2024理財金融合同（3篇）

理財金融合同（精選3篇）

理財金融合同篇1

訂立合同各合伙人：

姓名—，性別—，年齡—，住址______O（其它合伙人按上

列項目順序填寫）

第一條合伙宗旨

第二條合伙經(jīng)營項目和范圍

第三條合伙期限

合伙期限為一年，自一年—月—日起，至一年—月

—日止。

第四條出資額、方式、期限

L合伙人—（姓名）以—方式出資，計人民幣一元。（其它合

伙人同上順序列出）

2,各合伙人的出資，于—年—月一日以前交齊。逾期不交或

未交齊的，應(yīng)對應(yīng)交未交金額數(shù)計付銀行利息并賠償由此造成的損失。

3.本合伙出資共計人民幣—元。合伙期間各合伙人的出資仍為共有財

產(chǎn)，不得隨意請求分割。合伙終止后，各合伙人的出資仍為個人所有，

屆時予以返還。

第五條盈余分配與債務(wù)承擔(dān)

1.盈余分配，以—為依據(jù)，按比例分配。

2?債務(wù)承擔(dān)：合伙債務(wù)先由合伙財產(chǎn)償還，合伙財產(chǎn)不足清償時，

以各合伙人的—為據(jù)，按比例承擔(dān)。

第六條入伙、退伙，出資的轉(zhuǎn)讓

1.入伙：①需承認本合同；②需經(jīng)全體合伙人同意;③執(zhí)行合同規(guī)定

的權(quán)利義務(wù)。

2.退伙：①需有正當(dāng)理由方可退伙;②不得在合伙不利時退伙;③退

伙需提前一月告知其它合伙人并經(jīng)全體合伙人同意;④退伙后以退伙

時的財產(chǎn)狀況進行結(jié)算，不論何種方式出貨，均以金錢結(jié)算;⑤未經(jīng)合

伙人同意而自行退伙給合伙造成損失的，應(yīng)進行賠償。

3.出資的轉(zhuǎn)讓：允許合伙人轉(zhuǎn)讓自己的出資。轉(zhuǎn)讓時合伙人有首先

受讓權(quán)，如轉(zhuǎn)讓合伙人以外的第三人，第三人應(yīng)按入伙對待，否則以退

伙對待轉(zhuǎn)讓人。

第七條合伙負責(zé)人及其它合伙人的權(quán)利

1.—為合伙負責(zé)人。其權(quán)限是：①對外開展業(yè)務(wù)，訂立合同；②

對合伙事業(yè)進行日常管理;③出售合伙的產(chǎn)品（貨物）、購進常用貨物;④

支付合伙債務(wù);⑤o

2.其它合伙人的權(quán)利：①參予合伙事業(yè)的管理;②聽取合伙負責(zé)人

開展業(yè)務(wù)情況的報告；③檢查合伙帳冊及經(jīng)營情況;④共同決定合伙重

大事項。

第八條禁止行為

1.未經(jīng)全體合伙人同意，禁止任何合伙人私自以合伙名義進行業(yè)務(wù)

活動;如其業(yè)務(wù)獲得利益歸合伙，造成損失按實際損失賠償。

2.禁止合伙人經(jīng)營與合伙競爭的業(yè)務(wù)。

3.禁止合伙人再加入其它合伙。

4.禁止合伙人與本合伙簽訂合同。

5.如合伙人違反上述各條，應(yīng)按合伙實際損失賠償。勸阻不聽者可

由全體合伙人決定除名。

第九條合伙的終止及終止后的事項

1.合伙因以下事由之一得終止：①合伙期屆滿;②全體合伙人同意

終止合伙關(guān)系；③合伙事業(yè)完成或不能完成;④合伙事業(yè)違反法律被撤

銷;⑤法院根據(jù)有

關(guān)當(dāng)事人請求判決解散;2.合伙終止后的事項：①即行推舉清算人，

并邀請」第十條糾紛的解決；合伙人之間如發(fā)生糾紛，應(yīng)共同協(xié)商，本

著有利于合伙;第十一條本合同自訂立并報經(jīng)工商行政管理機關(guān)批準(zhǔn)之;

第十三條其它；;第十四條本合同正本一式

一份，合伙人各執(zhí)一份;合伙人：—（蓋章）；_年_月—日；全程融

資合作協(xié)

