2024年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》沖刺提分卷一

2024年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》沖刺提分卷一

1.【單選題】表示商品市場上總供給等于總需求的曲線是0。

A.BP曲線

B.J曲線

C.TS曲線

D.LM曲線

正確答案：C

參考解析：本題考查IS曲線的概念。

IS曲線上的點(diǎn)表示產(chǎn)品市場達(dá)到均衡的狀態(tài)。產(chǎn)品市場的均衡即產(chǎn)品市場上總

供給與總需求相等。

2?【康題】某國未清償外債余額為1200億美元，國民生產(chǎn)總值為8000億美

元，貨物服務(wù)出口總額為1600億美元，當(dāng)年外債還本付息總額為400億美元，

則該國外債債務(wù)率為()。

A.15%

B.75%

C.25%

D.5%

正確答案：B

參考解析：本題考查外債債務(wù)率的計(jì)算公式。外債債務(wù)率二當(dāng)年未清償外債余額

?當(dāng)年貨物和服務(wù)出口總額X100%=1200+1600X100%=75%。

3.【單選題】一國在二級(jí)銀行體制下，基礎(chǔ)貨幣為300億元，原始存款為600

億元，貨幣乘數(shù)為4,則該國貨幣供應(yīng)量等于()。

A.900億元

B.1200億元

C.2400億元

D.3600億元

正確答案：B

參考解析：本題考查貨幣供應(yīng)量的計(jì)算。/二基礎(chǔ)貨幣X貨幣乘數(shù)二MBXm=300義

4=1200(億元)。

4.【單選題】有權(quán)在到期日前終止互換，如果固定利率的支付者愿意，可以

避免未來利率的互換支付，這種互換類型是0。

A.零息互換

B.可贖回互換

C.可延期互換

D.利率上限互換

正確答案：B

參考解析：本題考查可贖回互換。可贖回互換規(guī)定支付固定利率的一方有權(quán)在

到期日前終止互換。如果固定利率的支付者愿意，可以避免未來利率的互換支

付。

5.【單選題】在證券二級(jí)市場上，客戶賣出向投資銀行借來的證券，此時(shí)投資

銀行向客戶提供的是()。

A.買空的融資業(yè)務(wù)

B.賣空的融券業(yè)務(wù)

C.賣空的融資業(yè)務(wù)

D.買空的融券業(yè)務(wù)

正確答案：B

參考解析：本題考查融券的概念。融資融券交易分為融資交易和融券交易兩

類，客戶向證券公司借資金買證券為融資交易，客戶向證券公司借證券賣出為

融券交易。

6.【單選題】認(rèn)為不穩(wěn)定性是現(xiàn)代金融制度的基本特征的金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)理論是

()。

A.金融不穩(wěn)定理論

B.信息不對(duì)稱理論

C.資產(chǎn)價(jià)格的劇烈波動(dòng)理論

D.金融風(fēng)險(xiǎn)的國際傳播理論

正確答案：A

參考解析：金融不穩(wěn)定理論認(rèn)為，以商業(yè)銀行為代表的信用創(chuàng)造機(jī)構(gòu)和借款人

相關(guān)的特征使金融體系具有天然的內(nèi)在不穩(wěn)定性，即不穩(wěn)定性是現(xiàn)代金融制度

的基本特征。

7.【單選題】中國XX投資管理股份有限公司某分公司通過網(wǎng)絡(luò)公開競價(jià)，成

功處理3000萬元不良資產(chǎn)，這種行為屬于()管理。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

參考解析：本題考查我國的金融風(fēng)險(xiǎn)管理。在信用風(fēng)險(xiǎn)管理上，我們借鑒西方

商業(yè)銀行的科學(xué)做法，結(jié)合我國實(shí)際，推出了貸款的五級(jí)分類和相應(yīng)的不良資

產(chǎn)管理機(jī)制。

8.【單選題】在匯率的分類中，可以根據(jù)衡量貨幣價(jià)值的需要對(duì)匯率進(jìn)行分

類，下列選項(xiàng)中不屬于該分類的是()o

A.名義匯率

B.實(shí)際匯率

C.有效匯率

D.固定匯率

正確答案：D

參考解析：本題考查匯率的分類。根據(jù)衡量貨幣價(jià)值的需要，可以將匯率劃分

為名義匯率、實(shí)際匯率和有效匯率。

9.【單選題】美式看跌期權(quán)價(jià)值的合理范圍是()。

A.max：S,-DO[ScWS

B.O]WpWXe""”

C.max；X-S,,O]W/y\

D.'-S.O]WpWS

正確答案：C

參考解析：本題考查美式看跌期權(quán)價(jià)值的合理范圍。美式看跌期權(quán)價(jià)值的合理

范圍是max[X-St,O]WPWX。

10.【單選題】證券投資咨詢有()種基本業(yè)務(wù)形式。

A.1

B.2

C.3

D.5

正確答案：B

參考解析：《證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》和《發(fā)布證券研究報(bào)告暫行規(guī)定》

的發(fā)布，確立了證券投資咨詢的兩種基本業(yè)務(wù)形式，即證券投資顧問業(yè)務(wù)和發(fā)

布證券研究報(bào)告業(yè)務(wù)。

11.【單選題】在證券投資基金運(yùn)作中，開放式基金的買賣價(jià)格以()為基礎(chǔ)。

A.投資基金規(guī)模

B.二級(jí)市場供求關(guān)系

C.投資時(shí)間長短

D.基金份額凈值

正確答案：D

參考解析：本題考查封閉式基金與開放式基金的區(qū)別。開放式基金的買賣價(jià)格

以基金份額凈值為基礎(chǔ)，不受市場供求關(guān)系的影響。

12.【單詵題】證券投資基金中，公司型基金營運(yùn)的依據(jù)是0。

A.基金性質(zhì)

B.公司章程

C.基金合同

D.股東大會(huì)

正確答案：B

參考解析：本題考查公司型基金。公司型基金依據(jù)基金管理公司章程設(shè)立，基

金投資者是基金管理公司的股東，享有股東權(quán)利，按所持有的股份承擔(dān)有限責(zé)

任，分享投資收益。

13.【單選題】證券公司將發(fā)行人的證券在承銷期結(jié)束后將售后剩余證券全部

自行購入的程序方式是()。

A.代銷

B.全額包銷

C.余額包銷

D.脫銷

正確答案：C

參考解析：證券包銷，是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購入或者在

承銷期結(jié)束時(shí)將售后剩余證券全部自行購入的承銷方式，前者為全額包銷，后

者為余額包銷。

14.【單選題】金融互換的套利運(yùn)用的是()原理。

A.絕對(duì)優(yōu)勢

B.比較優(yōu)勢

C.要素稟賦

D.規(guī)模經(jīng)濟(jì)

