小小金融知識(shí)

2023小小金融知識(shí)演講人：CATALOGUE目錄金融基本概念與原理銀行業(yè)務(wù)及操作流程證券投資基礎(chǔ)知識(shí)普及保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)及選購(gòu)技巧個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與實(shí)踐指導(dǎo)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)培養(yǎng)PART01金融基本概念與原理貨幣的定義與職能貨幣的層次劃分信用體系貨幣與信用體系貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，具有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。根據(jù)貨幣的流動(dòng)性，可以將其劃分為M0、M1、M2等不同層次，其中M0指流通中的現(xiàn)金，M1指狹義貨幣（包括現(xiàn)金和活期存款），M2指廣義貨幣（包括現(xiàn)金、活期存款和定期存款等）。信用體系是指基于信用關(guān)系而形成的一系列制度、機(jī)制、工具和服務(wù)的總和，包括信用評(píng)級(jí)、征信、擔(dān)保、保理等。

金融市場(chǎng)與機(jī)構(gòu)金融市場(chǎng)的分類(lèi)金融市場(chǎng)可以根據(jù)交易對(duì)象、交易方式、交易期限等不同維度進(jìn)行分類(lèi)，如貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。金融機(jī)構(gòu)的類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司、基金公司等，它們?cè)诮鹑谑袌?chǎng)中扮演著不同的角色，提供著多樣化的金融服務(wù)。金融市場(chǎng)與機(jī)構(gòu)的關(guān)系金融市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易和提供服務(wù)的場(chǎng)所，金融機(jī)構(gòu)則是金融市場(chǎng)的參與者和服務(wù)提供者，二者相互促進(jìn)、相互制約。金融工具包括股票、債券、基金、期貨、期權(quán)、外匯等，它們具有不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征和投資門(mén)檻，適合不同類(lèi)型的投資者。金融工具的種類(lèi)金融創(chuàng)新包括產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、組織創(chuàng)新和市場(chǎng)創(chuàng)新等，旨在提高金融市場(chǎng)的效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。金融創(chuàng)新的形式金融工具是金融創(chuàng)新的載體和表現(xiàn)形式，金融創(chuàng)新則推動(dòng)了金融工具的不斷發(fā)展和完善。金融工具與產(chǎn)品創(chuàng)新的關(guān)系金融工具與產(chǎn)品創(chuàng)新123金融風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，它們可能給投資者和金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失。金融風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和保護(hù)投資者的利益，其原則包括依法監(jiān)管、公開(kāi)公正、效率優(yōu)先、國(guó)際合作等。金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則金融風(fēng)險(xiǎn)是金融監(jiān)管的對(duì)象和內(nèi)容，金融監(jiān)管則是防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段和保障。金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管的關(guān)系金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管PART02銀行業(yè)務(wù)及操作流程包括活期存款、定期存款、零存整取、整存整取等多種類(lèi)型，滿足客戶不同需求。儲(chǔ)蓄存款種類(lèi)根據(jù)存款類(lèi)型和存款期限，銀行會(huì)提供相應(yīng)的存款利率，客戶可根據(jù)自身需求選擇。存款利率客戶前往銀行柜臺(tái)或自助設(shè)備辦理存款業(yè)務(wù)，需提供有效身份證件和存款金額，銀行工作人員會(huì)進(jìn)行核實(shí)并辦理相關(guān)手續(xù)。存款操作流程儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)介紹貸款申請(qǐng)與審批流程貸款種類(lèi)包括個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、房屋抵押貸款等多種類(lèi)型，客戶可根據(jù)自身需求選擇。貸款申請(qǐng)流程客戶前往銀行柜臺(tái)或在線提交貸款申請(qǐng)，需提供相關(guān)證明材料和填寫(xiě)申請(qǐng)表格，銀行會(huì)對(duì)客戶資質(zhì)進(jìn)行審核，審核通過(guò)后會(huì)發(fā)放貸款。貸款條件客戶需滿足銀行規(guī)定的貸款條件，如年齡、收入、信用記錄等。貸款還款方式客戶需按照合同約定的還款方式和還款期限進(jìn)行還款，可選擇等額本息、等額本金等還款方式。信用卡功能01信用卡具有消費(fèi)、取現(xiàn)、分期等多種功能，方便客戶購(gòu)物和資金周轉(zhuǎn)。信用卡額度02銀行會(huì)根據(jù)客戶信用記錄和收入情況給予一定的信用卡額度。