農(nóng)村普惠金融

2023農(nóng)村普惠金融演講人：引言農(nóng)村普惠金融服務(wù)體系農(nóng)村普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新農(nóng)村普惠金融政策支持與監(jiān)管農(nóng)村普惠金融實(shí)踐案例分析農(nóng)村普惠金融未來展望contents目錄PART01引言普惠金融是指為所有社會階層和群體提供全方位、便捷、可負(fù)擔(dān)的金融服務(wù)。農(nóng)村普惠金融作為普惠金融的重要組成部分，旨在滿足農(nóng)村地區(qū)的金融需求，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。背景發(fā)展農(nóng)村普惠金融有利于縮小城鄉(xiāng)金融差距，提高農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面和可得性；有利于促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收，推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施；有利于提升農(nóng)村居民的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識，維護(hù)農(nóng)村金融穩(wěn)定。意義背景與意義農(nóng)村普惠金融是指針對農(nóng)村地區(qū)居民和企業(yè)提供的全方位、便捷、可負(fù)擔(dān)的金融服務(wù)，包括存款、貸款、支付、理財(cái)、保險(xiǎn)等。定義農(nóng)村普惠金融具有服務(wù)對象廣泛、服務(wù)方式多樣、服務(wù)價(jià)格優(yōu)惠等特點(diǎn)，旨在滿足農(nóng)村地區(qū)不同群體的多元化金融需求。特點(diǎn)農(nóng)村普惠金融概念近年來，我國政府高度重視農(nóng)村普惠金融發(fā)展，出臺了一系列政策措施，推動農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革和創(chuàng)新，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。同時，金融科技的發(fā)展也為農(nóng)村普惠金融提供了新的動力。國內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀國際上，許多國家和地區(qū)也在積極探索和發(fā)展農(nóng)村普惠金融。一些國際組織和金融機(jī)構(gòu)通過提供技術(shù)援助、資金支持等方式，幫助發(fā)展中國家和地區(qū)建立和完善農(nóng)村普惠金融體系。此外，一些國家還通過立法和監(jiān)管手段，保障農(nóng)村普惠金融的健康發(fā)展。國外發(fā)展現(xiàn)狀國內(nèi)外發(fā)展現(xiàn)狀PART02農(nóng)村普惠金融服務(wù)體系

服務(wù)主體及職責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等，是農(nóng)村普惠金融服務(wù)的主要提供者，負(fù)責(zé)提供存貸款、支付結(jié)算等基礎(chǔ)金融服務(wù)。非銀行金融機(jī)構(gòu)如保險(xiǎn)公司、證券公司等，通過提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品期貨等金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求。政府及監(jiān)管部門負(fù)責(zé)制定農(nóng)村普惠金融政策，加強(qiáng)金融監(jiān)管，保障金融市場穩(wěn)定，推動農(nóng)村普惠金融服務(wù)健康發(fā)展。小農(nóng)戶01以家庭為單位進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，資金需求規(guī)模小、頻率高，缺乏有效抵押物，對金融服務(wù)的需求主要集中在生產(chǎn)資料和生活消費(fèi)方面。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體02包括專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等，具有一定規(guī)模和生產(chǎn)能力，對金融服務(wù)的需求更加多元化，包括擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、提高生產(chǎn)效率、降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等方面。農(nóng)村貧困人口03收入水平低，缺乏穩(wěn)定收入來源，對金融服務(wù)的需求主要集中在扶貧小額信貸、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等方面。服務(wù)對象及需求特點(diǎn)服務(wù)渠道與方式創(chuàng)新數(shù)字化金融服務(wù)利用互聯(lián)網(wǎng)、移動通訊等技術(shù)手段，提供線上金融服務(wù)，打破地域限制，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，提高服務(wù)便捷性。代理銀行模式通過與當(dāng)?shù)厣虘?、村委會等合作，設(shè)立代理服務(wù)點(diǎn)，提供存取款、轉(zhuǎn)賬匯款等基礎(chǔ)金融服務(wù)，滿足偏遠(yuǎn)地區(qū)居民金融服務(wù)需求。創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)針對農(nóng)村普惠金融服務(wù)對象的需求特點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，如開發(fā)適合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的貸款產(chǎn)品、推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。