正確答案：B

參考解析：本題考查金融互換的套利。金融互換的套利運(yùn)用的是比較優(yōu)勢原

理。

15.【單選題】關(guān)于通貨膨脹，以下說法中錯(cuò)誤的是()。

A.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平的持續(xù)上漲

B.一般物價(jià)水平的上漲是一定時(shí)間內(nèi)的持續(xù)上漲

C.自然災(zāi)害引起的物價(jià)上漲屬于通貨膨脹

D.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲必須超過一定幅度

正確答案：C

參考解析：本題考查通貨膨脹。季節(jié)性原因或自然災(zāi)害等引起的物價(jià)上漲和

經(jīng)濟(jì)蕭條后恢復(fù)時(shí)期的商品價(jià)格正常上漲都不屬于通貨膨脹。

16.【單選題】下列法律法規(guī)中，屬于中國證監(jiān)會(huì)證券監(jiān)管法律法規(guī)體系中第

二層次依據(jù)的是()。

A.《證券法》

B.《證券公司監(jiān)督管埋條例》

C.《證券登記結(jié)算管理辦法》

D.《證券發(fā)行與承銷管理辦法》

正確答案：B

參考解析：本題考查證券業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系。第一層次的依據(jù)是《公司

法》《證券法》《證券投資基金法》等法律；第二層次是行政法規(guī)，包括《證

券公司風(fēng)險(xiǎn)處置條例》《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等；第三層次是部門規(guī)章，

包括《證券登記結(jié)算管理辦法》《證券發(fā)行與承銷管理辦法》等;第四層次是關(guān)

于機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、人員、內(nèi)部控制方面的監(jiān)管規(guī)則，包括證券公司審批規(guī)則、證

券公司分支機(jī)構(gòu)審批規(guī)則等

17.【單選題】我國債券市場中，以下不屬于交易所市場的交易品種的是()。

A.質(zhì)押式回購

B.融資融券

C.遠(yuǎn)期交易

D.現(xiàn)券交易

正確答案：C

參考解析：交易所債券市場的交易品種主要有現(xiàn)券交易、質(zhì)押式回購和融資融

券。遠(yuǎn)期交易屬于銀行間市場的交易品種。

18.【單選題】中國香港特別行政區(qū)，中央銀行的職能由香港金融管理局和若

干商業(yè)銀行共同執(zhí)行，屬于()。

A.跨國的中央銀行制度

B.準(zhǔn)中央銀行制度

C.一元式中央銀行制度

D.二元式中央銀行制度

正確答案：B

參考解析：淀中央銀行制度是指在一個(gè)國家或地區(qū)不設(shè)置真正專業(yè)化、具備完

全職能的中央銀行，而是設(shè)立若干類似央行的金融管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行

的職能，并授權(quán)若干商業(yè)銀行也執(zhí)行部分中央銀行職能。實(shí)行準(zhǔn)中央銀行制度

的國家和地區(qū)主要有新加坡、中國香港特別行政區(qū)以及利比里亞、萊索托、斯

威士蘭等。

19.【單選題】以下不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)維度的是0。

A.企業(yè)目標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理的要素

C.企業(yè)層級(jí)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)

正確答案：D

參考解析：C0S0在《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一一整合框架》文件中認(rèn)為：全面風(fēng)險(xiǎn)管理

是三個(gè)維度的立體系統(tǒng)。這三個(gè)維度分別是：企業(yè)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理的要素和企

業(yè)層級(jí)。

20.【單選題】風(fēng)險(xiǎn)低于股票基金，預(yù)期收益率高于債券基金的是()

A.貨幣市場基金

B.混合基金

C.收入型基金

D.增長型基金

正確答案：B

參考解析：混合基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票基金，預(yù)期收益率則要高于債券基金。它

為投資者提供了一種在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分散投資的工具，比較適合較為

保守的投資者。

21.【單選題】國際儲(chǔ)備的功能不包括()o

A.促進(jìn)國際收支順差

B.穩(wěn)定本幣匯率

C.維持國際資信

D.維持良好的投資環(huán)境

正確答案：A

參考解析：國際儲(chǔ)備的功能有：①彌補(bǔ)國際收支逆差；②穩(wěn)定本幣匯率；③維

持國際資信和投資環(huán)境。

22.【單選題】我國某居民在購房時(shí)向商業(yè)銀行借入按揭貸款，在借款期內(nèi)中

國人民銀行宣布加息，該居民的借款利率隨之被商業(yè)銀行上調(diào).導(dǎo)致該居民的

利息成本提高.這種情形說明該居民因承受()而蒙受了經(jīng)濟(jì)損失。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

參考解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在貨幣資金借貸中.因利率在借貸有效期中

發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性，選項(xiàng)B正確。

23.【單選題】中央銀行進(jìn)行公開市場操作時(shí)，在金融市場上買賣的有價(jià)證券

主要是()o

A.國債

B.公司債券

C.銀行承兌匯票

D.商業(yè)承兌匯票

正確答案：A

參考解析：公開市場操作指中央銀行在金融市場上買賣國債或中央銀行票據(jù)等

有價(jià)證券，影響基礎(chǔ)貨幣和市場利率的行為，選項(xiàng)A正確。

24.【單選題】當(dāng)國際收支出現(xiàn)逆差時(shí)，一國之所以采用本幣貶值的匯率政

策，是因?yàn)楸編刨H值以后，以外幣標(biāo)價(jià)的本國出口價(jià)格卜降，而以本幣標(biāo)價(jià)的

本國進(jìn)口價(jià)格上漲，從而()，使國際收支逆差減少，乃至恢復(fù)均衡。

A.刺激出口和進(jìn)口

B.限制出口和進(jìn)口

C.刺激出口，限制進(jìn)口

D.限制出口，刺激進(jìn)口

正確答案：C

參考解析：當(dāng)國際收支出現(xiàn)逆差時(shí)，可以采用本幣法定貶值或貶值的政策。這

樣，以外幣標(biāo)價(jià)的本國出口價(jià)格下降，從而刺激出口；而以本幣標(biāo)價(jià)的本國進(jìn)

口價(jià)格上漲，從而限制進(jìn)口，選項(xiàng)C正確。

25.【單選題】根據(jù)《國際貨幣基金協(xié)定》，一國貨幣可兌換主要是指()o

A.資本項(xiàng)目可兌換

B.經(jīng)常項(xiàng)目可兌換

C.貨幣完全可兌換

D.有條件可兌換

正確答案：B

參考解析：國際貨幣基金組織認(rèn)為的貨幣可兌換主要是指經(jīng)常項(xiàng)目可兌換，而

不是完全可兌換，選項(xiàng)B正確。

26.【單選題】某機(jī)構(gòu)投資者計(jì)劃進(jìn)行為期2年的投資，預(yù)計(jì)第2年收回的現(xiàn)

金流為121萬元，如果按復(fù)利每年計(jì)息一次，年利率10%,則第2年收回的現(xiàn)

