《小額信用貸款在發(fā)展中面臨的困難研究》開題報告（含提綱）3400字

小額信用貸款在發(fā)展中面臨的困難研究開題報告1.選題來源該畢業(yè)論文選題來源于武漢晴川學(xué)院商學(xué)院物流管理系老師提供的《畢業(yè)論文參考選題》，從中結(jié)合現(xiàn)實選出自己有興趣的選題，并與指導(dǎo)教師商量后確定論文題目。2.選題的理論意義和現(xiàn)實意義（一）選題的理論意義基于農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶評價規(guī)則，銀行在進行客戶信用評級時所考慮的定量指標(biāo)和定性指標(biāo)及其權(quán)重和標(biāo)準。不同信用等級風(fēng)險系數(shù)不同，不同貸款方式風(fēng)險系數(shù)不同，銀行需要綜合測評這兩方面因素，才能決定是否給予客戶貸款。但在具體的實施中，銀行還需注意資料的可信性，動態(tài)跟蹤客戶的實際經(jīng)營狀況，防范信貸風(fēng)險。面對龐大的客戶群，傳統(tǒng)甄別客戶信用的手段已經(jīng)無法適應(yīng)新形勢下的風(fēng)險管理，建立新的信貸客戶評估體系迫在眉睫。如何利用運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，重新設(shè)計客戶信用風(fēng)險評估體系，通過建立一系列科學(xué)模型并結(jié)合專家經(jīng)驗，農(nóng)村商業(yè)銀行迅速識別風(fēng)險客戶類型和風(fēng)險程度，不僅能夠有效控制信貸風(fēng)險，同時大幅降低銀行的運營成本。隨著銀行業(yè)競爭的不斷加劇、環(huán)境變化凸顯不確定、客戶的需求差異性日益加大，銀行的經(jīng)營和管理模式發(fā)生了深刻變化，銀行面對這種變換的經(jīng)營環(huán)境需要采取積極的措施去應(yīng)對。根據(jù)信貸流程設(shè)置和執(zhí)行中存在的問題，按照實際情況剖析深層次原因，力求在能夠提出積極的可參考意見或建議，使得商業(yè)銀行在運營管理優(yōu)化方面有所啟發(fā)。（二）選題的現(xiàn)實意義農(nóng)戶信貸是一個在支持農(nóng)戶信用貸款方面有著重要作用的業(yè)務(wù)，它不僅可以幫助農(nóng)民解決融資困難的問題，還對農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營方面有著一定的影響。而在我國農(nóng)村金融機構(gòu)中，農(nóng)村商業(yè)銀行不僅在推動農(nóng)村金融發(fā)展中起主要作用，而且在農(nóng)村信貸方面起決定性作用。農(nóng)村信用社是當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)之一，具有支持三農(nóng)，立足三農(nóng)，服務(wù)三農(nóng)的特點，以農(nóng)村信用社農(nóng)戶信貸為例，探析農(nóng)戶信貸發(fā)展的相關(guān)問題，有利于農(nóng)戶脫貧，推動我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展；有利于促進農(nóng)戶信貸金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，提高金融服務(wù)的質(zhì)量，促進農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展；并且通過對其現(xiàn)狀分析，發(fā)現(xiàn)其存在的問題，提出相應(yīng)對策，有利于促使農(nóng)村信用社農(nóng)戶信貸健康地、可持續(xù)地發(fā)展。3.國內(nèi)外研究現(xiàn)狀（一）國內(nèi)研究現(xiàn)狀王春林(2018)的研究以鹽城市分行為例，1998年存單質(zhì)押貸款余額已達33153萬元。但2017以來，存單質(zhì)押貸款卻逐月下滑，年度減少3860萬元，全市9個縣級支行中8個存單質(zhì)押貸款都在下降。他認為造成這一現(xiàn)狀的原因有：（1）小額信貸業(yè)務(wù)的信貸成本比較高，導(dǎo)致利潤下降；（2）相較于傳統(tǒng)借貸，信貸的市場較小，而且容易形成業(yè)務(wù)分流；（3）信貸平臺的不規(guī)范造成了小額信貸信譽的損失；（4）信貸規(guī)則比較苛刻；（5）信貸的不良率比較高。（二）國外研究現(xiàn)狀國外的國情不同于我國，由于法律體系的不同，國外的借貸平臺本身的法律漏洞較少，很多學(xué)者對借貸平臺抱著一種樂觀的態(tài)度支持其發(fā)展。研究內(nèi)容主要集中在以下幾方面：一是行業(yè)運營模式方面。