金融保險常識

演講人：日期：金融保險常識目錄CONTENTS金融保險基本概念與原則常見金融保險產(chǎn)品介紹金融保險市場參與者分析投保流程與注意事項理賠流程與權(quán)益維護(hù)金融保險行業(yè)發(fā)展趨勢與挑戰(zhàn)01金融保險基本概念與原則保險則是一種風(fēng)險管理方式，通過集合具有同類風(fēng)險的眾多單位和個人，以合理計算風(fēng)險分擔(dān)金的形式，向少數(shù)因該風(fēng)險事故發(fā)生而受到經(jīng)濟(jì)損失的成員提供保障的一種行為。金融保險是金融和保險的合稱，指通過金融機(jī)構(gòu)和保險機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)和產(chǎn)品，實現(xiàn)風(fēng)險分散、資金融通和社會管理等功能。金融是指貨幣資金的融通，包括貨幣發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取等經(jīng)濟(jì)活動。金融保險定義及功能金融保險通過將風(fēng)險分散到大量投保人中，使得每個投保人承擔(dān)的風(fēng)險降低，達(dá)到風(fēng)險分散的目的。風(fēng)險分散金融保險機(jī)構(gòu)通過向投保人收取保費(fèi)，將風(fēng)險從被保險人轉(zhuǎn)移到保險機(jī)構(gòu)，由保險機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險損失。風(fēng)險轉(zhuǎn)移為了進(jìn)一步分散風(fēng)險，保險機(jī)構(gòu)還可以將部分風(fēng)險通過再保險的方式轉(zhuǎn)移給其他保險機(jī)構(gòu)。再保險風(fēng)險分散與轉(zhuǎn)移機(jī)制金融保險活動應(yīng)遵循誠實守信的原則，保險雙方應(yīng)如實告知、履行承諾。誠信原則公平原則合法性原則金融保險活動應(yīng)公平合理，保險雙方權(quán)利義務(wù)應(yīng)對等，保費(fèi)和保障應(yīng)相匹配。金融保險活動應(yīng)遵守國家法律法規(guī)，不得損害國家利益和社會公共利益。030201誠信、公平、合法性原則金融保險行業(yè)受到國家相關(guān)監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)管，包括銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等。金融保險行業(yè)應(yīng)遵守國家相關(guān)法律法規(guī)，如《保險法》、《商業(yè)銀行法》等，同時還應(yīng)遵守行業(yè)自律規(guī)范和監(jiān)管政策。監(jiān)管體系及政策法規(guī)政策法規(guī)監(jiān)管體系02常見金融保險產(chǎn)品介紹定期壽險在保險合同約定的期間內(nèi)，如果被保險人死亡或全殘，保險公司將按照約定的保險金額給付保險金。生存保險被保險人必須生存到保單規(guī)定的保險期滿時才能領(lǐng)取保險金。若被保險人在保險期間死亡，則不能主張收回保險金，亦不能收回已交保險費(fèi)。生死兩全保險無論被保險人在保險期限內(nèi)死亡還是保險期限屆滿時生存，都能獲得保險公司給付的保險金。終身壽險保險期限為終身，無論何時被保險人死亡，保險公司都將給付保險金。人壽保險產(chǎn)品家庭財產(chǎn)保險企業(yè)財產(chǎn)保險機(jī)動車輛保險工程保險財產(chǎn)保險產(chǎn)品以城鄉(xiāng)居民的有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的一種保險，是個人和家庭投保的最主要險種之一。以機(jī)動車輛本身及其第三者責(zé)任等為保險標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險。承保企業(yè)、事業(yè)單位、團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位的各項財產(chǎn)物資損失和與之相關(guān)的利益損失及責(zé)任。承保在建工程和安裝工程同一切不可預(yù)料的意外事故或安裝不善所造成的損失費(fèi)用和責(zé)任的保險。護(hù)理保險以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險金條件，為被保險人的護(hù)理支出提供保障的保險。醫(yī)療保險以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險。