2023年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公司信貸》模擬試卷一

2023年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

公司信貸模擬試卷（一）

一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有

一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

1.基本的信貸準(zhǔn)則是（）。

A.短期融資需求不意味著就與流淌資產(chǎn)和營運(yùn)資金有關(guān)

B.與流淌資產(chǎn)和營運(yùn)資金有關(guān)的融資需求可能與長期融資需求相關(guān)

C.短期費(fèi)金需求要通過短期融資來實(shí)現(xiàn)，長期資金需求要通過長期融貨來實(shí)現(xiàn)

D.短期資金需求和長期資金需求是同步的

2.（）是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用支持、

保函、信用證和承諾等。

A.交易對(duì)象B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額D.信貸期限

3.在（）內(nèi)，銀行只能收取利息，借款人不用還本，或者本息都不用償還。但是，銀行仍

舊依據(jù)規(guī)定計(jì)算利息。

A.提款期B.還款期

C.寬限期D.信貸期限

4.對(duì)于銀行和企業(yè)，確定資產(chǎn)價(jià)值的主要是（）。

A.資產(chǎn)賬面價(jià)值B.預(yù)料的市場價(jià)格

C.當(dāng)前的市場價(jià)格D.資產(chǎn)歷史成本

5.主要通過流淌資產(chǎn)與流淌負(fù)債的關(guān)系反映借款人到期償還債務(wù)實(shí)力的指標(biāo)是（）。

A.成本費(fèi)用率B.存貨持有天數(shù)

c.應(yīng)收賬款回收期D.流淌比率

6.依據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過（）年，超過此年限應(yīng)當(dāng)報(bào)

監(jiān)管部門備案。

A.5B.10C.15D.20

7.依據(jù)借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動(dòng)，貸款利率可分為（）

A.固定貸款利翦口浮動(dòng)貸款利率

B.法定利率和公定利率

C.基準(zhǔn)利率和市場利率

D.基準(zhǔn)利率和市場利率

8.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（X

A.自營貸款B.基本建設(shè)貸款

C.技術(shù)改造貸款D.流淌資金貸款

9.下列不屬于速動(dòng)資產(chǎn)的是（）。

A.存貨B.應(yīng)收股利

C.預(yù)付款項(xiàng)D.交易性金融資產(chǎn)

10.資產(chǎn)負(fù)債率，對(duì)其正確的評(píng)價(jià)有（）0

A.從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越大越好

B.從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越小越好

C.從股東角度看，負(fù)債比率越高越好

D.從股東角度看，負(fù)債比率越低越好

11.有關(guān)銀行對(duì)目標(biāo)市場進(jìn)行市場細(xì)分說法錯(cuò)誤的是（\

A.有利于針對(duì)特定目標(biāo)市場制訂相應(yīng)的營銷策略

B.有利于銀行資金平安

C.有利于在細(xì)分市場上占優(yōu)勢

D.有利于開拓新的市場機(jī)會(huì)

12.影響銀行市場營銷活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境不包括（1

A.消費(fèi)潮流B.財(cái)政政策

C.社會(huì)習(xí)慣D.市場前景

13.下列不屬于我國公司信貸的供應(yīng)主體的是（工

A.中國工商銀行B.中國建設(shè)銀行

C.花旗銀行D.中國移動(dòng)通信

14.下列不屬于間接融資的行為有（\

A.文小姐向建設(shè)銀行借款10萬元特地用于其房屋裝修

B.A公司購入B公司20%的股權(quán),價(jià)值80萬元

C.趙小姐春節(jié)期間通過信用卡透支了2萬元購買年貨

D.鄭先生通過建設(shè)銀行貸款購買了一輛車

15.下列有關(guān)固定利率的說法錯(cuò)誤的是（\

A.固定利率是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率

B.借款人依據(jù)固定的利率支付利息

C.借貸雙方所擔(dān)當(dāng)?shù)睦首儎?dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大

D.在貸款合同期內(nèi)，若市場利率變動(dòng)，則利率依據(jù)固定幅度調(diào)整

16.下列利率中，是由非政府部門的民間金融組織，女嘴行業(yè)協(xié)會(huì)等確定的利率的是（\

A.法定利率B.行業(yè)公定利率

C.市場利率D.浮動(dòng)利率

17.信貸資金運(yùn)動(dòng)可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是（），其次重支付是（

A.銀行支付信貸資金給運(yùn)用者，運(yùn)用者支付本金和利息給銀行

B.銀行支付信貸資金給運(yùn)用者，運(yùn)用者購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用

C.經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程回到運(yùn)用者手中，運(yùn)用者支付本金和利息給銀行

D.運(yùn)用者購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程回到運(yùn)用者手中

18.真實(shí)票據(jù)理論的局限性不包括（）

A.沒有相識(shí)到活期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性

B.忽視了貸款需求的多樣性

C.忽視了貸款自償性的相對(duì)性

D.強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流淌性

19.（）是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。

A.產(chǎn)品線B.產(chǎn)品組合

C.產(chǎn)品類型D.產(chǎn)品項(xiàng)目

20.短期貸款報(bào)審材料中，借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表不包括

（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表

C.現(xiàn)金流量表D.財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表

21.短期貸款中借款人資信審查文件包含（）。

A.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

B.保證人的營業(yè)執(zhí)照

C.保證人最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表

D.原輔材料選購合同

22.出口打包貸款是（）憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押

向出口商供應(yīng)的短期貸款。

A.出口商B.出口商當(dāng)?shù)氐你y行

C.進(jìn)口商D.進(jìn)口商當(dāng)?shù)氐你y行

23.對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限依據(jù)項(xiàng)目工期的長短確定，可以是（）。

A.短期貸款B.中長期貸款

c.無息貸款D.短期貸款，也可以是一年以上的中長期貸款

24.下列關(guān)于貸款發(fā)放管理中，說法不正確的是（

A.在滿意借款合同用款前提條件的狀況下，無正值理由或借款人沒有違約，銀行必需按借款合

同的約定按時(shí)發(fā)放貸款

B.借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)

