2023下半年銀行從業(yè)基礎(chǔ)答案

2023年下半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

《公共基礎(chǔ)》真題專(zhuān)家解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.［解析］答案為D。本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題

干要求的是從業(yè)人員在專(zhuān)業(yè)上勝任本職工作，與人員素養(yǎng)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D

選項(xiàng)，它對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的道德素養(yǎng)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，

在肯定程度上削減操作風(fēng)險(xiǎn)。外部監(jiān)管制度是從外部對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而供應(yīng)監(jiān)督措施，

削減銀行風(fēng)險(xiǎn)。中心銀行制度是指設(shè)立中心銀行，對(duì)金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營(yíng)制

度則使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好地供應(yīng)專(zhuān)業(yè)服務(wù)。

2.［解析］答案為D。物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避開(kāi)出現(xiàn)高通貨膨脹。

A、B選項(xiàng)中，生產(chǎn)者物價(jià)水平或消費(fèi)者物價(jià)水平都僅是其中的一個(gè)方面。C選項(xiàng)中，國(guó)內(nèi)

生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。

3.［解析］答案為A。在本國(guó)短暫（小于一年）旅游的外國(guó)人不屬于本國(guó)居民，在本國(guó)居

住一年以上外國(guó)留學(xué)生屬于本國(guó)居民。

4.［解析］答案為D。這是《股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引》的規(guī)定。

5.［解析］答案為D。現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和

貨幣供應(yīng)量。

6.［解析］答案為A。狹義貨幣供應(yīng)量是M1。B選項(xiàng)中的M0是流通中現(xiàn)金；C選項(xiàng)中

的基礎(chǔ)貨幣包括由中心銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和汲取的金融機(jī)構(gòu)的存款；D選項(xiàng)中的M2是廣

義貨幣供應(yīng)量。

7.［解析］答案為D?；鸸芾砉臼侵袊?guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

8.［解析］答案為D。對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡曷來(lái)進(jìn)

行，一般說(shuō)來(lái).常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)

平減指數(shù)。

9.［解析］答案為C。銀行間債券回購(gòu)屬于短期金融工具。

10.［解析］答案為B。在公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款打算金、再貼現(xiàn)與再貸款、利率政策、

匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類(lèi)貨幣政策工具中，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款打算金、再貼現(xiàn)被稱(chēng)為貨

幣政策“三大法寶”。

11.［解析］答案為C。記賬制有兩種：一是權(quán)責(zé)發(fā)生制，以企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是不是實(shí)際

發(fā)生了為標(biāo)準(zhǔn)，較真實(shí)合理反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，廣泛應(yīng)用于經(jīng)營(yíng)性企業(yè)。二是

收付實(shí)現(xiàn)制，以現(xiàn)金的實(shí)際收付為標(biāo)精確認(rèn)收入和費(fèi)用，主要應(yīng)用:不需明確收益的行政事

業(yè)單位。

12.［解析］答案為D。股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的全部權(quán)，股東憑借股票可

以獲得公司的股息和紅利，參與股東大會(huì)并行使自己的權(quán)利。

13.［解析］答案為“資本利潤(rùn)率=凈利潤(rùn).資本=及產(chǎn)利潤(rùn)率x股權(quán)乘數(shù)，資產(chǎn)利潤(rùn)率=

凈利潤(rùn);總資產(chǎn)，股權(quán)乘數(shù)=總資產(chǎn)：資本?？梢?jiàn)求取資本利潤(rùn)率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括總負(fù)債。

14.［解析］答案為C。發(fā)行央行票據(jù)是在汲取市場(chǎng)資金。

15.［解析］答案為B。考察關(guān)于利率上、下限的問(wèn)題。只要牢記貸款無(wú)上限，有下限,

而存款恰好相反，有上限，無(wú)下限。目的是防止銀行間惡性競(jìng)爭(zhēng)。

16.［解析］答案為D。法人賬戶透支是指銀行依據(jù)借款人的申請(qǐng)，核定賬戶透支額度,

允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)干脆透支取得信貸資金。主要滿

意借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性資金需求。申請(qǐng)人需在經(jīng)辦行有肯定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款實(shí)

