初級銀行從業(yè)資格考試歷年真題及答案《法律法規(guī)》(一)

初級銀行從業(yè)資格考試歷年精選真題及答案

《法律法規(guī)》（1）

1.有限責(zé)任公司的權(quán)力機構(gòu)是（）。

A.監(jiān)事會B.股東大會C.股東會D.董事會

【答案】Co

【解析】：《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）第三十七條規(guī)定。

“有限責(zé)任公司股東會由全體股東組成。股東會是公司的權(quán)力機構(gòu)，依照本法行使職

權(quán)?！惫时绢}選C。

2.1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負責(zé)新加坡分行的金融衍生品

交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進行日經(jīng)指數(shù)期貨的套利活動。然而過于自

負的里森并沒有嚴格按照規(guī)則去做，他判斷日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲，偽造文件、私設(shè)賬

戶挪用大量的資金買進日經(jīng)指數(shù)期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投

機活動導(dǎo)致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國中央銀行宣布:

巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請破產(chǎn)清算。該案件中里森偽造文件、私設(shè)賬戶

挪用大量的資金買進日經(jīng)指數(shù)期貨的行為主要屬于銀行的（）。

A.操作風(fēng)險B.國家風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.市場風(fēng)險

【答案】Ao

【解析】：本題考核風(fēng)險的種類。操作風(fēng)險是指由于人員、內(nèi)部流程、系統(tǒng)因素和

外部事件（包括欺詐活動）的失誤而導(dǎo)致的風(fēng)險。

3.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款，該行客戶經(jīng)理小劉因與該

貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系.聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從

業(yè)人員職業(yè)操守中的（）規(guī)定。

A.風(fēng)險提示B.內(nèi)幕交易C.協(xié)助執(zhí)行D.監(jiān)管規(guī)避

【答案】Co

【解析】：協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù),

在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣

劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)

助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

4.某商業(yè)銀行對貸款進行審批.下列做法正確的是（）。

A.貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個部門

B.審查與批準(zhǔn)一般由不同的崗位完成

C.貸款批準(zhǔn)必須集體做出

D.貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成

【答案】Bo

【解析】：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》）第三十五條

規(guī)定，“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴

格市查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行申貸分離、分級審批的制度?！?/p>

5.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.開立匿名賬戶

B.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

C.對可疑交易不報告

D.未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財

【答案】Bo

【解析】：銀行從業(yè)人員崗位職責(zé)：（1）不打聽與自身工作無關(guān)的信息。（2）除非經(jīng)

內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他肉位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀?/p>

履行。（3）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)崗位管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑

證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

6.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人未履行到期債務(wù)的,

債權(quán)人有權(quán)依據(jù)法律規(guī)定，并有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.不動產(chǎn)B.權(quán)利憑證C.不動產(chǎn)和動產(chǎn)D,動產(chǎn)

【答案】D?！窘馕觥浚毫糁脵?quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債

務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

7.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指

標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃，該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.盜竊罪B.非法吸收公眾存款罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.集資詐騙罪

【答案】Do

【解析】：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，

非法向社會公開募集資金。數(shù)額較大的行為。非法吸收公眾存款罪不具有非法占有的目

的，題中此人的行為是以非法占有為目的，所以選瓦

8.第二版巴塞爾資本協(xié)議中，最低資本要求、資本充足率監(jiān)督檢查和（）被并列為

資本監(jiān)管的三大支柱。

A.公司治理B.投資者關(guān)系管理C.市場約束D.資本評估

【答案】Co【解析】：《第二版巴塞爾資本協(xié)議》將市場約束、最低監(jiān)管資本要

求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，

9.在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評

估，從而確定風(fēng)險水平的過程是（）。

A.風(fēng)險監(jiān)測B.風(fēng)險報告C.風(fēng)險計量D.風(fēng)險控制

【答案】Co

【解析】：風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程

度進行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。

10.銀行銷售理財產(chǎn)品時應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.買者自負、賣者有責(zé)原則，商業(yè)銀行不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

B.客戶中心原則，可以根據(jù)客戶需求代客戶簽署相關(guān)理財文件

C.風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財

產(chǎn)品

D.公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤

導(dǎo)銷售

【答案】Bo

【解析】：銀行不得代替客戶簽署相關(guān)理財文件。

11.下列關(guān)于合同特征的表述，錯誤的是（）。

A.合同是一種民事法律行為

B.合同是以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

C.合同是雙方或多方的法律行為

D.銀行營業(yè)員甲為了挪用公款而賄賂營業(yè)員乙，雙方為此建立了相應(yīng)的利益交換合

同。這個合同依然有效

【答案】Do

【解析】：合同是指平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民

事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議。合同有效成立的條件之一是合同的標(biāo)準(zhǔn)的和內(nèi)