C.貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文件會(huì)不會(huì)因貸款而異，與風(fēng)險(xiǎn)因素而異

D.銀行應(yīng)針對(duì)貸款的實(shí)際要求，依據(jù)借款合同的約定進(jìn)行比照審查，分析是否齊備或有效

25.首次放款的先決條件中貸款類文件包括（）。

A.借貸雙方已正式簽署的借款合同

B.現(xiàn)時(shí)有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書、成立批復(fù)

C.公司章程

D.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

26.下列文件中屬于擔(dān)保類文件的是（）。

A.借款人所屬國家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人供應(yīng)當(dāng)擔(dān)保的文件

B.海關(guān)部門就同意抵押協(xié)議項(xiàng)下進(jìn)口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件

C.已繳納印花稅的繳付憑證

D.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

27.公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的凹凸與貸款價(jià)格有著干脆的關(guān)系。貸款價(jià)

格（）,單筆利潤就（），貸款的需求會(huì)（\

A.低，低,增加

B.高，低，削減

C.高，低，增加

D.高，高，增加

28.競爭者對(duì)新產(chǎn)品的影響和排擠較小時(shí)，銀行可以實(shí)行（），吸引對(duì)價(jià)格不太敏感的客戶。

A.薄利多銷定價(jià)策略

B.高額定價(jià)策略

C.關(guān)系定價(jià)策略

D.滲透定價(jià)策略

29.銀行營銷組織的主要職能不包括（\

A.組織設(shè)計(jì)

B.人員配備

C.組織運(yùn)行

D.會(huì)計(jì)核算

30.下列屬于銀行市場定位中的產(chǎn)品定位手段的是（X

A.設(shè)計(jì)特色辦公大樓

B.設(shè)計(jì)專用字體

C.供應(yīng)增值服務(wù)

D.設(shè)計(jì)戶外廣告

31.對(duì)于供應(yīng)抵（質(zhì)）押擔(dān)保的,下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.可以辦理登記或備案手續(xù)的，必需先完善有關(guān)登記、備案手續(xù)

B.如抵（質(zhì)）押物無明確的登記部門,則必需先將抵（質(zhì)）押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的

有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵（質(zhì)）押合同在當(dāng)?shù)氐墓C部門進(jìn)行公證

C.對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，須在收妥銀行認(rèn)可的不行撤銷保

函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款

D.對(duì)于有權(quán)出具不行撤銷保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個(gè)人

擔(dān)保的保證，必需就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律看法

32.銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊緣由不能按時(shí)足額到位，貸款支

取的比例也應(yīng)同步（）借款人資本金到位的比例。

A.低于B.高于

C.等于D.高于或等于

33.下列關(guān)于貸款種類說法錯(cuò)誤的是（）。

A.依據(jù)貸款幣種可分為人民幣貸款和外幣貸款

B.依據(jù)貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款

C.依據(jù)貸款對(duì)象可分為生產(chǎn)企業(yè)貸款和外商投資企業(yè)貸款

D.依據(jù)貸款利率可分為浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款

34.假如某公司的固定資產(chǎn)運(yùn)用率（），就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升詳細(xì)由（）

確定。

A.小于20%或30%,行業(yè)技術(shù)變更比率

B.小于20%或30%,設(shè)備運(yùn)用年限

C.大于60%或70%，行業(yè)技術(shù)變更匕碎

D.大于60%或70%,設(shè)備運(yùn)用年限

35.分析損益表時(shí),主要采納的分析方法是（\

A.趨勢分析法B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法D.因素分析法

36.下列關(guān)于長期償債實(shí)R指標(biāo)說法錯(cuò)誤的是（X

A.資產(chǎn)負(fù)債率反映了債務(wù)償付平安性的物質(zhì)保障程度

B.債務(wù)股權(quán)比率反映了全部者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度

C.有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時(shí)還債的實(shí)力

D.利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利實(shí)力對(duì)到期債務(wù)利息的保證程度

37.（）是推斷貸款正常與否的最基本標(biāo)記。

A.貸款目的B.貸款來源

C.還款來源D.還款記錄

38.下列關(guān)于還款可能性分析中，說法不正確的是（）。

A.銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，當(dāng)借款人不能履行還貸義務(wù)時(shí)，銀行可以取得并變賣借款

人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾

B.在貸款分類中，須要對(duì)借款人的各種非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行分析

C.擔(dān)保也須要具有法律效力，并且是建立在擔(dān)保人的財(cái)務(wù)實(shí)力以及情愿為一項(xiàng)貸款供應(yīng)支持的

基礎(chǔ)之上

D.銀行設(shè)立抵押或保證后，假如借款人不能償還貸款，銀行不行以追索債權(quán)

39.損失類貸款就是（）發(fā)生損失，即在實(shí)行全部可能的措施后，本息仍舊無法收回的或只能

極少部分收回的貸款。

A.大部分B.全部

C.大部分或者全部D.小部分

40.貸款損失打算金的大小是由（）的大小確定的。

A.預(yù)期損失B?損失

C.風(fēng)險(xiǎn)D.借款金額

41.我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的依據(jù)貸款余額（）提取的貸款呆賬打算金相當(dāng)于一般打算金。

A.0.5%B.1%

C.1.5%D.2%

42.企事業(yè)單位支取工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金只能通過哪個(gè)賬戶進(jìn)行（\

A.一般存款賬戶B.專用存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶D.基本存款賬戶

43.公司貸款平安性調(diào)查的內(nèi)容不包括（X

A.對(duì)借款人法定代表人的品德進(jìn)行調(diào)查

B.對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn)

C.對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D.對(duì)股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資狀況進(jìn)行調(diào)查

44.下面哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的方法（\

A.托付調(diào)杳B.現(xiàn)場調(diào)查C.突擊調(diào)查D.搜尋調(diào)查

45.貸款平安性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要留意（）變更對(duì)抵押擔(dān)