Andrea（2013）認為信貸業(yè)務(wù)實質(zhì)上是非正規(guī)貸款活動的延伸。除了業(yè)務(wù)的客戶借貸群主要是中小企業(yè)、零售客戶和農(nóng)民外，資本需求者和傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)之間沒有顯著差異。二是風(fēng)險防控方面。Magee(2011)認為，對借款人信息的嚴格審查應(yīng)該是一個重要的監(jiān)督方向，而不是決定貸款人是否能順利貸款的一句，即便是通過線貸款平臺，借款人即使沒有抵押品也只能以較低的利率獲得貸款[[]]。三是經(jīng)營行為方面。Odongo（2013）認為“羊群效應(yīng)”適用于貸款投資者。一方面，投資者根據(jù)豐富的借款人信息做出投資決策，另一方面，他們通過參考其他投資者的行為決策和投資趨勢做出投資決策的調(diào)整。這導(dǎo)致了“扎堆”的現(xiàn)象的產(chǎn)生。大量投資者將資金投資于部分名聲較好的借款人。一旦這些借款人出現(xiàn)風(fēng)險的時候，投資者將損失慘重。Hengetal（2007）認為隨著信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，慈善事業(yè)的發(fā)展越來越迅速。越來越多的人通過在線借貸平臺幫助他人。這種行為不僅無形之中幫助他人，而且減少了資金周轉(zhuǎn)過程中的各種資金損失。綜合來說，國外對于信貸的研究較早，在研究中所涉及的學(xué)科較為復(fù)雜，內(nèi)容較為全面。而且對于各種借貸平臺的關(guān)注重點在于借貸平臺的經(jīng)營行為本身和對其進行風(fēng)險防控的主要手段。國內(nèi)則大不相同，不僅研究起步較晚，而且研究的行為較為單一，大多對國外的研究進行總結(jié)然后本土化，其關(guān)注點往往落在如何將國外的經(jīng)驗融合進我國監(jiān)管法律的建設(shè)中來?？赡苁菄榈牟煌瑖鴥?nèi)在民間信用貸款的研究遠遠超過外國，而且對民間各種借貸平臺的研究我國學(xué)者有一個普遍的觀點，那就是信用擔(dān)保是其最主要方式之一。4.主要內(nèi)容、研究方法、技術(shù)路線主要內(nèi)容：本文將對銀行現(xiàn)有的農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行總結(jié)和研究。通過對實際小額信貸業(yè)務(wù)的研究分析，分析了制約農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)的因素，特別是近年來小額信貸業(yè)務(wù)持續(xù)下滑的原因，走訪了農(nóng)戶對小額信貸的實際需求，找出了農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)下滑的原因，實現(xiàn)了小額信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，并對農(nóng)行小額信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展提出了一些意見和建議。一、緒論 （一）研究背景 （二）研究目的 二、小額信貸體系支持作用和發(fā)展現(xiàn)狀 （一）支持作用 1.有利于農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn) 2.有利于創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù) 3.有助于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施 （二）發(fā)展現(xiàn)狀 三、小額信用貸款在發(fā)展中面臨的困難 （一）借貸雙方的法律風(fēng)險 1.出借方面臨的法律風(fēng)險 2.借貸人面臨的法律風(fēng)險 （二）農(nóng)戶思想觀念較落后 （三）征信體系有待完善 四、完善我國信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的建議（一）英國借貸平臺經(jīng)驗借鑒 （二）國家方面1.政府構(gòu)建風(fēng)險為本的監(jiān)管體系 2.扶持農(nóng)業(yè)新產(chǎn)業(yè)的發(fā)展 （三）銀行方面研究方法：文獻綜述法：針對農(nóng)村商業(yè)銀行信貸客戶管理優(yōu)化這一研究課題，查閱大量的文獻資料和相關(guān)背景信息，通過梳理評價相關(guān)文獻資料，了解關(guān)于信貸客戶管理最新研究。確定研究課題的研究方向、研究內(nèi)容、研究方法等。訪談法：為了準確獲得本文研究過程中所需要的相關(guān)資料，使得所收集到的相關(guān)資料能夠反映出信貸業(yè)務(wù)中客戶關(guān)系管理的實際情況，確保研究更有說服力，本文在研究過程中還選擇了訪談法。