金流現(xiàn)值是()萬元。

A.100

B.105

C.200

D.210

正確答案：A

參考解析：F=PX(l+r)n,121=PX(l+10%)2,求得％121+(1+10%)2=100(萬

元)。

27.【單選題】關(guān)于金融租賃公司設(shè)立條件，下列描述中不正確的是()o

A.建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)

B.注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由

兌換貨幣

C.有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且從'業(yè)人員中具有金融或融

資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的40%

D.建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

正確答案：c

參考解析：有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有

金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%o

28.【單選題】卜列關(guān)于金融宏觀調(diào)控機(jī)制中第二階段的說法中，正確的是

()O

A.調(diào)控主體為中央銀行

B.貨幣政策工具為再貼現(xiàn)率等

C.變換中介為商業(yè)銀行

D.調(diào)控客體為企業(yè)與居民

正確答案：C

參考解析：金融宏觀調(diào)控的三個(gè)階段是以操作目標(biāo)和中介指標(biāo)為界進(jìn)行劃分

的，調(diào)控主體中央銀行和貨幣政策工具屬于第一階段，調(diào)控客體屬于第三階

段。

29.【單選題】貨幣經(jīng)紀(jì)公司是金融市場的交易中介，最早起源于()外匯市

場。

A.美國

B.日本

C.英國

D.中國

正確答案：C

參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是金融市場的交易中介，最早起源于英國外匯市場，

它從事的業(yè)務(wù)包括境內(nèi)外的外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券

市場交易和境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。

30.【單選題】在狹義上，兼并與收購的區(qū)別主要表現(xiàn)在()o

A.含義不同

B.范圍不同

C.法律后果不同

D.實(shí)施條件不同

正確答案：C

參考解析：在狹義上，兼并與收購是兩個(gè)概念，其區(qū)別主要表現(xiàn)在兩者的法律

后果不同。兼并是一家企業(yè)對(duì)另一家企業(yè)的合并或吸收行為，至少一家企業(yè)法

人資格喪失。企業(yè)兼并是指在市場競爭機(jī)制的作用下，被兼并企業(yè)將企業(yè)產(chǎn)權(quán)

有償讓渡給兼并企業(yè)，兼并企業(yè)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)一體化，同時(shí)取消被兼并企業(yè)法人資

格的一種經(jīng)濟(jì)行為,

31.【單選題】按照國際貨幣基金組織的劃分，下列匯率制彈性最大的是

()O

A.水平區(qū)間內(nèi)釘住匯率制

B.單獨(dú)浮動(dòng)

C.傳統(tǒng)的釘住匯率制

D.貨幣局制

正確答案：B

參考解析：根據(jù)國際貨幣基金組織的劃分，按照匯率彈性由小到大，目前的匯

率制度安排：

⑴貨幣局制。

⑵傳統(tǒng)的釘住匯率制。

⑶水平區(qū)間內(nèi)釘住匯率制。

⑷爬行釘住匯率制。

⑸爬行區(qū)間釘住匯率制。

(6)事先不公布匯率目標(biāo)的管理浮動(dòng)。

⑺單獨(dú)浮動(dòng)。

32.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，我國銀行機(jī)構(gòu)的

全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不得高于（）。

A.5%

B.10%

C.15%

D.50%

正確答案：D

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，我國銀行機(jī)構(gòu)的全部

關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不得高于50%。

33.【單選題】僅投資于商業(yè)票據(jù)的投資基金是（）。

A.債券基金

B.股票基金

C.混合基金

D.貨幣市場基金

正確答案：D

參考解析：本題考查對(duì)貨幣市場基金概念的理解。貨幣市場基金以貨幣市場工

具為投資對(duì)象。根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，僅投資于貨幣市場工

具的為貨幣市場基金。本題中商業(yè)票據(jù)為貨幣市場工具，所以答案為D項(xiàng)。

34.【單選題】以下關(guān)于Shibor的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.Shibor的全稱是上海銀行間同業(yè)拆放利率

B.2007年1月，Shibor正式運(yùn)行

C.Shibor由信用等級(jí)最高的一家銀行單獨(dú)進(jìn)行報(bào)價(jià)

D.Shibor是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率

正確答案：C

參考解析：本題考查我國的上海銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR）o

Shibor是由信用等級(jí)較高的銀行自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算

術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保，批發(fā)性利率。

35.【單選題】貨幣市場基金不得投資的金融工具是（）。

A.現(xiàn)金

B.期限在1年以內(nèi)的債券回購

C.剩余期限在397天以內(nèi)的債券

D.可轉(zhuǎn)換債券

正確答案：D

參考解析：本題考查貨幣市場基金。貨幣市場基金不得投資的金融工具有：（1）

股票；（2）可轉(zhuǎn)換債券、可交換債券；（3）以定期存款利率為基準(zhǔn)利率的浮動(dòng)利

率債券，已進(jìn)入最后一個(gè)利率調(diào)整期的除外；（4）信用等級(jí)在AA+以下的債券與

非金融企業(yè)債務(wù)融資工具；（5）中國證監(jiān)會(huì)、中國人民銀行禁止投資的其他金融

工具。

361【單選題】下列不屬于政策性金融機(jī)構(gòu)的職能的是（）o

A.選擇性職能

B.倡導(dǎo)性職能

C.補(bǔ)充性職能

D.監(jiān)督性職能

正確答案：D

參考解析：本題考查政策性金融機(jī)構(gòu)的職能。政策性金融機(jī)構(gòu)既具有與商業(yè)性

金融機(jī)構(gòu)類似的職能，又具備其自身特有的職能，具體可概括為：倡導(dǎo)性職

能、選擇性職能、補(bǔ)充性職能和服務(wù)性職能。

37.【單選題】（）是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間市場上

發(fā)行的記賬式定期存款憑證，是一種貨幣市場工具。

A.同業(yè)存單

B.銀行存單

C.大額存單

D.定期存單

正確答案：A

參考解析：本題考查同業(yè)存單的概念。同業(yè)存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)

法人在全國銀行間市場上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，是一種貨幣市場工具。

38.【單選題】根據(jù)（）,浮動(dòng)匯率制分為自由浮動(dòng)與管理浮動(dòng)。

A.官方是否干預(yù)

B.匯率變動(dòng)的幅度

C.匯率變動(dòng)的經(jīng)濟(jì)影響

D.匯率制度的模式

正確答案：A

參考解析：本題考查匯率制度。根據(jù)官方是否干預(yù)，浮動(dòng)匯率制分為自由浮動(dòng)

