《金融法基礎(chǔ)》課程測試性論文3500字

第第頁《金融法基礎(chǔ)》課程測試性論文目錄TOC\o"1-2"\h\u22241《金融法基礎(chǔ)》課程測試性論文 11023一、通過對金融系統(tǒng)的認(rèn)識，談?wù)劷鹑诜ǖ拇嬖诨A(chǔ)或必要性 126949二、對金融法調(diào)整對象的概述與理解 17493三、對金融法“法的價值”的理解 26328四、舉例說明金融法如何體現(xiàn)“效率、公平與安全” 222323五、結(jié)合課程所學(xué)理論，對我國銀行業(yè)/證券業(yè)/保險業(yè)（任選一）法規(guī)的修訂提出自己建議 325527六、課程學(xué)習(xí)體會 4一、通過對金融系統(tǒng)的認(rèn)識，談?wù)劷鹑诜ǖ拇嬖诨A(chǔ)或必要性金融法的結(jié)構(gòu)理性原理并非只局限于單一的立法問題，它自身就與金融學(xué)及金融工程學(xué)有著密切的關(guān)聯(lián)，金融法的結(jié)構(gòu)理性原理的提出及金融法律體系的演化和改進(jìn)都會受到金融學(xué)及金融工程學(xué)的研究內(nèi)容影響。金融法的結(jié)構(gòu)理性原理其實(shí)就是一個法律理性和金融市場自然規(guī)律之關(guān)系問題，在某種程度上而言，金融法的結(jié)構(gòu)理性問題事實(shí)上就是一個政府和市場的利益均衡問題。目前我國經(jīng)濟(jì)法的實(shí)質(zhì)在悄然發(fā)生的改變。認(rèn)同市場對資源配置的作用其實(shí)也就是間接性認(rèn)同了政府在資源配置之中的附屬位置。二、對金融法調(diào)整對象的概述與理解現(xiàn)代金融調(diào)整對象行業(yè)最典型的特征是金融調(diào)整對象產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新、金融調(diào)整對象業(yè)的自由化和金融調(diào)整對象的國際化，而金融調(diào)整對象企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新是這三者的核心。金融調(diào)整目標(biāo)市場的技術(shù)創(chuàng)新是指促進(jìn)獲取信息交換和消費(fèi)方法的重大科技進(jìn)步，包括開發(fā)新的金融管理工具和服務(wù)、現(xiàn)代金融調(diào)整目標(biāo)組織或更成熟和健全的市場體系。20世紀(jì)60年代末，始于發(fā)達(dá)市場國家的金融調(diào)整對象創(chuàng)新從根本上改變了整體金融調(diào)整對象的面貌。金融調(diào)整對象工具的新興市場和機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn)。一方面，它們?yōu)榻鹑谡{(diào)整對象服務(wù)的國際發(fā)展奠定了客觀的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和強(qiáng)大的科技支撐。另一方面，它們也成為中國放松管制和深化或大力發(fā)展金融調(diào)整對象服務(wù)改革的主要原因。市場經(jīng)濟(jì)的自由化進(jìn)一步促進(jìn)了世界各國市場經(jīng)濟(jì)的緊密聯(lián)系，為市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提出了更廣闊的社會舞臺，形成了市場經(jīng)濟(jì)國際化的重要政治基石。金融調(diào)整對象的自由化促進(jìn)了金融調(diào)整對象服務(wù)的國際化。最突出的體現(xiàn)是跨境金融調(diào)整對象基于本國的服務(wù)產(chǎn)品種類豐富、規(guī)?？焖僭鲩L。根據(jù)金融稟賦結(jié)構(gòu)理論，基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)決定了最優(yōu)的金融結(jié)構(gòu)，這一結(jié)構(gòu)受到勞動力資源、金融資本和自然資源的影響。在金融市場優(yōu)先原則下，金融法應(yīng)高度重視市場因素對金融結(jié)構(gòu)的決定性作用。當(dāng)金融市場失靈時，政府可以迅速調(diào)整實(shí)際的金融結(jié)構(gòu)，以恢復(fù)到最佳的金融結(jié)構(gòu)。在這個過程中，我們應(yīng)該清楚地認(rèn)識到，金融失衡或偏離最優(yōu)金融結(jié)構(gòu)通常會給產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)帶來巨大的危害。然而，從金融法的角度來看，實(shí)際金融結(jié)構(gòu)的變化通常不僅僅取決于金融政策。