2024年金融監(jiān)管部門領導層考試題庫

題庫（問答題）

1.試列舉銀行業(yè)金融機構審慎經營規(guī)則的內容？（銀監(jiān)法第21條）

答：審慎經營規(guī)則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資

產流動性等內容。

7.有哪些情形的，不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員？（商業(yè)銀行法第27條）

答：（一）因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治

權利H勺；（二）擔任因經營不善破產清算的企業(yè)、企業(yè)的董事或者廠長、經理,并對該企業(yè)、企業(yè)的破產負有個人責

任的；（三）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照向企業(yè)、企業(yè)的法定代表人,并負有個人責任的；（四）個人所負數額較大的債

務到期未清償的。

8.商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類

貸款的條件。所指關系人包括哪些？（商業(yè)銀行法第40條）

答：（一）商業(yè)銀行日勺董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理

職務的企業(yè)、企業(yè)和其他經濟組織。

9.對于借款人到期不償還貸款的，商業(yè)銀行依法享有什么權利？（商業(yè)銀行法第42條）

答：借款人到期不償還擔保貸款時商業(yè)銀行依法享有規(guī)定保證人償還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償的

權利。商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而獲得口勺不動產或者股權，應當自獲得之日起二年內予以處分。借款人到期不償還

信用貸款的，應當按照協(xié)議約定承擔責任。

10.根據商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行的工作人員的職業(yè)操守規(guī)定是什么？（商業(yè)銀行法第52條）

答：（一）運用職務上口勺便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受多種名義的回扣、手續(xù)費；（二）運用職務上的便

利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶H勺資金；（三）違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保；（四）在其他經濟組

織兼職；（五）違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務管理規(guī)定的其他行為。

23.《貸款風險分類指導》中規(guī)定商業(yè)銀行對貸款進行分類時遵照哪些原則？（《貸款風險分類指導》第四條）

答：貸款分類應遵照如下原則：（一）真實性原則。分類應真實客觀地反應貸款日勺風險狀況。（二）及時性原則。

應及時、動態(tài)地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類成果。（三）重要性原則。對影響貸款分類的諸多原因，要

根據本指導第五條的關鍵定義確定關鍵原因進行評估和分類。（四）審慎性原則。對難以精確判斷借款人還款能力的貸

款，應適度下調其分類等級。

24.商業(yè)銀行對貸款進行分類，應考慮哪些原因？（《貸款風險分類指導》第六條）

答：商業(yè)銀行對貸款進行分類，應重要考慮如下原因：（一）借款人的還款能力。（二）借款人的還款記錄。（三）

借款人的還款意愿。（四）貸款項目的盈利能力。（五）貸款的擔保。（六）貸款償還口勺法律責任。（七）銀行的信貸管

理狀況?！?/p>

25.哪些貸款應歸為關注類？（《貸款風險分類指導》第十條）

答：下列貸款應至少歸為關注類：（一）本金和利息雖尚未逾期，但借款人有運用吞并、重組、分立等形式惡意逃

廢銀行債務的嫌疑。（二）借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。（三）變化貸款用途。（四）本金或者利息逾期。

（五）同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良。（六）違反國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。

26.商業(yè)銀行進行貸款分類實現的目的是什么？（《貸款風險分類指導》第三條）

答：通過貸款分類應到達如卜.目的：（一）揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態(tài)地反應貸款質量。

（二）及時發(fā)現信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理。（三）為判斷貸款損失準備金與否充足提供根據。

27.可疑類和損失類貸款的定義？（《貸款風險分類指導》第五條）

答：可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，雖然執(zhí)行擔保，也肯定要導致較大損失。損失類貸款：在采用

所有也許H勺措施或一切必要H勺法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回很少部分。

29.《商業(yè)銀行內部控制指導》中規(guī)定商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務內部控制的重點內容包括哪些？（《商業(yè)銀行內部控制

指導》第七十二條）

答：商業(yè)銀行存款及柜臺'業(yè)務內部控制H勺重點是：對基層營業(yè)網點、要害部位和重點崗位實行有效監(jiān)控，嚴格執(zhí)

行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程，防止內部操作風險和違規(guī)經營行為，防止內部挪用、貪污以及洗錢、金

融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，保證商業(yè)銀行和客戶資金日勺安全。

30.商業(yè)銀行內部控制的目的是什么？（《商業(yè)銀行內部控制指導》第三條）

答：商業(yè)銀行內部控制的目H勺：（一）保證國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。（二）保證商'亞銀