容必須合法，而D項內(nèi)容為非法交易，不符合合同有效成立的條件，所以D項錯誤。故

本題答案選D。

12.我國中央銀行的職能是（）。

A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

B.對銀行自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督

C.負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作

D.制定和執(zhí)行貨幣政策.防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定

【答案】Do

【解析】：中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制

定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。

13.銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進而無法償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或

滿足正常業(yè)務(wù)開展需要。從而給銀行帶來損失，這類風(fēng)險屬于（）。

A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.流動性風(fēng)險

【答案】Do

【解析】：銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進而無法償付到期債務(wù)、履行其他支付

義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要，從而給銀行帶來損失，這類風(fēng)險屬于流動性風(fēng)險。流動

性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險。題中所述為資產(chǎn)流動性風(fēng)險。負債流動

性風(fēng)險是指商業(yè)銀行過去籌集的資金特別是存款資金，由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)

則波動，對其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的風(fēng)險。

14.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于（）業(yè)

務(wù)。

A.中間B.負債C.擔(dān)保D.保理

【答案】Do【解析】：保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管

理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融業(yè)務(wù)。

15.下列關(guān)于流動性風(fēng)險管理的表述，錯誤的是（）。

A.銀行有較為充足的資本時.就不會陷入流動性危機

B.為妥善管理流動性風(fēng)險.銀行需具備完善的流動性管理體系和措施

C.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負債情況、銀行在市場中的頭寸和市

場環(huán)境

D.銀行在解決流動性問題時.更需要的是現(xiàn)金流入

【答案】Ao

【解析】：流動性風(fēng)險是一類比較特別的風(fēng)險，當(dāng)銀行發(fā)生流動性危機事件時，即

使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因為流動性問題而破產(chǎn)。在解決流動性問題時,

更需要的是現(xiàn)金流入，而銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負債情況、銀行在

市場中的頭寸和市場環(huán)境。因此，從銀行業(yè)目前的普遍做法來看，較少對流動性風(fēng)險計

提資本要求，而更多的是要求銀行具備完善的流動性管理體系和措施。

16.金融市場的主體是（）。

A.貨幣資金B(yǎng).融資活動的參與者C.金融工具D.金融交易對象

【答案】Bo

【解析】：金融市場主體又叫金融市場的交易主體，即金融市場的交易者。指的是

參與金融市場的機構(gòu)或個人，或者是資金的供給者，或者是資金的需求者，或者是以雙

重身份出現(xiàn)。

17.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。

A.交流先進經(jīng)驗B.交流未公開的財務(wù)情況

C.交流客戶信息D.交流機構(gòu)內(nèi)部資料

【答案】Ao

【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題

協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交

流與合作。

18.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A.賬戶種類不同B.存款幣種不同C.客戶類型不同D.存款期限不同

【答案】Do

【解析】：存款可按多種方式分類，如按產(chǎn)生方式可分為原始存款和派生存款。按

期限可分為活期存款和定期存款。按存款者的不同（以中國為例），則可劃分為單位存款

和個人存款，個人存款即居民儲蓄存款，是居民個人存入銀行的貨幣。

19.銀行本票的提示付款期限為（）。

A.1個月B.3個月C.10天D.2個月

【答案】Do

【解析】：銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不超過2個月。持票人超過付

款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

20.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的是（）。

A.利率風(fēng)險B.股票價格風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.違約風(fēng)險

【答案】Do

【解析】：市場風(fēng)險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不

利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、

股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。

21.我國負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.國務(wù)院

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

【答案】Do

【解析】：中國人民銀行的職責(zé)之一是依法制定和執(zhí)行貨幣政策。

22.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行義務(wù)不符合

約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。該規(guī)定采用的民

事責(zé)任歸責(zé)原則是（）。

A.過錯責(zé)任原則B.過錯推定原則

C.公平責(zé)任原則D,無過錯責(zé)任原則

【答案】Do

【解析】：從題干的表述中，可知當(dāng)事人只要有不履行合同義務(wù)或履行義務(wù)不符合

約定，就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。而不論該當(dāng)事人主觀意愿如何。故選項D正確。

23.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有（）。

A.民事權(quán)利能力

B.民事行為能力

C.民事權(quán)利能力和民事行為能力

D.相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

【答案】Do

【解析】：《合同法》第九條規(guī)定，“當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利

能力和民事行為能力。”

24.根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評

級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（）個等級。

A.5B.6C.4D.3

【答案】Ao

【解析】：《商'亞銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十四條規(guī)定，“理財產(chǎn)品風(fēng)險

評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)實際情況進一步

細分”。

25.下列關(guān)于人民幣的表述，錯誤的是（）。

A.人民幣的印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理部門共同負責(zé)

B.以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人

不得拒收

C.人民幣的法定管理部門是中國人民銀行

D.人民幣是中華人民共和國的法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分

【答案】Ao

【解析】：《中華人民共和國中國人民銀行法》（以下簡稱《中國人民銀行法》）規(guī)

