2023年銀行從業(yè)資格證考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案解析

為了幫助廣闊考生在2023年蚯從業(yè)考試中取得好的成果，全面的了解2023年銀我叢業(yè)資指考試的相關(guān)重

點(diǎn)，考吧網(wǎng)小編特從互聯(lián)網(wǎng)搜集比較權(quán)威的試題供大家參閱，希望對(duì)大家都所幫助。

一、單項(xiàng)選擇題

1.客戶細(xì)分理論所劃分的維度也［A］

A」客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”

B「客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值”

C.“客戶

將來價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值”

D」客戶將來價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”

【答案解析】客戶細(xì)分理論所劃分的維度是“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值*

2.下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的也［C］

A.贍養(yǎng)信托

B.遺囑信托

C.有價(jià)證券信托

D.財(cái)產(chǎn)保全信托

【答案解析】財(cái)產(chǎn)信托(PROPERTYTRUST)是指托付人以非貨幣形式的財(cái)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的，托付信托

投資公司依據(jù)約定的條件和目的，進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的信托業(yè)務(wù)。依據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的標(biāo)的物可分為動(dòng)產(chǎn)

信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、學(xué)問產(chǎn)權(quán)信托和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。財(cái)產(chǎn)信托是法律規(guī)定的信托投資公司經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的

一大類，并在信托公司實(shí)務(wù)中有所開展。

3.公司職工取得的用于購(gòu)買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)依據(jù)【A】項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅

A.工資薪金所得

B.勞務(wù)酬勞所得

C.利息、股息、紅利所得

D.其他所得

【答案解析】公司職工取得的用于購(gòu)買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)依據(jù)工資薪金所得項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。

4.下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)酬勞所得的是【D】

A.發(fā)表論文取得的酬勞

B.供應(yīng)著作的版權(quán)而取得的酬勞

C.將國(guó)外的作品翻譯出版取得的酬勞

D.高校老師受出版社托付進(jìn)行審稿取得的酬勞

【答案解析】勞務(wù)酬勞所得，是指?jìng)€(gè)人獨(dú)立從事自由職業(yè)取得或?qū)儆讵?dú)立勞動(dòng)所得。詳細(xì)包括以下所得：

個(gè)人獨(dú)立從事設(shè)計(jì)、裝潢、安裝、制圖、化驗(yàn)、測(cè)試、醫(yī)療、法律、會(huì)計(jì)、詢問、講學(xué)、新聞、廣播、翻

譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術(shù)服務(wù)、介紹服務(wù)、經(jīng)紀(jì)服務(wù)、

代辦服務(wù)以及其他勞務(wù)取得的所得。

5.即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指【C】

A.成交后當(dāng)天交割

B.成交后其次天交割

C.成交后其次個(gè)營(yíng)業(yè)H交割

D.雙方協(xié)議的某一天

［答案解析］成交后其次個(gè)營(yíng)業(yè)日交割是即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日。

6.假如外匯交易員即期賣出H元3450000,買入美元30000,隨后，又即期賣出美元20000,賣出歐元

16500,則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸狀況為【D】

A.美元多頭10000,日元少頭3450000,歐元多頭16500

B.美元多頭10000，日元空頭3450000,歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，H元空頭3450000,歐元多頭16500

D.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元空頭16500

【答案解析】多頭即買人凈額，空頭即賣出凈額，依據(jù)每種貨幣的買入賣出凈額來確定。

7.以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是【D】

A.利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水

B.升水或貼水事實(shí)上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡

C.日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水

D.遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水

【答案解析】遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上減貼水或加升水.

8.封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金【B】標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類

A.按投資基金的組織形式

B.按投資基金能否贖回

C.按投資基金的投資對(duì)象

D.按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

【答案解析】封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按投資基金是否可以贖回的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。

9.外籍人士取得的下列所得中，【C】可以免征個(gè)人所得桎

A.來自同我國(guó)笠訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息

B.外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利

C.外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款

D.外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的所得

【答案解析】外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅。

10.外匯市場(chǎng)中，【A】之間的外匯交易市場(chǎng)確定了外匯匯率的凹凸

A.銀行與銀行

B.銀行與中心銀行

C.中心銀行與客戶

D.顧客與銀行

【答案解析】外匯市場(chǎng)中，銀行與銀行之間的外匯交易市場(chǎng)確定了外匯匯率的凹凸。

11.開放式基金的交易價(jià)格主要取決于【C】

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債

【答案解析】開放式基金的交易價(jià)格主要取決于基金凈資產(chǎn)。

12.若采納固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三

個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)實(shí)行何種動(dòng)作？【C】

A.賣出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票

B.賣出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票

C.賣出價(jià)值16.8萬(wàn)元的股票

D.不買不賣

【答案解析】若采納固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有

現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)賣出價(jià)值16.8萬(wàn)元股票，使得股票的投資比例在

