2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬卷

1」單選］［0.5分］下列選項(xiàng)中，（）的目的是為了降低信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)

險(xiǎn)。

A.貸放分控

B.貸后管理

C.實(shí)貸實(shí)付

D.誠(chéng)信申貸

【答案】A

【解析】〃貸放分控〃是商業(yè)銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)

節(jié)，分別管理和控制，從而改變傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)操作中貸款審批與貸款發(fā)放不分

的弊端，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

2.［單選］［0.5分］我國(guó)刑法規(guī)定的完全刑事責(zé)任年齡是（）。

A14周歲

B.16周歲

C18周歲

D.20周歲

【答案】B

【解析】我國(guó)《刑法》規(guī)定已滿(mǎn)16周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為完全負(fù)

刑事責(zé)任年齡階段。

3.［單選］［0.5分］假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金叁為20%,超額準(zhǔn)備金率為

2%,現(xiàn)金漏損率為3%,不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則貨幣乘數(shù)為

（）O

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.10.00

【答案】A

【解析】

4.［單選］［0.5分］金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）o

A.貨幣資金融通功能

B.資源配置功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.交易及定價(jià)功能

【答案】A

【解析】貨幣資金融通功能是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

5.［單選］［0.5分］以下哪項(xiàng)糾紛可以仲裁。（）

A.公民之間的合同糾紛

B.婚姻糾紛

C.收養(yǎng)糾紛

D.繼承糾紛

【答案】A

【解析】在我國(guó)，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其

他財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：

（1）婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)折、扶養(yǎng)、繼承糾紛；

（2）依法應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)處理的行政爭(zhēng)議。

6.［單選］［0.5分］非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析的基本方法不包括（）。

A.水平比較分析法

B.縱向比較分析法

C.歷史比較分析法

D.行業(yè)比較分析法

【答案】B

【解析】非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析的基本方法包括水平比較分析法、歷史比較分析

法、行業(yè)比較分析法。

7.［單選］［0.5分］以下對(duì)訴訟時(shí)效分類(lèi)，錯(cuò)誤的是（）o

A.普通訴訟時(shí)效

B.特別訴訟時(shí)效

C.最長(zhǎng)訴訟時(shí)效

D.最短訴訟時(shí)效

【答案】D

【解析】訴訟時(shí)效分為普通訴訟時(shí)效、特別訴訟時(shí)效和最長(zhǎng)訴訟時(shí)效。

8.［單選］［0.5分］下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動(dòng)產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.吸收公眾存款

D.對(duì)成員單位貸款

【答案】D

【解析】財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。其業(yè)務(wù)一類(lèi)

是基礎(chǔ)類(lèi)業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；另一

類(lèi)是滿(mǎn)足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷(xiāo)

成員單位企業(yè)債、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消

費(fèi)信貸、買(mǎi)方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

9.［單選］［0.5分］我國(guó)一級(jí)資本充足率的要求為（）。

A.4.5%

B.6%

C.5%

D.3%

【答案】B

【解析】我國(guó)核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為

5%、6%和8%。

10.［單選］［0.5分］定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)

短而定，其最典型的代表是()O

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】A

【解析】整存整取最為常見(jiàn)，是定期存款的典型中表。

11.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出()的趨勢(shì)。

A.表內(nèi)、本幣、單一制

B.表內(nèi)外、本外幣、單一制

C.表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化

D.表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化

【答案】C

【解析】在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場(chǎng)環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨

著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管

理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。

12.［單選］［0.5分］()不屬于信托終止的情形。

A.受益人對(duì)其他共同受益人有重大侵權(quán)行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)

【答案】A

【解析】設(shè)立信托后，有下列情形之一的，信托終止：

（1）信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；

（2）信托的存續(xù)違反信托目的；

（3）信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；

（4）信托當(dāng)事人協(xié)商同意；

（5）信托被撤銷(xiāo);

（6）信托被解除。

13.［單選］［0.5分］下列選項(xiàng)中，（）構(gòu)成了我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作中的

依據(jù)和準(zhǔn)繩。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.法律、行政法規(guī)

D.部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件

【答案】D

【解析】部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

14.［單選］［0.5分］下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)

容的是（）。

A.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)

B.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)業(yè)化水平

C.建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)與客戶(hù)部門(mén)共同維護(hù)客戶(hù)關(guān)系，提高效率

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括：①建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)

制，即實(shí)行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)一總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)一總行風(fēng)險(xiǎn)管理部一

分行風(fēng)險(xiǎn)管理部一基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部的垂直管理線(xiàn)路；②將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一

步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)，逐步形成橫向延展、縱向深入的

扁平化矩陣模式；③提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)業(yè)化水平，在總行本部設(shè)立專(zhuān)業(yè)化評(píng)估

中心和審批中心；④建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)

的統(tǒng)籌和集約化管理。

15.［單選］［0.5分］關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施，說(shuō)

法錯(cuò)誤的是Oo

A.審慎性監(jiān)督管理談話(huà)

B.強(qiáng)制披露

C.查詢(xún)涉嫌違法賬戶(hù)

D.直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

【答案】D

【解析】對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其

派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以?xún)鼋Y(jié)。故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤

16.［單選］［0.5分］下列選項(xiàng)中，不屬于駱駝評(píng)級(jí)體系特點(diǎn)的有（）。

A.單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合

B.定性分析與定量分楫相結(jié)合

C.以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次

【答案】C

【解析】駱駝評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)是單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合、定性分析與定量

分析相結(jié)合，以評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力為導(dǎo)向，充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度

和風(fēng)險(xiǎn)層次，是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。

17.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財(cái)產(chǎn)品的期限不得低于（）

天。

A.90

B.60

C.80

D.40

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財(cái)產(chǎn)品的期限不得低于90天；開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)

品所投資資產(chǎn)的流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)與投資者贖回需求相匹配，確保持有足夠的現(xiàn)金、

