《保險(xiǎn)的職能與作用》課件

保險(xiǎn)的職能與作用保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，幫助人們應(yīng)對(duì)意外事件帶來的經(jīng)濟(jì)損失。保險(xiǎn)通過分散風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，從而降低個(gè)人或企業(yè)因風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。課程概述保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)活動(dòng)的組織者和管理者，承擔(dān)著保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)合同的書面證明，明確保險(xiǎn)雙方權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)公司的代表，幫助客戶選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)理賠保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)公司履行保險(xiǎn)合同責(zé)任，對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故進(jìn)行賠償或給付的過程。保險(xiǎn)的定義11.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，將風(fēng)險(xiǎn)從投保人轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)人。22.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償保險(xiǎn)人承諾在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。33.互助機(jī)制保險(xiǎn)通過風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和資金積累，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散，幫助投保人應(yīng)對(duì)意外損失。44.契約關(guān)系保險(xiǎn)合同是一種重要的法律文件，明確了保險(xiǎn)雙方之間的權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)的基本原理風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移投保人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并提供保障。風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)分散到多個(gè)投保人身上，降低單個(gè)投保人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)?；ブ献魍侗Ｈ斯餐袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)，并通過保險(xiǎn)機(jī)制獲得賠償，實(shí)現(xiàn)互助合作。保險(xiǎn)的功能風(fēng)險(xiǎn)保障保險(xiǎn)能夠?yàn)橥侗Ｈ颂峁╋L(fēng)險(xiǎn)保障，在發(fā)生意外或疾病時(shí)，幫助投保人獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減輕損失。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定，對(duì)保險(xiǎn)事故造成的損失進(jìn)行賠償，或支付保險(xiǎn)金，幫助投保人恢復(fù)經(jīng)濟(jì)損失。財(cái)務(wù)保障保險(xiǎn)可以幫助投保人積累財(cái)富，在未來需要資金時(shí)，可以提取現(xiàn)金價(jià)值或領(lǐng)取保險(xiǎn)金，滿足資金需求。社會(huì)穩(wěn)定保險(xiǎn)可以幫助社會(huì)穩(wěn)定，減少因意外事故和疾病造成的社會(huì)問題，維護(hù)社會(huì)秩序。風(fēng)險(xiǎn)的概念不確定性風(fēng)險(xiǎn)是指未來可能發(fā)生的不確定事件，可能導(dǎo)致?lián)p失或收益。損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)還包括可能發(fā)生的損失或不利結(jié)果的可能性。損失的程度風(fēng)險(xiǎn)的程度可以用損失的可能性和損失的程度來衡量。風(fēng)險(xiǎn)管理的方式1風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避通過采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，例如避免高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)。2風(fēng)險(xiǎn)控制采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的損失程度，例如安裝警報(bào)系統(tǒng)。3風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人，例如購買保險(xiǎn)。4風(fēng)險(xiǎn)自留自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，例如不購買保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展史1古代最早的保險(xiǎn)雛形，以互助形式出現(xiàn)。217世紀(jì)海上保險(xiǎn)發(fā)展，航海業(yè)的保障。319世紀(jì)現(xiàn)代保險(xiǎn)體系建立，人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展。420世紀(jì)社會(huì)保險(xiǎn)興起，政府主導(dǎo)，覆蓋范圍廣。商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展經(jīng)歷了漫長的過程。從古代的互助形式，到17世紀(jì)的海上保險(xiǎn)，再到19世紀(jì)的現(xiàn)代保險(xiǎn)體系，最后發(fā)展到20世紀(jì)的社會(huì)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。商業(yè)保險(xiǎn)的作用保障財(cái)務(wù)安全意外事故、疾病等風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致重大經(jīng)濟(jì)損失，商業(yè)保險(xiǎn)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，維護(hù)家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)定。提供人身保障商業(yè)保險(xiǎn)覆蓋各種意外事故、疾病，為個(gè)人和家庭提供全面的保障，避免因意外風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失。促進(jìn)社會(huì)和諧商業(yè)保險(xiǎn)幫助降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，減輕政府負(fù)擔(dān)，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定和發(fā)展。商業(yè)保險(xiǎn)的分類人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。主要包括壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以各種財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，主要包括火災(zāi)保險(xiǎn)、地震保險(xiǎn)、盜竊保險(xiǎn)等。