40%。出示總的投資額為80—40%=200（萬(wàn)元），升值后為228萬(wàn)元，228x40%=91.2（萬(wàn)元），那么應(yīng)當(dāng)賣出

的股票價(jià)值為108—91.2=16.8（萬(wàn)元）。

13.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括【C】

A.具有?分散投資的效應(yīng)

B.可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

C.特性差異小，易操作

D.能抵擋通脹

【答案解析】房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括具有.分散投資效應(yīng)、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿和抵擋通貨膨脹作用，不包括選

項(xiàng)C。

14.如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定詳細(xì)付匯日期，但又想讓進(jìn)口成本不變動(dòng)，他應(yīng)選擇做【A】

A.遠(yuǎn)期外匯買賣

B.擇期外匯買賣

C.掉期外匯買賣

D.外匯期權(quán)買賣

【答案解析】如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定詳細(xì)討匯日期，但又想讓進(jìn)口成本不變動(dòng)，他

應(yīng)選擇做遠(yuǎn)期外匯交易。

15.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說左，不正確的是【A】

A.流通性好

B.保管難

C.價(jià)格波動(dòng)大

D.一般是中長(zhǎng)期投資

【答案解析】一般來說，藝術(shù)品投資沒有穩(wěn)定的交易市場(chǎng)，因此流淌性相對(duì)來說比較差。

16.按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為【D】

A.買入期權(quán)和賣出期權(quán)

B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

【答案解析】按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)，實(shí)際價(jià)格大于執(zhí)行價(jià)

格為實(shí)值期權(quán)，小于為虛值期權(quán)，相等為兩平期權(quán)。

17.“用名人來做宣揚(yáng)廣告”是運(yùn)用了【C】

A.消費(fèi)者的愛好

B.商品效用

C.相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響

D.社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響

【答案解析】“用名人來做宣揚(yáng)廣告”是運(yùn)用了相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響。

18.下列關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的表述中不正確的是【A】

A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小

B.附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但事實(shí)上債券的價(jià)格變動(dòng)越頻繁，

則該債券越有風(fēng)險(xiǎn)

C.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率改變而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

D.投資者在債券到期前若想收回債券投資，則須要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來肯定損失，這稱為

流淌性風(fēng)險(xiǎn)

【答案解析】一般來說，國(guó)債的信用風(fēng)險(xiǎn)最小，它是以國(guó)家信用為擔(dān)保，國(guó)家信用等級(jí)最高。

19.下列哪種說法是正確的？【B】

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參加公司的經(jīng)營(yíng)決策

C.憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

【答案解析】憑證式國(guó)債不行以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國(guó)債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金

額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。

20.外匯期權(quán)的購(gòu)買者，其[C]

A.風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的

B.風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的

C.風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的

D.風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的,收益是有限的

【答案解析】外匯期權(quán)的購(gòu)買者，其風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的，當(dāng)外匯價(jià)格上升大于執(zhí)行價(jià)格時(shí)候，

可以獲利，當(dāng)小于執(zhí)行價(jià)格時(shí)候，可以放棄行權(quán)，損失的只是期權(quán)費(fèi)。

二、多選題

1.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的說明，其中正確的有【ACE】

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行供應(yīng)的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依舊是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過I：?富理財(cái)產(chǎn)品滿意客戶的財(cái)寶增值的須要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶供應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、

稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教化等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高

E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)潔的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

【答案解析】私人銀行業(yè)務(wù)是銀行供應(yīng)的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依舊是以產(chǎn)品為中心，私人銀行業(yè)務(wù)不限于為

客戶供應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女?dāng)?shù)化等專

業(yè)顧問服務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越「簡(jiǎn)潔的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)。

2.利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懹小続BCDE】

A.一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格會(huì)下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低

B.利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C.利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲得的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的改變對(duì)投資決策往往

也會(huì)產(chǎn)生特別重要的影響

D.利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿

E.利率水平的凹凸還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的?個(gè)重要經(jīng)濟(jì)

【答案解析】利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，ABCDE均正確。

3.在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲(chǔ)蓄存款仍以肯定優(yōu)勢(shì)排在首位，緣由是【ABCD】

A.國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)基本上沒有金融衍生品交易

B.可投資的金融產(chǎn)品太少

C.投資者缺乏必要的避險(xiǎn)工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較大

D.居民缺乏金融相關(guān)學(xué)問，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無(wú)所適從

【答案解析】ABCD都是屬于在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲(chǔ)蓄存款仍以肯定優(yōu)勢(shì)排在首位的

緣由。

4.當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)個(gè)人理財(cái)頓向?yàn)椤続DE】