國(guó)債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券等具有良好流動(dòng)性的資產(chǎn)，以備支付理

財(cái)產(chǎn)品投資者的贖回款項(xiàng)。

18.［單選］［0.5分］法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒(méi)

有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。

A.無(wú)罪推定

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.刑法面前人人平等

【答案】B

【解析】罪刑法定原則，是指法無(wú)明文規(guī)定不為罪、法無(wú)明文規(guī)定不處罰。

《中華人民共和國(guó)刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律

定罪處刑；法律沒(méi)有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。

19.［單選］［0.5分］違法發(fā)放貸款罪的犯罪主體是()o

A.銀行信貸資金

B.信貸人員自有資金

C.銀行存款

D.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員

【答案】D

【解析】違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，述反國(guó)家

規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其

他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

20」單選］［0.5分］中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以采取的貨幣政策工具有

()。

A.降低存款準(zhǔn)備金率

B.在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出有價(jià)證券

C.通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

D.提高再貼現(xiàn)率

【答案】A

【解析】當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的

法定存款準(zhǔn)備金減少，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金增加。商業(yè)銀行的可用資金增

加，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資提高，引起存款的數(shù)量擴(kuò)

張，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加。BCD三項(xiàng)會(huì)導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

21.［單選］［0.5分］在我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款業(yè)務(wù)中，發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù)屬于

()O

A.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)

B.外匯結(jié)算賬戶(hù)

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

D.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)

【答案】D

【解析】單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專(zhuān)戶(hù)、還貸專(zhuān)戶(hù)、

發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù)、B股交易專(zhuān)戶(hù)等。

22.［單選］［0.5分］()是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開(kāi)展的所有信貸風(fēng)險(xiǎn)

管理工作。

A.貸后管理

B.貸后回收

C.貸后處置

D.信貸檔案管理

【答案】A

【解析】貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開(kāi)展的所有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工

作。

23.［單選］［0.5分］()對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)

戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】A

【解析】董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公

司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況，董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。

24.［單選］［0.5分］方凈率的計(jì)算公式是（）。

A.市凈率二股票價(jià)格/每股收益

B.市凈率:每股市價(jià)/每股凈資產(chǎn)

C.市凈率=凈利潤(rùn)/期末總股本

D.市凈率=凈利潤(rùn)/資本凈額

【答案】B

【解析】市凈率指的是每股股價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比率，計(jì)算方法是：市凈率二每

股市價(jià)/每股凈資產(chǎn)。

25.［單選］［0.5分］轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是資金融通的一種方式，下列屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的是

（）O

A.票據(jù)持有人將匯票賣(mài)給金融機(jī)構(gòu)

B.金融機(jī)構(gòu)將匯票賣(mài)給另一個(gè)金融機(jī)構(gòu)

0.金融機(jī)構(gòu)將匯票賣(mài)給中央銀行

D.票據(jù)持有人將匯票賣(mài)給中央銀行

【答案】B

【解析】票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

再以賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種

方式。

26.［單選］［0.5分］下列選項(xiàng)中，（）承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的管理責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.理事會(huì)

【答案】C

【解析】董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層分別承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任、監(jiān)

督責(zé)任和管理責(zé)任，董事長(zhǎng)或主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人。

27.［單選］［0.5分］關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.內(nèi)部是指銀行與客戶(hù)之間的價(jià)格

B.資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體資金交易部門(mén)

C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限及利率屬性確定的定價(jià)方法

D.全額是指對(duì)每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利

率屬性進(jìn)行逐筆計(jì)價(jià)

【答案】A

【解析】?jī)?nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價(jià)格轉(zhuǎn)移，而非外部

的、銀行與客戶(hù)之間的價(jià)格。故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤

28.［單選］［0.5分］目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)不包括（）。

A.歷史模擬法

B.方差一協(xié)方差法

C.蒙特卡洛模擬法

D.情景分析法

【答案】D

【解析】目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種：方差一協(xié)方差法、歷史模

擬法和蒙特卡洛模擬法。

29.［單選］［0.5分］國(guó)債的債務(wù)人是（）。

A.國(guó)家

B.中央銀行

C.地方政府

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】A

【解析】國(guó)債是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具的書(shū)面借款憑證，承諾在一定

的時(shí)期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。

30.［單選］［0.5分］()不屬于商業(yè)銀行總資本所包含的內(nèi)容。

A.核心一級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.資本扣減項(xiàng)

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。

31」單選］［0.5分］其公司2020年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),已知公司股票

價(jià)格為28元/股，上年度每股收益為1.4元，未來(lái)年度每股收益預(yù)計(jì)為1.8

元，則該公司的靜態(tài)市盈率為()O

A.14

B.15

C.20

D.22

【答案】C

【解析】市盈率(P/E);股票價(jià)格(P)/每股收益:E),它是股票市場(chǎng)中常用的衡

量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最新的收盤(pán)價(jià)；若

每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)、則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對(duì)

今年及未來(lái)每股收益的預(yù)測(cè)值，則得到動(dòng)態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=28/

1.4=20o

32.［單選］［0.5分］在貸款定價(jià)中，對(duì)信用等級(jí)高的客戶(hù)，可以給予優(yōu)惠利

率；而對(duì)信用等級(jí)低的客戶(hù)，則需要提高利率水平。該項(xiàng)措施屬于（）手段。

A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

B.限額管理

C.信貸準(zhǔn)入和準(zhǔn)出

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

【答案】D

【解析】風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)是指銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)就應(yīng)獲取相應(yīng)的回報(bào)。信用風(fēng)險(xiǎn)也是銀行

面臨的一種成本，銀行需要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)加以覆蓋，并計(jì)提相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

金，以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。例如，在貸款定價(jià)中，對(duì)信用等級(jí)高的