行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目的日勺全面實行和充足實現。（三）保證風險管理體系日勺有效性。（四）保證業(yè)務記錄、財務信息和

其他管理信息時及時、真實和完整。

31.商業(yè)銀行內部控制有哪些要素？（《商業(yè)銀行內部控制指導》第六條）

答：內部控制應當包括如下要素：（一）內部控制環(huán)境。（二）風險識別與評估。（三）內部控制措施。（四）信息

交流與反饋。（五）監(jiān)督評價與糾正。

33.商業(yè)銀行怎樣明確授信風險責任？（《商業(yè)銀行內部控制指導》第五十二條）

答：商業(yè)銀行應當建立授信風險責任制，明確規(guī)定各個部門、崗位的風險責任：（一）調查人員應當承擔調查失誤

和評估失準的責任。（二）審查和審批人員應當承擔審查、審批失誤的責任，并對本人簽訂的意見負責。（三）貸后管

理人員應當承擔檢查失誤、清收不力的責任。（四）放款操作人員應當對操作性風險負責。（五）高級管理層應當對重

大貸款損失承擔對應H勺責任。

34.什么是單位定期存單？（《單位定期存單質押貸款管理規(guī)定》第三條）

答：單位定期存單是指借款人為辦理質押貸款而委托貸款人根據開戶證明書向接受存款的金融機構（如下簡稱存

款行）申請開具的人民幣定期存款權利憑證。

35.借款人辦理單位定期存單質押貸款，應向貸款人提交哪些材料？（《單位定期存單質押貸款管理規(guī)定》第五條）

答：借款人辦理單位定期存單質押貸款，除按其他有關規(guī)定提交文獻、資料外，還應向貸款人提交下列文獻、資

料：（一）開戶證明書，包括借款人所有H勺或第三人所有而向借款人提供的開戶證明書；（二）存款人委托貸款人向存

款行申請開具單位定期存單的委托書；（H）存款人在存款行的預留印鑒或密碼。

開戶證明書為笫三人向借款人提供的，應同步提交第三人同意由借款人為質押貸款目的而使用其開戶證明書的協(xié)

議書。

37.單位定期存單質押擔保的范圍包括哪些？（《單位定期存單質押貸款管理規(guī)定》第二十一條）

答：單位定期存單質押擔保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現質權H勺費用。芭

86.商業(yè)銀行內部控制一般包括哪幾種要素？（《商業(yè)銀行內部控制評價試行措施》）

答：內部控制一般包括如下五個要素：（1）內部控制環(huán)境；（2）風險識別與評估：（3）內部控制措施：（4）信息

交流與反饋；（5）監(jiān)督評價與糾正。商'業(yè)銀行內部控制體系是商業(yè)銀行為實現經營管理目的，通過制定并實行系統(tǒng)化

的政策、程序和方案，對風險進行有效識別、評估、控制、監(jiān)測和改善的動態(tài)過程和機制。

87.內部控制評價應遵照哪些原則？（《商業(yè)銀行內部控制評價試行措施》）

答：全面性原則，統(tǒng)一性原則，獨立性原則，公正性原則，重要性原則，及時性原則。

88.商業(yè)銀行對內部控制績效進行持續(xù)監(jiān)測應包括哪些內容？（《商業(yè)銀行內部控制評價試行措施》）

答：（一）內部控制目的實現程度。

（二）法律、法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的遵照程度。

（三）事故、險情和其他不良的內部控制績效的歷史狀況。

91.國有商業(yè)銀行企業(yè)治理改革的總體目的是什么？（《國有商業(yè)銀行企業(yè)治理及有關監(jiān)管指導》）

答：以改革管理體制、完善治理構造、轉換經營機制、提高經營績效為中心，將國有商業(yè)銀行逐漸建設成為資本

充足、內控嚴密、運行安全、服務和效益良好、具有國際競爭力的現代化股份制商業(yè)銀行。

92.銀行業(yè)金融機構內部審計事項重要包括哪些內容？（《銀行業(yè)金融機構內部審計指導》）

答：（一）經營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作狀況。（二）內部控制建全性和有效性。（三〉風險狀況及風險識別、