關(guān)當(dāng)事人請求判決解散。

2.合伙終止后的事項：①即行推舉清算人，并邀請—中間人（或

公證員）參與清算;②清算后如有盈余，則按收取債權(quán)、清償債務(wù)、返還

出資、按比例分配剩余財產(chǎn)的順序進行。固定資產(chǎn)和不可分物，可作價

賣給合伙人或第三人，其價款參與分配;③清算后如有虧損，不論合伙

人出資多少，先以合伙共同財產(chǎn)償還，合伙財產(chǎn)不足清償?shù)牟糠?，由?/p>

伙人按出資比例承擔(dān)。

第十條糾紛的解決

合伙人之間如發(fā)生糾紛，應(yīng)共同協(xié)商，本著有利于合伙事業(yè)發(fā)展的

原則予以解決。如協(xié)商不成，可以訴諸法院。

第十一條本合同自訂立并報經(jīng)工商行政管理機關(guān)批準(zhǔn)之日起生效

并開始營業(yè)。第十二條本合同如有未盡事宜，應(yīng)由合伙人集體討論補

充或修改。補充和修改的內(nèi)容與本合同具有同等效力。

第十三條其它

第十四條本合同正本一式一份，合伙人各執(zhí)一份，送—各存

一份。

合伙人：—(蓋章)

—年—月—日

理財金融合同篇2

基本案情

上訴人李文與被上訴人中國A銀行股份有限公司西湖市B支行、笫

三人許成、王達路、張眾因委托理財合同糾紛一案，不服西湖市人民法

院做出的(20xx)五民初字第438號民事判決，依法提起上訴。

爭議焦點

原告主體資格

原告訴訟主體資格問題涉及到案件的證明責(zé)任分配，訴訟結(jié)果的承

擔(dān)。本案的原告主體問題，主要是關(guān)于案例中涉及的委托書簽名和實際

使用人不同而導(dǎo)致的訴訟主體確定問題。委托書的簽字雖然是第三人王

達路以第三人許成名義所填寫的，但是根據(jù)第三人許成所講他并不實際

擁有該銀行卡，且委托書上的賬戶也是原告李文使用其身份證開戶，開

戶資金也是原告李文的。

雖然委托書的簽名為第三人許成，但實際的擁有人確是本案原告李

文，因為原告李文與被告之間存在侵害與被侵害的權(quán)利爭議事實、其與

被告存在權(quán)利保護的爭議事實，而且原被告之間存在民事法律關(guān)系，筆

者認為，法院認定李文是本案起訴適格的主體是正確的。

理財產(chǎn)品認購書效力

銀行委托理財產(chǎn)品認購書有無效力的問題，涉及到糾紛當(dāng)事人之間

的民事權(quán)利義務(wù)的分配問題。本案所涉及的許成與B支行之間簽訂的委

托書是由第三人王達路自行填寫的，委托書上的客戶簽名也是由第三人

王達路自行簽字的，并非許成本人簽名，雖然委托書上所使用的賬戶系

原告使用第三人許成的名義開設(shè)的，但是實際使用人是原告李文，李文

無法證明該委托書的簽訂是其授權(quán)王達路代替第三人許成簽署，而且案

件在一審兩次開庭過程中雙方當(dāng)事人乃至第三人許成、王達路都對委托

關(guān)系的客觀存在沒有異議，所以本案系委托合同沒有異議，即原告李文

委托被告員工王達路為其購買理財產(chǎn)品，根據(jù)理財產(chǎn)品的購買流程來

看，原告首先應(yīng)在被告處存入足額資金，與被告簽署理財產(chǎn)品協(xié)議并進

行風(fēng)險承受能力測評，以開通理財服務(wù)功能。原告李文認為將理財產(chǎn)品

的內(nèi)部操作流程和程序強加于上訴人是違反公允原則的，但是對于理財

產(chǎn)品的購買來說，程序流程本身就是相當(dāng)嚴格的，客戶必須按照銀行規(guī)

