2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理能力提升試卷A卷附答案

2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級銀

行管理能力提升試卷A卷附答案

單選題（共50題）

1、信托制度長盛不衰的根本法寶是（?O

A.專業(yè)化

B.綜合化

C.差異化

D.多樣化

【答案】A

2、根據(jù)《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動性風險管理和

監(jiān)管的基本要求是由（）提出的C

A.原則1

B.原則2~4

C.原則5~12

D.原則13

【答案】A

3、下列不屬于金融合約的基本種類的是：）o

A.遠期

B.期貨

C.掉期

D.股票

【答案】D

4、衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平的指標是

（）o

A.資產(chǎn)利潤率

B.資本利潤率

C.成本收入比率

D.風險資產(chǎn)利潤率

【答案】B

5、商業(yè)銀行可以不計提市場風險資本的是（）。

A.利率風險暴露

B.結(jié)構(gòu)性外匯風險暴露

C.股票風險暴露

D.商品風險暴露

【答案】B

6、計算流動性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時，可計入的預(yù)期現(xiàn)金流

入總量不得超過預(yù)期現(xiàn)金流出總量的（jo

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

【答案】A

7、下列選項中，關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)利的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

D.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

【答案】B

8、銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，其持有的賬面資本應(yīng)（）經(jīng)濟資本。

A.不小于

B.不大于

C.小于

D.大于

【答案】D

9、（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買

或租賃商用房、機械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營

流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.自營性個人住房貸款

【答案】C

10、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列選項中，商業(yè)銀

行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務(wù)人員可以有的行為

是()。

A.將商業(yè)銀行自有財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動

B.向理財產(chǎn)品投資者承諾收益

C.向理財產(chǎn)品投資者提示理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)

D.利用未公開信息從事或者明示、暗示他人從事相關(guān)的交易活動

【答案】C

11、我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行和

()o

A.維護金融休系的安全和穩(wěn)定

B.維護市場的正常秩序

C.維護公眾對銀行業(yè)的信心

D.保護債權(quán)人利益

【答案】C

12、汽車金融公司自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為

二手車貸款最高發(fā)放比例為一)

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%

【答案】C

13、下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標準說法不正確的是（）。

A.對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%

B.對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%

C.對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15%

D.對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%

【答案】D

14、推出流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例定量監(jiān)管標準的目的不包

括（）。

A.增加全球銀行體系的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備水平

B.鼓勵銀行減少期限錯配

C.增加短期穩(wěn)定資金來源

D.減少流動性危機發(fā)生的概率

【答案】C

15、根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當貫徹

（）的監(jiān)管理念。

A.管理為本

B.穩(wěn)定為本

C.風險為本

D.發(fā)展為本

【答案】C

16、清算方式不包括（）。

A.行政清算

B.司法清算

C.股東清算

D.債權(quán)人清算

【答案】D

17、金融資產(chǎn)管理公司從（）入手，通過收購處置金融機構(gòu)和千金

融機構(gòu)已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)。

A.存量

B.流量

C.總量

D.增量

【答案】A

18、下列選項中，關(guān)于行政復(fù)議受理的說法錯誤的是()。

人復(fù)議申請符合其他法定條件，但不屬十本行政機關(guān)受理的，應(yīng)告

知申請人向有關(guān)行政機關(guān)提出

B.復(fù)議申請符合法定條件的，應(yīng)予受理

C.申請人提出復(fù)議申請后，行政復(fù)議機關(guān)對復(fù)議申請進行審查

D.復(fù)議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去

【答案】D

19、()不屬于指標值中的內(nèi)部標準。

A.歷史標準

B.預(yù)算標準

C.經(jīng)驗標準

D.核心標準

【答案】D

20、下列不屬于監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關(guān)注點的是

()o

A.年度經(jīng)營計劃的審慎性

B.業(yè)務(wù)歸屬和會計核算的準確性

C.信貸資源配置的合規(guī)性

D.財務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性

【答案】C

21、大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A.原則4

B.原則5

C.原則6

D.原則7

【答案】C

22、下列不屬于金融創(chuàng)新應(yīng)堅持的原則是（）。

A.公平競爭原則

B.成本可算原則

C.維護大股東利益原則

D.加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則

【答案】C

23、下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負債業(yè)務(wù)的是（）o

A.代銷理財

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.同業(yè)存放

D.結(jié)構(gòu)性存款

【答案】A

24、獨立董事每年在商業(yè)銀行工作的時間不得少于（）個工作日。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】B