客戶(hù)，可以給予優(yōu)惠利率；而對(duì)信用等級(jí)低的客戶(hù)，則需要提高利率水平。

33.［單選］［0.5分］（）是設(shè)立于上海證券交易所卜?的、獨(dú)立于現(xiàn)有主板市

場(chǎng)的新設(shè)板塊。

A.第二板

B.科創(chuàng)板

C.新三板

D.中小板

【答案】B

【解析】科創(chuàng)板是設(shè)立于上海證券交易所下的、獨(dú)立于現(xiàn)有主板市場(chǎng)的新設(shè)板

塊，是為優(yōu)先支持符合國(guó)家戰(zhàn)略，擁有關(guān)鍵核心技術(shù)，科技創(chuàng)新能力突出，主

要依靠核心技術(shù)開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，市場(chǎng)認(rèn)可度高，社會(huì)形象良好，具有較強(qiáng)成長(zhǎng)

性的企業(yè)提供服務(wù)的場(chǎng)所。

34.［單選］［0.5分］下列關(guān)于違約概率（PD）的說(shuō)法，正確的是（）。

A.某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例

B.債務(wù)人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費(fèi)用）所需要的最長(zhǎng)剩

余時(shí)間

C.債務(wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額

D.在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)債務(wù)人發(fā)生違約的可能性

【答案】D

【解析】違約概率（PD）是債務(wù)人在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)（一般是一年）發(fā)生違約

的可能性。ABC三項(xiàng)分別是違約損失率（LGD）、有效期限（M）、違約風(fēng)險(xiǎn)暴

露（EAD）的含義。

35.［單選］［0.5分］莫迪利安尼“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”的“消費(fèi)”取決于（）。

A.消費(fèi)者畢生的財(cái)富

&消費(fèi)者的當(dāng)期收入

C.消費(fèi)者的工資水平

D.消費(fèi)者的個(gè)人能力

【答案】A

【解析】莫迪利安尼的“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”是指貨幣政策通過(guò)貨幣供給的增減影

響股票價(jià)格，使公眾持有的以股票市值計(jì)算的個(gè)人財(cái)富變動(dòng)，從而影響其消費(fèi)

支出。這里的消費(fèi)取決于消費(fèi)者畢生的財(cái)富，而不是取決于消費(fèi)者的當(dāng)期收

入。

36.［單選］［0.5分］根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，杠桿率不得低于（）o

A.1%

B.3%

C.5%

D.9%

【答案】B

【解析】第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于

規(guī)模計(jì)算（該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分

母），與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，并作為

資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3%,要求銀行自2015年開(kāi)始披露杠

桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。

37.［單選］［0.5分］金融市場(chǎng)按交割（）劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。

A.資產(chǎn)

B.時(shí)間

C.方式

D.工具

【答案】B

【解析】金融市場(chǎng)按交割時(shí)間劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。

38.［單選］［0.5分］下列說(shuō)法正確的是（）。

A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買(mǎi)方市場(chǎng)

B.如果銀行能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益

和市場(chǎng)占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類(lèi)方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類(lèi)

D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣(mài)方市場(chǎng)

【答案】C

【解析】大量中小企業(yè)由于融資條件差，形成了賣(mài)方市場(chǎng)。如果銀行能有效地

控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入中小企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場(chǎng)占有率，所以

中小企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注。

39.［單選］［0.5分］下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）o

A.金融債券是在仝國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行的

B.金融債券是商業(yè)銀行的資金來(lái)源業(yè)務(wù)

C.金融債券包括政策性金融債券、商業(yè)銀行債券和其他金融債券

D.商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券、次級(jí)債券和可交換債券

【答案】D

【解析】D項(xiàng)，商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券、次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換債券

和混合資本債券等。

40.［單選］［0.5分］票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)，則10月20日的正確

寫(xiě)法為（）。

A.零壹拾月零貳拾日

B.拾月貳拾日

C.壹拾月貳拾Fl

D.壹拾月零貳拾日

【答案】A

【解析】票據(jù)的出票E期必須使用中文大寫(xiě)。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在

填寫(xiě)月、日時(shí)，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)

在其前加零。

41.［單選］［0.5分］下列保函中，（）是為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提

供的擔(dān)保。

A.借款保函

B.有價(jià)證券保付保函

C.融資租賃保函

D.履約保函

【答案】B

【解析】有價(jià)證券保付保函是為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保。

42.［單選］［0.5分］以下說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬

D.關(guān)系人包括管理人員，信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件

不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)

事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的

公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件，是指在發(fā)放貸

款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條

件。

43.［單選］［0.5分］（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行

業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】A

【解析】監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)市商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

44.［單選］［0.5分］下列不屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的是（）o

A.發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù)

B.貿(mào)易專(zhuān)戶(hù)

C.還貸專(zhuān)戶(hù)

D.B股交易專(zhuān)戶(hù)

【答案】B

【解析】單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)包括貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專(zhuān)戶(hù)、還貸專(zhuān)戶(hù)、發(fā)

行外幣股票專(zhuān)戶(hù)、B股交易專(zhuān)戶(hù)。

45.［單選］［0.5分］股東大會(huì)依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.選舉更換董事

&決定公司的解散

C.修改公司章程

D.批準(zhǔn)宣告破產(chǎn)

【答案】D

【解析】股東大會(huì)（或股東會(huì)）作為公司的權(quán)力機(jī)陶，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)

題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變

更、解散、清算，修改公司章程等。

46.［單選］［0.5分］金融安全網(wǎng)的組成部分不包括（）o

A.業(yè)務(wù)層審批

B.存款保險(xiǎn)制度

C.最后貸款人制度

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

【答案】A

【解析】中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制

度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大組成部分。

47.［單選］［0.5分］()是指貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減

少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A,利率渠道

B.資產(chǎn)價(jià)格渠道

C.信貸渠道

D.匯率渠道

【答案】C

【解析】信貸渠道是指貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響

到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

48.［單選］［0.5分］下列屬于政策性銀行的是()。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.北京農(nóng)村商業(yè)銀行

