2024年金融監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)層考試題庫

題庫（問答題）

1.試列舉銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容？（銀監(jiān)法第21條）

答：審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資

產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

7.有哪些情形的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員？（商業(yè)銀行法第27條）

答：（一）因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治

權(quán)利H勺；（二）擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的企業(yè)、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理,并對該企業(yè)、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)

任的；（三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照向企業(yè)、企業(yè)的法定代表人,并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；（四）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債

務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>

8.商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類

貸款的條件。所指關(guān)系人包括哪些？（商業(yè)銀行法第40條）

答：（一）商業(yè)銀行日勺董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（二）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理

職務(wù)的企業(yè)、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

9.對于借款人到期不償還貸款的，商業(yè)銀行依法享有什么權(quán)利？（商業(yè)銀行法第42條）

答：借款人到期不償還擔(dān)保貸款時(shí)商業(yè)銀行依法享有規(guī)定保證人償還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)?/p>

權(quán)利。商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而獲得口勺不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自獲得之日起二年內(nèi)予以處分。借款人到期不償還

信用貸款的，應(yīng)當(dāng)按照協(xié)議約定承擔(dān)責(zé)任。

10.根據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行的工作人員的職業(yè)操守規(guī)定是什么？（商業(yè)銀行法第52條）

答：（一）運(yùn)用職務(wù)上口勺便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受多種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)；（二）運(yùn)用職務(wù)上的便

利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶H勺資金；（三）違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保；（四）在其他經(jīng)濟(jì)組

織兼職；（五）違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為。

23.《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)》中規(guī)定商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類時(shí)遵照哪些原則？（《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)》第四條）

答：貸款分類應(yīng)遵照如下原則：（一）真實(shí)性原則。分類應(yīng)真實(shí)客觀地反應(yīng)貸款日勺風(fēng)險(xiǎn)狀況。（二）及時(shí)性原則。

應(yīng)及時(shí)、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類成果。（三）重要性原則。對影響貸款分類的諸多原因，要

根據(jù)本指導(dǎo)第五條的關(guān)鍵定義確定關(guān)鍵原因進(jìn)行評估和分類。（四）審慎性原則。對難以精確判斷借款人還款能力的貸

款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級。

24.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類，應(yīng)考慮哪些原因？（《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)》第六條）

答：商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類，應(yīng)重要考慮如下原因：（一）借款人的還款能力。（二）借款人的還款記錄。（三）

借款人的還款意愿。（四）貸款項(xiàng)目的盈利能力。（五）貸款的擔(dān)保。（六）貸款償還口勺法律責(zé)任。（七）銀行的信貸管

理狀況?！?/p>

25.哪些貸款應(yīng)歸為關(guān)注類？（《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)》第十條）

答：下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：（一）本金和利息雖尚未逾期，但借款人有運(yùn)用吞并、重組、分立等形式惡意逃

廢銀行債務(wù)的嫌疑。（二）借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。（三）變化貸款用途。（四）本金或者利息逾期。

（五）同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。（六）違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。

26.商業(yè)銀行進(jìn)行貸款分類實(shí)現(xiàn)的目的是什么？（《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)》第三條）

答：通過貸款分類應(yīng)到達(dá)如卜.目的：（一）揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動態(tài)地反應(yīng)貸款質(zhì)量。

（二）及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強(qiáng)貸款管理。（三）為判斷貸款損失準(zhǔn)備金與否充足提供根據(jù)。

27.可疑類和損失類貸款的定義？（《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)》第五條）

答：可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，雖然執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要導(dǎo)致較大損失。損失類貸款：在采用

所有也許H勺措施或一切必要H勺法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回很少部分。

29.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指導(dǎo)》中規(guī)定商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)內(nèi)容包括哪些？（《商業(yè)銀行內(nèi)部控制

指導(dǎo)》第七十二條）

答：商業(yè)銀行存款及柜臺'業(yè)務(wù)內(nèi)部控制H勺重點(diǎn)是：對基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)行有效監(jiān)控，嚴(yán)格執(zhí)

行賬戶管理、會計(jì)核算制度和各項(xiàng)操作規(guī)程，防止內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)經(jīng)營行為，防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金

融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，保證商業(yè)銀行和客戶資金日勺安全。

30.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目的是什么？（《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指導(dǎo)》第三條）

答：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目H勺：（一）保證國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。（二）保證商'亞銀

行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目的日勺全面實(shí)行和充足實(shí)現(xiàn)。（三）保證風(fēng)險(xiǎn)管理體系日勺有效性。（四）保證業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和

其他管理信息時(shí)及時(shí)、真實(shí)和完整。

31.商業(yè)銀行內(nèi)部控制有哪些要素？（《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指導(dǎo)》第六條）

答：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括如下要素：（一）內(nèi)部控制環(huán)境。（二）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估。（三）內(nèi)部控制措施。（四）信息