力及擔(dān)保要求高于一般流淌資金貸款。D選項(xiàng)中應(yīng)為高r一般流淌資金貸款。

17.［解析］答案為C。《中國(guó)人民銀行人民幣存款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，2023年9

月21口起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20口為結(jié)息口，次口付息。

18.［解析］答案為A。依據(jù)枳數(shù)計(jì)息法，王先生在5月1日取款時(shí)，應(yīng)得的本息

=3000+3000x0.72%-?360X30x（1-5%）=3001.71（元）。

19.［解析］答案為B。臨時(shí)存款賬戶是指存款人臨時(shí)須要并在規(guī)定期限內(nèi)運(yùn)用而開(kāi)立

的銀行結(jié)算賬戶；C選項(xiàng)一般存款賬戶簡(jiǎn)稱(chēng)一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算須要，在

基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶；D選項(xiàng)專(zhuān)用存款賬戶是指

存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和運(yùn)用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。

20.［解析］答案為B?？沙蜂N(xiāo)的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向

法院或仲裁機(jī)關(guān)懇求殲滅其效力的合同，其類(lèi)型主要包括：①因重大誤會(huì)訂立的合同；②顯

失公允的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。應(yīng)區(qū)

分無(wú)效的合同的緣由：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益：②惡意串通，

損害國(guó)家、集體或第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反

法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

21.［解析］答案為C?？疾槠飘a(chǎn)清算的依次?！镀飘a(chǎn)法》第一百一十三條：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在

優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列依次清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)疔、傷

殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以

及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保

險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；③一股破產(chǎn)債權(quán)：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一依次的清償要求的，

依據(jù)比例安排。破產(chǎn)企業(yè)的黃事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資依據(jù)該企業(yè)職工的平均工資計(jì)

算。該企業(yè)首先應(yīng)付給職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元，再償還未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000

萬(wàn)元。銀行貸款是以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保，銀行可獲得廠房清算價(jià)為8000萬(wàn)元。

22.［解析］答案為C。銀行具有主動(dòng)合作的義務(wù)，但公安機(jī)關(guān)也應(yīng)遵循肯定程序，必

需出示相關(guān)證件。查詢?nèi)吮?需出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上人民法院、

人民檢察院、公安局簽發(fā)為“幫助查詢存款通知書(shū)”。

23.［解析］答案為C。A、B、D三項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。

24.［解析］答案為C。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃

分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰灼桨玻孩俨淮蚵?tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；②除非經(jīng)

內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魍懈端舜鸀槁?/p>

行；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼

和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。

25.［解析］答案為D。中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)口外匯牌價(jià)為銀行外匯牌價(jià)表中的中間

價(jià)，A選項(xiàng)不正確。銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格，稱(chēng)為現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)，B選項(xiàng)不正確。居民個(gè)人到銀

行換取外匯，是購(gòu)匯，C選項(xiàng)不正確。銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格，稱(chēng)為現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)，D選項(xiàng)

符合題意。

26.［解析］答案為A。2023年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理方法》規(guī)定，個(gè)人外匯

賬戶按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶與境外個(gè)人外匯賬戶，C選項(xiàng)不正確。按賬戶性質(zhì)

區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶，A選項(xiàng)正確。

27.［解析］答案為B。借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑

證式國(guó)債、電子記賬類(lèi)國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)的，自銀行按權(quán)

利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的肯定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款是個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款。

28.［解析］答案為C。資本利潤(rùn)率是衡量盈利實(shí)力的指標(biāo)，資產(chǎn)負(fù)債率是衡量杠桿比

例的指標(biāo)，資本足夠率是衡后銀行資本是否足夠的指標(biāo)，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)最的

重要指標(biāo)，故C選項(xiàng)正確。

29.［解析］答案為B。一般存款賬戶是存款人的協(xié)助結(jié)算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還

和其他結(jié)算的資金收付可通過(guò)該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

30.［解析］答案為B。銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，

而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

31.［解析］答案為C。銀行業(yè)是和資產(chǎn)、財(cái)寶打交道的行業(yè)，管理的是客戶的財(cái)產(chǎn)，

讓客戶放心是最大的原則，因此誠(chéng)信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本的原則。

32.［解析］答案為A。銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和資金用途是貸款；存款是銀行最主要