加強(qiáng)金融知識普及教育通過開展金融知識宣傳活動、設(shè)立金融知識咨詢點(diǎn)等方式，提高農(nóng)村居民金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識。PART03農(nóng)村普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新針對農(nóng)村小微企業(yè)和農(nóng)戶的貸款需求，提供小額、分散、便捷的信貸服務(wù)。農(nóng)戶小額貸款圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，提供供應(yīng)鏈融資、訂單融資等信貸產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資允許農(nóng)民以土地承包經(jīng)營權(quán)為抵押物，獲得銀行貸款支持。農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款為林農(nóng)提供林權(quán)評估、抵押登記和貸款發(fā)放等一站式服務(wù)。林權(quán)抵押貸款信貸產(chǎn)品創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新農(nóng)村居民大病保險(xiǎn)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)村居民提供大病醫(yī)療保障，減輕因病致貧、因病返貧的風(fēng)險(xiǎn)。面向低收入農(nóng)民群體，提供保費(fèi)低廉、保障適度的小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，提供農(nóng)作物保險(xiǎn)、養(yǎng)殖保險(xiǎn)等多樣化保險(xiǎn)產(chǎn)品。銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，方便農(nóng)民就近取款。移動支付推廣手機(jī)支付、掃碼支付等移動支付方式，提高農(nóng)村支付結(jié)算效率。農(nóng)產(chǎn)品電商平臺搭建農(nóng)產(chǎn)品電商平臺，實(shí)現(xiàn)線上線下支付結(jié)算一體化服務(wù)。支付結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新03金融知識普及教育開展金融知識下鄉(xiāng)活動，提高農(nóng)民金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識。01農(nóng)村金融綜合服務(wù)站設(shè)立農(nóng)村金融綜合服務(wù)站，提供存取款、貸款、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)纫徽臼浇鹑诜?wù)。02農(nóng)村信用體系建設(shè)建立農(nóng)村信用信息共享平臺，完善農(nóng)村信用評價(jià)體系，提高農(nóng)村金融服務(wù)可得性。其他金融產(chǎn)品創(chuàng)新PART04農(nóng)村普惠金融政策支持與監(jiān)管政府通過向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供財(cái)政補(bǔ)貼，鼓勵其擴(kuò)大普惠金融服務(wù)范圍，提高服務(wù)質(zhì)量。財(cái)政補(bǔ)貼稅收優(yōu)惠信貸政策對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供稅收優(yōu)惠政策，降低其運(yùn)營成本，從而推動普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展。制定差異化的信貸政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對農(nóng)村地區(qū)的信貸投放，滿足農(nóng)民多樣化的金融需求。030201政策支持措施明確農(nóng)村普惠金融的監(jiān)管主體和職責(zé)，加強(qiáng)跨部門協(xié)調(diào)合作，形成監(jiān)管合力。監(jiān)管主體建立完善的農(nóng)村普惠金融監(jiān)管制度，包括市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，確保金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營。監(jiān)管制度制定科學(xué)的監(jiān)管指標(biāo)和評估體系，對農(nóng)村普惠金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全面、客觀的評估和監(jiān)督。監(jiān)管指標(biāo)監(jiān)管框架與要求123建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警和處置能力，及時發(fā)現(xiàn)和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)防范制定完善的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案和流程，明確風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任主體和措施，確保風(fēng)險(xiǎn)得到及時、有效的處置。風(fēng)險(xiǎn)處置加強(qiáng)投資者教育和權(quán)益保護(hù)，完善投訴處理和糾紛解決機(jī)制，維護(hù)良好的金融市場秩序。