金融知識微課堂

金融知識微課堂演講人：日期：目錄CONTENTS金融基本概念與原理銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品介紹證券市場投資入門指南保險產(chǎn)品選擇與購買技巧互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢探討個人理財規(guī)劃與風(fēng)險管理01金融基本概念與原理貨幣定義與職能貨幣制度信用體系貨幣與信用體系概述貨幣是充當(dāng)一般等價物的特殊商品，具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣五大職能。貨幣制度是國家法律規(guī)定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，包括貨幣的種類、法律地位、發(fā)行和流通方式等。信用體系是指在社會經(jīng)濟(jì)活動中，各類經(jīng)濟(jì)主體之間以信用為基礎(chǔ)所形成的相互聯(lián)系和相互制約的有機(jī)整體，包括信用法律法規(guī)、信用信息征集與披露、信用評價與監(jiān)管等。

金融市場組成及功能金融市場分類金融市場按照交易標(biāo)的物可分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場等；按照交易方式可分為直接金融市場和間接金融市場。金融市場功能金融市場具有融資、投資、風(fēng)險分散和價格發(fā)現(xiàn)等功能，是經(jīng)濟(jì)活動中資金供求雙方進(jìn)行交易的重要場所。金融市場參與者金融市場的參與者包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和個人等，他們在市場中扮演著不同的角色，共同維護(hù)市場的穩(wěn)定和發(fā)展。金融產(chǎn)品創(chuàng)新隨著科技的發(fā)展和金融市場的不斷變化，新的金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，如數(shù)字貨幣、智能投顧、區(qū)塊鏈金融等，為投資者提供了更多的選擇。金融工具種類金融工具包括股票、債券、基金、期貨、期權(quán)等，每種工具都有其獨特的風(fēng)險和收益特征。金融工具應(yīng)用不同的金融工具在經(jīng)濟(jì)活動中有著不同的應(yīng)用，如企業(yè)通過發(fā)行債券籌集資金，投資者通過購買股票參與企業(yè)分紅等。金融工具與產(chǎn)品創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)包括銀行、證券公司、保險公司、信托公司等，它們在金融市場中扮演著不同的角色，提供著各種金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)種類金融機(jī)構(gòu)體系是指各類金融機(jī)構(gòu)之間相互聯(lián)系和相互制約的有機(jī)整體，它們共同維護(hù)著金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)體系金融監(jiān)管是指政府或監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)和市場進(jìn)行的監(jiān)督和管理，旨在維護(hù)金融市場的公平、透明和穩(wěn)定，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。金融監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)體系及監(jiān)管02銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品介紹01020304活期存款定期存款零存整取整存整取儲蓄存款業(yè)務(wù)種類及特點隨時存取，資金流動性強(qiáng)，但利率相對較低。存款期限固定，利率較高，但提前支取會損失部分利息。一次性存入一定金額，到期支取本息，利率較高。每月固定存入一定金額，到期一次性支取本息，適合積累資金。提交申請資料→銀行審核→簽訂合同→發(fā)放貸款→按期還款。具有完全民事行為能力的自然人；有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；無不良信用記錄等。貸款業(yè)務(wù)辦理流程與條件條件流程技巧注意事項信用卡使用技巧及注意事項保護(hù)好個人信息和卡片信息，防止被盜刷；及時核對賬單，發(fā)現(xiàn)異常交易及時聯(lián)系銀行處理；不要將信用卡借給他人使用等。