保額的影響程度。

A.GDP增長率

B.匯率

C.通貨膨脹率

D.存款打算金率

46.（）是指貸款經(jīng)營的盈利狀況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿Α?/p>

A.貸款平安性調(diào)查

B.貸款合法合規(guī)性調(diào)查

C,貸款的風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查

D.貸款效益性調(diào)查

47.下列關(guān)于專項(xiàng)打算金的說法中不正確的是（）。

A.專項(xiàng)打算金是依據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，對(duì)不同類別的貸款依據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概

率計(jì)提的貸款損失打算金

B.在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)打算金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除

C.專項(xiàng)打算金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額

D.專項(xiàng)打算金具有資本的性質(zhì)

48.貸款損失打算金中，對(duì)于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實(shí)行（）計(jì)提。

A.批量

B.固定比率

C.審核比率

D.權(quán)數(shù)

49.除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)

總額的（\

A.60%B.50%C.40%D.30%

50.（）干脆反映了公司經(jīng)營的變更，對(duì)企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而干脆關(guān)系到貸款的平安。

A.財(cái)務(wù)狀況的變更

B.企業(yè)決策人行為

C.經(jīng)營觀念的變更

D.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變更

51.在銀行流淌資金貸前調(diào)直報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況不包括（X

A.流淌資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

B.主要客戶、供應(yīng)商和分銷渠道

C.資產(chǎn)負(fù)債比率

D.存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度

52.以下不屬于資金來源的是（）

A.留存收益

B.內(nèi)部融資

C.銀行貸款

D.現(xiàn)金頭寸

53.下列不屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng)

B.最高管理者獨(dú)裁

C.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

D.董事會(huì)和高級(jí)管理人員以短期利潤為中心，并且不顧長期利益而使財(cái)務(wù)發(fā)生混亂，收益

質(zhì)量受到影響

54.下列不屬于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.應(yīng)收賬款異樣增加

C.流淌資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

D.短期負(fù)債增加失當(dāng)，長期負(fù)債大量增加

55.下列屬于與銀行往來的異樣現(xiàn)象的是（）。

A.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

B.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的狀況下挪作他用,增加貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.不能剛好報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，或會(huì)計(jì)報(bào)表有造假現(xiàn)象

D.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

56.下列關(guān)于借款需求和借款目的的說法，錯(cuò)誤的是（X

A.借款需求是指公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而須要借款

B.未安排利潤增加會(huì)產(chǎn)生借款需求

C.借款目的主要指借款用途

D.一般來說，長期貸款用于長期融資的目的

57.下列關(guān)于審查保證人的資格中，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)留意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變更會(huì)導(dǎo)致保證資格的丟失

B.保證人應(yīng)是具有代為清償實(shí)力的企業(yè)法人或自然人

C.保證人是企業(yè)法人的，應(yīng)供應(yīng)其真實(shí)營業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表

D.保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時(shí)，必需供應(yīng)股東大會(huì)同意其

擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書

58.某公司2023年的銷售收入為2000萬元，應(yīng)收賬款為400萬元,則該公司2023年度的應(yīng)

收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.5

B.73

C.85

D.200

59.市場環(huán)境分析的SWOT方法中，。代表（\

A.優(yōu)勢B.劣勢

C.機(jī)遇D.威逼

60.在運(yùn)用波特五力對(duì)細(xì)分市場結(jié)構(gòu)吸引力進(jìn)行分析時(shí)，考慮的主要因素不包括（1

A.融資結(jié)構(gòu)B.替代產(chǎn)品

C.同行業(yè)競爭者D.購買者和供應(yīng)商

61.商業(yè)銀行依據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長，特地供應(yīng)或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷

路的產(chǎn)品或服務(wù)項(xiàng)目，這種類型的策略屬于（\

A.全線全面型B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

62.下列選項(xiàng)中，由資產(chǎn)變更引起的資金需求是（X

A.商業(yè)信用的變動(dòng)B.長期投資

C.債務(wù)重構(gòu)D.分紅的變更

63.下列不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的是（工

A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.清算風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

64.某國的政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2.7分，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為3.5分，法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為1.3分，稅收

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2.8分，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2.4分，平安性評(píng)分為1.1分，則運(yùn)用WMRC的計(jì)算方法

得到的國家綜合風(fēng)險(xiǎn)是（I

A.2.485B.2.215C.2.11D.2.515

65.依據(jù)五層次理論，公司信貸產(chǎn)品的基本形式，各種硬件和軟件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類

業(yè)務(wù)，屬于公司信貸產(chǎn)品中的（\

A.核心產(chǎn)品B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品D.延長產(chǎn)品

66.（）是指銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時(shí)期。

A.介紹期B.成長期

C.成熟期D.衰退期

67.提前歸還貸款指借款人希望變更貸款協(xié)議規(guī)定的還款安排，提前償還（），由借款人提出

申請(qǐng)，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。

A.本息B.全部貸款

C.全部或部分貸款D.部分貸款

68.借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)（）。

A.貸款展期B.貸款延期

C,未剛好還貸理由D.貸款抵押

69.關(guān)于貸款展期的擔(dān)保問題，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保實(shí)力

B.借款人申請(qǐng)貸款展期前，必需征得保證人的同意

C.貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和

D.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)當(dāng)依據(jù)貸款種類、借款人的信用等級(jí)和抵押品、質(zhì)押品、保證人

等狀況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度

70.（）用于衡量目標(biāo)區(qū)域因信貸規(guī)模變動(dòng)對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響程度。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率

C.不良率變幅

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

71.一般來說，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益（，風(fēng)險(xiǎn)（\

A.低，小

B.低，大

C.禺，大

D.高，小

72.下列各項(xiàng)中，能夠評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)狀況選項(xiàng)是（\