對本行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理展開了訪談，得到了客戶經(jīng)理的回復(fù)，從而獲得研究所需的一手資料。5.進度安排及預(yù)期成果進度安排2022年9月23日-2022年10月20日,確定選題；2022年10月21日－2022年11月10日，下達任務(wù)書；2022年11月11日－2022年11月30日，論文開題報告寫作及修改；2022年12月1日－2023年3月15日，完成論文初稿寫作；2023年3月16日－2023年4月14日，修改論文；2023年4月15月－2023年4月30日，論文定稿、查重；2023年5月1日－2023年5月3日，論文審閱與評閱；2023年5月4日－2023年5月5日，裝訂論文，準備答辯材料；2023年5月6日－2023年5月7日，參加論文答辯。（二）預(yù)期成果1、完成不少于8000字的學(xué)士學(xué)位專業(yè)論文（包括中英文題目、中英文摘要、中英文關(guān)鍵詞，目錄、正文、結(jié)論、參考文獻）一篇；2、按照要求制作成WORD文檔，發(fā)送一份給指導(dǎo)教師；3、提交符合規(guī)范要求的論文正文及任務(wù)書和開題報告一式三份，答辯完成后按照要求裝訂用于存檔的正式論文及附件一份。6.主要參考文獻[1]孫同全.信用貸款與金融扶貧[J].中國金融,2017(07)：85-86.[2]王成.農(nóng)村信用社小額信用貸款的風(fēng)險及化解對策[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息,2017(24)：316-316.[3]周明棟,陳東平.第三方治理對農(nóng)戶信用貸款可獲性影響研究[J].江蘇社會科學(xué),2018,300(05)：117-126.[4]鄒建.農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險防范探討[J].現(xiàn)代國企研究,2017(16)：44+46.[5]朱金春.破除斯科特命題的魔咒——對西藏農(nóng)牧民小額信用貸款政策實踐的理論思考[J].開發(fā)研究,2017(3)：156-160.[6]朱惠健,黃金木.我國信用貸款發(fā)展現(xiàn)狀[J].中國金融,2017(19)：47-49.[7]薛穎驍.小微企業(yè)信用貸款風(fēng)險控制問題[J].今日財富,2018(7).[8]李歡.淺談銀行信用貸款風(fēng)險管理問題[J].納稅,2018,12(24)：168.[9]盛光華,解芳.農(nóng)戶小額信用貸款事后道德風(fēng)險因素博弈分析[J].社會科學(xué)戰(zhàn)線,2017(07)：72-76.[10]呂德宏,朱瑩.農(nóng)戶小額信貸風(fēng)險影響因素層次差異性研究[J].管理評論,2017(1).[11]霍紅,楊永會.大數(shù)據(jù)驅(qū)動下農(nóng)戶小額貸款信用體系建設(shè)[J].江蘇農(nóng)業(yè)科學(xué),2017(3).[12]楊李娟,彭振江.鄉(xiāng)村振興金融政策著力點探析[J].當(dāng)代農(nóng)村財經(jīng),2018,No.260(05)：59-62.[13]應(yīng)震.農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險及其防控對策[J].時代金融,2018,708(26)：112+119.[14]杭琛.農(nóng)商行農(nóng)戶小額信貸風(fēng)險評價研究[D].[15]王政泉.農(nóng)村信用社小額信用貸款風(fēng)險研究綜述[J].勞動保障世界,2017(12).[16]李小鴿.基于農(nóng)信社的農(nóng)村正規(guī)金融小額信貸模式研究[J].農(nóng)村經(jīng)濟與科技,2017(09)：95-97.[17]徐曦.農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用評價指標(biāo)體系研究[D].2017.[18]劉文清.基于證據(jù)推理的農(nóng)戶小額信貸信用評價[J].智富時代,2017(6).[19]鄧偉平.依托農(nóng)村中介自組織控制小額信貸信用風(fēng)險：理論解釋和實踐經(jīng)驗[J].金融理論與實踐,2017(3).[20]Magee,J.2011,Peer-to-peerLendingintheUnitedStatesSurvivingafterDodd-Frank,NorthCarolinaBankingInstituteMarch,2011,139-174[21]AlexBrill,201