金融基礎知識課程

金融基礎知識課程演講人：日期：金融概述貨幣銀行學基礎證券市場基礎保險學基礎信托與租賃基礎互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展動態(tài)目錄01金融概述金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟活動。金融定義金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中發(fā)揮著核心作用，包括資源配置、風險管理、支付結(jié)算、儲蓄投資轉(zhuǎn)化等。金融功能金融定義與功能金融市場分類包括短期資金市場，如銀行間同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場等。包括長期資金市場，如股票市場、債券市場等。進行外匯買賣、交易和兌換的場所。進行金融衍生品交易的場所，如期貨市場、期權市場等。貨幣市場資本市場外匯市場衍生品市場銀行業(yè)金融機構證券業(yè)金融機構保險業(yè)金融機構其他金融機構金融機構體系01020304包括商業(yè)銀行、政策性銀行、信用合作社等。包括證券公司、基金管理公司等。包括保險公司、保險資產(chǎn)管理公司等。包括信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司等。金融創(chuàng)新金融科技互聯(lián)網(wǎng)金融綠色金融金融創(chuàng)新與發(fā)展趨勢指金融領域內(nèi)的創(chuàng)新活動，包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務創(chuàng)新、金融技術創(chuàng)新等。指通過互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)等新興信息技術手段提供的金融服務。指利用技術手段推動金融行業(yè)的變革與發(fā)展，如區(qū)塊鏈技術、人工智能技術在金融領域的應用。指支持環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的金融活動。02貨幣銀行學基礎貨幣作為交換媒介和價值儲藏手段的起源，與商品生產(chǎn)和交換的發(fā)展密切相關。貨幣起源貨幣職能貨幣形式貨幣具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。實物貨幣、金屬貨幣、紙幣、信用貨幣等。030201貨幣起源與職能中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機構等構成的銀行體系。銀行體系結(jié)構發(fā)行貨幣、制定貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務等。中央銀行職能吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等。商業(yè)銀行職能銀行體系結(jié)構與職能存款準備金率、利率、公開市場操作等。通過貨幣政策工具的操作，影響貨幣供應量和市場利率，進而調(diào)節(jié)總需求和宏觀經(jīng)濟運行。貨幣政策工具及傳導機制貨幣政策傳導機制貨幣政策工具存款保險制度為保護存款人利益，維護金融穩(wěn)定而建立的制度，規(guī)定金融機構需按一定比例向存款保險機構繳納保費。風險防范金融機構需建立完善的風險管理體系，包括風險識別、評估、監(jiān)測和控制等環(huán)節(jié)，以防范和化解各種金融風險。存款保險制度與風險防范03證券市場基礎代表公司所有權，享有公司經(jīng)營和決策的參與權與收益權。股票代表債權債務關系，固定收益證券，風險較低。債券集合投資方式，分散風險，專業(yè)管理。基金基于基礎金融工具派生的金融產(chǎn)品，如期貨、期權等。金融衍生產(chǎn)品證券種類及特點也稱一級市場，是發(fā)行人向投資者出售新證券的市場。證券發(fā)行市場證券交易市場交易方式交易制度也稱二級市場，是投資者之間買賣已發(fā)行證券的市場。包括集中競價交易、大宗交易、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等。包括T+0、T+1等交易結(jié)算制度。證券發(fā)行與交易市場包括市場風險、信用風險、流動性風險等。投資風險評估證券投資的收益率、風險調(diào)整后的收益等。收益評估通過分散投資降低風險，提高收益穩(wěn)定性。投資組合理論用于評估證券的系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。資本資產(chǎn)定價模型證券投資風險與收益評估證券法規(guī)范證券發(fā)行和交易行為的基本法律。公司法規(guī)范公司治理結(jié)構和信息披露的法律。證券交易所自律規(guī)則證券交易所制定的自律性規(guī)范。證券業(yè)協(xié)會自律規(guī)則證券業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律規(guī)范。證券監(jiān)管法律法規(guī)及自律組織04保險學基礎介紹保險的基本概念、原理和功能，包括風險分散、損失補償?shù)?。保險原理詳細闡述各類保險的特點和適用范圍，如人壽保險、財產(chǎn)保險、責任保險等。保險分類保險原理與分類保險合同要素介紹保險合同的基本構成要素，包括保險人、被保險人、保險標的、保險金額等。保險合同履行原則闡述保險合同的履行原則，包括最大誠信原則、近因原則等，以及合同雙方的權利和義務。保險合同要素及履行原則保險公司經(jīng)營管理與產(chǎn)品創(chuàng)新保險公司經(jīng)營管理介紹保險公司的組織架構、業(yè)務流程、風險管理等方面的知識。保險產(chǎn)品創(chuàng)新分析當前保險市場的產(chǎn)品創(chuàng)新趨勢，探討互聯(lián)網(wǎng)保險、綠色保險等新型保險產(chǎn)品的特點和發(fā)展前景。