金融基礎(chǔ)課件：貨幣與貨幣制度

貨幣與貨幣制度

第一節(jié)貨幣概述第二節(jié)貨幣的職能第三節(jié)貨幣流通規(guī)律第四節(jié)貨幣層次的劃分第五節(jié)貨幣制度貨幣與貨幣制度【本章學(xué)習(xí)目標(biāo)】通過(guò)本章的學(xué)習(xí)，你應(yīng)該能夠：1了解貨幣的含義、貨幣的產(chǎn)生過(guò)程、貨幣形式的演化過(guò)程；2理解并掌握貨幣的各種職能；3理解并掌握貨幣的流通規(guī)律；4理解貨幣層次劃分的意義及我國(guó)貨幣層次劃分的內(nèi)容；5了解貨幣制度的基本構(gòu)成要素、類型、各自的特點(diǎn)及我國(guó)的貨幣制度。章前引例貨幣對(duì)人的異化：商品拜物教和貨幣拜物教

貨幣是商品的一般等價(jià)物，商品生產(chǎn)者的命運(yùn)，直接決定于他生產(chǎn)的商品能否換得貨幣和換得多少貨幣。本來(lái)，從起源和本質(zhì)上看，商品和貨幣都是人的勞動(dòng)的產(chǎn)物，現(xiàn)在卻成了支配人的命運(yùn)的力量，形成了“物”對(duì)“人”的奴役。由于人們不能正確理解商品、貨幣所體現(xiàn)出來(lái)的一定的生產(chǎn)關(guān)系，從而產(chǎn)生了人們對(duì)自己所創(chuàng)造的這種物的頂禮膜拜，這種現(xiàn)象就稱為商品拜物教和貨幣拜物教。在現(xiàn)代社會(huì)中，由于經(jīng)濟(jì)的常態(tài)是買賣市場(chǎng)，主動(dòng)權(quán)是在貨幣持有者一方，即買方，市場(chǎng)對(duì)生產(chǎn)者的盲目支配作用，表現(xiàn)為貨幣對(duì)生產(chǎn)者的支配作用，因而有了“貨幣是商品的上帝”、“貨幣是一切權(quán)利的權(quán)利”、“有錢能使鬼推磨”等說(shuō)法和觀念，貨幣拜物教更為流行。人民制作了貨幣，貨幣卻支配著人們的命運(yùn)。

分析：從理論上深刻理解貨幣的起源、本質(zhì)和作用，明確這種神秘感是商品生產(chǎn)關(guān)系賦予它的，就可以消除人們對(duì)商品拜物教和貨物拜物教的迷信和崇拜。

第一節(jié)貨幣概述

一、貨幣的含義馬克思的貨幣本質(zhì)理論認(rèn)為：貨幣是從商品中分離出來(lái)的，固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。所謂的等價(jià)物是指在商品交換中用來(lái)衡量、表現(xiàn)和實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值的商品。

二、貨幣的產(chǎn)生（一）商品與商品交換

1.商品

2.商品交換（二）貨幣從商品中分離出來(lái)的過(guò)程

1.簡(jiǎn)單價(jià)值形式

2.擴(kuò)大的價(jià)值形式

3.一般價(jià)值形式

4.貨幣價(jià)值形式

（三）貨幣的特征

1.它能衡量和表現(xiàn)一切商品的價(jià)值；

2.它可用來(lái)購(gòu)買任何商品，具有與一切商品直接交換的能力。

三、貨幣形式的演變（一）實(shí)物貨幣（二）金屬貨幣（三）紙幣（代用貨幣）（四）信用貨幣

1.信用貨幣的概念

2.信用貨幣的特點(diǎn)（五）電子貨幣中國(guó)最早的貨幣-----貝幣

中國(guó)古代貨幣重大演變

1自然貨幣向人工貨幣的演變。

2由雜亂形狀向統(tǒng)一形狀的演變。

3由地方鑄幣向中央鑄幣的演變。

4由文書(shū)重量向通寶、元寶的演變。

5金屬貨幣向紙幣“交子”的演變。我國(guó)是世界上最早使用紙幣的國(guó)家，后來(lái)我國(guó)的紙幣制度傳入波斯、印度、日本。歐洲的紙幣來(lái)源于17世紀(jì)的銀行券，其歷史不過(guò)300多年。

