初級銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》真題匯編（四）

初級銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》真題匯編（四）

第I題單項(xiàng)選擇題下列每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有?項(xiàng)是最符合題意的正確答案，多選、錯(cuò)選或不選均不

得分。

1、

出現(xiàn)（）情形時(shí)，期貨交易所會(huì)采取強(qiáng)行平倉的措施。

A、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時(shí)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足

B、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零

C、持倉量低丁其限倉規(guī)定

D、持倉量超出其限倉規(guī)

試題答案:D

試通解析：

強(qiáng)行平倉的幾種情形：會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足；持倉量超出其限倉規(guī)定；

因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰；根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉。

2、

一般來說，當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中應(yīng)增加（）的配置。

A外匯

、

債

B券

、

儲(chǔ)

c蓄

、

股

D票

、

試超答案：C

試題解析:

一般來說，市場利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走

低，但儲(chǔ)蓄收益將增加。

3、

一般而言，整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)到巔峰。

A、家庭衰老期

B、家庭成長期

C、家庭成熟期

D、家庭形成期

試題答案：C

試題解析：

家庭成熟期，整個(gè)家庭的收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲(chǔ)蓄增長的最佳時(shí)期。

4、

某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué)：擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則

根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資

B、該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C、該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

D、高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

試題答案：B

試題解析:

根據(jù)生命周期理論，此家庭正處于成長期，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn),

如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。

5、

下列個(gè)人稅收規(guī)劃行為中，不能達(dá)到合理避稅目的的是（

A、將收入購買基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅

B、企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分作住房租金

C、以報(bào)銷費(fèi)用的形式取得部分收入

D、分期支付獎(jiǎng)金

試通答案：A

試寇解析：

稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前做出的事先行為。將收入購買基金是發(fā)生在納稅行為后，不能達(dá)到合理

避稅目的。

6、

按利息的支付方式，可將債券分為附息債券、一次還本付息債券和（）。

A、信用債券

13、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券

C、貼現(xiàn)債券

D、擔(dān)保債券

試題答案：C

試題解析：

按照利息的支付方式，債券可分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。

債券分類有以下幾種：

①根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券等；

②按期限不同，債券可劃分為短期債券，中期債券和長期債券；

③按利息的支付方式不同,債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等：

④按募集方式分類，可分為公募債券和私募債券。

7、

按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，正確的做法是（）。

A、采取送實(shí)物的方式銷售基金

B、宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進(jìn)行比較

C、采取抽獎(jiǎng)的方式銷售基金

D、擅自變更基金的發(fā)售口期

試題答案：B

試題解析：

基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形：（1）以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平。（2）

采取抽獎(jiǎng)、I可扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金。（3）以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金。（4）承

諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送。（5）進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購或者預(yù)約申購（基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外），未按規(guī)定公告

擅自變更基金的發(fā)售FI期。（6）挪用基金銷售結(jié)算資金。（7）《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定

的恃形。（8）中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

8、

一筆50（）萬元的借款，借款期5年，年利率為8%,若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會(huì)高出名義利率（）。

（答案取近似數(shù)值）

A、0.24%

B、0.16%

C、4%

D、0.8%

試題答案：B

試題解析：

實(shí)際利率=（1喏）2/=8.16%,實(shí)際利率-名義利率=0.16%

9、理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容（）。

A、理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需誣慎

B、理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎

C、自助決策，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D、理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，請認(rèn)真評估自己承受能力再?zèng)Q策

試題答案：B

試題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷伐管理辦法》第十七條，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材和應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客

戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須譚慎二

10、

一般而言，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。

A、國債

B、私募債券

C、中期票據(jù)

D、企業(yè)債券

試題答案：A

試題解析：

在債券的投資中，相對而言，國債的安全性、流通性、收益性俱佳。

11、

屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（）o

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤表

試題答案：A

試題解析：

資產(chǎn)負(fù)債表反映某一時(shí)點(diǎn)上個(gè)人/家庭/企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況;損益表和利潤表都是反映個(gè)人/家庭/企業(yè)在某一特定

期間經(jīng)營成果的報(bào)表；現(xiàn)金流量表是反映個(gè)人/家庭/企業(yè)在?定時(shí)期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報(bào)表。

12、

下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）特征的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、ETF本質(zhì)上是開放式基金

B、ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C、投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

D、ETF以現(xiàn)金申購贖I可

試題答案：D

試題解析：

ETF的申購贖回有自己的掙色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回E1F,而不是現(xiàn)有開

放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。

13、

下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。

A、人壽保險(xiǎn)

B、健康保險(xiǎn)

C、責(zé)任保險(xiǎn)

D、意外傷害保險(xiǎn)

試題答案：C

試題解析：

責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，C錯(cuò)誤。

14、

李先生3年后需要5萬元來支付其兒子的大學(xué)學(xué)費(fèi)，若年投資收益率為9%,那么現(xiàn)在李先生需要拿出（）

元進(jìn)行投資。（答案取近似數(shù)值）

A、45850

R、42100

C、38609

D、35400

試題答案：C

試題解析：

查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表,當(dāng)r=9%,n=3時(shí),復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0.772,故現(xiàn)值PV=5X0.772=3.86（萬元）。

