《關(guān)于杭州S電子商務(wù)有限公司員工家庭理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告》3600字（論文）

關(guān)于杭州S電子商務(wù)有限公司員工家庭理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告目錄TOC\o"1-2"\h\u32075關(guān)于杭州S電子商務(wù)有限公司員工家庭理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告 113731一、單位簡(jiǎn)介 130098二、調(diào)查方法和流程 125878三、調(diào)查主要內(nèi)容 32564（一）對(duì)理財(cái)認(rèn)識(shí)不夠全面 331865（二）投資方式單一 33663（三）保險(xiǎn)意識(shí)薄弱 313919四、調(diào)查體會(huì)與建議 46632（一）提高個(gè)人家庭理財(cái)整體素質(zhì) 416081（二）正確運(yùn)用理財(cái)產(chǎn)品使家庭現(xiàn)有財(cái)富價(jià)值最大化 431094（三）家庭應(yīng)該提高保險(xiǎn)意識(shí) 517816五、結(jié)論 5在我國(guó)，有句話大家都不陌生，你不理財(cái)，財(cái)不理你。在初中的思想品德課本中就出現(xiàn)過這樣一句話。中國(guó)作為一個(gè)熱衷于儲(chǔ)蓄的國(guó)家，其理財(cái)?shù)乃枷朐缫沿灤┰诿總€(gè)人的生活中。本論文主要針對(duì)個(gè)人家庭理財(cái)?shù)南嚓P(guān)問題展開研究和分析，并且得到了較為現(xiàn)實(shí)的結(jié)論，對(duì)這一結(jié)論，利用金融學(xué)的相關(guān)知識(shí)作全面分析，并對(duì)存在問題提出了可行性建議，使個(gè)人家庭理財(cái)趨向理性化的理財(cái)方式，使已有的財(cái)富價(jià)值得到了真正的發(fā)揮。個(gè)人家庭理財(cái)?shù)龋弊g為以家庭為基本理財(cái)單位，使家庭財(cái)富最大化。關(guān)于個(gè)人家庭理財(cái)，準(zhǔn)確界定如下：科學(xué)，有步驟地管理家庭財(cái)務(wù)、系統(tǒng)地進(jìn)行全方位管理，為了達(dá)到合理地分配家庭財(cái)產(chǎn)、消費(fèi)與利用，切實(shí)實(shí)現(xiàn)增值與保值。個(gè)人家庭理財(cái)是實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)有效增值的重要組成部分，由于各種原因，導(dǎo)致的當(dāng)前貨幣貶值，貨幣貶值，我們沒有辦法掌握，那么，我們能夠做到的，就是主動(dòng)地抵御通貨膨脹，最大限度地保值、增值我們已有的資產(chǎn)，是個(gè)人家庭理財(cái)追求的終極目標(biāo)。一、單位簡(jiǎn)介杭州點(diǎn)觸電子商務(wù)有限公司，成立于2011年，在浙江省杭州市，它主要經(jīng)營(yíng)批發(fā)業(yè)。以批發(fā)為主、零售（含網(wǎng)上銷售）：日用百貨、辦公用品、家用電器、服裝鞋帽；服務(wù)：企業(yè)管理咨詢，接受銀行的委托，為信用卡透支戶提供催告通知服務(wù)，接受銀行委托，為不良貸款提供催告通知服務(wù)，接受銀行委托，開展信用征詢和調(diào)查服務(wù)，企業(yè)信息咨詢（除商品中介）等。二、調(diào)查方法和流程此次通過問卷調(diào)查，總共發(fā)出30項(xiàng)問卷調(diào)查，并且要因勢(shì)利導(dǎo)，恰當(dāng)?shù)亓私饷癖娎碡?cái)狀況。該問卷現(xiàn)填現(xiàn)收，大大增加問卷調(diào)查真實(shí)性，有效性，問卷調(diào)查回收率100%，有效問卷調(diào)查30次。表1：月收入調(diào)查月收入性別3000元以下3000~6000元6000~9000元9000元以上合計(jì)合計(jì)5137530表2：富余財(cái)產(chǎn)用于理財(cái)項(xiàng)目表3:理財(cái)目的理財(cái)目的合理安排資金資產(chǎn)增值提高生活質(zhì)量家庭儲(chǔ)蓄的一種比例31%1%12%56%家庭資產(chǎn)在投資理財(cái)中所使用的一些基本資料：74%的人有富余資產(chǎn)時(shí)，會(huì)選擇把自己的財(cái)產(chǎn)用在理財(cái)上，多數(shù)人在富余財(cái)產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)量30—40%時(shí)，都會(huì)把這部分錢花在理財(cái)上，就財(cái)產(chǎn)投資理財(cái)而言，76%的人都會(huì)選擇在銀行存錢，63%的人都會(huì)選擇國(guó)債，54%的人都會(huì)選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品，30%會(huì)選擇基金，23%的人都會(huì)選擇房地產(chǎn)，13%的人選擇收藏，有保險(xiǎn)的人都會(huì)選保險(xiǎn)，挑選投資債券和外匯、期貨等等所占比重只有一比多。