同樣，金融結(jié)構(gòu)調(diào)整部分和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整部分是相互關(guān)聯(lián)的。財政調(diào)整體系全面協(xié)調(diào)調(diào)整原則是指，在注重市場決定性作用的前提下，政府財政結(jié)構(gòu)調(diào)整體系應(yīng)與產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)濟(jì)政策等相關(guān)政策一并實(shí)施。各項調(diào)整政策的協(xié)調(diào)推進(jìn)是實(shí)現(xiàn)金融結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵因素和關(guān)鍵。三、對金融法“法的價值”的理解由于中國當(dāng)代科學(xué)技術(shù)的提高和市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)達(dá)，在信息科技的時代背景之下，虛擬貨幣也變成了我國金融經(jīng)濟(jì)當(dāng)中的關(guān)鍵組成部分，激發(fā)了我國社會經(jīng)濟(jì)一體化的良性競爭和持續(xù)發(fā)展，并實(shí)現(xiàn)了我國金融的特有性和形象性。在金融業(yè)不斷發(fā)展的歷程之中，國家政策明確提出了金融行業(yè)不得和其他企業(yè)混業(yè)，從而實(shí)現(xiàn)了金融行業(yè)的自主性，但同時由于貨幣已經(jīng)成為金融行業(yè)活動發(fā)展的主要物質(zhì)基礎(chǔ)和重要前提，以及有價證券方式、儲蓄方式、信托方式等貨幣方式的產(chǎn)生，從而導(dǎo)致金融活動中產(chǎn)生了自己獨(dú)特的客戶群體，從而科學(xué)地形成了合理的金融機(jī)構(gòu)關(guān)系，以協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)關(guān)系以及金融市場活動發(fā)展為目的的金融法規(guī)，現(xiàn)在也較大程度上擺脫了傳統(tǒng)商法的束縛，構(gòu)成了一個獨(dú)特的法律個體。四、舉例說明金融法如何體現(xiàn)“效率、公平與安全”金融法是保護(hù)人民整體經(jīng)濟(jì)權(quán)益、實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)多樣性的最大、最重要的法律法規(guī)。在現(xiàn)階段中國市場經(jīng)濟(jì)體制快速發(fā)展的過程中，金融機(jī)構(gòu)行業(yè)面臨著專業(yè)化、信息不對稱、無法有效開展集體活動等特點(diǎn)，從而實(shí)現(xiàn)了中國金融法主體的獨(dú)特性。此外，金融法的法律價值不僅可以更合理地維護(hù)社會關(guān)系的公平性，還可以增加對經(jīng)濟(jì)利益和社會經(jīng)濟(jì)安全的關(guān)注和關(guān)注。在新的發(fā)展時代，人們深刻認(rèn)識到，金融業(yè)可以在追求最廣泛的社會利益方面發(fā)揮作用，為傳統(tǒng)的投資蕭條帶來新的活力，金融公平理念的推廣正在重塑金融法的思想譜系和知識傳統(tǒng)。作為為人民服務(wù)的合作金融組織，農(nóng)村合作金融在其屬性、民主性和互助性方面與金融公平目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)有著天然的契合，有效彌補(bǔ)了政策性銀行和商業(yè)銀行的支持不足。因此，農(nóng)村地區(qū)迫切需要農(nóng)村合作金融的合法化。然而，梳理分析我國現(xiàn)有相關(guān)法律法規(guī)可以看出，就立法理念而言，強(qiáng)調(diào)金融安全和效率，忽視金融公平；就法律制度而言，立法水平低，約束力差；在與金融相關(guān)的特殊法律制度設(shè)計中，存在法律性質(zhì)界定不清、內(nèi)部治理和融資制度不符合實(shí)際、監(jiān)管體系薄弱等問題。迫切需要重新審查和設(shè)計相關(guān)的法律制度。法律是與司法密切相關(guān)的制度體系，隨著司法的進(jìn)步不斷完善和擴(kuò)展。任何法律只有從正義的角度得到合理的解釋，才具有存在的意義和價值。正義本身是一個極具爭議的命題。一般而言，法律學(xué)者將爭議分為形式正義和實(shí)質(zhì)正義。從立法和法律適用的角度來看，形式正義是法律實(shí)施和適用中的正義，無視人與人之間的差異，而不考慮身份和力量。當(dāng)人們在社會和經(jīng)濟(jì)生活條件上存在差距時，根據(jù)正式司法分配權(quán)利和義務(wù)的結(jié)果將對社會弱勢群體造成實(shí)質(zhì)性的不平等，法律將成為維護(hù)不平等和限制自由的工具。