A.貸款實(shí)際收益率B.總資產(chǎn)收益率

C.利息實(shí)收率D.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率

73.（）可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。

A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶D.專用存款賬戶

74.下列各項(xiàng)中，是借款人的權(quán)利的有（\

A.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意

B.應(yīng)當(dāng)接受銀行對(duì)其運(yùn)用信貸資金狀況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)核定的監(jiān)督

C.按借款合同的約定剛好清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

75.實(shí)務(wù)操作中，貸款申請(qǐng)是否受理往往基于對(duì)客戶或項(xiàng)目的初步推斷。業(yè)務(wù)人員在受理貸款申

請(qǐng)時(shí)，應(yīng)第一位考慮的是貸款的（\

A.流通性B.收益性

C.平安性D.可行性

76.（）行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。

A.水泥B.軟件C.金融D.服裝

77.下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法中，正確的選項(xiàng)有（\

A.固定成本占有較大的比例

B.規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)明顯

C.當(dāng)市場競爭激烈時(shí)更簡單被淘汰

D.對(duì)銷售量I:匕較敏感

78.商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)切的就是其現(xiàn)在和將來的（X

A.技術(shù)水平B.銷售業(yè)績

C.償債實(shí)力D.信息披露

79.實(shí)地考查應(yīng)側(cè)重調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.四周環(huán)境狀況B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)狀況

C.固定生產(chǎn)維護(hù)狀況D.企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的思路

80.對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是對(duì)貸款的（）進(jìn)行調(diào)查。

A.合法合規(guī)性B.流淌性

C.平安性D.效益性

81.以下不屬于具有較強(qiáng)競爭力產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）

A.性能先進(jìn)B.質(zhì)量穩(wěn)定

C.性價(jià)比高D.無名顯品牌優(yōu)勢

82.（）指公司賺取利潤的實(shí)力

A.盈利實(shí)力B.營運(yùn)實(shí)力

C.償債實(shí)力D.生產(chǎn)實(shí)力

83.以下不屬于全部者權(quán)益項(xiàng)目的是（）

A.實(shí)收資本B.資本公積

C.盈余公積D.流淌資產(chǎn)

84.下列關(guān)于借款需求與借款目的說法中，正確的是（1

A.公司的借款需求一般是單方面的

B.借款目的是指公司由于各種緣由造成了資金的短缺，即公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金

儲(chǔ)備，從而須要借款

C.借款目的指的是公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并須要借款

D.借款需求與借款目的是兩個(gè)緊密聯(lián)系，但又相互區(qū)分的概念

85.借款需求和借款目的是兩個(gè)緊密聯(lián)系的概念，下列關(guān)于二者的說法，不正確的是（）。

A.借款需求是指公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而須要借款

B.長期性資本支出會(huì)產(chǎn)生借款需求

C.借款目的主要指借款用途

D.一般來說，長期貸款可用于短期融資的目的

86.從現(xiàn)金流量表看，與現(xiàn)金運(yùn)用相關(guān)聯(lián)的因素不包括（X

A.營業(yè)支出B.投資支出

C.融資支出D.紅利支付

87.（）是以財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一總體指標(biāo)為基礎(chǔ)，計(jì)算其中各構(gòu)成項(xiàng)目占總體指標(biāo)的百分比,

然后比較不同時(shí)期各項(xiàng)目所占百分比的增減變動(dòng)趨勢。

A.趨勢分析法B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法D.比較分析法

88.損益表的編制原理是（1

A.資產(chǎn)=負(fù)債+全部者權(quán)益

B.利潤二收人-費(fèi)用

C.營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本

D.利潤:收入-所得稅

89.一般打算金在計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本時(shí)，上限為加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的（X

A.1%B.1.25%C.1.5%D.2%

90.（）是指在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的懇求，向出口商無追索

權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票（或由其簽發(fā)的本票），使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方

式。

A.出口賣方信貸

B.進(jìn)口買方信貸

C.進(jìn)口買方混合貸款

D.福費(fèi)廷

二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)

或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

1.我國《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

2.依據(jù)《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定,下列說法正確的有（\

A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

C.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

D.長期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年

E.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過2年

3.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，正確的有（）。

A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大

B.該理論認(rèn)為，銀行能否保持流淌性,關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

c.該理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貨款應(yīng)當(dāng)建立在現(xiàn)文的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

D.該理論認(rèn)為，把可用資金的部分投放于二級(jí)市場的貸款與證券，可以滿意銀行的流淌性須要

E.依照該理論進(jìn)行信貸管理的銀行在經(jīng)濟(jì)局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，可以有效避開資產(chǎn)

拋售帶來的巨額損失

4.金融活動(dòng)遵循的基本原則有（X

A.效益性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.流淌性

D.平安性E.盈利性

5.預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)包括（）。

A.貸款能否到期歸還.是以將來收入為基礎(chǔ)的

B.穩(wěn)定的貸款應(yīng)當(dāng)建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

C.中心銀行可以作為資金流淌性的最終來源

D.當(dāng)流淌性的須要增大時(shí)，可以在金融市場上出售貸款資產(chǎn)

E.長期投資的資金應(yīng)來自長期資源

6.下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說法有（1

A.信貸金額是指銀行承諾向借款人供應(yīng)的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額

B.貸款利率是指借款人運(yùn)用貸款時(shí)所支付的價(jià)格

C.貸款費(fèi)率是指銀行供應(yīng)信貸服務(wù)的全部價(jià)格

D.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式

E.公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象包括銀行及其交易對(duì)手

7.信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有（）。

A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

B.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

C.是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)

D.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心

E.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性

8.影響銀行市場營銷活動(dòng)的外部宏觀環(huán)境包括（\

A.外匯匯率

D.政府的施政綱領(lǐng)

