金融知識介紹

演講人：日期：金融知識介紹目錄金融基本概念與體系銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品證券投資與分析保險原理與實務(wù)金融風險管理與監(jiān)管政策個人理財規(guī)劃與資產(chǎn)配置01金融基本概念與體系貨幣是充當一般等價物的特殊商品，是商品交換發(fā)展和價值形態(tài)發(fā)展的必然產(chǎn)物。在發(fā)達的商品經(jīng)濟中，貨幣具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣五種職能。貨幣信用是指依附在人之間、單位之間和商品交易之間形成的一種相互信任的生產(chǎn)關(guān)系和社會關(guān)系。信用構(gòu)成了人之間、單位之間、商品交易之間的雙方自覺自愿的反復交往，消費者甚至愿意付出更多的錢來延續(xù)這種關(guān)系。信用貨幣與信用金融機構(gòu)金融機構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機構(gòu)，為金融體系的一部分，金融服務(wù)業(yè)包括銀行、證券、保險、信托、基金等行業(yè)。金融監(jiān)管金融監(jiān)管是指政府通過特定的機構(gòu)對金融交易行為主體進行的某種限制或規(guī)定，其本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。金融監(jiān)管可以分成金融監(jiān)督與金融管理，金融監(jiān)督指金融主管當局對金融機構(gòu)實施的全面性、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此促進金融機構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營和發(fā)展；金融管理指金融主管當局依法對金融機構(gòu)及其經(jīng)營活動實施的領(lǐng)導、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動。金融機構(gòu)與監(jiān)管金融市場金融市場是指經(jīng)營貨幣資金借款、外匯買賣、有價證券交易、債券和股票的發(fā)行、黃金等貴金屬買賣場所的總稱。金融市場可以分為直接金融市場和間接金融市場，兩者的結(jié)合共同構(gòu)成完整的金融市場。金融工具金融工具是指在金融市場中可交易的金融資產(chǎn)，是用來證明貸者與借者之間融通貨幣余缺的書面證明，其最基本的要素為支付的金額與支付時間。金融工具具有流動性、風險性、收益性的特征。金融市場與工具國際金融體系國際金融體系是一個十分復雜的體系，從廣義上講，其構(gòu)成要素幾乎包括了整個國際金融領(lǐng)域，主要由國際貨幣體系、國際金融市場、國際金融機構(gòu)、國際金融法規(guī)和規(guī)章以及國際金融協(xié)調(diào)等部分組成，狹義上講，國際金融體系主要指國際間的貨幣安排，具體包括：國際匯率體系、國際收支和國際儲備體系、國別經(jīng)濟政策與國際間經(jīng)濟政策的協(xié)調(diào)。國際金融體系02銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品存款業(yè)務(wù)隨時存取，金額不限，適用于日常資金流轉(zhuǎn)。約定存期，利率較高，適合長期閑置資金。支取時需提前通知銀行，利率介于活期與定期之間。如教育儲蓄、零存整取等，滿足特定需求。活期存款定期存款通知存款特殊存款業(yè)務(wù)個人貸款企業(yè)貸款票據(jù)貼現(xiàn)貸款承諾貸款業(yè)務(wù)01020304包括房貸、車貸、消費貸等，滿足個人不同消費需求。用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動，包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款等。持票人將未到期的商業(yè)票據(jù)賣給銀行，獲得資金融通。銀行承諾在未來一定時期內(nèi)，按照約定的條件向借款人提供貸款。支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)擔保及承諾交易類業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)銀行作為中介機構(gòu)，為客戶提供貨幣收付、資金劃撥等服務(wù)。銀行為客戶提供擔保，承諾在特定情況下承擔一定的經(jīng)濟責任。銀行接受客戶委托，代為辦理指定經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)。包括外匯交易、金融衍生品交易等，銀行作為交易一方或提供交易平臺。