2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考前沖刺試卷A卷含答案 (一)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考前沖刺

試卷A卷含答案

單選題（共48題）

1、以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業(yè)務的是Oo

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的

B.馬被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的

C.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

D.金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構業(yè)務流程、內部控制制度以及各種風險管理政策

不熟悉

【答窠】C

2、下列關于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場

C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場

【答案】D

3、根據《金融資產管理公司監(jiān)管辦法》的規(guī)定，金融資產管理公司集團層級應

按制在（）級以內，金融監(jiān)管機構另有規(guī)定的除外。

A.一

B.三

C.二

D.四

【答案】B

4、撥備覆蓋率的基本標準為（）。

A.50%

B.80%

C.120%

D.150%

【答案】D

5、商業(yè)銀行存放在中夬銀行用丁支付清算的備用資金是（）。

A,存款準備金

B.法定存款準備金

C.超額存款準備金

D.再貼現準備金

【答案】C

6、消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務中不

合規(guī)的是（）。

A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學繳納學費和支付生活費

B.向基金公司D購買3億元貨幣基金

C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款

D.向銀行E同業(yè)拆入10億元

【答案】B

7、（2017年真題）各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調劑短期資金余缺

B,增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

【答案】A

8、金融犯罪是指行為人（），使公私財產權利遭受嚴重損失，按照《中華人民

共和國刑法》規(guī)定應予處罰的行為。

A.違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序

B.違反人民幣管制法規(guī)，破壞人民幣流通秩序

C.違反國家金融交易法規(guī)，破壞國家金融交易秩序

D.違反國家金融價格法規(guī)，破壞國家金融價格秩序

【答案】A

9、銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主

要負責人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀保監(jiān)會

C.總經理

D.監(jiān)事會

【答案】A

10、貸款“三查”是信貸流程控制的重要保障，按照貸款“三查”的要求，銀

行的下列做法中，正確的是（）。

A.因為人手有限，支行行長安排客戶代寫信貸調查報告

B.貸款發(fā)放后銀行對該筆貸款進行了持續(xù)的貸后檢查

C.銀行風險經理乙在進行審查時將該客戶的發(fā)展前景作為分析重點

D.甲客戶經理在現場進行了簡單了解，更多的信息通過互聯網進行了解

【答案】B

11、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為加、Ml、M2三個層次，其

中Ml一般是指（）。

A.狹義貨幣

B.廣義貨幣

C.準貨幣

D.流通中現金

【答案】A

12、在我國，企業(yè)集團財務公司屬于（）。

A.銀行金融機構

B.非銀行金融機構

C.政策性金融機構

D.監(jiān)管類金融機構

【答案】B

13、（2018年真題）根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀

行終止條件的是（）。

A.商業(yè)銀行被撤銷

B.商業(yè)銀行重組

C.商業(yè)銀行解散

D.商業(yè)銀行破產

【答案】B

14、金融工具能否方便地隨時變現是其（）特點的體現。

A.收益性

B,償還性

C.流動性

D.風險性

【答案】C

15、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。

A.股票

B.商業(yè)票據

C.回購協議

D.銀行承兌匯票

【答案】A

16、商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件地

滿足單個客戶的需要屬于（）營銷策略。

A.低成本策略

B.產品差異策略

C.單一營銷策略

D.情感營銷策略

【答案】C

17、下列選項中。關于銀行合規(guī)管理原則的說法正確的是（）。

A.系統性原則是指合規(guī)管理應當獨立于銀行的業(yè)務經營活動.以真正起到牽制制

約的作用，是合規(guī)管理的關鍵性原則

B.獨立性原則是指合規(guī)管理應當運用系統觀點進嚀系統的設計和組織，構建合

理的運行體制，協調運作，實現合規(guī)管理的最大效能

C.全面性原則是指合規(guī)工作應當做到由全體員工在各自的業(yè)務活動中全面遵循

合規(guī)性要求，合規(guī)管理應當立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約

束所有員工

D.強制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質，合規(guī)管理相對于其他管理

而言.具有強制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價

【答案】D

18、上海證券交易所規(guī)定了4種回購期限，其中不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.1年

