初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》自我檢測試卷A卷

初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》自我檢測試

卷A卷

考試須知：

1、考試時間：120分鐘,本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

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得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國（）市場正式

形成。

A:債券

B:股票

C:期貨

D:保險

2、個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理貶業(yè)務(wù)部門負責人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)

主管人員（）。

A、審核

B、備案

C、留存

D、匯總

3、露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。

A：露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名

稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進行密封后就可以交送銀行保管

B：露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管業(yè)

務(wù)在寄存時要加住這些信息

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C：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時先

加以密封

D：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以

密封，并注明相關(guān)信息

4、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當自取得之日起（）內(nèi)

予以處分。

A.3個月

B.6個月

C.2年

D.1年

5、下列關(guān)于保證的說法，正確的有（）。

A.保證方式有一保證和連帶責任保證

B.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前，債權(quán)人可要求其承擔保證責任

C.連帶責任保證的保證人在債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以

拒絕承擔保證責任

D.當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任

6、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)

辦（）起設(shè)立。

A.登記之日

B.合同中約定之口

C.合同簽訂之日

D.登記之R后一R

7、短期融資券與央行票據(jù)相比，（）。

A:信用等級低，收益率低

B:信用等級低，收益率高

C:信用等級高，收益率高

D:信用等級高，收益率低

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8、《商業(yè)銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法》規(guī)定，同城支行應(yīng)當自領(lǐng)取《金融機構(gòu)營業(yè)許可

證》之日起（）天內(nèi)開業(yè)。

A、30

B、60

C、90

D、180

9、不屬于操作風險高級計量模型的是（）。

A.損失分布法

B.內(nèi)部衡量法

C.打分卡法

D.內(nèi)部評級法

10、延伸調(diào)查的調(diào)查人員不得少于（）人。

A.1

B.2

C.5

D.10

11、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風險類型進行調(diào)整

B.薪酬的支付時間應(yīng)敏感反映風險暴露的時間規(guī)律

C.高級管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定

目標運作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風險配置情況相符

12、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》:單一集團客戶授信集中度應(yīng)小于等于（）。

A.15%

B.25%

C.10%

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D.5%

13、下列（）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。

A.跟單托收

B.光票托收

C.進口托收

D.出口托收

14、各級職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營管理情況和特別情況專項報告或報

表，提出問題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內(nèi)部控制措施中的（）。

A.驗證與核實

B.風險暴露限制的審查

C.行為控制

D.高層檢查

15、企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（）。

A：設(shè)立臨時機構(gòu)

B：注冊驗資

C：異地業(yè)務(wù)往來

0：異地臨時經(jīng)營活現(xiàn)

16、下列做法屬于有損于銀行形象的是（）。

A.不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶

B.對所在機構(gòu)明顯有失妥當?shù)淖龇ǚe極補救

C.堅持客戶至上、客觀公正的原則

D.對客戶的投訴表現(xiàn)熱情

17、按照（）在民事法律關(guān)系中，任何民事主體都是平等的，沒有高低貴賤之分，也沒

有上下級之分。

A.平等原則

B.自愿原則

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C.公平原則

D.誠實信用原則

18、修改后的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從（）開始實施。

A、2003年3月19日

B、2003年12月27日

C、2004年2月1日

D、2007年1月1日

19、依照《貸款通則》的規(guī)定，審查人員應(yīng)當對（）提供的資料進行核實、評定。復測

貸款風險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報批。

A、調(diào)查人員

B、借款人

C、擔保人

D、會計人員

20、在定期存款中，最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

21、《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的核心是（）。

A:管理模式創(chuàng)新

B:機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

C:金融產(chǎn)品創(chuàng)新

D:管理流程創(chuàng)新

22、（）也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中

出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A.信用證

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B.押匯

C.保理

D.福費廷

23、在（）的領(lǐng)導下，農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

24、（）是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)。

A:中國銀監(jiān)會

B:中國人民銀行

C:國務(wù)院

D:中國銀行同業(yè)利率協(xié)調(diào)委員會

25、下列選項中，不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.支付結(jié)算

B.代收水電費

C.吸收存款

I）.理財業(yè)務(wù)

26、按照客戶類型對存款進行劃分，可分為個人存款和（）。

A.對公存款

B.儲蓄存款

C.定期存款

D.外幣存款

27、備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是（）。

A.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為

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B.只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付