包括借記卡、信用卡等，提供存取款、轉(zhuǎn)賬、消費等功能。銀行卡業(yè)務(wù)通過互聯(lián)網(wǎng)提供查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、理財?shù)确?wù)。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)通過手機APP提供隨時隨地的金融服務(wù)。手機銀行業(yè)務(wù)通過電話提供查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費等服務(wù)。電話銀行業(yè)務(wù)銀行卡及電子銀行業(yè)務(wù)03證券投資與分析股票是公司發(fā)行的一種所有權(quán)憑證，代表股東對公司的所有權(quán)和收益權(quán)。股票定義與性質(zhì)股票種類與特點股票市場與交易包括普通股、優(yōu)先股等，各自具有不同的權(quán)利和義務(wù)。介紹股票市場的組成、交易機制、交易規(guī)則等。030201股票投資基礎(chǔ)知識債券定義與分類01債券是債務(wù)人發(fā)行的一種有價證券，用于籌集資金并承諾按約定條件償還本金和支付利息。根據(jù)發(fā)行主體、期限、利率等不同，債券可分為不同類型。債券市場與交易02介紹債券市場的組成、交易方式、交易規(guī)則等。債券投資風險與收益03分析債券投資面臨的主要風險以及相應(yīng)的收益情況。債券投資基礎(chǔ)知識證券投資基金定義與分類證券投資基金是一種集合投資方式，通過發(fā)行基金份額匯集投資者的資金，由專業(yè)基金管理人進行投資管理和運作。根據(jù)投資對象、投資策略等不同，證券投資基金可分為不同類型。證券投資基金的運作機制介紹證券投資基金的募集、投資、收益分配等運作流程。證券投資基金的風險與收益分析證券投資基金面臨的主要風險以及相應(yīng)的收益情況。證券投資基金簡介通過對宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)發(fā)展趨勢、公司經(jīng)營狀況等因素的分析，評估證券的內(nèi)在價值和市場前景?；痉治龇夹g(shù)分析法組合分析法量化分析法借助圖表、指標等工具，對證券價格走勢進行預測和判斷。根據(jù)不同證券之間的相關(guān)性、風險收益特征等因素，構(gòu)建投資組合并進行優(yōu)化調(diào)整。利用數(shù)學模型和計算機算法對海量數(shù)據(jù)進行分析和處理，挖掘潛在的投資機會并建立相應(yīng)的投資策略。證券投資分析方法04保險原理與實務(wù)保險利益原則要求投保人對保險標的具有法律上承認的利益，否則保險合同無效。要求保險合同雙方當事人在簽訂和履行合同過程中必須保持最大限度的誠意，恪守信用，互不欺騙和隱瞞。指保險人對于承保范圍的保險事故作為直接的、最接近的原因引起的損失承擔保險責任。保險可分為人身保險和財產(chǎn)保險兩大類，其中人身保險包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等，財產(chǎn)保險包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險等。最大誠信原則近因原則分類保險基本原則和分類人壽保險以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。主要包括定期壽險、終身壽險、兩全保險等。健康保險以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N人身保險。主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險等。意外傷害保險指被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險賠償。主要包括普通意外傷害保險、特定意外傷害保險等。人身保險主要產(chǎn)品介紹要點三財產(chǎn)損失保險以各種物質(zhì)財產(chǎn)為保險標的的保險，保險人對物質(zhì)財產(chǎn)或者物質(zhì)財產(chǎn)利益的損失負賠償責任。主要包括企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、運輸工具保險、貨物運輸保險、工程保險、特殊風險保險和農(nóng)業(yè)保險等。0102責任保險以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責任為保險標的的保險。主要包括公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險等。