第二節(jié)貨幣的職能

一、價(jià)值尺度是指貨幣作為衡量商品價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的職能。執(zhí)行價(jià)值尺度職能的貨幣具備兩個(gè)特點(diǎn)：其一，作為價(jià)值尺度，貨幣本身必須有價(jià)值。其二，貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度的職能時(shí)，并不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，只需要觀念上的或想象中的貨幣。二、流通手段是指貨幣在商品交換中充當(dāng)交換媒介的職能。執(zhí)行流通手段職能的貨幣具備兩個(gè)特點(diǎn)：

其一，貨幣執(zhí)行流通手段職能，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，而不能是觀念上的貨幣。其二，貨幣執(zhí)行流通手段職能可以用不足值的金屬鑄幣和本身沒(méi)有價(jià)值的紙幣、信用貨幣來(lái)代替。

三、貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域被人們當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表保存的職能。執(zhí)行貯藏手段職能的貨幣有如下特點(diǎn)：其一，不同的貨幣形式執(zhí)行貯藏手段的職能是不一樣的。其二，作為貯藏的貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，不能是觀念上的貨幣。四、支付手段是指伴隨著商品的運(yùn)動(dòng)，貨幣作為價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移時(shí)執(zhí)行的職能。五、世界貨幣世界貨幣的職能是指貨幣超越國(guó)內(nèi)流通領(lǐng)域，在國(guó)際市場(chǎng)上充當(dāng)一般等價(jià)物時(shí)執(zhí)行的職能。

第三節(jié)貨幣流通規(guī)律

一、貨幣流通規(guī)律（一）金屬貨幣的流通規(guī)律流通中所需要的貨幣量取決于三個(gè)因素：第一，待流通的商品數(shù)量；第二，商品的價(jià)格水平；第三，貨幣流通速度，即一定時(shí)間內(nèi)統(tǒng)一貨幣單位的平均周轉(zhuǎn)次數(shù)。流通中貨幣需要量=商品價(jià)格總額單位貨幣的流通速度=商品數(shù)量×商品價(jià)格單位貨幣的流通速度

（二）紙幣和信用貨幣的流通規(guī)律

1.紙幣的流通規(guī)律紙幣是由國(guó)家發(fā)行的強(qiáng)制流通的貨幣符號(hào)，是一種代用貨幣，它產(chǎn)生于貨幣的流通手段職能。紙幣流通規(guī)律是指紙幣流通條件下的特殊流通規(guī)律。其基本內(nèi)容是：流通中全部紙幣所代表的價(jià)值量=流通中所需要的金屬貨幣量單位紙幣所代表的價(jià)值量=流通中金屬貨幣需要量/紙幣發(fā)行總量2.信用貨幣的流通規(guī)律信用貨幣是代替金屬貨幣充當(dāng)支付手段和流通手段的信用證券，它不代表任何貴金屬，也不和任何貴金屬掛鉤。信用貨幣是從貨幣作為支付手段職能中產(chǎn)生的，它體現(xiàn)著債權(quán)人和債務(wù)人的信用關(guān)系。在信用貨幣流通的情況下，貨幣的需要量仍然是由商品流通的規(guī)模和貨幣的周轉(zhuǎn)速度決定，但信用貨幣形態(tài)的多樣，加大了確定信用貨幣需要量的難度。