計量、監(jiān)控程序日勺合用性和有效性。（四）信息系統(tǒng)規(guī)劃設計、開發(fā)運行和管理維護口勺狀況。（五）會計記錄和財務匯

報的精確性和可靠性。（六）與風險有關的資本評估系統(tǒng)狀況。（七）機構運行績效和管理人員履職狀況等。

99.商業(yè)銀行不良資產監(jiān)測的重點機構包括哪些？（《商業(yè)銀行不良資產監(jiān)測和考核暫行措施》第六條）

答；商業(yè)銀行不良資產監(jiān)測的重點機構包括：不良貸款率前5名的銀行分支機構；不良貸款余額不減反增或不良

貸款率不降反升的銀行分支機構；非信貸資產估計損失率前5名的銀行分支機構；表外業(yè)務管理混亂、發(fā)生違法違規(guī)

行為日勺銀行分支機構。

102.商業(yè)銀行不得對哪些用途的業(yè)務進行授信？（《商業(yè)銀行授信工作盡職指導》第三十五條）

答：商'業(yè)銀行不得對如下用途日勺業(yè)務講行授信：（一）國家明令嚴禁的產品或項目：（二）違反國家有關規(guī)定從事

股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股；（三）違反國家有關規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生

產品等投資；（四）其他違反國家法律法規(guī)和政策的I項目。

103.簡述《商業(yè)銀行風險監(jiān)管關鍵指標（試行）》對商業(yè)銀行資本充足程度的規(guī)定是什么？（《商業(yè)銀行風險監(jiān)管關鍵

指標（試行）》第十三條）

答：資本充足程度指標包括關鍵資本充足率和資本充足率，關鍵資本充足率為關鍵資本與風險加權資產之比，不

應低于4%；資本充足率為關鍵資本加附屬資本與風險加權資產之比，不應低于8%。

106.商業(yè)銀行對小企業(yè)授信應怎樣實現差異化管理？（《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指導（試行）》第四條）

答：商業(yè)銀行制定的小企業(yè)授信政策應體現小企業(yè)經營規(guī)律、小企業(yè)授信業(yè)務風險特點，并實行差異化授信管理。

（-）應重視實地調查和信息搜集，理解和掌握客戶經營動態(tài)和資信狀況。（二）應在控制風險的前提下，合理設定

對小企業(yè)授信的審批權限，簡化審批流程，提高審批效率。（三）應建立風險定價機制，對不一樣小企業(yè)或不一樣授信

實行差異定價，并隨風險變化及時調整。（四）應對小企業(yè)授信業(yè)務宜獨核算。（五）應建立鼓勵約束機制，將小企業(yè)

信貸人員的收入與業(yè)務量、貸款風險、貸款收益等指標掛鉤。（六）應積極開展產品創(chuàng)新，推出符合小企業(yè)需求的授信

產品和金融服務。（七）應以客戶為導向，建立靈活合用的授信工作機制，在授信金額、利率、期限等方面滿足小企業(yè)

靈活、多樣的信貸需求。

107.小企業(yè)授信審批書面意見應包括哪些內容？（《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指導（試行）》笫三十條）

答：授信審批人員應出具審批意見。經審批同意的授信業(yè)務，審批意見應明確授信品種、金額、用途、利率、服

務收費、期限、償還方式、擔保條件、授信條件等內容。

108.什么是電子銀行業(yè)務？電子銀行業(yè)務包括哪些種類？（《電子銀行業(yè)務管理措施》第二條）

答；電子銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構運用面向社會公眾開放口勺通訊通道或開放型公眾網絡，以及銀

行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡，向客戶提供的銀行服務。

電子銀行業(yè)務包括運用計算機和互聯(lián)網開展的銀行業(yè)務（如下簡稱網上銀行業(yè)務），運用等聲訊設備和電信網

絡開展的銀行業(yè)務（如下簡稱銀行業(yè)務），運用移動和無線網絡開展的銀行業(yè)務（如下簡稱銀行業(yè)務），以及

其他運用單子服務設備和網絡，由客戶通過自助服務方式完畢金融交易的銀行業(yè)務。

114.什么是操作風險事件？（《商業(yè)銀行操作風險管理指導》有關名詞的闡明）

答：操作風險事件是指由不完善或有問題日勺內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部原因所導致財務損失或影

響銀行聲譽、客戶和員工的操作事件。詳細事件包括：內部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全，客戶、產品