關(guān)于理財(cái)目的的調(diào)查顯示，56%的人表示，理財(cái)最重要的目的之一就是家庭儲(chǔ)蓄，31%的人口認(rèn)為這是合理安排了經(jīng)費(fèi)，12%的人口認(rèn)為這是為了改善生活質(zhì)量，我想，就是我資產(chǎn)增值了。就投資理財(cái)產(chǎn)品所關(guān)心的話題而言，76%人會(huì)關(guān)注產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益和金融機(jī)構(gòu)的正規(guī)性。在正確辨別保險(xiǎn)理財(cái)投資的差異方面，絕大多數(shù)人都只知道一般的。遇到資金困難，48%的人都會(huì)從家人和朋友那里借錢。40%的人都會(huì)用平時(shí)的積蓄，人多了，就會(huì)選擇向銀行和其他機(jī)構(gòu)放貸，凡有保險(xiǎn)者，早買，以防發(fā)生意外。一年來，79%的人口從事家庭金融投資。從上述調(diào)查中，不難看出，對(duì)于我國(guó)家庭理財(cái)投資的理念問題，大部分分傾向于將財(cái)產(chǎn)投資于穩(wěn)定型的投資，所選擇的投資方式也很單一。對(duì)于保險(xiǎn)這塊兒，大家害死抵制拒絕的比較多，保險(xiǎn)意識(shí)薄弱也是家庭理財(cái)存在的一個(gè)問題。從數(shù)據(jù)分析可以得出的總結(jié)論是：目前我國(guó)家庭理財(cái)?shù)囊庾R(shí)逐漸在提高，越來越多的人選擇了將富余財(cái)產(chǎn)用于理財(cái)投資，雖然現(xiàn)在看不出來理財(cái)投資方式的多樣化，但是數(shù)據(jù)分析可以知道我國(guó)的家庭理財(cái)將向投資方式多樣化發(fā)展。那么我國(guó)家庭投資存在的主要問題是：家庭理財(cái)認(rèn)識(shí)不全面、理財(cái)方式單一、保險(xiǎn)意識(shí)薄弱。三、調(diào)查主要內(nèi)容（一）對(duì)理財(cái)認(rèn)識(shí)不夠全面多數(shù)人都會(huì)單一的以為理財(cái)是各大銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，還是前面說的那種單一理財(cái)，多數(shù)人對(duì)理財(cái)產(chǎn)品類型了解不全，在生活中，不知不覺中就接觸了各種理財(cái)產(chǎn)品，就是我們不知道。文章理財(cái)概論中已列出全部理財(cái)產(chǎn)品類型，不管把現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)投入股市，投資黃金市場(chǎng)或房地產(chǎn)等，這都是理財(cái)中的一部分。這句話是比較基礎(chǔ)的，這一問題直接引出了如下幾個(gè)方面。（二）投資方式單一由于上邊的問題大家并不能正確認(rèn)識(shí)到理財(cái)產(chǎn)品的全部種類，這一觀念的背離，將影響到人的理財(cái)行為，問卷調(diào)查反映出的問題在于，多數(shù)人經(jīng)過一定資產(chǎn)量的累積，就選了幾家銀行理財(cái)產(chǎn)品。有的人會(huì)說，決策的銀行理財(cái)更省事，的確如此，銀行作為金融機(jī)構(gòu)，就是為理財(cái)提供了一個(gè)平臺(tái)，到銀行實(shí)習(xí)時(shí)，接觸過很多銀行理財(cái)方面的內(nèi)容。銀行理財(cái)產(chǎn)品大致有如下幾種類型：儲(chǔ)蓄類，具有安全、無風(fēng)險(xiǎn)的特征，但回報(bào)不高，遠(yuǎn)不及通貨膨脹率。它的實(shí)質(zhì)是，已有財(cái)產(chǎn)在銀行里就貶值了，違背家庭理財(cái)終極目標(biāo)。（三）保險(xiǎn)意識(shí)薄弱在我國(guó)，使用“談?wù)劚ｋU(xiǎn)變色的問題”這個(gè)詞一點(diǎn)都不為過，保險(xiǎn)做為一項(xiàng)長(zhǎng)久投資，理應(yīng)得到所有人的認(rèn)可，通過問卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)，每個(gè)人都把保險(xiǎn)簡(jiǎn)直和騷擾變成等量齊觀的關(guān)系，原因是什么？也許這和中國(guó)的保險(xiǎn)銷售方式有關(guān)系。在銀行系統(tǒng)，還將推出相應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，在實(shí)習(xí)過程中，我們可以看到保險(xiǎn)行業(yè)銷售量不理想。從保險(xiǎn)公司角度看，每項(xiàng)保險(xiǎn)的任務(wù)量，僅僅是銷售方式存在著一些問題，例如，常常拿著手機(jī)，接著就是推脫不過了，以致于人們只是會(huì)談?wù)摫ｋU(xiǎn)變色的問題，當(dāng)然，僅僅是這一個(gè)理由，并不是根本原因，根本原因在于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)起步晚，發(fā)展并不十分健全，出現(xiàn)了許多問題，無論是從保險(xiǎn)的制度上，還是從服務(wù)上，都存在著一系列問題，均無法讓群眾有安全感。