2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款提升訓練試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款提升訓練

試卷A卷附答案

單選題（共40題）

1、從美國進口的貨物，若未使用木質(zhì)包裝材料，進口需提交（）出具的

《無木質(zhì)包裝聲明》。

A.出口商

B.美國官方機構(gòu)

C.進口商

D.輸入國官方機構(gòu)

【答案】A

2、（2016年真題）下列不屬于個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.縣級（含）以上司法機關(guān)

C.個人

D.保險公司

【答案】D

3、個人住房貸款最常用的還款方式是（）。

A.等額本息還款法和等額本金還款法

B.等額本息還款法和等額累進還款法

C.等比累進還款法和等額累進還款法

D.一次還本付息法和等額本金還款法

【答案】A

4、下列銀行營俏策略中，目標最大的是0。

A.產(chǎn)品差異策略

B.低成本策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

【答案】C

5、（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給

符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.貸款人受托支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.借款人自主支付

【答案】A

6、機動車押品的登記部門為（）。

A.財稅所在地的工商管理部門

B.機動乍管耦地車輛管理所

C.證券登記結(jié)算公司

D.中國人民銀行征信中心

【答案】B

7、（2019年真題）下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應(yīng)個人住房貸款合作機構(gòu)

開展合作的是（）。

A.所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進作用

B.合作機構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為

C.合作機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題

D.前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款

【答案】D

8、借款合同應(yīng)符合（）的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的

用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。

A.《民法典》

B.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《貸款通則》

D.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

【答案】A

9、以下不屬于個人汽車貸款中信用風險的防控措施的是（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調(diào)杏客戶的還款能力

C.科學合理地確定客戶還款方式

D.掌握個人汽乍貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

【答案】D

10、在嚴格房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理規(guī)定中，對項目資本金（所有者權(quán)益）比例達不

到（）或未取得土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許

可證和施工許可證的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。

A.40%

B.30%

C.35%

D.45%

【答案】C

11、2010年3月，某人向銀行申請貸款50萬元。下列各種還款方式中，最終

所付利息最少的是（）o

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

【答案】B

12、中國人民銀行批準成立的第一家信用評級公司是（）。

A.中國銀行集團公司

B.上海遠東資信評級公司

C.新華信國際信息咨詢有跟公司

D.上海資信有限公司

【答案】B

13、借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。

A.貸款未到期

B,無欠息

C.無拖欠本金，本期本金已歸還

D.信用記錄良好

【答案】D

14、經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期

限累計不得超過________:一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限

相加，不得超過o（）

A.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

B.原貸款期限;3年

C.1年：原貸款期限

D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

【答案】A

15、以下不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的是（）。

A.匯票

B.應(yīng)收賬款

C.債券

D.應(yīng)付賬款

【答案】D

16、對于宏觀經(jīng)濟來說，個人貸款業(yè)務(wù)的意義不包括（）。

A.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

B.可以擴大內(nèi)需、推動牛產(chǎn),帶動相關(guān)產(chǎn)、II，

C.促進商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

D.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

【答案】D

17、（2019年真題）下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述中，錯誤的是

（）O

A.我國城鎮(zhèn)居民享有公積金個人住房貸款的權(quán)利

B.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

C.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個人住房

貸款的規(guī)定

D.相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低

【答案】A

18、下列關(guān)于個人質(zhì)押貸軟操作流程的說法中有誤的一項是（）。

A.個人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度

B.信貸管理部門負責貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督

導

C.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸

款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.個人經(jīng)營貸款資金應(yīng)按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付

【答案】C

19、下列對不同類型個人征信異議的處理，表述錯誤的是（）。

A.如果個人對個人電信繳費信息有異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳

費收據(jù)直接到電信公司核實情況和更改信息

B.如果個人對個人結(jié)算賬戶信息有異議，可以到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部

門申請異議處理

C.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當?shù)刂袊嗣?/p>

銀行征信管理部門申請異議處理

D.最新的信用信息一般要間隔一周以后才會在個人信用報告中展示出來

【答案】D

20、下列不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款能力降低

C.借款人還款意愿發(fā)生變化

D.外部欺詐

【答案】D

21、采取保證擔保方式的個人經(jīng)營貸款期限不得超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】A

22、以下不屬于個人征信查詢管理的是（）。

A.分級查詢

B.限定用途

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

【答案】A

23、能為公司和個人提供各種產(chǎn)品和服務(wù)的營銷渠道是（）。

A.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

【答案】B

24、以下各項不屬于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》內(nèi)容的是

（）0

A.規(guī)定了個人信用信息保密原則

B.規(guī)定了個人信用信息客觀性原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定了授權(quán)查詢、限定使用、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施

【答案】D

25、下列關(guān)于貸后檔案管理的說法，正確的是（）。

A.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料?，必須是原件

B.個人汽車貸款檔案借閱是對已登記的個人汽車貸款檔案資料的查閱、借出和

歸還等進行管理，并保留全部交易的歷史信息

C.檔案移交和接管時，應(yīng)由接管方根據(jù)有關(guān)規(guī)定填寫有關(guān)清單、簽字并進行有

關(guān)信息的登記工作

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料需要銷毀

【答案】B

26、貸款受理人應(yīng)要求借款申請人以（）形式提出個人貸款申請，并按要求提

交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請材料。

A.書面

B.口頭

C.中介

D.擔保

【答案】A

27、首批住房體制改革的試點城市是（）。

A.青島和合肥

B.北京和上海

C.煙臺和蚌埠

D.廣州和深圳

【答案】C

28、以下關(guān)于國家助學貸款的規(guī)定錯誤的是（）。

A.學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼

B.畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后一年

C.擔保方式采用的是個人信用擔保的方式

D.貸款額度為每人每學年最高不超過6000元

【答案】B

29、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括（）

A.金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及司法部門等其他政府機構(gòu)