和業(yè)務活動，實物資產的損壞，營業(yè)中斷和信息技術系統(tǒng)癱瘓，執(zhí)行、交割和流程管理七種類型。

115.商業(yè)銀行對操作風險進行管理的措施有哪些？（《商業(yè)銀行操作風險管理指導》第十三條）

答：評估操作風險和內部控制、損失事件的匯報和數據搜集、關鍵風險指標的J監(jiān)測、新產品和新業(yè)務的風險評估、

內部控制的測試和審查以及操作風險的匯報。

116.商業(yè)銀行發(fā)生哪些重大操作風險事件應及時向銀監(jiān)會或其派出機構匯報？（《商業(yè)銀行操作風險管理指導》第二

十四條）

答：商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會或其派出機構匯報下列重大操作風險事件：（一）搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行

業(yè)金融機構現金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上日勺案件：（二）導致商業(yè)銀行重要數

據、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，導致在波及兩個或兩個以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內中斷業(yè)務3小時

以上，在波及-?種省（自治區(qū)、直轄市）范圍內中斷業(yè)務6小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件；（三）盜竊、出

賣、泄漏或丟失涉密資料，也許影響金融穩(wěn)定，導致經濟秩序混亂的事件；（四）高管人員嚴重違規(guī)；

（五）發(fā)生不可抗力導致嚴重損失，導致直接經濟損失1（X）0萬元以上日勺事故、自然災害；（六）其他波及損失金額也

許超過商業(yè)銀行資本凈額1%。口勺操作風險事件；（七）銀監(jiān)會規(guī)定其他需要匯報的重大事件。

120.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據審慎監(jiān)管的規(guī)定，根據有關程序，可采用哪些措施進行監(jiān)管記錄檢查？（《銀行業(yè)監(jiān)管

記錄管理兩行措施》第三十一條）

答：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據審慎監(jiān)管的規(guī)定，根據有關程序，可采用下列措施進行監(jiān)管記錄檢查：（一）進入銀

行業(yè)金融機構進行檢查；（二）問詢銀行業(yè)金融機構的有關人員，規(guī)定其對檢查事項做闡明；（三）查閱、復制銀行

業(yè)金融機構與檢查事項有關的文獻、資料、憑證等。還可根據需要對臺賬、原始憑證和會計報表等進行杳對，對銀行

業(yè)金融機構管理信息系統(tǒng)中有關數據講行杏對。

121.怎樣理解銀行業(yè)監(jiān)管記錄的概念?

答：銀行業(yè)監(jiān)管記錄的含義包括兩個方面：第?，監(jiān)管記錄是銀行業(yè)監(jiān)管機構圍繞監(jiān)管工作的需要開展H勺，其內容應

全面反應銀行業(yè)金融機構的財務狀況、經營成果、各類風險狀況以及該機構對風險的抵御能力等；第二，銀行業(yè)監(jiān)管

記錄不僅僅是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構開展的記錄，并且還包括銀行業(yè)金融機構按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定開展的有關

記錄活動，這些記錄活動對銀行業(yè)金融機構改善內部控制、提高風險管理水平是十分必要日勺。這兩個方面互為條件，

缺一不可。

21.結合工作實際，試論對銀行業(yè)金融機構實行統(tǒng)一授信的現實意義。

(1)統(tǒng)一授信管理是金融部門對單一法人客戶統(tǒng)一確定最高綜合授信額度，實行集中統(tǒng)一控制客戶信用風險的信貸管理

制度，對客戶核定的統(tǒng)一授信額度，是金融部門授予客戶可使用H勺信用貸款最高限額。

(2)客戶統(tǒng)一授信管理是金融部門信貸管理制度的重大創(chuàng)新，是防備信貸風險，調整信貸構造，提高資產質量II勺重要手

段。

(3)實行統(tǒng)，授信管理，做到四個統(tǒng)即：授信主體、授信內容、授信對象和授信原則的統(tǒng)由各金融信貸管理部

門從整體上控制客戶信貸風險，可以防止分頭授信，化整為零日勺風險，以變相擴大審批權限，增長貸款規(guī)模。

(4)通過科學評價客戶，合理確定，動態(tài)調整客戶授信額度，金融部門可以更好地把握客觀經濟風險和行業(yè)風險，合理

分析客戶生產冏期，保證新增貸款投向效益好成長性強，市場前景廣闊的客戶；同步也可以逐漸、退出劣質客戶，有

預見性地壓縮處在衰退期客戶的貸款，優(yōu)化信貸資產存量構造

22.談談你對銀監(jiān)會制定和出臺一系列貸款新規(guī)的)必要性和深刻意義的認識和理解。

貸款新規(guī)是我國銀行業(yè)綜合監(jiān)管制度H勺一部分，也是銀監(jiān)會實行依法監(jiān)管的重要構成部分。貸款新規(guī)口勺出臺有三個方

