2023年銀行從業(yè)資格證考試《公司信貸》第十一章試題預(yù)測及答案

本章預(yù)料試題

一、單選題（在以下各題所給出的4個選項(xiàng)中，只有1個選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括爭內(nèi)。）

1.下列關(guān)于貸款檔案管理期限的說法，不正確的是【A1

A.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）當(dāng)年起計(jì)算.

B.一般短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年

C.一般中長期貸款結(jié)清后原則上再保管20年

D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特別保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存

【答案解析】：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）后的其次年起計(jì)算。其中包括：（1）5年期：一般適用

于短期貸款,結(jié)清后原則上再保管5年：（2）20年期：一般適用于中長期貸款,結(jié)清后原則上再保管23年：

（3）永久:經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特別保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存。故A選項(xiàng)說法不正確，

B,C、D選項(xiàng)說法正確。

2.依法收貸的對象是【D】。

A.展期貸款

B.到期貸款

C.正常貸款

D.不良貸款

【答案解析】：依法收貸的對象，是不良貸款。故D選項(xiàng)符合題意。

3.下列關(guān)于利用國外借入資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期的說法，正確的是【D】。

A.“脫鉤”方式指依據(jù)與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)轉(zhuǎn)貸

B.“掛鉤”方式指在借款人接受和總行同意的狀況下，依據(jù)不同于國外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸。

C.采納“掛鉤''方式轉(zhuǎn)貸的貸款，一般是允許展期的

D.采納“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的借款人在國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時(shí)未能償還的款項(xiàng)，均應(yīng)按逾期貸款

處理

【答案解析工凡利用國外借入資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問題，應(yīng)按”掛鉤“和“脫鉤”兩種方式區(qū)分處理.

掛鉤,，方式指依據(jù)與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)轉(zhuǎn)貸；“脫鉤”方式指在借款人接受和總行同

意的狀況下，依據(jù)不同于國外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸。故A、B選項(xiàng)說法不正確。凡采納”掛鉤

'，力式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期。借款人在國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的杼期還款到期時(shí)未能償還的款項(xiàng)，均應(yīng)按

逾期貸款處理。故C選項(xiàng)說法不正確，D選項(xiàng)說法正確。

4.紅色預(yù)警法重視【CL.

A.定量分析

B.定性分析

C.定量分析與定性分析相結(jié)合

D.警兆指標(biāo)循環(huán)波動特征的分析

【答案解析】：紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合，故C選項(xiàng)符合題意。

5.[B]監(jiān)控的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。

A.經(jīng)營狀況

B.管理狀況

C.財(cái)務(wù)狀況

D.與銀行往來狀況

【答案解析】：管理狀況監(jiān)控相對企業(yè)整體運(yùn)營的系統(tǒng)狀況調(diào)查，尤其是對不利變更狀況的調(diào)查。此部分調(diào)

查的特點(diǎn)是對"人及其行為?'的調(diào)查。故8選項(xiàng)符合題意。

6.采納“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長不超過【DL

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

【答案解析】：凡采納"脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其

詳細(xì)狀況允許適當(dāng)展期，但每次展期最長不超過2年，且展期后國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計(jì)

還本付息額不得低于同期國外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計(jì)還本付息額；展期后的貸款最終到期

日不得遲于國外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日。

7.[D]預(yù)警法側(cè)重定量分析；

A.黑色

B紅色

C.黃色

D.藍(lán)色

【答案解析】：藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)峻程度，詳細(xì)分為兩種模式:

①指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警。②統(tǒng)計(jì)預(yù)警法，是對警兆與警素之間的相關(guān)關(guān)

系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長度和先導(dǎo)強(qiáng)度，再依據(jù)警兆變動狀況，確定各警兆的警級，結(jié)合警兆的重

要性進(jìn)行警級綜合，最終預(yù)報(bào)警度。

8.關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是[D]

A.抵押合同期限自動順延

B.銀行可不核查抵押物的價(jià)值

C.抵押物價(jià)值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物

D.應(yīng)要求借款人剛好到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

【答案解析】：對于抵押貸款的展期，銀行為削減貸款的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)續(xù)簽抵押合同，同時(shí)做到：①核查抵押物的

賬面凈值或托付有相關(guān)資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估有關(guān)抵押物的重置價(jià)值，并核查其抵押率是否

限制在肯定標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)；②假如抵押物價(jià)值不足，抵押人應(yīng)依據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補(bǔ)充落實(shí)抵押物，

