2023年銀行從業(yè)資格證考試《個人理財》模擬試題及答案解析

為了幫助廣闊考生在2023年蚯從業(yè)考試中取得好的成果，全面的了解2023年銀我叢業(yè)資指考試的相關重

點，考吧網小編特從互聯(lián)網搜集比較權威的試題供大家參閱，希望對大家都所幫助。

一、單項選擇題

1.客戶細分理論所劃分的維度也［A］

A」客戶當前價值”和“客戶增值價值”

B「客戶當前價值”和“客戶利潤價值”

C.“客戶

將來價值”和“客戶利潤價值”

D」客戶將來價值”和“客戶增值價值”

【答案解析】客戶細分理論所劃分的維度是“客戶當前價值”和“客戶增值價值*

2.下列不屬于財產信托業(yè)務的也［C］

A.贍養(yǎng)信托

B.遺囑信托

C.有價證券信托

D.財產保全信托

【答案解析】財產信托(PROPERTYTRUST)是指托付人以非貨幣形式的財產、財產權為標的，托付信托

投資公司依據(jù)約定的條件和目的，進行管理、運用和處分的信托業(yè)務。依據(jù)信托財產的標的物可分為動產

信托、不動產信托、學問產權信托和其他財產權信托。財產信托是法律規(guī)定的信托投資公司經營范圍內的

一大類，并在信托公司實務中有所開展。

3.公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權的勞動分紅應依據(jù)【A】項目征收個人所得稅

A.工資薪金所得

B.勞務酬勞所得

C.利息、股息、紅利所得

D.其他所得

【答案解析】公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權的勞動分紅應依據(jù)工資薪金所得項目征收個人所得稅。

4.下列項目中，屬于勞務酬勞所得的是【D】

A.發(fā)表論文取得的酬勞

B.供應著作的版權而取得的酬勞

C.將國外的作品翻譯出版取得的酬勞

D.高校老師受出版社托付進行審稿取得的酬勞

【答案解析】勞務酬勞所得，是指個人獨立從事自由職業(yè)取得或屬于獨立勞動所得。詳細包括以下所得：

個人獨立從事設計、裝潢、安裝、制圖、化驗、測試、醫(yī)療、法律、會計、詢問、講學、新聞、廣播、翻

譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術服務、介紹服務、經紀服務、

代辦服務以及其他勞務取得的所得。

5.即期交易中的標準交割日是指【C】

A.成交后當天交割

B.成交后其次天交割

C.成交后其次個營業(yè)H交割

D.雙方協(xié)議的某一天

［答案解析］成交后其次個營業(yè)日交割是即期交易中的標準交割日。

6.假如外匯交易員即期賣出H元3450000,買入美元30000,隨后，又即期賣出美元20000,賣出歐元

16500,則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸狀況為【D】

A.美元多頭10000,日元少頭3450000,歐元多頭16500

B.美元多頭10000，日元空頭3450000,歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，H元空頭3450000,歐元多頭16500

D.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元空頭16500

【答案解析】多頭即買人凈額，空頭即賣出凈額，依據(jù)每種貨幣的買入賣出凈額來確定。

7.以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是【D】

A.利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水

B.升水或貼水事實上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡

C.日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水

D.遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水

【答案解析】遠期匯率等于即期匯率上減貼水或加升水.

8.封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金【B】標準進行的分類

A.按投資基金的組織形式

B.按投資基金能否贖回

C.按投資基金的投資對象

D.按投資基金的風險大小

【答案解析】封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按投資基金是否可以贖回的標準進行的分類。

9.外籍人士取得的下列所得中，【C】可以免征個人所得桎

A.來自同我國笠訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息

B.外籍個人從境內上市A股企業(yè)（內資企業(yè)）取得的股息紅利

C.外籍人士在我國境內取得的保險賠款

D.外籍人士轉讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

【答案解析】外籍人士在我國境內取得的保險賠款可以免征個人所得稅。

10.外匯市場中，【A】之間的外匯交易市場確定了外匯匯率的凹凸

A.銀行與銀行

B.銀行與中心銀行

C.中心銀行與客戶

D.顧客與銀行

【答案解析】外匯市場中，銀行與銀行之間的外匯交易市場確定了外匯匯率的凹凸。

11.開放式基金的交易價格主要取決于【C】

A.基金總資產

B.供求關系

C.基金凈資產

D.基金負債

【答案解析】開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產。

12.若采納固定投資比例策略限制股票資產在40%,起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三

個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應實行何種動作？【C】

A.賣出價值9.6萬元的股票

B.賣出價值10.8萬元的股票

C.賣出價值16.8萬元的股票

D.不買不賣

【答案解析】若采納固定投資比例策略限制股票資產在40%,起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有

