銀行電子支付與結(jié)算二、電話銀行的功能與特點1.電話銀行的功能（1）交易處理功能任務(wù)三了解電話銀行電子支付與結(jié)算①為單位注冊客戶提供的服務(wù)功能a.賬戶查詢。賬戶查詢功能可以查詢指定賬戶余額及明細(xì)、查詢貸款歸還情況、查詢商務(wù)卡的余額及明細(xì)等。b.其他。辦理支票掛失，查詢支票掛失止付情況，修改客戶密碼等。②為個人注冊客戶提供的服務(wù)功能a.賬戶查詢。查詢指定賬戶的余額、明細(xì)、利息及利息稅等。b.賬務(wù)處理。包括賬戶掛失、通存通兌、賬戶之間的轉(zhuǎn)賬等。c.代理交費業(yè)務(wù)。通過與收費部門聯(lián)網(wǎng)，使用電話銀行可以交納各種費用。d.銀證通。通過電話銀行，直接使用指定賬戶進行股票買賣，同時可以通過電話銀行進行股票的委托查詢、成交查詢、行情查詢等。e.其他。使用電話銀行還可以修改客戶密碼等。二、電話銀行的功能與特點1.電話銀行的功能（2）交易處理功能以外的功能任務(wù)三了解電話銀行電子支付與結(jié)算處理客戶投訴金融業(yè)務(wù)咨詢推介金融產(chǎn)品提供應(yīng)急服務(wù)二、電話銀行的特點任務(wù)三了解電話銀行電子支付與結(jié)算操作簡單，自動化管理，不需要人工干預(yù)。安全性高，系統(tǒng)內(nèi)配有多級用戶驗證，保證客戶銀行信息安全?？蓪崟r查詢，實現(xiàn)銀行24小時服務(wù)。銀行內(nèi)線與外線任意配置?？膳渲脗髡娼涌??？蓪崿F(xiàn)強行撥號，而無須等待提示語音結(jié)束。線路的接口應(yīng)該符合工信部的入網(wǎng)標(biāo)準(zhǔn)。三、電話銀行的風(fēng)險及其防范任務(wù)三了解電話銀行電子支付與結(jié)算1.電話銀行的風(fēng)險以做生意驗資為名，在電話里騙取外地持卡人的身份證號碼、卡號和密碼，然后冒領(lǐng)存款。冒充銀行人員打電話給客戶，套取銀行賬戶信息。在公話中使用電話銀行服務(wù)系統(tǒng)，會留下客戶賬戶資料。通過書信、手機短信告知客戶獲得大獎，當(dāng)客戶打電話核實時，以便于存入資金和填寫獲獎人資料為由，要求客戶告知銀行卡賬號、生日、家庭電話、結(jié)婚紀(jì)念日等個人基本資料（因為許多人將生日、電話號碼、結(jié)婚紀(jì)念日作為銀行卡的密碼），然后套取密碼。三、電話銀行的風(fēng)險及其防范任務(wù)三了解電話銀行電子支付與結(jié)算2.電話銀行風(fēng)險的防范為應(yīng)對電話銀行風(fēng)險，更好地保護客戶資金安全，應(yīng)從3個方面著手：首先商業(yè)銀行自身應(yīng)加強防范其次普通客戶應(yīng)當(dāng)提高電話銀行安全意識最后加強法律法規(guī)的規(guī)范步驟1進入建設(shè)銀行官網(wǎng)首頁。步驟2點擊“電子銀行”，出現(xiàn)電子銀行產(chǎn)品介紹下拉框。步驟3選擇產(chǎn)品介紹中的電話銀行，顯示電話銀行開通指南，根據(jù)實際情況按照開通流程操作即可開通電話銀行。步驟4

也可通過左側(cè)工具欄選擇電話銀行相應(yīng)的服務(wù)。任務(wù)三了解電話銀行任務(wù)實施電子支付與結(jié)算以前，我們都有“只有銀行卡才能在ATM上操作”的傳統(tǒng)觀念，不過，伴隨著技術(shù)的進步，ATM也變得更加智能。越來越多的ATM加入到無卡存取款的行列中。細(xì)心的市民不難發(fā)現(xiàn)，如今的ATM上多了很多新的按鍵，如“預(yù)約取款”“無卡存款”等。這些新增的功能，你會用嗎？你了解農(nóng)業(yè)銀行自動柜員機無卡存款操作流程嗎？任務(wù)四熟悉自助銀行的使用任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、自助銀行簡介世界上第一個完全意義上的自助銀行（self-servicebank），即無人銀行（unmannedbank），是1972年3月在美國俄亥俄州哥倫布市開設(shè)的亨奇頓國民銀行總行。這種新型銀行自助服務(wù)的誕生，為客戶提供了跨越時空限制的多功能銀行服務(wù)。在我國，1997年年初，中國銀行上海市分行設(shè)在虹橋開發(fā)區(qū)的中國第一家現(xiàn)代化水準(zhǔn)的無人銀行誕生。它標(biāo)志著我國無人銀行的研究已從技術(shù)準(zhǔn)備階段轉(zhuǎn)向?qū)崿F(xiàn)階段。任務(wù)四熟悉自助銀行的使用知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算一、自助銀行簡介任務(wù)四熟悉自助銀行的使用電子支付與結(jié)算在信息技術(shù)廣泛應(yīng)用的今天，自助銀行已成為衡量商業(yè)銀行現(xiàn)代化水平的重要標(biāo)志之一。作為自助銀行，應(yīng)具有如下主要特點：全天候服務(wù)保密性強方便快捷以客戶為中心交易信息完整及時0103050204二、自助銀行的類型與服務(wù)功能任務(wù)四熟悉自助銀行的使用電子支付與結(jié)算1.自助銀行的類型目前自助銀行主要有兩種類型：一種是混合式自助銀行；另一種是隔離式自助銀行?；旌鲜阶灾y行：是在現(xiàn)有的銀行分支機構(gòu)的營業(yè)大廳內(nèi)劃分出一個區(qū)域，放置各種自助式電子設(shè)備，提供24小時的自助銀行服務(wù)。隔離式自助銀行：又稱全自動自助銀行，這種形式的自助銀行與銀行分支機構(gòu)的營業(yè)大廳完全獨立，一般設(shè)立在商業(yè)中心、人口密集區(qū)或高級住宅區(qū)內(nèi)，也是全天候開放。二、自助銀行的類型與服務(wù)功能任務(wù)四熟悉自助銀行的使用電子支付與結(jié)算2.自助銀行主要服務(wù)功能01030502040607自動提款自動存款自動提款存折補登多媒體查詢外幣兌換外匯買賣、銀證轉(zhuǎn)賬繳納公用事業(yè)費三、自助銀行與銀行零售業(yè)務(wù)任務(wù)四熟悉自助銀行的使用電子支付與結(jié)算根據(jù)不同的情況，在不同的地點設(shè)置自助銀行，產(chǎn)生了如下自助銀行模式：社區(qū)模式商業(yè)區(qū)模式校園模式店中行模式顧問銀行模式四、自助銀行的使用安全任務(wù)四熟悉自助銀行的使用電子支付與結(jié)算（1）辦理業(yè)務(wù)前，請留意查看自助設(shè)備插卡口、出鈔口、鍵盤及設(shè)備其他部位是否加裝或粘貼異物，注意周圍是否有可疑人員，發(fā)現(xiàn)可疑現(xiàn)象請立即向銀行反映。在自助銀行門禁系統(tǒng)刷卡前，請留意門禁是否有改裝痕跡。（2）辦理業(yè)務(wù)時，請仔細(xì)閱讀屏幕中的操作說明和安全提示