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文檔簡介
2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與
綜合能力精選試題及答案一
單選題(共30題)
1、對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料,申請人、
第三人在復(fù)議過程中()。
A.不可以查閱
B.有權(quán)查閱
C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱
D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱
【答案】B
2、下列選項(xiàng)中,通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是()。
A.資產(chǎn)回報率
B.不良貸款率
C.不良貸款撥備覆蓋率
D.撥貸比
【答案】A
3、甲給乙開了一張現(xiàn)金支票,乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙,后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但
丙拿著支票向甲要求償付時,甲必須給丙付款。這說吠了票據(jù)的()。
A.流通性
B.設(shè)權(quán)性
C.無因性
D.文義性
【答案】C
4、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。
A.銀監(jiān)會
B.保監(jiān)會
C.證監(jiān)會
D.中國人民銀行
【答案】D
5、商業(yè)銀行根據(jù)客戶的信用評級、借款金額,供求關(guān)系等因素綜合確定貸款利
率,該利率屬于()。
A.公定利率
B.官定利率
C.基準(zhǔn)利率
D.市場利率
【答案】D
6、情況下,貨幣需求量與收入水平成()。
A.正比
B.反比
C.不構(gòu)成比例
D.以上都不對
【答案】C
7、GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi),本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)
的、以()表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。
A.世界價格
B.公允價格
C.市場價格
D.成本價格
【答案】C
8、1979年,我國第一家城市信用社在()成立。
A.廣東一廣州
B.江蘇一淮安
C.山東一青島
D.河南一駐馬店
【答案】D
9、銀行工作人員為客戶服務(wù)是要做到風(fēng)險提示,下列違規(guī)的是()。
A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款
R.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品
C.客戶提出問題時,為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品
【答案】C
10、依我國《繼承法》,關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系,正確的選項(xiàng)是
()O
A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承
B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承
C.遺囑繼承與法定繼承尢所謂誰優(yōu)先
D.遺囑繼承與法定繼承不用干
【答案】A
11、商業(yè)銀行的高級管理層不包括()。
A.行長
B.副行長
C.部門經(jīng)理
D.財務(wù)負(fù)責(zé)人
【答案】C
12、銀行工作人員為客戶服務(wù)是要做到風(fēng)險提示,下列違規(guī)的是()。
A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款
B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品
C.客戶提出問題時,為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品
【答案】C
13、主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于()。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
【答案】D
14、國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、
文化及其他來往中所產(chǎn)生的全部交易記錄。在這里,“居民”是指()。
A.在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人
B.正在國內(nèi)居住的自然人和法人
C.擁有本國國籍的自然人
D.在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍自然人
【答案】A
15、已知某銀行2015年總收入為8000萬元,總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450
萬元,其他成本為4500萬元,另外,該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元,那么其
風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為()。
A.9%
B.61%
C.70%
D.160%
【答案】B
16、下列融資方式中,()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。
A.賣出持有的央行票據(jù)?
B.同業(yè)拆入資金
C.上市發(fā)行股票?
D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
【答案】C
17、2007年9月29H成立的(力,其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開
多元投資,實(shí)現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。
A.中國國際金融公司?
B.中國投資有限責(zé)任公司
C.國家開發(fā)銀行?
D.中國國際信托投資公司
【答案】B
18、以下關(guān)于撥貸比的表述,錯誤的是()。
A.撥貸比維持在一定水平的情況下,銀行多發(fā)放貸款,就需要多計提撥備不良
貸款損失準(zhǔn)備
B.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下,撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大
C.撥貸比是不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款全額的比值
D.撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率
【答案】B
19、監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料等信息進(jìn)行整理和分
析,并通過一系列風(fēng)險監(jiān);則和評價指標(biāo),對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)苴風(fēng)險作出初步評價
和早期預(yù)警的監(jiān)管方式屬于()o
A.現(xiàn)場檢杳
B.市場準(zhǔn)入
C.非現(xiàn)場監(jiān)管
D.風(fēng)險監(jiān)測分析
【答案】C
20、在貸款合同中,撤銷權(quán)的行使范圍()o
A.以債務(wù)人的所有財產(chǎn)為限
B.必須大于債權(quán)人的債權(quán)
C.以債權(quán)人的債權(quán)為限
D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限
【答案】C
21、()政策影響基礎(chǔ)貨幣,進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款
和投餐的超額準(zhǔn)備金持有量。
A.法定存款準(zhǔn)備金?
B.公開市場
C.再貼現(xiàn)?