重新簽訂抵押合同：③抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人剛好到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合

同保持合法性和有效性；④切實(shí)履行對抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對抵押物，監(jiān)督企業(yè)對抵押物的

占管，防止抵押物被變賣、轉(zhuǎn)移和重復(fù)抵押。

9.在銀行轉(zhuǎn)貸款2,國內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為【A】。

A.掛鉤

B.脫鉤

C.補(bǔ)充

D.間接還款

【答案解析】：對于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國內(nèi)借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還

款，通常有“掛鉤“和“脫鉤“兩種業(yè)務(wù)模式：前者即國內(nèi)借款人向銀行的提前還款，以銀行向國外貸款行提前

還款為前提，同步進(jìn)行：后者即或者國內(nèi)借款人向銀行提前還款，或者銀行向國外貸款行提前還款，二者

不同步。

10.對于出現(xiàn)【B】狀況的，應(yīng)剛好報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，調(diào)整客戶分類和

授信方案。

A.客戶將來2個月內(nèi)無法變更的較大風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶無法在3個月內(nèi)自行限制和化解的較大風(fēng)險(xiǎn)

C.客戶無法在將來3個月內(nèi)在銀行協(xié)助下化解的較大風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶無法在將來6個月內(nèi)在銀行協(xié)助下化解的較大風(fēng)險(xiǎn)

【答案解析】：在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置流程中，對于出現(xiàn)的較大風(fēng)險(xiǎn)，客戶部門無法自行在3個月內(nèi)限制和化解處

置的，應(yīng)視貸款金額的大小及風(fēng)險(xiǎn)狀況剛好報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，由授信審

批部門調(diào)整客戶分類和授信方案，介入風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定和處置。[page]

11.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的過程是【A】。

A.信用信息處理一輸入預(yù)料系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系一預(yù)料系統(tǒng)對將來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)料或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過

運(yùn)算估計(jì)將來風(fēng)險(xiǎn)狀況——輸出結(jié)果——與預(yù)警參數(shù)比較——做出警報(bào)決策

B.輸入預(yù)料系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系一存儲信用信息處理——輸出結(jié)果——與預(yù)警參數(shù)比較一預(yù)料系統(tǒng)

對將來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)料或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)將來風(fēng)險(xiǎn)狀況——做出警報(bào)決策

C.輸入預(yù)料系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——輸出結(jié)果——存儲信用信息處理——與預(yù)警參數(shù)比較——預(yù)料系統(tǒng)

對將來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)料或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)將來風(fēng)險(xiǎn)狀況——做出警報(bào)決策

D.信用信息處理——輸入預(yù)料系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——輸出結(jié)果——與預(yù)警參數(shù)比較——預(yù)料系統(tǒng)對將

來內(nèi)外部環(huán)境而i料或朝警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)將來風(fēng)險(xiǎn)狀況——做出警報(bào)決策

【答案解析】：在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序中，風(fēng)險(xiǎn)分析是按如下步驟進(jìn)行的：①收集到的信息經(jīng)過適當(dāng)?shù)姆?/p>

層處理、甄別和推斷；②進(jìn)入預(yù)料系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系中：③預(yù)料系統(tǒng)運(yùn)用預(yù)料方法對將來內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)

行預(yù)料；④預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過運(yùn)算估計(jì)出將來市場和客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況；⑤將輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較，以便作

出是否發(fā)出警報(bào)，以及發(fā)出何種程度警報(bào)的推斷。

12.關(guān)于對借款人的貸后財(cái)務(wù)監(jiān)控，下列說法正確的是【AL

A.企業(yè)供應(yīng)的財(cái)務(wù)報(bào)表如為復(fù)印件，須要公司蓋章

B.企業(yè)供應(yīng)的財(cái)務(wù)報(bào)表如經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，須要完整的審計(jì)報(bào)告（不包括附注）

C.財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)含有資金運(yùn)用表

D.對于關(guān)鍵數(shù)據(jù)，主耍進(jìn)行縱向比較

【答案解析】：銀行對借款人進(jìn)行貸后財(cái)務(wù)監(jiān)控時(shí)，應(yīng)核實(shí)企業(yè)供應(yīng)的財(cái)務(wù)報(bào)表：①報(bào)表如為復(fù)印件，需公

司福.章；②報(bào)表如經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，需有完整的審計(jì)報(bào)告（包括附注說明）；③報(bào)表應(yīng)含有資產(chǎn)負(fù)債表、