二、人民幣的發(fā)行及流通（一）人民幣的發(fā)行

1.發(fā)行庫(kù)與發(fā)行基金

2.業(yè)務(wù)庫(kù)（二）人民幣的流通

1.現(xiàn)金的流通（1）現(xiàn)金的投放（2）現(xiàn)金的回籠（3）現(xiàn)金的回收

2.非現(xiàn)金的流通（1）商品價(jià)款收付（2）勞務(wù)費(fèi)用收付（3）貨幣資金撥繳的收付（4）信貸資金的發(fā)放和回收。

一、貨幣的范圍從理論上講，凡是在商品、勞務(wù)的交易以及債務(wù)的支付中被普遍接受的東西都是貨幣。因此從這個(gè)意義上講，現(xiàn)代信用貨幣的范圍很廣，不僅包括流通中的紙幣和輔幣，而且包括銀行存款、有價(jià)證券等。流通中的紙幣和輔幣常被稱為通貨，它們只是貨幣的一小部分；銀行存款、有價(jià)證券等常被稱為準(zhǔn)貨幣，在貨幣中占著絕對(duì)的比重。

第四節(jié)貨幣層次的劃分

二、貨幣層次的劃分（一）美國(guó)現(xiàn)行貨幣供給層次（二）日本現(xiàn)行貨幣供給層次（三）我國(guó)的貨幣層次

M0=流通中的現(xiàn)金

M1=M0+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體存款+農(nóng)村存款+個(gè)人持有的信用卡類存款

M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)機(jī)關(guān)定期存款+信托類存款+其他存款

M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等

貨幣制度簡(jiǎn)稱幣制，是一個(gè)國(guó)家以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)和組織形式。貨幣制度是一個(gè)國(guó)家貨幣流通的準(zhǔn)則和規(guī)范。一、貨幣制度的構(gòu)成要素（一）幣材的確定（二）貨幣單位的確定

1.貨幣單位的名稱與貨幣的名稱

2.貨幣單位的“價(jià)值量”

第五節(jié)貨幣制度

（三）本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行及流通本位幣即主幣，是一國(guó)流通中的基本貨幣，是國(guó)家用法律規(guī)定下來(lái)的標(biāo)準(zhǔn)貨幣。

1.對(duì)本位幣的規(guī)定（1）多以貴金屬為幣材，是足值的貨幣，可以自由鑄造。（2）具有無(wú)限法償能力。（3）規(guī)定磨損公差。

2對(duì)輔幣的規(guī)定（1）不足值貨幣，多用賤金屬鑄造，并且限制鑄造（2）有限法償貨幣（3）與本位幣自由兌換

（四）貨幣發(fā)行制度在金屬貨幣制度下，由于貴金屬鑄幣的流通費(fèi)用高，且受貴金屬產(chǎn)量的限制，金屬貨幣越來(lái)越不能滿足流通中對(duì)流通手段和支付手段的要求，所以就產(chǎn)生了信用貨幣。（五）黃金準(zhǔn)備制度為了穩(wěn)定貨幣，世界各國(guó)都建立了黃金準(zhǔn)備制度。從歷史上看，黃金準(zhǔn)備一直是準(zhǔn)備制度的主要內(nèi)容，也稱黃金儲(chǔ)備制度，是指國(guó)家規(guī)定的黃金儲(chǔ)備保管機(jī)構(gòu)的收支、統(tǒng)計(jì)、核算和黃金管理的制度。

二、貨幣制度的演變（一）金屬貨幣制度

1.銀本位制銀本位制是指以白銀作為本位幣幣材的一種貨幣制度，是世界上最早的金屬貨幣制度。銀本位制的主要特征如下：（1）以白銀作為本位幣幣材，銀幣為無(wú)限法償貨幣。（2）本位幣的價(jià)值與其所含白銀價(jià)值相等，白銀可以自由兌換銀幣。（3）銀幣和白銀可以自由鑄造和自由熔化。（4）白銀和銀幣可以自由輸出、輸入。2金銀復(fù)本位制金銀復(fù)本位制是指一個(gè)國(guó)家以金和銀兩種金屬同時(shí)作為本位貨幣流通的貨幣制度。這是資本主義發(fā)展初期最典型的貨幣制度。（1）平行本位制平行本位制是指金銀兩種貨幣均按其所含金屬的實(shí)際價(jià)值流通，國(guó)家對(duì)兩種貨幣的交換比率不加規(guī)定，由市場(chǎng)自發(fā)形成、確定。（2）雙本位制雙本位制是指為了克服“平行本位制”的缺點(diǎn)，國(guó)家以法律規(guī)定金銀兩種本位幣的比價(jià)，按法定比價(jià)流通。（3）跛行本位制：跛行本位制是指名義上金鑄幣和銀鑄幣都被規(guī)定為本位幣，并有法定兌換比率，但金幣可以自由鑄造而銀幣則不能自由鑄造，從而將銀置于金的從屬地位。