交流與反饋。（五）監(jiān)督評價(jià)與糾正。

33.商業(yè)銀行怎樣明確授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任？（《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指導(dǎo)》第五十二條）

答：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，明確規(guī)定各個(gè)部門、崗位的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：（一）調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤

和評估失準(zhǔn)的責(zé)任。（二）審查和審批人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)審查、審批失誤的責(zé)任，并對本人簽訂的意見負(fù)責(zé)。（三）貸后管

理人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。（四）放款操作人員應(yīng)當(dāng)對操作性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。（五）高級管理層應(yīng)當(dāng)對重

大貸款損失承擔(dān)對應(yīng)H勺責(zé)任。

34.什么是單位定期存單？（《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》第三條）

答：單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人根據(jù)開戶證明書向接受存款的金融機(jī)構(gòu)（如下簡稱存

款行）申請開具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。

35.借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，應(yīng)向貸款人提交哪些材料？（《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》第五條）

答：借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，除按其他有關(guān)規(guī)定提交文獻(xiàn)、資料外，還應(yīng)向貸款人提交下列文獻(xiàn)、資

料：（一）開戶證明書，包括借款人所有H勺或第三人所有而向借款人提供的開戶證明書；（二）存款人委托貸款人向存

款行申請開具單位定期存單的委托書；（H）存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。

開戶證明書為笫三人向借款人提供的，應(yīng)同步提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開戶證明書的協(xié)

議書。

37.單位定期存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括哪些？（《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》第二十一條）

答：單位定期存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)H勺費(fèi)用。芭

86.商業(yè)銀行內(nèi)部控制一般包括哪幾種要素？（《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行措施》）

答：內(nèi)部控制一般包括如下五個(gè)要素：（1）內(nèi)部控制環(huán)境；（2）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估：（3）內(nèi)部控制措施：（4）信息

交流與反饋；（5）監(jiān)督評價(jià)與糾正。商'業(yè)銀行內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理目的，通過制定并實(shí)行系統(tǒng)化

的政策、程序和方案，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識別、評估、控制、監(jiān)測和改善的動態(tài)過程和機(jī)制。

87.內(nèi)部控制評價(jià)應(yīng)遵照哪些原則？（《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行措施》）

答：全面性原則，統(tǒng)一性原則，獨(dú)立性原則，公正性原則，重要性原則，及時(shí)性原則。

88.商業(yè)銀行對內(nèi)部控制績效進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測應(yīng)包括哪些內(nèi)容？（《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行措施》）

答：（一）內(nèi)部控制目的實(shí)現(xiàn)程度。

（二）法律、法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的遵照程度。

（三）事故、險(xiǎn)情和其他不良的內(nèi)部控制績效的歷史狀況。

91.國有商業(yè)銀行企業(yè)治理改革的總體目的是什么？（《國有商業(yè)銀行企業(yè)治理及有關(guān)監(jiān)管指導(dǎo)》）

答：以改革管理體制、完善治理構(gòu)造、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制、提高經(jīng)營績效為中心，將國有商業(yè)銀行逐漸建設(shè)成為資本

充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)行安全、服務(wù)和效益良好、具有國際競爭力的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行。

92.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)事項(xiàng)重要包括哪些內(nèi)容？（《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指導(dǎo)》）

答：（一）經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作狀況。（二）內(nèi)部控制建全性和有效性。（三〉風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識別、

計(jì)量、監(jiān)控程序日勺合用性和有效性。（四）信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計(jì)、開發(fā)運(yùn)行和管理維護(hù)口勺狀況。（五）會計(jì)記錄和財(cái)務(wù)匯

報(bào)的精確性和可靠性。（六）與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的資本評估系統(tǒng)狀況。（七）機(jī)構(gòu)運(yùn)行績效和管理人員履職狀況等。

99.商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)包括哪些？（《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行措施》第六條）

答；商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)包括：不良貸款率前5名的銀行分支機(jī)構(gòu)；不良貸款余額不減反增或不良

貸款率不降反升的銀行分支機(jī)構(gòu)；非信貸資產(chǎn)估計(jì)損失率前5名的銀行分支機(jī)構(gòu)；表外業(yè)務(wù)管理混亂、發(fā)生違法違規(guī)

行為日勺銀行分支機(jī)構(gòu)。

102.商業(yè)銀行不得對哪些用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信？（《商業(yè)銀行授信工作盡職指導(dǎo)》第三十五條）

答：商'業(yè)銀行不得對如下用途日勺業(yè)務(wù)講行授信：（一）國家明令嚴(yán)禁的產(chǎn)品或項(xiàng)目：（二）違反國家有關(guān)規(guī)定從事

股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗(yàn)資和增資擴(kuò)股；（三）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生