損益表。同時(shí)，銀行還應(yīng)對應(yīng)收賬款、存貨、對外投資等關(guān)鍵性數(shù)據(jù)進(jìn)行抽樣核實(shí)，并進(jìn)行橫向（同類客戶

之間）與縱向（同一客戶不同時(shí)間）的比較，以推斷其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)是否合理，企業(yè)經(jīng)營有無異樣。

i3.某食品企業(yè)經(jīng)營狀況最近發(fā)生如下變更，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的是【B】。

A.企業(yè)上月產(chǎn)量5000件，木月產(chǎn)量下滑至4900件

B.企業(yè)主業(yè)務(wù)由零伶業(yè)轉(zhuǎn)向餐飲服務(wù)業(yè)

C.企業(yè)利澗率再次居行業(yè)首位

D.企業(yè)在北京擁有多加食品分店，最近又在當(dāng)?shù)匦麻_一家食品分店

【答案解析】：在信貸經(jīng)營中，銀行對企業(yè)監(jiān)控的重點(diǎn)是一些可能導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的異樣狀況：如企業(yè)的經(jīng)營

狀況發(fā)生了顯著的變更，處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止?fàn)睢?；企業(yè)的業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生變更；主要數(shù)據(jù)在行業(yè)

統(tǒng)計(jì)中呈現(xiàn)不利變更或趨勢；兼營不熟識的業(yè)務(wù)或在不熟識的地區(qū)開展業(yè)務(wù)。A項(xiàng)屬于企業(yè)生產(chǎn)的正常波

動，不屬于顯著的變更；8項(xiàng)企業(yè)的業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生變更，如轉(zhuǎn)型不勝利，將會給企業(yè)帶來較大影響，銀行應(yīng)

重點(diǎn)監(jiān)控：C項(xiàng)企業(yè)的利潤率在行業(yè)中呈現(xiàn)出了有利的變更：D項(xiàng)企業(yè)在熟識的地區(qū)開展熟識的業(yè)務(wù)，一

股也不會導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

14.對于拒不履行生效的法律判決書的，銀行向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行的期限為【A】年。

A.2

B.3

C.5

D.8

【答案解析】：對于已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書，當(dāng)事人不履行的，銀行應(yīng)當(dāng)向人

民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。申請強(qiáng)制執(zhí)行的期限為2年。

15.某鋼鐵制造企業(yè)最近經(jīng)營狀況發(fā)生如下變更，其中可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的是【D】°

A,接獲一個政府大訂單，獲得一大批財(cái)力雄厚的國有客戶

B.廠房設(shè)備快速、大量更新

C.產(chǎn)品、質(zhì)量穩(wěn)中有升

D.受金融危機(jī)影響，實(shí)際盈利比預(yù)定目標(biāo)低30%

【答案解析】：ABC三項(xiàng)都有利于企業(yè)的經(jīng)營，提高企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)實(shí)力：D項(xiàng)企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo),

表明企業(yè)的經(jīng)營存在困難和問題，可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

16.不設(shè)警兆自變量，只通過警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變更規(guī)律來預(yù)號風(fēng)險(xiǎn)的方法稱為【B】。

A.橙色預(yù)警法

8.黑色預(yù)警法

C.藍(lán)色預(yù)警法

D.紅色預(yù)警法

【答案解析】：目前.在我國銀行業(yè)實(shí)踐中.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是一門新興的交義學(xué)科.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法按運(yùn)行機(jī)制劃

分主要有3種：①黑色預(yù)警法，不引進(jìn)警兆自變量，只考察警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變更規(guī)律，即循環(huán)波動人生:

②藍(lán)色預(yù)警法，側(cè)重定量分析，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)峻程度：③紅色預(yù)警法，重視定量分

析與定性分析相結(jié)合。

17.貸款發(fā)放后，關(guān)于對保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯誤的是【CL

A.應(yīng)親密留意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)變更跡象

B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變更，要親密留意保證人是否情愿接著擔(dān)保

C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變更后的結(jié)果，不關(guān)注變更的緣由

D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變更后，應(yīng)推斷貸款的平安性是否受到實(shí)質(zhì)影響

【答案解析】：貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)親密關(guān)注保證人的保證意愿是否出現(xiàn)變更的跡象；如保證人和借款人的

關(guān)系出現(xiàn)變更，保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的狀況。同時(shí)還應(yīng)分析其中的緣由，推斷貸款的平安

