2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)诎苏骂A(yù)測試題

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)诎苏骂A(yù)料試題

第八章個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

本章預(yù)料試題

一、單項選擇題

I.商業(yè)銀行銷售理財安排匯合的理財資金，應(yīng)當(dāng)依據(jù)（）管理和運用。

A.商業(yè)銀行須要

B.理財人員意向

C.埋財合同約定

D.客戶投資目標(biāo)

2.商業(yè)銀行應(yīng)妥當(dāng)保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（）

重新確認(rèn)一次。

A.每季度

B.每半年

C.每年

D.2年

3.在理財產(chǎn)品（安排）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶供應(yīng)其全部相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單供

應(yīng)應(yīng)不少于兩次，并且至少（）供應(yīng)一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

4.商業(yè)銀行應(yīng)按（）打算理財產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報表、市場表現(xiàn)狀況及相關(guān)資料，相關(guān)

客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其供應(yīng)上述信息。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

5.外商獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦須要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)依據(jù)有關(guān)外

資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報（）審批。

A.中國人民銀行

B.中國證監(jiān)會

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

6.（）開辦須要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自請，

由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。

A.中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行）

B.城市商業(yè)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.外資獨資銀行

7.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于（）的第一個月內(nèi)，將有關(guān)分析報

告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.本季度

B.下一季度

C.上半年

D.下半年

8.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)

于下一年度的（）前報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1月底

B.2月底

C.3月底

D.一季度

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清楚、精確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財安排的風(fēng)險。對于（）,

風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財安排有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確承諾

的收益，您應(yīng)充分相識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

A.保證收益型理財安排

B.非保本浮動收益理財安排

C.貨幣型理財安排

D.保本固定收益理財安排

10.商業(yè)銀行應(yīng)采納多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采納交易限額、止損

限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在采納的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）。

A.交易限額

B.錯配限額

C.止損限額

D.風(fēng)險價值限額

II.商業(yè)銀行可以依據(jù)實際業(yè)務(wù)狀況確定流淌性風(fēng)險的管理，但流淌性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括

（）。

A.期限錯配限額

B.止損限額

C.期權(quán)限額

D.風(fēng)險價值限額

12.銀監(jiān)會通過實行（），對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理。

A.審批制和報告制

B.注冊制和報告制

C.審批制和注冊制

D.等級制和報告制

13.商業(yè)銀行銷售不須要審批的理財安排前，也應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機

構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財安排前（），將規(guī)定資料依據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報

送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。

A.5日

B.10日

C.15日

D.20日

14.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。

A.公允競爭

B.誠懇守信

C.客戶至上

D.專業(yè)勝任

15.銀行業(yè)從業(yè)人員在（）的監(jiān)督下，自覺遵守《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

A.社會公眾

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.以上選項全部正確

16.遵守法律合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（）。

A.法律法規(guī)

B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上選項都應(yīng)遵守

17.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負(fù)有誠懇信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商

業(yè)信譽是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠懇信用

B.遵守法律合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

18.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)學(xué)問水平，不屬「“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是（）。

A.熟知向客戶舉薦的產(chǎn)品特性

B.熟知產(chǎn)品設(shè)計過程

C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險

D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

19.銀行員工張某樂于助人、熱忱大方，在做完自己本職工作后，常常主動向同事提出代為

履行職責(zé)，這種行為（）。

A.體現(xiàn)了張某工作主動主動，勤勉盡職，應(yīng)得到推崇

B.符合團結(jié)合作的要求，應(yīng)激勵這種發(fā)揚團隊合作精神的行為

C.在不影響本職工作的前提下，提高本機構(gòu)的工作效率所允許的

D.行為不當(dāng)，除非經(jīng)過內(nèi)部職貢調(diào)整

20.銀行業(yè)從業(yè)人員在履行信息保密準(zhǔn)則時，適當(dāng)?shù)男袨槭牵ǎ?/p>

A.在受雇期間妥當(dāng)保存客戶資料及其交易信息檔案

B.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻碾[私

C.任何狀況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露

D.可以適當(dāng)將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

21.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠懇守信、公允合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益