面的重大意義：

(1)有助于銀行貸款風險監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調整與完善，增進貸款業(yè)務的健康規(guī)范發(fā)展。(2)有助于銀行業(yè)金融機

構實現貸款H勺精細化管理，增進公平競爭和科學發(fā)展。(3)有助于規(guī)范和強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的

合法權益，支持實體經濟又好又快發(fā)展。

23.“三個措施一種指導”盡管包括四個文獻，但其關鍵要義是完令一致的，其思想精楣是完全相似日勺?？偟膩碚f，

貸款新規(guī)日勺關鍵要義體目前七個方面，即七大原則，談談你對這七大原則的認識和理解。

七大原貝!包括全流程管理原則、誠信申貸原則、協(xié)議承諾原則、貸放分控原則、實貸實付原則、貸后管理原則和罰則

約束原則，其中全流程管理、協(xié)議承諾和實貸實付原則是精髓。

24.為何可以說流動資金貸款需求測算是《流動資金貸款管理暫行措施》的要義和精髓？談談你對此口勺認識和理解。對

流動資金貸款進行需求測算是《流動資金貸款管理暫行措施》的關鍵指導思想。這重要是考慮流動資金貸款支付頻繁,

周轉速度快，支付管理控制依J成本較高，但影響企業(yè)流動資金占用的原因相對較為明確，流動資金需求可進行合理測

算等原因，同步實踐中流動資金貸款挪月也多是源于貸款人發(fā)放的流切資金貸款金額超過借款人實際流動資金需求。因

此，《流動資金貸款管理哲行措施》的規(guī)范重點之一定位為銀行業(yè)金融機構應貼近借款人實際，合理測算借款人的流動

資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，防止超額授信?！读鲃淤Y金貸款管理暫行措施》但愿通過對流動資金

貸款的合理測算，做到既有效滿足企業(yè)正常經營對流動資金貸款的需求，同步又有效防止因超過實際需求發(fā)放貸款而

導致的貸款資金被挪用。

25.結合工作實踐，談談對“實貸實付”關鍵要義的認識和理解。

（1）滿足有效信貸需求是“實貸實付”歐I主線目的；（2）按進度發(fā)放貸款是“實貸實付”的基本規(guī)定；（3）受托

支付是“實貸實付”的重要手段；（4）貸放分控是“實貸實付”歐I內部治理機制；（5）協(xié)議承諾是“實貸實付”日勺

外部執(zhí)行根據

26.結合工作實際，試論貸款新規(guī)的協(xié)議承諾原則在協(xié)議中應當怎樣體現。

（1）規(guī)定借款人通過簽訂貸款協(xié)議等協(xié)議文獻承諾申貸材料信息H勺真實有效（2）規(guī)定借款人通過簽訂貸款協(xié)議等協(xié)

議文獻承諾貸款的真實用途（3）規(guī)定借款人通過簽訂貸款協(xié)議等協(xié)議文獻承諾貸款資金的支付方式（4）規(guī)定借貸雙

方通過簽訂貸款協(xié)議等協(xié)議文獻承諾各方的權利義務

27.結合貸款新規(guī)，試述商業(yè)銀行個人貸款支付管理規(guī)定，何種狀況可采用自主支付。（1）一借款人無法事先確定

詳細交易對象且金額不超過30萬元人民幣；二借款人交易對象不具有條件有效使用非現金結算方式。上述個人貸款，

經貸款人同意可以采用借款人自主支付方式。（2）一明確貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的，可