掌握好信用額度，避免超額消費；合理利用免息期，節(jié)省利息支出；選擇適合的還款方式，避免逾期產(chǎn)生罰息。01020304網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行客服電話安全保障電子銀行服務(wù)體驗優(yōu)化提供24小時便捷服務(wù)，支持轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、賬單查詢等多項功能。隨時隨地管理賬戶，支持移動支付和二維碼掃描等功能，方便快捷。提供7*24小時人工服務(wù)，解答客戶疑問，處理客戶投訴和建議。采用先進(jìn)的加密技術(shù)和安全措施，保障客戶資金安全和信息保密。03證券市場投資入門指南股票是公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，代表股東對公司的所有權(quán)和收益權(quán)，具有風(fēng)險性、流動性和收益性等特點。股票定義與特點根據(jù)上市地點、公司規(guī)模、行業(yè)屬性等，股票可以分為不同類型，如A股、B股、H股、藍(lán)籌股、成長股等。股票分類股票價格是市場供求關(guān)系的反映，而股票指數(shù)則是反映整個股市價格水平變化的指標(biāo)，如上證指數(shù)、深證成指等。股票價格與指數(shù)股票基礎(chǔ)知識普及債券是一種固定收益證券，發(fā)行人承諾按期支付利息和償還本金。債券基本概念債券根據(jù)發(fā)行主體、期限、利率等可分為不同類型，如國債、企業(yè)債、金融債等，同時債券評級也是投資者關(guān)注的重要因素。債券種類與評級投資者可以根據(jù)自身風(fēng)險承受能力和收益要求，選擇不同的債券投資策略，如分散投資、組合投資、利率預(yù)期等。債券投資策略債券投資策略分析123期貨是一種標(biāo)準(zhǔn)化合約，買賣雙方約定在未來某一特定時間和地點交割一定數(shù)量和質(zhì)量的標(biāo)的物。期貨交易期權(quán)是一種選擇權(quán)，買方支付一定權(quán)利金后，享有在未來某一特定時間以特定價格買入或賣出標(biāo)的物的權(quán)利。期權(quán)交易期貨和期權(quán)在交易機(jī)制、風(fēng)險收益等方面存在差異，但二者也可以相互結(jié)合，形成組合投資策略。期貨與期權(quán)區(qū)別與聯(lián)系期貨和期權(quán)交易簡介證券投資基金定義01證券投資基金是一種集合投資方式，通過發(fā)行基金份額募集資金，由專業(yè)基金管理人進(jìn)行投資運作?；鸱N類與特點02根據(jù)投資標(biāo)的、運作方式等，證券投資基金可分為不同類型，如股票型基金、債券型基金、混合型基金等，各類基金具有不同的風(fēng)險收益特點?；疬\作流程03證券投資基金的運作包括募集資金、投資運作、收益分配等環(huán)節(jié)，其中基金管理人的投資能力和風(fēng)險控制能力是關(guān)鍵因素。證券投資基金運作原理04保險產(chǎn)品選擇與購買技巧以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，提供身故或全殘保障。人壽保險健康保險意外傷害保險針對疾病或意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費用和收入損失提供保障。針對因意外事故導(dǎo)致的身故、殘疾或醫(yī)療費用提供保障。030201人身保險類型及保障范圍了解保險標(biāo)的選擇合適險種仔細(xì)閱讀條款如實告知義務(wù)財產(chǎn)保險投保注意事項根據(jù)財產(chǎn)類型、風(fēng)險狀況及保障需求選擇合適的險種。明確需要投保的財產(chǎn)類型、價值及可能面臨的風(fēng)險。投保時需如實告知財產(chǎn)狀況、風(fēng)險情況等關(guān)鍵信息。了解保險責(zé)任、免賠額、賠償限額等關(guān)鍵信息。養(yǎng)老保險規(guī)劃建議養(yǎng)老保險是長期規(guī)劃，應(yīng)盡早開始準(zhǔn)備。明確養(yǎng)老生活需求和目標(biāo)，制定合理的養(yǎng)老規(guī)劃。通過多元化投資方式積累養(yǎng)老資金，降低風(fēng)險。根據(jù)個人情況和需求選擇合適的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。盡早規(guī)劃確定目標(biāo)多元化投資選擇合適產(chǎn)品公司實力產(chǎn)品種類服務(wù)質(zhì)量信譽(yù)口碑保險公司選擇評價標(biāo)準(zhǔn)01020304考察保險公司的注冊資本、償付能力及盈利能力等。了解保險公司提供的產(chǎn)品種類是否豐富，是否滿足個人需求。