【答案】D

19、（2018年真題）同業(yè)投資是指金融機構購買同業(yè)金融資產或特定目的載體

的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是（）。

A.證券公司資產管理計劃

B.商業(yè)銀行理財產品

C.信托投資計劃

D.中期票據

【答案】D

20、下列不屬于銀行業(yè)消費者權益保護基本原則的是（）。

A.文明規(guī)范

B.公開透明

C.誠實守信

D.熱情友好

【答案】D

21、（2018年真題）代理商業(yè)銀行業(yè)務不包括（）。

A.代理保險業(yè)務

B.代理結算業(yè)務

C.代理外幣現鈔業(yè)務

D.代理外幣清算業(yè)務

【答案】A

22、關于回購市場的表述，以下說法錯誤的是（）。

A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購

B.先出售證券、后購回證券稱為正回購

C.回購利率由中央銀行決定

D.回購市場是指通過回購協議進行短期資金融通的市場

【答案】C

23、金融資產管理公司的核心業(yè)務是（）。

A.不良資產業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.表外業(yè)務

【答案】A

24、2009年3月，謝莫委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個人銀行賬

戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換

折業(yè)務，并分次取款共計51萬元。謝某向該銀行核實情況后，確認被他人偽造

憑證騙取了存款，隨即向警方報案。雙方就賠償問題協商未果。該案中誰應負

責（）

A.銀行負全責

B.謝某負全責

C.銀行和謝某共同負責

D.銀行工作員負責

【答案】C

25、（）是規(guī)定商業(yè)策行合規(guī)風險管理的基本方針和指導思想。

A.合規(guī)制度

B.合規(guī)體系

C.合規(guī)法律

D.合規(guī)政策

【答案】D

26、（）各金融監(jiān)管部門要按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權

益保護工作，并且應同地方人民政府加強合作，探索建立中央和地方人民政府

金融消費者權益保護協調機制。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行

D,中國銀行業(yè)協會

【答案】A

27、能夠防范和化解金融風險，充當經濟金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風險的

“防火墻”和金融危機的“救火隊”的金融機構是（）。

A.金融資產管理公司

B.信托公司

C.貨幣經紀公司

D.企業(yè)集團財務公司

【答案】A

28、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。

A.現金支票

B.電子支票

C.轉賬支票

D.普通支票

【答案】B

29、《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經營流動資

金貸款業(yè)務的，（）應當責令其限期改正。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.外匯管理局