與管理浮動(dòng)。

39.【單選題】作為企業(yè)短期直接債務(wù)融資產(chǎn)品，超短期融資券屬于（）范

疇。

A.資本市場工具

B.貨幣市場工具

C.金融衍生工具

D.債券市場工具

正確答案：B

參考解析：本題考查超短期融資券的性質(zhì)。作為企業(yè)短期直接債務(wù)融資產(chǎn)品，

超短期融資券屬于貨幣市場工具范疇，產(chǎn)品性質(zhì)與國外短期商業(yè)票據(jù)相似，具

有信息披露簡潔、注冊(cè)效率高、發(fā)行方式高效、資金使用靈活等特點(diǎn)。

40.【單選題】對(duì)于看漲期權(quán)的買方來說，到期行使期權(quán)的條件是（）o

A.市場價(jià)格低于合約的執(zhí)行價(jià)格

B.市場價(jià)格高于合約的執(zhí)行價(jià)格

C.市場價(jià)格上漲

D.市場價(jià)格下跌

正確答案：B

參考解析：本題考查金融期權(quán)。當(dāng)市場價(jià)格高于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，看漲期權(quán)

的買方會(huì)行使期權(quán)，取得收益。

41.【單選題】在各類金融機(jī)構(gòu)中，最典型的間接金融機(jī)構(gòu)是（）3

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.證券公司

D.中央銀行

正確答案：B

參考解析：本題考查間接金融機(jī)構(gòu)。間接金融機(jī)構(gòu)是指在最初的資金提供者（存

款人）和最終資金使用者（借款人）之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動(dòng)的中介機(jī)構(gòu)。

商業(yè)銀行是典型的間接金融機(jī)構(gòu)。

42.【單選題】（）是融資租賃的基本功能。

A.資產(chǎn)管理

B.產(chǎn)品促銷

C.租賃手續(xù)辦理

D.融資與投資

正確答案：D

參考解析：本題考查租賃的功能。融資與投資是融資租賃的基本功能。

43.【單選題】買賣雙方將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和

利息進(jìn)行交換的協(xié)議指的是（）。

A.利率互換

B.貨幣互換

C.外匯互換

D.跨市場互換

正確答案：B

參考解析：本題考查貨幣互換的概念。貨幣互換是買賣雙方將一種貨幣的本金

和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換的協(xié)議。

44.【單選題】巴塞爾協(xié)議II的最低資本要求涵蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和

()。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

參考解析：本題考查巴塞爾協(xié)議II。巴塞爾協(xié)議n的最低資本要求是：商業(yè)銀

行最低資本充足率要達(dá)到8%,核心資本充足率下限要求為4%,并將最低資本

要求由涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)拓展到全面涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

45.【單選題】假定某商業(yè)銀行原始存款為1000萬元，法定存款準(zhǔn)備金率為

20%,超額存款準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金漏損率為5%,則派生存款總額為()

萬兀O

A.5000

B.4000

C.4546

D.3704

正確答案：D

參考解析：本題考查存款創(chuàng)造。派生存款總額=1000+(20%+2%+5%)p3

704(萬元)口

46.【單選題】國際收支保持均衡時(shí)，收入和利率組合的軌跡是()o

A.IS曲線

B.LM曲線

C.BP曲線

D.KP曲線

正確答案：C

參考解析：本題考查BP曲線與國際收支平衡。BP曲線是指國際收支均衡時(shí)利率

和收入組合的軌跡。

47.【單選題】菲利普斯曲線說明了貨幣政策最終目標(biāo)之間存在矛盾的是

()。

A.經(jīng)濟(jì)增長與充分就業(yè)

B.經(jīng)濟(jì)增長與穩(wěn)定物價(jià)

C.穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)

D.經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡

正確答案：c

參考解析：本題考查菲利普斯曲線的相關(guān)內(nèi)容。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家菲利普斯通過研

究1861—1957年近百年英國的失業(yè)率與物價(jià)變動(dòng)的關(guān)系，得出失業(yè)率與通貨

膨脹率之間存在一種此消彼長的關(guān)系。由此可見，穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)之間存

在矛盾。

48.【單選題】我國的公開市場操作中，中國人民銀行向一級(jí)交易商賣出有價(jià)

證券，并約定在未來特定日期買回有價(jià)證券，這種交易行為稱為（

A.現(xiàn)券買斷

B.現(xiàn)券賣斷

C.正回購

D.逆回購

正確答案：C

參考解析：本題考查我國的貨幣政策。我國貨幣政策工具中的正回購是指中國

人民銀行向一級(jí)交易商賣出有價(jià)證券，并約定在未來特定日期買回有價(jià)證券的

交易行為，是中國人民銀行從市場收回流動(dòng)性的操作，正回購到期則為向市場

投放流動(dòng)性的操作。逆回購是指中國人民銀行向一級(jí)交易商購買有價(jià)證券，并

約定在未來特定日期將有價(jià)證券賣給原一級(jí)交易商的交易行為，為中國人民銀

行向市場上投放流動(dòng)性的操作，逆回購到期則為從市場收回流動(dòng)性的操作。

49.【單選題】根據(jù)利率的（）不同，利率可以分為固定利率和浮動(dòng)利率。

A.期限單位

B.真實(shí)水平

C.決定方式

D.計(jì)算方式

正確答案：C

參考解析：本題考查利率的分類。按利率的決定方式不同，利率可分為固定利

率與浮動(dòng)利率。

50.【單選題】出于宏觀調(diào)控的需要，各國政府會(huì)對(duì)外匯市場進(jìn)行干預(yù)，將匯

率波動(dòng)限制在特定范圍內(nèi)。當(dāng)外匯匯率（）幅度超出政策目標(biāo)范圍時(shí)，貨幣

當(dāng)局會(huì)向市場投放外匯，收購本幣。

A.上漲

B.下降

C.波動(dòng)

D.無法判斷

正確答案：A

參考解析：本題考查匯率變動(dòng)的影響因素。當(dāng)市場因外匯供不應(yīng)求，外匯匯率

上漲幅度超出政策目標(biāo)范圍時(shí)，貨幣當(dāng)局會(huì)向市場投放外匯，收購本幣，使外

匯匯率下調(diào)。

51.【單選題】股票的預(yù)期股息收入和當(dāng)時(shí)的市場利率的比值為（）。

A.股票的理論價(jià)格

B.股票的實(shí)際價(jià)格

C.股票的市場價(jià)格

D.股票的基本價(jià)格

正確答案：A

收起

知識(shí)點(diǎn)解析

參考解析：本題考查股票定價(jià)。股票的理論價(jià)格由其預(yù)期％學(xué)攵入和當(dāng)時(shí)的市

隹■如而人H"士甘、I替八T、小股票的理論價(jià)格=嗎殳金笠C

場利率兩個(gè)因素決定°其計(jì)算公式為：市場1利F

52.【單選題】質(zhì)押式回購是交易雙方進(jìn)行的以（）為權(quán)利質(zhì)押的一種短期

資金融通'巾務(wù)C

A.不動(dòng)產(chǎn)