以采用借款人自主支付方式：二規(guī)定個為工商戶和農村承包經營戶申諳個人貸款用于生產經營且金額超過50萬元人民

幣小J,可以按貸款用途合用有關貸款管理措施日勺規(guī)定。

29.結合工作實際，談談貸款項目評估的I重要內容。

（1）項目建設日勺必要性評估。（2）項目建設配套條件評估。（3）項目技術評估。

（4）借款人R勺人員狀況及管理水平。（5）項目財務評估。（6）貸款擔保評估。（7）銀行效益評估。

31.結合貸款新規(guī)，試述貸后管理的重要內容和操作要點包括哪些。

（1）貸后管理的重要內容：貸后檢杳；貸款質量分類與風險預警；貸款本息到期收回；不良貸款管理。

（2）貸后管理的操作要點：動態(tài)、持續(xù)風險監(jiān)測與分析；適時貸后檢查；及時風險預整；啟動應急預案；做好資金賬

戶管理；做好不良貸款管理；貸款收回；貸后管理匯報；信貸檔案管理。

36.結合工作實際，試述銀團貸款的操作流程，并分析其重要風險點。

銀團貸款的操作流程：組織銀團貸款一般須圍繞三條主線來進行，詳細內容包括：1、制定融資方案；2、籌組銀團和

準備文獻；3、協(xié)議談判、簽訂和執(zhí)行。重要風險點：在制定融資方案是，存在因前期信息搜集不齊全而導致制定的

措施不符合實際狀況；在籌辦階段，由于經濟形勢的變化而導致貸款人和借款人的資金狀況發(fā)生變化，從而影響銀團

貸款口勺正常進行，在協(xié)議簽訂時，由于法律部門審核協(xié)議存在疏忽或者簽訂人身份的合法性無法證明而存在協(xié)議實效

等風險。

2.貸款日勺審查和審批。貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調查人提交的面談記錄等申請

材料以及貸前調查內容與否完整等進行審查。貸款審杳人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款提議與

否合理、合規(guī)等提出書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

3.貸款H勺發(fā)放。在完畢貸款審批后，銀行根據前期工作發(fā)放貸款。

4.貸后調行。在貸款發(fā)放后，銀行跟進后期工作，開展貸后管理，包括貸款人資產狀況調查，貸款人庇時還款狀況等。

43.結合工作實際，分析論述個人質押貸款業(yè)務的特點。

1.個人質押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向銀行申請獲得的人民幣貸款。

2.具有質物多樣（如本人或他人的銀行存單、國債、保險單、銀行理財產品等）、手續(xù)簡便、貸款額度高等特點。貸款

利率執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次期限利率。貸款期限在1年（含）以內的，采用一次還本付息的還款方式：貸款期

限超過1年的J,可采用按月（季）還息、一次還本，或按月等額本息、等額本金的還款方式。

44.結合工作實際，論述你對個人抵押授信貸款業(yè)務含義及其特點。

1.個人抵押授信貸款，是指借款人將本人或第三人（限自然人）H勺物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評估值日勺一定比率為