15、

在理財(cái)產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資該資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的（）或以

上。

A、40%

B、60%

C、80%

D、50%

試題答案：C

試題解析：

理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的80%以上。

16、

下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，表述錯(cuò)誤的是（）。

A、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

B、綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶

做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

C、理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者

的選擇主要是由理財(cái)師決定的

D、家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

試題答案：C

試題解析：

理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案.兩

者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。

17、

在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。

A、引導(dǎo)客戶，了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息

B、考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

C、減少這方面的咨詢

D、考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

試題答案：A

試越解析：

專業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私，或者客戶會(huì)不會(huì)告訴自己，而是把重心放在引

導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其他家庭財(cái)務(wù)信息的事實(shí).上。

18、

下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

B、具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系

C、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級管理人員、從業(yè)人員

D、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

試題答案：A

試題解析：

《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備

以下條件：（1）具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度。（2）有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級管

理人員、從業(yè)人員。（3）具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系。（4）信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生

損害客戶利益的重大事件。（5）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

19、

下列關(guān)于調(diào)查問卷的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、調(diào)查問卷的使用優(yōu)勢是容易曷:化，客戶接受度高

B、調(diào)查問卷使用的主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)

C、調(diào)查問卷是一種比較常見有效的收集客戶信息和觀點(diǎn)的方法

D、調(diào)查問卷是深入了解客戶并建立長期良好客戶關(guān)系的契機(jī)

試談答案：D

試題解析：

無論是與客戶初次見面，還是后續(xù)與客戶的接觸，面對面溝通都是深入了解客戶并建立長期良好客戶關(guān)系

的契機(jī)，故D錯(cuò)誤。

20、

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于（）的利益，為投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

A、被保險(xiǎn)人

B、投保人

C、保險(xiǎn)人

D、受益人

試題答案：B

試題解析：

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

21、

下列關(guān)于單利和復(fù)利的說法中，正確的是（）。

A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

C、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利有現(xiàn)值和終值之分

D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

試題答案：D

試題解析：

單利是利息不再計(jì)算，即僅在原有本金上計(jì)算利息。復(fù)利是利息參與計(jì)息，即對本金及其產(chǎn)生的利息一并

計(jì)算。

22、

下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中的角色的說法中，正確的是（）o

A、商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶不參與

B、商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶

C、客戶提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與

D、客戶只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

試題答案：B

試題解析：

在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師?般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在

客戶。

23、

下列不屬于理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A、教育

B、情緒管理

C、工作經(jīng)驗(yàn)

D、考試

試題答案：R

試題解析：

“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)由教育（Education）、考試（Examinaiion）、工作經(jīng)驗(yàn)（Experience）和職業(yè)道德（Eihics）四部分組

成。

24、

下列理財(cái)師的行為中，不符合“保守秘密”職業(yè)道德要求的是（）。

A、將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B、在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C、離職后，將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)

D、妥善保管客戶交易信息檔案

試題答案:C

試題解析：

“保守秘密”要求理財(cái)師在未經(jīng)客戶明確同意的情況下，不能泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。

25、

根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒

發(fā)的（），并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。

A、保險(xiǎn)代辦證

B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

C、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

D、保險(xiǎn)從業(yè)資格證

試題答案：B

試題解析:

《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百一十九條規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。銀行

網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險(xiǎn)公司簽訂

代理協(xié)議。

26>

按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中，不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。

A、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

B、證券公司

C、信托公司

D、商業(yè)銀行

試題答案：C

試超解析：

2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》對基金銷售業(yè)務(wù)資格申請實(shí)行注冊制，將基金銷售機(jī)構(gòu)類型擴(kuò)

大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會(huì)

認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。

27、

下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述中，正確的是（）。

A、銀行理財(cái)顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化

B、理財(cái)顧問服務(wù)的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C、理財(cái)顧問需定期對已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

D、理財(cái)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

試題答案：C

試題解析：

A項(xiàng)，對銀行而言，通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品的顧問式、紐合式銷售，

可以提高銀行經(jīng)營業(yè)績。B項(xiàng)，理財(cái)顧問服務(wù)的第一步是基本資料收集。D項(xiàng)，理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行

向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)

化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。

28、

誠實(shí)信用作為保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德原則應(yīng)貫穿于（）o

A、準(zhǔn)客戶的開拓環(huán)節(jié)

B、執(zhí)業(yè)活動(dòng)的各個(gè)方面和各個(gè)環(huán)節(jié)

C、為被保險(xiǎn)人投保方案的設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)

D、對投保人風(fēng)險(xiǎn)的分析與評估環(huán)節(jié)

試題答案：B

試題解析：

保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。這些原則作為人們進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)

