2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題練習試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題練習

試卷A卷附答案

單選題（共40題）

1、合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周

【答案】D

2、（2017年真題）以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。

A.從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立

B.從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休

C.從結(jié)婚到子女嬰兒期

D.從夫妻雙方退休到一方過世

【答案】A

3、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，

（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管

理等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財富管理

B.個人理財

C.個人貸款

D.公司理財

【答案】B

4、（2019年真題）基金銷售機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金

份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)

系結(jié)束當年計起至少保存年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當

年計起至少保存_____年。（）

A.5,5

B.15,15

C.20,20

D.10,10

【答窠】C

5、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

【答案】A

6、（2018年真題）基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當堅持

（），注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)

品銷售給合適的基金投資人。

A.專業(yè)勝任原則

B.投資人利益優(yōu)先原則

C.避免受益人沖突原則

D.誠實守信原則

【答案】B

7、QDH基金在我國()設(shè)立，從事0投資。

A.境內(nèi)；境內(nèi)

B.境內(nèi)；境外

C.境外；境內(nèi)

D.境外；境外

【答案】B

8、(2017年真題)個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準的項銀行中間業(yè)務(wù)。

A.中國人民銀行

B.銀行監(jiān)管委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.證券監(jiān)督委員會

【答案】B

9、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的

()O

A.宏觀調(diào)控功能

B.風險管理功能

C.資金聚集功能

D.反映功能

【答案】C

10、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財?shù)漠a(chǎn)品是（）。

A.紙黃金

B.黃金期貨

C.黃金飾品

D.賬戶黃金

【答案】A

11、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風

險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

A.3

B.4

C.6

D.5

【答案】D

12、（）對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】B

13、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點的說法，錯誤的是（）。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性

【答案】C

14、按（）不同，信吒可分為任意信托和法定信托。

A.信托關(guān)系建立方式

B.委托人或受托人的性質(zhì)

C.信托財產(chǎn)

D.銀行在信托中的角色

【答案】A

15、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客

戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業(yè)銀行應(yīng)當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

【答案】B

16、（2021年真題）一般而言，在理財師為客戶服務(wù)的過程中，需要收集客戶

的家庭和財務(wù)信息，比較恰當?shù)姆椒ㄊ牵ǎ?/p>

A.拿出做好的資產(chǎn)負債表讓客戶填寫

B.旁敲側(cè)擊的詢問客戶的相關(guān)信息

C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息

D.單刀直入的向客戶提問

【答案】C

17、甲企業(yè)開發(fā)一項房地產(chǎn)項目，為取得土地使用權(quán)支付地價款2000萬元，

發(fā)生開發(fā)成本6000萬元，發(fā)生的開發(fā)費用1500萬元，其中利息支出為1

000萬元，不能夠按轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)項目計算分攤并提供金融機構(gòu)貸款利息證明，

轉(zhuǎn)讓時繳納城市維護建設(shè)稅和教育費附加45萬元。已知，當?shù)厥≌_定的房

地產(chǎn)開發(fā)費用的計算扣除比例為10%。甲企業(yè)計算繳納土地增值稅時，可以扣

除的項目有（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)費用800萬元

B.取得土地使用權(quán)支付地價款2000萬元

C.發(fā)生的開發(fā)成本6000萬元

D.城市維護建設(shè)稅和教育費附加45萬元

【答案】A

18、下列選項中，不屬于銀行代理財產(chǎn)險的是（）。

A.教育投資險

B.家庭財產(chǎn)險

C.房貸險

D.企業(yè)財產(chǎn)保險

【答案】A

19、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

【答案】A

20、（2019年真題）一般而言，在理財服務(wù)過程中商業(yè)銀行充當（）的角

色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“執(zhí)行人”

C.“受托人”和“執(zhí)行人”

D.“受托人”和“中介人”

【答案】C

21、腳手架桿件必須涂（）漆，防護欄、安全門、擋腳板必須涂（）警示

色。

A.黃色；藍白相間

B.黃色；紅白相間

C.紅色；藍白相間

D.紅色；藍白相間

【答案】B

22、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于限制民事行

為能力人的是（）。

A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年

B.還有1天就滿8周歲的小學生

C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人

【答案】A

23、（2019年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的

（）O

A.同學之間

B.夫妻之間

C.債權(quán)人對債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）

D.合伙人之間

【答案】A

24、《建筑法》規(guī)定，建筑施工企業(yè)轉(zhuǎn)讓、出借資質(zhì)證書或者以其他方式允許

他人以本企業(yè)的名義承攬工程的，時因該項承攬工程不符合規(guī)定的質(zhì)量標準造

成的損失，（）。

A.由建筑施工企業(yè)獨自負責

B.承包單位與接受轉(zhuǎn)包或者分包的單位各自獨立承擔相應(yīng)責任

C.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人各自獨立承擔賠償責任

D.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人承擔連帶賠償責任

【答案】D

25、2020年1月3日，章某成功應(yīng)聘到甲公司工作，甲公司每月按時向章英發(fā)

放工資5000元，但直至2021年2月3日甲公司方與其訂立書面勞動合同。甲

公司因未及時與章某訂立書面勞動合同應(yīng)向其支時的工資補償是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元

【答案】C

26、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行

貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

27、（2021年真題）理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和

投資建議，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)特征的（）。

A.服務(wù)性

B.關(guān)系性

C.長期性

D.動態(tài)性

【答案】D

28、（2018年真題）對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶

家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包不（）o

A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析

B.投資組合分析

C.收入結(jié)構(gòu)分析

D.支出結(jié)構(gòu)分析

【答案】B

29、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)