根據，設定個人最高授信額度的貸款。其抵押物一般為借款申請人本人或第三人（限自然人）名下時擁有房屋所有權,

且產權處在自由權利狀態(tài)下日勺住房或商用房。2.特點：（1）.先授信，后用信（2）.一次授信，循環(huán)使用（3）.貸款用

途綜合

47.分析論述貸款擔保包括哪些類別及其內容

1.個人擔保，重要包括企業(yè)股東擔保、個人擔保等方式；2.保證金擔保，重:要包括個人將資金存入銀行作為保證金，一

般包括村定期存單等方式；

3.抵押擔保，重要包括個人房產、廠房以及其他具有固有價值的抵押物的抵押

67.結合業(yè)務實際，分析論述對公存款業(yè)務中也許存在的違規(guī)行為或風險點。

1.對公存款是指企業(yè)寄存在銀行和其他金融機構日勺貨幣資金。按照國家現金管理和結算制度日勺規(guī)定，每個企業(yè)都要在

銀行開立賬戶，稱為結算戶存款，用來辦理存款、取款和轉賬結算。

2.在開戶價段，客戶提交口勺資料也許存在虛假的狀況，銀行也許在不知情日勺狀況下為客戶開立賬戶，從而為多種洗錢的

違法犯罪行為提供也許；在存款支取階段，某些不法分子也許運用存款業(yè)務非法盜用他人資金，給客戶和銀行導致?lián)p

失。同步銀行存在因員工操作不僅而引起的操作風險、因系統(tǒng)問題而引起的系統(tǒng)風險。

67.結合業(yè)務實際，分析論述對公存款業(yè)務中也許存在的違規(guī)行為或風險點

1.對公存款是指企業(yè)寄存在銀行和其他金融機構FI勺貨幣資金。按照國家現金管理和結算制度的規(guī)定，每個企業(yè)都要在

銀行開立賬戶，稱為結算戶存款，用來辦理存款、取款和轉賬結算。

2.在開戶價段，客戶提交的資料也許存在虛假的狀況，銀行也許在不知情的狀況下為客戶開立賬戶，從而為多種洗錢的

違法犯罪行為提供也許：在存款支取階段，某些不法分子也許運用存款業(yè)務非法盜用他人資金，給客戶和銀行導致?lián)p

失。同步銀行存在因員工操作不僅而引起的I操作風險、因系統(tǒng)問題而引起的系統(tǒng)風險。

68.結合工作實際，論述商業(yè)銀行在進行不良貸款管理時.應遵照的原則和重要工作環(huán)節(jié)。

原則：I.真是反應原則。要真實、精確、客觀口勺記錄和反應不良貸款分類、認定、調查、估值、問責等環(huán)節(jié)工作狀況;

2.處輅減損原則。不良貸款形成后，應通過調查和完善貸款手續(xù)等手段，防止不良貸款價值貶值，并及時清收，轉化和

處輅，實現不良貸款價值回收最大化：3.損失賠償原則。要按照損失程度對不良貸款提取風險撥備并及時處理和消化處

理損失。4.依法合規(guī)原則。不良貸款管理與處輅必須嚴格遵守國家有關法律、法規(guī)、政策及企業(yè)有關規(guī)定，規(guī)范操作。重

要環(huán)節(jié)：包括前期催收、資料整頓、法律訴訟、后期管理、核銷等環(huán)節(jié)。

不對所有口勺監(jiān)管對象合用單一的原則，而是實行有針對性口勺分類監(jiān)管，其目日勺在于提高監(jiān)管效率。如在美國口勺金融監(jiān)管改

革方案中，對于具有“系統(tǒng)重要性”的金融機構,其合用的監(jiān)管原則明顯高于同類機構。我國金融監(jiān)管體系H勺建設也需要

根據金融發(fā)展的需要和金融市場、機構、產品H勺風險水平,采用不一樣強度的監(jiān)管措施，完善多層次的監(jiān)管體系.

（四）二級分行及如下高管

42、簡述貸款新規(guī)下的貸款基本信貸流程。

1.貸款申請，2.受理與調查，3.風險評估，4.貸款審批，5.簽訂協(xié)議，6.貸款發(fā)放，7貸款支付，8.貸后管理

43、簡述貸款新規(guī)對項目融資業(yè)務的專題規(guī)定。1.項目可行性；2.項目同意；3.項目竣工時限

44、簡述商業(yè)銀行審貸人員怎樣確定授信品種？

1.流動性短期資金需求應關注：（1）.融資需求歐J時間性（常年性還是季節(jié)性）；（2）.對存貨融資，要充足考慮當實際

銷售己經不大于或將不大于所預期的銷售鼠時時風險和對策，以及存貨自身日勺風險，如過時或變質；（3）.應收賬款的

質量與壞賬準備情況；（4）.存貨的周期。

2.設備采購和更新融資需求應關注：（I）.時機選擇，宏觀經濟狀況和行業(yè)展望；（2）.未實現口勺生產能力；（3.）其他

提供資金H勺途徑：長期授信、資本注入、出售資產；（4）.其他原因也許對資金的影響。

3.項目融資需求應關注：（1）.項目可行性；（2）.項目同意；（3）.項目竣工時限。

4.中長期授信需求應關注：（1）.客戶FI前的現金流量；（2）.利率風險；（3）.客戶的勞資狀況；（4）.法規(guī)和政策變

動也許給客戶帶來的影響；（5）.客戶的投資或負債率過大，影響其還款能力；（6）.原材料短缺或變質：（7）.第二還

款來源狀況惡化；（8）.市場變化；（9）.競爭能力及其變化；（10）.高管層構成及變化；（11）.產品質量也許導致產

品銷售的下降：（12）.匯率波動對講出口原輔料及產成品帶來的J影響：（13）.經營不善導致的盈利下降。

5.貿易融資需求應關注：（I）.匯率風險；（2）.國家風險；（3）.法律風險；（4）.