性是否受到實(shí)質(zhì)性影響，并實(shí)行相關(guān)措施。

18.關(guān)于展期貸款的償還，下列說法錯誤的是【B】。

A.銀行信貸部門應(yīng)按展期后的還款支配，向借款人發(fā)送還本付息通知單

B.對于設(shè)立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán)

C.展期貸款逾期后，應(yīng)按規(guī)定加罰利息

D.展期貸款逾期后，銀行有權(quán)對應(yīng)收未收利息計(jì)受利

【答案解析】：對于設(shè)立了保證或抵（質(zhì)）押的展期貸款，在到期后仍不能按時(shí)償還時(shí)，銀行才有權(quán)向擔(dān)保人

追索或行使抵（質(zhì)）押權(quán)，以彌補(bǔ)貨款損失。

19.下列不屬于銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是【DL

A.管理層的品位、修養(yǎng)

B.中層管理層薄弱

C.借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉

D.借款人在銀行存款大幅下降

【答案解析】：管理狀況監(jiān)控主要關(guān)注借款人的管理水平、管理結(jié)構(gòu)、人員變更、員工士氣變更及企業(yè)內(nèi)部

道德風(fēng)險(xiǎn)，管理層的品位和修養(yǎng)、中層管理層的管理水平、主要股東或管理企業(yè)的狀況變更均屬于企業(yè)管

理狀況范疇，借款人在銀行存款狀況反映的是企業(yè)與銀行的往來狀況。

20.在抵押品管理中，銀行要加強(qiáng)對【D】的監(jiān)控和管理。

A.抵押人資格

B.抵押人的實(shí)力

C.抵押人擔(dān)保意愿

D.抵押物和質(zhì)押憑證

【答案解析】：對于以抵（質(zhì)川品設(shè)定擔(dān)保的，銀行要加強(qiáng)對抵押物和質(zhì)押憑證的監(jiān)控和管理。對抵押品要

定期檢查其完整性和價(jià)值變更狀況，防止全部權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的狀況下擅自處理抵押品。[page]

二、多選題（在以下各題所給出的5個選項(xiàng)中，至少有2個選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號

內(nèi)。）

1.下列情形中，可以借閱一級檔案的有【ABCDE，

A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B.變更質(zhì)押物品

C.審計(jì)部門查閱

D.提交法院進(jìn)行債權(quán)債務(wù)重組

E.補(bǔ)辦房產(chǎn)證

【答案解析】：一級檔案存檔后，原則上不允許借閱。如在下列特別狀況下，確需借閱一級檔案的，必需提

交申請書，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽批同意后，方可辦理借閱手續(xù)：貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的：變更抵押物

權(quán)證、變更質(zhì)押物品的：供應(yīng)應(yīng)審計(jì)、稽核部門杳閱的：提交法院進(jìn)行法律訴訟、債權(quán)債務(wù)市組成呆賬核

銷的：須補(bǔ)辦房產(chǎn)證、他項(xiàng)權(quán)益證書或備案登記的。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。

2.貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容包括【ABCDE].

A.貸款客戶選擇評價(jià)

B.貸款綜合效益評價(jià)

C.貸款方式選擇評價(jià)

D.貸款管理中出現(xiàn)問題的綠由

E.貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施

【答案解析】：貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容主要包括：（1）貸款基木評價(jià),就貸款的基本狀況進(jìn)行分析和評價(jià)，重

點(diǎn)從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進(jìn)行總結(jié)。（2）貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施。

分析出現(xiàn)問題的緣由，說明針對問題實(shí)行的措施及最終結(jié)果，從中總結(jié)閱歷，防范同類問題重復(fù)發(fā)生，對

發(fā)生后的妥當(dāng)處理提出建議。（3）其他有益閱歷。對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的閱歷、心得

和處理方法進(jìn)行總結(jié)。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。

3.借款人申請貸款展期時(shí)，I可銀行提交的展期申請內(nèi)容包括【A3CDEL

A.展期理由

B.展期期限

C.展期后還本支配

D.展期后付息支配

E.擬實(shí)行的補(bǔ)救措施

【答案解析】：借款人申請貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請，其內(nèi)容包括：展期理由、展期期限，以及展

期后的還本、付息、付費(fèi)支配、擬實(shí)行的補(bǔ)救措施。故A、B、C、D、E選項(xiàng)均符合題意。

4.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有【ABCDE],

A.還本付息的日期

B.當(dāng)前貸款余額

C.本次還本金額

D.本次付息金額

E.計(jì)息天數(shù)