則，始終貫穿于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

29、

金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，這體現(xiàn)了金融市場的（）o

A、資產(chǎn)配置功能

B、集聚功能

C、調(diào)節(jié)功能

D、反映功能

試題答案：D

試題解析：

反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能是指金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)

的重要信號(hào)系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。

30、

境外個(gè)人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人布效身份證件和原兌換水單辦埋,

原兌換水單的兌回有效期為自兌換口起（）個(gè)月。

A、3

B、6

C、12

D、24

試題答案：D

試題解析：

根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第13條的規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，

憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。

31、

客戶將100000元存入銀行，5年期定期利率是4.5%,5年后到期本息合計(jì)應(yīng)為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A、120000

B、124618

C、128884

D、122500

試題答案：D

試題解析:

5年后的本利和FV=100000X（1+45%X5）=122500（元）。

32、

一最情況下，對于我國國債而言，中期債券是指期限在（）的嘖券。

A、3年以上5年以下

B、1年以上5年以下

C、1年以上10年以下

D、1年以上3年以下

試超答案：A

試題解析：

中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。我國政府發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在3?

5年這段期限。

33、

（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成

客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

A^財(cái)務(wù)信息

B、個(gè)人儲(chǔ)蓄

C、理財(cái)目標(biāo)

D、股票投資

試題答案：A

試題解析:

財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客

戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。

34、

當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是（）。

A、抵押貸款業(yè)務(wù)

B、股權(quán)投資業(yè)務(wù)

C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D、國際貸款業(yè)務(wù)

試題答案：C

試題解析：

貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，故A、D選項(xiàng)不符合題意。股權(quán)類投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，很多國家［如我國）禁止

銀行從事此類型業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍

生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前.，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當(dāng)今國際

金融市場上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一。

35、

債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中不可以出質(zhì)的是（）o

A、倉單、提單

B、匯票、支票、本票

C、應(yīng)收賬款

D、名譽(yù)權(quán)

試題答案：D

試題解析：

《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十二條規(guī)定,債務(wù)人或者第二人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（1）匯

票、支票、本票。（2）債券、存款單。（3）倉單、提單。（4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商

標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。（6）應(yīng)收賬款。（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他

財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

36、

人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或者身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人

的關(guān)系為（）。

A、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人

B、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人

C、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人

D、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人

試寇答案：C

試題解析：

投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者

人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。受益人指保險(xiǎn)合同中（一般為人身

保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。在人身保險(xiǎn)合同中，投保人是被保險(xiǎn)人，受益

人是其指定的人。

37、

下列關(guān)于銷售渠道的行為規(guī)范的說法中，錯(cuò)誤的是（）o

A、商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行俏售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)\銷售過程應(yīng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)

標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄

B、商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語，妥善保管客戶信息，

履行相應(yīng)的保密義務(wù)

C、商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財(cái)產(chǎn)品，

不得誤導(dǎo)客戶

D、商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)上銀行標(biāo)準(zhǔn)，銷

售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存

試題答案：D

試題解析：

《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售

過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存。

38、

在我國，境內(nèi)個(gè)人和機(jī)構(gòu)以其合法財(cái)產(chǎn)投入公司時(shí)形成的可上市流通的股份是指（）。

A、優(yōu)先股

B、社會(huì)公眾股

C、國有股

D、法人股

試題答案：B

試題解析：

在我國，境內(nèi)個(gè)人和機(jī)構(gòu)以其合法財(cái)產(chǎn)投入公司時(shí)形成的可上市流通的股份是指社會(huì)公眾股。

39、

在相同保額和投保條件下，（）保費(fèi)最低。

A、兩全保險(xiǎn)

B、終身壽險(xiǎn)

C、年金保險(xiǎn)

D,定期壽險(xiǎn)

試趣答案：D

試題解析：

由于定期壽險(xiǎn)提供的僅是固定期限內(nèi)單純的風(fēng)險(xiǎn)保障，因此在保險(xiǎn)金額相同的情況下，相比其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，

定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對較低。

40、

李阿姨的兒子預(yù)計(jì)8年后上大學(xué)，為了給兒子準(zhǔn)備一筆教育金，李阿姨在銀行專門設(shè)立了一個(gè)賬戶，并且

每年年末存入5萬元，銀行利率為4%。請問8年后的本利和共為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A、46.07

B、52.13

C、41.22

D、49.55

試題答案：A

試題解析：

當(dāng)尸4%,n=8時(shí)，年金終值系數(shù)為9.214,故8年后的本利和FV=5X9.214=46.07（萬元）。

41、

償還期在1年以上10年以下的國債是（）。

A、短期國債

B、中期國債

C、長期國債

D、中長期國債

試題答案：B

試題解析：

償還期在1年以上10年以下的國債被稱為中期國債。短期國債是指償還期在1年之內(nèi)的國債，長期國債是

指償還期在10年以上的國債。

42、

理財(cái)師應(yīng)對客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評估，（）不是定期評估需考慮的因素。