A.削減基金持有量，理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

B.增加購(gòu)入外匯，理由是人民幣回報(bào)高

C.增加債券，理由是面臨上漲機(jī)會(huì)

D.賣出股票，理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

E.增加儲(chǔ)蓄，理由是收益將增加

【答案解析】當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)，應(yīng)削減外匯，這是人民幣會(huì)面臨升值壓力，購(gòu)買外匯來獲利簡(jiǎn)潔發(fā)生虧

損;削減債券投入增加股票投入是合理的。

5.理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)包括【ABCD】

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

【答案解析】理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)包括顧問性、專業(yè)性、綜合性和制度性。

6.在預(yù)期將來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于景氣周期階段時(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向【ABDE】

A.應(yīng)當(dāng)削減儲(chǔ)蓄

B.加大股票投入

C.增加債券投入

D.購(gòu)置房產(chǎn)

E.購(gòu)入基金

【答案解析】在于其將來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快的狀況下，應(yīng)當(dāng)加大股票投入，這種狀況下，債權(quán)收入會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)小

于股票收入。

7.客戶風(fēng)險(xiǎn)特征由下列哪些構(gòu)成？【ABC】

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力

D.風(fēng)險(xiǎn)喜好

【答案解析】客戶風(fēng)險(xiǎn)特征由風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力構(gòu)成，沒有風(fēng)險(xiǎn)喜好這個(gè)說法。

8.中資銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)【ABCD】

A.發(fā)揮本土化優(yōu)勢(shì)

B.借鑒國(guó)外的成熟閱歷

C.通過與外資銀行的溝通溝通合作，提高市場(chǎng)化和管理水平

D.留意汲取國(guó)外同行的先進(jìn)閱歷

【答案解析】中資銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮本土優(yōu)勢(shì)、借鑒國(guó)外的成熟閱歷、多溝通合作，不

斷提高市場(chǎng)化和管理水平。

9.下列關(guān)于社會(huì)環(huán)境對(duì)?個(gè)人理財(cái)?shù)臄⑹稣_的有【ABCD】

A.社會(huì)保障是個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，個(gè)人是否參加社會(huì)保障對(duì)于他是否順當(dāng)一生有較大影響，翁馭社

會(huì)保障制度的變革與特點(diǎn)，是做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)

B.隨著高等教化體制改革的不斷深化，個(gè)人負(fù)擔(dān)部分逐步增加，子女教化也成為人們生活財(cái)務(wù)預(yù)算的

重要組成部分，教化支出也逐步納入到個(gè)人理財(cái)安排中

C.人群的文化水平與學(xué)問結(jié)構(gòu)對(duì)個(gè)人理財(cái)也有肯定的影響

D.社會(huì)越進(jìn)步、越開放，個(gè)人理財(cái)需求可能越廣泛

【答案解析】ABCD關(guān)于社會(huì)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)臄⑹鼍颊_。

10.當(dāng)預(yù)期將來溫柔通貨膨脹時(shí)，個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椤続DE】

A.削減儲(chǔ)蓄，理由是凈收益走低

B.增加儲(chǔ)蓄

C.增加債券投入

D.削減債券投入

E.增加股票，理由是資金涌入價(jià)格上漲

【答案解析】當(dāng)預(yù)期將來溫柔通貨膨脹時(shí)，理財(cái)傾向削減儲(chǔ)蓄，這時(shí)候利息簡(jiǎn)潔小于通貨膨張率;削減債券

的投入，不能夠低于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，增加股票投入，收益會(huì)巨大,

11.下列屬于企業(yè)獲利實(shí)力指標(biāo)的有【BCD】

A.市盈率

B.銷售毛利率

C.每股收益

D.資產(chǎn)凈利率

【答案解析】銷售毛利率、每股收益、資產(chǎn)凈利率都是對(duì)企業(yè)獲利實(shí)力的衡量指標(biāo)，市盈率表示的於每股

凈利潤(rùn)的價(jià)格，不能衡量獲利實(shí)力。

12.常見的常常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅戲、社會(huì)保障費(fèi)、

人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教化費(fèi)用等等;而特別常性支出則較為繁雜，難以預(yù)料但總的看來，特別常

性支出主要包括[ABD]

A.旅游支出

B.衣物家具購(gòu)置費(fèi)

C.投資基金

D.珠寶保藏品購(gòu)置以及各類意外支出

【答案解析】特別常性支出主要包括旅游支出、衣服家具購(gòu)置贄、珠寶保藏購(gòu)置以及各類意外支出。

13.按資產(chǎn)流淌性劃分，資產(chǎn)可分為流淌資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無(wú)形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)

可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成【ABC】

A.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物

B.其他金融資產(chǎn)

