2023年湖北省初級(jí)資格《公司信貸》：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方法考試題

2023年湖北省初級(jí)資格《公司信貸》：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方法考

試題

一、單項(xiàng)選擇題（共24題，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、信托制度是在哪個(gè)國(guó)家發(fā)展壯大起來(lái)—

A.英國(guó)

B.美國(guó)

C.德國(guó)

D.日本

2、貨幣市場(chǎng)又可以稱(chēng)為資金批發(fā)市場(chǎng)，這是因?yàn)?/p>

A.低風(fēng)險(xiǎn)低收益

B.期限短

C.流淌性高

D.交易量大

3、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種關(guān)系。

A.債權(quán)關(guān)系

B.全部權(quán)關(guān)系

C.綜合權(quán)利關(guān)系

D.托付代理關(guān)系

4、通過(guò)了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過(guò)程中導(dǎo)致—的關(guān)鍵因素和事務(wù)，銀行能夠更

有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)供應(yīng)融資結(jié)構(gòu)方面的建議。

A.盈利

B.現(xiàn)金流入

C.現(xiàn)金流出

D.資金短缺

5、中心銀行可以實(shí)行（）的操作方法增加貨幣的供應(yīng)量。

A.通過(guò)窗口指導(dǎo)勸說(shuō)商業(yè)銀行削減貸款發(fā)放

B.提高再貼現(xiàn)率

C.提高存款打算金率

D.在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)入證券

6、以下不符合個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款對(duì)象須滿(mǎn)意條件的是

A.具有完全民事行為的自然人，且年齡在18?60周歲

B.有止值職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的實(shí)力

C.購(gòu)買(mǎi)商品的目的是為了本人、他人或自己家庭運(yùn)用

D.信用良好，且有誠(chéng)意做分期或一次性還款

7、依據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際

死亡率依次為0.17%、0.6Q%、0.60%,則3年的累計(jì)死亡率為

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%

8、某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下，試計(jì)算其投資回收期一。

A.年份

B.0

C.1

D.2

E.3

F.4

F.凈現(xiàn)金流量

F.-170

F.60

F.60

F.50

F.80

9、對(duì)于供應(yīng)抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是

A.可以辦理登記或各案手續(xù)的，必需先完善有關(guān)登記、備案手續(xù)

B.如抵（質(zhì)）押物無(wú)明確的登記部門(mén)，則必需先將抵（質(zhì)）押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及

其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵（質(zhì)）押合同在當(dāng)?shù)氐墓?/p>

證部門(mén)進(jìn)行公證

C.對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的可撤銷(xiāo)保函或備用信用證作擔(dān)保的，須在收妥銀行

認(rèn)可的可撤銷(xiāo)保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款

D.對(duì)于有權(quán)出具不行撤銷(xiāo)保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)以外的其他境外

法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證，必需就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢(xún)

銀行指定律師的法律看法

10、下列商業(yè)銀行的做法中，不正確的是

A.銷(xiāo)售收益率不大于零的理財(cái)安排

B.對(duì)理財(cái)安排設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

C.對(duì)理財(cái)安排的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D.依據(jù)理財(cái)安排或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額

11、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提中學(xué)

國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素養(yǎng)和

A.職業(yè)道德水準(zhǔn)

B.職業(yè)操守水平

C.職業(yè)紀(jì)律規(guī)范

D.從業(yè)基本原則

12、在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，—只能由單位擔(dān)當(dāng)，不能是個(gè)人。

A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

B.保險(xiǎn)代理人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

13、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)計(jì)算的說(shuō)法，不正確的是

A.正常貸款遷徙率二（期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款

中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類(lèi)貸款余額-期初正常類(lèi)貸款期間削減金額+

期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期問(wèn)削減金額）X100%

B.期初關(guān)注類(lèi)貸款期間削減金額，是指期初關(guān)注類(lèi)貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由

于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷(xiāo)等緣由而削減的貸款

C.次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率二期初次級(jí)類(lèi)貸款向下遷徙金額/（期初次級(jí)類(lèi)貸款余額.期

初次級(jí)類(lèi)貸款期間削減金額）X100%

D.期初次級(jí)類(lèi)貸款向下遷徙金額，是指期初次級(jí)類(lèi)貸款中，在報(bào)告期末分類(lèi)

為可疑類(lèi)的貸款余額

14、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其供應(yīng)某項(xiàng)工程建設(shè)施工。企業(yè)乙若擔(dān)憂(yōu)甲不

能如期完工對(duì)自己造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請(qǐng)