B.公司個人

C.商業(yè)銀行

D.擔保人

【答案】D

30、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款須由（）作為擔保。

A.借款人的質(zhì)押物

B.借款人的抵押物

C.借款人個人信用

D.政府指定的貸款擔保機構(gòu)

【答案】D

31、以下不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人住房貸款

D.個人醫(yī)療貸款

【答案】C

32、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用交易信息，不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.配偶身份

【答案】D

33、《個人貸款管理暫行辦法》是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)，其

頒布時間為（）年。

A.2006

B.2008

C.2009

D.2010

【答案】D

34、個人所購車輛按（）可分為新車和二手車。

A.新舊情況

B.用途

C.車輛性質(zhì)

D.注冊登記情況

【答案】D

35、小張于2015年3月3日購買新房，當年3月20日申請住房抵押貸款，當

年4月2日銀行放款。2016年4月7日，小張申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人

抵押授信貸款，則該授信貸款有效期間起始日為（）。

A.2015年3月12日

B.2015年3月19日

C.2015年4月1日

D.2016年4月6日

【答案】C

36、（2016年真題）個人經(jīng)營貸款調(diào)查應(yīng)（）。

A.實地調(diào)查為主、間接調(diào)/為輔

B.實地調(diào)查與間接調(diào)查并行

C.實地調(diào)杳或間接調(diào)查

D.間接調(diào)杳為主、實地調(diào)查為輔

【答案】A

37、下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

C.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以白行選擇就診醫(yī)院

D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題

【答案】C

38、對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于0,貸款期限

和利率水平按照商業(yè)性住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.30%

B.40%

C.45%

D.50%

【答案】C

39、個人消費額度貸款屬于0。

A.個人消費貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人耐用消費品貸款

【答案】A

40、采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确椒?，使

借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.增大累進額、擴大間隔期

C.減少累進額、縮短間隔期

D.減少累進額、擴大間隔期

【答案】A

多選題（共20題）

1、以下各項屬于個人客戶統(tǒng)一授信管理應(yīng)遵循的原則的是（）

A,統(tǒng)一管理原則

B.全面測算原則

C.分類控制原則

D.動態(tài)管理原則

E.重要性原則

【答案】ABCD

2、銀行要求個人貸款客戶至少需要滿足的條件有（）。

A.年齡在18（含）周歲?60（含）周歲

B.貸款具有真實合法的使用用途

C.具有完全民事行為能力的自然人或法人

D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能尢

E.具有還款意愿

【答案】BD

3、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述中，正確的有()。

A.對于個人經(jīng)營性貸款，能力往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素

B.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

C.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生

直接或間接影響

D.環(huán)境是決定信用風險損失的一項重要因素

E."5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、

擔保(Collateral)、環(huán)境［Condition)

【答案】CD

4、申請商業(yè)助學貸款時，需提交的材料包括()c

A.借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件

B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明

C.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明

D.借款人就讀學校開出的學生學習期內(nèi)所需學費、住宿費和生活費總額的有關(guān)

材料

E.借款人和擔保人應(yīng)當面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信

信息

【答案】ABCD

5、銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在的原因包括

（）O

A.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并做出恰當?shù)男刨J決策

D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

【答案】ABCD

6、下列關(guān)于公積金個人住房貸款額度的說法，正確的有0。

A.一般購買普通商品住房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總

價款的80%

B.購買集資建造住房（房改房）的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的

80%

C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60%

D.用有價證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90%

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的70%

【答案】AD

7、銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時,

必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進行嚴格的審查，審查內(nèi)容包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B,企業(yè)員工的從業(yè)資格

C.領(lǐng)導班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級

E.企業(yè)法人代表的個人信用程度

【答案】ACD

8、下列關(guān)于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦班抵押物保險

C.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及

相關(guān)出質(zhì)登記

D.保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源

E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應(yīng)允許同學之間互保

【答案】ABCD

9、個人征信查詢管理包括（）。

A.授權(quán)查詢

B.檔案管理

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

E.密碼管理

【答案】ABCD

10、個人汽車貸款操作風險的防控措施包括（）o

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)

C.完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)

E.確保抵押權(quán)的有效落實

【答案】ABCD

11、房地產(chǎn)估計方法之一市場法的操作步驟包括（）。

A.搜索交易實例

B.建立可比價格基礎(chǔ)

C.測算折舊

D.求取積算價格

E.求取比準價格

【答案】AB

12、評分卡關(guān)注的征信信息主要包括（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.為他人擔保匯總信息

E.人民銀行征信信息

【答案】ABCD

13、下列屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.個人汽車貸款

B.個人商用房貸款

C.農(nóng)戶貸款

D.個人住房貸款

E.個人經(jīng)營貸款

【答案】BC

14、下列屬于個人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風險點的有（）。

A.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定

用途

B.借款申請人所提交材料的真實性

c.未對合同簽署人及簽字i簽章）進行核實

D.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關(guān)規(guī)定

E.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

【答案】BD

15、下列關(guān)于個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險防控措施的說法中，正確的有

（）。

A.堅持實地調(diào)查原則

B.嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入

C.對于履約保證保險，要嚴格按照有