【答案】A

30、下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.人壽保險單

D.公司股票

【答案】C

31、以下不屬于我國商業(yè)銀行內部控制的目標的是（）。

A.保證國家有關法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行經營效率和效果

【答案】D

32、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖?/p>

具。

A.存款保險制度

B.存款準備金制度

C.公開市場業(yè)務

D.利率政策

【答案】B

33、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.交易及定價功能

D.經濟調節(jié)功能

【答案】A

34、2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責對金融機構實施

審慎監(jiān)管的是（）。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務局

D.英國財政部

【答案】C

35、（）是貨幣政策的主要傳導媒介。

A.人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.財政部

D.證券公司

【答案】B

36、財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率

不低于（）的可以申請設立分公司。

A.6%

B.7.5%

C.8%

D.10%

【答案】D

37、根據英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，以下必須放入柵欄內的

業(yè)務是（）。

A.自營交易業(yè)務

B,對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務

C.國際業(yè)務

D.面向英國境內居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務

【答案】D

38、（2017年真題）政府可以通過削減轉移性支出來治理通貨膨脹，下列支出

中，屬于轉移性支出的是（）。

A.政府投資

B.商品、勞務購買

C.福利支出

D.發(fā)行國債

【答案】C

39、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.自營性個人住房貸款

【答案】B

40、《企業(yè)會計準則第24弓一一套期保值》的主要內容不包括（）0

A.套期保值的特點和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認與計量

【答案】A

41、（2019年真題）根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，（）應監(jiān)督董事

會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。

A.內部審計部門

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.外部審計部門

【答案】C

42、債券回購中的正回購方的交易程序是（）。

A.出售債券與收購債券同時進行

B.出售債券，同時用現金還款

C.先購入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購回債券

【答案】D

43、根據《中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通

知》銀行業(yè)金融機構需加強個人金融信息保護，以下不屬于其禁止性要求的是

（）O

A.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人金融信息

B.在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機

構其他營銷活動

C.執(zhí)行個人存款實名制

D.出售個人金融信息

【答案】C

44、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務期間，汽車的所有權歸（）。

A.汽車金融公司

B.消費者

C.銷售商

D.以上都不是

【答案】A

45、（）機制是促進員工遵規(guī)守法的制度保障。

A.合規(guī)績效考核

B.合規(guī)問責

C.誠信舉報

D.合規(guī)培訓與教育

【答案】C

46、公募理財產品的單一投資者銷售起點金額不得低于（）人民幣。

A.1元

B.1萬元

C.1000元

D.5萬元

【答案】B

47、固定資產貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應（），并與貸款配套使用。

A.確認50%的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內項目資本足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

【答案】D

48、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于；）萬元。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】C

多選題（共20題）

1、中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實施監(jiān)管的手段包括（：）。

A.風險控制

B.市場準入

C.非現場監(jiān)管

D.現場檢查

E.資本耍求

【答案】BCD

2、（2019年真題）中國證券登記結算有限責任公司具體負責（）

A.II、III、IV

B.I、II、N

C.I、II、III、N

D.I、m

【答案】C

3、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關事項作出的規(guī)定包括（）0

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權限

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系

【答案】ABCD

4、（2017年真題）設立基金管理公司，應當具各的條件有（）。

A.II、III、W

B.I、II、III

C.I、HI、IV

D.I、II、IV

【答案】C

5、薪酬機制一般應堅守（）原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應

D.短期激勵與長期激勵相協調

E.高級管理人員資質和其績效薪酬相適應

【答案】ABCD

6、當經濟過熱時，中夬銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.通過公開市場業(yè)務買入證券

B.提高存款準備金

C.提高再貼現率

D.提高超額存款準備金率

E.降低存款準備金

【答案】BCD

7、商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應包括()o

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所

需的任何記錄或檔案材料的權利等

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系

【答案】ABCD

8、1988年，美國注冊會計師協會發(fā)布

A.控制環(huán)境

B.控制措施

C.會計制度

D.審計制度

E.控制程序

【答案】AC

9、在《巴塞爾協議HI》中，關于修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎中，說法正

確的是()o

A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

B.對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準，以

提高各類資本工具的損失吸收能力

C.引入嚴格的、統一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

E.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款

【答案】ABCD

10、銀行績效考評指標一般包括（）。

A.合規(guī)經營類指標

B.風險管理類指標

C.發(fā)展改革類指標

D.盈利潛力類指標

E.社會責任類指標

【答案】AB

11、（2018年真題）上方公司股東大會就重大資產重組事項作出決議，必須經出

席會議的股東所持表決權的（）以上通過。

A.2/3

B.3/4

C.1/2

D.1/3

【答案】A

12、金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置的功能

C.交易及定價功能

D.反映經濟運行功能

E.風險分散與風險管理功能

【答案】ABCD

13、按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為（）。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.電子銀行營銷

D.網點營銷

E.合作營銷渠道

【答案】AB

14、發(fā)展轉型類指標用于評價銀行根據宏觀經濟政策、結構調整及自身需要,

推動業(yè)務發(fā)展和戰(zhàn)略轉型的情況，包括（）等。

A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

B.資產負債結構調整指標

C.收入結構調整指標

D,成本控制指標

E.利潤指標

【答案】ABC

15、下列關于流動性風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）o

A.流動性風險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例

B.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)