B.證券

C.期貨

D.外匯

正確答案：B

參考解析：本題考查質(zhì)押式回購的概念。質(zhì)押式回購是交易雙方進(jìn)行的以證券

為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，是指資金融入方（正回購方）在將證券出

質(zhì)給資金融出方（逆回購方）融入資金的同時(shí)，雙方約定在將來某一日期由正回

購方按約定回購利率計(jì)算的資金額向逆購方返還資金，逆回購方解除出質(zhì)證

券上質(zhì)權(quán)的融資行為。

53.【單選題】有權(quán)參與投票決定公司重大事務(wù)的是（）o

A.優(yōu)先股股東

B.普通股股東

C.監(jiān)事

D.藍(lán)籌股股東

正確答案：B

參考解析：本題考查股票市場。通常只有普通股股東有權(quán)參與投票決定公司的

重大事務(wù)。

54.【單選題】在金融交易中時(shí)常會(huì)發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)，其原因是（兀

A.金融交易之前的信息不對(duì)稱

B.金融交易之后的信息不對(duì)稱

C.金融交易之前的交易成本

D.金融交易之后的交易成本

正確答案：B

參考解析：本題考查金融機(jī)構(gòu)的職能。在金融交易做出決策時(shí)，時(shí)常存在因不

了解交易對(duì)方而導(dǎo)致的信息不對(duì)稱。在交易之前，信息不對(duì)稱會(huì)導(dǎo)致逆向選

擇；在交易之后，信息不對(duì)稱會(huì)導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)。

55.【單選題】投資銀行與商.業(yè)銀行不同，其主要依靠（）籌資。

A.吸收活期存款

B.國家撥款

C.發(fā)行自己的股票和債券

D.員工集資

正確答案：C

參考解析：本題考查投資銀行的相關(guān)知識(shí)。投資銀行與商業(yè)銀行不同，其主要

依靠發(fā)行自己的股票和債券籌資，有的國家投資銀行也被允許接受定期存款。

56.【單選題】資產(chǎn)管理理論的基礎(chǔ)不包括（）。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

B.商業(yè)性貸款理論

C.預(yù)期收入理論

D.流動(dòng)性偏好理論

正確答案：D

參考解析：本題考查資產(chǎn)管理理論的知識(shí)。資產(chǎn)管理理論是在商業(yè)性貸款理

論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論和預(yù)期收入理論基礎(chǔ)上形成的。

57.【單選題】商業(yè)銀行在加強(qiáng)內(nèi)部控制中應(yīng)建立對(duì)集團(tuán)性大客戶實(shí)行（）

的制度。

A.集團(tuán)總部授信管理

B.統(tǒng)一授信管理

C.分級(jí)授信管理

D.分區(qū)域授信管理

正確答案：B

參考解析：本題考查建立健全各項(xiàng)內(nèi)部管理機(jī)制的相關(guān)知識(shí)。建立健全各項(xiàng)內(nèi)

部管理機(jī)制主要包括：建立以資產(chǎn)負(fù)債管理為前提的自我調(diào)控機(jī)制；建立內(nèi)部

授信授權(quán)制度，實(shí)行統(tǒng)一授信和分級(jí)審批；建立對(duì)集團(tuán)性大客戶實(shí)行統(tǒng)一授信

管埋的制度等。

58.【單選題】在通貨膨脹時(shí)期，中央銀行一般會(huì)在公開市場上（）。

A.出售政府債券

B.購入有價(jià)證券

C.投放貨幣

D.降低利率

正確答案：A

參考解析：本題考查中央銀行治理通貨膨脹的貨幣政策。在通貨膨脹時(shí)期，中

央銀行一般會(huì)在公開市場向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)出售政府債券，回籠貨幣，從

而達(dá)到緊縮信用、減少貨幣供應(yīng)量的目的。

59.【單選題】金融危機(jī)期間，中央銀行為了對(duì)抗經(jīng)濟(jì)衰退、刺激國民經(jīng)濟(jì)增

長，不應(yīng)該采取的措施是（）o

A.降低商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率

B.降低商業(yè)銀行再貼現(xiàn)利率

C.在證券市場上賣出國債

D.下調(diào)商業(yè)銀行貸款基建利率

正確答案：C

參考解析：本題考查擴(kuò)張性貨幣政策。對(duì)抗經(jīng)濟(jì)衰退、刺激國民經(jīng)濟(jì)增長的措

施應(yīng)該是采取擴(kuò)張性貨幣政策。選項(xiàng)A、B、D都屬于擴(kuò)張性貨幣政策，只有選

項(xiàng)c在證券市場賣出國債，收回流通中的貨幣，屬于緊縮性貨幣政策：

60.【單選題】在國際儲(chǔ)備結(jié)構(gòu)管理中，力求降低軟幣的比重，提高硬幣的比

重，是著眼于（）。

A.國際儲(chǔ)備總量的適度

B.國際儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

C.外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

D.外匯儲(chǔ)備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

正確答案：D

參考解析：本題考查國際儲(chǔ)備的管理。為了追求安全性，需要將外匯儲(chǔ)備的貨

幣結(jié)構(gòu)與未來外匯支出的貨幣結(jié)構(gòu)相匹配，從而在未來的外匯支出中，將不同

儲(chǔ)備貨幣之間的兌換降到最低限度；為了追求盈利性，需要盡量提高儲(chǔ)備貨幣

中硬幣（幣值穩(wěn)定的貨幣）的比重，降低儲(chǔ)備貨幣中軟幣（幣值不穩(wěn)定的貨幣）的

比重。這是外匯儲(chǔ)備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化的內(nèi)容。

61.【多選題】以下對(duì)信托當(dāng)事人描述正確的是（）o

A.信托當(dāng)事人包括委托人、受托人和受益人

B.受托人是接受信托財(cái)產(chǎn)，按約定的信托合同對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營的人

C.受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人

D.受益人可以是自然人

E.受益人不可以是法人

正確答案:A,B,C,D

參考解析：本題考查信托當(dāng)事人的知識(shí)。

信托當(dāng)事人是指與信托有直接利害關(guān)系或權(quán)利義務(wù)關(guān)系的人，包括委托人、受

托人和受益人，他們是實(shí)施信托活動(dòng)的主體。

委托人是以一定目的將其財(cái)產(chǎn)以信托的方式，委托給受托人經(jīng)營的人，應(yīng)當(dāng)是

具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織；

受托人是接受信托財(cái)產(chǎn)，按約定的信托合同，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營的人應(yīng)當(dāng)是

具有完全民事行為能力的自然人、法人；

受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人，可以是自然人、法人或者依法成立的

其他組織。

62.【多選題】根據(jù)我國《金融租賃公司管理辦法》，下列金融租賃公司的行

為中，不符合監(jiān)管要求的有（）。

A.對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額為資本凈額的40%

B.對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額為資本凈額的40%

C.對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額為資本凈額的40%

D.對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額為資本凈額的40%

E.同業(yè)拆入資金余額為資本凈額的40%

正確答案：A,C

參考解析：本題考查金融租賃公司的監(jiān)管要求。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，對(duì)單一承租人全