A、客戶的投資金額和占比

B、客戶的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C、客戶的投資風(fēng)格

D、客戶的性格特征

試題答案：D

試超解析：

定期評估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：（1）客戶投資金額和占比（2）客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度（3）

客戶的投資風(fēng)格

43、

某企業(yè)償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低，則它的信用等級是（）。

A、AAA級

B、AA級

C、A級

D、BBB級

試題答案：B

試題解析：

企業(yè)信用等級為AA級的.其償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大.違約風(fēng)險(xiǎn)很低八

44、

下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）o

A、主體是商業(yè)銀行

B、服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議

D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

試題答案：D

試題解析：

商業(yè)銀行接受客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是綜合理財(cái)服務(wù)。

45、

為在5年后獲得1000（）元資金，設(shè)年利率為10%,每月計(jì)息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為（）。

A、10000X（1/（1+10%）5］

B、lOOOOXfl+dO%/!2）］60

C、10000X（l+10%）5

D、10000義［1/（1+10%/12嚴(yán)］60

試題答案：D

試題解析：

設(shè)現(xiàn)在應(yīng)存入銀行的金額為A,則有AX[1+(1O%/12)產(chǎn)=10000,則A=10000X[l/(l+IO%/!?)60160.

46、

下列選項(xiàng)中屬于現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）＜.

A、增收節(jié)支

B、建立應(yīng)急基金

C、投資管理

D、現(xiàn)金管理

試題答案：B

試題解析：

現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性

的管理。

47、

投資者由于冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過資金價(jià)值的額外收益，稱為投資的（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率

B、時(shí)間價(jià)值率

C、期望報(bào)酬率

D、必要報(bào)酬率

試題答案：A

試題解析：

風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率是指投資者由于冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過資金價(jià)值的額外收益。

48、

下列選項(xiàng)中，不屬于合同履行抗辯權(quán)的是（）。

A^同時(shí)履行抗辯權(quán)

B、先履行抗辯權(quán)

C、不安抗辯權(quán)

IX后履行抗辯權(quán)

試題答案：D

試題解析：

合同履行的抗辯權(quán)包括：（1）同時(shí)履行抗辯權(quán)。（2）先履行抗辯權(quán)。（3）不安抗辯權(quán)。

49、

在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A、永續(xù)年金

B、期初年金

C、增長型永續(xù)年金

D、期末年金

試題答案：C

試題解析：

增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一

系列現(xiàn)金流。

年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。期

初年金是首次現(xiàn)金流發(fā)生在期初。期末年金是首次現(xiàn)金流發(fā)生在期末。

永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

50、

個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A、貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目

B、結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

D、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目

試題答案：B

試題解析：

個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、

資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

51、

下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。

A、將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他合作機(jī)構(gòu)

B、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄漏

C、只與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

D、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

試題答案：D

試題解析：

理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的

個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。特別是客戶的信息，客戶出于對

金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的信任，為了更好地獲得專業(yè)服務(wù)，提供了個(gè)人資料和家庭財(cái)務(wù)狀況，理財(cái)師應(yīng)該妥善

保存，不能為了謀取個(gè)人私利，泄露甚至買賣客戶信息。

52、

下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流

B、年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

C、年金終值的現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

D,年金可以分為期初年金和期末年金

試趣答案：B

試題解析：

貨幣是具有時(shí)間價(jià)值的，包括年金的利息，B錯(cuò)誤。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法一一規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算

53、

根據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列關(guān)于信托受益人的說法中：錯(cuò)誤的是（）。

A、共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益

B、受益人可以放棄信托受益權(quán)

C、受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

D、受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓

試題答案：D

試題解析：

受益人的信托受益權(quán)可以依法繼承和轉(zhuǎn)讓，但信托文件有限制性規(guī)定的除外。

54、

含有高收益性和高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（）的家庭。

A、家庭形成期

B、家庭成熟期

C、家庭衰老期

D、家庭成長期

試題答案：A

試題解析：

家庭形成期在家庭理財(cái)規(guī)劃上，應(yīng)持進(jìn)攻型狀態(tài)，即應(yīng)在安排好即期消費(fèi)和基本避險(xiǎn)的前提下，將更多的

私人資本進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，以追逐私人資本效益最大化，抵消通貨膨脹的負(fù)面影響，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的增值。

55、

我國理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r的特征不包括（）.