【答案解析】：還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有：貸款項(xiàng)I3名稱或其他標(biāo)記、還本付息的日期、當(dāng)前貸款余

額、本次還本金額和付息金額，以及利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)等。故A、B、C、

D、E選項(xiàng)均符合題意。

5.下列屬于黑色預(yù)警法應(yīng)用的有[ABDE],

A.商情指數(shù)

B.預(yù)期合成指數(shù)

C.擴(kuò)散指數(shù)

D.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

E.經(jīng)濟(jì)波動圖

【答案解析】：各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動圖等都可以看做是

黑色預(yù)警法的應(yīng)用。故A、B、D、E選項(xiàng)符合題意。擴(kuò)散指數(shù)屬于藍(lán)色預(yù)警法的應(yīng)用，故C選項(xiàng)不符合題

意。

6.企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在【ACDEL

A.業(yè)務(wù)性質(zhì)變更

B.財(cái)務(wù)報(bào)表造假

C.企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)

D.設(shè)備更新緩慢

E基建項(xiàng)目工期延長

【答案解析】：企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：……(2)業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標(biāo)或習(xí)慣做法變更……(15)廠房和設(shè)

備未得到很好的維護(hù)，設(shè)備更新緩慢，缺乏關(guān)健產(chǎn)品生產(chǎn)線；(16)建設(shè)項(xiàng)目的可行性存在偏差，或支配執(zhí)

行出現(xiàn)較大的調(diào)整，如基建項(xiàng)目的工期延長，或處于停緩狀態(tài)，或預(yù)算調(diào)整??…?(20)企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利

目標(biāo)。故A、C、D、E選項(xiàng)符合題意。財(cái)務(wù)報(bào)表造假屬于企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，故8選項(xiàng)不符合題意。

7.廣義的依法收貸方式包括【ABCDE】。

A.處理變賣抵押物

B.催收

C.提前收回違約運(yùn)用的貸款

D.仲裁

E.訴訟

【答案解析】：廣義的依法收貸指銀行按規(guī)定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，提前收回違約運(yùn)

用的貸款，加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。狹義的依法收貸指依據(jù)法律、法規(guī)的

規(guī)定，采納仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動。

8.公司信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的理論和方法主要包括【ACDE】。

A.評級方法

B.統(tǒng)計(jì)理論

C.統(tǒng)計(jì)模型

D.專家推斷法

E.信用評分方法

【答案解析】：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的理論和方法近年來在世界范圍內(nèi)取得了顯著進(jìn)展。依托IT技術(shù)，很多金融機(jī)構(gòu)

將非結(jié)構(gòu)化的邏輯回來分析和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)引入了預(yù)警模型，通過監(jiān)測一套先導(dǎo)指標(biāo)體系來預(yù)料危機(jī)發(fā)生

的可能性。主要方法有：專家推斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計(jì)模型。

9.客戶檔案主要包括(ABCDE)。

A.借款及擔(dān)保企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記證

B.借款及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料

C.借款及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)專

D.借款及擔(dān)保企業(yè)近3年主要的財(cái)務(wù)報(bào)表

E.企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件

【答案解析】：客戶檔案主要包括：①借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“三證"，即營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記

證：②借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料；③借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的開戶狀況；④借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)

的驗(yàn)資報(bào)告：⑤借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近3年的主要財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等，上

市公司、"三資"企業(yè)需供應(yīng)經(jīng)審計(jì)的年報(bào)；⑥企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件；⑦反映該企

業(yè)經(jīng)營、資信(如是"三資"企業(yè)，還應(yīng)提交企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程等)及歷次貸款狀況的其他資料。

10.某合資企業(yè)欲就一筆抵押貸款向銀行申請展期，則其應(yīng)向銀行提交的法定申請文件有【ABC].

A.展期申請

B.茜事會關(guān)于申請貸款展期的決議文件

C.抵押人同意展期的書面證明

D.法人資格證明

E.經(jīng)會計(jì)師審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表

【答案解析】：-?般借款人中請貸款展期，應(yīng)向銀行提交的法定申請文件有：①展期申請：②假如是合資企

業(yè)和股份制企業(yè)，還應(yīng)供應(yīng)革事會關(guān)于申請貸款展期的人決議文件或其他有效授權(quán)文書：③借款人中請保證

貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。[page]

11.下列狀況，銀行可要求借款人追加擔(dān)保品的是【ABCDE】

A貸后檢查中發(fā)覺借款人供應(yīng)的擔(dān)保物的擔(dān)保權(quán)尚未落實(shí)