部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的

全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%。

63.【多選題】貸款的五級(jí)分類中，屬于不良貸款的有（）。

A.正常類

B.關(guān)注類

C.次級(jí)類

D.可疑類

E.損失類

正確答案：C,D,E

參考解析：本題考查不良貸款包括的內(nèi)容。國際上通常將貸款分為五類：正常

貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款。其中，不良貸款是次級(jí)

類、可疑類、損失類。

64.【多■題］、關(guān)于我國證券公司市場準(zhǔn)入條件，以下說法正確的有（）。

A.證券公司股東的出資應(yīng)當(dāng)是貨幣或者證券公司經(jīng)營中必需的非貨幣財(cái)產(chǎn)

B.刑罰執(zhí)行完畢未逾3年的個(gè)人不得成為證券公司的實(shí)際控制人

C.單位或個(gè)人可視情況自行委托他人或者接受他人委托。持有或者管理證券公

司的股權(quán)

D.證券公司股東的非貨幣財(cái)產(chǎn)出資總額不得超過證券公司注冊(cè)資本的30%

E.證券公司應(yīng)當(dāng)有3名以上在證券業(yè)擔(dān)任高級(jí)管理人員滿2年的高級(jí)管理人員

正確答案：A,B,D,E

參考解析：本題需言質(zhì)國證券公司準(zhǔn)入條件。選項(xiàng)C應(yīng)該是未經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)批

準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得委托他人或者接受他人委托，持有或者管理證券公

司的股權(quán)。

65.【多選題】在通貨緊縮時(shí)期，中央銀行可以采取的政策措施有0。

A.擴(kuò)大中央銀行基礎(chǔ)貨幣的投放

B.加大公開市場操作的力度

C.推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)

D.適當(dāng)下調(diào)利率和存款準(zhǔn)備金

E.在公開市場賣出證券

正確答案:A,B,C,D

參考解析：通貨緊縮治理的政策措施

⑴擴(kuò)張性的財(cái)政政策。擴(kuò)張性的財(cái)政政策主要包括減稅和增加財(cái)政支出。

(2)擴(kuò)張性的貨幣政策。擴(kuò)張性的貨幣政策有多種方式，如擴(kuò)大中央銀行基礎(chǔ)

貨幣的投放、增加對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的再貸款、加大公開市場操作的力度、適當(dāng)

下調(diào)利率和存款準(zhǔn)備金率等。

(3)加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

(4)其他措施。除了以上措施外，對(duì)工資和物價(jià)的管制政策也是治理通貨緊縮

的手段之一。

66.【多選題】根據(jù)外匯交易的交割期限，可以將匯率分為()。

A.即期匯率

B.遠(yuǎn)期匯率

C.雙邊匯率

D.基本匯率

E.套算匯率

正確答案：A,B

參考解析：根據(jù)外匯交易的交割期限，可以將匯率劃分為即期匯率與遠(yuǎn)期匯

率。

67.【多選題】新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的核心是前臺(tái)與中后臺(tái)分離，中后臺(tái)主要

的職責(zé)是Oo

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.合規(guī)管理

C.產(chǎn)品營銷

D.核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)

E.集中處理非實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)批量交易

正確答案：A,B,D,E

參考解析：新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式在信息技術(shù)的有效支持卜，將前臺(tái)與中后臺(tái)分

離。

前臺(tái)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從會(huì)計(jì)核算型向服務(wù)營銷型轉(zhuǎn)變，其主要職責(zé)是產(chǎn)品營銷、柜

臺(tái)服務(wù)；

中后臺(tái)主要職責(zé)是風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)、集中處理非

實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)批量交易、財(cái)務(wù)核算以及業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督，包括集中運(yùn)行、集中錄入、

集中交易、集中核算、集中金庫和集中監(jiān)督等事項(xiàng)。

68.【多選題】下列各項(xiàng)中.屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理基本原理的有()。

A.規(guī)模對(duì)稱原理

B.結(jié)構(gòu)對(duì)稱原理

C.速度對(duì)稱原理

D.目標(biāo)互補(bǔ)原理

E.匯率管理原理

正確答案：A,B,C,D

參考解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原理包括規(guī)模對(duì)稱原理、結(jié)構(gòu)對(duì)稱原

理、速度對(duì)稱原理、目標(biāo)互補(bǔ)原理、利率管理原理和比例管理原理，選項(xiàng)ABCD

正確。

69.【多選題】證券公司從事中間業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與期貨公司簽訂書面委托協(xié)議，

委托協(xié)議應(yīng)當(dāng)載明()o

A.中間介紹業(yè)務(wù)的范圍

B.中間介紹業(yè)務(wù)對(duì)接規(guī)則

C.中間介紹業(yè)務(wù)的期限

D.報(bào)酬支付及相關(guān)費(fèi)用的分擔(dān)方式

E.違約責(zé)任

正確答案:A,B,D,E

參考解析：證券公司從事中間介紹業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與期貨公司簽訂書面委托協(xié)議。

委托協(xié)議應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：①中間介紹業(yè)務(wù)的范圍；②執(zhí)行期貨保證金安全

存管制度的措施；③中間介紹業(yè)務(wù)對(duì)接規(guī)則；④客戶投訴的接待處理方式；⑤

報(bào)酬支付及相關(guān)費(fèi)用的分擔(dān)方式；⑥違約責(zé)任；⑦中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事

項(xiàng)。

70.【多選題】下列各項(xiàng)中，屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有()o

A.貸款

B.再貼現(xiàn)

C.貨幣發(fā)行

D.經(jīng)理或代理國庫

E.證券買賣

正確答案：C,D

參考解析：中央銀行的業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。其中，負(fù)債

業(yè)務(wù)包括貨幣發(fā)行、經(jīng)埋或代埋國庫、集中存款準(zhǔn)備金，選項(xiàng)CD正確。

71.【多選題】在我國實(shí)行人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換條件下的資本項(xiàng)目管理情況

下。境外資本可以通過證券投資的渠道進(jìn)入我國，具體的進(jìn)入方式有()o

A.投資于B股市場

B.投資于央行票據(jù)

C.投資于銀行承兌匯票

D.通過合格境外機(jī)構(gòu)投資者間接投資于A股市場

E.投資于銀行理財(cái)產(chǎn)品

正確答案：A,D

參考解析：境外投資者可以直接進(jìn)入境內(nèi)B股市場，無須審批，選項(xiàng)A正確。

境外資本可以通過合格境外機(jī)構(gòu)投資者間接投資境內(nèi)A股市場，買賣股票、債

券，選項(xiàng)D正確。

72.【多選題】銀行承兌匯票的特點(diǎn)有()。

A.安全性高

B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.靈活性強(qiáng)

