信用合作社不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險(xiǎn)化解考核試卷

信用合作社不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險(xiǎn)化解考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

本次考核旨在檢驗(yàn)考生對(duì)信用合作社不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險(xiǎn)化解的理論知識(shí)掌握程度以及實(shí)際操作能力，促進(jìn)信用合作社風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提升。

一、單項(xiàng)選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.信用合作社不良資產(chǎn)是指（）。

A.正常貸款

B.次級(jí)貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

2.下列哪項(xiàng)不屬于信用合作社不良資產(chǎn)處置方式？（）

A.貸款重組

B.延期還款

C.罰沒

D.法律訴訟

3.信用合作社風(fēng)險(xiǎn)化解的主要手段不包括（）。

A.財(cái)務(wù)重組

B.市場(chǎng)調(diào)整

C.法律訴訟

D.增加資本

4.信用合作社不良貸款率是指（）。

A.不良貸款占貸款總額的比率

B.次級(jí)貸款占貸款總額的比率

C.可疑貸款占貸款總額的比率

D.損失貸款占貸款總額的比率

5.信用合作社資產(chǎn)質(zhì)量分類依據(jù)的是（）。

A.貸款本金

B.貸款利息

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度

D.貸款期限

6.信用合作社不良資產(chǎn)處置過程中，以下哪種情況不屬于風(fēng)險(xiǎn)因素？（）

A.貸款本金無法收回

B.貸款利息無法收回

C.貸款本金部分收回

D.貸款利息部分收回

7.信用合作社在不良資產(chǎn)處置中，以下哪種方法不屬于市場(chǎng)方法？（）

A.貸款重組

B.貸款出售

C.貸款證券化

D.增加資本

8.信用合作社不良資產(chǎn)處置的首要步驟是（）。

A.貸款重組

B.貸款出售

C.貸款核銷

D.法律訴訟

9.信用合作社不良資產(chǎn)處置過程中，以下哪種情況不屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓？（）

A.貸款出售

B.貸款證券化

C.貸款核銷

D.貸款重組

10.信用合作社在處置不良資產(chǎn)時(shí)，以下哪種情況不屬于成本考慮因素？（）

A.貸款處置費(fèi)用

B.貸款回收成本

C.貸款損失準(zhǔn)備金

D.貸款利息收入

11.信用合作社不良資產(chǎn)處置過程中，以下哪種情況不屬于風(fēng)險(xiǎn)因素？（）

A.貸款本金無法收回

B.貸款利息無法收回

C.貸款本金部分收回

D.貸款利息部分收回

12.信用合作社不良資產(chǎn)處置中，以下哪種情況不屬于市場(chǎng)方法？（）

A.貸款重組

B.貸款出售

C.貸款證券化

D.增加資本

13.信用合作社不良資產(chǎn)處置的首要步驟是（）。

A.貸款重組

B.貸款出售

C.貸款核銷

D.法律訴訟

14.信用合作社不良資產(chǎn)處置過程中，以下哪種情況不屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓？（）

A.貸款出售

B.貸款證券化

C.貸款核銷

D.貸款重組

15.信用合作社在處置不良資產(chǎn)時(shí)，以下哪種情況不屬于成本考慮因素？（）

A.貸款處置費(fèi)用

B.貸款回收成本

C.貸款損失準(zhǔn)備金

D.貸款利息收入

16.信用合作社不良資產(chǎn)處置過程中，以下哪種情況不屬于風(fēng)險(xiǎn)因素？（）

A.貸款本金無法收回

B.貸款利息無法收回

C.貸款本金部分收回

D.貸款利息部分收回

17.信用合作社不良資產(chǎn)處置中，以下哪種情況不屬于市場(chǎng)方法？（）

A.貸款重組

B.貸款出售

C.貸款證券化

D.增加資本

18.信用合作社不良資產(chǎn)處置的首要步驟是（）。

A.貸款重組

B.貸款出售

C.貸款核銷

D.法律訴訟

19.信用合作社不良資產(chǎn)處置過程中，以下哪種情況不屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓？（）