產(chǎn)品等投資；（四）其他違反國家法律法規(guī)和政策的I項(xiàng)目。

103.簡述《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管關(guān)鍵指標(biāo)（試行）》對商業(yè)銀行資本充足程度的規(guī)定是什么？（《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管關(guān)鍵

指標(biāo)（試行）》第十三條）

答：資本充足程度指標(biāo)包括關(guān)鍵資本充足率和資本充足率，關(guān)鍵資本充足率為關(guān)鍵資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，不

應(yīng)低于4%；資本充足率為關(guān)鍵資本加附屬資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于8%。

106.商業(yè)銀行對小企業(yè)授信應(yīng)怎樣實(shí)現(xiàn)差異化管理？（《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指導(dǎo)（試行）》第四條）

答：商業(yè)銀行制定的小企業(yè)授信政策應(yīng)體現(xiàn)小企業(yè)經(jīng)營規(guī)律、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，并實(shí)行差異化授信管理。

（-）應(yīng)重視實(shí)地調(diào)查和信息搜集，理解和掌握客戶經(jīng)營動態(tài)和資信狀況。（二）應(yīng)在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，合理設(shè)定

對小企業(yè)授信的審批權(quán)限，簡化審批流程，提高審批效率。（三）應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，對不一樣小企業(yè)或不一樣授信

實(shí)行差異定價(jià)，并隨風(fēng)險(xiǎn)變化及時(shí)調(diào)整。（四）應(yīng)對小企業(yè)授信業(yè)務(wù)宜獨(dú)核算。（五）應(yīng)建立鼓勵(lì)約束機(jī)制，將小企業(yè)

信貸人員的收入與業(yè)務(wù)量、貸款風(fēng)險(xiǎn)、貸款收益等指標(biāo)掛鉤。（六）應(yīng)積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，推出符合小企業(yè)需求的授信

產(chǎn)品和金融服務(wù)。（七）應(yīng)以客戶為導(dǎo)向，建立靈活合用的授信工作機(jī)制，在授信金額、利率、期限等方面滿足小企業(yè)

靈活、多樣的信貸需求。

107.小企業(yè)授信審批書面意見應(yīng)包括哪些內(nèi)容？（《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指導(dǎo)（試行）》笫三十條）

答：授信審批人員應(yīng)出具審批意見。經(jīng)審批同意的授信業(yè)務(wù)，審批意見應(yīng)明確授信品種、金額、用途、利率、服

務(wù)收費(fèi)、期限、償還方式、擔(dān)保條件、授信條件等內(nèi)容。

108.什么是電子銀行業(yè)務(wù)？電子銀行業(yè)務(wù)包括哪些種類？（《電子銀行業(yè)務(wù)管理措施》第二條）

答；電子銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用面向社會公眾開放口勺通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀

行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。

電子銀行業(yè)務(wù)包括運(yùn)用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務(wù)（如下簡稱網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)），運(yùn)用等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)

絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)（如下簡稱銀行業(yè)務(wù)），運(yùn)用移動和無線網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)（如下簡稱銀行業(yè)務(wù)），以及

其他運(yùn)用單子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶通過自助服務(wù)方式完畢金融交易的銀行業(yè)務(wù)。

114.什么是操作風(fēng)險(xiǎn)事件？（《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》有關(guān)名詞的闡明）

答：操作風(fēng)險(xiǎn)事件是指由不完善或有問題日勺內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部原因所導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失或影

響銀行聲譽(yù)、客戶和員工的操作事件。詳細(xì)事件包括：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全，客戶、產(chǎn)品

和業(yè)務(wù)活動，實(shí)物資產(chǎn)的損壞，營業(yè)中斷和信息技術(shù)系統(tǒng)癱瘓，執(zhí)行、交割和流程管理七種類型。

115.商業(yè)銀行對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的措施有哪些？（《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》第十三條）

答：評估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制、損失事件的匯報(bào)和數(shù)據(jù)搜集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的J監(jiān)測、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評估、

內(nèi)部控制的測試和審查以及操作風(fēng)險(xiǎn)的匯報(bào)。

116.商業(yè)銀行發(fā)生哪些重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)匯報(bào)？（《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》第二

十四條）

答：商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)匯報(bào)下列重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件：（一）搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上日勺案件：（二）導(dǎo)致商業(yè)銀行重要數(shù)

據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，導(dǎo)致在波及兩個(gè)或兩個(gè)以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)

以上，在波及-?種?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件；（三）盜竊、出

賣、泄漏或丟失涉密資料，也許影響金融穩(wěn)定，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件；（四）高管人員嚴(yán)重違規(guī)；

（五）發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，導(dǎo)致直接經(jīng)濟(jì)損失1（X）0萬元以上日勺事故、自然災(zāi)害；（六）其他波及損失金額也