付款方式。

56、簡述固定資產貸款的I重要風險點。

貸款人應建立完善的固定資產貸款風險評價制度，設輅定量或定性H勺指標和原則，從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)

性、項目技術和財務可行性、項目產品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。

58、簡述銀團貸款的基本概念和分類。

根據我國法律規(guī)定，銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相似貸款條件，根據同一貸款協(xié)議，按約定期間和比例，

通過代理行向借款人提供H勺本外幣貸款或授信業(yè)務。

按銀團貸款H勺組織方式不一樣，分為直接銀團貸款和間接銀團貸款，直接銀團貸款由銀團各組員行委托代理行向借款

人發(fā)放、收回和統(tǒng)一管理貸款。國際銀團貸款以直接銀團貸款方式為主。間接銀團貸款由由牽頭行直接向借款人發(fā)放

貸款，然后再由牽頭行將參與貸款權（即貸款份額）分別轉售給其他銀行，所有的貸款管理.、放款及收款由牽頭行負責。

4、簡述商業(yè)銀行內部控制五要素。

1.內部控制環(huán)境。2.風險識別與評估。3.內部控制措施。4.信息交流與反饋。5.監(jiān)督評價與糾正

33、根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，簡述商業(yè)銀行可以經營的重要業(yè)務。

1.吸取公眾存款；2.發(fā)放短期、中期和長期貸款；3.辦理國內外結算；4.辦理票據承兌與貼現；5.發(fā)行金融債券；6.

代剪發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；7.買賣政府債券、金融債券；8.從事同業(yè)拆借；9.買賣、代理買賣外匯；10.

從事銀行卡業(yè)務；II.提供信用證服務及擔保；12.代理收付款項及代理保險業(yè)務；13.提供保管箱服務；14.經國務院

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同意H勺其他業(yè)務

“三個措施一種指導”盡管包括四個文獻，但其關鍵要義是完全一致的，其思想精髓是完全相似的?？偟膩碚f，貸款

新規(guī)的關鍵要義體目前七個方面，即七大原則，談談你對這七大原則的認識和理解。

七大原貝!包括全流程管理原則、誠信申貸原則、協(xié)議承諾原則、貸放分控原則、實貸實付原則、貸后管理原則和罰則

約束原則。其中，全流程管理、協(xié)議承諾和實貸實付原則是精髓

24、為何可以說流動資金貸款需求測算是《流動資金貸款管理暫行措施》的要義和精髓？談談你對此的認識和理解。

對流動資金貸款進行需求測算是《流動資金貸款管理暫行措施》H勺關鍵指導思想。這重要是考慮流動資金貸款支付頻

繁，周轉速度快，支付管理控制H勺成本較高，但影響企業(yè)流動資金占用的原因相對較為明確，流動資金需求可進行合

理測算等原因，同步實踐中流動資金貸款挪用也多是源于貸款人發(fā)放的流動資金貸款金額超過借款人實際流動資金需

求。因此，《流動資金貸款管理暫行措施》的）規(guī)范重點之一定位為銀行業(yè)金融機構應貼近借款人實際，合理測算借款人

aJ流動資金需求，進而確定流動資金貸款日勺額度和期限，防止超額授信。《流動資金貸款管理暫行措施》但愿通過對流

動資金貸款的合理測算，做到既有效滿足企業(yè)正常經營對流動資金貸款的需求，同步又有效防止因超過實際需求發(fā)放

貸款而導致的貸款資金被挪用。

25、結合工作實踐，談談對“實貸實付”關鍵要義的認識和理解。

（1）滿足有效信貸需求是“實貸實付”的主線目的（2）按進度發(fā)放貸款是“實貸實付”的基本規(guī)定（3）受托支付

是“實貸實付”歐I重要手段（4）貸放分控是“實貸實付”的內部治理機制（5）協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行

根據

26、結合工作實際，試論貸款新規(guī)的協(xié)議承諾原則在協(xié)議中應當怎樣體現。

（1）規(guī)定借款人通過簽訂貸款協(xié)議等協(xié)議文獻承諾申貸材料信息的真實有效

（2）規(guī)定借款人通過簽訂貸款協(xié)議等協(xié)議文獻承諾貸款的真實用途（3）規(guī)定借款人通過簽訂貸款協(xié)議等協(xié)議文獻承

諾貸款資金啊支付方式（4）規(guī)定借貸雙方通過簽訂貸款協(xié)議等協(xié)議文獻承諾各方的權利義務

27、結合貸款新規(guī)，試述商業(yè)銀行個人貸款支付管理規(guī)定，何種狀況可采用自主支付。

（1）一借款人無法事先確定詳細交易對象且金額不超過30萬元人民幣；二借款人交易對象不具有條件有效使用非現

金結算方式。上述個人貸款，經貸款人同意可以采用借款人自主支付方式。（2）一明確貸款資金用于生產經營且金額

不超過5。萬元