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.履行保函

C.借款保函

D.資信聲明

15、司法機(jī)關(guān)到銀行查詢(xún)單位存款的表述中，正確的是

A.允許復(fù)制抄寫(xiě)資料

B.允許借取資料

C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”

D.憑身份證查詢(xún)

16、證券信用評(píng)級(jí)的主要對(duì)象為o

A.中心政府的債券

B.國(guó)際債券和優(yōu)先股股票

C.一般股股票

D.各類(lèi)公司債券和地方債券

17、CAP曲線首先將客戶(hù)依據(jù)違約概率從高到低進(jìn)行排序，然后以客戶(hù)累計(jì)百

分比為橫軸、—為縱軸，分別做出志向評(píng)級(jí)模型、實(shí)際評(píng)級(jí)模型、隨機(jī)評(píng)級(jí)模型

三條曲線。

A.違約客戶(hù)累計(jì)百分比

B.違約客戶(hù)數(shù)量

C.未違約客戶(hù)累計(jì)百分比

D.未違約客戶(hù)數(shù)量

18、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款支取部分按一計(jì)付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.存入日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.支取日掛牌公告的定期存款利率

19、下列不屬于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的是

A.出口信貸

B.供應(yīng)對(duì)外擔(dān)保

C.辦理國(guó)際銀行間貸款

D.發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款

20、關(guān)于我國(guó)銀行貸款分類(lèi)的核心定義，下列說(shuō)法正確的是。

A：正常貸款是指借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款

B：關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有實(shí)力償還貸款本息，但其存在一些可能對(duì)

償還貸款本息產(chǎn)生不利影響因素的貸款

C：次級(jí)貸款是借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也確定要造

成較大損失的貸款

D：損失貸款是指實(shí)行全部可能的措施之后依舊無(wú)法收回的貸款

E：著作權(quán)

21、下列不屬于對(duì)經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行科學(xué)配置應(yīng)具備的前提條件是一。

A.了解各種風(fēng)險(xiǎn)的概率分布

B.確定銀行對(duì)備風(fēng)險(xiǎn)敞口所提取的風(fēng)險(xiǎn)打算金額度

C.確定各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)敞口的額度，以及這些敞口的損失相關(guān)性

D.確定銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的容忍程度

22、平安性和穩(wěn)定性最佳的資產(chǎn)配置類(lèi)型是

A.金字塔型

B.啞鈴型

C.紡錘型

D.梭鏢型

23、某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩個(gè)時(shí)間段償還,

利息則依據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.組合還款法

24、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行表內(nèi)授信的是

A.貸款

B.貼現(xiàn)

C.透支

D.保證

二、多項(xiàng)選擇題（共24題，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意,

至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、我國(guó)《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定：“商'業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行—的制度”。

A.審貸分別、分級(jí)審批

B.審核分別、分項(xiàng)審批

C.申貸分別、共享審批

D審核分別、分級(jí)審批

2、合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)依據(jù)審批看法復(fù)核合同文本及附件填寫(xiě)的完整性、精確性

和合規(guī)性，主要包括

A.文本書(shū)寫(xiě)是否規(guī)范

B.內(nèi)容是否與審批看法一樣

C.合同條款填寫(xiě)是否齊全、精確

D.文字表達(dá)是否清楚

E.主從合同及附件是否齊全

3、依據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的閱歷，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專(zhuān)業(yè)上勝

任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是

A.外部監(jiān)管制度

B.中心銀行制度

C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度

D.從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

4、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，關(guān)于流淌性比例指標(biāo)，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是

A.流淌性比例是指資產(chǎn)在未發(fā)生價(jià)值損失的條件下快速變現(xiàn)的實(shí)力

B.一般而言，該數(shù)值大于3,則客戶(hù)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流淌性較好

C.該數(shù)值越大越好

D.流淌性比例就是反映“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物”等流淌性資產(chǎn)數(shù)額與客戶(hù)每月

支出的比例

5、在分析國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的方法中，清單分析是將有關(guān)的各種指標(biāo)和變量系統(tǒng)地排列

成清單，各個(gè)項(xiàng)目還可以依據(jù)其重要性加以權(quán)數(shù)，然后進(jìn)行比較、分析，評(píng)定分

數(shù)，它包括_內(nèi)容。

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

B.國(guó)家信用等級(jí)

C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

D.國(guó)際清償實(shí)力

E.國(guó)家外匯儲(chǔ)備

6、依據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，除法律另有規(guī)定外，—不得抵押。

A.半成品

B.集體全部的土地運(yùn)用權(quán)

C.公立幼兒園的教化設(shè)施

D.建設(shè)用地運(yùn)用權(quán)