25、《巴塞爾協(xié)議III：流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定

流動性覆蓋率（1CR）的最低標準是（）0

A.不得低于50%

B.不得低于80%

C.不得低于100%

D.不得低于120%

【答案】C

26、產(chǎn)品出產(chǎn)進度要做到（）。

A.企業(yè)經(jīng)濟利益最大化

B.保證交貨時期的需要

C.均衡出產(chǎn)

0.企業(yè)損失最小化

E.充分利用企業(yè)資源

【答案】B

27、銀行業(yè)金融機構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中.不得做的內(nèi)容不包

括（）o

A.隱瞞風險

B.夸大收益

C.進行強制性交易

D.夸大風險

【答案】D

28、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以開展投資業(yè)

務(wù)，下列業(yè)務(wù)中不屬干財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)的是（）o

A.投資設(shè)立融資租賃公司

B.投資長期債券

C.投資股票

D.中央銀行債券及票據(jù)、國債、企亞債等

【答案】A

29、主要用于反映新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況的指標是（）。

A.新發(fā)放貸款不良率

B.當年新形成不良貸款率

C.不良貸款處置回收率

D.貸款損失準備充足率

【答案】A

30、巴塞爾委員會十1988年通過了（）。

A.《巴塞爾協(xié)議I》

B.《巴塞爾協(xié)議II》

C.《巴塞爾協(xié)議III》

D.《巴塞爾協(xié)議IV》

【答案】A

31、個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中

出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

【答案】B

32、下列屬于操作風險監(jiān)管要求的是（10

A.加強重點領(lǐng)域信用風險防控

B.加強信托業(yè)務(wù)市場風險防控

C.加強信托業(yè)務(wù)流動性風險監(jiān)測

D.強化從業(yè)人員管理

【答案】D

33、以下哪一項不是階段性股權(quán)投資的類型？（）

A.對擬上市公司的階段性股權(quán)投資

B.對上市公司的階段性股權(quán)投資

C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資

D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資

【答案】C

34、金融企業(yè)不計提準備金的資產(chǎn)是（）。

A.購買的國債

B.長期股權(quán)投資

C.抵債資產(chǎn)

D.存放同業(yè)

【答案】A

35、（）對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

0.董事長

【答案】A

36、在行政許可實施的審查階段，要求申清人在書面意見發(fā)出之日

起（）個月內(nèi)提交書面說明解釋。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】B

37、在資本功能方面，賬面資本與（）存在交叉，可以用于吸收損

失。

A.凈資本

B.經(jīng)濟資本

C.社會資本

D.監(jiān)管資本

【答案】D

38、根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式不包括（）。

A.金融控股公司模式

B.國有控股公司模式

C.全能銀行模式

D.銀行母公司模式

【答案】B

39、對借款人確因暫時經(jīng)營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，

貸款人可與借款人協(xié)商采取的處理措施不包括（）。

A.展期

B.續(xù)貸

C.貸款重組

D.追加擔保

【答案】D

40、商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的主要功能不包括（）。

A.優(yōu)化資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)

B.實現(xiàn)風險分離和集中管理

C.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價

D.完善績效考評體系和激勵機制

【答案】A

41、為有助于避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和

獨立性削弱，外審機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機

構(gòu)進行外部審計的服務(wù)年限不得超過（）。

A.3年

B.5年

C.6年

D.7年

【答案】B

42、（）是衡量一家金融機構(gòu)經(jīng)營狀況的最重要的依據(jù)。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.流動性