責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的法律責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，主要包括產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)等。信用保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)是以債務(wù)人的信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，主要包括出口信用保險(xiǎn)、商業(yè)信用保險(xiǎn)等。人身保險(xiǎn)的類型壽險(xiǎn)壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人生命安全的保險(xiǎn)，在被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司向受益人支付保險(xiǎn)金。意外險(xiǎn)意外險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人因意外事故導(dǎo)致的死亡、傷殘或醫(yī)療費(fèi)用。健康險(xiǎn)健康險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，部分健康險(xiǎn)還提供疾病住院津貼。年金保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供定期或終身領(lǐng)取的年金，保障被保險(xiǎn)人退休后的生活品質(zhì)。人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)11.保障性人身保險(xiǎn)主要用于保障被保險(xiǎn)人的生命和健康，在發(fā)生意外或疾病時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。22.儲(chǔ)蓄性部分人身保險(xiǎn)產(chǎn)品具有儲(chǔ)蓄功能，可以積累一定資金，用于未來養(yǎng)老、教育等方面的支出。33.投資性一些人身保險(xiǎn)產(chǎn)品可以進(jìn)行投資，例如投資連結(jié)保險(xiǎn)，可以將部分保費(fèi)投入到資本市場，獲得一定的投資收益。44.補(bǔ)償性人身保險(xiǎn)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，在被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)合同條款進(jìn)行賠償或給付。人身保險(xiǎn)的功能風(fēng)險(xiǎn)保障人身保險(xiǎn)可以為投保人提供風(fēng)險(xiǎn)保障，防止意外事故、疾病等風(fēng)險(xiǎn)帶來的經(jīng)濟(jì)損失。財(cái)務(wù)安全人身保險(xiǎn)可以為投保人提供財(cái)務(wù)保障，幫助他們應(yīng)對(duì)突發(fā)事件帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，確保家庭生活不受影響。儲(chǔ)蓄增值部分人身保險(xiǎn)產(chǎn)品具有儲(chǔ)蓄功能，可以為投保人提供長期穩(wěn)定的投資回報(bào)，積累財(cái)富。家庭保障人身保險(xiǎn)可以保障家庭成員的利益，為家人提供經(jīng)濟(jì)支持，幫助他們度過難關(guān)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的類型財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)涵蓋火災(zāi)、地震、洪水、盜竊等風(fēng)險(xiǎn)，為財(cái)產(chǎn)提供保障。責(zé)任保險(xiǎn)針對(duì)因過失或疏忽導(dǎo)致他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害的風(fēng)險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)保障企業(yè)在商業(yè)交易中的資金安全，降低壞賬風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)作物、牲畜等提供保障，抵御自然災(zāi)害帶來的損失。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)通過將風(fēng)險(xiǎn)分散到眾多投保人身上，降低單個(gè)投保人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司通過收取保費(fèi)，建立風(fēng)險(xiǎn)基金，以應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的財(cái)產(chǎn)損失。損失補(bǔ)償財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠付原則是以保險(xiǎn)合同約定的賠償方式，對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故造成的財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行補(bǔ)償。賠償金額通常不超過實(shí)際損失，旨在將被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失降到最低。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的功能1風(fēng)險(xiǎn)分散將眾多投保人的風(fēng)險(xiǎn)集中起來，分散到所有投保人身上。2經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同賠償被保險(xiǎn)人損失。3預(yù)防損失保險(xiǎn)公司通過推廣風(fēng)險(xiǎn)防范措施，減少保險(xiǎn)事故的發(fā)生率。4社會(huì)穩(wěn)定幫助降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。責(zé)任保險(xiǎn)的類型醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)患者因醫(yī)療行為造成的傷害，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)生產(chǎn)者或銷售者對(duì)因產(chǎn)品缺陷造成的傷害，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。建筑工程責(zé)任保險(xiǎn)承包商對(duì)因建筑工程造成的第三者人身財(cái)產(chǎn)損失，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。雇主責(zé)任保險(xiǎn)雇主對(duì)雇員在工作期間發(fā)生的意外傷害，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移責(zé)任保險(xiǎn)可以將被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，降低風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償一旦發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，彌補(bǔ)損失。法律保障責(zé)任保險(xiǎn)可以為被保險(xiǎn)人提供法律服務(wù)，維護(hù)合法權(quán)益。合同約束責(zé)任保險(xiǎn)是以合同為基礎(chǔ)的，雙方需遵守合同條款。責(zé)任保險(xiǎn)的功能風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移責(zé)任保險(xiǎn)可以將投保人可能承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。法律保障責(zé)任保險(xiǎn)可以為投保人提供法律方面的保障，避免因意外事故導(dǎo)致的法律糾紛。財(cái)務(wù)穩(wěn)定責(zé)任保險(xiǎn)可以幫助投保人避免因意外事故導(dǎo)致的巨額賠償，保障其財(cái)務(wù)穩(wěn)定。