C.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人

D.一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任

28、商業(yè)銀行是通過承擔風險獲取相應(yīng)回報的特殊經(jīng)營主體。下列關(guān)于風險的理解，錯誤的

是（）。

A.承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失

B.強調(diào)結(jié)果的不確定性，結(jié)果的變動程度越大則相應(yīng)的風險就越大

C.強調(diào)不確定性帶來的不利后果，即導致行為主體遭受損失或損害的可能性

D.風險的不確定性帶來的后果只可能是不利的

29、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是（）。

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.流動性覆蓋比率

C.流動性缺口比率

D.核心負債比例

3（）、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公

開的財務(wù)數(shù)據(jù)的行為,遵守的是（）。

A.公平競爭準則

B.商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護準則

C.規(guī)避利益沖突

D.禁止賄賂及不當便利

31、根據(jù)《合同法》撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)知道撤銷事由之日起（）行使。

A.半年內(nèi)

B.一年內(nèi)

C.二年內(nèi)

D.五年內(nèi)

32、股票交易所屬于（)0

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A.一級市場

B.場內(nèi)交易市場

C.場外交易市場

D.第三市場

33、巴塞爾委員會于（）正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》。

A：2004年6月

B：2005年6月

C：2006年6月

I）：2007年6月

34、下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯誤的是

（）。

A.了解金融機構(gòu)和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責

民了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)

C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序

D.了解哪些機關(guān)有權(quán)直詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)

35、商業(yè)銀行信用風險資產(chǎn)應(yīng)計提的專項準備應(yīng)分別按關(guān)注、次級、可疑、損失類貸款余額

的（）計算后合計。

A.2機25%、50與、100%

B.2%.20%.50%>100%

C.1%、20%、50%、100%

【）.1%.25%、50%>100%

36、（）是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的票據(jù)加

以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當事人在一定的期間向法院申請票據(jù)權(quán)利。

A、公示催告

B、提起訴訟

C、掛失止付

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D、背書

37、1995年發(fā)布并實施的《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行的資本充足率不得低于（）。

A.12%

B.10%

C.8%

D.6%

38、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時的主要任務(wù)是（）。

A.執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，支持進出口貿(mào)易融資

B.國家重點建設(shè)項目融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.支持進出口貿(mào)易融資

39、在工作中，團結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立（）。

A.人文關(guān)懷

B.競爭意識

C.個人主義

D.團隊精神

40、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）。

A.20萬元

B.30萬元

C.50萬元

D.60萬元

41、下列理財產(chǎn)品中，無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回的是

（）。

A.封閉式非凈值型產(chǎn)品

B.開放式非凈值型產(chǎn)品

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C.開放式凈值型產(chǎn)品

D.封閉式凈值型產(chǎn)品

42、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.發(fā)行銀行債券

B.向中央銀行借款

C.存款

D.同業(yè)拆借

43、下列關(guān)于銀團貸款的說法正確的是（）。

A.銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的30%

B.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%

C.銀團的代理行必須由牽頭行擔任

D.銀團貸款成員的貸款條件可以不同

44、下列保函品種中，屬于融資類保函的是（）。

A.借款保函

B.履約保函

C.經(jīng)營租賃保函

D.投標保函

45、對通貨膨脹的衡量可以通過（）上漲幅度的衡量來進行。

A:一?般物價水平

B:食品價格

C:生活用品價格

D:生產(chǎn)資料價格

46、關(guān)于公司的設(shè)立，下列說法不正確的是（）o

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期

B.設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機關(guān)即工商行政管理機關(guān)進行設(shè)立登記

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C.工商行政管理機關(guān)對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照

D.僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，可以取得法人資格

47、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負債業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

48、以下（）環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。

A.貸款申請

B.受理與調(diào)查

C.貸款支付

D.貸款監(jiān)控

49、（）是法律要求行為人必須履行的行為。

A.授權(quán)性

B.禁止性

C.義務(wù)性

D.程序性

50、2003年通過的《中華人民共和國中國人民銀行法修王案》，就監(jiān)督管理部分而言下列說

法不正確的是（）。

A.法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)