D.風(fēng)險(xiǎn)性高

E.收益性強(qiáng)

正確答案:A,B,C

參考解析：銀行承兌匯票具有的特點(diǎn)：安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)和靈活性強(qiáng)。

73.【多選題】以下選項(xiàng)中.屬于信托公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略的有()o

A.嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程開展信托業(yè)務(wù)

B.對(duì)交易對(duì)手進(jìn)行全面、深入的信用調(diào)查與分析

C.制定與信托業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理原則和程序

D.加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)和落實(shí)

E.提取信托賠償準(zhǔn)備金和計(jì)提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金

正確答案:A,B,E

參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略：嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程、制度規(guī)定和相應(yīng)程序開展

信托業(yè)務(wù)；確保決策者充分了解業(yè)務(wù)涉及的信用風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)交易對(duì)手進(jìn)行全面、

深入的信用調(diào)查與分析，形成客觀、翔實(shí)的盡職調(diào)查報(bào)告；嚴(yán)格落實(shí)擔(dān)保等措

施，注意對(duì)抵(質(zhì))押物權(quán)屬有效性、合法性進(jìn)行審查，客觀、公正地評(píng)估抵押

物；提取信托賠償準(zhǔn)備金和計(jì)提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金。選項(xiàng)C屬于市場風(fēng)險(xiǎn)管理策

略，選項(xiàng)D屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

74.【多選題】分析借款人的信用狀況采取的“3C”分析法，是分析借款人的

()。

償

能力

A.還

流

現(xiàn)

金

B.

資

本

C.

管

埋

D.

連

續(xù)

性

E.

正確答案:B,D,E

參考解析：“3C”'A析法是分析借款人的現(xiàn)金流、管理和業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

75.【多選題】證券承銷的形式包括()。

A.全額包銷

B.余額包銷

C.代銷

D.余額經(jīng)銷

E.全額經(jīng)銷

正確答案：A,B,C

參考解析：本題考查證券承銷的形式。

證券承銷業(yè)務(wù)可以采取代銷或者包銷方式（包括余額包銷和全額包銷）。

76.【多選題】作為一種投資工具，證券投資基金的特點(diǎn)是（）。

A.集中投資，分散風(fēng)險(xiǎn)

B.集合理財(cái)，專業(yè)管理

C.投資對(duì)象單一

D.組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)

E.獨(dú)立托管，保障安全

正確答案：B,D,E

參考解析：本題考查證券投資基金的特點(diǎn)。證券投資基金體現(xiàn)了基金持有人與

管理人之間的一種信托關(guān)系，是一種間接投資工具，它有以下特征：①集合理

財(cái).，專業(yè)管理；②組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)；③利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；④嚴(yán)格監(jiān)

管，信息透明；⑤獨(dú)立托管，保障安全。

77.【多選題】貨幣市場基金不得投資的金融工具有（）。

A.股票

B.現(xiàn)金

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.可交換債券

E.信用等級(jí)在AA+以下的債券

正確答案:A,C,D,E

參考解析：本題考查貨幣市場基金不得投資的金融工具。貨幣市場基金不得投

資于以下金融工具：①股票；②可轉(zhuǎn)換債券、可交換債券；③以定期存款利率

為基準(zhǔn)利率的浮動(dòng)利率債券，已進(jìn)入最后一個(gè)利率調(diào)整期的除外；④信用等級(jí)

在AA+以下的債券與非金融企業(yè)債務(wù)融資工具；⑤中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中

國人民銀行禁止投資的其他金融工具。

78.【多選題】封閉式基金與開放式基金的主要區(qū)別在于（）o

A.組織形式不同

B.份額限制不同

C.價(jià)格形成方式不同

D.交易場所不同

E.激勵(lì)約束機(jī)制與投資策略不同

正確答案：B,C,D,E

參考解析：本題考查證券投資基金的類別。封閉式基金與開放式基金主要有以

下區(qū)別：期限不同、份額限制不同、交易場所不同、價(jià)格形成方式不同、激勵(lì)

約束機(jī)制與投資策略不同。

79.【多選題】下列屬于一般性貨幣政策工具的是()。

A.存款準(zhǔn)備金政策

B.再貼現(xiàn)政策

C.公開市場操作

D.貸款限額

E.證券市場信用控制

正確答案：A,B,C

參考解析：本題考查一般性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括存款

準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場操作。

80.【多選題】銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括()。

A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管

B.市場退出監(jiān)管

C.市場收益監(jiān)管

D.市場資本監(jiān)管

E.市場運(yùn)營監(jiān)管

正確答案：A,B,E

參考解析：本題考查銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容。銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括市場

準(zhǔn)入監(jiān)管、市場運(yùn)營監(jiān)管、處置有問題銀行和市場退出監(jiān)管等。

材料題根據(jù)下面資料，回答81-84題

某貼現(xiàn)債券的發(fā)行價(jià)格為80元，面值為100元，期限為2年，到期后按照票面

金額償付。根據(jù)以上資料，回答下列問題。

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81.【案例分析題】如果按年復(fù)利計(jì)算，則該債券的到期收益率為()。

A.11.1%

B.11.4%

C.11.8%

D.12.5%

正確答案：C

參考解析：本題考查到期收益率的計(jì)算。本題可利用復(fù)利計(jì)算公式求解。

F=P(l+r/m)nXm,則有100=80X(l+r)',解得廠IL8%。

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82.【案例分析題】如果按半年復(fù)利計(jì)算，則該債券的到期收益率等于()。

A.11.18%

B.11.47%

C.11.52%

D.12.18%

正確答案：B

參考解析：本題考查到期收益率的計(jì)算。本題可利用復(fù)利的計(jì)算公式求解。

F=P(l+r/m)nXra,則有100=80X(l+r/2)-解得廠1L47%。

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83.【案例分析題】如果按連續(xù)復(fù)利計(jì)算，則該債券的到期收益率等于()。

A.11.16%

B.11.37%

C.11.8%

D.12.5%

正確答案：A

參考解析：本題考查到期收益率的計(jì)算。本題可利用連續(xù)復(fù)利的計(jì)算公式求

解。F=P?e,則有100=80Xe。解得r=lL16%。

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84.【案例分析題】在收益固定的情況下，按照案例中的資料進(jìn)行計(jì)算，結(jié)論