許超過商業(yè)銀行資本凈額1%?？谏撞僮黠L(fēng)險(xiǎn)事件；（七）銀監(jiān)會規(guī)定其他需要匯報(bào)的重大事件。

120.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的規(guī)定，根據(jù)有關(guān)程序，可采用哪些措施進(jìn)行監(jiān)管記錄檢查？（《銀行業(yè)監(jiān)管

記錄管理兩行措施》第三十一條）

答：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的規(guī)定，根據(jù)有關(guān)程序，可采用下列措施進(jìn)行監(jiān)管記錄檢查：（一）進(jìn)入銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；（二）問詢銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員，規(guī)定其對檢查事項(xiàng)做闡明；（三）查閱、復(fù)制銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文獻(xiàn)、資料、憑證等。還可根據(jù)需要對臺賬、原始憑證和會計(jì)報(bào)表等進(jìn)行杳對，對銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理信息系統(tǒng)中有關(guān)數(shù)據(jù)講行杏對。

121.怎樣理解銀行業(yè)監(jiān)管記錄的概念?

答：銀行業(yè)監(jiān)管記錄的含義包括兩個(gè)方面：第?，監(jiān)管記錄是銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)圍繞監(jiān)管工作的需要開展H勺，其內(nèi)容應(yīng)

全面反應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果、各類風(fēng)險(xiǎn)狀況以及該機(jī)構(gòu)對風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力等；第二，銀行業(yè)監(jiān)管

記錄不僅僅是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)開展的記錄，并且還包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定開展的有關(guān)

記錄活動，這些記錄活動對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改善內(nèi)部控制、提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平是十分必要日勺。這兩個(gè)方面互為條件，

缺一不可。

21.結(jié)合工作實(shí)際，試論對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一授信的現(xiàn)實(shí)意義。

(1)統(tǒng)一授信管理是金融部門對單一法人客戶統(tǒng)一確定最高綜合授信額度，實(shí)行集中統(tǒng)一控制客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的信貸管理

制度，對客戶核定的統(tǒng)一授信額度，是金融部門授予客戶可使用H勺信用貸款最高限額。

(2)客戶統(tǒng)一授信管理是金融部門信貸管理制度的重大創(chuàng)新，是防備信貸風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整信貸構(gòu)造，提高資產(chǎn)質(zhì)量II勺重要手

段。

(3)實(shí)行統(tǒng)，授信管理，做到四個(gè)統(tǒng)即：授信主體、授信內(nèi)容、授信對象和授信原則的統(tǒng)由各金融信貸管理部

門從整體上控制客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)，可以防止分頭授信，化整為零日勺風(fēng)險(xiǎn)，以變相擴(kuò)大審批權(quán)限，增長貸款規(guī)模。

(4)通過科學(xué)評價(jià)客戶，合理確定，動態(tài)調(diào)整客戶授信額度，金融部門可以更好地把握客觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，合理

分析客戶生產(chǎn)冏期，保證新增貸款投向效益好成長性強(qiáng)，市場前景廣闊的客戶；同步也可以逐漸、退出劣質(zhì)客戶，有

預(yù)見性地壓縮處在衰退期客戶的貸款，優(yōu)化信貸資產(chǎn)存量構(gòu)造

22.談?wù)勀銓︺y監(jiān)會制定和出臺一系列貸款新規(guī)的)必要性和深刻意義的認(rèn)識和理解。

貸款新規(guī)是我國銀行業(yè)綜合監(jiān)管制度H勺一部分，也是銀監(jiān)會實(shí)行依法監(jiān)管的重要構(gòu)成部分。貸款新規(guī)口勺出臺有三個(gè)方

面的重大意義：

(1)有助于銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，增進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展。(2)有助于銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)實(shí)現(xiàn)貸款H勺精細(xì)化管理，增進(jìn)公平競爭和科學(xué)發(fā)展。(3)有助于規(guī)范和強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的

合法權(quán)益，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

23.“三個(gè)措施一種指導(dǎo)”盡管包括四個(gè)文獻(xiàn)，但其關(guān)鍵要義是完令一致的，其思想精楣是完全相似日勺。總的來說，

貸款新規(guī)日勺關(guān)鍵要義體目前七個(gè)方面，即七大原則，談?wù)勀銓@七大原則的認(rèn)識和理解。

七大原貝!包括全流程管理原則、誠信申貸原則、協(xié)議承諾原則、貸放分控原則、實(shí)貸實(shí)付原則、貸后管理原則和罰則

約束原則，其中全流程管理、協(xié)議承諾和實(shí)貸實(shí)付原則是精髓。

24.為何可以說流動資金貸款需求測算是《流動資金貸款管理暫行措施》的要義和精髓？談?wù)勀銓Υ丝谏渍J(rèn)識和理解。對

流動資金貸款進(jìn)行需求測算是《流動資金貸款管理暫行措施》的關(guān)鍵指導(dǎo)思想。這重要是考慮流動資金貸款支付頻繁,

周轉(zhuǎn)速度快，支付管理控制依J成本較高，但影響企業(yè)流動資金占用的原因相對較為明確，流動資金需求可進(jìn)行合理測

算等原因，同步實(shí)踐中流動資金貸款挪月也多是源于貸款人發(fā)放的流切資金貸款金額超過借款人實(shí)際流動資金需求。因

此，《流動資金貸款管理哲行措施》的規(guī)范重點(diǎn)之一定位為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)貼近借款人實(shí)際，合理測算借款人的流動