C.社會(huì)與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略

9.公司信貸的原則包括（）。

A.合法合規(guī)原則

B.平安性、流淌性和效秀性原則

C.誠懇信用原則

D.統(tǒng)一對(duì)待原則

E.公允競爭、親密協(xié)作原則

10.相對(duì)大型和特大型企業(yè)來說，中小企業(yè)的資金運(yùn)行特點(diǎn)有（1

A,額度小B.周轉(zhuǎn)快C.信譽(yù)好

D.需求急E.風(fēng)險(xiǎn)小

11.商業(yè)銀行在堅(jiān)持“區(qū)分對(duì)待，擇優(yōu)扶植”的原則時(shí)，要做到（）。

A.貸款的發(fā)放和運(yùn)用應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)的法律法規(guī)

B.貸款的投向應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)

C.依據(jù)企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)濟(jì)效益選擇貸款對(duì)象

D.嚴(yán)格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣

E.按程序辦理貸款

12.可持續(xù)增長率的假設(shè)條件包括（1

A.公司的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率維持當(dāng)前水平

B.公司的銷售凈利率以一固定值增長

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司的財(cái)務(wù)杠桿不變

E.增發(fā)股票是公司唯一的外部融資來源

13.下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（X

A.銀行管理水平因素可能導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

B.分析區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)要推斷信貸資金的平安會(huì)受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和文化都會(huì)影響區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.分析某個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要推斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)

E.分析某個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要推斷風(fēng)險(xiǎn)成本收蛋能否匹配

14.依據(jù)競爭與壟斷關(guān)系的不同，市場通?？煞譃椋ǎ┑葞追N類型。

A.完全競爭

B.壟斷競爭

C.競爭壟斷

D.寡頭壟斷

E.完全壟斷

15.廣義的信貸指一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式，它包括（）。

A.存款

B.貸款

C.擔(dān)保

D.承兌

E.賒欠

16.下列有關(guān)信用證的說法，正確的是（）。

A.由銀行依據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的

B.有條件的承諾付款的書面文件

C.國際信用證

D.國內(nèi)信用證

E.信用證是無條件承諾付款的書面文件

17.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括（）。

A.貸款、擔(dān)保

B.承兌、信用支持

C.保函

D.信用證

E.承諾

18.下列質(zhì)押品中，可以用市場價(jià)格作為公允價(jià)值的是（1

A.銀行承兌匯票B.上市公司流通股

C.上市公司限售股D.貨幣市場基金

E.國債、公司債和金融債券

19.對(duì)擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估的詳細(xì)評(píng)價(jià)方法包括（X

A.等級(jí)尺度法B.最低成本分析法

C.冷熱圖法D.道氏評(píng)估法

E.相像度法

20.原輔料供應(yīng)分析的內(nèi)容主要包括（X

A.規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項(xiàng)目生產(chǎn)工藝的要求

B.供應(yīng)來源及數(shù)量能否滿意項(xiàng)目生產(chǎn)的須要

C.價(jià)格的合理性

D.運(yùn)輸?shù)葐栴}對(duì)成本的影響

E.存儲(chǔ)所要求的條件及存儲(chǔ)數(shù)量等

21.公司信貸產(chǎn)品的屬性的反映方式有（）。

A.客戶心理

B.金融產(chǎn)品本身的價(jià)格水平

C.金融產(chǎn)品質(zhì)量

D.商標(biāo)

E.市場定位戰(zhàn)略

22.銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)不包括（）。

A.提高銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

D.以更低的成本供應(yīng)同樣或類似的產(chǎn)品

E.為客戶供應(yīng)更多的產(chǎn)品

23.確定產(chǎn)品組合就要有效地選擇產(chǎn)品組合的（）。

A.寬度

B.深度

C.關(guān)聯(lián)性

D.有序性

E.擴(kuò)展性

24.設(shè)備選擇評(píng)估的主要內(nèi)容有（I

A.設(shè)備的牢靠性B.設(shè)備的配套性

C.設(shè)備的經(jīng)濟(jì)性D.設(shè)備的生產(chǎn)實(shí)力和工藝要求

E.設(shè)備的運(yùn)用壽命和可維護(hù)性

25.借款人應(yīng)符合以下（）的要求。

A.有按期還本付息的實(shí)力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償

B.沒有清償?shù)?，已?jīng)做出銀行認(rèn)可的償還安排

C.除不須要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)

D.已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶

E.借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求

26.現(xiàn)行的《銀行賬戶管理方法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專項(xiàng)存款賬戶

E.專用存款賬戶

27.影響客戶還貸實(shí)力的因素有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟(jì)效益

C.還款資金來源

D.貸款用途

E.擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

28.下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說法，正確的有（I

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來推斷借款人資產(chǎn)安排的合理性

C.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重

D.服務(wù)業(yè)中，勞動(dòng)密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重T殳高于資本密集型行業(yè)

E.如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大差異,應(yīng)進(jìn)一步分析差異產(chǎn)生的緣由

29.銀行防范質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施主要包括（1

A.選擇價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物

B.對(duì)難以確仔細(xì)實(shí)、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)當(dāng)拒絕質(zhì)押

C.對(duì)于須要進(jìn)行質(zhì)物登記的，必需按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)

D.動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記

E.質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評(píng)估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認(rèn)定

30.銀行一般不能向借款人供應(yīng)與抵押物等價(jià)的貸款，其緣由包括（\

A.抵押物在抵押期間可能會(huì)出現(xiàn)損耗

B.抵押物在抵押期間可能會(huì)出現(xiàn)貶值

C.在處理抵押物期間可能會(huì)發(fā)生費(fèi)用

D.貸款有利息

E.逾期有罰息

31.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點(diǎn)是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一樣

B.表明該文件為要約邀請(qǐng)

C.這是一項(xiàng)書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束

32.供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析以下方面（）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價(jià)格

C.進(jìn)貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

33.財(cái)務(wù)分析的方法包括（

A.趨勢分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.因素分析法

34.杠桿比率包括（I

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流淌比率

C.負(fù)債與全部者權(quán)益比率

D.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

E.利息保障倍數(shù)