A、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速

B、理財(cái)師人數(shù)勉強(qiáng)能滿足市場需求

C、市場認(rèn)可度有待提高

D、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊

試題答案：B

試超解析：

我國理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r的特征包括理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊、市場認(rèn)可度有待提

高?？傮w來說，我國合格理財(cái)師尤其高級理財(cái)師人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場需求。

56、

按照投資理念不同，可以將證券投資基金劃分為（）。

A、主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金

B、開放式基金和封閉式基金

C、成長型基金、收入型基金和平衡型基金

D、公司型基金和契約型基金

試題答案：A

試題解析：

C項(xiàng)，根據(jù)投資目標(biāo)的不同.基金可分為成長型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金°R項(xiàng)，基金按照

收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金；D項(xiàng)，根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型

基金和契約型基金?；鸢凑胀顿Y對象不同，分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

57、

商業(yè)銀行對理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)以（）的方式進(jìn)行。

A、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面談

B、網(wǎng)絡(luò)問卷

C、電話詢問

D、電子郵件

試題答案：A

試題解析：

商業(yè)銀行對埋財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面正行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶

產(chǎn)品適合度評估。

58、

在收集客戶信息階段，以下表達(dá)方式不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財(cái)師

可獲得有用的信息的是（）。

A、像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險(xiǎn)管理，您買了多少保險(xiǎn)

B、先生您真是家庭收入的項(xiàng)梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于您太太的收入嗎

C、貨公司的福利待遇人家都很羨慕，您的收入怎樣

D、您正在做購房計(jì)劃，您打算購買哪個(gè)區(qū)域的房產(chǎn)

試題答案：D

試題解析:

事實(shí)上，經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)師通常會(huì)先了解客戶的問題，當(dāng)客戶在提出自己所關(guān)心的問題的時(shí)候，已經(jīng)能有

很多信息自然而然地被客戶披露出來；然后理財(cái)師再以問題解決者的身份，深入地就該問題所涉及的信息

對客戶進(jìn)行詢問和收集。

59、銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和（）兩種。

A、本人教育規(guī)劃

B、近期教育規(guī)劃

C、長遠(yuǎn)教育規(guī)劃

D、子女教育規(guī)劃

試題答案：D

試題解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。其中，子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包

括對教育費(fèi)用需求的定量分析，通過儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)費(fèi)金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

60、

短期政府債券采用（）發(fā)行。

A、貼現(xiàn)方式

B、溢價(jià)方式

C、按面值

D、平價(jià)方式

試題答案：A

試題解析：

短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購買短期政府債券，到期時(shí)按面額償還，面

額和購買價(jià)之間的差額就是投資者的收益。

61、

下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A、保險(xiǎn)代理人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得承諾向受益人予以保險(xiǎn)合同規(guī)定之外的其他利益

B、保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理人簽訂委托代理協(xié)議

C、保險(xiǎn)代理人應(yīng)繳存保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

D、保險(xiǎn)代理人超越代理權(quán)限代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

試題答案：D

試題解析：

保險(xiǎn)代理人超越代理權(quán)限代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)代理人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

62、

王先生存入銀行10000元，年利率為5%,那么按照單利和復(fù)利的兩種計(jì)算方法，王先生在兩年后可以獲得

的本利和分別為（）元。（不考慮利息不兌）（答案取近似數(shù)值）

A、11000；11000

B、11000：11025

C、10500：11000

D、10500；11025

試趣答案：B

試題解析；

單利終值FV=1OOOOX（1+2X5%）=11OOO（元）。復(fù)利終值FV=100D0X（1+5%）2=11025（元）。

63、下列不屬于黃金T+D交易時(shí)段的是（）。

A、21:00-02:30

B、周四21:00-02:30

C、周二09:0071:30

D、周三13:30-15:30

試題答案：A

試題解析：黃金T+D產(chǎn)品的交易時(shí)間靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，交易時(shí)間如下：周一至周五的9?:

00-11:30,13:30?15:30和周一至周四的21:00~2:30。

64、在個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，（）應(yīng)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，并定期召集相關(guān)人員對個(gè)人理

財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評估。

A、內(nèi)部審計(jì)部門

B、外部審計(jì)部門

C、會(huì)計(jì)部門

D、業(yè)務(wù)部門

試題答案：A

試寇解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)充分認(rèn)

識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，應(yīng)

至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)

部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評估。

65、

理財(cái)經(jīng)理小王向客戶推薦了一款銀行理財(cái)產(chǎn)品?？蛻舻卿浘W(wǎng)上銀行發(fā)現(xiàn)無法查找到該產(chǎn)品，經(jīng)與理財(cái)經(jīng)理

小王聯(lián)系得知該產(chǎn)品只能通過柜面銷售，根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)銷售管理辦法》，由此推測該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級

是（）以上。

A、二級（含）

B、四級（含）

C、一級（含）

D、三級（含）

試題答案：B

試題解析：

商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評級為四級（含）以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

66>

下列關(guān)于黃金投資的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)

B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C、黃金投資通常是投資組合中一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時(shí)達(dá)到均衡

試題答案：A

試通解析：

黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)其至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要:的分散風(fēng)

險(xiǎn)的組合資產(chǎn)，故A項(xiàng)說法錯(cuò)誤c

67、

某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15%,試計(jì)算按月復(fù)利和按季復(fù)利的有效年利率各為（）.（答案取近似