國(guó)外保險(xiǎn)制度則發(fā)展得較為完善，正如我們國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)一樣，它以政府為保障，以國(guó)家為保障，因此在國(guó)外，投資各種保險(xiǎn)才能真正為將來的人生保駕護(hù)航。逐步向正規(guī)化方向發(fā)展，一，保險(xiǎn)業(yè)在中國(guó)的發(fā)展方向。四、調(diào)查體會(huì)與建議（一）提高個(gè)人家庭理財(cái)整體素質(zhì)必須從整體上提升我國(guó)個(gè)人家庭理財(cái)?shù)恼w素質(zhì)，就必須普及理財(cái)基本知識(shí)，根據(jù)問卷調(diào)查過程中存在的問題，筆者認(rèn)為，應(yīng)在以下幾個(gè)方面對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行正確理解：1、學(xué)校教育：學(xué)校教育非常直接地傳播理財(cái)知識(shí)，需要學(xué)校再初、高中和大學(xué)教育設(shè)置專門課程，來向?qū)W生時(shí)代傳播這類知識(shí)，能全面提高個(gè)人今后家庭理財(cái)?shù)馁|(zhì)量。2、銀行推銷：各金融機(jī)構(gòu)都有良好的聲譽(yù)，每個(gè)人也都愿意相信它，然后針對(duì)成年人進(jìn)行理財(cái)知識(shí)宣傳，可選擇到銀行宣傳各種理財(cái)產(chǎn)品。目前，已有不少銀行都在發(fā)行各種理財(cái)產(chǎn)品，但宣傳還比較薄弱。銀行可在這部分得到強(qiáng)化。3、媒體廣告教育等，談到這種教育，則途徑和手段尤甚，媒體有很多種類，宣傳范圍則更加廣泛，例如取電視廣告，普通廣告收視率還比較高；采用網(wǎng)絡(luò)傳播，手機(jī)彩信等。4、家庭自身教育等，單憑外部傳播力度，只是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，主要是在主觀意識(shí)中去研究這些東西，身為財(cái)富的擁有者，而且不是財(cái)富的奴隸，我們得從自己做起改進(jìn)，在培養(yǎng)子女理財(cái)意識(shí)時(shí)，從而更好地進(jìn)行個(gè)人家庭理財(cái)。（二）正確運(yùn)用理財(cái)產(chǎn)品使家庭現(xiàn)有財(cái)富價(jià)值最大化五花八門的理財(cái)知識(shí)，究竟是否適合自己？然后再看看自己怎么正確的去投理財(cái)產(chǎn)品，針對(duì)理財(cái)中的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，克服上述錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，全面提高個(gè)人家庭理財(cái)?shù)馁|(zhì)量，以達(dá)到最大限度地實(shí)現(xiàn)家庭已有財(cái)富價(jià)值。鑒于我國(guó)現(xiàn)狀，理財(cái)產(chǎn)品這部分內(nèi)容，股市不景氣，房?jī)r(jià)的調(diào)控風(fēng)聲較緊，黃金價(jià)格大體相當(dāng)，而且通貨膨脹率也在上升，許多人在不經(jīng)意間，他們的財(cái)富被劃上了泡沫的句號(hào)，為緩解這一影響，理財(cái)專業(yè)人士給出了這樣一個(gè)忠告，不要將雞蛋裝在同一筐里。投資風(fēng)險(xiǎn)可由各種投資類型產(chǎn)品共同承擔(dān)，切實(shí)抵御通貨膨脹率引發(fā)的貨幣泡沫。（三）家庭應(yīng)該提高保險(xiǎn)意識(shí)保險(xiǎn)業(yè)盡管有這樣那樣的問題，但這些問題，并非是妨礙我們進(jìn)行保險(xiǎn)投資的重要因素，主要表現(xiàn)在民眾對(duì)保險(xiǎn)缺乏信任方面，這就要求保險(xiǎn)業(yè)在自身層面上進(jìn)行改進(jìn)與完善，從另一個(gè)層面上講，每個(gè)人都要去嘗試接受保險(xiǎn)等投資理財(cái)，多了個(gè)長(zhǎng)期投資，這也是與其他投資相比，最能夠保證未來生活質(zhì)量的一種方式投資。五、結(jié)論個(gè)人家庭理財(cái)，就是每一個(gè)家庭都在為自己未來更加優(yōu)質(zhì)的人生而理財(cái)，有可能是各家各戶都養(yǎng)成了很久的習(xí)慣。培養(yǎng)這一習(xí)慣需要有一個(gè)較長(zhǎng)的計(jì)劃、分析和練習(xí)，學(xué)會(huì)對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)管理，特別當(dāng)通貨膨脹率急劇上升時(shí)，更要拓寬投資渠道，合理使用多種理財(cái)工具等，就是實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富價(jià)值的最大化。本論文通過研究認(rèn)為：盡管表面看起來，個(gè)人家庭理財(cái)趨勢(shì)一直在往