C.法案修訂將央行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來

D.法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行

51、市盈率的計算公式（）。

A.市盈率=每股市價/每股收益

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B.市盈率=凈利潤/期末總股本

C.市盈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)

D.市盈率=凈利潤/資本凈額

52、銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當（）o

A:為其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品

B:妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)

C:舉報銀行違法行為

D:擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

53、擔保方式包括（）。

A、保證

B、抵押

C、質(zhì)押

D、留置

E、定金

54、目前，代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要是中國進出口銀行和（）業(yè)務(wù)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國銀行

C.交通銀行

D.中國建設(shè)銀行

55、按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

A.少數(shù)股權(quán)

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級債務(wù)

56、資本市場的主要特點不包括（

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A.風險大

B.收益較低

C.期限長

D.流動性差

57、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的是（）o

A.基本建設(shè)貸款

B.技術(shù)改造貸款

C.貿(mào)易融資貸款

I）.科技開發(fā)貸款

58、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）o

A.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工

作的朋友

B.小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人

經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

C.反洗錢檢察機關(guān)依法進入銀行S旬某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工

作，提供了客戶的大額交易信息

D.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員

更準確地評估個人信用風險

59、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買

價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際

收益率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

60、債權(quán)人撤銷權(quán)消滅的時間是（）年。

A.1

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B.2

C.3

D.5

61、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。

A.工會

B.董事會

C.理事會

D.會員大會

62、以（）為標準，可以將公司分為母公司和子公司。

A.公司的外部控制或附屬關(guān)系

B.公司信用基礎(chǔ)

C.公司股東承擔責任的范圍和形式

D.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系

63、中國銀行業(yè)協(xié)會是（）。

A.中國銀行業(yè)自律組織

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)和分支機構(gòu)都可以是其成員

C.營利性組織

I）.對會員單位提供資金支持

64、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)的，違法所得五十萬元以上的，沒收違法所得，并處違法所

得一倍以上五倍以下罰款

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

責令改正，并處十萬元以上三十萬元以下的處罰

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命第事，高級管理人員的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督

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管理機構(gòu)責令改正，處二十五萬元下罰款

65、內(nèi)部控制措施中的實物控制的主要做法包括實物限制、（）和定期盤存等。

A:專人保管

B:雙重保管

C:賬賬相符

D:責任到人

66、外匯是以（）表示的用于國際結(jié)算的支付手段。

A.外幣

B.本幣

C.黃金

D.外國匯票

67、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過

（）。

A.75%

B.50%

C.25%

I）.10%

68、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.借款業(yè)務(wù)

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.現(xiàn)金支取

69、犯罪具有的兩個特征為（）o

A.社會危害性和刑事違法性

B.社會危害性和刑罰當罰性

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C.刑事違法性和社會風險性

D.社會風險性和刑罰當罰性

70、對于可撤銷的合同，其救濟方法是（）。

A.終止和變更

B.變更和撤銷

C.終止和撤銷

D.重新訂立和變更

71、客戶的授信額度主要是解決客戶（）。

A:長期的固定資產(chǎn)投資需要

B:長期的資金需要

C:短期的流動資金需要

D:全部的資金需要

72、銀行出具匯票的有效簽章是（）o

A.該銀行財務(wù)專用章

B.該銀行法定代表人的簽章

C.該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章

D.該銀行結(jié)算專用章及法定代表人的簽章

73、總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成（）。

A.多法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.成本中心型組織架構(gòu)

74、票據(jù)的（）主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。

A.匯兌作用

B.融資作用

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C.結(jié)算作用

D.信用作用

75、根據(jù)經(jīng)濟周期理論，如果一國的GDP開始呈較快增長的勢頭，商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和

利潤開始有明顯的擴大，則表明該國處于（）階段。

A.蕭條

B.復蘇

C.繁榮

D.衰退

76、金融資產(chǎn)的價格變動反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景.從而引導貨

幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.優(yōu)化資源配置

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

77、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代

理屬于（）o

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

78、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（）o

A.資本市場

B.場內(nèi)市場

C.一級市場

D.直接融資市場

79、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，不屬于代理的是（）o

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A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

80、行為人購買假幣后使用的，以（）處罰。銀行從業(yè)資格考試成績查詢

A.持有、使用假幣罪

B.購買假幣罪

C.運輸假幣罪

I）.出售假幣罪

81、流動資金貸款的償還方式多為（）。

A:每半年結(jié)算一次利息，利隨本清

B:本息一次還清

C:按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本

D:等額本金還款法

82、以下關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法不正確的是（）＜.

