2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關(guān)提分題庫及完整答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關(guān)提分

題庫及完整答案

單選題（共40題）

1、（2018年真題）下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）o

A,風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.合理避稅

C.節(jié)省開支

D.創(chuàng)造收益

【答案】A

2、（2019年真題）下列選項中不屬丁債券投資收益來源的是（）。

A.利息收益

B.債券利息的再投資收益

C.紅利收益

D.資本利得

【答案】C

3、（2017年真題）只要掌握了衍生品的定價和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分

解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計不同的產(chǎn)品，屬于金融衍生品特點中的

（）O

A.可復(fù)制性

B.唯一性

C.杠桿特性

D.分散性

【答案】A

4、《民法典》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做

如下分類（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、跟制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、跟制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

【答案】B

5、下列哪一項不屬于人壽保險（）

A.傳統(tǒng)人壽保險

B.年金保險

C.人身保險新型產(chǎn)品

D.意外傷害保險

【答案】D

6、開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎(chǔ)分別為（）。

A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值

B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系

C.供求關(guān)系，供求關(guān)系

D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值

【答案】B

7、()是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失

勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)?/p>

一種社會和經(jīng)濟制度。

A.社會保險

B.商業(yè)保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

【答案】A

8、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)

銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其

他組織

B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財

產(chǎn)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在

最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人

D,單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他

組織

【答案】D

9、根據(jù)行政訴訟法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于行政訴訟地域管轄的表述中，正確

的有()。

A.經(jīng)過行政夏議的行政訴訟案件，可由行政復(fù)議機關(guān)所在地人民法院管轄

B.因不動產(chǎn)提起的行政訴訟案件，由不動產(chǎn)所在地人民法院管轄

C.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或

者原告所在地人民法院管轄

D.對責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行

為的行政機關(guān)所在地人民法院管轄

【答案】A

10、（2021年真題）根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）

A.投資人自行清算的，應(yīng)當在清算前十五個工作日內(nèi)口頭或書面通知債權(quán)人

B.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當以其個人的其他財產(chǎn)予以

清償

C.個人獨資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用

D.投資人以家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應(yīng)以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔

無限責(zé)任

【答案】A

11、（2021年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和

（）O

A.記名式國債

B.國家儲蓄債

C.不記名式國債

D.記賬式國債

【答案】D

12、（2018年真題）下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資

人的是（）。

A.認股權(quán)證+股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品

D.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

【答案】C

13、（2018年真題）下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.無民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.完全民事行為能力的自然人

【答案】B

14、目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)

管，其中下列哪一項不屬于“三會”？（）

A.證券業(yè)協(xié)會

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會

【答案】A

15、（2020年真題）下列因素中，不影響客戶投資風(fēng)險承受能力的是（）。

A.理財產(chǎn)品的發(fā)行額度

B.收益預(yù)期

C.投資者年齡

D,客戶的投資經(jīng)驗

【答案】A

16、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計。

A.資產(chǎn)負債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利澗分配表

【答案】A

17、某化妝品廠月初庫存A類高檔化妝品30000元，本月外購A類高檔化妝品

150000元，該化妝品廠領(lǐng)用A類高檔化妝品生產(chǎn)B類高檔化妝品，生產(chǎn)的B

類高檔化妝品當月全部對外銷售，取得銷售額260000元，月末庫存A類高檔

化妝品40000元。已知高檔化妝品消費稅稅率為15%,上述金額均為不含稅金

額，A類高檔化妝品購入時已繳納消費稅；則該化妝品廠當月應(yīng)納消費稅稅額

的下列算式中，正確的是（）。

A.260000X15%—40000X15%=33000元

B.260000X15%-（150000+30000-40000）X15%=18000元

C.260000XI5%-150000X15%=16500元

D.260000X15%=39000元

【答案】B

18、孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內(nèi)每年年初獲得1萬元，年利率為

5%,這筆資金20年后的終值為多少？（）

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768

【答案】C

19、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括0。

A.誠信原則

B.目標明確原則

C.了解原則

D.連續(xù)性原則

【答案】B

20、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是

（）O

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.一般面向合格投資者發(fā)行

C.給客戶的收益相對確定

D.業(yè)務(wù)種類多

【答案】C

21、（2021年真題）理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括（）。

A.流動性風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

【答案】D

22、（2021年真題）根據(jù)《公升募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，

下列機構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。

A.信托公司

B.證券投資咨詢機構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】A

23、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理國債業(yè)務(wù)

B.代理股票買賣業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金業(yè)務(wù)

D.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)

【答案】B

24、通過金融市場的（）功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場的

敗率性。

A.融資

B.財富管理

C.避險

D.交易

【答案】D

25、（2017年真題）注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是

（）O

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

【答案】C

26、（2018年真題）下列資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是（）。

A.貨幣市場基金

B.實物黃金

C.房地產(chǎn)

D.銀行定期存款

【答案】C

27、檢驗檢測機構(gòu)利（）對檢測結(jié)構(gòu)、鑒定結(jié)論依法承擔法律責(zé)任。

A.專業(yè)監(jiān)理工程師

B.安全監(jiān)理員

C.檢驗檢測人員

D.總監(jiān)理工程師

【答案】C

28、關(guān)于運用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯誤的是（）。

A.絕不強迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務(wù)一定要與本銀行合

作

B.運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題

C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠優(yōu)質(zhì)服務(wù)來取勝

D.因為是親朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題

【答案】D

29、（2018年真題）下列關(guān)于股票的表述，錯誤的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券