E.依法被監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

7、某企業(yè)在市場(chǎng)中通過(guò)利率招標(biāo)的方式發(fā)行某10年期債券，最終確定票面利率

為5.8%,這個(gè)利率屬于一。

A.遠(yuǎn)期利率

B.實(shí)際利率

C.固定利率

D.長(zhǎng)期利率

E.市場(chǎng)利率

8、依據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違

約率為2%,E=2.72,則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06

9、對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是

A.企業(yè)法人的名稱(chēng)中運(yùn)用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B.企業(yè)法人可以依據(jù)經(jīng)營(yíng)融資須要從事汲取公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)

D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

1()、下列業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行企業(yè)資信業(yè)務(wù)的是

A.資信證明

B.資信調(diào)查

C.資信評(píng)級(jí)

D.信用評(píng)級(jí)

E.以上都正確

11、以下關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的說(shuō)法，正確的有

A.CreditMetrics的本質(zhì)是一個(gè)VAR模型，目的是為了計(jì)算出在確定的置信水

平下，一個(gè)信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失

B.CreditMetrics的創(chuàng)新之處在于可以計(jì)算交易性資產(chǎn)組合VaR這一,難題

C.CreditPortfolioView模型在違約計(jì)算上運(yùn)用歷史數(shù)據(jù)，并依據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)

因素通過(guò)蒙特卡洛模型模擬計(jì)算出來(lái)

D.CreditPortfolioView比較適合投資類(lèi)型的借款人

E.CredilRisk+模型中，具有相近違約損失率的貸款被劃分為一組

12、依據(jù)圖示經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）公司治理準(zhǔn)則模型，下而說(shuō)法正確

的是（）。

A.保障股東：公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證全部股東的公允待遇，包括少數(shù)股東和

國(guó)外的股東。全部的股東都應(yīng)當(dāng)在他們的權(quán)利受?員時(shí)獲得有效的補(bǔ)償機(jī)會(huì)

B.董兼職能：公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保監(jiān)事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略指導(dǎo)和對(duì)經(jīng)營(yíng)管理層

的有效監(jiān)督，同時(shí)確保董事會(huì)對(duì)公司和股東的責(zé)任和忠誠(chéng)

C.利害關(guān)系：公司治理結(jié)構(gòu)將認(rèn)可法律和相互協(xié)商給予利益相關(guān)者的權(quán)利，

并且激勵(lì)企業(yè)和利益相關(guān)者在創(chuàng)建財(cái)寶、工作機(jī)會(huì)和持續(xù)推動(dòng)企業(yè)財(cái)務(wù)健康等方

面主動(dòng)合作

D.內(nèi)部限制：為了實(shí)現(xiàn)內(nèi)部限制的有效性，須要五個(gè)要素的支持，如限制環(huán)

境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、限制活動(dòng)、信息和溝通、監(jiān)督，為營(yíng)運(yùn)的效率效果、財(cái)務(wù)報(bào)告的

牢靠性、相關(guān)法令的遵循性等目標(biāo)的達(dá)成而供應(yīng)合理保證

E.詢(xún)問(wèn)透亮：治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證公司全部重大事務(wù)剛好、精確地得到披露，

包括財(cái)務(wù)狀況、業(yè)績(jī)、全部權(quán)和公司治理狀況。

13、下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是

A.對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大

B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大

C.會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)

D.會(huì)削減銀行的資原來(lái)源以及優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的流失

14、巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出了詳細(xì)標(biāo)準(zhǔn)，包括

A.定性標(biāo)準(zhǔn)

B.資格要求

C.定量標(biāo)準(zhǔn)

D.內(nèi)外部數(shù)據(jù)要求

E.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部限制因素

15、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括

A.汲取公眾存款

B.發(fā)放金融債券

C.發(fā)放貸款

D.從同業(yè)拆入資金

E.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

16、目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的干脆運(yùn)用者包括

A.商業(yè)銀行

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.司法部門(mén)

E.數(shù)據(jù)主體本人所在的工作單位

17、個(gè)人質(zhì)押貸款的操作流程主要包括

A.貸款的受理調(diào)查

B.審查和審批

C.簽約

D.發(fā)放

E.貸后與檔案管理

18、償還沒(méi)有問(wèn)題的貸款包括。

A：正常類(lèi)貸款

B：關(guān)注類(lèi)貸款

C：次級(jí)類(lèi)貸款

D：可疑類(lèi)貸款

E：固定資產(chǎn)快速改變

19、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為

A.會(huì)員大會(huì)

B.理事會(huì)

C.