信用卡使用注意事項(xiàng)03客戶需注意信用卡的還款日期和還款金額，避免逾期產(chǎn)生罰息和影響個(gè)人信用記錄；同時(shí)需注意保管好信用卡和密碼，防止丟失或被盜刷。信用卡使用及注意事項(xiàng)網(wǎng)上銀行功能網(wǎng)上銀行提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、貸款申請(qǐng)等多種服務(wù)，方便客戶隨時(shí)隨地管理自己的銀行賬戶。網(wǎng)上銀行操作流程客戶需前往銀行官網(wǎng)注冊(cè)網(wǎng)上銀行賬戶，并下載安裝相關(guān)安全控件；登錄后即可享受各項(xiàng)服務(wù)。網(wǎng)上銀行安全保障銀行會(huì)采取多種安全措施保障客戶資金安全，如短信驗(yàn)證碼、動(dòng)態(tài)口令牌、數(shù)字證書(shū)等。同時(shí)客戶也需注意保護(hù)好自己的用戶名和密碼等信息。網(wǎng)上銀行服務(wù)體驗(yàn)PART03證券投資基礎(chǔ)知識(shí)普及股票市場(chǎng)概述股票市場(chǎng)是投資者買(mǎi)賣(mài)股票的場(chǎng)所，也是企業(yè)籌集資金的重要渠道。交易規(guī)則遵循價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先的原則，實(shí)行T+1交易制度，即當(dāng)日買(mǎi)進(jìn)的股票，要到下一個(gè)交易日才能賣(mài)出。股票分類(lèi)根據(jù)上市地點(diǎn)和所面對(duì)的投資者不同，股票分為A股、B股、H股等。股票市場(chǎng)簡(jiǎn)介及交易規(guī)則債券投資入門(mén)指南投資者應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益要求，選擇合適的債券品種進(jìn)行投資。投資策略債券是一種金融契約，是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會(huì)借債籌借資金時(shí)，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券基本概念根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可分為國(guó)債、企業(yè)債、公司債等；根據(jù)利息支付方式不同，可分為附息債券和零息債券。債券種類(lèi)基金基本概念基金是通過(guò)集合投資的方式，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，由專(zhuān)業(yè)的基金管理人進(jìn)行管理和運(yùn)作，投資于股票、債券等金融工具的一種投資方式?；鸱N類(lèi)根據(jù)投資對(duì)象不同，基金可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金等；根據(jù)運(yùn)作方式不同，可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。投資策略投資者應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益要求，選擇適合自己的基金品種進(jìn)行投資，同時(shí)要注意分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)。基金投資策略分享衍生品基本概念衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類(lèi)包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)衍生品交易具有高杠桿性、高風(fēng)險(xiǎn)性等特點(diǎn)，投資者應(yīng)充分了解衍生品交易的風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎決策。風(fēng)險(xiǎn)提示投資者在進(jìn)行衍生品交易前，應(yīng)充分了解相關(guān)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)，切勿盲目跟風(fēng)或參與非法交易活動(dòng)。衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)提示PART04保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)及選購(gòu)技巧人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。常見(jiàn)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品包括壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等。選購(gòu)時(shí)應(yīng)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保費(fèi)及豁免條款等。人身保險(xiǎn)產(chǎn)品概述

