2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫練習試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫練習

試卷A卷附答案

單選題（共40題）

1、（2017年真題）下列選項中，理財業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。

A.理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)、理財顧問服務(wù)和綜合理財

C.綜合理財服務(wù)、理財業(yè)務(wù)服務(wù)和財富管理業(yè)務(wù)

D.理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

【答案】A

2、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是

（）O

A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

【答案】A

3、（2021年真題）開放式基金單位的交易價格主要取決于（）.

A.基金總規(guī)模

B.基金單位凈值

C.基金存續(xù)工限

D.基金份額

【答案】B

4、（2017年真題）根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯

掛鉤類、（）、股票珪鉤類和商品掛鉤類等。

A.石油掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.貨幣掛鉤類

D.利率/債券掛鉤類

【答案】D

5、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基金產(chǎn)品中，10

年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行人搬多少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】C

6、下列選項中，不屬于投連險的費用的是Oo

A.初始保費

B.保單管理費

C.投資單位買賣差價

D.資產(chǎn)管理費

【答案】B

7、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是。。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率

【答案】B

8、將10萬元進行投資，年利率10%,每季度付息一次，兩年后終值是

（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10

【答案】C

9、（2021年真題）開放式基金單位的交易價格主要取決于（）.

A.基金總規(guī)模

B.基金單位凈值

C.基金存續(xù)工限

D.基金份額

【答案】B

10、（2020年真題）與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)（）。

A.安全性

B.收益性

C.個性化

D.風險性

【答案】C

11、下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。

A.初始保費

B.保單管理費

C.投資單位買賣差價

D.資產(chǎn)管理費

【答案】B

12、（2018年真題）（）對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指

出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)

收支的最佳配置。

A.貨幣的時間價值理論

B.風險偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

【答案】C

13、李先生夫婦即將退休，兩個子女均己成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支

出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

【答案】C

14、一般而言，其他條件不變時，債券的價格與收益率（）。

A.有時正相關(guān)，有時負相關(guān)

B.負相關(guān)

C.無關(guān)

D.正相關(guān)

【答案】B

15、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場

【答案】D

16、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（）有價證券

的一種投資基金。

A.一年至三年之間

B.6個月以內(nèi)

C.一年以內(nèi)，平均期限120天

D,一年以上

【答案】C

17、按（）不同，信為可分為任意信托和法定信托。

A.信托關(guān)系建立方式

B.委托人或受托人的性質(zhì)

C.信托財產(chǎn)

D.銀行在信托中的角色

【答案】A

18、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的

是（??）O

A.金融遠期市場

B.金融互換市場

C.金融期貨市場

D.金融買賣市場

【答案】D

19、（2017年真題）（）認為個人理財是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基

礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目

標。

A.美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會

B.國際理財規(guī)劃師協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會

D.中國證券業(yè)監(jiān)督委員會

【答案】B

20、（2020年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實

現(xiàn)其理財目標”。要達到這一目標，理財師首先要（）。

A.評估客戶的財務(wù)問題

B.形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C.提出自己的見解和建議

D.了解客戶

【答案】D

21、（2017年真題）投資者必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣

的國債是（）。

A.憑證式國債

B.儲蓄式國債

C.實物式國債

D.記賬式國債

【答案】D

22、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的

是（??）O

A.金融遠期市場

B.金融互換市場

C.金融期貨市場

D.金融買賣市場

【答案】D

23、（2018年真題）下列關(guān)于期貨合約和遠期合約的表述中，錯誤的是

（）。

A.期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能

B.期貨合約實質(zhì)上是標準化的遠期合約

C.期貨合約的流動性要比遠期合約高

D.遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)

【答案】A

24、下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）

A.發(fā)行門檻低，成本可控

B.可無擔保，無抵押

C.發(fā)行期限可長可短

D.30%規(guī)定突破

【答案】D

25、下列系數(shù)問關(guān)系錯誤的是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)二1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)二1/年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)二年金現(xiàn)值系數(shù)X復(fù)利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)二年金終值系數(shù)X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

【答案】B

26、（2018年真題）與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費

義務(wù)的人是指（）。

A.被保險人

B.保險代理人

C.投保人

D.受益人

【答案】C

27、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方枕、商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

【答案】A

28、（2018年真題）顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為

2%、單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當存入銀行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114

【答案】C

29、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

C.發(fā)行國庫券

D.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

【答案】B

30、(2018年真題)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和()兩

類。

A.理財規(guī)劃服務(wù)

B.綜合理財服務(wù)

C.理財咨詢服務(wù)

D.專業(yè)理財服務(wù)

