普惠金融介紹

普惠金融介紹演講人：日期：普惠金融基本概念與原則普惠金融發(fā)展歷程與現(xiàn)狀普惠金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新普惠金融政策支持與監(jiān)管環(huán)境普惠金融發(fā)展趨勢(shì)與前景展望目錄CONTENT普惠金融基本概念與原則01普惠金融定義普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，通過(guò)加大政策引導(dǎo)扶持、加強(qiáng)金融體系建設(shè)、健全金融基礎(chǔ)設(shè)施，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)?shù)?、有效的金融服?wù)。普惠金融特點(diǎn)普惠金融具有普及性、便捷性、公平性和可持續(xù)性等特點(diǎn)，旨在滿足社會(huì)各階層和群體的多樣化金融需求。普惠金融定義及特點(diǎn)普惠金融強(qiáng)調(diào)消除金融排斥，讓所有人都能平等地享受金融服務(wù)。這包括獲得銀行賬戶、支付、儲(chǔ)蓄、信貸、保險(xiǎn)等基本的金融服務(wù)。普惠金融在提供金融服務(wù)時(shí)，需要遵循商業(yè)可持續(xù)原則，確保金融機(jī)構(gòu)在提供服務(wù)的同時(shí)能夠保持盈利和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，從而實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。機(jī)會(huì)平等與商業(yè)可持續(xù)原則商業(yè)可持續(xù)原則機(jī)會(huì)平等原則服務(wù)對(duì)象普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象包括小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體。重點(diǎn)領(lǐng)域普惠金融的重點(diǎn)領(lǐng)域包括農(nóng)村金融服務(wù)、小微企業(yè)金融服務(wù)、消費(fèi)金融、綠色金融等，旨在滿足不同領(lǐng)域和群體的多樣化金融需求。服務(wù)對(duì)象及重點(diǎn)領(lǐng)域普惠金融通過(guò)提供全方位的金融服務(wù)，有助于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)差距和貧富差距。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展普惠金融為大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新提供了有力的金融支持，有助于激發(fā)社會(huì)創(chuàng)新活力和創(chuàng)業(yè)熱情。推動(dòng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)普惠金融強(qiáng)調(diào)機(jī)會(huì)平等和商業(yè)可持續(xù)原則，有助于增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧，提升人民群眾的幸福感和獲得感。增進(jìn)社會(huì)公平和諧普惠金融的發(fā)展推動(dòng)了金融業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)的多元化發(fā)展和金融服務(wù)的創(chuàng)新升級(jí)。推動(dòng)金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)普惠金融發(fā)展意義普惠金融發(fā)展歷程與現(xiàn)狀020321世紀(jì)初至今普惠金融階段，強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)的全面性和可持續(xù)性，致力于構(gòu)建覆蓋社會(huì)各階層和群體的金融體系。0120世紀(jì)70年代小額信貸階段，以提供小額貸款為主，滿足貧困人群的基本金融需求。0220世紀(jì)90年代微型金融階段，在小額信貸基礎(chǔ)上，擴(kuò)展了儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、支付等多元化金融服務(wù)。國(guó)際普惠金融發(fā)展歷程

中國(guó)普惠金融政策演變2013年黨的十八屆三中全會(huì)提出“發(fā)展普惠金融，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品”。2015年國(guó)務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016－2020年）》，明確了普惠金融的發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)領(lǐng)域和政策措施。2018年以來(lái)中國(guó)人民銀行等五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)》等文件，持續(xù)推動(dòng)普惠金融發(fā)展。金融服務(wù)覆蓋面不斷擴(kuò)大，金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得顯著進(jìn)展。成果普惠金融服務(wù)不均衡、不充分問(wèn)題仍然存在，部分領(lǐng)域和群體金融服務(wù)獲得感不強(qiáng)；同時(shí)，普惠金融商業(yè)可持續(xù)性面臨挑戰(zhàn)，風(fēng)險(xiǎn)防控壓力加大。挑戰(zhàn)當(dāng)前普惠金融發(fā)展成果與挑戰(zhàn)農(nóng)村普惠金融通過(guò)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，以及推廣移動(dòng)支付、電子商務(wù)等新型金融服務(wù)模式，滿足農(nóng)村地區(qū)的金融需求。數(shù)字普惠金融利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等數(shù)字技術(shù)，提升普惠金融服務(wù)的便捷性和可獲得性，如“微粒貸”、“網(wǎng)商貸”等互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品。綠色普惠金融將綠色金融與普惠金融相結(jié)合，支持環(huán)保、節(jié)能、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，同時(shí)促進(jìn)貧困地區(qū)和弱勢(shì)群體的可持續(xù)發(fā)展。典型案例分享普惠金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新03信貸產(chǎn)品創(chuàng)新01針對(duì)普惠金融客戶群體，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)推出了小額貸款、微型企業(yè)貸款、農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款等多樣化的信貸產(chǎn)品，以滿足不同客戶的融資需求。服務(wù)方式創(chuàng)新02傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)優(yōu)化服務(wù)流程、提高服務(wù)質(zhì)量、降低服務(wù)成本等方式，為普惠金融客戶提供更加便捷、高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)控制創(chuàng)新03針對(duì)普惠金融客戶風(fēng)險(xiǎn)較高的特點(diǎn)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制手段，通過(guò)完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系、提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力、加強(qiáng)貸后管理等方式，有效控制了信貸風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面新型金融機(jī)構(gòu)如互聯(lián)網(wǎng)銀行、小額貸款公司等，通過(guò)線上線下相結(jié)合的方式，將金融服務(wù)延伸到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以覆蓋的地區(qū)和人群，擴(kuò)大了普惠金融的服務(wù)覆蓋面。