愛護之間的關(guān)系。

A.客戶自愿

B.銀行利潤最大化

C.客戶利益至上

D.禮貌服務(wù)

22.在'業(yè)務(wù)開拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（）主動說明利益

沖突的狀況，以及處理利益沖突的建議。

A.所在金融機構(gòu)管理層

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.利益沖突當(dāng)事方

23.依據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)保守本機構(gòu)重大內(nèi)部消息和商業(yè)機密的規(guī)定，下列錯誤的是（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得對外公布尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新產(chǎn)品的研

發(fā)等重大的商業(yè)機密

B.未經(jīng)批準(zhǔn)，不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊、報表、傳真、文檔、講話等本機構(gòu)資

料

C.從業(yè)人員應(yīng)妥當(dāng)保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復(fù)印涉密資料

D.未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得將客戶資料、技術(shù)方案、內(nèi)部培訓(xùn)教材、學(xué)習(xí)資料、探討報告

以及其他有版權(quán)許可限制的資料對外傳播，但可以與機溝內(nèi)部全部同事溝通

24.對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴(yán)峻者的懲罰措施是（）。

A.通報同業(yè)

B.經(jīng)濟懲罰

C.指責(zé)教化

D.所在機構(gòu)懲戒

25.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。

A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要

充分考慮客戶的利益和風(fēng)驗承受實力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知實力，評估客戶

財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)詢問活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

D.商業(yè)銀行依據(jù)要求代銷金融機構(gòu)供應(yīng)的材料，依據(jù)審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的

介紹材料

26.對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進行分析，并報

中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)

B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)有關(guān)部門審核簽字

C.商業(yè)銀行按須要研發(fā)新投資品的介紹和宣揚資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審

核批準(zhǔn)

D.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估

27.信譽良好、近（）內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事務(wù)的商業(yè)銀行，可以向銀監(jiān)會申請開展

需批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)。

A.半年

B.I年

C.2年

D.3年

28.商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)定、接著培訓(xùn)、跟蹤評價

等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（）。

A.A小時

B.20小時

C.30小時

D.40小時

29.依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，保證收益型理財安排的起點金額，

人民幣在（）以上。

A.1萬元

B.3萬元

C.5萬元

D.10萬元

二、多項選擇題

1.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是（）c

A.審慎性原則

B.流淌性原則

C.客戶最大利益原則

D.建立風(fēng)險管理體系原則

E.建立內(nèi)部限制制度原則

2.個人理財業(yè)務(wù)建立嚴(yán)格的內(nèi)部限制制度是風(fēng)險管理的必定要求，其中包括（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核、報告制度

B.內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度

C.資產(chǎn)分開管理制度

D.審批和報告制度

E.充分授權(quán)制度

3.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包話（）。

A.為客戶供應(yīng)財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

B.辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員

C.銷售理財安排或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

D.一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員

E.其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

4.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必需具備的基本條件歸納起來包括（）。

A.建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部fj和人員的責(zé)

任

B.分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度

C.建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、接著培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度

D.具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障實力

E.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品（安排）匯合的理財資金，依據(jù)銀行貸款須要管理和運用

5.關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是（）。

A.應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)詢問活動

B.必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以幫助理財人員向客戶供應(yīng)理財顧問看法

C.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶供應(yīng)財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用

D.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客供應(yīng)投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)問題

E.在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影

響

6.針對綜合理財服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要體現(xiàn)在（）等方面。

A,設(shè)立理財產(chǎn)品的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門

B.合理確定理財安排和不同理財產(chǎn)品的銷售起點金額

C.進行綜合理財服務(wù)和理財安排的風(fēng)險提示

D.建立銷售任何理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

E.采納多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額

7.商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析投資理財產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點銷售金額，卜列正確的是