3.金本位制金本位制是指以黃金作為本位貨幣的貨幣制度。（1）金幣本位制：金幣本位制是典型的金本位制，它以金幣為本位貨幣，單位貨幣包含了一定量的黃金。它具有以下特點(diǎn)：

1）金幣可以自由鑄造，自由熔化，具有無(wú)限法償能力。

2）流通中輔幣和價(jià)值符號(hào)與金幣同時(shí)流通，并可以自由兌換金幣。

3）黃金可以自由輸出、輸入國(guó)境。（2）金塊本位制：又稱“生金本位制”，是指沒(méi)有金幣的鑄造和流通，而由中央銀行發(fā)行以金塊為準(zhǔn)備的紙幣來(lái)流通，并對(duì)貨幣的含金量加以規(guī)定的貨幣制度。它的主要特點(diǎn)是：以銀行券或紙幣作為流通貨幣，不準(zhǔn)鑄造金幣，不準(zhǔn)金幣流通，黃金集中儲(chǔ)存于政府。（3）金匯兌本位制：又稱“虛金本位制”。其特點(diǎn)是：在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上沒(méi)有金幣流通，本國(guó)流通銀行券，既無(wú)鑄幣流通，也無(wú)金塊可供兌換。

（二）信用貨幣制度信用貨幣制度是指以不能兌換黃金、取消黃金保證、憑借國(guó)家信用發(fā)行和流通的信用貨幣為本位幣的貨幣制度。這是當(dāng)今世界各國(guó)普遍推行的一種貨幣制度。信用貨幣制度具有以下特點(diǎn)：（1）信用貨幣是價(jià)值符號(hào)，由國(guó)家法律強(qiáng)制流通，具有無(wú)限法償能力。（2）信用貨幣不能兌換黃金，也不規(guī)定含金量，完全是信用發(fā)行。

（3）信用貨幣不具備自我調(diào)節(jié)功能。（4）信用貨幣是通過(guò)銀行信用渠道投放的，隨著銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算的廣泛開(kāi)展，非現(xiàn)金流通構(gòu)成貨幣流通的主要部分。

三、我國(guó)貨幣制度（一）我國(guó)貨幣制度的基本內(nèi)容

1.人民幣是我國(guó)的法定貨幣

2.人民幣的基本單位

3.人民幣的發(fā)行

4.人民幣的流通

5.準(zhǔn)備金制度

6.人民幣實(shí)行經(jīng)常項(xiàng)目的可兌換

7.人民幣實(shí)行有管理的浮動(dòng)匯率制度

（二）中華人民共和國(guó)港、澳、臺(tái)地區(qū)的貨幣制度我國(guó)現(xiàn)行的貨幣制度是“一國(guó)多幣”的特殊制度。

1中國(guó)香港的貨幣制度按照《中華人民共和國(guó)香港特別行政區(qū)基本法》的規(guī)定，香港回歸后，在香港仍實(shí)行獨(dú)立的港幣制度，與內(nèi)地的人民幣制度各成體系，人民幣和港幣兩種貨幣分別作為兩地的法定貨幣在兩地流通。對(duì)于內(nèi)地，港幣仍然屬于外幣；對(duì)于香港，人民幣也屬于外幣。

2中國(guó)澳門的貨幣制度澳門的貨幣制度與香