C.其他個(gè)人資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

【答案解析】更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物、其他金融資產(chǎn)和其他個(gè)人資產(chǎn)。

14.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大致包括【ACD】

A.為客戶供應(yīng)財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

B.辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員

C.銷售理財(cái)女排或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

D.其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員

【答案解析】辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)都是銀行的一般業(yè)務(wù)，跟個(gè)人理財(cái)崗位的職

能范圍無(wú)關(guān)。

15.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿意的資格要求包括[ABCD]

A.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和相識(shí)

B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

C.駕馭所推介產(chǎn)品或向客戶供應(yīng)詢問顧問看法所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所相識(shí)和理解

D.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作閱歷和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

【答案解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿意的資格要求包括了ABCD四個(gè)方面。

16.下列關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有【ABC】

A.應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)詢問活動(dòng)

B.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶供應(yīng)財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問的作用

C.在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響

D.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶供應(yīng)投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法

【答案解析】D項(xiàng)中，在理財(cái)顧問服務(wù)中，銀行應(yīng)當(dāng)為客戶供應(yīng)投資建議。

17.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有【ABE】

A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特殊是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避開經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

【答案解析】當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減持固定收益類產(chǎn)品，增加權(quán)益類投資，匕如股

票、房地產(chǎn)等。

18.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是[ABCD]

A.金融市場(chǎng)上交易的是貨幣資金

B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一樣性

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

D.交易雙方的可變性

E.需求量與價(jià)格成反比

【答案解析】需求量與價(jià)格成正比。

19.主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有【DE】

A.總體指標(biāo)

B.投資指標(biāo)

C.消費(fèi)指標(biāo)

D.金融指標(biāo)

E.財(cái)政指標(biāo)

【答案解析】主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量主要是金融指標(biāo)和財(cái)政指標(biāo)。

20.財(cái)政政策的政策工具主要有：稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?yīng)

特別重視【AC】

A.稅收政策

B.赤字政策

C.國(guó)債政策

D.財(cái)政補(bǔ)貼政策

【答案解析】財(cái)政政策的政策工具主行：稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕?/p>

度看，應(yīng)特別重視稅收政策和國(guó)債政策，這與個(gè)人理財(cái)關(guān)系最大.

三、推斷對(duì)錯(cuò)題

1.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括一般性業(yè)務(wù)詢問人員、為客戶供應(yīng)理財(cái)專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以

及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。[X]

【答案解析】解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻艄?yīng)上述專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以

及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)詢問人員。

2.期貨公司可以為其股東或關(guān)系人供應(yīng)融資、擔(dān)保?！綳】

【答案解析】期貨公司不行以為其股東或關(guān)系人供應(yīng)融資、擔(dān)保,

3.依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培

訓(xùn)時(shí)間不少于15小時(shí)。【X】

【答案解析】依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每

年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

4.在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突的狀況，以及處理利益沖

突的建議?！玖?/p>

【答案解析】在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突的狀況，以及處理

利益沖突的建議。

5.客戶經(jīng)理在提出建議時(shí)要能自然地介紹本銀行產(chǎn)品與服務(wù)?！?】

【答案解析】客戶經(jīng)理在提出建議時(shí)要能自然地介紹本銀行產(chǎn)品與服務(wù)。

6.商業(yè)銀行在銷售理財(cái)安排時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)安排銷售，或者將理財(cái)安排與本

銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售?！荆?/p>

【答案解析】商業(yè)銀行在銷售理財(cái)安排時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)安排銷售，或者將理財(cái)安

排叮本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。

7.在理財(cái)安排的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶供應(yīng)其所持有的全部相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)

變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等狀況。賬單供應(yīng)應(yīng)不少于5次?！綳】

【答案解析】在理財(cái)安排的存續(xù)期內(nèi).商業(yè)銀行應(yīng)向客戶供應(yīng)其所持有的全部相關(guān)資產(chǎn)的賬單.賬單應(yīng)列

明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等狀況。賬單供應(yīng)應(yīng)不少于兩次，并且至少每月供應(yīng)一次。商業(yè)

銀行與客戶另有約定的除外。

8.保本浮動(dòng)收益理財(cái)安排的風(fēng)險(xiǎn)小于恭保本浮動(dòng)收益理財(cái)安排?！拘?/p>

【答案解析】解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)安排對(duì)客戶本金平安性不予保證，因此相比于保本浮動(dòng)收益理財(cái)

安排客戶擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更大。

9.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶供應(yīng)財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或

投資建議的業(yè)務(wù)人員;銷售理財(cái)安排或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員;其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相

關(guān)的專業(yè)人員?！尽丁?/p>

【答案解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶供應(yīng)財(cái)務(wù)分析、

規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員;銷售理財(cái)安排或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員;其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)