資金需求，進(jìn)而確定流動資金貸款的額度和期限，防止超額授信?！读鲃淤Y金貸款管理暫行措施》但愿通過對流動資金

貸款的合理測算，做到既有效滿足企業(yè)正常經(jīng)營對流動資金貸款的需求，同步又有效防止因超過實(shí)際需求發(fā)放貸款而

導(dǎo)致的貸款資金被挪用。

25.結(jié)合工作實(shí)踐，談?wù)剬Α皩?shí)貸實(shí)付”關(guān)鍵要義的認(rèn)識和理解。

（1）滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”歐I主線目的；（2）按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本規(guī)定；（3）受托

支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段；（4）貸放分控是“實(shí)貸實(shí)付”歐I內(nèi)部治理機(jī)制；（5）協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”日勺

外部執(zhí)行根據(jù)

26.結(jié)合工作實(shí)際，試論貸款新規(guī)的協(xié)議承諾原則在協(xié)議中應(yīng)當(dāng)怎樣體現(xiàn)。

（1）規(guī)定借款人通過簽訂貸款協(xié)議等協(xié)議文獻(xiàn)承諾申貸材料信息H勺真實(shí)有效（2）規(guī)定借款人通過簽訂貸款協(xié)議等協(xié)

議文獻(xiàn)承諾貸款的真實(shí)用途（3）規(guī)定借款人通過簽訂貸款協(xié)議等協(xié)議文獻(xiàn)承諾貸款資金的支付方式（4）規(guī)定借貸雙

方通過簽訂貸款協(xié)議等協(xié)議文獻(xiàn)承諾各方的權(quán)利義務(wù)

27.結(jié)合貸款新規(guī)，試述商業(yè)銀行個(gè)人貸款支付管理規(guī)定，何種狀況可采用自主支付。（1）一借款人無法事先確定

詳細(xì)交易對象且金額不超過30萬元人民幣；二借款人交易對象不具有條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式。上述個(gè)人貸款，

經(jīng)貸款人同意可以采用借款人自主支付方式。（2）一明確貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的，可

以采用借款人自主支付方式：二規(guī)定個(gè)為工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申諳個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過50萬元人民

幣小J,可以按貸款用途合用有關(guān)貸款管理措施日勺規(guī)定。

29.結(jié)合工作實(shí)際，談?wù)勝J款項(xiàng)目評估的I重要內(nèi)容。

（1）項(xiàng)目建設(shè)日勺必要性評估。（2）項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估。（3）項(xiàng)目技術(shù)評估。

（4）借款人R勺人員狀況及管理水平。（5）項(xiàng)目財(cái)務(wù)評估。（6）貸款擔(dān)保評估。（7）銀行效益評估。

31.結(jié)合貸款新規(guī)，試述貸后管理的重要內(nèi)容和操作要點(diǎn)包括哪些。

（1）貸后管理的重要內(nèi)容：貸后檢杳；貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；貸款本息到期收回；不良貸款管理。

（2）貸后管理的操作要點(diǎn)：動態(tài)、持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與分析；適時(shí)貸后檢查；及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)整；啟動應(yīng)急預(yù)案；做好資金賬

戶管理；做好不良貸款管理；貸款收回；貸后管理匯報(bào)；信貸檔案管理。

36.結(jié)合工作實(shí)際，試述銀團(tuán)貸款的操作流程，并分析其重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

銀團(tuán)貸款的操作流程：組織銀團(tuán)貸款一般須圍繞三條主線來進(jìn)行，詳細(xì)內(nèi)容包括：1、制定融資方案；2、籌組銀團(tuán)和

準(zhǔn)備文獻(xiàn)；3、協(xié)議談判、簽訂和執(zhí)行。重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：在制定融資方案是，存在因前期信息搜集不齊全而導(dǎo)致制定的

措施不符合實(shí)際狀況；在籌辦階段，由于經(jīng)濟(jì)形勢的變化而導(dǎo)致貸款人和借款人的資金狀況發(fā)生變化，從而影響銀團(tuán)

貸款口勺正常進(jìn)行，在協(xié)議簽訂時(shí)，由于法律部門審核協(xié)議存在疏忽或者簽訂人身份的合法性無法證明而存在協(xié)議實(shí)效