疾病保險以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。失能收入損失保險以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險金條件，為被保險人在一定時期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險。健康保險產(chǎn)品輸入標(biāo)題團(tuán)體意外傷害保險個人意外傷害保險意外傷害保險產(chǎn)品以被保險人的身體作為保險標(biāo)的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。在保險期限內(nèi)，若被保險人在旅行途中因意外事故導(dǎo)致身故或殘疾，或保障范圍內(nèi)其他的保障項目，保險公司將承擔(dān)保險責(zé)任。保險期間為乘坐飛機(jī)期間，自被保險人踏入保單上載明的航班班機(jī)的艙門開始到飛抵目的港走出艙門為止。一種以團(tuán)體方式投保的人身意外保險形式，而其保險責(zé)任、給付方式則與個人意外傷害保險相同。旅游意外傷害保險航空意外傷害保險03金融保險市場參與者分析作為金融保險市場的主要參與者，保險公司通過提供各類保險產(chǎn)品來承擔(dān)風(fēng)險并獲取收益。它們根據(jù)市場需求和消費(fèi)者偏好設(shè)計保險產(chǎn)品，并通過銷售渠道向消費(fèi)者推廣。保險公司保險中介機(jī)構(gòu)在金融保險市場中扮演著重要的角色，它們包括保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人等。這些機(jī)構(gòu)利用自身的專業(yè)知識和經(jīng)驗，為消費(fèi)者提供保險咨詢、風(fēng)險評估、產(chǎn)品選擇等服務(wù)，幫助消費(fèi)者更好地理解和購買保險產(chǎn)品。保險中介機(jī)構(gòu)保險公司及中介機(jī)構(gòu)消費(fèi)者需求多樣化金融保險市場的消費(fèi)者群體具有多樣化的需求，包括人身保險、財產(chǎn)保險、責(zé)任保險等。不同消費(fèi)者對于保險產(chǎn)品的保障范圍、保費(fèi)價格、理賠服務(wù)等方面有著不同的期望和要求。消費(fèi)者風(fēng)險意識提高隨著金融保險市場的不斷發(fā)展和普及，消費(fèi)者的風(fēng)險意識也在逐漸提高。他們更加關(guān)注自身面臨的風(fēng)險，并希望通過購買保險產(chǎn)品來轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險。消費(fèi)者群體特征制定監(jiān)管政策政府監(jiān)管部門在金融保險市場中負(fù)責(zé)制定和實施監(jiān)管政策，確保市場的公平、透明和規(guī)范。這些政策包括市場準(zhǔn)入規(guī)則、產(chǎn)品審批要求、資金運(yùn)用規(guī)定等。維護(hù)市場秩序政府監(jiān)管部門還負(fù)責(zé)維護(hù)金融保險市場的正常秩序，打擊違法違規(guī)行為，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。他們通過監(jiān)督檢查、行政處罰等手段來確保市場參與者的合規(guī)經(jīng)營。政府監(jiān)管部門角色金融保險行業(yè)的協(xié)會是由行業(yè)內(nèi)的企業(yè)和個人自愿組成的非營利性組織，旨在促進(jìn)行業(yè)的發(fā)展和交流。它們通過制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、推廣行業(yè)文化、組織培訓(xùn)等方式來提升行業(yè)的整體水平和形象。行業(yè)協(xié)會自律組織是由行業(yè)內(nèi)的企業(yè)自發(fā)成立的，通過制定自律公約、建立自律機(jī)制等方式來規(guī)范市場行為，提高行業(yè)的誠信度和公信力。這些自律組織在市場監(jiān)管方面發(fā)揮著重要的作用，可以有效地彌補(bǔ)政府監(jiān)管的不足。自律組織行業(yè)協(xié)會與自律組織04投保流程與注意事項03確定保險需求根據(jù)財務(wù)狀況和風(fēng)險分析，明確需要購買的保險類型和保額。01評估個人或家庭財務(wù)狀況了解收入、支出、負(fù)債等，以確定保險需求。02分析潛在風(fēng)險識別可能面臨的風(fēng)險，如疾病、意外、財產(chǎn)損失等，并評估其可能帶來的影響。了解自身需求和風(fēng)險承受能力研究市場上各類保險產(chǎn)品，包括壽險、健康險、財產(chǎn)險等，了解其保障范圍、理賠流程等。了解保險產(chǎn)品對比不同保險公司的產(chǎn)品、服務(wù)、口碑等，選擇信譽(yù)良好、實力雄厚的公司。比較不同公司如有需要，可咨詢保險經(jīng)紀(jì)人或?qū)I(yè)顧問，獲取更詳細(xì)的建議和信息。咨詢專業(yè)人士選擇合適產(chǎn)品和公司

