小貸公司不良貸款管理制度

小貸公司不良貸款管理制度第一章總則為有效管理小額貸款公司不良貸款，降低信貸風(fēng)險，保障公司資產(chǎn)安全，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本制度。通過建立科學(xué)合理的不良貸款管理機(jī)制，確保不良貸款的識別、分類、處置及后續(xù)管理工作規(guī)范化、制度化。第二章適用范圍本制度適用于本公司所有小額貸款業(yè)務(wù)及相關(guān)部門，涉及不良貸款的識別、管理、處置及評估等環(huán)節(jié)。所有員工應(yīng)遵循本制度，確保不良貸款管理工作的有效實施。第三章不良貸款的定義與分類不良貸款是指借款人未按合同約定履行還款義務(wù)，逾期超過一定期限的貸款。根據(jù)逾期天數(shù)及風(fēng)險程度，不良貸款可分為以下幾類：1.逾期貸款：借款人逾期未還款，逾期天數(shù)在1-90天之間。2.次級貸款：借款人逾期未還款，逾期天數(shù)在91-180天之間。3.可疑貸款：借款人逾期未還款，逾期天數(shù)在181-360天之間。4.損失貸款：借款人逾期未還款，逾期天數(shù)超過360天，且無法收回的貸款。第四章不良貸款的識別與報告不良貸款的識別由信貸管理部門負(fù)責(zé)，需定期對貸款客戶進(jìn)行風(fēng)險評估，及時發(fā)現(xiàn)潛在的不良貸款。發(fā)現(xiàn)不良貸款后，信貸管理部門應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)向管理層報告，并提供詳細(xì)的貸款信息及風(fēng)險評估報告。報告內(nèi)容應(yīng)包括借款人基本信息、貸款金額、逾期天數(shù)、還款記錄及風(fēng)險評估結(jié)果。第五章不良貸款的處置流程不良貸款的處置應(yīng)遵循以下流程：1.初步評估：信貸管理部門對不良貸款進(jìn)行初步評估，確定處置方案。2.客戶溝通：與借款人進(jìn)行溝通，了解逾期原因，協(xié)商還款方案。3.制定處置方案：根據(jù)客戶反饋及貸款情況，制定相應(yīng)的處置方案，包括但不限于延期還款、分期還款、減免利息等。4.實施處置方案：與借款人簽署相關(guān)協(xié)議，實施處置方案。5.后續(xù)跟蹤：對處置后的貸款進(jìn)行跟蹤，確保借款人按約還款，定期評估處置效果。第六章不良貸款的核銷對于經(jīng)過多次催收仍無法收回的貸款，信貸管理部門可提出核銷申請。核銷申請需附上相關(guān)證明材料，包括催收記錄、客戶溝通記錄及風(fēng)險評估報告。管理層應(yīng)對核銷申請進(jìn)行審核，審核通過后，方可進(jìn)行核銷處理。第七章不良貸款的監(jiān)督與評估為確保不良貸款管理制度的有效實施，設(shè)立專門的監(jiān)督機(jī)制。監(jiān)督部門應(yīng)定期對不良貸款管理工作進(jìn)行檢查，評估管理效果，提出改進(jìn)建議。每季度應(yīng)向管理層提交不良貸款管理工作報告，內(nèi)容包括不良貸款余額、處置情況及風(fēng)險評估結(jié)果。第八章附則本制度由信貸管理部門負(fù)責(zé)解釋，自頒布之日起實施。制度的修訂應(yīng)根據(jù)公司實際情況及相關(guān)法律法規(guī)的變化進(jìn)行，確保制度的適