定的流程才可以完成委托事宜并促成委托購買生效。

本案一審原告在20xx年7月曾在被告處購買了一次基金產(chǎn)品，原

告對理財產(chǎn)品的購買流程應(yīng)當(dāng)是知曉的，所以依據(jù)被告所提供的《中國

A銀行理財產(chǎn)品協(xié)議》范本4.4條的約定“乙方（A行）與甲方（客戶）

簽訂《理財產(chǎn)品認購/申購委托書》的行為并不代表甲方已經(jīng)成功認購

對應(yīng)產(chǎn)品，甲方認購成功的數(shù)額以乙方實際劃轉(zhuǎn)的資金為準(zhǔn)原告與

被告在簽訂理財委托書之前并未與被告簽訂理財產(chǎn)品協(xié)議，且在簽訂委

托書之后原告沒有證據(jù)證明將委托書確定的金額2902737.70元匯入其

所開設(shè)尾數(shù)為3219的埋財賬戶中，所以被告無法凍結(jié)并扣劃相應(yīng)款項,

在其業(yè)務(wù)系統(tǒng)中也沒有任何存檔記錄，筆者認為委托合同沒有支付相應(yīng)

對價，原告與被告之間的委托購買理財產(chǎn)品的合同成立但尚未生效。

西湖B支行的過錯及責(zé)任

在委托書的效力確定之后，有關(guān)人員的過錯及責(zé)任該如何確定？銀

行職員王達路的行為效力該如何認定以及是否屬于職務(wù)行為則是本案

的爭議的焦點問題。從上文的分析中，可知認購委托書雖然成立但是沒

有生效，因為沒有支付相應(yīng)的對價，但是原告李文認為購買理財產(chǎn)品的

資金在簽訂委托書之前己經(jīng)交給銀行職員王達路，是王達路的職務(wù)不作

為行為導(dǎo)致資金沒有匯入理財賬戶中，而且王達路私自使用了李文賬戶

里三四十萬元。從案件有關(guān)事實來看，20xx年11月初王達路被李文要

求還錢，在無錢償還的情況下，李文要求王達路出具關(guān)于理財方面的單

據(jù)，即為本案的委托書。該委托書是王達路在未經(jīng)被上訴人同意下私自

偽造的，私自蓋上了自己保管的業(yè)務(wù)專用章。由此可見，委托書并不是

銀行真實意圖的表示，王達路雖然為銀行員工，但無相應(yīng)的授權(quán)，所以

委托書對于銀行來說是不產(chǎn)生法律效力的，王達路私自偽造蓋章應(yīng)屬個

人行為。從本案來看，王達路在西湖B支行的職務(wù)是運營主管，此任

職期間也沒有辦理相關(guān)理財產(chǎn)品的職責(zé)，是李文基于和王達路的私人關(guān)

系才將其銀行卡及密碼均交給王達路保管，王達路在為李文代辦賬戶資

金往來業(yè)務(wù)時并沒有利用運營主管的職務(wù)身份，而是直接使用李文交給

的銀行卡以及銀行卡密碼。由此可見，李文將兩個銀行卡及密碼交給王

達路保管、使用的行為應(yīng)屬于兩人之間委托關(guān)系，王達路代李文管理銀

行卡及密碼也是出于私人行為，不具有職務(wù)行為特征，故不構(gòu)成表見代

理。鑒于此，兩審法院均認為，銀行對其職員非職務(wù)行為導(dǎo)致的損失應(yīng)

無過錯，故不承擔(dān)責(zé)任。

幾點啟小

合理界定委托理財合同書的性質(zhì)與效力。由于委托理財業(yè)務(wù)是近幾

年發(fā)展起來的一項金融服務(wù)，委托理財合同關(guān)系尚未在合同法層面上予

以規(guī)制，金融監(jiān)管法規(guī)也更多的側(cè)重于從監(jiān)管金融機構(gòu)的視角來規(guī)范，

而很少對民事主體之間的關(guān)系予以關(guān)注。合理界定委托理財合同的法律

性質(zhì)是解決相關(guān)問題的基礎(chǔ)。有些地方法院已經(jīng)試圖在其規(guī)范性文件中

解釋委托理財合同，將金融類委托理財合同限定為是受托人和委托人為

實現(xiàn)一定利益，委托人將其資金、證券等金融類資產(chǎn)根據(jù)合同約定委托

給受托人，由受托人在資本市場上從事股票、債券等金融產(chǎn)品的交易、

管理活動。這意味著受托人提供的服務(wù)包括交易和管理兩大層面的內(nèi)