A.農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈費金和從其他銀行也金融機構(gòu)融入資

金作為資金來源

B.農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)

C.農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)

D.農(nóng)村資金互助社的資金可以用來購買國債和金融債券

83、2010年上半年，我國西南幾省發(fā)生嚴重旱災，許多國家對我國進行了直接的經(jīng)濟捐贈。

那么，各國對我國的捐贈應(yīng)該記入國際收支中的（

A.資本項目

B.貿(mào)易收支

C.單方面轉(zhuǎn)移

D.勞務(wù)收支

第18頁共40頁

84、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具

85、根據(jù)《中華人民共和國婚姻法》規(guī)定，離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)當共

同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)?，其處理辦法是（）。

A.雙方不再負清償責任

B.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時，由人民法院判決

C.由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時，依法由雙方各清償一半

D.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時，依法由經(jīng)濟條件較好的一方清償

86、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，“10月20日”的正確寫法為（）。

A.零宣拾月零貳拾日

B.零壹拾月貳拾口

C.壹拾月貳拾日

D.壹拾月零貳拾口

87、（）是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投

資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀

行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險的理財計劃。

A、保證收益理財計劃

B、非保證收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

88、銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當報（）備案。

A.證監(jiān)會

B.中國證券業(yè)協(xié)會

第19頁共40頁

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.中國人民銀行

89、凍結(jié)單位的存款期限不超過（）。

A：一個月

B:三個月

C:六個月

D:一年

90、針對我國商業(yè)銀行的主要對象是企業(yè)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)象，許多商業(yè)

銀行都提出（）。

A.拓寬業(yè)務(wù)范圍的戰(zhàn)略

B.向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略

C.向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略

I）.向多元化業(yè)務(wù)方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括（）。

A.分類實施

B.全面實施

C.分層推進

D.一步達標

E.分步達標

2、國家助學貸款的用途是（）。

A:支付學雜費

B:支付延期畢業(yè)所需費用

C:支付生活費

第20頁共40頁

D:支付出國留學費用

E:支付出國留學學費

3、我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對?反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反

洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及（）。

A.客戶聯(lián)系方式

B.客尸身份信息

C.賬戶交易信息

D.客戶對社會的態(tài)度

E.客戶是否在境外有存款

4、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（）業(yè)務(wù)為主。

A.零售業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.表內(nèi)業(yè)務(wù)

D.投融資

E.外幣業(yè)務(wù)

5、下列關(guān)于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（）。

A.訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當知道權(quán)利被侵害時起計算

B.從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長

C.在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權(quán)的.訴訟

時效中止

I）.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續(xù)計算

E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時起訴

訟時效期間重新計算

6、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機構(gòu)工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人

員的有（）o

A.某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員

第21頁共40頁

B.會計師事務(wù)所派遣的審計人員

C.汽車金融公司的工作人員

D.證券公司的工作人員

E.人壽保險公司的工作人員

7、對于“應(yīng)收張款”的概念，中國人民銀行制定的《應(yīng)收張款質(zhì)押登記辦法》作了界定，即

權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來

的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)〃，這些

權(quán)利包括（）。

A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)

B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)

C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)

D.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

E.倘售產(chǎn)生的債權(quán)

8、引起通貨膨脹的原因包括（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.供求混合推動型的通貨膨脹

I）.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

E.貨幣供給不足型通貨膨脹

9、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金

B.確定中央銀行浮動利率

C.為在中國人民銀行開立張戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

10、一個完整的銀行業(yè)監(jiān)督管理體制包括（）。

第22頁共40頁

A:銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施

B：政府監(jiān)督

C:行業(yè)自律

D:銀行業(yè)的內(nèi)部控制

E:公眾監(jiān)督

11、票據(jù)業(yè)務(wù)一般包括（）三類。

A:票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)

B:票據(jù)抵押業(yè)務(wù)

C:票據(jù)交易業(yè)務(wù)

D:票據(jù)背書業(yè)務(wù)