35.下列屬于出口賣方信貸報(bào)審材料的有（X

A.出口許可證

B.出口合同或草本

C.出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同

D.進(jìn)口方銀行保函的審查文件

E.進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況

36.項(xiàng)目融資申報(bào)材料中應(yīng)當(dāng)留意的事項(xiàng)包括（X

A.限制項(xiàng)目的財(cái)務(wù)收支

B.項(xiàng)目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析

C.項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施

D.充分了解項(xiàng)目產(chǎn)品的買主或項(xiàng)目設(shè)施用戶的資信狀況

E.項(xiàng)目建設(shè)負(fù)責(zé)人的資信狀況、技術(shù)水平、施工進(jìn)度和管理實(shí)力等

37.關(guān)于寬限期內(nèi)利息和本金，說法正確的有（）。

A.在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本

B.本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

C.在寬限期內(nèi)銀行不收取利息，借款人也不用還本

D.期末一次還本付息時(shí)，本息都不用償還，銀行不計(jì)算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取本

金

E.提款期不屬于寬限期

38.下列關(guān)于擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制中，說法正確的是（：1

A.銀行假如在貸后檢查中發(fā)覺借款人供應(yīng)的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實(shí)，可以要求借

款人落實(shí)抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品

B.假如抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的，抵押權(quán)人（銀行）有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.假如由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，銀行也會(huì)要求借款人追

加擔(dān)保品

D.對(duì)由第三方供應(yīng)擔(dān)保的保證貸款，假如借款人未按時(shí)還本付息，就應(yīng)由保證人為其擔(dān)當(dāng)還本

付息的責(zé)任

E.倘如保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保實(shí)力發(fā)生不利變更，其自身的財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行應(yīng)要求擔(dān)保

人追加新的保證人。

39.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全的說法，正確的有（X

A.財(cái)產(chǎn)保全可以防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失

B.銀行對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)實(shí)行保全措施，可影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)，迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義

務(wù)

C.銀行應(yīng)對(duì)每筆逾期貸款剛好申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，以防止債權(quán)損失

D.訴前財(cái)產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因狀況緊急，不馬上申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益遭遇到難以

彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請(qǐng)實(shí)行財(cái)產(chǎn)保全措施

E.訴中財(cái)產(chǎn)保全是指對(duì)可能因債務(wù)人一方的行為或者其他緣由，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行

的案件，人民法院依據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定實(shí)行財(cái)產(chǎn)保全措施

40.借款人申請(qǐng)貸款，除應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金，恪守信

用等基本條件外，還應(yīng)當(dāng)符合的要求有（\

A.有按期還本付息的實(shí)力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人

認(rèn)可的償還安排

B.除自然人和不須要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)

C.除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)

總額的30%

D.借款人資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求

E.申請(qǐng)中期、長期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人全部者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國

家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例

三、推斷題（共15題，每小題1分，共15分）。請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出推斷，正確選T,錯(cuò)誤

選F。

1.寬限期介于提款期和嘮期之間，公司可以不用償還本息，銀行也不計(jì)算利息。（）

2.企業(yè)從銀行干脆獲得鰥的行為就屬于干脆融資。（）

3.事業(yè)部制是在銀行內(nèi)部對(duì)具有獨(dú)立信貸產(chǎn)品、擔(dān)當(dāng)獨(dú)立責(zé)任和利益的部門實(shí)行分權(quán)管理的一

種組織形式。（）

4.在貸款申請(qǐng)受理階段，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持貸款平安性第一，對(duì)平安性較差的項(xiàng)目須持謹(jǐn)慎看

法。（）

5.申請(qǐng)中長期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人全部者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國家規(guī)

定的投資項(xiàng)目資本金比例。（）

6.在銷售高峰期，應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用增長的速度往往要大于應(yīng)收賬款和存貨增長的速度。

（）

7.銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率對(duì)與推斷固定資產(chǎn)是否須要重置是一個(gè)相當(dāng)有用的指標(biāo)。（）

8.借款人的全部資金來源于兩個(gè)方面：一是借人資金，包括流淌負(fù)債和長期負(fù)債；二是自有資

金,即全部者權(quán)益。（）

9.處于啟動(dòng)階段的行業(yè)發(fā)展快速，年增長率可以達(dá)到20%以上。（）

10.比例系數(shù)法是按流淌資金在項(xiàng)目正常經(jīng)營過程中的各種形態(tài)分別計(jì)算資金的占用量，進(jìn)而估

算出所求流淌資金的方法，銀行常采納這種方法分析工業(yè)生產(chǎn)性項(xiàng)目。（）

11.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本金利潤率最高,企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低

時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。（）

12.由于抵押人的行為而使得抵押物價(jià)值削減，而抵押人又無法完全復(fù)原的，銀行應(yīng)當(dāng)要求抵押

人供應(yīng)與削減價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。（）

13.建設(shè)項(xiàng)目的資本金不能足額到位時(shí)，可短暫用貸款來彌補(bǔ)資本金，以保證項(xiàng)目的順當(dāng)進(jìn)行。

14.“借新還舊”和〃還舊借新"都不屬于貸款重組。（）

15.在長期貸款項(xiàng)目中，除非銀行同意，提款期內(nèi)未提足的貸款過后不能再提

2023年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

公司信貸模擬試卷（一）參考答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.C

【解析】基本的信貸準(zhǔn)則是短期資金需求要通過短期融資來實(shí)現(xiàn)，長期資金需求要通過長期融資

來實(shí)現(xiàn)。

2.B

3.C

4.C【解析】對(duì)于銀行和企業(yè)，確定資產(chǎn)價(jià)值的主要是當(dāng)前的市場價(jià)格。歷史成本不能確定資

產(chǎn)價(jià)值，也不能剛好、精確地反映資產(chǎn)價(jià)值的變更。

5.D【解析】通過比較流淌資產(chǎn)與流淌負(fù)債關(guān)系來反映借款人償還到期債務(wù)實(shí)力的指標(biāo)主要有

三個(gè)：流淌比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率。其中，流淌比率:流淌資產(chǎn)/流淌負(fù)債x100%;速動(dòng)比率二