B.擔(dān)保品因市場價(jià)格降低貶值

C.保證人的保證實(shí)力下降

D.借款人財(cái)務(wù)狀況惡化

E.追加新貸款

【答案解析】：銀行若在貸后槍查中發(fā)覺借款人供應(yīng)的抵押品或質(zhì)押物的質(zhì)押權(quán)益尚未落實(shí)，或擔(dān)保品的價(jià)

值由于市場價(jià)格的波動或市場滯銷而降低，由此造成超額押值不充分，或保證人保證資格或?qū)嵙Πl(fā)生不利

變更，均可要求借款人落實(shí)抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品。另外，假如由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、或由于貸款展

期使得貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，或追加新貸款，銀行也會要求借款人追加擔(dān)保品，以保障貸款資金的平安。

12.下列企業(yè)與銀行的往來活動，屬于銀行重點(diǎn)監(jiān)控的異樣現(xiàn)象的是【BE】。

A.在銀行的存款大幅上升

B.在多家銀行開戶，經(jīng)審無明顯超出其經(jīng)營須要、

C.既依靠短期貸款，亦依靠長期貸款

D.還款資金主要為銷售回款

E.將項(xiàng)目貸款透過地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外

【答案解析工企業(yè)與銀行往來的異樣現(xiàn)象主要包括：①借款人在銀行的存款大螭下降：②在多家銀行開戶

（數(shù)量明顯超過公司經(jīng)營須要卜③對短期貸款依靠較多，要求貸款展期；④還款來源沒有落實(shí)或還款資金

為非銷售回款：⑤貸款超過借款人的合理支付實(shí)力：⑥借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款；⑦佶款人

在資金回蘢后，在還款期限來到的狀況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)企業(yè)在銀行的存款大幅上升，表

明企業(yè)與銀行往來良好，有利于銀行對企業(yè)的限制，不會為銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)：C項(xiàng)企業(yè)對長短期貸款均依靠,

并未過多依靠短期貸款，且未耍求展期，因而可視企業(yè)為正常：D項(xiàng)企業(yè)還款資金為銷售回款，表明企業(yè)

經(jīng)營正常、與銀行往來正常。

13.下列狀況，銀行信貸人員應(yīng)進(jìn)行調(diào)查和分析的有【ABCDE].

A.購貨商削減選購

B.企業(yè)因地震而不得不遷往條件較差的地區(qū)

C.企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)分布不合理

D.基于財(cái)務(wù)動機(jī)收購其他企業(yè)和新銷售網(wǎng)點(diǎn)

E.出售主要生產(chǎn)設(shè)備

【答案解析】：對于銀行信貸又說，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)還體現(xiàn)在：①購貨商削減選購：②企業(yè)地點(diǎn)發(fā)生不

利的變更或分支機(jī)構(gòu)分布不合理：③收購其他企業(yè)或者開設(shè)新銷售網(wǎng)點(diǎn)，對銷售和經(jīng)營有明顯

影響，如收購只是基于財(cái)務(wù)動機(jī)，而不是叮核心業(yè)務(wù)有親密關(guān)系；④出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固

定資產(chǎn)，等等。在信貸經(jīng)營中，銀行對這些異樣狀況肯定要進(jìn)行調(diào)查和分析，找出問題根源。

14.下列狀況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行【ACDE】。

A.客戶需求為便攜性PC,企業(yè)仍生產(chǎn)臺式機(jī)

B.持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時(shí)保質(zhì)完成

C.企業(yè)只生產(chǎn)臺式機(jī)

D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都山木企業(yè)自行供應(yīng)，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)

E.只依轅于一家供應(yīng)商

【答案解析】對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)部分體現(xiàn)在：不能適應(yīng)市場變更或客戶需求的變更：持

有一筆大額訂單卻不能較好地履行合約；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一；對存貨、生產(chǎn)和銷售的限制力下降；對一些客戶

或供應(yīng)商過分依靠，可能引起巨大的損失等方面。A項(xiàng)企業(yè)生產(chǎn)不能適應(yīng)客戶需求變更：C項(xiàng)企業(yè)的產(chǎn)品

結(jié)構(gòu)過于單一；D項(xiàng)企業(yè)對存貨、銷售的限制力卜降；E項(xiàng)企業(yè)對供應(yīng)商過分依靠，這些都可能為企業(yè)帶

來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。8項(xiàng)企業(yè)持有一筆大訂單，而且能較好地履行合約，因而不會為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

