2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理基礎(chǔ)試題庫和答案要點

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理基礎(chǔ)試題

庫和答案要點

單選題（共30題）

1、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管

的重點

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他信息的真實、準(zhǔn)確、完

整和及時

【答案】A

2、根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式不包括（）。

A.金融控股公司模式

B.國有控股公司模式

C.全能銀行模式

D.銀行母公司模式

【答案】B

3、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增

加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險是由商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的（）。

A.市場風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】D

4、風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行

O整體風(fēng)險評估。

A.一次

B.兩次

C.三次

D.四次

【答案】A

5、下列人員不需要經(jīng)審監(jiān)會任職資格審核方可任職的是（）。

A.總經(jīng)理

B.董事長

C.監(jiān)事長

D.風(fēng)險總監(jiān)

【答案】C

6、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流動資金200萬

元，可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦

法》中關(guān)于流動資金貸款需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款

額度為（）萬元。

A.380

B.220

C.440

D.620

【答案】B

7、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流動資金200萬

元，可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦

法》中關(guān)于流動資金貸款需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款

額度為（）萬元。

A.380

B.220

C.440

D.620

【答窠】B

8、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行負(fù)責(zé)確認(rèn)商

業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告的是（）。

A.薪酬管理委員會

B.關(guān)聯(lián)交易控制委員會

C.風(fēng)險管理委員會

D.高級管理層

【答案】B

9、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)

當(dāng)以（）為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。

A.總收入

B.總資產(chǎn)

C.凈利潤

D.總資本

【答案】A

10、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上

增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險是指0。

A.市場風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】D

11、下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中對資本監(jiān)管的要求，不正

確的是（）O

A.核心一級資本充足率，一級資本充足率和資本充足率分別為5%,6%和8%

B.儲備資本要求和逆周期資本要求分別為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%和0-2.5%

C.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和

10.5%

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2%

【答案】D

12、下列選項中，無法體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱的是（3

A.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全

B.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)

C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力

D.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不清晰

【答案】D

13、對第二類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施不包括（）。

A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃

B.要求商業(yè)銀行控制風(fēng)險資產(chǎn)增長

C.增加對商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率

D.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進(jìn)行審慎性會談

【答案】B

14、商業(yè)銀行是否根據(jù)理財業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險特征，建立健全理財業(yè)務(wù)管理制

度，不包括的內(nèi)容是（）。

A.市場準(zhǔn)入管理

B.產(chǎn)品準(zhǔn)入管理

C.人員管理

D.銷售管理

【答案】A

15、國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復(fù)，將

直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

A.1天

B.2?3天

C.1周

D.1?2周

【答案】B

16、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》，重大聲譽(yù)風(fēng)險事件發(fā)生后（）小時

內(nèi)要向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。

A.12

B.6

C.8

D.24

【答案】A

17、企業(yè)在營銷活動中，謀求消費者利益、企業(yè)利益與環(huán)境利益的協(xié)調(diào)，既充

分滿足消費者的需求，實現(xiàn)企業(yè)利潤目標(biāo)，也充分注意自然生態(tài)平衡。這種類

型的營銷是（）。

A.社會營銷

B.綠色營銷

C.大市場營銷

D.目標(biāo)營銷

【答案】B

18、下列選項中屬于消費金融公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（）。

A.向個人發(fā)放不超過30萬元額度的消費貸款

B.吸收公眾存款

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行理財產(chǎn)品

【答案】C

19、結(jié)構(gòu)化股票投資信托中，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則

上不超過()。

A.1：1

B.3：1

C.1：2

D.2：1

【答案】A

20、可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來至少()所能提供的可靠資

金來源。

A.6個月

B.1年

C.3年

D.5年

【答案】B

21、下列不屬于現(xiàn)場檢查實施階段的是()o

A.實施方式

B.實施步驟

C.檢查方式

D.立項

【答案】D

22、按照()的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)要依法簽訂同業(yè)拆借合同。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《商業(yè)銀行法》

C.《合同法》

D.《同業(yè)拆信》

【答案】C

23、擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于（）。

A.100%

B.80%

C.50%

D.20%

【答案】A

24、金融資產(chǎn)管理公司從（）入手，通過收購處置金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)

形成的不良資產(chǎn)。

A.存量

B.流量

C.總量

D.增量

【答案】A

25、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關(guān)于獨立董事提名及選擇，下列說法錯

誤的是（）。

A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人

B.已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨立董事

C.獨立董事的選聘應(yīng)當(dāng)主要遵循市場原則

D,被提名的獨立董事候選人應(yīng)當(dāng)由董事會提名委員會進(jìn)行資質(zhì)審查，審查重點

包括獨立性、專業(yè)知識、經(jīng)驗和能力等

【答案】B

26、關(guān)系營銷層次中，被稱作頻繁市場營銷的是：

A.一級關(guān)系營銷

B.二級關(guān)系營銷

C.三級關(guān)系營銷

D.超級關(guān)系營銷

【答案】A

27、按照貸款資金來源和經(jīng)營模式，貸款可以分為（）。

A.項目貸款、流動資金貸款、個人貸款

B.短期貸款、中長期貸款

C.自營貸款、委托貸款、特定貸款

D.正常貸款、關(guān)注類貸款、不良貸款

【答案】C

28、商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是（）。

A.無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)