流淌資產(chǎn)中的速動(dòng)資產(chǎn)/流淌負(fù)債x100%;現(xiàn)金比率:流淌資產(chǎn)中的現(xiàn)金類資產(chǎn)/流淌負(fù)債x100%。

它們統(tǒng)稱為流淌比率指標(biāo)。A項(xiàng)屬于盈利比率指標(biāo)；BC兩項(xiàng)屬于效率比率指標(biāo)。

6.B

7.A

8.A

9.A

【解析】速動(dòng)資產(chǎn)包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款項(xiàng)等，但存貨、

預(yù)付賬款、待攤費(fèi)用等則不應(yīng)計(jì)入。

10.B

【解析】資產(chǎn)負(fù)債率反映債權(quán)人所供應(yīng)的資本占全部資本的比例，從債權(quán)人的立場看，他們最關(guān)

切的是貸給企業(yè)的款項(xiàng)的平安程度，也就是能否按期收回本金和利息;從股東的角度看,由于企業(yè)通過

舉債籌措的資金與股東供應(yīng)的資金經(jīng)營中發(fā)揮同樣的作用，所以，股東所關(guān)切的是仝部資金利潤率是

否超過借入款項(xiàng)的利率,即借入資金的代價(jià)。

11.B

12.C

13.D

【解析】公司信貸是指以銀行為供應(yīng)主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金

借貸或信用支持活動(dòng)。

14.B

【解析】融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動(dòng)。通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資；不

通過金融機(jī)構(gòu)，費(fèi)金盈余單位干脆與資金需求單位干脆協(xié)議的融資活動(dòng)為干脆融生。

15.D

【解析】固定利率是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率，在貸款合同期內(nèi)，不論市場利率

如何變動(dòng)，借款人都依據(jù)固定的利率支付利息，不須要"隨行就市二

16.B

【解析】法定利率是指由政府金融管理部門或中心銀行確定的利率，它是國家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一

種政策工具；行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等確定的利率,該利率

對(duì)會(huì)員銀行具有約束力；市場利率是指隨市場供求關(guān)系的變更而自由變動(dòng)的利率；浮動(dòng)利率是指借貸

期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場利率或其他因素變更相應(yīng)調(diào)整的利率，其特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場上

資金的供求狀況，借貸雙方所擔(dān)當(dāng)?shù)睦首儎?dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小。

17.B

18.D

19.A

20.C

【解析】借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和

財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表。因此，C項(xiàng)為正確選項(xiàng)。

21.A

【解析】B項(xiàng)和C項(xiàng)屬于貸款擔(dān)保文件的內(nèi)容，D項(xiàng)屬于借款用途證明文件，A項(xiàng)屬于借款人資

信審查文件。因此A為正確選項(xiàng)。

22.B

【解析】出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的

出口商品為抵押向出口商供應(yīng)的短期貸款。該類貸款報(bào)審翻斗中應(yīng)報(bào)送：進(jìn)口方銀行開立的信用證、

由國際結(jié)算部門出具的信用證條款無疑義的材料、進(jìn)口商與開證行的資信證明或說明等材料。因此，

B項(xiàng)為正確選項(xiàng)。

23.D

【解析】對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限依據(jù)項(xiàng)目工期的長短確定，可以是短期貸款，也可以

是一年以上的中期貸款。因此D為正確答案。

24.C【解析】貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文件會(huì)因貸款而異，其余選項(xiàng)均正確。因此C為正確

選項(xiàng)。

25.A【解析】首次放款的先決條件文件中貸款類文件包括：借貸雙方已正式簽署的借款合同;

銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議（多用于銀團(tuán)貸款）。其余選項(xiàng)屬于公司類文件包括的內(nèi)容。因此，A

項(xiàng)為正確選項(xiàng)。

26.D【解析】擔(dān)保類文件包括：已正式簽署的抵（質(zhì)）押協(xié)議;已正式簽署的保證協(xié)議;保險(xiǎn)權(quán)益

轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件;其他必要性文件。其他選項(xiàng)都屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件。因

此，A為正確選項(xiàng)。

27.A

28.B

29.D

30.C

31.C【解析】對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不行撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，須在收妥銀行認(rèn)可

的不行撤銷保函或備用信用證正本后,才能允許借款人提款。其余選項(xiàng)均正確。因此，C為正確選項(xiàng)。

32.A【解析】銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊緣由不能按時(shí)足額到

位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資

本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。因此，A項(xiàng)為正確選項(xiàng)。

33.B【解析】依據(jù)貸款對(duì)象可分為生產(chǎn)企業(yè)貸款、進(jìn)出口企業(yè)貸款、外商投資企業(yè)貸款。因此,

B項(xiàng)為正確選項(xiàng)。

34.C

35.C

36.B

37.A【解析】貸款目的即貸款用途，是推斷貸款正常與否的最基本標(biāo)記。推斷貸款是否正確運(yùn)

用是貸款分類的最基本推斷因素之一,貸款一旦被挪用，就意味著將產(chǎn)生更大的風(fēng)險(xiǎn)。因此A為正確

答案。

38.D【解析】銀行設(shè)立抵押或保證后，假如借款人不能償還貸款，銀行可以依據(jù)抵押權(quán)或保證

權(quán)追索債權(quán)。對(duì)貸款設(shè)定抵押或擔(dān)保，可以使銀行對(duì)借款人進(jìn)行限制。擔(dān)保是銀行防止遭遇損失的保

障措施，是銀行為保證貸款足夠平安，在貸出資金四周設(shè)立的眾多平安防護(hù)措施。因此D為正確選項(xiàng)。

39.C【解析】損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在實(shí)行全部可能的措施和一切必要的