社會(huì)效益責(zé)任保險(xiǎn)有助于提高社會(huì)安全水平，促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的類型11.作物保險(xiǎn)作物保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中最常見的類型之一，它為農(nóng)民的種植作物提供保障，例如水稻、小麥、玉米等。22.牲畜保險(xiǎn)牲畜保險(xiǎn)主要針對(duì)牲畜的死亡、疾病、意外傷害等風(fēng)險(xiǎn)提供保障，包括牛、羊、豬、雞等。33.特種養(yǎng)殖保險(xiǎn)特種養(yǎng)殖保險(xiǎn)針對(duì)一些特殊養(yǎng)殖品種，例如蜜蜂、蠶、魚等，提供相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)保障。44.農(nóng)業(yè)設(shè)施保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)設(shè)施保險(xiǎn)涵蓋溫室大棚、畜禽舍等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施，為其遭受自然災(zāi)害或意外事故帶來的損失提供保障。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中存在的風(fēng)險(xiǎn)分散到多數(shù)人身上，有效降低單個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者遭受風(fēng)險(xiǎn)的損失程度。穩(wěn)定收益在遭受自然災(zāi)害或意外事故時(shí)，保險(xiǎn)金可以彌補(bǔ)部分損失，保證農(nóng)民基本收入，提高其抗風(fēng)險(xiǎn)能力。促進(jìn)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以激勵(lì)農(nóng)民積極種植，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率和效益。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的功能保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可有效防范自然災(zāi)害和病蟲害等風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，保障農(nóng)民收入。促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以幫助農(nóng)民分散風(fēng)險(xiǎn)，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)積極性，促進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。推動(dòng)農(nóng)村金融發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以與金融機(jī)構(gòu)合作，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供信貸支持，促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展。養(yǎng)老保險(xiǎn)的類型基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是國家建立的強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)制度，由政府管理和運(yùn)營。保障居民在退休后能獲得基本的生活保障，是社會(huì)保障體系的重要組成部分。企業(yè)年金企業(yè)年金是由企業(yè)和職工共同繳費(fèi)建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，可以提高退休后的生活水平。企業(yè)年金是企業(yè)為員工提供的福利，具有較強(qiáng)的靈活性，可以根據(jù)企業(yè)自身情況進(jìn)行調(diào)整。個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是指個(gè)人自愿繳費(fèi)，用于補(bǔ)充退休后的養(yǎng)老金，具有較高的自主性。個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)可以根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資偏好選擇不同的投資方式，收益率也相對(duì)較高。養(yǎng)老保險(xiǎn)的特點(diǎn)保障性養(yǎng)老保險(xiǎn)提供經(jīng)濟(jì)保障，為退休人員提供基本生活來源，確保老年生活質(zhì)量。強(qiáng)制性養(yǎng)老保險(xiǎn)是國家強(qiáng)制實(shí)施的社會(huì)保險(xiǎn)制度，所有符合條件的公民都必須參加。社會(huì)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金來源于社會(huì)各方，體現(xiàn)社會(huì)互助精神，保障社會(huì)穩(wěn)定。長期性養(yǎng)老保險(xiǎn)是一個(gè)長期積累的過程，需要長期的資金投入，才能在退休后獲得保障。養(yǎng)老保險(xiǎn)的功能1保障老年生活為老年人提供基本生活保障，維護(hù)老年人的生活質(zhì)量，讓他們安享晚年。2預(yù)防社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)降低社會(huì)貧困率，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展。3促進(jìn)人力資本積累激勵(lì)人們積極工作，為社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。4促進(jìn)消費(fèi)增長提高老年人消費(fèi)能力，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長。醫(yī)療保險(xiǎn)的類型基本醫(yī)療保險(xiǎn)由政府主導(dǎo)，覆蓋大多數(shù)人群，提供基礎(chǔ)醫(yī)療服務(wù)保障。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人自愿選擇，提供更全面醫(yī)療服務(wù)保障，彌補(bǔ)基本醫(yī)療保險(xiǎn)不足。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)公司提供，更加靈活多樣，滿足特定人群需求，可選擇不同的保障范圍和額度。醫(yī)療保險(xiǎn)的特點(diǎn)保障范圍廣覆蓋醫(yī)療費(fèi)用，例如住院、門診、手術(shù)、藥費(fèi)等。為參保人提供全方位的醫(yī)療保障。費(fèi)用低廉參保人只需繳納少量的保費(fèi)，即可享受相應(yīng)的醫(yī)療保障。減輕參保人因疾病或意外傷害造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。公平性每個(gè)人都享有平等的醫(yī)療保障權(quán)利。有利于社會(huì)公平與和諧。強(qiáng)制性根據(jù)國家法律法規(guī)，大多數(shù)國民都需要參加醫(yī)療保險(xiǎn)。保障全民基本醫(yī)療服務(wù)需求。醫(yī)療保險(xiǎn)的功能保障健康醫(yī)療保險(xiǎn)為個(gè)人提供醫(yī)療服務(wù)，包括疾病治療、預(yù)防保健、康復(fù)等。減輕負(fù)擔(dān)醫(yī)療保險(xiǎn)幫助個(gè)人承擔(dān)高額醫(yī)療費(fèi)用，減輕家庭經(jīng)濟(jì)壓力。促進(jìn)公平醫(yī)療保險(xiǎn)提供基本醫(yī)療保障，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療資源公平分配。改善健康醫(yī)療保險(xiǎn)鼓勵(lì)健康生活方式，提高整體健康水平。保險(xiǎn)的社會(huì)效應(yīng)保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和個(gè)人生活有深遠(yuǎn)影響。1.5T全球總保費(fèi)