D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

【答案】B

【解析】我國(guó)開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，政策性銀行包括中國(guó)進(jìn)出口銀

行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬?lài)?guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

49.［單選］［0.5分］（）是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求

增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿(mǎn)足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流

動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

A.最后貸款人制度

B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管制度

C.存款保險(xiǎn)制度

D.金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度

【答案】A

【解析】最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求

增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿(mǎn)足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流

動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

50.［單選］［0.5分］對(duì)行政復(fù)議決定不服的，由（）作出最終裁決。

A.最高人民法院

B.最高國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)

C.最高人民檢察院

D.國(guó)務(wù)院

【答案】D

【解析】對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國(guó)

務(wù)院申請(qǐng)裁決，國(guó)務(wù)院依法作出最終裁決。

51.［單選］［0.5分］“商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度進(jìn)行重新設(shè)計(jì)，提出有關(guān)

建議方案，幫助客戶(hù)降低財(cái)務(wù)成本，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)為，提高財(cái)務(wù)管理效率和質(zhì)

量?！睂儆冢ǎ┑姆?wù)內(nèi)容。

A.財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)

B.財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)

C.財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)

D.理財(cái)投資顧問(wèn)

【答案】B

【解析】財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)是指商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度進(jìn)行重新設(shè)計(jì)，提出

有關(guān)建議方案，幫助客戶(hù)降低財(cái)務(wù)成本，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高財(cái)務(wù)管理效率和

質(zhì)量。

52.［單選］［0.5分］中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》（2007年2月

1日起施行）規(guī)定：對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)（）進(jìn)行管理。

A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

B.外匯結(jié)算賬戶(hù)

C.資本項(xiàng)目賬戶(hù)

D.現(xiàn)匯賬戶(hù)

【答案】A

【解析】中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》（2007年2月1日起施

行）規(guī)定：不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶(hù)，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯

儲(chǔ)蓄賬戶(hù)進(jìn)行管理。

53.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高

于（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效

薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其

中，主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。

54.［單選］［0.5分］近年來(lái)由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，（）也被廣泛

應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散策略

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償策略

【答案】B

【解析】近年來(lái)由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略也被廣泛應(yīng)

用于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。

55」單選］［0.5分］下列屬于犯罪中止的是（）o

A.已經(jīng)著手實(shí)行犯罪但犯罪未發(fā)生

B.在犯罪過(guò)程中，自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生

C.在犯罪過(guò)程中，由于行為人意志以外的原因犯罪結(jié)果未發(fā)生

D.行為人為實(shí)施犯罪而準(zhǔn)備了工具，但沒(méi)有著手實(shí)施犯罪

【答案】B

【解析】《刑法》第二十四條規(guī)定：在犯罪過(guò)程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有

效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止。

A、C屬于犯罪未遂，B項(xiàng)屬于犯罪中止（符合題意），D項(xiàng)屬于犯罪預(yù)備。

56」單選］［0.5分］各用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種（）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.擔(dān)保行為

【答案】D

【解析】備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代

品，其實(shí)質(zhì)也是銀行本借款人的一種擔(dān)保行為。

57.［單選］［0.5分］若商業(yè)銀行（），國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法

對(duì)該商業(yè)銀行實(shí)行接管。

A.嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)

B.嚴(yán)重危害金融秩序

C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益

D.損害社會(huì)公眾利益

【答案】C

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用

危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可

以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管。

58.［單選］［0.5分］中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建

設(shè)活動(dòng)，旨在通過(guò)（）增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí)，培育清廉金融理念。

A.全方面監(jiān)督、全過(guò)程融入、全方位提升

B.多元化創(chuàng)新、全方位提升、全覆蓋參與

C.多元化創(chuàng)新、全過(guò)程融入、全覆蓋參與

D.全覆蓋參與、全過(guò)程融入、全方位提升

【答案】D

【解析】中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動(dòng)，旨

在通過(guò)全覆蓋參與、全過(guò)程融入、全方位提升，增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意

識(shí)，培育清廉金融理念，通過(guò)文化的滲透力和影響力，厚植清廉根基，提升金

融反腐敗內(nèi)生動(dòng)力，提升從業(yè)人員的道德品行、職業(yè)操守和法治意識(shí)，增強(qiáng)抵

御風(fēng)險(xiǎn)和違法犯罪侵蝕的免疫力，凈化金融政治生態(tài)。

59.［單選］［0.5分］下列選項(xiàng)中，（）不是清廉金融的內(nèi)容。

A.清廉從業(yè)行為

B.清廉從業(yè)制度

C.清廉金融產(chǎn)品

D.清廉從業(yè)目標(biāo)

【答案】D

【解析】清廉金融包含清廉從業(yè)理念、清廉從業(yè)制度、清廉從業(yè)行為、清廉金

融產(chǎn)品等。

60.［單選］［0.5分］涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。

A.訴訟主體涉外

B.作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外

C.訴訟主體的親屬涉外

D.訴訟標(biāo)的物涉外

【答案】C

【解析】涉外民事訴訟是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有以下

三種情況之一：第一，訴訟主體涉外，即訴訟一方或者雙方當(dāng)事人是外國(guó)人、

無(wú)國(guó)籍人或者外國(guó)企業(yè)和組織；第二，作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外，即當(dāng)事

人之間的民事法律關(guān)系發(fā)生、變更、消滅的事實(shí)發(fā)生在國(guó)外；第三，訴訟標(biāo)的

物涉外，即當(dāng)事人之間爭(zhēng)議的標(biāo)的物在國(guó)外。具備上述三個(gè)因素之一的民事訴

訟就屬于涉外民事訴訟。

61.［單選］［0.5分］以下關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂，說(shuō)法錯(cuò)誤的是

()O

A.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

*借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)

D.對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

【答案】D

【解析】對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書(shū)面擔(dān)保合同；對(duì)于抵質(zhì)