E:票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

12、市場風險的管控手段包括（）。

A.限額管理

B.風險緩釋

C.風險對沖

0.融資管理

E.壓力測試

13、民事法律行為的特征包括（）。

A、主體之間的地位是平等的

B、以意思表示為構(gòu)成要素

C、民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的

D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

E、是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)％

變更與終止

14、商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，其主要作用包括（工

第23頁共40頁

A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各

種要素安排一個最佳的空間位置

B、明確各層次、各剖門、各職位的職責、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各

種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)

C、對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應(yīng)，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、

顧客的各種關(guān)系

D、合理地配置銀行的各類資源，以利于銀行實行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面

創(chuàng)新管理、全面風險管理

E、按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互

關(guān)系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能

15、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批

出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美

元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()

A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導致銷貨

不及時，貽誤商機，造成損失

B.貨物發(fā)運后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風險發(fā)生后及時應(yīng)對，掌握主動，盡快采取

措施補救

C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時

提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進

行貨物再處理的費用損失

D.出口商應(yīng)對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調(diào)查，對其簽發(fā)的運輸

單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物

E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關(guān)款項作為預付定金付

ill,如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤

1G、關(guān)于銀行管理的盈利性指標，下列表述正確的是(

A、每股收益用于測定銀行股票投資價值，是綜合反映銀行獲利能力的重要指標

B、凈息差等于生息資產(chǎn)平均收益率減去付息負債平均付息率

C、凈利息收益率反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力

D、風險調(diào)整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標

E、平均總資產(chǎn)回報率能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力

第24頁共40頁

17、常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.借用空殼公司

18、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示〃條款要求的有（）。

A.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責條款

B.在營銷埋財業(yè)務(wù)時主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財產(chǎn)品D.提供虛假的收益計筲方式

E.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

19、法人成立的要件（）。

A、依法成立

B、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C、有自己的名稱、組織結(jié)構(gòu)和場所

D、能夠獨立承擔民事責任

E、以盈利為目的

2（）、《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。

A,引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信川風險、市場風險、操作風險的基本要求

E.準確地反映了當前各銀行實際承受的風險水平

21、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法正確的有（）。

A.同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償

第25頁共40頁

B.土地所有權(quán)可以抵押

C.抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)

D.抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押

22、我國從2004年起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（）。

A.盈余公積

B.未分配利潤

C.實收資本

I）.資本公積

E.少數(shù)股權(quán)

23、根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，銀行風險管理和內(nèi)控建設(shè)的成

熟程度應(yīng)因（）而變，

A、銀行風險狀況變化

B、銀行規(guī)模擴張

C、銀行的資產(chǎn)狀況

D、銀行從業(yè)人員數(shù)量

E、銀行外部風險環(huán)境

24、下列選項中關(guān)于個人助學貸款的規(guī)定，表述正確的有（）。

A.包括國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款

B.國家助學貸款的發(fā)放對象是全日制普通本、?？粕话ㄑ芯可?/p>

C.一般商業(yè)性助學貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關(guān)的費用

D.非義務(wù)教育學習的學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人可以申請一般商業(yè)性助學貸款

E.國家助學貸款只能用于學生的學雜費、生活費

25、下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（工

A.履約保函

第26頁共40頁

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標保函

E.授信額度保函

26、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標是（）（＞

A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

民通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進金融機構(gòu)有序發(fā)展

I）.通過宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

E.努力減少金融犯罪

27、下列行為符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定

的是（）。

A:尊重同事的作方式及工作成果

B:尊重同事的愛好及個人信仰

C:引用共同成果需經(jīng)所在機構(gòu)及同事的同意與授權(quán)

D:工作中接觸到同事個人陷私的，不得擅自向他人透露

E:將同事不當行為通知媒體

28、商業(yè)匯票與銀行匯票的區(qū)別在于（）。

A.出票人不同

B.銀行匯票由出票銀行簽發(fā)，商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)

C.銀行匯票可以由個人使用，商業(yè)匯票只能由法人組織使用

D.銀行匯票主要作為結(jié)算工具存在，而商業(yè)匯票還可作為融資工具

E.銀行匯票是一種命令，商業(yè)匯票是一種承諾

29、信用風險按照風險能否分散，可分為（）。

A.系統(tǒng)性信用風險

第27頁共40頁

B.非系統(tǒng)性信用風險

C.結(jié)算前風險

D.結(jié)算風險

E.主權(quán)信用風險

30、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點有（

A.都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.都有相同的賬戶管理方式

C,都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

I）.都是存款人將資金存人銀行的信用行為

31、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具（）,

情節(jié)嚴重的行為。

A.信用證

B.資信證明

C.票據(jù)