定，“中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切

公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收。人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位

為角、分。人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。殘缺、污損的人民幣，按照中國人

民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負責(zé)收回、銷毀?！?/p>

26.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。

A.不良貸款率B.資本充足率C.撥貸比D,資產(chǎn)回報率

,【答案】Do

【解析】：反映銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)有不良貸款率、不良貸款拔備覆蓋率、撥貸

比、資本充足率。

27.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體

B.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】Do

【解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，中國銀行業(yè)協(xié)會是經(jīng)銀監(jiān)會

批準(zhǔn)成立的，主管單位是銀監(jiān)會。凡經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的、具有獨立法人資格的全國銀

行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中

國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。幣并非銀行'業(yè)金融機構(gòu)都必須參加中國銀行業(yè)協(xié)會，D選項錯

誤。

28.銀團貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金

額的（）。

A.10%B.50%C.15%D.20%

【答案】Do

【解析】：銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責(zé)分銷銀團貸款份額

的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不

少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%。

29.根據(jù)《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機構(gòu)協(xié)助有權(quán)機

關(guān)查詢的存款資料不包括（）。

A.與存款有關(guān)的會計憑證

B.存款人婚姻家庭狀況

C.被查詢單位或個人開戶、存款情況

D.與存款有關(guān)的對賬單

【答案】Bo

【解析】：金融機構(gòu)協(xié)助有關(guān)機關(guān)查詢的資料應(yīng)限于存款資料，包括被查詢單位或

個人開戶、存款情況以及與存款有關(guān)的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。

30.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣（）。

A,是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品

B.具有價值利使用價值的普通商品

C.是固定充當(dāng)一般等價物的普通商品

D.具有使用價值的普通商品

【答案】Ao

【解析】：貨幣是固定的充當(dāng)一般等價物的特殊商品，是貨幣的本質(zhì)。

31.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述.錯誤的是（）。

A.有固定面額和固定期限B.可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證

C.不可提前支取D.由大型工商企業(yè)發(fā)行

【答案】Do

【解析】：大額存單一般又稱為大額可轉(zhuǎn)讓存單，是銀行發(fā)行的一種固定面額、固

定期限、可以在金融市場上轉(zhuǎn)讓流通的銀行定期存款憑證。

32.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張。支

票票面金額4萬元。據(jù)此，下列表述正確的是（）°

A.錢某的行為涉嫌構(gòu)成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為涉嫌構(gòu)成盜竊罪

C.錢某的行為涉嫌構(gòu)成票據(jù)詐騙罪D.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

【答案】Co

【解析】：票據(jù)詐騙罪和詐騙罪是特殊罪名與一般罪名的關(guān)系，前罪依據(jù)《中華人

民共和國刑法》（以下簡稱《刑法》）第一百九十四條的規(guī)定，“有下列情形之一，進行

金融票據(jù)詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十

萬元以下罰金：數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑。并處

五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上

有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：（一）明知是

偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的；（二）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

的；（三）冒用他人的匯票、本票、支票的；（四）簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的

支票，騙取財物的；（五）匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票

時作虛假記載。騙取財物的。使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等

其他銀行結(jié)算憑證的。依照前款的規(guī)定處罰。”本案中錢某利用盜來的身份證及偽造的

空頭支票，騙取VCD光盤4000張，屬于上述情形。故C項正確。

33.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.房地產(chǎn)貸款B.項目貸款C.流動資金貸款D.固定資產(chǎn)貸款

【答案】Co

【解析】：流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動性資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿

足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中

長期平均占用的流動性資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。

34.下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是（）。

A.單一最大客戶貸款比率B.最大十家客戶貸款比率

C.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度D.單一集團客戶授信集中度

【答案】Co

【解析】：在銀行管理的基本指標(biāo)中，客戶集中度指標(biāo)包括單一最大客戶貸款比率、

最大十家客戶貸款比率和單一集團客戶授信集中度。

35.國有獨資公司的法律性質(zhì)是（）。

A.股份有限公司B.有限責(zé)任公司C.兩合公司D.無限公司

【答案】Bo【解析】：根據(jù)我國《公司法》，一人公司和國有獨資公司屬于特殊

的有限責(zé)任公司。

36.經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本反映了銀行應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本

B.經(jīng)濟資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等領(lǐng)域

C.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

D.經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比

【答案】Do

【解析】：經(jīng)濟資本又稱為風(fēng)險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和

抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風(fēng)險

所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可

能小于賬面資本。經(jīng)濟資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風(fēng)險水平的資本。商業(yè)銀行的整

體風(fēng)險水平高，要求的經(jīng)濟資本就多，反之要求的經(jīng)濟資本就少。因此，經(jīng)濟資本的小

大與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比，選項D錯誤。

37.票據(jù)屬于（）0

A.金融衍生工具B.股票市場工具C.資本市場工具