的資金來(lái)源，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。

33.［解析］答案為B。市場(chǎng)約束旨在通過(guò)市場(chǎng)力氣來(lái)約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依

靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。

34.［解析］答案為瓦題干中涉及的是金融機(jī)構(gòu)罪：那么其犯罪客體必定是金融機(jī)構(gòu),

而C、D選項(xiàng)都屬于金融業(yè)務(wù)管理范圍，A選項(xiàng)包括的范圍大于金融機(jī)構(gòu)，只有B選項(xiàng)與金

融機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)，故解除其他選項(xiàng)。擅自成立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、

證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。

本罪侵?jǐn)_的客體是國(guó)家的金融管理制度。

35.［解析］答案為C。資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化的資產(chǎn)，2023年12月I5日，國(guó)家開(kāi)

發(fā)銀行發(fā)行的開(kāi)元信貸資金支持證券和中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)行的建元個(gè)人住房抵押貸款支持證

券在銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行，標(biāo)記者資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)E式進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地。我國(guó)資產(chǎn)支持證

券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者，因此，

商業(yè)銀行是主要投資者。

36.［解析］答案為D。銀行保函分為融資類(lèi)保函與非融資類(lèi)保函，融資類(lèi)保函包括：

借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標(biāo)保函、

經(jīng)營(yíng)租賃保函、預(yù)付保函屬于非融資類(lèi)保函。

37.［解析］答案為B。在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管閱歷的基瑞上，銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的

新理念，即“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透亮度

38.［解析］答案為B。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參與協(xié)會(huì)的全

體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。

39.［解析］答案為B。此題考查了背對(duì)背信用證的概念。在貿(mào)易實(shí)務(wù)中，中間商分別

同實(shí)際用戶和實(shí)際供應(yīng)商簽訂有供應(yīng)和選購(gòu)合同，實(shí)際用戶向中間商開(kāi)出一個(gè)不行轉(zhuǎn)讓的

信用證時(shí)，中間商不能干脆轉(zhuǎn)讓這個(gè)信用證，但可以要求與其有往來(lái)的銀行開(kāi)立以該信用證

為保證，以其為申請(qǐng)人，以實(shí)際供應(yīng)商為受益人的信用證。這個(gè)信用證就是背對(duì)背信用證。

可轉(zhuǎn)讓信用證和背對(duì)背信用證在處理業(yè)務(wù)上，有很多相同之處，但性質(zhì)上有著根本的區(qū)分，

那就是“可轉(zhuǎn)讓信用證''的原證和轉(zhuǎn)開(kāi)的新證是同一個(gè)信用證，即保證付款是原開(kāi)證行。而“背

對(duì)背信用證''與原證是兩個(gè)信用證，由新證的開(kāi)證行向?qū)嶋H供應(yīng)商保證付款，原開(kāi)證行向原

受益人（中間商）保證付款。

40.［解析］答案為D。臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)須要并在規(guī)定期限內(nèi)運(yùn)用而

開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活

動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。D選項(xiàng)符合題意。單位存款人以下特定

用途的資金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶；基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)

存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收

入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。A、B、C選項(xiàng)是

可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶的情形，不符合題意。

41.［解析］答案為A。抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)

產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣(mài)、變

賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償，抵押財(cái)產(chǎn)的運(yùn)用權(quán)仍歸債務(wù)人全部。

42.［解析］答案為B。一年后，客戶提款時(shí)獲得的本息和為

50000+50000x3%=51500（元）。

43.［解析］答案為C。2023年10月29日，中國(guó)人民銀行確定放開(kāi)人民幣存款利率的下

限，允許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。

44.［解析］答案為D。D選項(xiàng)中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會(huì)無(wú)權(quán)采納。

45.［解析］答案為A。備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的

受益人而開(kāi)具的一種特殊的信用證，是法律限制開(kāi)立保函的狀況卜出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代

品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

46.［解析］答案為D。在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再干脆作為參與信用活動(dòng)的一方，扮演

的只是中介或代理的角色，通常供應(yīng)有償服務(wù)。

47.［解析］答案為B?！睹穹ㄍ▌t》笫三I?七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法

成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；④能夠獨(dú)立擔(dān)當(dāng)民事責(zé)

任。以營(yíng)利為目的不是法人成立的要件，如事業(yè)單位法人是指從事非營(yíng)利性的社會(huì)公益事業(yè)

的法人。

48.［解析］答案為A。資產(chǎn)利潤(rùn)率=資本利潤(rùn)率/股權(quán)乘數(shù)，即20%:4=5%.