B.所有銀行持有的種類均相同的資產(chǎn)

C.有變現(xiàn)障礙資產(chǎn)

D.符合流動性覆蓋率標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定條件的資產(chǎn)

【答案】A

29、商業(yè)銀行下列行為中不違反內(nèi)部控制制衡性原則的是（）。

A.董事會審計委員會主任委員兼任績效考核委員會委員

B.內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人兼任合規(guī)部門負(fù)責(zé)人

C.信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理同時負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險分類

D.副行長同時分管零售貸款業(yè)務(wù)和公司信貸業(yè)務(wù)

【答案】A

30、一直以來，銀監(jiān)會秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法,

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險進(jìn)行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。

A.“風(fēng)險為本”

B.“盈利為本”

C.“穩(wěn)定為本”

D.“信用為本”

【答案】A

多選題（共20題）

1、境外債券一般包括（）。

A.企業(yè)債券

B.政府債券

C.金融債券

D.公司債券

E.中央銀行票據(jù)

【答案】BCD

2、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項中，可計入銀行二級資

本的是（）。

A.符合條件的普通股

B.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備

C.符合條件的可轉(zhuǎn)債

D.符合條件的優(yōu)先股

E.符合條件的次級債

【答案】BC

3、下列屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的有（）。

A.國債

B.承兌匯票

C.信托貸款

D.信用證

E.應(yīng)付賬款

【答案】BCD

4、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)求資金來源分類，可分為（）。

A.對公存款

B,同業(yè)拆入

C.向人民銀行借款

D.存款負(fù)債

E.借入負(fù)債

【答案】D

5、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制,

強(qiáng)化追究責(zé)任：（）。

A.主要股東應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制負(fù)最終責(zé)任

B.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程、未適當(dāng)履行檢查職責(zé)、未及時落實

整改承擔(dān)直接責(zé)任

C.董事會應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負(fù)責(zé)

D.高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任

E.內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔(dān)間接責(zé)任

【答案】BCD

6、針對保證金存款的風(fēng)險點，監(jiān)管要求的重點主要包括（）。

A.商業(yè)銀行會計科目中設(shè)立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準(zhǔn)

B.收取的保證金是否有依據(jù)

C.商業(yè)銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度

D.商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為

E.是否采取了集中管理等措施

【答案】ABCD

7、商業(yè)銀行債券投資的主要功能包括（）。

A.獲取收益

B.分散風(fēng)險

C.保持流動性

D.合理避稅

E.融資

【答案】ABCD

8、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為（）。

A.房地產(chǎn)貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人住房貸款

D.個人消費貸款

E.事業(yè)法人貸款

【答案】BCD

9、看板管理是對生產(chǎn)過程中各工序生產(chǎn)活動進(jìn)行控制的信息系統(tǒng)，主要功能是

（）o

A.生產(chǎn)工作指令

B.配貨工作指令

C.防止過量生產(chǎn)

D.進(jìn)行“目視管理”

E.建立動態(tài)自我完善機(jī)制

【答案】ACD

10、商業(yè)銀行薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅持的原則有（）。

A.薪酬標(biāo)準(zhǔn)與崗位價值評估結(jié)果相一致

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

E.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

【答案】BCD

11、境外債券一般包括（）。

A.企業(yè)債券

B.政府債券

C.金融債券

D.公司債券

E.中央銀行票據(jù)

【答案】BCD

12、商業(yè)銀行建立的流動性風(fēng)險管理的制度框架，制定了流動性風(fēng)險偏好、流

動性風(fēng)險管理策略、政策和程序，對（）等方面進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。

A.現(xiàn)金流測算

B.限額管理

C.應(yīng)急計劃

D.融資管理

E.壓力測試

【答案】ABCD

13、關(guān)于倉庫保管的基本要求，下列說法正確的有（）。

A.面向通道進(jìn)行保管

B.根據(jù)出口頻率選定位置

C.同一品種放在同一地方

D.根據(jù)物品體積安排保管位置

E.盡可能在低處碼放

【答案】ABC

14、倉儲合同是一種特殊的保管合同，其主要特征是（）。

A.倉儲合同是雙務(wù)有償?shù)暮贤?/p>

B.倉儲合同多采用格式合同形式

C.倉儲合同的保管人必須具有法人資格

D.倉儲合同以儲存動產(chǎn)為對象

E.倉儲合同為不要式合同

【答案】ACD

15、實施MRPH的前期工程的內(nèi)容包括（）。

A.確定實施M即n的項目，成立項掃籌備組織

B.實現(xiàn)物流、資金流、信息流的結(jié)合和統(tǒng)一，全面納入MRPH系統(tǒng)運行

C.決策人員認(rèn)識MRPH,理解M