等風(fēng)險(xiǎn)。

2.貸款日勺審查和審批。貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的面談記錄等申請

材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容與否完整等進(jìn)行審查。貸款審杳人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款提議與

否合理、合規(guī)等提出書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。

3.貸款H勺發(fā)放。在完畢貸款審批后，銀行根據(jù)前期工作發(fā)放貸款。

4.貸后調(diào)行。在貸款發(fā)放后，銀行跟進(jìn)后期工作，開展貸后管理，包括貸款人資產(chǎn)狀況調(diào)查，貸款人庇時(shí)還款狀況等。

43.結(jié)合工作實(shí)際，分析論述個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。

1.個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請獲得的人民幣貸款。

2.具有質(zhì)物多樣（如本人或他人的銀行存單、國債、保險(xiǎn)單、銀行理財(cái)產(chǎn)品等）、手續(xù)簡便、貸款額度高等特點(diǎn)。貸款

利率執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次期限利率。貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，采用一次還本付息的還款方式：貸款期

限超過1年的J,可采用按月（季）還息、一次還本，或按月等額本息、等額本金的還款方式。

44.結(jié)合工作實(shí)際，論述你對個(gè)人抵押授信貸款業(yè)務(wù)含義及其特點(diǎn)。

1.個(gè)人抵押授信貸款，是指借款人將本人或第三人（限自然人）H勺物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評估值日勺一定比率為

根據(jù)，設(shè)定個(gè)人最高授信額度的貸款。其抵押物一般為借款申請人本人或第三人（限自然人）名下時(shí)擁有房屋所有權(quán),

且產(chǎn)權(quán)處在自由權(quán)利狀態(tài)下日勺住房或商用房。2.特點(diǎn)：（1）.先授信，后用信（2）.一次授信，循環(huán)使用（3）.貸款用

途綜合

47.分析論述貸款擔(dān)保包括哪些類別及其內(nèi)容

1.個(gè)人擔(dān)保，重要包括企業(yè)股東擔(dān)保、個(gè)人擔(dān)保等方式；2.保證金擔(dān)保，重:要包括個(gè)人將資金存入銀行作為保證金，一

般包括村定期存單等方式；

3.抵押擔(dān)保，重要包括個(gè)人房產(chǎn)、廠房以及其他具有固有價(jià)值的抵押物的抵押

67.結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際，分析論述對公存款業(yè)務(wù)中也許存在的違規(guī)行為或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

1.對公存款是指企業(yè)寄存在銀行和其他金融機(jī)構(gòu)日勺貨幣資金。按照國家現(xiàn)金管理和結(jié)算制度日勺規(guī)定，每個(gè)企業(yè)都要在

銀行開立賬戶，稱為結(jié)算戶存款，用來辦理存款、取款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

2.在開戶價(jià)段，客戶提交口勺資料也許存在虛假的狀況，銀行也許在不知情日勺狀況下為客戶開立賬戶，從而為多種洗錢的

違法犯罪行為提供也許；在存款支取階段，某些不法分子也許運(yùn)用存款業(yè)務(wù)非法盜用他人資金，給客戶和銀行導(dǎo)致?lián)p

失。同步銀行存在因員工操作不僅而引起的操作風(fēng)險(xiǎn)、因系統(tǒng)問題而引起的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

67.結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際，分析論述對公存款業(yè)務(wù)中也許存在的違規(guī)行為或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1.對公存款是指企業(yè)寄存在銀行和其他金融機(jī)構(gòu)FI勺貨幣資金。按照國家現(xiàn)金管理和結(jié)算制度的規(guī)定，每個(gè)企業(yè)都要在

銀行開立賬戶，稱為結(jié)算戶存款，用來辦理存款、取款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

2.在開戶價(jià)段，客戶提交的資料也許存在虛假的狀況，銀行也許在不知情的狀況下為客戶開立賬戶，從而為多種洗錢的

違法犯罪行為提供也許：在存款支取階段，某些不法分子也許運(yùn)用存款業(yè)務(wù)非法盜用他人資金，給客戶和銀行導(dǎo)致?lián)p

失。同步銀行存在因員工操作不僅而引起的I操作風(fēng)險(xiǎn)、因系統(tǒng)問題而引起的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

68.結(jié)合工作實(shí)際，論述商業(yè)銀行在進(jìn)行不良貸款管理時(shí).應(yīng)遵照的原則和重要工作環(huán)節(jié)。

原則：I.真是反應(yīng)原則。要真實(shí)、精確、客觀口勺記錄和反應(yīng)不良貸款分類、認(rèn)定、調(diào)查、估值、問責(zé)等環(huán)節(jié)工作狀況;

2.處輅減損原則。不良貸款形成后，應(yīng)通過調(diào)查和完善貸款手續(xù)等手段，防止不良貸款價(jià)值貶值，并及時(shí)清收，轉(zhuǎn)化和