數(shù)值）

A、15.97%和15.24%

B、14.43%和14.24%

C、16.22%和15.87%

D、16.08%和15.87%

試寇答案：D

試題解析：

按月復(fù)利的有效年利率=（1+15%/⑵-1=16.08%;按季復(fù)利的有效年利率=（1+15%/4）4.1=15.87%

68、

下列選項(xiàng)中，不屬于無效合同的是（）o

A、對當(dāng)事人一方不公平的合同

B、惡意串通，損害第三人利益的合同

C、以合法的形式掩蓋非法的目的的合同

D、違反行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的合同

試題答案：A

試題解析：

在訂立合同時(shí)顯失公平的合同屬于可撤銷的合同。

無效合同：（1）一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益

（2）惡意串通，損害國家、集體或第三人利益

（3）以合法形式掩蓋非法目的

（4）損害社會(huì)公共利益

（5）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

可撤銷合同：因重大誤解訂立的合同、顯失公平的合同。因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘

人之危的合同，受損害人有權(quán)請求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)變更或撤銷.

69、

假定某人持有C公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%,則該優(yōu)先股未來股利的

現(xiàn)值為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A、90000

B、60000

C、1500（）

D、10000

試題答案：B

試題解析：

該優(yōu)先股的股利可看作永續(xù)年金。故現(xiàn)值PV=c/r=3000/5%=60000（元）

70、投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的FI標(biāo)是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)最小化

B、風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡

C、收益最大化

D、效用最大化

試題答案：B

試題解析：為客戶制定根據(jù)其理財(cái)FI標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理

的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇

71、

按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為（）。

A、價(jià)內(nèi)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)

B、歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C、看跌期權(quán)和看漲期權(quán)

D、實(shí)值期權(quán)和虛值期權(quán)

試題答案:B

試越解析：

按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。

72、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)

是（）。

A、后履行抗辯權(quán)

B、不安抗辯權(quán)

C、先履行抗辯權(quán)

D,同時(shí)履行抗游權(quán)

試題答案：C

試題解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同履行的抗辯權(quán)包括同時(shí)履行抗辯權(quán)、先履行抗辯

權(quán)和不安抗辯權(quán)。同時(shí)履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。先履行抗辯

權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。不安

抗辯權(quán)是指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：

①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；

②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；

③喪失商業(yè)信譽(yù)；

④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

73、

上市開放式基金LOF的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A、交易方便

B、交易成本較低

C、價(jià)格貼近凈值

D、申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易

試題答案：D

試題解析:

LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)。LOF的申購、贖回都是

基金份額與現(xiàn)金的交易。

74、

對客戶的家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其內(nèi)容不包括（）。

A、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B、收入、支出結(jié)構(gòu)分析

C、投資結(jié)構(gòu)分析

D、儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

試題答案：C

試題解析:

對客戶家庭信息進(jìn)行整理后，接下來理財(cái)師的工作就進(jìn)入到客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)

容分為以下幾個(gè)部分：（1）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析。（2）收入結(jié)構(gòu)分析。（3）支出結(jié)構(gòu)分析二（4）儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析工

75、

《中華人民共和國民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做如下分類（）。

A、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

B、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

C、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

試題答案：D

試題解析：

《中華人民共和國民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如卜分類：（1）完

全民事行為能力人。（2）限制民事行為能力人。（3）無民事行為能力人。

76、

下列關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，表述正確的是（）o

A、客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

13、客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C、銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D、銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

試題答案：A

試題解析：

綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事

先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

77、

下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是（）。（教材已刪除相關(guān)知識(shí)點(diǎn)）

A、發(fā)行期限可長可短

B、采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見

C、發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活

D、無產(chǎn)業(yè)政策限定

試題答案：C

試題解析：

中小企業(yè)私募債的發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。

78、

投保人存在以下（）情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得

通過系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。

A、投保人年齡超過65周歲（含）

B、期交產(chǎn)品投保人年齡超過55周歲（含）

C、投保人年齡超過60周歲（含）

D、期交產(chǎn)品投保人年齡超過50周歲（含）

試題答案：A

試題解析：

投保人存在以下情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，H.保險(xiǎn)合同不得通過

系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：（1）投保人填

寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計(jì)部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入。（2）

投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。

79、

綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問服務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在（）。

A、理財(cái)產(chǎn)品的多樣性不同

B、理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不同

C、理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)由誰承擔(dān)

D、理財(cái)產(chǎn)品的期限不同

試題答案：C

試題解析：

理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶在接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲

取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。而綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照約定的投資方向和

方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。

8（）、

消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B、再投資風(fēng)險(xiǎn)

C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D、違約風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：C

試睡解析：

對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降

低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

1.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)），利率上漲，債券價(jià)格下降

2.再投資風(fēng)險(xiǎn)，利率下降，再投資，則沒有高收益率

短期債券利率風(fēng)險(xiǎn)較低，再投資風(fēng)險(xiǎn)高，長期債券相反

3.違約風(fēng)險(xiǎn)（信用風(fēng)險(xiǎn)）

4.贖回風(fēng)險(xiǎn)（保護(hù)期2-5年）

5.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

6.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

81、

通常被稱為活期存款替代品的理財(cái)產(chǎn)品是（）。

A、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

B、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

C、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

D、混合類理財(cái)產(chǎn)品

試題答案：A

試題解析：

現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn),該類產(chǎn)品通常被作

為活期存款的替代品。

82、

下列選項(xiàng)中，不屬于按客戶類型分類的理財(cái)業(yè)務(wù)是（）。

A、理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）

B、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）

C、私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）

D、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）

試題答案：D

試題解析：

銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。按照這種分類方式，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理