正確的是()。

A.隨著計(jì)算間隔的縮短，年利率呈上升趨勢

B.如果追求高利率，投資者會(huì)選擇按年復(fù)利計(jì)息

C.隨著計(jì)算間隔的縮短，年利率呈下降趨勢

D.如果追求高利率，投資者會(huì)選擇按連續(xù)復(fù)利計(jì)息

正確答案：B,C

參考解析：本題考查復(fù)利計(jì)算的結(jié)論。隨著計(jì)算間隔的縮短，年利率呈下降

趨勢。如果追求高利率，投資者會(huì)選擇按年復(fù)利計(jì)息。

材料題根據(jù)下面資料，回答85-88題

2008年年底爆發(fā)的全球金融危機(jī)波及H國，導(dǎo)致II國的外貿(mào)出口大幅度下降。

大量企業(yè)倒閉，工人失業(yè)，經(jīng)濟(jì)增長停滯。為保障經(jīng)濟(jì)增長和提升就業(yè)，H國出

臺(tái)了一籃子經(jīng)濟(jì)刺激方案，如增加國家基礎(chǔ)建設(shè)投資支出、通過公開市場操作

向市場釋放大量流動(dòng)性(2010年M2余額比上年增長19.7%,Ml余額比上年增

長21.2%)等，造成市場需求旺盛但有效供給不足。

與此同時(shí)，在國際上，由于美國不斷推出量化寬松的貨幣政策，美元泛濫造成

國際大宗商品價(jià)格猛漲，傳導(dǎo)到H國造成原材料價(jià)格上漲。

2010年H國各月CPI同比增長的數(shù)據(jù)如下：1月增長1.5%,2月增長

3.1%,3月增長3.3%,4月增長3%,5月增長3.4%,6月增長

3.5%.7月增長3.7%,8月增長3.7%,9月增長3.9%,10月增長

4.4%,11月增長5.1%,12月增長5.2%。

人們?cè)诮?jīng)濟(jì)生活中普遍形成了價(jià)格持續(xù)上漲的預(yù)期。

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85.【案例分析題】2010年，H國通貨膨脹的類型是()。

A.惡性通貨膨脹

B.溫和式通貨膨脹

C.奔騰式通貨膨脹

D.爬行式通貨膨脹

正確答案：B

參考解析：爬行式通貨膨脹是指一般物價(jià)水平年平均上漲率不超過2%-3樂并且

在經(jīng)濟(jì)生活中沒有形成通貨膨脹的預(yù)期。

溫和式通貨膨脹是指一般物價(jià)水平年平均上漲率比爬行式高，但發(fā)展速度又不

是很快。

奔騰式通貨膨脹是物價(jià)水平年平均上漲率在兩位數(shù)以上，且發(fā)展速度很快。

惡性通貨膨脹又稱超級(jí)通貨膨脹，是指一般物價(jià)水平上漲特別猛烈，且呈加速

趨勢。

根據(jù)題意可知，H國的2010年的CPI超過了3%,未達(dá)到兩位數(shù)以上，且上漲

不是很快，選項(xiàng)B正確。

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86.【案例分析題】2010年，H國通貨膨脹的成因有()。

A.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

B.成本推進(jìn)

C.國際收支失衡

D.需求拉上

正確答案:B,D

參考解析：根據(jù)題意，“美元泛濫造成國際大宗商品價(jià)格猛漲，傳導(dǎo)到H國造

成原材料價(jià)格上漲”為成本推進(jìn)型通貨膨脹。選項(xiàng)B正確?！霸斐墒袌鲂枨笸?/p>

盛但有效供給不足”為需求拉上型通貨膨脹，選項(xiàng)D正確。

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87.【案例分析題】應(yīng)對(duì)全球金融危機(jī)給本國造成的經(jīng)濟(jì)停滯，除增加基礎(chǔ)建

設(shè)投資支出外，H國還可以采取的政策是()o

A.幣制改革

B.增加稅收

C.收入指數(shù)化

D.提高工資收入

正確答案：D

參考解析：增加基礎(chǔ)建設(shè)投資支出屬于擴(kuò)張性的財(cái)政政策，是治理通貨緊縮的

政策措施.只有選項(xiàng)D是治理通貨緊縮的政策，選項(xiàng)ABC均為治理通貨膨脹的

政策。

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88.【案例分析題】針對(duì)日益嚴(yán)重的通貨膨脹預(yù)期，H國中央銀行可能采取的貨

幣政策措施是()o

A.降低利率

B.增加對(duì)商業(yè)銀行再貸款

C.降低存款準(zhǔn)備金率

D.提高再貼現(xiàn)率

正確答案：D

參考解析：H國處于通貨膨脹狀態(tài)，要采取緊縮性的貨幣政策。選項(xiàng)D正確。

背景材料

材料題根據(jù)下面資料，回答89-92題

國際金融及其管理2015年年末，某國未清償外債的余額為2000億美元。其中1

年及1年以下短期債務(wù)為400億美元。當(dāng)年該國需要還本付息的外債總額為500

億美元；該國2015年國民生產(chǎn)總值為8000億美元，國內(nèi)生產(chǎn)總值為10000億

美元，貨物出口總額為1600億美元，服務(wù)出口總額為900億美元。

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89.【案例分析題】2015年該國的債務(wù)率為()o

A.20%

B.25%

C.80%

D.125%

正確答案：C

參考解析：債務(wù)率二當(dāng)年未清償外債余額+當(dāng)年貨物和服務(wù)出口總額=2000+

(1600+900)=80%,選項(xiàng)C正確。

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90.【案例分析題】2015年該國的負(fù)債率為()。

A.20%

B.25%

C.80%

D.125%

正確答案：B

參考解析：負(fù)債率二當(dāng)年未清償外債余額+當(dāng)年國民生產(chǎn)總值=2000?

8000=25%,選項(xiàng)B正確。

查看材料

91.【案例分析題】2015年該國的償債率為()o

A.20%

B.25%

C.80%

D.125%

正確答案：A

參考解析：償債率二當(dāng)年外債還本付息總額+當(dāng)年貨物和服務(wù)出口總額二500?

(1600+900)=20%,選項(xiàng)A正確。

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92.【案例分析題】假設(shè)該國法定貨幣為克朗，若美元對(duì)克朗的匯率由1美元

=100克朗變動(dòng)至1美元=120克朗，則該國()o

A.本幣貶值，加重償還外債的本幣負(fù)擔(dān)

B.本幣升值，加重償還外債的本幣負(fù)擔(dān)

C.本幣貶值，減輕償還外債的本幣負(fù)擔(dān)

D.本幣升值.減輕償還外債的本幣負(fù)擔(dān)

正確答案：A

參考解析：美元對(duì)克朗的匯率由1美元=100克朗變動(dòng)至1美元=120克朗，1美

元能兌換更多的克朗，說明美元升值，克朗貶值，會(huì)加重償還外債的本幣負(fù)

擔(dān)，選項(xiàng)A正確。

材料題根據(jù)下面資料，回答93-96題

2021年底，國內(nèi)A證券公司擔(dān)任B股份公司的保薦機(jī)構(gòu)，A證券公司按照協(xié)議

全部購入B公司將要發(fā)行的全部股票，然后分銷給其他投資者。A證券公司承擔(dān)

銷售和價(jià)格的全部