（）。

A.保證收益型理財安排的起點金額，人民幣應(yīng)在1。萬元以上

B.保證收益型理財安排的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C.非保證收益型理財安排的起點金額，人民幣應(yīng)當(dāng)在1萬元以上

D.非保證收益型理財安排的起點金額，外幣應(yīng)當(dāng)在3000美元（或等值外幣）以上

E.其他理財安排和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益型理財安排的起點金額

8.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的開發(fā)利用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品

開發(fā)報告的內(nèi)容要具體，包括（）等。

A.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B.目標(biāo)客戶及銷售方式

C.主要風(fēng)險與測算和限制方法

D.會計核算與財務(wù)管理方法

E.新產(chǎn)品的介紹宣揚材料

9.依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展須要批準(zhǔn)的個人理

財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括1）。

A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部限制制度

B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作閱歷和學(xué)問的高級人員、從業(yè)人員

C.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和限制體系

D.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事務(wù)

E.銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

10.商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，至少應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。

A.當(dāng)期開展的全部個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查看法、管理模式、銷售

預(yù)料及當(dāng)期銷售和投資狀況

C.相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與限制狀況

D.當(dāng)期理財產(chǎn)品的收益安排和終止?fàn)顩r

E.涉及的法律訴訟狀況

11.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有卜.列（》情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人

民共和國銀行監(jiān)督管理法》和《金融違法行為懲罰方法》的相關(guān)規(guī)定，對干脆負(fù)貢的董事、

高級管理人員和其他干脆責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

B.未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)

測與管控措施，造成銀行重大損失的

C.泄漏或不當(dāng)運用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)峻后果的

D.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.供應(yīng)虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)料數(shù)據(jù)的

12.商業(yè)銀行開展個人理財?業(yè)務(wù)有下列（）情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民

共和國銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施懲罰。

A,違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財安排或產(chǎn)品的

B.將一股儲蓄存款產(chǎn)品作為理財安排銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

C.供應(yīng)虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)料數(shù)據(jù)的

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

E.未按規(guī)定進行風(fēng)險說明和信息披露的

13.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列（）情形之一，并迨成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)依據(jù)有關(guān)法

律法規(guī)或者合同的約定擔(dān)當(dāng)責(zé)任。

A.商業(yè)銀行向客戶供應(yīng)虛假的產(chǎn)品介紹材料和宣揚材料的

B.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財安排或產(chǎn)品的銷售是符合

客戶利益原則的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶供應(yīng)理財顧問服務(wù)、銷售理財安排或產(chǎn)品的

E.商業(yè)銀行未按規(guī)定進行客戶評估的

14.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的表述，正確的是（）。

A.在個人理財業(yè)務(wù)活動中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實行全面、全程的風(fēng)險管理

B.商業(yè)銀行為各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同怔滿意個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管

理的基木要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，并將個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入商業(yè)銀

行整體風(fēng)險管理體系中

D.商業(yè)銀行接收客戶托付進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保

獲得客戶的充分授權(quán)

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)

整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)

15.商業(yè)銀行在供應(yīng)個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨（）等主要風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.流淌性風(fēng)險

16.針對個人理財顧問服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要體現(xiàn)在（）

等方面。

A.建立內(nèi)部監(jiān)督審核機制

B.依據(jù)客戶特點進行分層

C.健全個人理財業(yè)務(wù)人員管理制度

D.了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售

E.進行明確的風(fēng)險揭示

17.依據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)。

A.保證固定收益性理財安排

B.保證最低收益理財安排

C.保本浮動收益性理財安排

D.非保本浮動收益理財安排

E.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

18.商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員具備的資格包括（）。

A.充分相識和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

B.遵守個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標(biāo)準(zhǔn)或守則

C.駕馭所推介產(chǎn)品或向客戶供應(yīng)詢問顧問看法所涉及產(chǎn)品的特點，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所

相識和理解

D.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作閱歷

E.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

19.理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資閱歷、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受實