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保指南財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。常見(jiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品包括家財(cái)險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)險(xiǎn)等。投保時(shí)應(yīng)注意保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)價(jià)值、賠償方式等條款。健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)的直接費(fèi)用或間接損失得到補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。選購(gòu)時(shí)應(yīng)關(guān)注保障范圍、等待期、給付比例及續(xù)保條件等。建議搭配社?；蚱渌t(yī)療保險(xiǎn)，提高保障水平。健康保險(xiǎn)選購(gòu)建議分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。需要注意分紅型保險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)，不要過(guò)分追求高收益。選購(gòu)時(shí)應(yīng)了解分紅政策、紅利來(lái)源及領(lǐng)取方式等。建議將分紅型保險(xiǎn)作為長(zhǎng)期投資工具，理性看待短期波動(dòng)。理性對(duì)待分紅型保險(xiǎn)PART05個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與實(shí)踐指導(dǎo)包括工資、獎(jiǎng)金、投資收益等收入來(lái)源分析固定支出、可變支出及偶發(fā)性支支出情況梳理了解個(gè)人資產(chǎn)與負(fù)債狀況資產(chǎn)負(fù)債盤(pán)點(diǎn)明確個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與承受能力界定評(píng)估個(gè)人財(cái)務(wù)狀況根據(jù)收支情況，設(shè)定合理預(yù)算預(yù)算制定儲(chǔ)蓄目標(biāo)設(shè)定儲(chǔ)蓄工具選擇儲(chǔ)蓄策略調(diào)整明確短期、中期和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄目標(biāo)活期存款、定期存款、貨幣基金等根據(jù)市場(chǎng)變化和個(gè)人情況，適時(shí)調(diào)整儲(chǔ)蓄策略制定合理預(yù)算和儲(chǔ)蓄計(jì)劃投資目標(biāo)設(shè)定資產(chǎn)配置方案投資組合優(yōu)化投資風(fēng)險(xiǎn)管理投資組合構(gòu)建與優(yōu)化策略01020304明確投資收益率、風(fēng)險(xiǎn)水平等目標(biāo)股票、債券、基金、房地產(chǎn)等多元化配置定期調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險(xiǎn)，提高收益建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化退休養(yǎng)老需求分析退休養(yǎng)老資金儲(chǔ)備養(yǎng)老保險(xiǎn)與福利計(jì)劃傳承規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃及傳承安排明確退休后生活水平和養(yǎng)老方式了解并參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金等計(jì)劃通過(guò)儲(chǔ)蓄、投資等方式積累養(yǎng)老資金制定財(cái)產(chǎn)傳承方案，確保財(cái)富安全傳承給下一代PART06金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)培養(yǎng)了解自身權(quán)益內(nèi)容知情權(quán)金融消費(fèi)者有權(quán)了解其購(gòu)買(mǎi)的金融產(chǎn)品或服務(wù)的真實(shí)情況，包括產(chǎn)品性質(zhì)、收益、風(fēng)險(xiǎn)等信息。自主選擇權(quán)金融消費(fèi)者有權(quán)自主選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的不合理干預(yù)。公平交易權(quán)金融消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，有權(quán)獲得公平交易條件，不因性別、年齡、種族等因素受到歧視。隱私權(quán)金融消費(fèi)者的個(gè)人隱私應(yīng)受到保護(hù)，金融機(jī)構(gòu)不得隨意泄露或非法使用。警惕高息誘惑非法集資往往以高息為誘餌，金融消費(fèi)者應(yīng)保持理性，不盲目追求高收益。查驗(yàn)相關(guān)資質(zhì)在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品或服務(wù)前，應(yīng)查驗(yàn)金融機(jī)構(gòu)的合法資質(zhì)和業(yè)務(wù)許可證。謹(jǐn)慎對(duì)待陌生推銷(xiāo)對(duì)于陌生人的推銷(xiāo)行為，金融消費(fèi)者應(yīng)保持警惕，不輕信其言。關(guān)注官方信息金融消費(fèi)者應(yīng)關(guān)注官方渠道發(fā)布的金融信息和風(fēng)險(xiǎn)提示，及時(shí)了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。識(shí)別并防范非法集資活動(dòng)ABCD提高信息安全防護(hù)能力保護(hù)個(gè)人信息金融消費(fèi)者應(yīng)妥善保管個(gè)人信息，不隨意透露給陌生人或在不安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下操作。定期更新密碼金融消費(fèi)者應(yīng)定期更新密碼，并避免使用過(guò)于簡(jiǎn)單的密碼組合。使用安全網(wǎng)絡(luò)在進(jìn)行網(wǎng)上金融交易時(shí)，應(yīng)確保網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的安全性，避免使用公共無(wú)線網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行敏感操作。安裝安全軟件在計(jì)算機(jī)或移動(dòng)設(shè)備上安裝安全軟件，以防范病毒和惡意攻擊。保留相關(guān)證據(jù)在維權(quán)過(guò)