49.［解析］答案為B。A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方供應(yīng)籌資機(jī)會(huì)，

為資金富余方供應(yīng)投資機(jī)會(huì)；C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)?/p>

力、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)：D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)整功能是指借助貨幣

的供應(yīng)量的改變、貨幣的流淌和配置影響經(jīng)濟(jì)等。

50.［解析］答案為B。中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布當(dāng)日人民幣對(duì)美元、

歐元、日元和港元匯率中間價(jià)，作為當(dāng)日銀行間即期外匯市場(chǎng)以及銀行柜臺(tái)交易匯率的中間

價(jià)。買(mǎi)入價(jià)指報(bào)價(jià)銀行買(mǎi)入外匯時(shí)所運(yùn)用的匯率。賣(mài)出價(jià)指報(bào)價(jià)銀行賣(mài)出外匯時(shí)所運(yùn)用的匯

率。

51.［解析］答案為A。定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種,

其中，整存整取是最為常見(jiàn)、典型的代表。

52.［解析］答案為C。現(xiàn)金支票用來(lái)支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)

金，一般支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在一般支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，

劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

53.［解析］答案為D。企業(yè)信息詢問(wèn)主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評(píng)估、企業(yè)信用評(píng)估、驗(yàn)證企

業(yè)的注冊(cè)資金、資金證明、企業(yè)管理詢問(wèn)等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)。

54.［解析］答案為D,該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，依據(jù)?“內(nèi)幕交易”規(guī)定不得將內(nèi)

幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲得個(gè)人利益。

55.［解析］答案為C。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以

回復(fù)，這是提高效率的一種制度支配。

56.［解析］答案為C。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤俏和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國(guó)務(wù)

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違

法賬戶。

57.［解析］答案為D。貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。

合同要依據(jù)法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要精確地寫(xiě)入貸款合同。貸款合同

簽訂后肯定期限，銀行按時(shí)將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放

人員在貸款出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，擔(dān)當(dāng)檢查失誤、清收不力責(zé)任。

58.［解桐答案為A。CBABPChinaBankingAssociation,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。

59.［解析］答案為C。建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有特別重要的作用，也干脆體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和探討開(kāi)發(fā)

實(shí)力。

60.［解析］答案為D。經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員依據(jù)銀行所擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、

銀行須要保有的最低資本吊。它用于衡量和防衛(wèi)銀行實(shí)際擔(dān)當(dāng)損失超出預(yù)料損失的那部分損

失，是防止銀行倒閉的最終防線，由于它干脆與銀行風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。

61.［解析］答案為D。除A項(xiàng)外，對(duì)于資本足夠的銀行，銀監(jiān)會(huì)的措施還包括要求商

業(yè)銀行：①完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度；②加強(qiáng)對(duì)資本足夠率的分析預(yù)料；③制定切實(shí)可行的資

本維持支配，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)于資本不足的銀行，銀監(jiān)會(huì)的措施包

括：①下發(fā)監(jiān)管看法書(shū)；②在收到看法書(shū)的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充支配；③限

制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度：④降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；⑤限制固定資產(chǎn)購(gòu)置；⑥嚴(yán)格審批或限制銀行增

設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)。對(duì)于資本嚴(yán)峻不足的銀行，除了針對(duì)資本不足的銀行的干預(yù)措施之

外，還包括：①調(diào)整高級(jí)管理人員；②依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷(xiāo)。

62.［解析］答案為D。A選項(xiàng)為分子對(duì)策；B選項(xiàng)為分母對(duì)策；C選項(xiàng)為雙管齊下。

63.［解析］答案為A。中心銀行賣(mài)出證券是在運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)這項(xiàng)貨幣政策工具。

該項(xiàng)貨幣政策工具的運(yùn)用會(huì)帶來(lái)超額存款打算金削減、貨幣供應(yīng)量削減和市場(chǎng)利率上升的結(jié)