務(wù)資格的是0。

A.信托公司

B.證券公司

C.證券投資咨詢機構(gòu)

D.商業(yè)銀行

【答案】A

30、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得

15000元，如果當前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20%,則下列說法正

確的是（）。

A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利

B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D.無法比較何時領(lǐng)取更有利

【答案】A

31、（2020年真題）對于國債而言，中期債券一般是指期限在（）的債券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下

【答案】C

32、（2017年真題）年金終值是指（）。

A.一系列等額付款的終值之和

B.在給定的回報率下年金現(xiàn)金流的終值之和

C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D.一系列等額收款的終值之和

【答案】B

33、（2017年真題）肢體語言傳遞的信息不包括（）。

A.認可

B.猶豫

C.拒絕

D.糾結(jié)

【答案】D

34、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為

6%,那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】A

35、（2018年真題）從實際應(yīng)用來看，根據(jù)產(chǎn)品風險等級的不同，下列關(guān)于極

低風險產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。

A.一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)

B.產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主

C.具有較弱的流動性和安全性

D.收益相對較高

【答案】A

36、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項中，無須繳納個人所得稅的是

（）0

A.李某轉(zhuǎn)讓從上市公司公開發(fā)行市場取得的股票所得

B.張某從其任職單位取得重陽節(jié)發(fā)放補貼

C.陳某為周某提供擔保獲得的收入

D.王某獲得的縣級人民政府頒發(fā)的教育方面的獎金

【答案】A

37、關(guān)于運用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯誤的是（）。

A.絕不強迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務(wù)一定要與本銀行合

作

B.運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題

C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠優(yōu)質(zhì)服務(wù)來取勝

D.因為是親朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題

【答案】D

38、下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則，說法錯誤的是（）。

A.資金募集時，應(yīng)通過多個渠道進行廣告宣傳

B.基金應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益

【答案】A

39、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。

A.銷售不能獨立測算的理財計劃

B.對理財計劃設(shè)置市場風險監(jiān)測指標

C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D.根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險狀況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額

【答案】A

40、股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提供了場所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)，這體現(xiàn)了股

票市場的（）功能。

A.股票定價

B.資本轉(zhuǎn)讓

C.資本轉(zhuǎn)化

D.積聚資本

【答案】B

多選題（共20題）

1、移動式操作平臺行走輪的承載力不應(yīng)小于（），行走輪制動器的制動力矩不

應(yīng)小于（）。

A.5KN；2.5N?M

B.5KN；3.0N?M

C.10KN；2.5N-M

D.10KN；3.ON-M

【答案】A

2、保險產(chǎn)品的功能有（）o

A.風險轉(zhuǎn)移

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

C.損失補償功能

D,資金融通功能

E.資源配置功能

【答案】ACD

3、基坑工程必須實行監(jiān)測。建設(shè)單位應(yīng)當委托（）資質(zhì)的工程勘察（巖土工

程）或者基坑勘察設(shè)計專項單位承擔監(jiān)測任務(wù)。

A.甲級

B.乙級

C.丙級

D.以上都可以

【答案】A

4、辦公用房、宿舍成組布置時，每組臨時用房的棟數(shù)不應(yīng)超過10棟，組與組之

間的防火間距不應(yīng)小于（）mo

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】D

5、個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場包括（）。

A.金融衍生品市場

氏收藏品市場

C.保險市場

D.房地產(chǎn)市場

E.貨幣市場

【答案】ABCD

6、在其他條件相同時，關(guān)丁債券信用等級與發(fā)行利率之間的關(guān)系，下列表述

正確的有（）。

A.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低

B.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越低

C.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高

D.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越高

E.債券信用等級與債券發(fā)行利率無明確關(guān)系

【答案】AC

7、腳手架外側(cè)應(yīng)采用（）做全封閉不得留有空隙。

A.平網(wǎng)

B.立網(wǎng)

C.密目式安全網(wǎng)

D.普通安全網(wǎng)

【答案】C

8、（2018年真題）一般來說，下列關(guān)于國債風險的表述，正確的有（）。

A.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化

B.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損

D.國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高

E.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關(guān)系

【答案】ABCD

9、（2018年真題）與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點主

要有（）。

A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期限的傳統(tǒng)定期存款存單高

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單記名

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存款存單可以提前支取

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般均超過一年，傳統(tǒng)定期存款存單期限有長有短

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小

【答案】ABC

10、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括0。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

【答案】ACD

11、建筑施工生產(chǎn)安全事故應(yīng)急救援預(yù)案應(yīng)在生產(chǎn)安全事故風險特征安全技術(shù)

分析的基礎(chǔ)上，根據(jù)施工現(xiàn)場（），對可能引發(fā)次生災(zāi)害的風險制定預(yù)防技術(shù)

措施。

A.安全管理

B.工程特點

C.環(huán)境特征

D,危險等級

E.經(jīng)濟形勢

【答案】ABCD

12、以下關(guān)于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。

A.貼現(xiàn)實質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系

B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀商通過公開競價確定的利率彈性較小

C.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進行轉(zhuǎn)賣、再回購等

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行市場上的中介機構(gòu)一般都是投資銀行存單

E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作

【答案】ABD

13、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品按照風險分類有（）。

A.中等風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

C.無風險產(chǎn)品

D.高風險產(chǎn)品

E.較高風險產(chǎn)品

【答案】ABD

14、根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有（）。

A.綜合理財服務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財顧問業(yè)務(wù)

E.財富管理業(yè)務(wù)

【答案】AD

15、依據(jù)《生產(chǎn)安全事故應(yīng)急預(yù)案管理辦法》，應(yīng)急預(yù)案的附件信息應(yīng)當包括