2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財試題及答案二 (一)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財精選試題

及答案二

單選題（共48題）

1、（2020年真題）根據(jù)我國的相關規(guī)定，下列入屬于不動產(chǎn)的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋

【答案】A

2、陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利

息支出最少的方案是Oo

A.年利率14.6%,每半年計息一次

B.年利率15%,每年計息一次

C.年利率14.7%,每季度計息一次

D.年利率14.3%,每月計息一次

【答案】B

3、（2018年真題）保險公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的（）。

A.豐富的人才資源

B.銷售渠道

C.高效的管理模式

D.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

【答案】B

4、（2017年真題）終值利率因子也稱為復利終值系數(shù)，與時間、利率關系為

（）O

A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系

B.正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系

D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小

【答案】B

5、（2017年真題）（）是獲得理財資格認證的最重要環(huán)節(jié)。

A.職業(yè)道德

B.考試

C.教育

D.工作經(jīng)驗

【答案】A

6、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是（）。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

【答案】D

7、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得

15000元，如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%,則下列說法正

確的是（）。

A.目前領取并進行投資更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.無法比較何時領取更有利

【答案】A

8、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

【答案】A

9、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，

由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將

（）美元兌換成人民幣。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000

【答案】A

10、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金

融市場的特點是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.市場交易活動的集中性

C.市場商品的特殊性

D.交易主體角色可變性

【答案】C

11、（）是一種專門沒資于其他證券投資基金的基金。

A.F0F

B.ETF

C.L0F

D.QDTT基金

【答案】A

12、（2018年真題）銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和

（）兩種。

A.本人教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長遠教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃

【答案】D

13、編制安全技術措施計劃的目的是（）

A.為保證合理使用資金

B.為保證有效投入安全資金

C.為提高生產(chǎn)的安全性

D.合理規(guī)制安全措施的開展

【答案】B

14、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價

值的人身保險產(chǎn)品是（：）

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.年會險

【答案】B

15、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為

6%,那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】A

16、（2018年真題）上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)

了股票市場的（）功能。

A.積聚資本

B.轉(zhuǎn)讓資本

C.轉(zhuǎn)化資本

D.給股票定價

【答案】A

17、（2017年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對

方協(xié)商的條款是（）。

A.委托代理合同

B.無效合同

C.格式化條款

D,可撤銷條款

【答案】C

18、根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，商業(yè)銀

行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務合作的保險公司不得超過（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3

【答案】D

19、（2017年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實

現(xiàn)其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。

A.深入了解客戶

B.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C.全面評估客戶的財務問題

D.提出自己的見解和建議

【答案】A

20、（2018年真題）從實際應用來看，根據(jù)產(chǎn)品風險等級的不同，下列關于極

低風險產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。

A.一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)

B.產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主

C.具有較弱的流動性和安全性

D.收益相對較高

【答案】A

21、（2018年真題）商業(yè)銀行在代理銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品時，應在（）進

行銷售。

A.所有網(wǎng)點

B,設有理財柜的網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行渠道

C.設有理財中心或理財柜以上層級（含）網(wǎng)點

D,設有理財中心的網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行渠道

【答案】C

22、關于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是（）。

A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C,貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

【答案】A

23、下列選項中，風險承受態(tài)度（或風險偏好）最高的是（）。

A.可忍受20%的本金損失，不管投資賺賠照常過日子

B.每天關心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠

D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失

【答案】A

24、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追

認的，其民事責任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

【答案】A

25、下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是。。

A.18周歲以上的公民

B.8周歲以上的未成年人

C.不滿8周歲的未成年人

D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民

【答案】B

26、下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）。

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們

可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等

特點，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機構發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債

等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風險相對

較高、收益穩(wěn)定的特征

【答案】D

27、（2018年真題）下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。

A.低風險、流動性高

B.高風險、高收益

C.高風險、低收益

D.期限長、流動性弱

【答案】A

28、下列關于期權的說法中，錯誤的是（）。

A.看漲期權賦予持有者在一定時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權利

B.看漲期權賣方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.期權買方擁有權利但沒有義務執(zhí)行合約

【答案】B

29、（2018年真題）金融市場中介大體上分為交易中介和服務中介機構，下列

屬于服務中介機構的是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.證券評級機構

D.證券交易經(jīng)紀人

【答案】C

30、出租的機械設備和施工機具及配件，應當具有（）。

A.安全檢查合格證、質(zhì)量檢查合格證

B.生產(chǎn)（制造）許可證、安全檢查合格證

C.生產(chǎn)（制造）許可證、質(zhì)量檢查合格證

D.生產(chǎn)（制造）許可證、產(chǎn)品合格證

【答案】D

31、（2019年真題）在理財規(guī)劃服務中，理財師不涉及客戶財務資源的具體操

作，只提供建議，最純決策權在客戶。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）特征。

A.顧問性

B.綜合性

C.專業(yè)性

D.規(guī)范性

【答案】A

32、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期

階段的客戶其（），進而理財目標也有所側(cè)重。

A.??③

B.①?