果，在題干所述過(guò)程中，中心銀行只運(yùn)用了一種貨幣政策工具：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

64.［解析］答案為B,B選項(xiàng)是站在監(jiān)管者的高度，與“監(jiān)測(cè)分析”職責(zé)不符。中國(guó)反洗

錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心依法履行以下職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建

立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥當(dāng)保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；按規(guī)定向人

民銀行報(bào)告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；經(jīng)中國(guó)人

民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料、信息；中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

65.［解析］答案為B,2023年3月16日，十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和

國(guó)物權(quán)法》，該法于2023年10月1日實(shí)施。

66.［解析］答案為A?！段餀?quán)法》第一百七十九條規(guī)定，為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或

者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)

事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三

人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，供應(yīng)擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)。B選項(xiàng)作為抵押的財(cái)產(chǎn)既可

以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)：D選項(xiàng)土地全部權(quán)不行以抵押，而荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以

抵押。

67.［解析］答案為A。B、D選項(xiàng)是國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)。C選項(xiàng)是

中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。

68.［解析］答案為C,單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)以上的轉(zhuǎn)賬屬于

報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易。個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃

轉(zhuǎn)為報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大頷交易。B、D選項(xiàng)屬于免于報(bào)告的交易。

69.［解析］答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，

不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

70.［解析］答案為C。張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法

的，但并沒(méi)有冒用他人的信用卡。

71.［解析］答案為D。貸款合同對(duì)貸款人的限制是未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自

然人發(fā)放外幣幣種貸款。

72.［解析］答案為D?！渡虡I(yè)銀行法》第四十條規(guī)定的“關(guān)系人”是指：①商業(yè)銀行的董

事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)當(dāng)高級(jí)管理職

務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

73.［解析］答案為C。應(yīng)為收件人，而不是發(fā)件人，

74.［解析］答案為B。B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職

業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)

操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，必

需遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

75.［解析］答案為D。公允競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)敬重同業(yè)人員，公允競(jìng)爭(zhēng)，

禁止商業(yè)賄賂。A、B、C選項(xiàng)的要求主要不是針對(duì)禁止商業(yè)賄賂的，不符合題意。

76.［解析］答案為C?！靶畔⒈Ｃ堋睖?zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得

違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私愛(ài)護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

77.［解析］答案為D。公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得隨意變更，公司增加或削減注

冊(cè)資本的，須由股東大會(huì)作出決議，并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并進(jìn)行相應(yīng)的變

更登記。

78.［解析］答案為C。公司解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或公司章

程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)；②股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散；③因公司合并或分立須要解

散的；④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷(xiāo)以及人民法院予

以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。以上解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必需清

算，清理債權(quán)債務(wù)。

79.［解析］答案為D。銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)依據(jù)規(guī)定妥當(dāng)交接工作，不得擅自

帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)、工作資料和客戶資源。離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信。保守原所在機(jī)構(gòu)的商

業(yè)隱私和客戶隱私。

80.［解析］答案為A。依據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)

意識(shí)，不得向客戶明示或示意規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為,

可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或示意方式向客戶供應(yīng)規(guī)避法律、

法規(guī)規(guī)定的建議：②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了躲避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，

但仍不依據(jù)內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至供應(yīng)幫助；③處于私情，向親朋好友供應(yīng)規(guī)

避監(jiān)管規(guī)定的看法和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為供應(yīng)便利。

81.［解析］答案為B。依據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先賠

償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)，然后，賠償所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的

應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)

支付給職工的補(bǔ)償金。第三依次賠償欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅

款，最終賠償一般破產(chǎn)債權(quán)。

82.［解析］答案為D。依據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類(lèi)型，其

中依據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。

83.［解桐答案為A?！蛾P(guān)r查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的

通知》規(guī)定，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，須要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。

84.［解析］答案為C。銀行業(yè)從業(yè)人員在口常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)

幕交易的禁止性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}，C選項(xiàng)符合題意：不

違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或示意的方式告知自己的親友，A選項(xiàng)不符合題意：依據(jù)

內(nèi)部隱私信息保管規(guī)定妥當(dāng)保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔，D選項(xiàng)不符合題意；不得

實(shí)行匿名、假名或托付他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益，B選項(xiàng)不符