關(guān)注保險公司的客戶服務(wù)質(zhì)量，如理賠速度、投訴處理等。了解保險公司的市場信譽(yù)和口碑評價。05互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢探討部分P2P平臺對借款人及項目風(fēng)險評估不充分，信息披露不透明，導(dǎo)致投資者難以準(zhǔn)確判斷風(fēng)險。風(fēng)險提示不足P2P平臺提供的收益率普遍較高，但高收益往往伴隨著高風(fēng)險，投資者需謹(jǐn)慎選擇。高收益伴隨高風(fēng)險隨著監(jiān)管政策的不斷收緊，P2P行業(yè)的合規(guī)成本不斷上升，部分平臺可能面臨退出市場的風(fēng)險。監(jiān)管政策趨緊P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺風(fēng)險提示03股權(quán)眾籌投資者通過購買企業(yè)股權(quán)的方式參與眾籌，分享企業(yè)未來發(fā)展的收益。01產(chǎn)品眾籌以產(chǎn)品創(chuàng)新為核心，通過眾籌平臺籌集資金，實現(xiàn)產(chǎn)品從研發(fā)到市場的轉(zhuǎn)化。02公益眾籌借助眾籌平臺，發(fā)動社會力量，籌集資金用于公益項目，推動社會公益事業(yè)的發(fā)展。眾籌模式創(chuàng)新實踐分享監(jiān)管原則牌照管理資金管理反洗錢與反恐怖融資第三方支付行業(yè)監(jiān)管政策解讀按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，對第三方支付行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。第三方支付機(jī)構(gòu)需獲得央行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證，方可開展支付業(yè)務(wù)。第三方支付機(jī)構(gòu)需建立完善的資金管理制度，保障客戶資金安全。第三方支付機(jī)構(gòu)需履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)，防范金融風(fēng)險。1234技術(shù)創(chuàng)新推動發(fā)展監(jiān)管政策逐步明確應(yīng)用場景不斷拓展競爭格局日趨激烈虛擬貨幣發(fā)展趨勢預(yù)測隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，虛擬貨幣的交易速度、安全性和隱私保護(hù)等方面將得到進(jìn)一步提升。虛擬貨幣在支付、結(jié)算、投資、儲值等領(lǐng)域的應(yīng)用場景將不斷拓展，推動其市場規(guī)模的擴(kuò)大。各國政府對虛擬貨幣的監(jiān)管政策將逐步明確和完善，為虛擬貨幣的合法合規(guī)發(fā)展提供保障。隨著越來越多的企業(yè)和機(jī)構(gòu)進(jìn)入虛擬貨幣領(lǐng)域，競爭將日趨激烈，推動虛擬貨幣行業(yè)的不斷創(chuàng)新和發(fā)展。06個人理財規(guī)劃與風(fēng)險管理資產(chǎn)分類負(fù)債列舉凈資產(chǎn)計算定期更新家庭資產(chǎn)負(fù)債表編制方法將家庭資產(chǎn)分為流動資產(chǎn)、投資資產(chǎn)、固定資產(chǎn)等類別。通過資產(chǎn)減去負(fù)債，得出家庭凈資產(chǎn)數(shù)額。詳細(xì)列出家庭的各項負(fù)債，包括房貸、車貸、信用卡欠款等。每個季度或半年更新一次資產(chǎn)負(fù)債表，以掌握家庭財務(wù)狀況。清晰了解家庭的各種收入來源，如工資、獎金、投資收益等。收入來源梳理根據(jù)家庭實際情況，制定合理的支出預(yù)算，并嚴(yán)格執(zhí)行。支出預(yù)算編制養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，有助于掌握家庭收支情況。記賬習(xí)慣培養(yǎng)設(shè)定家庭儲蓄目標(biāo)，制定儲蓄計劃并堅持執(zhí)行。儲蓄計劃制定收入支出管理技巧分享在投資前，對自身的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估。風(fēng)險評估資產(chǎn)配置分散投資定期調(diào)整根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，將資金分配到不同的資產(chǎn)類別中，如股票、債券、基金等。在同一資產(chǎn)類別中，選擇多個投資標(biāo)的，以降低單一資產(chǎn)的風(fēng)險。根據(jù)市場變化和個人情況，定期對投