業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次。

83、

開放式基金和申購贖回的價(jià)格是建立在（）的基礎(chǔ)上，再加上或減去必要的費(fèi)用，構(gòu)成了開放式基金的申

購和贖回價(jià)格。

A、每份單位凈值

B、每份市場價(jià)格

C、投資基金規(guī)模

D、每份基金面值

試題答案：A

試題解析：

開放式基金申購和贖回價(jià)格的確定與股票及封閉式基金交易價(jià)格的確定，有著很大的不同。開放式基金申

購和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)L的，以基金凈值加」.或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開放式基

金的申購和贖回價(jià)格。

84、

假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）

元。（答案取近似數(shù)值）

A、7024

B、224.64

C、6800

D、225.68

試題答案：B

試題解析：

用的利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額=5000X（1+12%）3-5000-5000X12%X3=224.64（元）。

85>

商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A、完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B、由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

C、由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D、完全由客戶承擔(dān)

試題答案:A

試題解析：

根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代

理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為

而不作否認(rèn)表示的，視為同意。由題意可知，銀行在超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)，沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的情況

下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。

86、

下列選項(xiàng)中，不屬于衡量家庭財(cái)務(wù)安全指標(biāo)的是（）。

A、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

B、是否有較高的社會(huì)地位

C、是否有收益穩(wěn)定的投資

D、是否有舒適的住房

試題答案：B

試題解析：

一般來說，衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入。（2）個(gè)人事

業(yè)是否有發(fā)展的潛力。（3）是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備。（4）是否有舒適的住房。（5）是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身

保險(xiǎn)。（6）是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資。（7）是否享受社會(huì)保障。（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

87、

在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。

A、引導(dǎo)客戶，了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息

B、考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

C、減少這方面的咨詢

D、考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

試題答案：A

試題解析：

專業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私，或老客戶會(huì)不會(huì)告訴自己，而是把重心放在引

導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其他家庭財(cái)務(wù)信息的事實(shí)上。

88、

下列屬于家庭成長期具有的特征是（）o

A、從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，家庭成員隨子女獨(dú)立而減少

B、從幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，家庭成員數(shù)基本固定

C、從夫妻均退休到夫妻一方過世為止，家庭成員只有夫妻兩人

D、從結(jié)婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加

試題答案：B

試題解析:

家庭成長期的特征是：從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，收入以薪水為主，支出趨于穩(wěn)定，子女教育費(fèi)用負(fù)

擔(dān)重。

89、

對銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（

A、資產(chǎn)和負(fù)債

B、收入與支出

C、房地產(chǎn)升值預(yù)期

D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

試題答案：D

試題解析：

客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息；房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信

息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最重要信息。

9（）、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A、完全信任

B、委托代理

C、自愿平等

D、行業(yè)監(jiān)督

試題答案：B

試超解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

第2題多選題下列每小題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案，多選、少選、錯(cuò)選、

不選均不得分。

1、個(gè)人生命周期中維持期的主要特征有（）

A、對應(yīng)年齡為45~54歲

B、投資工具僅為活期及定期存款

C、保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老、投資型保單

D、家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)

E、主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加、積累退休金

試題答案：A,C,E

試題解析：個(gè)人生命周期中，維持期對應(yīng)的年齡是45~54歲；家庭形態(tài)為子女入高等教育階段：理財(cái)活動(dòng)

為收入增加，籌退休金；投資工具為多元投資組合;保險(xiǎn)計(jì)劃是養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)。

2、

銀行從業(yè)人員向個(gè)人客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的顧問服務(wù)時(shí)，需掌握的財(cái)務(wù)報(bào)表有（）。

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、收入表

C、損益表

D、預(yù)算表

E、現(xiàn)金流量表

試題答案：

試睡解析：

銀行從業(yè)人員向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的顧問服務(wù)時(shí)，需要掌握兩類個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表一一資產(chǎn)負(fù)債表

和現(xiàn)金流量表。

3、

一般而言.銀行代理黃金亞務(wù)的種類包括（）c

A、金幣

B、條塊現(xiàn)貨

C、紙黃金

D、黃金基金

E、黃金T+D

試題答案：”

試題解析：

銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金、黃金基金和黃金T+D業(yè)務(wù)。

4、

商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括（）。

A、投資顧問服務(wù)

B、代理繳稅服務(wù)

C、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

D、財(cái)務(wù)分析服務(wù)

E、資產(chǎn)管理服務(wù)

試題答案："

試題解析:

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在其《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義是：商