c.④

D.@@③④

【答案】D

33、下列關于債券投資價格風險的說法中，錯誤的是（）。

A.價格風險也叫利率風險

B.當利率上漲時，債券價格下跌

C.在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大

【答案】C

34、（2021年真題）英校準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發(fā)36000元資

金，若年復利率為12%,該校現(xiàn)在應向銀行存入（）元資金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000

【答案】C

35、下列不屬于古玩投資特點的是（）o

A.交易成本高、流動性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力

【答案】C

36、《建筑工程安全防護、文明施工措施費用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設單

位與施工單位在施工合同中對安全防護、文明施工措施費用預付、支付計劃未

作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預付安全防護、文

明施工措施費用不得低于該費用總額的（），其余費用應當按照施工進度支

付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%

【答案】A

37、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%,而當

時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為0元。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】A

38、下列選項中，關于當事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）o

A.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B.當事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式

D.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式

【答案】B

39、下列屬于客戶非財務信息的是（）。

A.資產(chǎn)負債狀況

B.客戶家庭的收支

C.保險賬戶情況

D.個人興趣、發(fā)展及預期目標

【答案】D

40、（2020年真題）下列關丁銀行混合類理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.通過組合投資，可以分散投資風險

B.投資具有高波動性及高杠杠特點

C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權限

D.資產(chǎn)配置可進可退，靈活度更大

【答案】B

41、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

42、（2019年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務類型的是

（）。

A.掛鉤期權類產(chǎn)品

B.大額存單產(chǎn)品

C.量化打新類產(chǎn)品

D,量化對沖類產(chǎn)品

【答案】B

43、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1,系

數(shù)加1的計算結(jié)果，應當?shù)扔冢ǎ?/p>

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C

44、（2018年真題）交易類外匯產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得

（）O

A.本幣價差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價差收入

【答案】D

45、某校準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若年復利率為

12%,該校現(xiàn)在應向銀行存入（）元資金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000

【答案】C

46、（2018年真題）客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息

的是（）。

A.家庭財產(chǎn)、負債情況

B.家庭短期理財目標

C.家庭收入、支出金額

D.家庭儲蓄額度

【答案】B

47、（）由國務院有關行政主管部門制定，并報國務院標準化行政主管部門備

案，在公布國家標準之后，該項行業(yè)標準即行廢土。

A.規(guī)范性文件

B.強制性標準

C.行業(yè)標準

D.國家標準

【答案】C

48、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所

在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C.綜合性原則

D.規(guī)劃性原則

【答案】B

多選題（共20題）

1、個人獨資企業(yè)法中與個人理財業(yè)務相關的重要法條有（）o

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

E.有必要的從業(yè)人員

【答案】ABCD

2、以下不屬于客戶財務信息的有（）。

A.客戶的理財知識水平

B.財務安排

C.客戶的風險承受能力

D.客戶的金錢觀

E.客戶家庭的收支狀況

【答案】ACD

3、（2017年真題）下列機構可以在銀行間債券市場進行債券發(fā)行、交易和回

購的有（）O

A.商業(yè)銀行

B.保險機構

C.證券公司

D.基金公司

E.證券交易所

【答案】ABCD

4、施工現(xiàn)場滅火器的配置數(shù)量應按照《建筑滅火器配置設計規(guī)范》（G

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】B

5、模板及支撐體系的施工荷載應均應堆置并不得超過（）計算要求。

A.荷載

B.剛度

C.高度

D.設計

【答案】D

6、現(xiàn)場處置方案應當包括（）等內(nèi)容。

A.危險性分析

B.可能發(fā)生的事故特征

C.事故處置程序

D.應急處置要點

E.注意事項

【答案】ABD

7、與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點有（）。

A.綜合理財服務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投

資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務

B.綜合理財服務活動是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，

進行投資和資產(chǎn)管理

C.綜合理財服務所產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D,綜合理財服務更強調(diào)個性化的服務

E.按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財

規(guī)劃兩個類型

【答案】BD

8、被代理人知道保險弋理人的代理行為違法時，不做反對表示，由（）承擔

連帶責任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

【答案】AB

9、年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，（）的一系列現(xiàn)金流。

A.時間間隔相同

B.不間斷

C.金額相等

D.方向相同

E.規(guī)律

【答案】ABCD

10、個人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應經(jīng)國家外匯管理局核準的有（）。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結(jié)算賬戶

【答案】ABC

11、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）

A.相對的集中性

B.相對較強的自主性

C.差異性較大

D.分散性

E.部分不可逆性

【答案】BCD

12、下列關于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的說法中，正確的有（）。

A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財;以及與個人理

財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧何服務

D.私人銀行業(yè)務是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務

E.私人銀行業(yè)務超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務

【答案】C

13、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當

加強（）。

A.投資者教育

B.雙方合作意愿

C.客戶風險提示

D.投資者股票認知

E.客戶的產(chǎn)品適合度

【答案】AC

14、生產(chǎn)安全事故報告主要內(nèi)容應