押擔(dān)保貸款，銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。

62.［單選］［0.5分］金融租賃公司特指由()批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營(yíng)融資租賃

業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】B

【解析】金融租賃公司特指由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營(yíng)

融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

63.［單選］［0.5分］單位存款人用于（）的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶(hù)。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

【答案】D

【解析】臨時(shí)存款賬戶(hù)是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀

行結(jié)算賬戶(hù)?？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)

營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該賬戶(hù)的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。故D項(xiàng)符合題意

64.［單選］［0.5分］抵銷(xiāo)的作用不包括（）。

A.簡(jiǎn)化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

【答案】D

【解析】抵銷(xiāo)具有簡(jiǎn)化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。

65.［單選］［0.5分］以下關(guān)于金融市場(chǎng)的分類(lèi)，錯(cuò)誤的是（）。

A.按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

B.按具體的交易工具類(lèi)型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市

場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等

C.按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D.按交易場(chǎng)所和空間劃分，金融市場(chǎng)可分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)

【答案】A

【解析】A項(xiàng)，按交割時(shí)間劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。

66.［單選］［0.5分］與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，()的形成原因

更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

【解析】與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加

復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

67.［單選］［0.5分］關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B,加強(qiáng)全球銀行業(yè)的法制建設(shè)

C.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理

D.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的管理實(shí)踐

【答案】B

【解析】巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理

實(shí)踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。

68.［單選］［0.5分］日商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設(shè)備貸款200萬(wàn)元，期限5年，

由丙公司作保證擔(dān)保。3年后，未經(jīng)丙公司書(shū)面同意，甲商業(yè)銀行將上述貸款

轉(zhuǎn)讓給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對(duì)乙企業(yè)追加了20萬(wàn)元流動(dòng)資金貸

款。丙公司對(duì)丁商業(yè)銀行的擔(dān)保責(zé)任是()。

A.丙公司不再承擔(dān)保證責(zé)仟，因?yàn)榧着c乙變更債雙主體未得到丙的同意

B.丙公司對(duì)3年前的保證承擔(dān)責(zé)任，對(duì)3年后的保證不承擔(dān)責(zé)任

C.丙公司對(duì)全部220萬(wàn)元貸款承擔(dān)保證責(zé)任

D.丙公司繼續(xù)對(duì)設(shè)備貸款200萬(wàn)元承擔(dān)保證責(zé)任，對(duì)追加的20萬(wàn)元不承擔(dān)保證

責(zé)任

【答案】D

【解析】債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書(shū)面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)

容，減輕債務(wù)的，保證人仍對(duì)變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任；加重債務(wù)的，保證

人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。因此，丙公司繼續(xù)對(duì)設(shè)備貸款200萬(wàn)元承擔(dān)

保證責(zé)任，對(duì)追加的20萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任。

69.［單選］［0.5分］李某年齡16周歲，接受叔叔遺贈(zèng)的10萬(wàn)元，靠此款豐衣

足食，李某()。

A.為完全民事行為能力人

B.視為完全民事行為能力人

C.為限制民事行為能力人

D.為無(wú)民事行為能力人

【答案】C

【解析】十六周歲以上不滿(mǎn)十八周歲的自然人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活

來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。題目中李某沒(méi)有以自己的勞動(dòng)收入為主要

生活來(lái)源，故不屬于完全民事行為能力人，從而屬于限制民事行為能力人。

70.［單選］［0.5分］下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是()o

A.代理行政事業(yè)性收費(fèi)

B.代理資金結(jié)算

C.代理行政財(cái)政性收費(fèi)

D.代發(fā)工資

【答案】B

【解析】代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)

和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。B項(xiàng)是代理政策性銀行

業(yè)務(wù)。

71.［單選］［0.5分］下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是()o

A.債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定義務(wù)

B.市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)

C.銀行無(wú)法獲取充足資金

D.系統(tǒng)失靈

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照

事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。

72」單選］［0.5分］銀行獨(dú)立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報(bào)

告，調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.家庭調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.資產(chǎn)調(diào)查

D.市場(chǎng)調(diào)查

【答案】A

【解析】銀行獨(dú)立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報(bào)告，調(diào)查并客

觀(guān)反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場(chǎng)的資信狀況，包括

單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場(chǎng)調(diào)查等。

73.［單選］［0.5分］20世紀(jì)90年代初，以客戶(hù)為中心的（）基本形成，并在

隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架溝的主流模式。

A.矩陣型組織架構(gòu)

B.事業(yè)部型組織架構(gòu)

C.總分行型組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

【答案】A

【解析】20世紀(jì)90年代初，以客戶(hù)為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成，并在

隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架陶的主流模式。

74.［單選］［0.5分］票據(jù)行為中，持票人對(duì)前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或

者被拒絕付款之日起（）內(nèi)。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.2年

【答案】C

【解析】票據(jù)行為中，持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款

之日起6個(gè)月。

75.［單選］［0.5分］在我國(guó)能夠規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率的機(jī)構(gòu)是

()O

A.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.政策性銀行

【答案】C

【解析】法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通過(guò)

規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力，間接控制社會(huì)貨

幣供應(yīng)量的措施。

76.［單選］［0.5分］以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是()o

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售產(chǎn)品

B.各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)

C.企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

D.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

【答案】D

【解析】壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的特點(diǎn)是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；

②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存

在，生產(chǎn)者可以樹(shù)立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的

控制力。AC兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。

77.［單選］［0.5分］()是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)

同一貸款合同，按照約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款

或授信業(yè)務(wù)。

A.銀團(tuán)貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動(dòng)資金貸款

【答案】A

【解析】銀團(tuán)貸款又稱(chēng)辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款

條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的

本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

78.［單選］［0.5分］通過(guò)（）的分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管

理思想，使整個(gè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

A.隨機(jī)分配

B.平均分配

C.自下而上

D.自上而下

【答案】D

【解析】自上而下的分配模式是指基于確定的資本總量，綜合考慮各管理維度

經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，在遵循一定原則（如目標(biāo)資本回報(bào)要求）的基礎(chǔ)