D.再借款
【答案】A
22、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的,可以向()申請復(fù)議。
A.中國銀行業(yè)協(xié)會
B.國務(wù)院
C.中國人民銀行
D.最高人民法院
【答案】C
23、下列選項(xiàng)中,通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是()。
A.資產(chǎn)回報率
B.小良貸款率
C.不良貸款撥備覆蓋率
D.撥貸比
【答案】A
24、中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每R公布人民幣匯率的()。
A.中間價
B.賣出價
C.買入價
D.買入價、賣出價和中間價
【答案】A
25、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險由客戶
承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財計劃是()。
A,固定收益理財計劃
B.非保本浮動收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.保證收益理財計劃
【答案】C
26、關(guān)于金融市場功能的說法中,錯誤的是()。
A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險
C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能
【答案】B
27、()不是商業(yè)銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)。
A.督促相關(guān)審計對象有效履職,共同實(shí)現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)
B.推動國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實(shí)
C.促進(jìn)商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)
D.控制成本和增加盈利水平
【答案】D
28、負(fù)債項(xiàng)中,銀行借款不包括()。
A.同業(yè)借款
B.向央行借款
C.國外金融市場借款
D.貸款
【答案】D
29、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述,正確的是()。
A.對會員單位提供資金支持
B.全國性營利社會團(tuán)體
C.具有金融監(jiān)管權(quán)
D.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員大會
【答案】D
30、在金融市場中,具備償還期限長、流動性相對較小,風(fēng)險相對較高特點(diǎn)的
市場是()。
A.資本市場
B.回購市場
C.貨幣市場
D.票據(jù)市場
【答案】A
多選題(共20題)
1、銀行經(jīng)營管理的流動性風(fēng)險包括()。
A.存貨流動性風(fēng)險
B.股市流動性風(fēng)險
C.資產(chǎn)流動性風(fēng)險
D.負(fù)債流動性風(fēng)險
E.資產(chǎn)折舊性風(fēng)險
【答案】CD
2、下列關(guān)于貨幣供應(yīng)量層次的說法,正確的有()。
A.從數(shù)量上看,M0
B.VI是狹義貨幣,是現(xiàn)實(shí)購買力
C.V2是廣義貨幣,是潛在購買力
D.(M2-M1)是準(zhǔn)貨幣
E.由于Ml通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況,因此一般所說
的貨幣供應(yīng)量是指皿。
【答案】ABD
3、商業(yè)銀行通過同業(yè)拆借取得的拆入資金可以用于()。
A.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足
B.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要
C.投資政府債券
D.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款
E.投資上市公司股票
【答案】AB
4、以下銀行實(shí)行股份制的有()。
A.中國工商銀行
B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
C.中國進(jìn)出口銀行
D.交通銀行
E.恒豐銀行
【答案】ABD
5、一般保證費(fèi)任中,保證人不能行使先訴抗辯權(quán)的情形有(?)。
A.債務(wù)人住所變更,致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難
B.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件,中止執(zhí)行程序
C.保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)
D.債權(quán)人未就主債務(wù)人的財產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前
E.保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權(quán)
【答案】ABC
6、在妥善處理利益沖突時,下列說法正確的有()。
A.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突
B.要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道,及時、高效地處理客戶投訴
C.定期匯總分析客戶投訴情況,向有關(guān)人員和部門定期報告客戶投訴及處理情
況
D.研究客戶對金融創(chuàng)新的潛在需求和改進(jìn)建議
E.不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平
【答案】ABCD
7、銀行從業(yè)人員在了解客戶時必須遵循的規(guī)則有()
A.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時,應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證證明并
進(jìn)行和核對登記
B.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與交易
C.不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶
D.客戶由其他人代理辦理業(yè)務(wù)時,銀行應(yīng)當(dāng)對被代理人的身份證或者其他身份
證明文件進(jìn)行核對和登記對代理人則免除此手續(xù)
E.保證客戶所購買產(chǎn)品的收益率
【答案】ABC
8、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ邷p少貨幣供應(yīng)量。
A.提高存款準(zhǔn)備金率
B.在公開市場上買回證券
C.提高再貼現(xiàn)率
D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
E.下調(diào)利率
【答案】ACD
9、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù),運(yùn)用受托資金進(jìn)行投資,應(yīng)當(dāng)遵守審慎經(jīng)營規(guī)則,
制定科學(xué)合理的投資策略和風(fēng)險管理制度,有效防范和控制風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)
當(dāng)履行()職責(zé)。
A.辦理產(chǎn)品豫記備案或者注冊手續(xù)
B.在兌付受托資金及收益時,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證受托資金及收益返回委托人的
原賬戶、同名賬戶或者合同約定的受益人賬戶
C.按照產(chǎn)品合同的約定確定收益分配方案,及時向投資者分配收益
D.對所管理的不同產(chǎn)品受托財產(chǎn)分別管理、分別記賬,進(jìn)行投資
E.依法計算并披露產(chǎn)品凈值或者投資收益情況,確定申購、贖回價格
【答案】ABCD
10、按金融工具交易的階段劃分,金融市場可劃分為()。
A.貨幣市場和資本市場
B.一級市場和二級市場
C.發(fā)行市場和流通市場
D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場
E.現(xiàn)貨市場和期貨市場
【答案】BC
11、財務(wù)融資顧問是指商業(yè)銀行在對客戶()進(jìn)行科學(xué)分析比較的基礎(chǔ)上,運(yùn)
用多種形式的融資工具,為客戶設(shè)計新的結(jié)構(gòu)性融資方案,協(xié)助客戶合理調(diào)整
融資結(jié)構(gòu),降低融資成本
A.融資方案
B.融資工具
C.融資結(jié)構(gòu)
D.融資成本
E.融資對象
【答案】CD
12、下列股票類型中,不在中國境內(nèi)上市的有()o
A.A股
B.B股
C.ST股
D.H股
E.N股
【答案】D
13、民事訴訟當(dāng)事人包括()。
A.原告
B.被告
C.第三人
D.共同訴訟人
E.指定代理人
【答案】ABCD
14、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括()。
A.能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的'業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理
B.銀行上市發(fā)行股票,其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理,尤其
是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為
C.為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供「參考標(biāo)準(zhǔn)
D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具,在市場上通過
正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險
E.有助于商業(yè)銀行識別風(fēng)險,對風(fēng)險進(jìn)行合理定價
【答案】AUD
15、銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的,其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的()。
A.增長性需求
B.服務(wù)性需求
C.投融資需求
D.過渡性需求
E.階段性需求
【答案】BC
16、商業(yè)銀行在中央銀行的存款包括()。
A.同業(yè)存款
B.金融債
C.法定存款準(zhǔn)備金
D.央
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