法律程序之后，本息仍舊無法收回的或只能極少部分收回的貸款。因此，C項(xiàng)為正確選項(xiàng)。

40.A【解析】貸款損失打算金是與預(yù)期損失相對(duì)應(yīng)的概念，它的大小是由預(yù)期損失的大小確定

的。因此，A為正確選項(xiàng)。

41.B【解析】一般打算金又稱一般打算金，是依據(jù)貸款余額的肯定比例提取的貸款損失打算金。

我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的依據(jù)貸款余額1%提取的貸款呆賬打算金相當(dāng)于一般打算金。因此，B為正確選

項(xiàng)。

42.A

43.B

44.C

45.B

46.D

47.D【解析】專項(xiàng)打算金反映了貸款的內(nèi)在損失，盡管在賬務(wù)上還沒有將這部分內(nèi)在損失沖銷，

但事實(shí)上專項(xiàng)打算金已經(jīng)用于彌補(bǔ)目前貸款組合中存在的內(nèi)在損失，不能再用于彌補(bǔ)銀行將

來發(fā)生的其他損失，其性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同。因此，專項(xiàng)打算金不具有資本的性質(zhì)。因此，D為

正確選項(xiàng)。

48.A【解析】對(duì)于大額的不良貸款，特殊是大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并

依據(jù)這一金額計(jì)提;對(duì)于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，則依據(jù)該類貸款歷史損失率確定一

個(gè)計(jì)提比例，實(shí)行批量計(jì)提。因此，A項(xiàng)為正確選項(xiàng)。

49.B

50.D【解析】經(jīng)營者本人、董事會(huì)成員和公司員工是最了解企業(yè)狀況的內(nèi)部人員，企業(yè)決策人

行為和經(jīng)營觀念的變更干脆反映了公司經(jīng)營的變更，對(duì)企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而干脆關(guān)系到貸款的平

安。因此D為正確選項(xiàng)。

51.B

52.D

53.C【解析】C項(xiàng)屬于企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，其余選項(xiàng)均屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。因此，C項(xiàng)為正

確選項(xiàng)。

54.A【解析】A項(xiàng)屬于與銀行往來的異樣現(xiàn)象，其余選項(xiàng)均屬于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)。因此A

為正確答案。

55.B【解析】B項(xiàng)屬于與銀行往來的異樣現(xiàn)象，其余選項(xiàng)均屬于企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。因此B為正

確選項(xiàng)。

56.B

57.D【解析】保證人或扶押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時(shí)，必需供應(yīng)董事

會(huì)同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書;其余選項(xiàng)均正確。因此，D項(xiàng)為正確選項(xiàng)。

58.B

59.C

【解析】SWOT分析方法中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weakness)表示劣勢，O(Opportunity)

表示機(jī)遇，T(Threat)表示威逼.

60.A

【解析】波特認(rèn)為有5種力氣確定整個(gè)市場或其中任何一個(gè)細(xì)分市場的長期的內(nèi)在吸引力,分別

是：同行業(yè)競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產(chǎn)品、購買者和供應(yīng)商。細(xì)分市場的吸引力分析就

是對(duì)這5種威逼銀行長期盈利的主要因素做出評(píng)估。

61.D

【解析】特殊產(chǎn)品專業(yè)型是指商業(yè)銀行依據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長，特地供

應(yīng)或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項(xiàng)目。這種策略的特點(diǎn)是：產(chǎn)品組合的寬度微小，深度不大，

但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。實(shí)行該策略時(shí)，由于產(chǎn)品或服務(wù)的特殊性，確定了商業(yè)銀行所能開拓的市場是有限的，

但競爭的威逼也很小。

62.B

63.D

64.D

65.B

【解析】基礎(chǔ)產(chǎn)品是公司信貸產(chǎn)品的基本形式，是核心產(chǎn)品借以實(shí)現(xiàn)的形式。即各種硬件和軟件

的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類業(yè)務(wù)。

66.D

【解析】銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時(shí)期是衰退期。這個(gè)階段的特點(diǎn)是：市場上出現(xiàn)了大量的

替代產(chǎn)品，很多客戶削減了對(duì)老產(chǎn)品的運(yùn)用，產(chǎn)品銷售量急劇下降，價(jià)格也大幅下跌，銀行利潤日益

削減。

67.C【解析】提前歸還貸款指借款人希望變更貸款協(xié)議規(guī)定的還款安排，提前償還全部或部分

貸款，由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。因此，C為正確選項(xiàng)。

68.A【解析】借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期。是

否展期由銀行確定。借款人申請(qǐng)貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請(qǐng)，其內(nèi)容包括：展期理由、展期期

限，以及展期后的還本、付息、付費(fèi)安排、擬實(shí)行的補(bǔ)救措施。因此,A為正確選項(xiàng)。

69.C【解析】借款人在征得保證人同意后進(jìn)入貸款展期，此時(shí)保證人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)

貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和，包括因貸款展期而增加的利息費(fèi)用。因此，C項(xiàng)為正確選項(xiàng)。

70.D

71.C

72.C

73.B

【解析】企事業(yè)單位可在其他銀行的一個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)一般存款賬戶，該賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)

算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。要求借款人開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并存入貸款資金，

既便于借款人結(jié)算和劃撥資金,也有利于銀行隨時(shí)駕馭借款人的資金動(dòng)態(tài)。

74.D

【解析】ABC三項(xiàng)屬于借款人的義務(wù)。

75.C

【解析】作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身平安性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員

應(yīng)堅(jiān)持將貸款平安性放在第T立，對(duì)平安性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎看法。

76.A

77.C

78.C

79.D

【解析】實(shí)地考查應(yīng)側(cè)重調(diào)查公司的生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)狀況、文際生產(chǎn)實(shí)力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)狀況、應(yīng)收賬

款和存貨周轉(zhuǎn)狀況、固定資產(chǎn)維護(hù)狀況、四周環(huán)境狀況等。

80.A

【解析】貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度

和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。調(diào)查內(nèi)容包括對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查。信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)

查借款人的借款目的，防范信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

81.D

82.A

83.D

84.D

【解析