A.貸款出售

B.貸款證券化

C.貸款核銷

D.貸款重組

20.信用合作社在處置不良資產(chǎn)時(shí)，以下哪種情況不屬于成本考慮因素？（）

A.貸款處置費(fèi)用

B.貸款回收成本

C.貸款損失準(zhǔn)備金

D.貸款利息收入

21.信用合作社不良資產(chǎn)處置過程中，以下哪種情況不屬于風(fēng)險(xiǎn)因素？（）

A.貸款本金無法收回

B.貸款利息無法收回

C.貸款本金部分收回

D.貸款利息部分收回

22.信用合作社不良資產(chǎn)處置中，以下哪種情況不屬于市場(chǎng)方法？（）

A.貸款重組

B.貸款出售

C.貸款證券化

D.增加資本

23.信用合作社不良資產(chǎn)處置的首要步驟是（）。

A.貸款重組

B.貸款出售

C.貸款核銷

D.法律訴訟

24.信用合作社不良資產(chǎn)處置過程中，以下哪種情況不屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓？（）

A.貸款出售

B.貸款證券化

C.貸款核銷

D.貸款重組

25.信用合作社在處置不良資產(chǎn)時(shí)，以下哪種情況不屬于成本考慮因素？（）

A.貸款處置費(fèi)用

B.貸款回收成本

C.貸款損失準(zhǔn)備金

D.貸款利息收入

26.信用合作社不良資產(chǎn)處置過程中，以下哪種情況不屬于風(fēng)險(xiǎn)因素？（）

A.貸款本金無法收回

B.貸款利息無法收回

C.貸款本金部分收回

D.貸款利息部分收回

27.信用合作社不良資產(chǎn)處置中，以下哪種情況不屬于市場(chǎng)方法？（）

A.貸款重組

B.貸款出售

C.貸款證券化

D.增加資本

28.信用合作社不良資產(chǎn)處置的首要步驟是（）。

A.貸款重組

B.貸款出售

C.貸款核銷

D.法律訴訟

29.信用合作社不良資產(chǎn)處置過程中，以下哪種情況不屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓？（）

A.貸款出售

B.貸款證券化

C.貸款核銷

D.貸款重組

30.信用合作社在處置不良資產(chǎn)時(shí)，以下哪種情況不屬于成本考慮因素？（）

A.貸款處置費(fèi)用

B.貸款回收成本

C.貸款損失準(zhǔn)備金

D.貸款利息收入

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.信用合作社不良資產(chǎn)處置的目的是（）。

A.減少損失

B.提升資產(chǎn)質(zhì)量

C.避免法律風(fēng)險(xiǎn)

D.提高盈利能力

2.信用合作社不良資產(chǎn)處置的方法包括（）。

A.貸款重組

B.貸款出售

C.貸款核銷

D.法律訴訟

3.信用合作社風(fēng)險(xiǎn)化解的策略有（）。

A.預(yù)防策略

B.應(yīng)對(duì)策略

C.消除策略

D.轉(zhuǎn)移策略

4.信用合作社不良資產(chǎn)處置中的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

5.信用合作社不良資產(chǎn)處置的市場(chǎng)方法有（）。

A.貸款重組

B.貸款出售

C.貸款證券化

D.貸款置換

6.信用合作社不良資產(chǎn)處置的財(cái)務(wù)方法包括（）。

A.貸款核銷

B.增加資本

C.提高費(fèi)用收入

D.降低成本支出

7.信用合作社不良資產(chǎn)處置的法律途徑有（）。

A.貸款訴訟

B.貸款仲裁

C.貸款抵押

D.貸款保證

8.信用合作社不良資產(chǎn)處置的步驟包括（）。

A.貸款分類

B.貸款重組

C.貸款出售

D.貸款核銷

9.信用合作社不良資產(chǎn)處置的財(cái)務(wù)影響包括（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備金

B.貸款利息收入

C.貸款處置費(fèi)用

D.貸款本金收回

10.信用合作社不良資產(chǎn)處置的效益評(píng)估包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)效益

B.社會(huì)效益

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.法律合規(guī)

11.信用合作社不良資產(chǎn)處置中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

12.信用合作社不良資產(chǎn)處置的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.人員風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

13.信用合作社不良資產(chǎn)處置的法律風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.合同風(fēng)險(xiǎn)

B.法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

C.訴訟風(fēng)險(xiǎn)

D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

14.信用合作社不良資產(chǎn)處置的信用風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)

B.債務(wù)人信用風(fēng)險(xiǎn)

C.交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)信用風(fēng)險(xiǎn)

15.信用合作社不良資產(chǎn)處置的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

16.信用合作社不良資產(chǎn)處置中的內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)

B.內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)