B.股票能夠給持有者帶來收益

C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

D.股票是一種債權(quán)憑證

【答案】D

30、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，下列四

種服務(wù)排列順序正確的是（）。

A.財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃

B.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

C.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

D.財務(wù)規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)分析?、投資建議

【答案】B

31、下列選項中，不屬于債券的收益來源的是0。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得

【答案】A

32、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售

B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由銀行承擔

D.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

【答案】C

33、()是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

【答案】C

34、購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有()的特點，一旦簽

訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續(xù)性

【答案】B

35、大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬兀的租金需要支付，大華集

團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為

6%,那么大華集團現(xiàn)在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

【答案】A

36、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述中，正確的是0。

A.銀行理財顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化

B.理財顧問服務(wù)的笫一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C.理財顧問需定期對已制定的財務(wù)規(guī)劃進行檢視

D.理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)

【答案】C

37、下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是()。

A.保險商品交換關(guān)系的總和

B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品

【答案】C

38、(2020年真題)下列關(guān)于金融市場含義的表述，錯誤的是()

A.包含了金融資產(chǎn)的交易機制，包括價格機制以及交易后的清算和結(jié)算機制

B.是金融資產(chǎn)進行交易的有形和尢形的“場所”

C.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

D.體現(xiàn)了金融市場交易活動具有分散性的特點

【答案】D

39、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎(chǔ)上，針對（）開發(fā)

設(shè)計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶

【答案】C

40、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣

現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.1OOOO

C.150000

D.20000

【答案】B

多選題（共20題）

1、基坑挖土設(shè)計標高時，宜在其上部預(yù)留（），待下一工序開始前繼續(xù)挖除。

A.50MM-100MM

B.100MM-150MM

C.150MM?300MM

D.300MM-500MM

【答案】C

2、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品包括（）。

A.利率掛鉤型理財產(chǎn)品

B.外匯掛鉤型理財產(chǎn)品

C.股票掛鉤型理財產(chǎn)品

D.信用掛鉤型理財產(chǎn)品

E.商品掛鉤型理財產(chǎn)品

【答案】ABCD

3、基坑周邊在基坑深度（）倍距離的范圍內(nèi)不宜設(shè)置塔吊等大型設(shè)備和搭設(shè)

職工宿舍。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

4、（2019年真題）理財師的職業(yè)特征包括（）.

A.專業(yè)性

B,短期性

C.規(guī)范性

D.顧問性

E.綜合性

【答案】ACD

5、（2020年真題）下列關(guān)于金融市場的說法，正確的有（）

A.金融市場僅指二級市場

B.金融市場與一級市場既相互依存，乂相互制約

C.金融投資者之間買賣流通所形成的市場，即為流通市場

D.金融市場可劃為發(fā)行市場和流通市場

E.金融市場的發(fā)行市場稱為一級市場

【答案】CD

6、投資型保險產(chǎn)品的功能主要包括（）。

A.基本保障功能

B.投機功能

C價格發(fā)現(xiàn)功能

D.資金增值功能

E.套期保值功能

【答案】AD

7、（2017年真題）客戶的經(jīng)濟目標一般可以概括為（）。

A.稅務(wù)規(guī)劃

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

E.現(xiàn)金與債務(wù)管理

【答案】ABCD

8、依據(jù)《安全生產(chǎn)法》的規(guī)定，國家對嚴重危及生產(chǎn)安全的工藝、設(shè)備實施

（）制度。

A.審批

B.登記

C.淘汰

D.監(jiān)管

【答案】C

9、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

B.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)

C.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)

D.境外個人外匯業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)

【答案】AB

10、記賬式國債以記賬的形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交

易.它具有（）的特點c

A.可以記名、掛失

B.無紙化交易

C.交易成本低

D.交易效率高

E.交易安全

【答案】ABCD

11、可燃材料庫房單個房間的建筑面積不應(yīng)超過()c

A.10m*

B.20m1

c.30m2

D.40mJ

【答案】c

12、銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標客戶信息包括()o

A.客戶的資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶從事的職業(yè)

C.客戶的信譽情況

D.客戶在銀行的等級

E.客戶的風(fēng)險承受能力

【答案】AD

13、2016年3月27日。由某施工單位總承包的拆遷安置房工程工地，在拆除

塔吊過程中，由于操作平臺拉桿螺絲損壞導(dǎo)致平臺傾斜，標準節(jié)下滑，1名拆

除T正在持鉤時，不慎從10米左右處和標準節(jié)一起墜落，經(jīng)搶救無效死亡.同

年1月，該企業(yè)還發(fā)生過1人死亡的高處墜落事故。事故發(fā)生后，施工總承包

單位未向當?shù)亟ㄔO(shè)行政主管部門及時上報事故情況，屬瞞報、遲報建筑施工生

產(chǎn)安全事故行為。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，回答如下問題：

A.設(shè)施

B.條件

C.機構(gòu)

D.制度

【答案】B

14、（2017年真題）下列屬于客戶的定性信息有（）。

A.財務(wù)信息

B.基本信息

C.個人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲蓄狀況

【答案】BCD

15、（2018年真題）我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也

形成了一種說法一一“中國人是不會告訴你家庭財務(wù)信息的“。形成這種說法

的具體原因包括（）。

A.人們理財意識比較弱

B.理財行業(yè)發(fā)展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對收集客戶家庭財務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認識

E.中國人過于注重隱私保護

【答案】ABCD

16、（2019年真題）根據(jù)基金投資對象