C.盈利能力

D.資本充足性

【答案】A

43、我國《合同法》規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同并且收件人

指定接收系統(tǒng)的，承諾到達時間是（）o

A.數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間

B.數(shù)據(jù)電文進入指定系統(tǒng)的指定時間

C.數(shù)據(jù)電文進入指定系統(tǒng)的首次時間

D.數(shù)據(jù)電文進入指定系統(tǒng)的時間

【答案】D

44、《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足

率（）目標。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

【答案】B

45、獨立董事每年在商業(yè)銀行工作的時間不得少于（）個工作日。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】B

46、下列不屬于貸款計劃常用的監(jiān)測指標的是（）。

A.各項貸款增量

B.季度計劃執(zhí)行進度

C月度計劃執(zhí)行進度

D.當月可用計劃執(zhí)行進度

【答案】B

47、（??）監(jiān)管主要是針對銀行集團的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻

建設(shè)和風險管理等因素進行審查和評價。

A.定量

B.定性

C.定額

D.定值

【答案】B

48、下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，正確的是（）。

A.檢查商業(yè)銀行出具的可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)

客戶的整體授信管理體系

B.檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限

或?qū)徟绦?/p>

C.檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調(diào)查，審查申請人的

內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價滿足該銀行授信要求

D.如果是個人貸款承諾，則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性

【答案】C

49、銀行應(yīng)當委托具有（）、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構(gòu)

從事審計業(yè)務(wù)。

A.公平性

B.獨立性

C.審慎性

D.制約性

【答案】B

50、監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應(yīng)當將相關(guān)案件材料

移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當在（）

日內(nèi)作出是否接收的決定，并自接收之日起（）日內(nèi)完成審理工

作。

A.5；30

B.5；60

C.7；30

D.7；60

【答案】B

多選題（共30題）

1、商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當包括（）。

A.公司治理信息

B.財務(wù)會計報告

C.年度重大事項

D.資本充足率信息

E.風險管理信息

【答案】ABCD

2、符合我國當前和今后宏觀經(jīng)濟政策總體思路的有（）o

A.宏觀政策要活

B.產(chǎn)業(yè)政策要準

C.微觀政策要穩(wěn)

D.改革政策要實

E.社會政策要托底

【答案】BD

3、下列關(guān)于委托貸款的說法，正確的有（）o

A.委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)

B.委托貸款不包括現(xiàn)金管理項下委托貸款和住房公積金項下委托貸

款

C.委托貸款收取代理手續(xù)費，同時承擔信用風險

0.委托貸款的委托人是指提供委托貸款資金的法人、非法人組織、

個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人

E.委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)

【答案】ABD

4、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)

營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。法律、規(guī)則和準則包括（）。

A.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的行為守則和職業(yè)操守

B.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的行政法規(guī)

C.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則

D.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律

E.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

【答案】ABCD

5、商業(yè)銀行應(yīng)根捱其（）等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎(chǔ)

上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。

A.財務(wù)實力

B.業(yè)務(wù)特點

C.經(jīng)營戰(zhàn)略

D.融資能力

E.總體風險偏好及市場影響力

【答案】ABCD

6、某銀行資本凈額為1000萬元，該行發(fā)生了下列操作風險事件，

根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》應(yīng)及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)

報告的包括（）o

A.由于業(yè)務(wù)員交易失誤，使得銀行資產(chǎn)損失2.5萬元

B.載有40萬元現(xiàn)金的運鈔車被搶劫

C.在涉及一個省范圍內(nèi)中斷服務(wù)4.5小時

D.不可抗力造成水害導(dǎo)致該行武漢一網(wǎng)點造成摸失1500萬元

E.發(fā)生損失為39億元的票據(jù)詐騙案

【答案】ABD

7、《關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》明確規(guī)定,

商業(yè)銀行不得采取下列（）手段違規(guī)吸收和虛假增加存款。

A.延遲支付吸存

B.通過第三方中介吸存

C.非法返利吸存

D.高息攬儲吸存

E.通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存

【答案】ABCD

8、績效考評體系的綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情

況，因此通常被應(yīng)用于（）等方面。

A.評定等級行

B.戰(zhàn)略目標審視

C.資源配置

D.人力資源管理運用

E.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)