處輅，實(shí)現(xiàn)不良貸款價(jià)值回收最大化：3.損失賠償原則。要按照損失程度對不良貸款提取風(fēng)險(xiǎn)撥備并及時(shí)處理和消化處

理損失。4.依法合規(guī)原則。不良貸款管理與處輅必須嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策及企業(yè)有關(guān)規(guī)定，規(guī)范操作。重

要環(huán)節(jié)：包括前期催收、資料整頓、法律訴訟、后期管理、核銷等環(huán)節(jié)。

不對所有口勺監(jiān)管對象合用單一的原則，而是實(shí)行有針對性口勺分類監(jiān)管，其目日勺在于提高監(jiān)管效率。如在美國口勺金融監(jiān)管改

革方案中，對于具有“系統(tǒng)重要性”的金融機(jī)構(gòu),其合用的監(jiān)管原則明顯高于同類機(jī)構(gòu)。我國金融監(jiān)管體系H勺建設(shè)也需要

根據(jù)金融發(fā)展的需要和金融市場、機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品H勺風(fēng)險(xiǎn)水平,采用不一樣強(qiáng)度的監(jiān)管措施，完善多層次的監(jiān)管體系.

（四）二級分行及如下高管

42、簡述貸款新規(guī)下的貸款基本信貸流程。

1.貸款申請，2.受理與調(diào)查，3.風(fēng)險(xiǎn)評估，4.貸款審批，5.簽訂協(xié)議，6.貸款發(fā)放，7貸款支付，8.貸后管理

43、簡述貸款新規(guī)對項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)的專題規(guī)定。1.項(xiàng)目可行性；2.項(xiàng)目同意；3.項(xiàng)目竣工時(shí)限

44、簡述商業(yè)銀行審貸人員怎樣確定授信品種？

1.流動性短期資金需求應(yīng)關(guān)注：（1）.融資需求歐J時(shí)間性（常年性還是季節(jié)性）；（2）.對存貨融資，要充足考慮當(dāng)實(shí)際

銷售己經(jīng)不大于或?qū)⒉淮笥谒A(yù)期的銷售鼠時(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)和對策，以及存貨自身日勺風(fēng)險(xiǎn)，如過時(shí)或變質(zhì)；（3）.應(yīng)收賬款的

質(zhì)量與壞賬準(zhǔn)備情況；（4）.存貨的周期。

2.設(shè)備采購和更新融資需求應(yīng)關(guān)注：（I）.時(shí)機(jī)選擇，宏觀經(jīng)濟(jì)狀況和行業(yè)展望；（2）.未實(shí)現(xiàn)口勺生產(chǎn)能力；（3.）其他

提供資金H勺途徑：長期授信、資本注入、出售資產(chǎn)；（4）.其他原因也許對資金的影響。

3.項(xiàng)目融資需求應(yīng)關(guān)注：（1）.項(xiàng)目可行性；（2）.項(xiàng)目同意；（3）.項(xiàng)目竣工時(shí)限。

4.中長期授信需求應(yīng)關(guān)注：（1）.客戶FI前的現(xiàn)金流量；（2）.利率風(fēng)險(xiǎn)；（3）.客戶的勞資狀況；（4）.法規(guī)和政策變

動也許給客戶帶來的影響；（5）.客戶的投資或負(fù)債率過大，影響其還款能力；（6）.原材料短缺或變質(zhì)：（7）.第二還

款來源狀況惡化；（8）.市場變化；（9）.競爭能力及其變化；（10）.高管層構(gòu)成及變化；（11）.產(chǎn)品質(zhì)量也許導(dǎo)致產(chǎn)

品銷售的下降：（12）.匯率波動對講出口原輔料及產(chǎn)成品帶來的J影響：（13）.經(jīng)營不善導(dǎo)致的盈利下降。

5.貿(mào)易融資需求應(yīng)關(guān)注：（I）.匯率風(fēng)險(xiǎn)；（2）.國家風(fēng)險(xiǎn)；（3）.法律風(fēng)險(xiǎn)；（4）.

付款方式。

56、簡述固定資產(chǎn)貸款的I重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)制度，設(shè)輅定量或定性H勺指標(biāo)和原則，從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)

性、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場、項(xiàng)目融資方案、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。

58、簡述銀團(tuán)貸款的基本概念和分類。

根據(jù)我國法律規(guī)定，銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相似貸款條件，根據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定期間和比例，

通過代理行向借款人提供H勺本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

按銀團(tuán)貸款H勺組織方式不一樣，分為直接銀團(tuán)貸款和間接銀團(tuán)貸款，直接銀團(tuán)貸款由銀團(tuán)各組員行委托代理行向借款

人發(fā)放、收回和統(tǒng)一管理貸款。國際銀團(tuán)貸款以直接銀團(tuán)貸款方式為主。間接銀團(tuán)貸款由由牽頭行直接向借款人發(fā)放