C.人力資源管理風(fēng)險(xiǎn)

D.信息管理風(fēng)險(xiǎn)

17.信用合作社不良資產(chǎn)處置中的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.系統(tǒng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

B.數(shù)據(jù)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.通信技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

18.信用合作社不良資產(chǎn)處置中的人員風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.人員素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)

B.人員流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.人員違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.人員道德風(fēng)險(xiǎn)

19.信用合作社不良資產(chǎn)處置中的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.賬務(wù)處理風(fēng)險(xiǎn)

B.業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)

D.外部操作風(fēng)險(xiǎn)

20.信用合作社不良資產(chǎn)處置中的合同風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.合同條款風(fēng)險(xiǎn)

B.合同執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)

C.合同變更風(fēng)險(xiǎn)

D.合同解除風(fēng)險(xiǎn)

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.信用合作社不良資產(chǎn)是指那些無法按時(shí)收回本金和利息的貸款，通常分為______、______和______三個(gè)等級(jí)。

2.信用合作社不良資產(chǎn)處置的主要目的是______和______。

3.信用合作社不良資產(chǎn)處置的基本原則是______、______和______。

4.信用合作社不良資產(chǎn)處置的市場(chǎng)方法包括______、______和______。

5.信用合作社不良資產(chǎn)處置的財(cái)務(wù)方法包括______、______和______。

6.信用合作社不良資產(chǎn)處置的法律途徑主要有______、______和______。

7.信用合作社不良資產(chǎn)處置的步驟包括______、______、______、______和______。

8.信用合作社不良資產(chǎn)處置中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括______、______和______。

9.信用合作社不良資產(chǎn)處置的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)包括______、______、______和______。

10.信用合作社不良資產(chǎn)處置的法律風(fēng)險(xiǎn)包括______、______、______和______。

11.信用合作社不良資產(chǎn)處置的信用風(fēng)險(xiǎn)包括______、______和______。

12.信用合作社不良資產(chǎn)處置的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括______、______和______。

13.信用合作社不良資產(chǎn)處置中的內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)包括______、______、______和______。

14.信用合作社不良資產(chǎn)處置中的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)包括______、______、______和______。

15.信用合作社不良資產(chǎn)處置中的人員風(fēng)險(xiǎn)包括______、______、______和______。

16.信用合作社不良資產(chǎn)處置中的操作風(fēng)險(xiǎn)包括______、______、______和______。

17.信用合作社不良資產(chǎn)處置中的合同風(fēng)險(xiǎn)包括______、______、______和______。

18.信用合作社不良資產(chǎn)處置的效益評(píng)估可以從______、______、______和______四個(gè)方面進(jìn)行。

19.信用合作社不良資產(chǎn)處置中的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括______、______、______和______。

20.信用合作社不良資產(chǎn)處置的信息披露應(yīng)當(dāng)包括______、______、______和______等方面的信息。

21.信用合作社不良資產(chǎn)處置的決策過程應(yīng)當(dāng)遵循______、______、______和______的原則。

22.信用合作社不良資產(chǎn)處置的監(jiān)督機(jī)制應(yīng)當(dāng)包括______、______、______和______。

23.信用合作社不良資產(chǎn)處置的考核評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)包括______、______、______和______。

24.信用合作社不良資產(chǎn)處置的合規(guī)性要求包括______、______、______和______。

25.信用合作社不良資產(chǎn)處置的持續(xù)性要求包括______、______、______和______。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.信用合作社的不良資產(chǎn)只包括貸款損失。（）

2.信用合作社不良資產(chǎn)處置過程中，貸款重組是唯一的市場(chǎng)方法。（）

3.信用合作社不良資產(chǎn)處置的成本越高，處置效果越好。（）

4.信用合作社不良資產(chǎn)處置的法律風(fēng)險(xiǎn)主要來自于借款人的違約行為。（）

5.信用合作社不良資產(chǎn)處置的目的是為了最大化貸款回收率。（）

6.信用合作社不良資產(chǎn)處置中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指貸款利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.信用合作社不良資產(chǎn)處置的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要來自于內(nèi)部管理問題。（）

8.信用合作社不良資產(chǎn)處置的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資金無法及時(shí)變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。（）

9.信用合作社不良資產(chǎn)處置的內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)可以通過增加資本金來降低。（）

10.信用合作社不良資產(chǎn)處置中的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要來自于信息系統(tǒng)故障。（）