【答案】BCD

9、（）決定生產(chǎn)調(diào)度必要性。

A.生產(chǎn)計劃

B.產(chǎn)品性質(zhì)

C.市場需求

D.工業(yè)企業(yè)生產(chǎn)活動的性質(zhì)

【答案】D

10、銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理體系應(yīng)當包括（）要素。

A.風險治理架構(gòu)

B.風險管理政策和程序

C.風險管理策略

D.內(nèi)部控制和審計體系

E.風險偏好和風險承受能力

【答案】ABCD

11、商業(yè)銀行內(nèi)部審計目標不包括（）0

A.推動國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)的有效落實

B.促進商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的公司治理架構(gòu)

C.相關(guān)審計對象有效履職，共同實現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標

0.完善商業(yè)銀行薪酬管理制度

E.提升銀行自身綜合競爭力

【答案】D

12、信托的基本分類不包括的有（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托與公益信托

D.個人信托和法人信托

E.民事信托和營業(yè)信托

【答案】BD

13、數(shù)據(jù)庫技術(shù)的根本目標是要解決（）問題。

A.保障數(shù)據(jù)的安全

B.數(shù)據(jù)的共享

C.數(shù)據(jù)的挖掘

D.數(shù)據(jù)的管理

【答案】B

14、銀行應(yīng)及時準確地執(zhí)行消費者發(fā)送的有效電子交易指令，對于

以下（）情況，銀行不承擔任何責任。

A.銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤

B.消費者賬戶可用余額或信息額度不足

C.消費者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃

D.消費者未能按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作

E.消費者的行為出于欺詐等惡意目的

【答案】ABCD

15、現(xiàn)有的國內(nèi)結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.托收承付

E.國內(nèi)信用證

【答案】ABCD

16、根據(jù)國務(wù)院《關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》，

銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)當充分尊重并自覺保障金融消費者的（）等基本

權(quán)利，依法、合規(guī)開展經(jīng)營活動。

A.財產(chǎn)安全權(quán)

B.知情權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.依法求償權(quán)

E.受教育權(quán)

【答案】ABCD

17、根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，現(xiàn)場檢查包括（）o

A.臨時檢查

B.后續(xù)檢查

C.全面檢查

D.稽查調(diào)查

E.專項檢查

【答案】ABCD

18、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以為成員單

位以外的企業(yè)或個人辦理的業(yè)務(wù)有（Jo

A.向外部企業(yè)租賃成員單位產(chǎn)品設(shè)備并收取租金

B.向購買成員單位產(chǎn)品的買方提供貸款

C.向外部企業(yè)提供固定資產(chǎn)貸款

D.向消費者發(fā)放以消費成員單位產(chǎn)品為目的的消費貸款

E.吸收非成員單位存款

【答案】ABD

19、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險管理政策和

程序主要包括（）。

A.壓力測試

B.應(yīng)急計劃

C.流動性風險限額管理

D.融資管理

E.現(xiàn)金流測算和分析

【答案】ABCD

20、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括0。

A.收購

B.處置

C.管理

D.重組

E.接管

【答案】ABC

21、績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要

由（）幾個基本要素構(gòu)成。

A.評價目標

B.評價對象

C.評價指標

D.評價報告

E.評價標準

【答案】ABCD

22、績效考評是銀行業(yè)金融機構(gòu)對考評對象在特定期間內(nèi)的（）進

行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。

A.職業(yè)道德

B.經(jīng)營成果

C.投資收益

0.風險狀況

E.內(nèi)控管理

【答案】BD

23、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，所