容。從合同法視角來看，現(xiàn)階段對委托理財合同的性質(zhì)大致有委托法律

關(guān)系說、代理法律關(guān)系說。借貸法律關(guān)系說、行紀(jì)法律關(guān)系說、合伙法

律關(guān)系說、信托法律關(guān)系說，雖然委托理財在某些性質(zhì)上與這些合同的

特點有重合的部分，但是委托理財合同也與這些合同類型存在明顯不

同，無論將委托理財納入上述任何一種制度中予以規(guī)范和調(diào)整都有與現(xiàn)

實實務(wù)的操作不協(xié)調(diào)甚至矛盾的問題。實際上，委托理財合同是兼具委

托合同、信托合同和借貸合同性質(zhì)的.“無名合同”，它集管理、委托、

融資于一身，是市場經(jīng)濟條件下出現(xiàn)的新的合同類型，其法律性質(zhì)和內(nèi)

容可以從監(jiān)管層面上予以適當(dāng)?shù)闹敢?，但是不宜過多強制性地干預(yù)。但

是為了減少委托理財合同效力和法律后果上的不確定性，作為主導(dǎo)格式

合同擬訂一方的金融機構(gòu)應(yīng)該盡可能將合同的要素規(guī)制清晰，應(yīng)適當(dāng)考

慮消費者（投資者）基本權(quán)利的保障，并應(yīng)嚴格遵守既有的有關(guān)委托理

財業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管法規(guī)的要求來披露相關(guān)信息和保障消費者（投資者）的

合法權(quán)益，應(yīng)徹底杜絕“霸王條款”現(xiàn)象發(fā)生。

司法機關(guān)裁決委托理財合同糾紛時應(yīng)充分尊重當(dāng)事人合意。正因為

委托理財合同是一種民商事法律關(guān)系，主體之間的權(quán)利義務(wù)應(yīng)通過合同

來約定和規(guī)范，故司法機關(guān)在解決有關(guān)糾紛時應(yīng)充分尊重既有的委托理

財合同及其相關(guān)附屬協(xié)議。在平衡銀行與消費者（投資者）利益關(guān)系上,

不宜簡單地從消費者（投資者）是弱者的出發(fā)點來推定和裁判，尤其是

對于委托理財合同的效力問題，更加應(yīng)該持謹慎的態(tài)度，沒有充分的法

律和事實依據(jù)，不宜否定合同或認定專業(yè)合同的部分條款無效。法院要

尊重當(dāng)事人意愿，從當(dāng)事人之間的合意來進行界定效力問題從而達到相

關(guān)權(quán)利人之間的利益平衡。

本案裁判否定了委托理財合同的效力，是充分考慮了當(dāng)事人之間的

意思表示情況而做出的裁判。司法實踐中在委托理財合同效力上最易于

發(fā)生爭議的是，合同中有關(guān)理財收益的保底問題。如果委托理財合同有

保底收益條款時，合同是否有效，保底條款是否有效？根據(jù)最高院20xx

年就《河北省勞動和社會保障廳與亞洲證券公司有限責(zé)任公司委托理財

合同糾紛申請再審案》所出判決書，河北社會保障廳與亞洲證券公司之

間簽訂了《委托購買國債協(xié)議》及《補充協(xié)議》，委托人（投資人，河

北社會保障廳）將資金交付受托人（投資機構(gòu)，亞洲證券公司）進行投

資管理，以委托人的名義在受托人處開立了資金賬戶，本應(yīng)是委托理財

協(xié)議（委托法律關(guān)系），卻因合同中存在了固定本息回報保底條款，并

說明超額部分歸屬受托人所有，因此，法院認定雙方之間系列協(xié)議的性

質(zhì)為民間借貸法律關(guān)系。借貸屬于金融機構(gòu)業(yè)務(wù)，本案中的受托人亞洲

證券公司是不具有吸儲資格的金融機構(gòu)，因此上述系列協(xié)議無效。固定

本息保底條款的存在使得委托理財合同成為了名為委托實為借貸的合

同。因此被法律判定為無效?！侗本┦懈呒壢嗣穹ㄔ宏P(guān)于審埋金融類委

托理財合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見（試行）》第一條規(guī)定：“金融

類委托理財合同中的保底條款，原則上不予以保護。對于履行此類合同

發(fā)生的損失，法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)事人各方的過錯程度以及公平原則，確定