上，將有限的經(jīng)濟(jì)資本按照不同的管理維度進(jìn)行層層分解。通過(guò)這種分配模

式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個(gè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)

險(xiǎn)總體可控。

79.［單選］［0.5分］銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤(rùn)為10億元。其經(jīng)濟(jì)資本規(guī)

模為25億元，如該業(yè)務(wù)單元的經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）為7億元，則銀行對(duì)資本成

本的要求應(yīng)當(dāng)為（）。

A.15%

B.10%

C.12%

D.8%

【答案】C

【解析】經(jīng)濟(jì)增加值，也稱(chēng)經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，是扣除全部資本的機(jī)會(huì)成本后的剩余利

潤(rùn)。其計(jì)算公式為：EVA=稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)一經(jīng)濟(jì)資本X資本成本。所以，該銀

行對(duì)資本成本的要求是：（10—7）/25=12%。

80.［單選］［0.5分］根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，使用偽造、變?cè)斓奈?/p>

托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為涉

嫌構(gòu)成（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.金融憑證詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】C

【解析】金融憑證詐騙罪是指以非法占府為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的

方法，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算

憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

81.［多選］E1分］下列債券投資的收益公式，正確的有（）。

A.名義收益率=票面利息/面值又100%

B.即期收益率二票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格X100%

C.持有期收益率二（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息）/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格X100%

D.即期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息）/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格X100%

E.實(shí)際收益率二票面利息/面值X100與

【答案】ABC

【解析】即期收益率=票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格X100虬故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

名義收益率二票面利息，面值X100%,故E項(xiàng)錯(cuò)誤。

82.［多選］［1分］下列主體在銀行的存款可以形成對(duì)公存款的有（）。

A.機(jī)關(guān)

B.團(tuán)體

C.自然人

D.事業(yè)單位

E.個(gè)體工商戶(hù)

【答案】ABDE

【解析】單位存款又叫對(duì)公存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其

他組織以及個(gè)體工商戶(hù)將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款

項(xiàng)的一種信用行為。

83.［多選］［1分］根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)的監(jiān)管對(duì)象包括()o

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險(xiǎn)公司

E.政策性銀行

【答案】ABE

【解析】國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)

監(jiān)督管理的工作。

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、

城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀

行；在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公

司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)

的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

84.［多選］［1分］商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)由()組成。

A.職工代表出任的監(jiān)事

B.股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事

C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

D.商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)

E.股東監(jiān)事

【答案】ABE

【解析】監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事

組成。

85.［多選］［1分］商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則包括（）。

A.安全性

B.自主經(jīng)營(yíng)

C.流動(dòng)性

D.效益性

R.自我約束

【答案】ABCDE

【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行

以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈

虧，自我約束。

86.［多選］［1分］下列人員中，（）是商業(yè)銀行的“關(guān)系人”。

A.董事

B.監(jiān)事

C.管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員的親屬

E.監(jiān)事所投資的公司

【答案】ABCDE

【解析】關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近

親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

87.［多選］［1分］下列關(guān)于保險(xiǎn)的分類(lèi)，說(shuō)法正確的有（）o

A.按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式，可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

B.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

C.按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同，可以分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

D.按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序，可以分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

E.按照保險(xiǎn)的內(nèi)容不同，可分為醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)

【答案】ABCD

【解析】保險(xiǎn)的分類(lèi)為A、B、C、D四項(xiàng)所述。其中社會(huì)保險(xiǎn)包含了養(yǎng)老保險(xiǎn)、

醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育險(xiǎn)。

88.［多選］［1分］可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，具體包括（）。

A.津補(bǔ)貼

B.績(jī)效薪酬

C.福利性收入

D.中長(zhǎng)期各種激勵(lì)

E.基本薪酬

【答案】BD

【解析】可變薪酬包括績(jī)效薪酬和中長(zhǎng)期各種激勵(lì)?？?jī)效薪酬是商業(yè)銀行支付

給員工的業(yè)績(jī)報(bào)酬和增收節(jié)支報(bào)酬，主要根據(jù)當(dāng)年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核結(jié)果來(lái)確定。

89.［多選］［1分］商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的可投資于（）。

A.信貸資產(chǎn)

B.同業(yè)存單

C.大額存單

D.公募證券投資基金

E.證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券

【答案】BCDE

【解析】商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、

政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類(lèi)債

券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基

金、其他債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。

90.［多選］［1分］貨閂執(zhí)行流通手段職能的特點(diǎn)有（）。

A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.可以是觀(guān)念的貨幣

C.不需要具有十足價(jià)值

D.可以用符號(hào)代替

E.必須是退出流通領(lǐng)域的貨幣

【答案】ACD

【解析】貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：第一，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二，不需要

具有十足價(jià)值，可以用符號(hào)代替。E項(xiàng)屬于貨幣貯藏手段的特點(diǎn)。

91.［多選］［1分］一般而言，商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取()或兩者相結(jié)合

的方法。

A.隨機(jī)分配

B.平均分配

C.自上而下

D.自下而上

E.參照往年

【答案】CD

【解析】一般而言，商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取自上而下、自下而上或兩者

相結(jié)合的方法。

92.［多選］［1分］商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABC

【解析】商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)

險(xiǎn)。

93.［多選］［1分］政黃性銀行的職能主要包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

B.政策導(dǎo)向職能

C.補(bǔ)充性職能

D.發(fā)行貨幣職能

E.金融服務(wù)職能

【答案】ABCE

【解析】政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職

能、金融服務(wù)職能。

94.［多選］［1分］下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）o

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B,具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加而銀行體系本

身又無(wú)法滿(mǎn)足其需求時(shí)提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單

E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCE

【解析】最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求

增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿(mǎn)足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流