實(shí)質(zhì)正義是對社會關(guān)系的具體分析，并根據(jù)群體差異有針對性地分配權(quán)利和義務(wù)，以實(shí)現(xiàn)結(jié)果平等，完成形式主義的糾正。在中國背景下，兩者之間的對立在意識形態(tài)上被稍微解釋為精英地位和公眾地位之間的對立。通常，我們說，基于實(shí)質(zhì)正義原則的差別分配是為了討論特定規(guī)則中權(quán)利和義務(wù)分配的傾向，例如經(jīng)營者和消費(fèi)者之間法律責(zé)任的不同設(shè)計。但進(jìn)一步說，如果我們將視野擴(kuò)展到單一法律之外，對法律實(shí)質(zhì)正義概念的解釋仍有更多空間。在經(jīng)濟(jì)法領(lǐng)域，金融法圍繞貨幣市場和資本市場制定規(guī)則。就貨幣市場而言，貼現(xiàn)政策、再貼現(xiàn)和再貸款政策等貨幣政策工具在引導(dǎo)資金流動方面發(fā)揮著重要作用；就資本市場而言，該行業(yè)作為弱勢行業(yè)，融資和抵御風(fēng)險的能力較低。金融資本的逐利性質(zhì)決定了它自然有離開的趨勢。在城鄉(xiāng)差距明顯的情況下實(shí)施城鄉(xiāng)平等的金融政策，實(shí)質(zhì)上保持了農(nóng)村金融資產(chǎn)的溢出地位。對社會弱勢群體的特殊保護(hù)是對平等和自由原則絕對化的修正，強(qiáng)調(diào)社會財富的再分配和均等化?？紤]到我國的國家性質(zhì)和金融市場的均衡發(fā)展，立法機(jī)關(guān)正視城鄉(xiāng)差距，在金融法律制度的總體安排中秉持實(shí)質(zhì)正義理念，是一種理性選擇。五、結(jié)合課程所學(xué)理論，對我國銀行業(yè)/證券業(yè)/保險業(yè)（任選一）法規(guī)的修訂提出自己建議市場準(zhǔn)入制度應(yīng)當(dāng)按照積極審慎監(jiān)管原則進(jìn)行設(shè)置，從而達(dá)到保障交易安全，追求公平競爭與效率之目的。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)是一個新興的市場主體，在我國發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)存在著諸多問題，這些問題嚴(yán)重影響了網(wǎng)絡(luò)銀行的健康發(fā)展以及國家的金融安全。我國目前的《商業(yè)銀行法》對市場準(zhǔn)入規(guī)定得太過苛刻。不能滿足現(xiàn)實(shí)需求，也難以保證市場公平公正地進(jìn)行競爭。為此，應(yīng)當(dāng)確定一個松緊適中的市場準(zhǔn)入監(jiān)管法律體系。關(guān)于市場準(zhǔn)入問題。域外某些國家或地區(qū)的慣例一般是在原有組織框架內(nèi)從事網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)者無須批準(zhǔn)并由其自主開發(fā)。但對于成立從事存貸款業(yè)務(wù)的獨(dú)立網(wǎng)上銀行法人者需批準(zhǔn)。作者認(rèn)為我國可在整體建立核準(zhǔn)主義審批的同時，建立彈性市場準(zhǔn)入制度。具體而言，可以在如下幾個方面加以改進(jìn)：一是對市場準(zhǔn)入的主體條件予以適當(dāng)放寬。其二，逐步擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)營范圍。三是強(qiáng)調(diào)足夠的技術(shù)條件和硬件設(shè)施。最后，對審批程序進(jìn)行了適當(dāng)?shù)暮喕?。從長遠(yuǎn)看審批制將增加網(wǎng)絡(luò)銀行市場準(zhǔn)入成本。因此，應(yīng)盡量簡化審批程序，減少進(jìn)入成本，避免對網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新與技術(shù)進(jìn)步造成沖擊，進(jìn)而削弱銀行業(yè)的綜合競爭力?，F(xiàn)階段，發(fā)達(dá)國家在網(wǎng)絡(luò)銀行退出設(shè)計上十分慎重，普遍要求網(wǎng)絡(luò)銀行在參與儲蓄保險計劃時制定可靠的信息設(shè)備漏案，并將市場兼并作為退出的首要舉措。在此背景下，可借鑒國外的經(jīng)驗，在我國網(wǎng)上銀行市場退出機(jī)制中包括如下4點(diǎn)：第一，加快存款保險制度的建立；第二，建立可靠的信息備份方案；第三，樹立網(wǎng)上銀行謹(jǐn)慎退出監(jiān)管原則；第四，主張通過并購等方式進(jìn)行市場退出。六、課程學(xué)習(xí)體會總的來說，