合題意。

85.［解析］答案為D。D選項(xiàng)內(nèi)容屬于公允對(duì)待的內(nèi)容。

86.［解析］答案為C。銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶舉薦產(chǎn)品或供應(yīng)服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人

員應(yīng)依據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對(duì)所舉薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)

行充分的提示，時(shí)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)懇信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)

險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度

的承諾或保證。

87.［解析］答案為D?！秱€(gè)人外匯管理方法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改

進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理?！?/p>

88.［解析］答案為C。在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的過(guò)程中應(yīng)充分提示代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的信息，為

客戶在作出是否購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或服務(wù)的推斷時(shí)供應(yīng)依據(jù)。

89.［解析］答案為D。偽造金融票證包括：①偽造、變?cè)靺R票、本票、支票；②偽造

托付收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造信用證或者附隨的單據(jù)、

文件；④偽造信用卡。

90.［解析］答案為B。金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必需獲得中國(guó)人民銀行的行政許可，但申

請(qǐng)行政許可前必需首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。

二、多項(xiàng)選擇題

1.［解析］答案為ABCDE。銀行業(yè)主要監(jiān)管職能由銀監(jiān)會(huì)實(shí)施，人民銀行主要負(fù)責(zé)金

融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職能。答

案中的各項(xiàng)監(jiān)管職能都是與上述目標(biāo)相關(guān)的?！吨袊?guó)人民銀行法》對(duì)于人民銀行的監(jiān)督管理

職能在第三十二條作出了規(guī)定。

2.［解析］答案為ABCE。商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)，

包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中心銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)；③代理證券業(yè)務(wù)，包括

一級(jí)清算業(yè)務(wù)和二級(jí)清算業(yè)務(wù)；④代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)主要有托付貸款業(yè)務(wù)和代

銷(xiāo)開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)。

3.［解析］答案為ACDE。民事主體是指參與民事法律關(guān)系、享受民事權(quán)利、擔(dān)當(dāng)民事

義務(wù)的人，包括自然人、法人、其他非法人組織和國(guó)家。動(dòng)物不屬于民事主體，它可以作為

民事行為的客體。

4.［解析］答案為BCDE。為了保證商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)的平安性，對(duì)同一借款人貸

款做出了限制。對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。故該企

業(yè)取得的貸款數(shù)不能超過(guò)8億元。

5.［解析］答案為ABCDE。農(nóng)村金砸機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作

銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基

礎(chǔ)上組建的，村鎮(zhèn)銀行和衣村資金互助社是2023年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。

6.［解析］答案為AC。長(zhǎng)期金融工具主要是指資本市場(chǎng)金融工具，其期限都在一年以

上。股票、債券都屬于資本市場(chǎng)金融工具。商業(yè)票據(jù)、轉(zhuǎn)讓大額存單、回購(gòu)協(xié)議都屬「?短期

金融工具。因此，企業(yè)債券和股票都屬于干脆金融工具。

7.［解析］答案為ACDE。2023年，我國(guó)起先實(shí)行差別存款打算金制度，商業(yè)銀行的資

本足夠率越低、不良貸款率越高所適用的存款打算金率就越高。

8.［解析］答案為BCD。依據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定

提高或降低利率以及采納其他不正值手段汲取存款、發(fā)放貸款的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處1倍以上5倍以

下罰款；沒(méi)有違法所得，處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)峻的或逾期不改正的，

可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

9.［解析］答案為ABCDE。銀監(jiān)會(huì)的六條監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)除了A、B、C、D、E五個(gè)選頃所

述外，還有高效、節(jié)約地運(yùn)用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。

10.I解析］答案為BDE。短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議、向中心銀行借

款。這些借款期限都是在一年或一年以下。AC兩項(xiàng)是長(zhǎng)期借款，是期限在一年以上的借款。

11.［解析］答案為ABCDE。目前，我國(guó)銀行信貸管理一?般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授

信管理、審貸分別、分級(jí)審批與貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、限制和化解貸款業(yè)務(wù)

風(fēng)險(xiǎn)。

12.［解析］答案為ABCD。保理業(yè)務(wù)是項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管

理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融

資功能。

13.［解析］答案為AB。彌補(bǔ)財(cái)政赤字的稅收融資和彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行，都不會(huì)