各方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任這里也沿襲了最高法院案例的觀點，但

是也僅規(guī)定“原則上不予以保護，銀行監(jiān)管機構(gòu)對于“保證收益”問

題有一定的規(guī)范，跳《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四

條規(guī)定，“保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保

證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客

戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率?！薄吧虡I(yè)銀行不得承諾或變

相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益”。這里也強調(diào)了不得“無條

件”地對收益進行保底，其內(nèi)容與最高法院的判例精神是一致的。該文

件還進一步對商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件做了明晰，即附

加條件可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終

支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條

件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。

銀行應(yīng)加強對員工的管理并理性平衡銀行與客戶利益關(guān)系。近年來

銀行員工私售理財產(chǎn)品（所謂的理財“飛單”）的現(xiàn)象時有發(fā)生。本案

雖然不是員工擅自代售未經(jīng)銀行許可的理財產(chǎn)品，但是員工與客戶的私

人交易易于被解讀為銀行行為，其性質(zhì)上有類似私售理財產(chǎn)品的某些特

點。為此，銀行需要加強內(nèi)部控制，防止員工未經(jīng)銀行許可而擅自綃售

各種理財產(chǎn)品。首先，應(yīng)強化理財業(yè)務(wù)的銷售和內(nèi)部控制機制，明確各

環(huán)節(jié)的流程和相關(guān)人員的職責(zé)。其次，要加強對員工的思想教育，強化

員工的制度觀念和內(nèi)控觀念，要求員工嚴格按制度和規(guī)程來處理每一筆

業(yè)務(wù)。再次，要建立對于埋財銷售的常態(tài)化監(jiān)督機制，各種業(yè)務(wù)票證、

交易記錄均應(yīng)有常態(tài)化的事中事后監(jiān)督約束。此外，銀行應(yīng)建立消費者

（投資者）購買理財產(chǎn)品的教育和輔導(dǎo)機制，提醒、警示消費者（投資

者）陷入“飛單”或未經(jīng)銀行許可的其他銷售陷阱中。

消費者應(yīng)理性識別、應(yīng)對委托理財服務(wù)的風(fēng)險和責(zé)任?，F(xiàn)代化的投

資方式使得消費者使用手中的資金進行資產(chǎn)有效化增值，所以委托理財

越來越受到消費者青睞，但由于專業(yè)知識所限，仍有不少投資者對強行

理財產(chǎn)品及其風(fēng)險認識不夠深入，對簽訂的委托理財合同也缺乏一定的

認識。消費者應(yīng)主動加強理財風(fēng)險意識，不能盲目接受金融機構(gòu)理財人

員的銷售鼓動，要清醒地認識自身的財產(chǎn)情況、投資經(jīng)歷及風(fēng)險偏好等,

理性地選擇理財產(chǎn)品；要認真地了解和把握特定理財產(chǎn)品文件有關(guān)理財

資金的投向、預(yù)期收益率、主要風(fēng)險等。

理財金融合同篇3

甲方：

乙方：

甲方因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，公開向社會選拔理財顧問，舉行選拔大賽，

乙方自愿參加比賽，雙方達成以下協(xié)議:

1、乙方必須是凡符合國家相關(guān)政策法規(guī)規(guī)定，具有完全民事行為

能力，方可報名參加本比賽。乙方必須以本人合法、有效、真實的身份

報名參加比賽；

2、乙方同意甲方將參賽賬戶操作的情況通過媒體發(fā)布和評論，但

不得透露客戶的真實姓名和賬戶號碼，乙方為個人保密之需可以設(shè)定別

號、綽號、昵稱等作為參賽名稱，但是，所設(shè)定名稱不得有悖國家法律、

社會公德和社會主流的審美取向；

3、比賽期為一年，從年—月一日起到一年—月—

日止。報名時間為一年—月—日到一年—月—日止；

4、比賽為實盤比賽，參賽者以自有資金（現(xiàn)金和市值）參加比賽，

分為三個級別，即—萬元（含萬元）以上級別，-萬元（含

一萬元）級別和---萬元（含一萬元）級別。報名參賽選手以報

名當(dāng)日當(dāng)時的持倉清單為準(zhǔn)（含股票基金市值和現(xiàn)金）;

5、乙方