介紹保險監(jiān)管機構的職責、監(jiān)管政策及其對市場的影響。保險監(jiān)管政策闡述保險消費者權益保護的重要性，介紹相關法律法規(guī)和維權途徑，提高消費者的風險意識和自我保護能力。消費者權益保護保險監(jiān)管政策及消費者權益保護05信托與租賃基礎信托是一種基于信任的委托行為，委托人將財產(chǎn)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿和受益人的利益進行管理和處分。信托概念信托具有財產(chǎn)獨立、權利與利益分離、靈活性強等特點，能夠?qū)崿F(xiàn)財產(chǎn)的保值、增值和傳承等目的。信托特點根據(jù)不同的分類標準，信托可分為民事信托、商事信托、公益信托等；或根據(jù)資金投向不同，分為資金信托、財產(chǎn)權信托等。信托分類信托概念、特點及分類業(yè)務模式信托公司的主要業(yè)務模式包括融資類信托、投資類信托和事務管理類信托等。其中，融資類信托是信托公司的傳統(tǒng)業(yè)務，主要為企業(yè)提供融資服務；投資類信托則側(cè)重于資產(chǎn)配置和財富管理；事務管理類信托則為企業(yè)提供股權管理、員工持股計劃等服務。創(chuàng)新實踐近年來，信托公司在業(yè)務模式、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面進行了積極探索。例如，推出家族信托、慈善信托等創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足高凈值客戶的多元化需求；同時，加強與銀行、保險等金融機構的合作，實現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢互補。信托公司業(yè)務模式及創(chuàng)新實踐租賃種類租賃主要包括融資租賃和經(jīng)營租賃兩種形式。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人的選擇購買設備并出租給承租人使用，承租人按期支付租金并獲得設備使用權；經(jīng)營租賃則是由出租人提供設備及維修、保養(yǎng)等服務，承租人按期支付租金使用設備。租賃功能租賃具有融資、促銷、投資等功能。對于承租人而言，租賃可以實現(xiàn)“借雞生蛋”，以較小的資金投入獲得設備使用權；對于出租人而言，租賃則是一種投資行為，可以獲得穩(wěn)定的租金收益。操作流程租賃的操作流程一般包括項目立項、盡職調(diào)查、風險評估、合同簽署、設備交付及后續(xù)管理等環(huán)節(jié)。其中，盡職調(diào)查和風險評估是關鍵環(huán)節(jié)，需要對承租人的信用狀況、還款能力等進行全面評估。租賃種類、功能及操作流程VS租賃公司面臨的主要風險包括信用風險、市場風險、操作風險等。為有效管理風險，租賃公司需要建立完善的風險管理體系，包括風險識別、評估、監(jiān)控和應對等環(huán)節(jié)；同時，加強內(nèi)部控制和合規(guī)管理，確保業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。監(jiān)管要求為規(guī)范租賃市場秩序，保障各方合法權益，監(jiān)管部門對租賃公司提出了嚴格的監(jiān)管要求。例如，要求租賃公司具備相應的業(yè)務資質(zhì)和條件；遵守相關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；加強信息披露和透明度建設等。此外，還對租賃公司的業(yè)務范圍、資金運用等方面進行了明確規(guī)定和限制。風險管理租賃公司風險管理與監(jiān)管要求06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展動態(tài)

互聯(lián)網(wǎng)金融概念及發(fā)展歷程互聯(lián)網(wǎng)金融定義指傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。發(fā)展歷程從最初的網(wǎng)上銀行、第三方支付，到后來的P2P網(wǎng)貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險等，互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了不斷的創(chuàng)新和發(fā)展。政策支持與監(jiān)管國家和地方政府陸續(xù)出臺了一系列政策支持和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，同時也加強了對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度。第三方支付P2P網(wǎng)貸眾籌互聯(lián)網(wǎng)保險典型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品介紹一種個人對個人的網(wǎng)絡借貸模式，為投資者提供了新的投資渠道，也為借款人提供了便捷的融資方式。通過互聯(lián)網(wǎng)向大眾籌集資金，支持發(fā)起的個人或組織的行為，具有低門檻、多樣性、依靠大眾力量等特征。通過互聯(lián)網(wǎng)進行保險產(chǎn)品的銷售、服務和理賠等業(yè)務的保險業(yè)務模式。如支付寶、微信支付等，為消費者提供了便捷的支付和結(jié)算服務。識別方法通過對借款人或項目的信用評估、資金流向監(jiān)控、信息披露等方式進行風險識別。風險類型包括信用風險、流動性風險、操作風險、法律風險等。防范策略建立完善的風險管理體系，包括風險評估、風險控制、風險分散等措施，以降低互聯(lián)網(wǎng)金融風險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風險識別