現(xiàn)金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應賣出價值16.8萬元股票，使得股票的投資比例在

40%。出示總的投資額為80—40%=200（萬元），升值后為228萬元，228x40%=91.2（萬元），那么應當賣出

的股票價值為108—91.2=16.8（萬元）。

13.房地產投資的優(yōu)點不包括【C】

A.具有?分散投資的效應

B.可運用財務杠桿

C.特性差異小，易操作

D.能抵擋通脹

【答案解析】房地產投資的優(yōu)點包括具有.分散投資效應、可運用財務杠桿和抵擋通貨膨脹作用，不包括選

項C。

14.如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定詳細付匯日期，但又想讓進口成本不變動，他應選擇做【A】

A.遠期外匯買賣

B.擇期外匯買賣

C.掉期外匯買賣

D.外匯期權買賣

【答案解析】如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定詳細討匯日期，但又想讓進口成本不變動，他

應選擇做遠期外匯交易。

15.下列關于藝術品投資的說左，不正確的是【A】

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動大

D.一般是中長期投資

【答案解析】一般來說，藝術品投資沒有穩(wěn)定的交易市場，因此流淌性相對來說比較差。

16.按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為【D】

A.買入期權和賣出期權

B.看漲期權和看跌期權

C.美式期權和歐式期權

D.實值期權、虛值期權和兩平期權

【答案解析】按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為實值期權、虛值期權和兩平期權，實際價格大于執(zhí)行價

格為實值期權，小于為虛值期權，相等為兩平期權。

17.“用名人來做宣揚廣告”是運用了【C】

A.消費者的愛好

B.商品效用

C.相關群體對消費者行為的影響

D.社會文化對消費者行為的影響

【答案解析】“用名人來做宣揚廣告”是運用了相關群體對消費者行為的影響。

18.下列關于債券的風險和收益的表述中不正確的是【A】

A.金融債券的信用風險最小

B.附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但事實上債券的價格變動越頻繁，

則該債券越有風險

C.債券的價格因市場利率改變而漲跌，這稱為債券的利率風險

D.投資者在債券到期前若想收回債券投資，則須要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來肯定損失，這稱為

流淌性風險

【答案解析】一般來說，國債的信用風險最小，它是以國家信用為擔保，國家信用等級最高。

19.下列哪種說法是正確的？【B】

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權參加公司的經營決策

C.憑證式國債可以流通并轉讓

D.記賬式國債不能上市流通轉讓

【答案解析】憑證式國債不行以流通轉讓，可以流通轉讓的是記賬式國債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金

額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。

20.外匯期權的購買者，其[C]

A.風險是無限的，收益也是無限的

B.風險是有限的，收益也是有限的

C.風險是有限的，收益是無限的

D.風險是無限的,收益是有限的

【答案解析】外匯期權的購買者，其風險是有限的，收益是無限的，當外匯價格上升大于執(zhí)行價格時候，

可以獲利，當小于執(zhí)行價格時候，可以放棄行權，損失的只是期權費。

二、多選題

1.以下是私人銀行業(yè)務的說明，其中正確的有【ACE】

A.私人銀行業(yè)務是銀行供應的一種標準化產品，依舊是以產品為中心

B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過I：?富理財產品滿意客戶的財寶增值的須要

C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶供應理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、

稅務、財產繼承子女教化等專業(yè)顧問服務

D.私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

E.私人銀行業(yè)務已經超越了簡潔的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務

【答案解析】私人銀行業(yè)務是銀行供應的一種標準化產品，依舊是以產品為中心，私人銀行業(yè)務不限于為

客戶供應理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女數(shù)化等專

業(yè)顧問服務，私人銀行業(yè)務已經超越「簡潔的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務。

2.利率水平對個人理財?shù)挠绊懹小続BCDE】

A.一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產品價格下降，股票價格會下跌，房地產市場走低

B.利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲得的各種信貸的融資成本，投資機會成本的改變對投資決策往往