信用保險指保險人對被保險人信用放款或信用售貨，債務(wù)人拒絕履行合同或不能清償債務(wù)時，所受到的經(jīng)濟損失承擔賠償責任的保險方式。主要包括出口信用保險、國內(nèi)信用保險等。03財產(chǎn)保險主要產(chǎn)品介紹保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務(wù)的人；保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。理賠流程指保險事故發(fā)生后，被保險人或受益人向保險人提出索賠申請，保險人根據(jù)合同約定進行審核、查勘、定損、理算并支付保險賠款的整個過程。一般包括報案、受理、審核、查勘、定損、理算、審批、支付等步驟。保險合同與理賠流程05金融風險管理與監(jiān)管政策

金融風險類型及識別方法信用風險因借款人或交易對手違約而導致的風險，可通過信用評級、擔保措施等方式進行識別。市場風險因市場價格波動而導致的風險，包括利率風險、匯率風險等，可通過市場分析和壓力測試等方法進行識別。操作風險因內(nèi)部流程、人員或系統(tǒng)失誤而導致的風險，可通過內(nèi)部審計和風險評估等方式進行識別。03內(nèi)部控制與審計加強內(nèi)部控制和審計機制，確保各項業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度的要求。01風險管理組織架構(gòu)建立獨立的風險管理部門，明確各部門職責和權(quán)限。02風險管理制度與流程制定完善的風險管理制度和流程，確保各類風險得到及時識別、評估、監(jiān)控和報告。金融機構(gòu)內(nèi)部風險控制體系制定和完善金融監(jiān)管法規(guī)和標準，明確監(jiān)管要求和處罰措施。監(jiān)管法規(guī)與標準定期對金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管評估，確保其業(yè)務(wù)運營穩(wěn)健合規(guī)。監(jiān)管檢查與評估建立風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置潛在風險事件，防止風險擴散和傳染。風險預警與處置外部監(jiān)管政策與措施123利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對海量數(shù)據(jù)進行挖掘和分析，建立風控模型，提高風險識別和評估的準確性。大數(shù)據(jù)分析與風控模型應(yīng)用人工智能技術(shù)對風險進行智能監(jiān)控和預警，提高風險管理的效率和自動化水平。人工智能與智能風控利用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建信任編織網(wǎng)絡(luò)，提高金融交易的透明度和可追溯性，降低欺詐和違約風險。區(qū)塊鏈與信任編織金融科技在風險管理中的應(yīng)用06個人理財規(guī)劃與資產(chǎn)配置根據(jù)個人或家庭財務(wù)狀況、風險承受能力、生活需求等因素，設(shè)定明確的理財目標，如購房、養(yǎng)老、子女教育等。確定理財目標全面了解個人或家庭的資產(chǎn)、負債、收入、支出等財務(wù)狀況，為制定理財規(guī)劃提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。評估財務(wù)狀況根據(jù)理財目標和財務(wù)狀況，制定具體的理財規(guī)劃，包括投資計劃、保險計劃、稅務(wù)計劃等。制定理財規(guī)劃按照理財規(guī)劃執(zhí)行，并定期評估和調(diào)整規(guī)劃，以適應(yīng)財務(wù)狀況和市場環(huán)境的變化。執(zhí)行與調(diào)整個人理財目標設(shè)定和規(guī)劃流程風險與收益平衡原則在追求收益的同時，要充分考慮風險承受能力，確保資產(chǎn)的安全性和流動性。定期調(diào)整原則根據(jù)市場環(huán)境和個人財務(wù)狀況的變化，定期調(diào)整資產(chǎn)配置比例，以保持投資組合的最佳狀態(tài)。長期投資原則對于長期理財目標，應(yīng)采取長期投資策略，避免頻繁交易和追漲殺跌。分散投資原則將資金分散投資于不同的資產(chǎn)類別、行業(yè)、地區(qū)等，以降低單一資產(chǎn)的風險。資產(chǎn)配置原則和方法保守型投資組合以中低風險資產(chǎn)為主，如債券、基金等，追求較為穩(wěn)定的收益。穩(wěn)健型投資組合積極型投資組合激進型投資組合01020403以高風險資產(chǎn)為主，如期權(quán)、外匯等，追求超高的收益。以低風險資產(chǎn)為主，如銀行存款、國債等，追求穩(wěn)定的收益。以中高風險資產(chǎn)為