投資者保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置機(jī)制PART05農(nóng)村普惠金融實(shí)踐案例分析農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”金融服務(wù)農(nóng)業(yè)銀行針對農(nóng)村地區(qū)特點(diǎn)，推出“三農(nóng)”金融服務(wù)，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)流程、拓展服務(wù)渠道等措施，有效滿足了農(nóng)村地區(qū)多元化的金融服務(wù)需求。郵儲銀行“三農(nóng)”金融事業(yè)部郵儲銀行設(shè)立“三農(nóng)”金融事業(yè)部，專注于服務(wù)農(nóng)村地區(qū)，通過加大信貸投放、創(chuàng)新?lián)７绞?、開展產(chǎn)業(yè)鏈金融等舉措，有力支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收。螞蟻金服“普惠金融+鄉(xiāng)村振興”模式螞蟻金服將普惠金融與鄉(xiāng)村振興相結(jié)合，通過線上線下融合的方式，為農(nóng)村地區(qū)提供支付、信貸、保險(xiǎn)等全方位的金融服務(wù)，有效促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民生活改善。國內(nèi)成功案例分享孟加拉格萊珉銀行模式格萊珉銀行是孟加拉國一家專注于服務(wù)窮人的銀行，通過小組聯(lián)保、分期還款、中心會議等制度設(shè)計(jì)，有效降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)，為大量貧困人口提供了金融服務(wù)。印度尼西亞人民銀行鄉(xiāng)村信貸部模式印度尼西亞人民銀行鄉(xiāng)村信貸部針對農(nóng)村地區(qū)特點(diǎn)，推出了一系列適合當(dāng)?shù)匦枨蟮慕鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)，如小額貸款、儲蓄、轉(zhuǎn)賬等，有效滿足了農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)需求。巴西代理銀行模式巴西代理銀行模式是一種通過超市、藥店等商業(yè)機(jī)構(gòu)代理銀行業(yè)務(wù)的模式，有效降低了銀行運(yùn)營成本，擴(kuò)大了金融服務(wù)覆蓋面，為大量低收入人群提供了金融服務(wù)。國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)借鑒教訓(xùn)總結(jié)部分農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)仍然存在空白點(diǎn)，一些特殊群體的金融服務(wù)需求沒有得到充分滿足；部分金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)農(nóng)村地區(qū)時存在風(fēng)險(xiǎn)防控不足、產(chǎn)品創(chuàng)新不夠等問題。改進(jìn)建議加強(qiáng)政策引導(dǎo)和支持力度，鼓勵更多金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)；推動金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化，更好滿足農(nóng)村地區(qū)多元化的金融服務(wù)需求；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控和監(jiān)管力度，保障農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。教訓(xùn)總結(jié)與改進(jìn)建議PART06農(nóng)村普惠金融未來展望隨著科技的進(jìn)步，農(nóng)村普惠金融將越來越依賴數(shù)字化手段，如移動支付、網(wǎng)上銀行等，以提高金融服務(wù)的覆蓋面和便捷性。數(shù)字化發(fā)展針對農(nóng)村地區(qū)的金融需求，未來將有更多創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品涌現(xiàn)，如基于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的金融產(chǎn)品、農(nóng)村電商貸款等。產(chǎn)品創(chuàng)新政府將繼續(xù)加大對農(nóng)村普惠金融的政策支持力度，包括財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、監(jiān)管沙箱等，以推動其健康發(fā)展。政策支持發(fā)展趨勢預(yù)測挑戰(zhàn)農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對滯后，金融服務(wù)覆蓋面和滲透率有待提高；同時，農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系也需進(jìn)一步完善。機(jī)遇隨著國家對“三農(nóng)”問題的重視和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，農(nóng)村普惠金融將迎來巨大的發(fā)展空間；此外，金融科技的發(fā)展也為農(nóng)村普惠金融提供了新的機(jī)遇。挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存通過加大投入，完善農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施，提高金融服務(wù)覆蓋面和滲透率。加強(qiáng)金融基礎(chǔ)