也會產生特別重要的影響

D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿

E.利率水平的凹凸還是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的?個重要經濟

【答案解析】利率水平對個人理財?shù)挠绊?，ABCDE均正確。

3.在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產中，儲蓄存款仍以肯定優(yōu)勢排在首位，緣由是【ABCD】

A.國內金融市場基本上沒有金融衍生品交易

B.可投資的金融產品太少

C.投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產品，風險較大

D.居民缺乏金融相關學問，在各種各樣的金融產品面前無所適從

【答案解析】ABCD都是屬于在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產中，儲蓄存款仍以肯定優(yōu)勢排在首位的

緣由。

4.當預期利率上升時個人理財頓向為【ADE】

A.削減基金持有量，理由是面臨下跌風險

B.增加購入外匯，理由是人民幣回報高

C.增加債券，理由是面臨上漲機會

D.賣出股票，理由是面臨下跌風險

E.增加儲蓄，理由是收益將增加

【答案解析】當預期利率上升時，應削減外匯，這是人民幣會面臨升值壓力，購買外匯來獲利簡潔發(fā)生虧

損;削減債券投入增加股票投入是合理的。

5.理財顧問服務的特點包括【ABCD】

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

【答案解析】理財顧問服務的特點包括顧問性、專業(yè)性、綜合性和制度性。

6.在預期將來經濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財?shù)膬A向【ABDE】

A.應當削減儲蓄

B.加大股票投入

C.增加債券投入

D.購置房產

E.購入基金

【答案解析】在于其將來經濟增長比較快的狀況下，應當加大股票投入，這種狀況下，債權收入會遠遠小

于股票收入。

7.客戶風險特征由下列哪些構成？【ABC】

A.風險偏好

B.風險認知度

C.實際風險承受實力

D.風險喜好

【答案解析】客戶風險特征由風險偏好、風險認知度和實際風險承受實力構成，沒有風險喜好這個說法。

8.中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務時應當【ABCD】

A.發(fā)揮本土化優(yōu)勢

B.借鑒國外的成熟閱歷

C.通過與外資銀行的溝通溝通合作，提高市場化和管理水平

D.留意汲取國外同行的先進閱歷

【答案解析】中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務時應當發(fā)揮本土優(yōu)勢、借鑒國外的成熟閱歷、多溝通合作，不

斷提高市場化和管理水平。

9.下列關于社會環(huán)境對?個人理財?shù)臄⑹稣_的有【ABCD】

A.社會保障是個人理財?shù)闹匾獌热荩瑐€人是否參加社會保障對于他是否順當一生有較大影響，翁馭社

會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務的必要基礎

B.隨著高等教化體制改革的不斷深化，個人負擔部分逐步增加，子女教化也成為人們生活財務預算的

重要組成部分，教化支出也逐步納入到個人理財安排中

C.人群的文化水平與學問結構對個人理財也有肯定的影響

D.社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛

【答案解析】ABCD關于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹鼍颊_。

10.當預期將來溫柔通貨膨脹時，個人理財傾向為【ADE】

A.削減儲蓄，理由是凈收益走低

B.增加儲蓄

C.增加債券投入

D.削減債券投入

E.增加股票，理由是資金涌入價格上漲

【答案解析】當預期將來溫柔通貨膨脹時，理財傾向削減儲蓄，這時候利息簡潔小于通貨膨張率;削減債券

的投入，不能夠低于通貨膨脹風險，增加股票投入，收益會巨大,

11.下列屬于企業(yè)獲利實力指標的有【BCD】

A.市盈率

B.銷售毛利率

C.每股收益

D.資產凈利率

【答案解析】銷售毛利率、每股收益、資產凈利率都是對企業(yè)獲利實力的衡量指標，市盈率表示的於每股

凈利潤的價格，不能衡量獲利實力。

12.常見的常常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅戲、社會保障費、

人壽保險和財產保險費以及子女教化費用等等;而特別常性支出則較為繁雜，難以預料但總的看來，特別常

性支出主要包括[ABD]

A.旅游支出

B.衣物家具購置費

C.投資基金

D.珠寶保藏品購置以及各類意外支出

【答案解析】特別常性支出主要包括旅游支出、衣服家具購置贄、珠寶保藏購置以及各類意外支出。

13.按資產流淌性劃分，資產可分為流淌資產、長期投資、無形資產及其他資產等;按資產性質劃分，資產

可分為金融資產和非金融資產兩類;更普遍的分類方法是將資產分成【ABC】

A.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物

B.其他金融資產

C.其他個人資產

D.固定資產

【答案解析】更普遍的分類方法是將資產分成現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物、其他金融資產和其他個人資產。