【答案】B

31、境內(nèi)個人有()情形，不必經(jīng)外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)移財產(chǎn)需購付匯

【答案】B

32、我國發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在()年這段期限。

A.3?5

B.4?6

C.5?7

D.6?8

【答案】A

33、對于基金而言，利益共享、風險共擔是其特點之一。其中利益共享是指

(),風險共擔是指()。

A.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基

金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險

B.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管

理人按約定的基金份額進行分配；基金管理人承7旦基金投資風險

C.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基

金管理人承擔基金投資風險

D.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管

理人按約定的基金份額進行分配；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投

資風險

【答案】A

34、方先生購買某公司股票，該股票的股利是1.2元，未來3年以每年10%

的速度增長，3年后的股利為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60

【答案】D

35、(2018年真題)一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點的是()。

A.低收益、無風險

B.期限不固定，收益波動較大

C.高收益、高風險

D.期限固定，收益穩(wěn)定

【答案】D

36、同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有

數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。

A.風險分散

B.風險承受能力

C.風險認知

D.風險偏好

【答案】B

37、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是

Oo

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.因受到人身損害獲得的賠償或者補償

【答案】D

38、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求？（）

A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全

等的需求

C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求

D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求

【答案】C

39、《民法典》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況

做如下分類（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

【答案】B

40、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力法》，商業(yè)銀行應(yīng)當

根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為（）。

A.凈值型理財產(chǎn)品和非凈值理財產(chǎn)品

B.自營理財產(chǎn)品和代銷理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

D.開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品

【答案】C

多選題（共20題）

1、銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標客戶信息包括0。

A.客戶資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶在銀行的等級

C.客戶風險承受能力

D.客戶信譽情況

E.客戶從事的職業(yè)

【答案】ABC

2、法律的（）決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，

也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

【答案】ACD

3、（2017年真題）家庭支出主要包括（）。

A.罰款

B.捐款

C.理財支出

D.專項支出

E.家庭日常生活支出

【答案】ABCD

4、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當包含的專頁客戶權(quán)益須知，應(yīng)當至少包括0

等內(nèi)容。

A.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等

B.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程

C.客戶向商'業(yè)銀行投訴的方式和程序

D.風險提示內(nèi)容

E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)

內(nèi)容

【答案】ABC

5、股票指數(shù)通常有()編制或發(fā)布。

A.股票交易所

B.債券交易所

C.金融機構(gòu)

D.咨詢機構(gòu)

E.新聞媒體

【答案】ACD

6、依據(jù)《生產(chǎn)安全事故應(yīng)急預(yù)案管理辦法》，應(yīng)急預(yù)案的附件信息應(yīng)當包括

()O

A.應(yīng)急組織機構(gòu)和人員的聯(lián)系方式

B.危險源清單

C.應(yīng)急物資儲備清單

D.編制依據(jù)文件

E.術(shù)語和定義

【答案】AC

7、(2021年真題)一般而言，下列風險中，長期國債面臨的主要風險包括

().

A.通貨膨脹風險

B.違約風險

C.利率風險

D.匯率風險

E.聲譽風險

【答案】AC

8、（2020年真題）出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

【答案】AC

9、商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列0情形的，由中國銀監(jiān)會或其派出機

構(gòu)責令限期改正，還正采取相關(guān)監(jiān)管措施，并處20萬元以上50萬元以下罰

款。

A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的

【答案】ABCD

10、生產(chǎn)經(jīng)營單位必須對安全設(shè)備進行經(jīng)常性維折、保養(yǎng)，并定期檢測，保證

正常運轉(zhuǎn)。維護、保養(yǎng)、檢測應(yīng)當做好記錄，并由（）。

A.負責人簽字

B.經(jīng)理簽字

C.有關(guān)人員簽字

D.生廠商方面簽字

【答案】C

11、一般而言，下列會引起黃金價格上升的因素有（）。

A.發(fā)現(xiàn)新的金礦

B.通貨膨脹率上升

C.實際利率上不

D.戰(zhàn)爭爆發(fā)

E.美元貶值

【答案】BD

12、債券市場的功能有（）。

A.資源配置功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.融資功能

E.宏觀調(diào)控功能

【答案】BD

13、（2018年真題）根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可以發(fā)行公司債的

有（）。

A.有限責任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

【答案】ABCD

14、（2021年真題）簽訂的合同如有（）情形時。當事人一方有權(quán)請求人民

法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。

A.受第三人脅迫或欺詐

B.惡意串通，損害國家,集體或者第三人利益

C.因重大誤解訂立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

【答案】AC

15、私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品，下列

屬于合格投資者的有（）。

A.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣

C.具有2年以