填寫投保單并繳納費(fèi)用仔細(xì)閱讀投保單在填寫投保單前，認(rèn)真閱讀相關(guān)條款和說明，確保理解并同意其中的內(nèi)容。準(zhǔn)確填寫信息按照要求準(zhǔn)確填寫個人信息、保險需求等，并核實無誤。繳納保險費(fèi)用根據(jù)所選產(chǎn)品和保額，按照約定方式繳納保險費(fèi)用。確認(rèn)合同生效在繳納保險費(fèi)用后，確認(rèn)保險合同生效，并妥善保管相關(guān)文件。了解保險責(zé)任熟悉保險合同中約定的保險責(zé)任和免責(zé)條款，以便在需要時及時申請理賠。關(guān)注后續(xù)服務(wù)保持與保險公司的聯(lián)系，關(guān)注后續(xù)服務(wù)，如保單變更、續(xù)保等，并及時處理相關(guān)問題。合同生效及后續(xù)服務(wù)05理賠流程與權(quán)益維護(hù)報案及申請理賠條件報案時間出險后應(yīng)及時向保險公司報案，一般要求在出險后10日內(nèi)。申請理賠條件符合保險合同約定的保險事故，且申請人具備申請資格。報案方式可以通過電話、網(wǎng)絡(luò)、柜臺等方式進(jìn)行報案。提供有效的保險合同或保險憑證。保險合同申請人需提供有效身份證明，如身份證、護(hù)照等。身份證明如交通事故認(rèn)定書、火災(zāi)事故認(rèn)定書等相關(guān)事故證明。事故證明如醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票、維修費(fèi)用發(fā)票等相關(guān)損失證明。損失證明提供相關(guān)證明材料保險公司對申請人提供的證明材料進(jìn)行審核，核實損失情況。審核流程保險公司根據(jù)損失情況，進(jìn)行查勘、定損，確定賠償金額。定損方式經(jīng)審核無誤后，保險公司將賠款支付給申請人，完成理賠。賠款支付審核定損并支付賠款爭議處理途徑申請人與保險公司之間可以通過協(xié)商方式解決爭議?？梢韵虍?dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會或消費(fèi)者協(xié)會申請調(diào)解。如協(xié)商、調(diào)解無果，可以申請仲裁解決爭議。如對仲裁結(jié)果不滿，可以向人民法院提起訴訟。協(xié)商調(diào)解仲裁訴訟06金融保險行業(yè)發(fā)展趨勢與挑戰(zhàn)123金融保險行業(yè)正加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升服務(wù)質(zhì)量和效率。數(shù)字化轉(zhuǎn)型區(qū)塊鏈技術(shù)在保險領(lǐng)域具有廣闊應(yīng)用前景，如智能合約、理賠溯源等，有助于降低運(yùn)營成本并增強(qiáng)透明度。區(qū)塊鏈技術(shù)云計算為金融保險行業(yè)提供彈性、可擴(kuò)展的IT資源，支持業(yè)務(wù)快速發(fā)展和創(chuàng)新。云計算應(yīng)用科技創(chuàng)新對行業(yè)影響消費(fèi)者對金融保險產(chǎn)品提出更多個性化需求，要求定制化、差異化的服務(wù)。個性化需求隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動設(shè)備的普及，消費(fèi)者對金融保險服務(wù)的便捷性要求越來越高。便捷性要求消費(fèi)者對風(fēng)險管理的重視程度不斷提升，對保險產(chǎn)品的保障范圍和理賠服務(wù)提出更高要求。風(fēng)險管理意識增強(qiáng)消費(fèi)者需求變化及挑戰(zhàn)規(guī)范市場秩序加大對市場亂象的整治力度，規(guī)范金融保險機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，維護(hù)公平競爭的市場環(huán)境。保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，提高金融保險消費(fèi)者的滿意度和信任度。強(qiáng)化風(fēng)險管理監(jiān)管部門