I）.保函

E.存單

32、以下屬于無效合同的有（

A.一方以欺詐、脅迫為手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

33、通貨膨脹的治理對策包括（）。

A：緊縮的貨幣政策

第28頁共40頁

B：緊縮的財政政策

C：緊縮的收入政策

D：積極的供給政策

E：擴大有效需求

34、下列（）屬于保險類金融機構(gòu)。

A.保險公司

B.保險專業(yè)中介機構(gòu)

C.保險預算機構(gòu)

I）.保險監(jiān)督機關(guān)

E.保險資產(chǎn)管理公司

35、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為

可以采?。ǎ┑姆绞?，

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機構(gòu)報告

D.提不

36、單位活期存款賬戶包括（）。

A.單位清算賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.臨時存款賬戶

37、有下列情形中，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉

嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的有（

A.編造引進資金、項目等虛假理由的

B.使用虛假的經(jīng)濟合同的

第29頁共40頁

C.使用虛假的證明文件的

D.以其他方法詐騙貸款的

E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)記明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的

38>（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

C.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《中國銀行業(yè)自律公約》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》

39、我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反

洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及（）。

A:客戶聯(lián)系方式

B:客戶身份信息

C:賬戶交易信息

D:客戶對社會的態(tài)度

E:客戶是否在境外有存款

40、下列關(guān)于銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》表述正確的有（）。

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

B.要求到2013年木，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率不低于6.5%

C.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達標過渡期

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

E.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求

等不同層次。

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進出口、經(jīng)常項目及國際收支

第30頁共40頁

的作用。

A.正確

B.錯誤

2、()行為人不具有非法占有目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，且造成貸款重

大損失或情節(jié)嚴重的，可能構(gòu)成貸款詐騙罪。

A、止確

B、錯誤

3、()國有公司，企業(yè),事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中，因嚴重不

負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務(wù)犯罪。

A.正確

B.錯誤

4、()消費者價格指數(shù)(CPI)是用來衡量城市居民購買所有商品和勞務(wù)組合的成本。

A.正確

B.錯誤

5、()貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機

構(gòu)。

A.對

B.錯

6、()國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進式推進

事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設(shè)流程銀行。

A.對

B.錯

7、()職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在

內(nèi)的公共財產(chǎn)。

A、正確

B、錯誤

8、()土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項.

第31頁共40頁

A.正確

B.錯誤

9、()破產(chǎn)清算程序具體步驟為：首先是破產(chǎn)宣告，其次是變價和分配，最后是破產(chǎn)程

序的終結(jié)。

A、正確

B、錯誤

10、()被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。

A.正確

B.錯誤

11、()按照我國法律法規(guī)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員離職后保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、

客戶隱私是法律上或合同方面的義務(wù)。

A.正確

B.錯誤

12、()購買與調(diào)換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的，但《刑法》的有關(guān)規(guī)定并不要

求這兩種行為同時實施，同時實施這兩種行為的，并列確定罪名。

A.正確

B.錯誤

13、()甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于3年前擅自將其財產(chǎn)無償

贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。

A.對

B.錯

14、()通貨緊縮，即物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，人民幣也升值了，故有人認為通

貨緊縮總比通貨膨脹來得好。

A.正確

B.錯誤

15、()企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務(wù)對象不僅限

于企業(yè)集團成員，可以從集團外吸收存款，可以為非成員單位提供服務(wù)。

第32頁共40頁

A.對

B.錯

第33頁共40頁

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、B

2、A

3、C

4、C

5、A

6、A

7、A

8、C

9、【答案】D

10、【答案】B

【解析】延伸調(diào)查的調(diào)查人員不得少于。人，并應(yīng)當出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)杳

人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個人有權(quán)拒絕。

11、【答案】C

12、A

13、B

14、C

15、C

16、A

17、【正確答案】A

18、正確答案：D【專家解析】修改后《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1

日開始實施。

19、A

20、A

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