14.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員從其崗位范圍看，大致包括【ACD】

A.為客戶供應財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員

B.辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業(yè)務人員

C.銷售理財女排或投資性產品的業(yè)務人員

D.其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員

【答案解析】辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業(yè)務都是銀行的一般業(yè)務，跟個人理財崗位的職

能范圍無關。

15.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿意的資格要求包括[ABCD]

A.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和相識

B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

C.駕馭所推介產品或向客戶供應詢問顧問看法所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所相識和理解

D.具備相應的學歷水平、工作閱歷和相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

【答案解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿意的資格要求包括了ABCD四個方面。

16.下列關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的有【ABC】

A.應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務詢問活動

B.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶供應財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用

C.在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響

D.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為客戶供應投資建議，主要是解答業(yè)務的辦理方法

【答案解析】D項中，在理財顧問服務中，銀行應當為客戶供應投資建議。

17.關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有【ABE】

A.在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產

B.在經濟擴張階段，特殊是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

C.當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品

D.當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避開經濟波動造成損失

E.當經濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

【答案解析】當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮減持固定收益類產品，增加權益類投資，匕如股

票、房地產等。

18.金融市場的特點是[ABCD]

A.金融市場上交易的是貨幣資金

B.市場交易價格的一樣性

C.市場交易活動的集中性

D.交易雙方的可變性

E.需求量與價格成反比

【答案解析】需求量與價格成正比。

19.主要宏觀經濟變量有【DE】

A.總體指標

B.投資指標

C.消費指標

D.金融指標

E.財政指標

【答案解析】主要宏觀經濟變量主要是金融指標和財政指標。

20.財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等從理財?shù)慕嵌瓤?，?/p>

特別重視【AC】

A.稅收政策

B.赤字政策

C.國債政策

D.財政補貼政策

【答案解析】財政政策的政策工具主行：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕?/p>

度看，應特別重視稅收政策和國債政策，這與個人理財關系最大.

三、推斷對錯題

1.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員包括一般性業(yè)務詢問人員、為客戶供應理財專業(yè)化服務的業(yè)務人員，以

及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員。[X]

【答案解析】解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶供應上述專業(yè)化服務的業(yè)務人員，以

及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務詢問人員。

2.期貨公司可以為其股東或關系人供應融資、擔保?！綳】

【答案解析】期貨公司不行以為其股東或關系人供應融資、擔保,

3.依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員每年的培

訓時間不少于15小時?！綳】

【答案解析】依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員每

年的培訓時間不少于20小時。

4.在存在潛在利益沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的狀況，以及處理利益沖

突的建議?！玖?/p>

【答案解析】在存在潛在利益沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的狀況，以及處理

利益沖突的建議。

5.客戶經理在提出建議時要能自然地介紹本銀行產品與服務?！?】

【答案解析】客戶經理在提出建議時要能自然地介紹本銀行產品與服務。

6.商業(yè)銀行在銷售理財安排時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財安排銷售，或者將理財安排與本

銀行儲蓄存款進行搭配銷售?！荆?/p>

【答案解析】商業(yè)銀行在銷售理財安排時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財安排銷售，或者將理財安

排叮本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。

7.在理財安排的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶供應其所持有的全部相關資產的賬單，賬單應列明資產

變動、收入和費用、期末資產估值等狀況。賬單供應應不少于5次?！綳】

【答案解析】在理財安排的存續(xù)期內.商業(yè)銀行應向客戶供應其所持有的全部相關資產的賬單.賬單應列

明資產變動、收入和費用、期末資產估值等狀況。賬單供應應不少于兩次，并且至少每月供應一次。商業(yè)

銀行與客戶另有約定的除外。

8.保本浮動收益理財安排的風險小于恭保本浮動收益理財安排?！拘?/p>

【答案解析】解析：非保本浮動收益理財安排對客戶本金平安性不予保證，因此相比于保本浮動收益理財

安排客戶擔當?shù)娘L險相對更大。

9.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶供應財務分析、規(guī)劃或

投資建議的業(yè)務人員;銷售理財安排或投資性產品的業(yè)務人員;其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相

關的專業(yè)人員。【《】

【答案解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶供應財務分析、

規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員;銷售理財安排或投資性產品的業(yè)務人員;其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動