業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

5、

黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲(chǔ)蓄，以3%實(shí)質(zhì)報(bào)酬率計(jì)算，在下列目標(biāo)中無法實(shí)現(xiàn)的有（）。

（各目標(biāo)之間沒有關(guān)系，答案取近似數(shù)值）

A、2年后可以達(dá)成7.5萬元的購車計(jì)劃

B、10年后將有18萬元的子女高等教育金

C、4年后將有10萬元的購房首付款

D、5年后有15萬元用于南極旅行

E、20年后將有40萬元的退休金

試題答案：“

試題解析：

本題考查復(fù)利和普通年金終值的計(jì)算。設(shè)投資年限為n,則。代入各選項(xiàng)中的投資年限計(jì)算出投資所得與

所需資金對比可知，只有選項(xiàng)B可以實(shí)現(xiàn)，選項(xiàng)A、C、D、E均無法實(shí)現(xiàn)。

6、

下列可視為永續(xù)年金的有（）。

A、整存整取

B、存本取息

C、利滾利

D、零存整取

E、持續(xù)分紅的股票

試題答案：‘

試睡解析：

永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，

它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。

增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一

系列現(xiàn)金流。

7、

基金子公司的主要業(yè)務(wù)類型有（）。

A、組合投資業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

C、股權(quán)投資業(yè)務(wù)

D、資本市場類業(yè)務(wù)

E、債權(quán)類投資產(chǎn)品

試題答案：

試睡解析：

基金子公司的業(yè)務(wù)類型有：

1.組合投資業(yè)務(wù)（FOF基金中的基金VMOM管理人的管理基金）

2.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)：特定資產(chǎn)（企業(yè)應(yīng)收賬款、信貸資產(chǎn)）

3.股權(quán)投資業(yè)務(wù)（明股實(shí)債類、真股類）

4.資本市場類業(yè)務(wù)（參與股票定向增發(fā)）

5.債權(quán)類投資產(chǎn)品（債權(quán)方式投入）

8、下列投資者中屬于高凈值客戶的有（）。

A、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B、小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

C、校長提供了最近二年的個(gè)人收入證明，每年不低于20力元

D、小秦是私人銀行客戶

E、小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣

試題答案：B,C,D,E

試題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十一條，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下欠條件之一的

商業(yè)銀行客戶：

①單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；

②認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；

③個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，

且能提供相關(guān)證明的自然人。

D項(xiàng)，私人銀行業(yè)務(wù)是為高資產(chǎn)凈值的客戶提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資與管理等綜合性服務(wù)。

9、

卜.列表述中，屬于養(yǎng)老保險(xiǎn)年金特點(diǎn)的有（）。

A、年金的終值與遞延期無關(guān)

B、有現(xiàn)值

C、沒有現(xiàn)值

D、年金的第一次收付發(fā)生在若干期以后

E、年金的現(xiàn)值與遞延期無關(guān)

試題答案：

試題解析：

遞延年金終值與遞延期無關(guān)，因此遞延年金終值的計(jì)算不需要考慮遞延期。遞延年金是指第一次等額收付

發(fā)生在第二期或第二期以后的年金。

10>

通過個(gè)人收入支出表的分析，可以有助于（）。

A、解決個(gè)人消費(fèi)不合理的問題

B、了解客戶每年的收入和支出信息

C、更有效地利用財(cái)務(wù)資源

D,認(rèn)識(shí)個(gè)人消費(fèi)方式上存在的問題

E、認(rèn)識(shí)個(gè)人資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)是否合理

試題答案:

試題解析：

通過收入支出表，可以得出財(cái)務(wù)報(bào)表的各種比率：結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率、

負(fù)債收入比率、流動(dòng)性比率等。每種比率都從不同方面反映了農(nóng)戶的財(cái)務(wù)狀況及相關(guān)信息，理財(cái)師就可以

通過這些比率，來了解客戶的理財(cái)偏好，再結(jié)合其他的眾多因素，制定出科學(xué)合理的理財(cái)方案來。

11、

下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。

A、在發(fā)生針對理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)

B、有助于理財(cái)師更深的了解客戶

C、有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系

D、可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例

E、檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等

試題答案：”ATB'PJDYE”

試題解析：

【解析】A、B、C、D、E選項(xiàng)都體現(xiàn)了保存客戶檔案資料的重要性。

12、

對基金銷售機(jī)構(gòu)的銷售人員資格及相關(guān)要求的規(guī)定包括（工

A、未經(jīng)基金銷售機(jī)構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動(dòng)，中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定的除外

B、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全并有效執(zhí)行基金銷售人員的持續(xù)培訓(xùn)制度，加強(qiáng)對基金銷售人員行為規(guī)范的

檢查和監(jiān)督

C、城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D、獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于

10人

E、各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有2名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求

試題答案:

試題解析：

各基金銷售機(jī)構(gòu)需滿足開展基金俏售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有1名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。國有銀

行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人。商

業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格

的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2,負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售

業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；公司主要分支機(jī)構(gòu)基

金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格。

13、

在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，根