15.下列屬于?經(jīng)營狀況預(yù)警信號的有【CDEL

A銷售額下降

B.銷售上升、利潤削減

C.丟失多個財(cái)力雄厚的大客戶

D.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)實(shí)力的某?客戶的訂貨變更無常

E.投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

【答案解析】：在貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營狀況的信號有：①丟失一個或多個客戶，而這些客戶

財(cái)力楙厚：②關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)實(shí)力的某一客戶的訂貨變更無常：③投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平：④

工廠或設(shè)備修理不善，推遲更新過時(shí)的無效益的設(shè)備等。A、B兩項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號。

16.企業(yè)的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在【BCDEL

A.企業(yè)員工的正常流淌

B.企業(yè)董事會成員變動

C.企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié)

D.企業(yè)管理層極端保守

E.企業(yè)高管均為理工科背景，缺乏管理和經(jīng)營學(xué)問

【答案解析）企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)部分體現(xiàn)為：①企業(yè)發(fā)生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變

動：②領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié)、高級管理層之間出現(xiàn)嚴(yán)峻的爭辯和分歧：③管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變更反應(yīng)遲緩

或管理層經(jīng)營思想變更，表現(xiàn)為極端冒進(jìn)或保守；④管理層對企業(yè)發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性支配，缺乏足夠的行業(yè)

閱歷和管理實(shí)力（如有的管理人員只有財(cái)務(wù)專長而沒有技術(shù)、操作、戰(zhàn)略、營銷和財(cái)務(wù)技能的綜合實(shí)力），

導(dǎo)致經(jīng)營支配沒有實(shí)施及無法實(shí)施。⑤企業(yè)人員更新過快或員工不足。A項(xiàng)企業(yè)員工的正常流淌不會為企

業(yè)帶來管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。

17.在抵押期間，銀行經(jīng)辦人員對抵押物檢查時(shí)應(yīng)【ABD，

A.定期檢查抵押物的存續(xù)狀況、占有、運(yùn)用、轉(zhuǎn)讓、出租等處置行為

B.發(fā)覺抵押物價(jià)值削減，應(yīng)剛好查明緣由并實(shí)行有效措施

C.如發(fā)覺抵押人的行為將造成抵押物價(jià)值削減，應(yīng)要求抵押人停止擔(dān)保

D.如抵押人行為已造成抵押物價(jià)值削減，應(yīng)要求抵押人復(fù)原抵押物價(jià)值

E.如抵押人無法完全復(fù)原抵押物的價(jià)值，應(yīng)要求抵押人停止擔(dān)保

【答案解析】：在抵押期間對抵押物的檢查中，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、運(yùn)用、轉(zhuǎn)

讓、出租及其他處置行為。如發(fā)覺抵押物價(jià)值非正常削減的，應(yīng)剛好查明緣由，實(shí)行有效措施。如發(fā)覺抵

押人的行為將造成抵押物價(jià)值的削減，應(yīng)要求抵押人且原抵押物的價(jià)值：如抵押物無法完全且原，應(yīng)要求

抵押人供應(yīng)與削減的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行供應(yīng)抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證。

18.下列屬于財(cái)務(wù)狀況預(yù)警信號的有【ABCDE】。

A.存貨周轉(zhuǎn)速度放慢

B.現(xiàn)金狀況惡化

C.應(yīng)收賬款余額或比例激增

D.流淌資產(chǎn)狀況惡化

E.固定資產(chǎn)快速變更

【答案解析】：在貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號系統(tǒng)中，有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號主要有：①存貨激增或存貨周轉(zhuǎn)速度

放慢；②現(xiàn)金狀況惡化；③應(yīng)收賬款余額或比例激增；④流淌資產(chǎn)狀況惡化、占總資產(chǎn)比例下降：⑤固定

資產(chǎn)快速變更：⑥除固定資產(chǎn)外的非流淌資產(chǎn)集中：⑦長期債務(wù)大量增加：⑧短期債務(wù)增加失當(dāng)：⑨資本

與債務(wù)比例低；⑩銷售額下降；⑧成本上升，收益削減；⑩銷售上升、利潤削減；⑩相對于銷售額（利潤）

而言，總資產(chǎn)增加過快等。

19.貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容包括【ABCDE】。

A.貸款客戶選擇評價(jià)

B.貸款綜合效益評價(jià)

C貸款方式選擇評價(jià)