力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估看法告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不相宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行

應(yīng)敬重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的看法

C.商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買理財產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基

本常識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利

的投資情形

20.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。

A.國家司法機關(guān)

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)

D.新聞媒體

E.社會公眾

21.卜?列()明顯違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。

A.從業(yè)人員為客戶供應(yīng)理財詢問方案，包括向客戶供應(yīng)規(guī)避監(jiān)管的看法

B.從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚摯友供應(yīng)理財建議，利用所在機構(gòu)的資源供應(yīng)便利

C.從業(yè)人員明確告知客戶供應(yīng)虛假材料觸犯了法律，足議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，

以規(guī)避法律約束

D.對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進行必要的匯報

E.為達成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順當(dāng)提交審核

三、推斷題

I.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿意的資格要求包括具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作閱歷。()

2.商業(yè)銀行在銷售理財安排時，可將?般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財安排銷售，或者將理

財安排與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售.()

3.在理財安排的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶供應(yīng)其所持有的全部相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單

供應(yīng)應(yīng)不少于3次。()

4.商業(yè)銀行應(yīng)打算理財安排各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)狀況及相美材料，相關(guān)客戶

有權(quán)查詢但

是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其供應(yīng)上述信息。()

5.報告制度就是商業(yè)銀行要按規(guī)定將個人理財業(yè)務(wù)的結(jié)果報送中國銀行'業(yè)監(jiān)督管理委員

會。()

6.依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行開展各種個人理財

業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)協(xié)會申請批準(zhǔn)。()

7.中資商業(yè)銀行的分支機構(gòu)可以依據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)。()

8.商業(yè)銀行接受客戶托付進行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲

得客戶的充分授權(quán)。()

9.商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的專業(yè)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計

活動的獨立性。()

10.對于保本浮動收益理財安排，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財安排有投

資風(fēng)險，您的

本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分相識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。”()

11.在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行審批制和報告制。審批制就是商業(yè)銀行開展個

人理財業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定報中國人民銀行批準(zhǔn)。()

12.外資銀行分支機構(gòu)可以依據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)。()

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧

間建議進行重新評估。（）

14.商業(yè)銀行應(yīng)對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)制定相同的管理規(guī)章制度。（）

參考答案及解析

一、單項選擇題

1.C［解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品（安排）

匯合的理財資金，應(yīng)當(dāng)依據(jù)理財合同約定管理和運用。

2.C［解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)要

求建立嚴(yán)格的內(nèi)部限制制度，應(yīng)妥當(dāng)保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文

件，并至少每年重新確認(rèn)一次。因此C項正確。

3.A［解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第28條規(guī)定，賬單供應(yīng)應(yīng)不少于兩次,

并且至少每月供應(yīng)一次。

4.B［解析］依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第29條規(guī)定可知，B選項正確。

5.C［解析］依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第50條規(guī)定可知，C選項正確。

6.A［解析］依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第50條規(guī)定可知，A選項正確。

7.B［解析］《商'業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第57條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個

人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會。

8.B［解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第59條規(guī)定，年度報告和相關(guān)報表（一

式三份），應(yīng)于下一年度2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

9.A［解析］依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第50條規(guī)定可知，A選項正確。

10.D［解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中，關(guān)于綜合理財產(chǎn)品（安排）市場風(fēng)

險限制方法的規(guī)定可知，D選項正確。

II.A［解析］依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第44條規(guī)定可知，流淌性風(fēng)險限

額應(yīng)至少包括期限錯配限額。

12.A［解析］依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定，銀監(jiān)會通過審批制和報告

制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的資格和理財產(chǎn)品（安排）進行監(jiān)督管理。

13.B［解析］依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第52條規(guī)定，B選項正確。

14.C［解析］依據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的基本

準(zhǔn)則包括誠懇信用、遵守法律合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、愛護商業(yè)隱私與客戶隱私。所以