動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一

種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單，而是體

現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀(guān)調(diào)控作用，而作用方式則

具有救助性。

95.［多選］［1分］久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀

行（）分析為基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而

實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

B.負(fù)債久期

C.資產(chǎn)久期

D.收益率曲線(xiàn)

E.利潤(rùn)久期

【答案】BC

【解析】久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行資產(chǎn)久

期和負(fù)債久期分析為基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)

整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。

96.［多選］［1分］違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人

員違反規(guī)定，為他人出具()，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

【答案】ABCDE

【解析】違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)

定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行

為。

97.［多選］［1分］()只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)

結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.協(xié)定存款

D,通知存款

E.定活兩便存款

【答案】CDE

【解析】《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定，除活

期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、

存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類(lèi)，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期

限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

98.［多選］［1分］票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括()o

A.默認(rèn)失效

B.掛失止付

C.仿真制造

D.提起訴訟

E.公示催告

【答案】BDE

【解析】票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。

99.［多選］［1分］下列選項(xiàng)中，屬于常見(jiàn)的洗錢(qián)方式有()。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)

E.走私

【答案】ABCDE

【解析】洗錢(qián)的常見(jiàn)方式：

1.借用金融機(jī)構(gòu)。

2.藏身于保密天堂。

3.使用空殼公司。

4.利用現(xiàn)金密集行業(yè)。

5.偽造商業(yè)票據(jù)。

6.走私。

7.利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。

8.通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)。

100.［多選］［1分］以下屬于金融行業(yè)自律組織的是（）。

A.中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)

B.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)

D.中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)

E.中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】ABCDE

【解析】金融行業(yè)自律組織包括：

（一）中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。

（二）中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)。

（三）中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)。

（四）中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)。

（五）中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。

（六）中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)。

（七）中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)。

（八）中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)。

101.［多選］［1分］完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)具有的特征有（）o

A.每個(gè)生產(chǎn)者和消費(fèi)者都只能是市場(chǎng)價(jià)格的接受者，而非決定者

B.生產(chǎn)者是市場(chǎng)價(jià)格的制定者，而非接受者

C.買(mǎi)賣(mài)雙方對(duì)市場(chǎng)信息都有充分的了解

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差別

E.資源可以自由流動(dòng)，企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場(chǎng)

【答案】ACDE

【解析】在完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)上，生產(chǎn)者永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者，而不是價(jià)格的制定

者。

102.［多選］［1分］下列關(guān)于缺口管理的說(shuō)法，正確的有（）o

A.當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，減小缺口

B.當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加缺口

C.缺口是指固定利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額

D.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額

E.當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，不需要進(jìn)行缺口管理

【答案】BD

【解析】缺口管理乂稱(chēng)為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工

具。具體是指根據(jù)對(duì)于未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線(xiàn)形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)

和負(fù)債的缺口。簡(jiǎn)而言之，當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加缺口；反之亦然。這里

所指的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額，但是當(dāng)上述資產(chǎn)和負(fù)債中的

某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，同樣也需要進(jìn)行缺口管理。

103.［多選］［1分］以業(yè)務(wù)線(xiàn)管埋為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能

有（）。

A.業(yè)務(wù)拓展

B.業(yè)務(wù)管理

C.業(yè)務(wù)處理

D.按業(yè)務(wù)線(xiàn)繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部

E.支配本業(yè)務(wù)線(xiàn)的所有人力、財(cái)力、物力資源

【答案】ABCE

【解析】以業(yè)務(wù)線(xiàn)管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)其主要特點(diǎn)是：全行所有業(yè)務(wù)

劃分為若干業(yè)務(wù)線(xiàn)，總行按業(yè)務(wù)線(xiàn)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線(xiàn)的經(jīng)營(yíng)決策

權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)；每個(gè)事業(yè)部都是一個(gè)利潤(rùn)中心，

對(duì)本業(yè)務(wù)線(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)的實(shí)現(xiàn)負(fù)全責(zé)。在這種組稅架構(gòu)中，事業(yè)

部不僅集業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)

務(wù)線(xiàn)的所有人力、財(cái)力、物力資源，獨(dú)立性、自主性較強(qiáng)。

104.［多選］［1分］信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預(yù)期損失

D,違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.有效期限

【答案】ABD

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

的下降。

105.［多選］［1分］一般準(zhǔn)備是指運(yùn)用動(dòng)態(tài)撥備原理，采用()計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

的潛在風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)值后，扣減已計(jì)提的資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，從凈利潤(rùn)中計(jì)提的、用于

部分彌補(bǔ)尚未識(shí)別的兀能性損失的準(zhǔn)備金。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.參數(shù)法

C.加權(quán)平均法

D.內(nèi)部模型法

E.經(jīng)驗(yàn)值法

【答案】AD

【解析】一般準(zhǔn)備是指運(yùn)用動(dòng)態(tài)撥備原理，采用內(nèi)部模型法或標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)

資產(chǎn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)值后，扣減已計(jì)提的資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，從凈利潤(rùn)中計(jì)提的、

用于部分彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備金。

106.［多選］［1分］金融市場(chǎng)的功能包括()o

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.交易及定價(jià)功能

【答案】ABCDE

【解析】金融市場(chǎng)的功能：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散

與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

107.［多選］［1分］下列有關(guān)銀行資本的表述，正確的有()o

A.經(jīng)濟(jì)資本也稱(chēng)為賬面資本

B.會(huì)計(jì)資本反映的是商業(yè)銀行實(shí)際擁有的資本水平

C.監(jiān)管資本反映監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行的資本要求

D.會(huì)計(jì)資本也稱(chēng)為賬面資本

E.經(jīng)濟(jì)資本又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本

【答案】BCDE

【解析】A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，會(huì)計(jì)資本也稱(chēng)為賬面資不。

108.［多選］［1分］貨幣政策的傳導(dǎo)渠道主要有()。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

D.匯率渠道

E.銷(xiāo)售渠道

【答案】ABCD

【解析】不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其

傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道、匯率渠道等。

109.［多選］口分］經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來(lái)區(qū)分的銀行資本，它是