D.貸款管理中出現(xiàn)問題的緣由

E.貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施

【答案解析】：貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容主要包括：

①貸款基本評價(jià)。就貸款的基本狀況進(jìn)行分析和評價(jià)，重點(diǎn)從客啟選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選

擇等方面進(jìn)行總結(jié)。

②貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施。分析出現(xiàn)問題的綠由，說明針對問題實(shí)行的措施及最終結(jié)果，從中

總結(jié)閱歷，防范同類問題重復(fù)發(fā)生，對發(fā)牛.后的妥當(dāng)處理提出建議。

③其他有益閱歷。對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的閱歷、心得和處理方法進(jìn)行總結(jié)。

20.對借款人的貸后監(jiān)控包括【ABCDL

A.對管理狀況的監(jiān)控

B.對經(jīng)營狀況的監(jiān)控

C.對財(cái)務(wù)管理狀況的監(jiān)控

D.對借款人與銀行往來狀況的監(jiān)控

E.對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)和關(guān)聯(lián)關(guān)系人的監(jiān)控

【答案解析工對借款人的貸后監(jiān)控包括：經(jīng)營狀況監(jiān)控：管理狀況監(jiān)控；財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控：與銀行往來狀況

監(jiān)控。[page]

三、推斷題（請推斷以下各題的對錯，正確的用”上表示，錯誤的用？X”表示。）

1.對于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動銷毀?？?/p>

2.信貸檔案分段管理是指將信貸項(xiàng)目形成的文件材料按貸款期限（短期貸款和中長期貸款）實(shí)施分別管理。

[]

3.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用，一般由貸款行擔(dān)當(dāng)?！尽?/p>

4.指數(shù)預(yù)警法應(yīng)用中，假如擴(kuò)散指數(shù)大于0,表明風(fēng)險(xiǎn)正在上升「【】

5.抵押期間，抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金可由抵押人自由支配。【】

6.貸款保證人不行以是自然人?！尽?/p>

7.在對借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查?！尽?/p>

8.借款人必需提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。【】

9.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且nJ■以加收罰息。【】

10.業(yè)務(wù)部門應(yīng)按客戶將客戶檔案，貸款文件、檔案一起存放。[]

11.為確保信貸資金平安，銀行應(yīng)將依法收貸與敏捷放貸、管貸結(jié)合起來。（]

12.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度?！尽?/p>

13.在分析保證人的保證明力時(shí)銀行應(yīng)以同樣的管理措施對待借款人和保證人?！尽?/p>

14.對于追加的擔(dān)保品，可筒化手續(xù)辦理。【】

15.如有動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)依托，可不必再進(jìn)行信用信息收集、傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析等

程序?！尽?/p>

16.債權(quán)人可不通過訴訟程序而干脆向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令?！尽?/p>

17.執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案應(yīng)山風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員設(shè)專柜分別保管存放?！尽?/p>

18.由于抵押人的行為而使得抵押物價(jià)值削減，而抵押人乂無法完全復(fù)原的，銀行應(yīng)當(dāng)要求抵押人供應(yīng)與

削減價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保?！尽?/p>

19.借款人希望提前還款的，必需向銀行申請并在被批準(zhǔn)后才能進(jìn)行?！尽?/p>

20.只是基于財(cái)務(wù)動機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有親密關(guān)系的收購，會給收購企業(yè)造成經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)?！尽?/p>

推斷題答案

1.x

【答案解析］保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務(wù)檔案和風(fēng)險(xiǎn)評審檔案分別供應(yīng)擬銷毀清

單.前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及風(fēng)險(xiǎn)管理部門鑒定.形成正式的貸款檔案銷毀清單,由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、風(fēng)險(xiǎn)管

理部門及行長辦公室三方負(fù)責(zé)人在正式清單上審批簽字：后者交風(fēng)險(xiǎn)管理部門鑒定，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行

長辦公室負(fù)責(zé)人審批簽字。

2.x

【答案解析】：信貸檔案分段管理是指將一個信貸項(xiàng)目形成的文件材料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的

信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案兩個階段，實(shí)行分段管理。

3.x

【答案解析】：由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金支配,借款人應(yīng)提前向銀行遞交提前還款支配,

在征得銀行的同意后，才可以提前還款。因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)山借款人負(fù)擔(dān)。

4.x

【答案解析】：擴(kuò)散指數(shù)是指全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。當(dāng)這指數(shù)大于0.5時(shí)，

表示警兆指數(shù)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)正在上升；假如小于0.5,則表示半