對(duì)基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生任何影響，不會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的增加。假如財(cái)政部干脆運(yùn)用發(fā)行通貨彌補(bǔ)財(cái)

政赤字或干脆向中心銀行透支，兩者的性質(zhì)和效果都是相同的，其實(shí)質(zhì)是赤字貨幣化或貨幣

的財(cái)政發(fā)行，必將干脆導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的等量增加。

14.［解析］答案為CD。發(fā)放公司貸款時(shí)，應(yīng)特殊留意了解借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況和預(yù)

料借款人的現(xiàn)金流量。

15.［解析］答案為ABCD。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)溝、

銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

16.［解析］答案為ABD?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增

了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束

的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

17.I解析］答案為ABCDE。以上選項(xiàng)均屬于個(gè)人理財(cái)工具。

18.［解析］答案為ABCD。穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通最屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

19.I解析］答案為ABCD。股東會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，確定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題,

選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，確定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督

董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會(huì)的職責(zé)。

20.［解析］答案為BCD?！靶畔⒈Ｃ堋痹瓌t要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇用期間及離職后

均遵守該原則。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按法定程序主動(dòng)幫助有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，A選項(xiàng)錯(cuò)

誤。

21.［解析］答案為ABCDE。銀行保函種類(lèi)包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保

付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等等。

22.I解析］答案為ABCDE。在金融創(chuàng)新活動(dòng).中，銀行須要特殊留意從審慎盡責(zé)、充

分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥當(dāng)處理利益沖突、客戶教化五個(gè)方面來(lái)愛(ài)護(hù)

客戶的利益。

23.I解析］答案為ACDE。B選項(xiàng)中應(yīng)為“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)”。

24.［解析］答案為BDE。人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處

經(jīng)濟(jì)犯罪須要凍結(jié)單位存款，必需出具縣級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的

“幫助凍結(jié)存款通知書(shū)被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)確定的人民法院、

人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書(shū)”為憑，銀行不得自行解凍。

25.［解析］答案為ABC。目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理（自上而下安排

放貸權(quán)力）、統(tǒng)一授信管理（限制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度）、審貸分別、分級(jí)

審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、限制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

26.［解析］答案為AD。信用卡以信用為基礎(chǔ)，可以透支；而借記卡不以信用為基礎(chǔ)，

不行以透支。信用卡和借記K都收取利息，都可以取現(xiàn)。信用卡中的準(zhǔn)貸記卡和借記長(zhǎng)都須

要預(yù)先存款。

27.［解析］答案為ABCDE。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公允、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在

業(yè)務(wù)宣揚(yáng)、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得運(yùn)用不正值競(jìng)爭(zhēng)手段。以上選項(xiàng)的做法均違反了這一原則。

28.［解析］答案為ABCDE。以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)履行的職責(zé)。

29.［解析］答案為BDEo《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī),

但既然是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)肯定程序制定，并由各會(huì)員單位表決通過(guò)，即視為各家會(huì)員單

位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范,在銀行業(yè)界具有肯定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人

員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視狀況賜予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)峻的，將被開(kāi)除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)

會(huì)乃至同業(yè)，丟失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)。

30.［解析］答案為ACD。《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、托付代理

和指定代理。自愿代理和強(qiáng)制代理不屬于《民法通則》中規(guī)定的代理種類(lèi)。

31.I解析］答案為BCD。銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的

行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視狀況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)

告。

32.［解析］答案為AD?！镀髽I(yè)破產(chǎn)法》其次條規(guī)定，債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，債

權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。

33.［解析］答案為ABCE。票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)“當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間

內(nèi)進(jìn)行。

34.［解析］答案為ABCDE。以上選項(xiàng)做法均違反了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖

突準(zhǔn)則。

35.［解析］答案為AB。借款人不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)，這

是對(duì)借款人的限制，而非借款人的權(quán)利，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。借款人在征得貸款人同意后，有

權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，而不是自主確定向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

36.［解析］答案為ABCDE。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)，以全

球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全

員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的新型管理模式，它已經(jīng)成為國(guó)際化銀行謀求發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的最

重要方式。

37.［解析］答案為AB。依據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀

行可以實(shí)行接管、接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。

38.I解析］答案為ABCD?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要