()O

A.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本

B.風(fēng)險(xiǎn)資本

C.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

D.銀行的一種內(nèi)部管理工具

E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

【答案】BD

【解析】A項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即

銀行所“需要”的資木，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的

資本。

C項(xiàng)，資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會(huì)計(jì)資本，也稱(chēng)賬面資本。

E項(xiàng)，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。

110.［多選］［1分］下列票據(jù)中，（）一定是由銀行簽發(fā)的。

A.銀行本票

B.商業(yè)匯票

C.銀行承兌匯票

D.支票

E.銀行匯票

【答案】AE

【解析】由銀行承兌的商業(yè)匯票稱(chēng)為銀行承兌匯票，其出票人一般是企業(yè)，故

C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個(gè)人，故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)，故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

111.［多選］［1分］從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否，債券回購(gòu)分為（）。

A.質(zhì)押式回購(gòu)

B.擔(dān)保式回購(gòu)

C.保證式回購(gòu)

D.買(mǎi)斷式回購(gòu)

E.追索式回購(gòu)

【答案】AD

【解析】債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期資

金借貸行為。從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否可以分為買(mǎi)斷式回購(gòu)和質(zhì)押式回購(gòu)。

112.［多選］［1分］商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及商業(yè)銀行前臺(tái)、中臺(tái)、后

臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理架構(gòu)，總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理體系，全行的（）以及技術(shù)運(yùn)行

和管理體系等內(nèi)容。

A.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)體系

B.風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.人力資源管理體系

D.財(cái)務(wù)管理體系

E.行政管理體系

【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門(mén)）按照一定的

排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一

個(gè)宿機(jī)系統(tǒng)。這個(gè)系統(tǒng)涉及商業(yè)銀行前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)行和管埋架構(gòu)，

總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理體系，全行的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、財(cái)務(wù)管理體

系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。

113.［多選］［1分］商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)由（）組成。

A.職工代表出任的監(jiān)事

B.股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事

C.股東監(jiān)事

D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

E.商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)

【答案】ABC

【解析】監(jiān)事會(huì)由職匚代表出仟的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事

組成。

114.［多選］［1分］下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循的原則有

（）o

A.存款自愿

B.為存款人保密

C.使用匿名

D.取款自由

E.存款有息

【答案】ABDE

【解析】《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存

款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

115.［多選］［1分］在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中，利用久期管理可以采用

的方法有()。

A.資產(chǎn)久期分析策略

B,負(fù)債久期分析策略

C.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略

【答案】CE

【解析】在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中，利用久期管理可以采用風(fēng)險(xiǎn)免疫管

理策略和久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略?xún)煞N方法.

116.［多選］［1分］銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是()o

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

E.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

【答案】DE

【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理

的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

117.［多選］［1分］與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B.融資杠桿率很高

C.資本所占比重較低

D.承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大

E.利潤(rùn)較大

【答案】ABCD

【解析】與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)足高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，融資杠桿率很

高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大。

118.［多選］［1分］下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A,是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)

C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)

D.訪(fǎng)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

【答案】AD

【解析】A項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)

體。

D項(xiàng)，協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境主要包括：銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系、銀行業(yè)

協(xié)會(huì)與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會(huì)與消費(fèi)者的關(guān)系。

119.［多選］［1分］債券投資的收入一般通過(guò)債券的收益率進(jìn)行衡量，通常用

年率表示，包括Oo

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

【答案】ABCDE

【解析】債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期

收益率。其中，名義收益率又稱(chēng)票面收益率。

120.［多選］［1分］推進(jìn)利率市場(chǎng)化的優(yōu)勢(shì)包括()。

A.有利于優(yōu)化資源配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

B.布?利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力

C.有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)深化發(fā)展

D.有利于完善金融調(diào)控體系

E.有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)

【答案】ABCDE

【解析】推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型

升級(jí)；有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力；有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)深化發(fā)展；

有利于完善金融調(diào)控體系；有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)。

121.［多選］［1分］對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受

償權(quán)利的，對(duì)于()不享有表決權(quán)。

A.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案

B.和解協(xié)議

C.財(cái)產(chǎn)重整計(jì)劃

D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案

E.監(jiān)督管理人

【答案】BD

【解析】對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，

對(duì)于“和解協(xié)議”和“破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案”兩個(gè)事項(xiàng)不享有表決權(quán)。

122.［多選］［1分］流程銀行的特征包括()o

A.以客戶(hù)為中心

B.以業(yè)務(wù)線(xiàn)垂直運(yùn)作和管理為主

C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約

D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理

【答案】ABCE

【解析】現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線(xiàn)。流程銀行具有以下

特征：

①以客戶(hù)為中心。

②以業(yè)務(wù)線(xiàn)垂直運(yùn)作和管理為主。

③前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控。

④實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞健?/p>

⑤中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理。

⑥業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。

123.［多選］［1分］債券市場(chǎng)具有的功能有（）。

A.融資功能

B.資源優(yōu)化配置功能

C.投資功能

D.宏觀(guān)調(diào)控功能

E.防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能

【答案】ABCDE

【解析】債券市場(chǎng)是指?jìng)l(fā)行和交易的場(chǎng)所。作為金融市場(chǎng)的一個(gè)重要組成

部分，債券市場(chǎng)具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀(guān)調(diào)控功能

以及防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能。

124.［多選］口分］經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)

的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)

【答案】ABCD

【解析】經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或

者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款；辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款；

辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)痪硟?nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債

券；與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢(xún)、代理業(yè)務(wù)；國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其

他業(yè)務(wù)。

125.［多選］［1分］應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列哪

些情形之一的，可以中止履行()0

A.合同對(duì)方法定代表人更換

B.喪失商業(yè)信譽(yù)

C.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

D.季節(jié)性的產(chǎn)品暫時(shí)滯