11.信用合作社不良資產(chǎn)處置中的人員風(fēng)險(xiǎn)可以通過提高員工福利來降低。（）

12.信用合作社不良資產(chǎn)處置的操作風(fēng)險(xiǎn)可以通過加強(qiáng)內(nèi)部控制來避免。（）

13.信用合作社不良資產(chǎn)處置的合同風(fēng)險(xiǎn)可以通過嚴(yán)格合同條款來規(guī)避。（）

14.信用合作社不良資產(chǎn)處置的效益評(píng)估應(yīng)當(dāng)只考慮經(jīng)濟(jì)效益。（）

15.信用合作社不良資產(chǎn)處置中的風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和應(yīng)對(duì)。（）

16.信用合作社不良資產(chǎn)處置的信息披露應(yīng)當(dāng)完全保密，不得對(duì)外公開。（）

17.信用合作社不良資產(chǎn)處置的決策過程應(yīng)當(dāng)由管理層獨(dú)立完成，無需外部監(jiān)督。（）

18.信用合作社不良資產(chǎn)處置的監(jiān)督機(jī)制應(yīng)當(dāng)包括內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)。（）

19.信用合作社不良資產(chǎn)處置的考核評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)包括處置效率、成本效益和風(fēng)險(xiǎn)控制。（）

20.信用合作社不良資產(chǎn)處置的合規(guī)性要求應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請(qǐng)闡述信用合作社不良資產(chǎn)處置的必要性及其對(duì)信用合作社風(fēng)險(xiǎn)管理的影響。

2.結(jié)合實(shí)際案例，分析信用合作社在不良資產(chǎn)處置過程中可能遇到的主要風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

3.信用合作社在處置不良資產(chǎn)時(shí)，如何平衡經(jīng)濟(jì)效益與風(fēng)險(xiǎn)控制？

4.針對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下信用合作社不良資產(chǎn)處置的新趨勢(shì)，探討如何提高處置效率和降低處置成本。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例題：

某信用合作社近年來不良貸款率持續(xù)上升，主要原因是部分中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難導(dǎo)致貸款無法償還。請(qǐng)分析該信用合作社面臨的不良資產(chǎn)處置風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的處置方案。

2.案例題：

某信用合作社成功處置了一起涉及大額不良貸款的案件。該案例中，信用合作社采取了哪些措施來降低風(fēng)險(xiǎn)？請(qǐng)總結(jié)該案例中信用合作社在不良資產(chǎn)處置方面的成功經(jīng)驗(yàn)。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.D

2.C

3.B

4.A

5.C

6.C

7.D

8.A

9.C

10.D

11.D

12.D

13.A

14.C

15.D

16.A

17.D

18.A

19.C

20.D

21.A

22.D

23.A

24.C

25.D

26.A

27.D

28.A

29.C

30.B

二、多選題

1.A,B,C,D

2.A,B,C,D

3.A,B,C,D

4.A,B,C,D

5.A,B,C

6.A,B,C

7.A,B,D

8.A,B,C,D

9.A,B,D

10.A,B,C

11.A,B,C

12.A,B,C

13.A,B,C,D

14.A,B,C

15.A,B,C,D

16.A,B,C

17.A,B,C

18.A,B,C

19.A,B,C,D

20.A,B,C,D

三、填空題

1.次級(jí)貸款，可疑貸款，損失貸款

2.減少損失，提升資產(chǎn)質(zhì)量

3.市場(chǎng)化，法治化，市場(chǎng)化

4.貸款重組，貸款出售，貸款證券化

5.貸款核銷，增加資本，提高費(fèi)用收入

6.貸款訴訟，貸款仲裁，貸款抵押

7.貸款分類，貸款重組，貸款出售，貸款核銷，法律訴訟

8.利率風(fēng)險(xiǎn)，匯率風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)

9.內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，人員風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)

10.合同風(fēng)險(xiǎn)，法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，訴訟風(fēng)險(xiǎn)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

11.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，債務(wù)人信用風(fēng)險(xiǎn)，交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)

12.資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

13.風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)，人力資源管理風(fēng)險(xiǎn)，信息管理風(fēng)險(xiǎn)

14.系統(tǒng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)據(jù)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，通信技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

15.人員素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，人員流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，人員違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，人員道德風(fēng)險(xiǎn)

16.賬務(wù)處理風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)，外部操作