降低服務(wù)門(mén)檻新型金融機(jī)構(gòu)利用技術(shù)手段和商業(yè)模式創(chuàng)新，降低了金融服務(wù)的門(mén)檻，使得更多的人群能夠享受到金融服務(wù)。提高服務(wù)效率新型金融機(jī)構(gòu)注重客戶體驗(yàn)和服務(wù)效率，通過(guò)優(yōu)化服務(wù)流程、提高服務(wù)質(zhì)量等方式，為普惠金融客戶提供更加高效、便捷的金融服務(wù)。新型金融機(jī)構(gòu)在普惠金融中作用科技手段在普惠金融中應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)客戶信息進(jìn)行深度挖掘和分析，可以更準(zhǔn)確地評(píng)估客戶信用狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，為信貸決策提供更加科學(xué)的依據(jù)。云計(jì)算技術(shù)云計(jì)算技術(shù)可以為金融機(jī)構(gòu)提供高效、靈活、可擴(kuò)展的IT基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)快速響應(yīng)市場(chǎng)變化和業(yè)務(wù)需求。區(qū)塊鏈技術(shù)區(qū)塊鏈技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)去中心化、去信任化的交易處理和數(shù)據(jù)共享，提高金融交易的透明度和安全性，降低交易成本。人工智能技術(shù)人工智能技術(shù)可以應(yīng)用于客戶識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制、智能客服等多個(gè)領(lǐng)域，提高金融服務(wù)的智能化水平。完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作力度，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益。加強(qiáng)投訴處理和糾紛解決機(jī)制建設(shè)暢通消費(fèi)者投訴渠道，完善投訴處理和糾紛解決機(jī)制，及時(shí)有效地解決消費(fèi)者反映的問(wèn)題和糾紛。加強(qiáng)消費(fèi)者教育通過(guò)開(kāi)展金融知識(shí)普及活動(dòng)、提供金融教育課程等方式，幫助消費(fèi)者提高金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增強(qiáng)自我保護(hù)能力。消費(fèi)者教育與權(quán)益保護(hù)普惠金融政策支持與監(jiān)管環(huán)境04國(guó)家通過(guò)設(shè)立普惠金融發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金、貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金等方式，支持普惠金融發(fā)展。財(cái)政資金支持差異化監(jiān)管政策定向降準(zhǔn)政策對(duì)普惠金融業(yè)務(wù)實(shí)施差異化監(jiān)管政策，如降低存款準(zhǔn)備金率、提高不良貸款容忍度等。對(duì)符合要求的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施定向降準(zhǔn)政策，鼓勵(lì)其增加對(duì)小微企業(yè)、三農(nóng)等領(lǐng)域的信貸投放。030201國(guó)家政策支持力度及方向監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)制定普惠金融政策，明確發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和政策措施。制定普惠金融政策建立普惠金融監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，定期對(duì)普惠金融發(fā)展情況進(jìn)行評(píng)估，并發(fā)布相關(guān)報(bào)告。監(jiān)測(cè)與評(píng)估通過(guò)窗口指導(dǎo)、市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)管評(píng)級(jí)等手段，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)普惠金融領(lǐng)域的投入，激勵(lì)其創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式。引導(dǎo)與激勵(lì)監(jiān)管部門(mén)在推動(dòng)普惠金融中角色法律法規(guī)體系國(guó)家逐步完善普惠金融相關(guān)法律法規(guī)體系，為普惠金融發(fā)展提供法制保障。執(zhí)法力度加強(qiáng)加大對(duì)違法違規(guī)行為的查處力度，保障普惠金融市場(chǎng)健康有序發(fā)展。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，完善投訴處理機(jī)制，提高金融消費(fèi)者滿意度。法律法規(guī)完善與執(zhí)行情況123未來(lái)普惠金融政策將更加注重高質(zhì)量發(fā)展，推動(dòng)普惠金融從“量”的擴(kuò)張轉(zhuǎn)向“質(zhì)”的提升。更加注重高質(zhì)量發(fā)展鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大科技創(chuàng)新力度，推動(dòng)數(shù)字普惠金融發(fā)展，提高金融服務(wù)覆蓋面和便捷性。創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展加強(qiáng)對(duì)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，完善風(fēng)險(xiǎn)防范和化解機(jī)制，確保普惠金融穩(wěn)健發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)防范與化解未來(lái)政策走向預(yù)測(cè)普惠金融發(fā)展趨勢(shì)與前景展望05數(shù)字化轉(zhuǎn)型使得普惠金融能夠覆蓋更廣泛的人群，包括偏遠(yuǎn)地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)的居民。擴(kuò)大服務(wù)范圍數(shù)字化技術(shù)可以簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率，降低運(yùn)營(yíng)成本。提高服務(wù)效率利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，可以對(duì)客戶進(jìn)行更精準(zhǔn)的信用評(píng)估，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)普惠金融影響全球化背景下，普惠金融可以借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，推動(dòng)國(guó)內(nèi)普惠金融的發(fā)展。機(jī)遇不同國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)、文化、法律環(huán)境不同，普惠金融需要適應(yīng)不同的市場(chǎng)需求和監(jiān)管要求。挑戰(zhàn)全球化背景下普惠金融機(jī)遇與挑戰(zhàn)社會(huì)責(zé)任投資在普惠金融中作用推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展社會(huì)責(zé)任投資強(qiáng)調(diào)企業(yè)在追求經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，也要關(guān)注社會(huì)和環(huán)境效益，這與普惠金融的理念相契合。拓展資金來(lái)源社會(huì)責(zé)任投資為普惠金融提供了更廣泛的資金來(lái)源，包括政府、企業(yè)