貸款，然后再由牽頭行將參與貸款權(quán)（即貸款份額）分別轉(zhuǎn)售給其他銀行，所有的貸款管理.、放款及收款由牽頭行負(fù)責(zé)。

4、簡述商業(yè)銀行內(nèi)部控制五要素。

1.內(nèi)部控制環(huán)境。2.風(fēng)險(xiǎn)識別與評估。3.內(nèi)部控制措施。4.信息交流與反饋。5.監(jiān)督評價(jià)與糾正

33、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，簡述商業(yè)銀行可以經(jīng)營的重要業(yè)務(wù)。

1.吸取公眾存款；2.發(fā)放短期、中期和長期貸款；3.辦理國內(nèi)外結(jié)算；4.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；5.發(fā)行金融債券；6.

代剪發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；7.買賣政府債券、金融債券；8.從事同業(yè)拆借；9.買賣、代理買賣外匯；10.

從事銀行卡業(yè)務(wù)；II.提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；12.代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；13.提供保管箱服務(wù)；14.經(jīng)國務(wù)院

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意H勺其他業(yè)務(wù)

“三個(gè)措施一種指導(dǎo)”盡管包括四個(gè)文獻(xiàn)，但其關(guān)鍵要義是完全一致的，其思想精髓是完全相似的?？偟膩碚f，貸款

新規(guī)的關(guān)鍵要義體目前七個(gè)方面，即七大原則，談?wù)勀銓@七大原則的認(rèn)識和理解。

七大原貝!包括全流程管理原則、誠信申貸原則、協(xié)議承諾原則、貸放分控原則、實(shí)貸實(shí)付原則、貸后管理原則和罰則

約束原則。其中，全流程管理、協(xié)議承諾和實(shí)貸實(shí)付原則是精髓

24、為何可以說流動資金貸款需求測算是《流動資金貸款管理暫行措施》的要義和精髓？談?wù)勀銓Υ说恼J(rèn)識和理解。

對流動資金貸款進(jìn)行需求測算是《流動資金貸款管理暫行措施》H勺關(guān)鍵指導(dǎo)思想。這重要是考慮流動資金貸款支付頻

繁，周轉(zhuǎn)速度快，支付管理控制H勺成本較高，但影響企業(yè)流動資金占用的原因相對較為明確，流動資金需求可進(jìn)行合

理測算等原因，同步實(shí)踐中流動資金貸款挪用也多是源于貸款人發(fā)放的流動資金貸款金額超過借款人實(shí)際流動資金需

求。因此，《流動資金貸款管理暫行措施》的）規(guī)范重點(diǎn)之一定位為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)貼近借款人實(shí)際，合理測算借款人

aJ流動資金需求，進(jìn)而確定流動資金貸款日勺額度和期限，防止超額授信?！读鲃淤Y金貸款管理暫行措施》但愿通過對流

動資金貸款的合理測算，做到既有效滿足企業(yè)正常經(jīng)營對流動資金貸款的需求，同步又有效防止因超過實(shí)際需求發(fā)放

貸款而導(dǎo)致的貸款資金被挪用。

25、結(jié)合工作實(shí)踐，談?wù)剬Α皩?shí)貸實(shí)付”關(guān)鍵要義的認(rèn)識和理解。

（1）滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的主線目的（2）按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本規(guī)定（3）受托支付

是“實(shí)貸實(shí)付”歐I重要手段（4）貸放分控是“實(shí)貸實(shí)付”的內(nèi)部治理機(jī)制（5）協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行

根據(jù)

26、結(jié)合工作實(shí)際，試論貸款新規(guī)的協(xié)議承諾原則在協(xié)議中應(yīng)當(dāng)怎樣體現(xiàn)。

（1）規(guī)定借款人通過簽訂貸款協(xié)議等協(xié)議文獻(xiàn)承諾申貸材料信息的真實(shí)有效

（2）規(guī)定借款人通過簽訂貸款協(xié)議等協(xié)議文獻(xiàn)承諾貸款的真實(shí)用途（3）規(guī)定借款人通過簽訂貸款協(xié)議等協(xié)議文獻(xiàn)承

諾貸款資金啊支付方式（4）規(guī)定借貸雙方通過簽訂貸款協(xié)議等協(xié)議文獻(xiàn)承諾各方的權(quán)利義務(wù)

27、結(jié)合貸款新規(guī)，試述商業(yè)銀行個(gè)人貸款支付管理規(guī)定，何種狀況可采用自主支付。

（1）一借款人無法事先確定詳細(xì)交易對象且金額不超過30萬元人民幣；二借款人交易對象不具有條件有效使用非現(xiàn)

金結(jié)算方式。上述個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采用借款人自主支付方式。（2）一明確貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額

不超過5。萬元