C選項中的客戶至上錯誤。

15.D［解析］依據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員要接受所

在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

16.D［解析］依據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第5條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵遵

守法律律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。

17.C［解析］依據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第7條可知，C選項正確。

18.B［解析］依據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第1Q條可知，從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶舉

薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程以及風(fēng)險限制框架。產(chǎn)品設(shè)計

過程不屬于此。

19.D［解析］依據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第12條可知，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)

過適當(dāng)批準(zhǔn)，不得為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魍懈端舜鸀槁男小?/p>

20.A［解析］依據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第13條可知，A選項正確。

21.C［解析］依據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第14條可知，C選項正確。

22.A［解析］依據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第14條可知，A選項正確。

23.D［解析］依據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第42條可知，D選項內(nèi)容錯誤。

24.A［解析］依據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對違反本職業(yè)操守的銀

行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視狀況賜予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)峻的，應(yīng)通報同業(yè)。

25.B［解析］依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)

銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知實力，評估客戶財務(wù)狀況,

供應(yīng)合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇。

26.A［解析］在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進行分

析，并報董事會或高級管理層批準(zhǔn)。

27.C［解析］《商.業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展須要批準(zhǔn)

的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件之一是“信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事

務(wù)”。

28.B［解析］（1）《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開

展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于

20小時。（2）《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》是各個銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必需遵

守的法律法規(guī)，是考試考核的重:點內(nèi)容，考生須要加強對這部分內(nèi)容的學(xué)習(xí)和記憶。

29.C［解析］（1）依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》關(guān)于綜合理財產(chǎn)品（安排）的銷

售管理規(guī)定可知，保證收益理財產(chǎn)品（安排）的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在

5000美元（或等值外幣）以上。（2）商業(yè)銀行綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影

響，確定不同投資產(chǎn)品或理財產(chǎn)品（安排）的銷售起點。

二、多項選擇題

1.ADE［解析］依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定可知，ADE正確。

2.ABCE［解析］個人理貶業(yè)務(wù)要求建立的內(nèi)部限制制度包括五個方面：個人理財業(yè)務(wù)的分

析、審核與報告制度，內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度，資產(chǎn)分開管理制度，業(yè)務(wù)記錄制度及充分

授權(quán)制度。D選項

不符合題意。

3.ACE［解析］個人理財業(yè)務(wù)人員不包括一般的銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，是專業(yè)從事理財業(yè)

務(wù)的人員。

4.ABCD［解析］商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的必需具備的基本條件中，關(guān)于理財資金的運

用和核算管理的要求是理財資金應(yīng)依據(jù)理財合同約定管理和運用。

5.ABCE［解析］依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第20條可知，D選項錯誤。

6.ABCDE［解析］略

7.BE［解析］依據(jù)規(guī)定，保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在

5000

芙元（或等值外幣）以上；其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財產(chǎn)

品的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險相識和承受實力確定。8.ABCD［解析］新產(chǎn)品的

介紹宣揚材料屬于銷售管理范圍內(nèi)。

9.ABCE［解析］依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展

個人理財業(yè)務(wù)需信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事務(wù)。

10.ABCDE［解析］略

II.ABCD［解析］依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第61條可知，E選項錯誤。

依法追究刑事責(zé)任的包括“挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)

12.ABCEL解析］依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第62條規(guī)定，D選項中“挪

用單獨管理的客戶資產(chǎn)”應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。

13.BCD［解析］依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第65條規(guī)定，AE選項錯誤。

14.ABCD［解析］依據(jù)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求，商業(yè)銀行應(yīng)3_3將銀行資產(chǎn)與客

戶資產(chǎn)分開管理，所以E選項錯誤。

15.ABC［解析1個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)面臨的主要風(fēng)險是法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、

聲譽風(fēng)險。理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具具有的風(fēng)險有市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險及流

淌性風(fēng)險。

16.ABCDE［解析］略

17.ABE［解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展具有保證收益

性質(zhì)的投資產(chǎn)品，須要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會